世界保险起源发展
保险的起源经典故事
保险的起源经典故事
保险的起源经典故事
一、远古时代的商人实践
远古时代，商人们为保护自己在商业活动中的风险，他们将自己面临的风险分散在多个投资中，这就是最早的风险管理思想。
二、公元前2000年的保险制度
公元前2000年左右，巴比伦的商人发明了最早的保险制度，他们会在自己的船舶装载了货物之后，与其他船长共同设立一个“基金会”，以此来为自己的货物投保，以保护自己在海上交易中的风险。
三、伦敦火灾推动保险业的发展
公元1666年，伦敦发生了历史上著名的大火，这场大火导致了约80%的城市被毁，这个时候保险真正开始了自己的发展历程，公众开始认识到保险的重要性。
四、早期保险公司的成立
18世纪后期，一些风险资本家投资成立了早期保险公司，如英国的LLoyd's和加拿大的Sun Life公司等。
这些公司采用了分散化的风险管
理策略来扩大业务。
五、传媒技术的革新促成了保险业的发展
传媒技术的革新促进了保险业的发展，比如电报、电话、电视和互联网等的出现，使得人们可以更加快捷地沟通和交易保险业务，保险业开始在全球范围内发展。
六、21世纪的保险业面临新的挑战
21世纪的保险业面临着环境、技术和社会等方面的新挑战，如频繁的自然灾害、新型风险的出现、人口老龄化和社会变革等，保险业需要借助科技、金融和社会力量来应对这些挑战。
以上是保险起源经典故事的相关内容，保险业的发展经历了漫长的历程，是人类智慧和劳动的结晶。
保险业在帮助人们抵御风险和灾害的同时，也促进了经济和社会的发展。
保险的起源及发展历史
精心整理保险公司是专卖店我们是高端定制保险的起源1、埃及（人身）2、海上保险（意外）3、中国保险的起源同治年间民国中国4、保险中介的产生劳合社5、中国保险的三次改革意外伤害：普通100-120高管300（新光海航）（一）海上保险?海上保险在各类保险中起源最早。
正是海上保险的发展，带动了整个保险业的繁荣与发展。
人类在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方式——共同海损分摊。
在公元前916年罗地安海立法中规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。
”?现代海上保险是由古代的巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的。
1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。
这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。
在这张保单中有明确的保险标的、明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失16务。
(二公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。
但真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。
1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。
在这种状况下，聪明的牙医巴蓬l667年独资设立营业处，办理住宅火险，1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。
1710年，波凡创立了伦敦保险人公司，后改称太阳保险公司，接受不动产以外的动产保险，营业范围遍及全国。
进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量出现，保险公司的形式以股份公司为主，承保能力有很大提高。
随着人们的需要，火灾保险所承保的风险也日益扩展，承保责任由单一的火灾扩展到地震、洪水、风暴等非火灾危险，保险标的也从房屋扩大到各种固定资产和流动资产。
19世纪后期，随着帝国主义的对外扩张，火”，并于”世界各国有关保险的渊源众说纷纭。
据古史文稿的引证和推论，远自奴隶社会起，已有互助救济的群体方法和活动。
保险业的产生及其历史发展
保险业在美国的发展历程
美国保险业的起源
• 美国保险业起源于18世纪末，纽约州颁布了第一部保险法 • 19世纪，随着美国经济的快速发展，保险业在美国逐渐壮大
美国保险业的发展
• 二战后，美国保险业进入了黄金时期，业务规模迅速扩大 • 20世纪80年代，美国保险业开始放松监管，市场竞争加剧 • 21世纪，美国保险业面临着金融创新和科技创新的挑战，但继续保持全球领先地 位
早期保险实践
• 14世纪，意大利商人发明了保险单，用于分散船舶航行中的风险 • 17世纪，英国商人创立了火灾保险公司，为火灾风险提供保障
保险业的产生与初期发展
保险业的产生
• 1688年，英国伦敦的爱德华·洛伊德开设了第一家火灾保 险公司，标志着保险业的诞生 • 169
理查德·布兰森
• 理查德·布兰森是20世纪英国著名的保险企业家，他创立 了维珍集团旗下的维珍保险 • 布兰森的贡献为现代保险业的发展提供了创新思路
05
保险业的发展趋势与挑战
保险业发展的全球化趋势
全球化对保险业的影响
• 全球化推动了保险市场的整合，保险公司跨国经营成为常态 • 全球化加剧了保险业的竞争，保险公司需要不断提升自身竞争力
保险业在欧洲其他国家的发展历程
01 法国保险业的发展
• 法国保险业起源于17世纪，18世纪开始涉足人寿保险业 务 • 二战后，法国保险业经历了快速发展，成为欧洲最大的 保险市场之一
02 德国保险业的发展
• 德国保险业起源于19世纪，两次世界大战对德国保险业 造成了严重冲击 • 二战后，德国保险业逐渐恢复，成为欧洲重要的保险市 场
责任保险业务的发展
• 二战后，责任保险业务经历了快速发展，保险品种不断 丰富 • 21世纪，责任保险业务面临着金融创新和科技创新的挑 战，但继续保持增长
保险的产生与发展
保险的产生与发展保险是指通过合同方式，以固定的费用（保险费）向保险公司购买保险产品，以转嫁意外风险和分散大灾风险的一种经济行为。
保险业的起源可以追溯到古代，从最早的海上贸易，到后来的航海中期险，再到现代综合保险业，保险行业已经经历了漫长的发展历程。
保险的起源可以追溯到古代文明时期。
在巴比伦、中国汉代和古代罗马，人们已经开始使用一种称为“契约保险”的形式。
以中国汉代为例，当时的商贩通常会征收一定费用，以保护货物在运输过程中的损失。
而在古代罗马，人们也可以购买对战俘的奴隶主保险。
这些都可以认为是保险的雏形。
到了中世纪，保险业开始在欧洲发展起来。
在14世纪的意大利，人们开始组织相互援助的协会，以应对商业活动中的风险。
这些协会会员需要缴纳会费，并在成员遭受意外损失时提供援助。
这种相互援助的方式可以看作是最早的商业保险公司的雏形。
到了17世纪，保险业真正开始走向商业化。
伦敦的船运业是最早形成现代保险产业的领域之一、当时船运业非常风险，因此商人开始从事保险业务，为船只提供保险保障，一旦船只在海上遭遇意外，保险公司将负责赔偿损失。
这种形式逐渐发展为现代航海保险业。
18世纪末，随着工业革命的到来，保险业开始进入快速发展阶段。
人们开始对生命和财产进行保险，以应对由于工业生产带来的新风险。
同时，人寿保险也开始发展起来，为人们提供对死亡风险的保障。
20世纪，保险业发展迅速。
随着科技的进步和国际贸易的发展，保险业开始与其他经济领域相互交织。
同时，保险产品也不断创新，出现了许多新的保险范畴，如汽车保险、健康保险等。
此外，保险监管机构的设立也促进了保险行业的规范和发展。
保险业的发展离不开社会的需求和经济环境的变化。
人们对于个人和财产的保障需求是保险业快速发展的基础。
另外，国家的发展也对保险业产生了重要影响。
保险业可以为经济发展提供风险保障，降低经济风险对于个体和企业的冲击，促进投资和创业活动的开展。
总之，保险作为一种经济行为和制度，已经经历了漫长的发展历程。
第三章 保险的起源和发展
2.保险的进一步发展：火灾保险
火灾保险的雏形：房屋火灾保险（费率划分） 尼古拉斯.巴蓬从牙医到“现代火灾保险之父” 最早的火灾保险起源于德国、发展于英国 推动因素：
1666年伦敦的大火 5天 5夜 20万人无家可归
尼古拉斯.巴蓬： 1667年开设承保房屋火灾的 保险行、设定差别费率，“现代火灾保险之 父”。
第三章
保险的起源和发展
保险思想 保险形态 保险市场 共同海损 船舶抵押贷 劳合社 保险深度 保险密度
写在前面（与大家共勉）
读史使人明智 读诗使人灵秀 数学使人严密 博物使人深刻 伦理学使人庄重 逻辑学、修辞学使人善辨； 凡有学者，皆成性格。
本章说明：
本章分析了中外古代保险思想和原始保险形态， 介绍了保险的起源和发展过程，分析了世界保 险业的现状和发展趋势。 对我国保险市场及保险业的发展趋势做进行详 细的分析。 作为学习本学科的基础章节，本章旨在通过介 绍保险思想及发展过程，便于更深刻的理解保 险的本质。
伦敦大火
冬蒂方案 牙医尼古拉斯.巴蓬 数学家、天文学家哈雷 詹姆斯.道德逊 自然保费 均衡保费 保险深度 保险密度
本节提要
一、国外古代的保险思想和原始保险形态 二、世界保险的产生和发展
（一）财产保险的发展
1.最早的商业保险雏形：海上保险 2.保险的进一步发展：火灾保险
（二）人身保险的起源及发展
三、世界保险发展的现状和趋势
（一）发展现状 （二）发展趋势
从保险发展历史中得到的启示
一、国外古代保险思想和原始保险形态
世界保险起源发展
保险的xx起世界保险起源源及发展人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰。
在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。
我国历代王朝都非常重视积谷备荒。
春秋时期孔子“耕三余一”的思想就是颇有代表性的见解。
孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“余一”。
如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。
在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生。
据史料记载，公元前2500年，在西亚两河(底格里斯河和幼发拉底河)流域的古巴比伦王国，国王下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。
这被公认为是世界上最早的保险。
现代海上保险是由古代巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演划而来。
火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失承担赔偿责任。
人身保险的起源包含于海上保险的产生和发展过程中。
15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。
世界上最xx的保险单：xx商人xx勒克xx于1347年10月23日出立的船舶航程保单。
第一份具有现代意义的保险单：1384年，佛罗伦萨开出承保从法国运往意大利比萨的一批货物的保险单，保单中明确规定了保险标的、保险责任等，这是第一份具有现代意义的海上保险保单。
世界上最早的保险法令：为解决保险带来的经济纠纷，防止欺诈行为和给予本国船只优先待遇，1435年巴塞罗那制定了世界上最早的保险法令。
世界上最早的保险条款：1524年，佛罗伦萨总结以往海上保险的做法，制定了一部比较完整的保险条例，并规定了标准的保单格式，成为世界上最早的保险条款。
世界上最早的保险组织：1688年，劳埃德先生在伦敦塔附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆，这里每天富商满座，保险经济人利用这一时机招揽业务且队伍日益壮大，成为世界上最早的保险组织。
世界保险发展历程
世界保险发展历程
保险的发展可以追溯到古代的商业贸易活动。
早期的保险形式是由商人之间通过共同承担风险来保障其交易的安全。
然而，现代保险业的发展可以追溯到17世纪的欧洲。
在伦敦，最早的保险形式出现在航海保险领域。
当时，商人们为了分散航行风险，将自己的货物或船只风险分散给其他商人，以便在遭受损失时得到赔偿。
这种互助保障的思想促进了保险业的发展。
18世纪初，第一家正式的保险公司在伦敦成立。
这些公司开
始提供多样化的保险产品，包括火灾保险、海难保险以及人寿保险。
保险公司逐渐成为专门提供保障服务的机构，开始积累大量的经验和数据。
19世纪，随着工业革命的兴起，保险业逐渐扩展到全球范围。
人们意识到，保险不仅可以用于个人和财产的保护，还可以用于企业的风险管理。
这导致了商业保险的发展，包括财产保险、责任保险和雇主责任保险等。
20世纪，保险业开始关注到更多领域的风险。
例如，医疗保
险和汽车保险成为了重要的保险领域。
保险公司不仅提供保障服务，还开始提供风险评估和预防服务，以帮助个人和企业减少潜在的风险。
随着科技的进步，保险业也在不断创新。
互联网的普及使得保险产品更容易获取，并且让保险公司能够更高效地与客户交流。
人工智能和大数据分析等技术的应用，为保险公司提供了更好的风险评估和个性化定价的能力。
在当今世界，保险业已经成为金融行业中不可或缺的一部分。
保险产品和服务覆盖了几乎所有领域，包括财产保险、人寿保险、医疗保险、车险等。
同时，保险也在为社会提供风险保护和经济稳定做出了重要贡献。
世界各国有关保险的渊源
世界各国有关保险的渊源在世界各国，保险的概念和发展历程均有其独特的渊源。
保险的发展和演变历史，早在数千年前的古代文明中就有了雏形。
目前全球各国的保险业都己经发展成为一种支持经济发展的重要行业。
以下将对世界各国有关保险的渊源进行分析。
中国：中国是世界上最早出现保险制度的国家之一，早在4000多年前的商代，就已经形成了以七种不同麻袋科技捆绑知识为主要内容的保险制度。
麻袋可以用来存放物品，用法很简单、明了。
财产受损时，财主可以从麻袋中获得补偿。
此后，中国保险业一直在不断进化。
直到现在，中国的保险业已经发展成为一个相当成熟和完整的行业。
欧洲：欧洲的保险业起源于中世纪，最初的保险形式是“共济市场”，即由志愿者组成的一个组织，用来帮助成员们应对未来可能遇到的意外。
这个时期的组织，基本上都是由教堂、行会或贵族组成，由于当时群众的投保需求逐渐上升，这些组织开始进化为农村相互保险协会和互助保险本公司等商业保险机构，形成了现今欧洲的保险体系。
由此看来，欧洲的保险业渊源颇为深厚。
美国：在美国，保险业的发展始于十九世纪初，最早的保险制度来自清教徒的义务互助，如锡安之火和灰狩猎公司等组织。
它们已经具备商业保险制度的一些原则，例如契约签署、契约的期限等。
20世纪初，美国各州相继出台了保险监管法规确立，保险业才真正走向正规化，涵盖了人寿、财产、医疗和补充基金等多个领域。
而当今的美国保险业，在全球范围内占据了非常重要的地位，也极大地带动了美国经济的发展。
日本：日本的保险工业起源于大正年间，最初保健是在地方自治的基础上建立的。
保健随着社会的发展而逐渐壮大，直到大規模金融事件如平成金融危机，保险业才真正被广大人们所关注。
2000年代中期以来，日本的保险业在全球经济危机的影响下发生了巨大变化，从传统的人寿和财产保险向保险创新方向前进。
澳大利亚：澳大利亚的现代保险业可追溯到十九世纪后期。
当时，在欧洲和美国流行的相互保险模式，自此进口澳大利亚并逐渐发展。
世界保险发展历程
世界保险发展历程世界保险发展历程可以追溯到古代社会的商业和贸易活动。
在古代，人们为了保护自己的财物免受损失或风险，经常会彼此互相互助。
保险的概念首次出现在古代巴比伦，并逐渐传播到古希腊和罗马。
然而，保险业在中世纪和文艺复兴时期并没有得到很大的发展。
直到17世纪，风险的传统商人开始使用保险作为一种金融工具来保护其贸易风险。
由于大量的海上贸易活动，海上运输变得越来越危险，因此保险行业得到了迅速发展。
最早的保险公司可以追溯到17世纪的英国伦敦。
在1688年，一家名为"Lloyd's of London"的保险公司成立，该公司开始提供海洋保险服务，迅速成为全球最重要的保险市场之一。
此后，一系列保险公司相继成立，保险业开始蓬勃发展。
19世纪，工业革命的到来给保险业带来了巨大的机遇和挑战。
工业革命推动了经济的快速增长，同时也加剧了人们面临的风险。
因此，人们对保险的需求不断增加，各种新的保险产品也开始涌现。
同时，由于保险行业的繁荣，保险市场的竞争也变得日益激烈。
20世纪，保险业进一步扩大了其业务范围和服务种类。
与此同时，一系列重要的法律和法规也出台，对保险业进行监管和管理。
保险业的国际化也逐渐加强，保险公司在全球范围内展开业务。
随着科技的进步和互联网的普及，保险业进入了一个新的发展阶段。
互联网技术为保险公司提供了更多的机会，比如在线销售和理赔服务。
同时，保险科技（InsurTech）的兴起也对保险业产生了深远的影响。
通过应用人工智能、大数据分析和区块链等新技术，保险公司能够更精确地评估风险，提供更加个性化的保险产品和服务。
目前，世界各国的保险行业都在不断发展壮大。
一些发达国家的保险市场已经相对饱和，而一些发展中国家的保险市场正在经历快速增长。
同时，保险业也面临着新的挑战，比如气候变化、金融危机和新的科技创新带来的风险。
因此，保险公司需要不断创新和调整战略，以适应变化的市场环境。
总的来说，世界保险发展历程经历了漫长的历史和多次变革。
世界保险的起源
世界保险的起源世界保险的起源保险是指在遭受损失的风险时，通过向保险公司支付保费，以取得保险人的保障和赔款的一种制度。
保险始源于人类社会，源远流长，这也使我们很难确定确切的起源时间和地点。
早在3000多年前，我国商代时期的商人和渔民，就已经开始采取互相担保、分享风险的方式来解决风险分散问题，这是我国古代最早的保险形式，也是世界保险的起源之一。
公元前600年，古希腊城邦为船舶交通提供了助航服务，这是当时世界上最早的保险制度，通过向政府支付费用，船舶拥有者可以得到政府的保障和补偿。
到了公元前3世纪，古罗马开始实行财产共同保险制度，保险公司开始出现。
古罗马的保险公司主要为财富雄厚的商人、贵族等提供保险服务，为了确保保险公司风险控制，古罗马还制定了相关的保险法和保险条款。
保险业在欧洲开始真正兴起是在中世纪。
在13世纪初期，意大利的个别城邦已经形成了商业保险公司。
伴随着大航海时代的到来，保险在欧洲各国开始广泛发展。
17世纪初，英国的保险业开始逐步发展。
当时风险管理和风险评估的概念已经开始在英国的保险业中得到广泛运用。
随着现代保险业的形成，保险业从最初的单一业务向多元化发展，生命、意外、健康、财产等保险已经日益成为人们日常生活不可缺少的一种金融服务。
现代保险业不仅仅是一个单独的产业，更成为了整个经济体系的重要组成部分。
目前保险已经成为了一种全球性的金融服务，在世界经济、政治和社会生活中发挥着重要的作用。
总之，保险作为一种金融服务，为人们在面对突发风险和意外事件时提供了重要的保障和支持。
它源远流长，始于古代，发展至今已经成为了一个全球性的行业，这也充分说明了保险业的重要性和必要性。
你知道保险业是怎么起源的吗？
你知道保险业是怎么起源的吗？保险与我们的生活息息相关你知道保险业是怎么起源的吗？作者：刘植荣居民生活离不开保险，就业要与用人单位商谈“五险一金”，买了汽车必须购买“交强险”才能上路，另外还有名目繁多的商业保险。
那么，我们来说说保险业的起源——1.五千年前的古巴比伦人发明了保险业海上运输存在巨大风险。
首先，造船成本很高，保养船只也需要投入一笔不菲的资金。
再有，船舶在海上漂泊几个月，很可能遇到风暴，船只与货物一起沉入大海。
还有，海上运输还会遇到海盗，船只或货物被海盗掠走。
由此，从事海运业务的商人便考虑如何弥补这些风险带来的损失。
大约在公元前3000年，古巴比伦人（大致生活在今天的伊拉克版图内）发明了一种海运保险体系。
海运商人向出借人借一笔钱，如果商船或货物在海上因风暴或海盗损失了，则无需偿还这笔贷款，这样，海运商人就把风险转嫁给了出借人。
当然，转嫁风险是需要代价的，这个代价就是要向出借人支付很高的利息。
古巴比伦人的海运保险体系一直延续下来，大约在公元前1754年颁布的《汉谟拉比法典》，更是用法律规范了这种风险转嫁体系的运作。
公元前916年，希腊东南部的罗兹人制定了海商法，其中就包含了风险分摊条款。
假如一艘货船上装有A、B、C、D共4个货主的货物，如果该商船在海上遭遇风暴，A的货物受损，则其他3个货主要分摊A货主的损失。
假定A货主的货物损失4000元，则这4000元的损失由4个货主分摊每人1000元，B、C、D货主每人要给A货主1000元，也就说，4个货主每人损失1000元。
2.古罗马在公元220年就有了保险精算表在古希腊和古罗马时期也出现了一种风险借贷，与古巴比伦人的海运保险体系大同小异。
海运商人用商船或船上的货物作抵押贷款，如果商船或货物安全抵达目的港，借款人要向出借人偿还贷款本金和利息。
如果商船或货物在海运过程中有损毁，则无需偿还贷款。
这样，海运商人就把海运风险转嫁给银行等放贷人。
古罗马除了有海运保险外，还有了从事人寿保险的实体，人们还发现了公元220年制作的保险精算表。
世界保险的起源
世界保险的起源世界各国有关保险的渊源传说纷纭。
据古史文稿的引证和推论，远自奴隶社会起，已有互助救济的群体方法和活动。
约在公元前四五世纪，古埃及的石匠曾采取集体扶助办法，帮助石匠及其亲属解决生活困难。
古希腊也有由宗教信仰相同的人或同行业的工匠集体采取救济受难者的方法。
古罗马的丧葬互助会，以参加者按规定交纳的摊款，支付会死亡后焚尸和坟穴的费用。
古马勒斯坦对被盗或被野兽吞噬的牲口，采取由群体的牲口饲养人共同负担损失的办法。
公元前20世纪，古马比伦(Babylonia)时代，国王曾命令僧侣、法官及市长等，对其所辖镜内居民征收赋金，以备救济火灾及其他天灾损失之用。
公元前10世纪，以色列(Israel)王所罗门(Solomon)对其国民从事海外贸易者，课征税金，作为补偿遭遇海难者所受损失之用。
这类各种为个体和群体利益所采取的救灾和补偿损失方法，已开始孕育了保险的胚胎。
海上保险起源最早，导源于14世纪。
当时，意大利的借贷盛行于各都市，因其条件苛刻，利息惊人，双方都负有大的风险，盈利与承担风险责任的比例悬殊，素有冒险借贷这称。
逐渐传达至腓尼基(地中海东岸古国今黎巴嫩、叙利亚一带)和古希腊船舶与贷物的所有者。
凡接受资本主的高利贷，当船舶及贷物安全到达目的地，即须偿还本金及利息;若中途船货蒙受损失，则可依其受损程度，免除借贷关系中债务的全部或一部，由于借贷利息极高，约为本金的1/4或1/3，后被教会禁止。
以后便逐渐改用交付保险费形式，出现了保险契约或保险单。
在地中海一带城市开始有了从事草拟和撰写保险契约的专业人员，意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船舶航运保险契约是迄今发现的一份最古老的保险单。
这一世纪后半期爆发的两次英荷战争中，英国与荷兰的贸易遭受严重打击，尤其是1693年史密那商船队(Smytna Fleet)全部覆没，英国及荷兰的商人与保险业者损失巨大，加深了人们对海上保险作用的认识。
一些经济发展较快的国家和地区，反复酝酿成立实力较为雄厚的保险机构，进一步完善保险制度，为发展保险事业进行了组织准备。
第2章 保险的起源和发展
第一节 世界保险业发展简史
一、商业保险的产生与发展
商业保险：
又称合同保险、自愿保险，是保险双方当事人自愿订 立保险合同，由投保人缴纳保险费，用于建立保险基金； 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险 人履行赔偿或给付保险金的义务。
社会保险：
是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能 力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种 社会保障制度。是强制性保险，是一项社会政策。
二者区别： 1.实施方式不同：自愿+强制 vs 强制 2.举办主体不同：保险公司 vs 政府 3.保费来源不同：投保人 vs 雇主+雇员 4.保险金额不同：财、人 vs 统一规定
1.海上保险的产生与发展
近代保险首先是从海上保险发展而来的。
（1）共同海损是海上保险的萌芽
“one for all，all for one” 公元前916年罗地安海商法:“凡因减轻船只载重投弃 入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归 还。” “共同海损”基本原则
2）均衡费率对于寿险费率的计算技术是重大贡献 自然保险费 vs 均衡保险费 3）1699，世界上第一家真正的寿险组织：英国孤 寡保险社
二、社会保险的产生与发展
德国
第二节 中国保险业发展简史
一、外商保险公司垄断时期
1805年，广州保险会社
二、民族保险业创办和发展时期
1875年上海义和公司保险行 1899中国永年人寿保险公司
3.人身保险的产生与发展
1）生命表的编制为寿险技术的产生奠定了基础
a.1662年约翰·格兰特发表关于生命表思想的论文， 1761年完成生命年金的理论，并根据人的死亡概率计算出 年金的现值。 b.1693年哈雷根据德国西里西亚布雷斯劳市市民死亡 统计资料编制了世界上第一张生命表。 c.18世纪40-50年代辛普森依年龄增加而递增的费率表
保险行业发展历程
保险行业发展历程保险行业的发展历程可以追溯到古希腊和罗马时期，但现代保险业的起源可以追溯到17世纪。
以下是保险行业发展的主要里程碑：1. 17世纪：最早的保险公司诞生于伦敦。
最早的保险合同被称为海上保险，旨在为航海风险提供保障。
2. 18世纪：保险业在英国得到进一步发展。
人寿保险开始出现，以为家庭提供收入保障。
3. 19世纪：工业革命催生了新的风险和保险需求。
保险公司开始扩展业务范围，包括提供火灾保险、财产保险和责任保险等。
4. 20世纪：保险行业在全球范围内迅速扩张。
大型保险公司成立，提供综合性保险产品。
同时，保险监管框架也开始建立。
5. 20世纪80年代：金融创新促使保险行业进一步发展。
新的保险产品和服务被推出，包括投资型保险和保险衍生品。
6. 2008年全球金融危机：金融危机对保险行业产生了重大影响。
保险公司面临巨大的资本损失和业务挑战。
监管机构加强了对保险业的监管。
7. 21世纪：数字技术的兴起改变了保险行业的面貌。
保险公司利用大数据和人工智能进行风险评估和业务决策，同时开发了在线销售渠道和移动应用程序。
8. 当前：保险行业正面临着新的挑战和机遇。
人们对风险保障的需求持续增长，尤其是在医疗保险和养老保险方面。
同时，新的风险如气候变化和网络安全威胁也给保险公司带来了新的业务机会。
总的来说，保险行业发展历程展示了人们对风险保障的需求不断增长，并呈现出多样化的保险产品和服务。
随着技术和市场的不断进步，保险行业将继续发展并适应新的挑战。
保险的起源和发展
地中海：海上贸易活动中有一种“一人为众，众为一人”原则即共同 海损分摊原则被载入《罗地安海商法》（公元前916，中国一些商人在扬子江的危险水域运输货 物时就采用了一种分散风险的办法，即把每人的货分装在 几条船上，以免货物装在一条船上有遭受全部损失的风险， 这是水险起源的最早实例。
➢ 尽管我国保险思想产生很早，但因中央集权的封建制度和 重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢，所以，在中国 古代社会没有产生商业性的保险。
➢近代保险的起源与发展
一、海上保险的起源与发展
公元前2000年出现于地中海沿岸的“共同海损分摊制度” 公元前800-700年盛行于古希腊的“船货抵押借款制度”。
火灾保险是财产保险的前身。 现代火灾保险制度起源于英国。 火灾保险的直接起源是1666年9月2日的伦敦大火。
1667年，尼古拉斯•巴蓬（现代保险之父）独资开 办了世界上第一家私营的火灾保险所，采用了差别费
率并沿用至今。
1752年科学家本杰明•富兰克林
在费城创办了美国第一家火灾
保险社。
伦敦城大火图
三、人身保险的起源与发展
海上保险的形成：保险组织出现
17世纪保险从地中海转到英国，靠经营咖啡馆起家的爱德华·劳埃德 （Ldward Lloyd)建立了劳埃德保险社（简称“劳合社”)。发展300年成为全 球最大的保险市场。
劳合社的性质和特点
1.性质:不是保险公司，而是一个保险市场。 2.特点:现在有所变化 a 本身不经营保险业务，只向成员提供交易场所和有关服务。 b 经营保险业务的是劳合社的成员，是自然人，可以自由组合，组成承 保组合。 c 投保人不能与保险人直接接触，必须由保险经纪人分业务出单 。 d 劳合社个人保险人负无限责任，但成员之间不负连带责任。 3.主要经营业务： 水险，财产险，航空险，汽车险，新技术险
世界保险业发展历程
世界保险业发展历程世界保险业的发展可以追溯到古代文明，但其真正的发展历程可追溯到近代。
以下是世界保险业发展的主要里程碑和阶段。
起源于古代和中世纪从公元前3000年的古巴比伦开始，保险的概念在古代文明中就有所出现。
冒险家和商人在采矿、商业和航海等活动中面临风险，因此他们之间开始相互合同，以共同承担风险。
在中世纪的欧洲，商人和航海家也使用了类似的保险合同，以分散和减轻风险。
保险的组织化17世纪，保险开始以组织和机构的形式出现。
1666年，伦敦的伦敦火灾导致暴风雨的风险增加，商人们开始考虑组织保险公司来分散风险。
最早的保险公司之一是由希腊商人约翰·卡斯托里奥斯创建的“卡斯托里奥斯人互助公司”。
此后，越来越多的保险公司陆续成立，开始提供财产和航海保险。
现代保险的诞生18和19世纪，现代保险业得到了进一步的发展，不仅扩展到更多的国家，也开始提供更多类型的保险。
英国的劳合社成为世界上第一家提供人寿保险的公司。
1844年，德国的最早的工伤保险组织在汉诺威成立。
1850年，美国的亨利·哈纳德成立了第一家美国人寿保险公司。
这个时期的发展为现代保险业的崛起奠定了基础。
20世纪早期的创新20世纪早期，保险业经历了一系列创新。
例如，1923年，德国的沃尔夫曼公司推出了第一个汽车保险。
随着交通工具的增长，汽车保险成为最重要的保险类型之一。
此外，保险市场的进一步扩展导致了对法律责任、健康、意外和财产的更多需求。
金融危机及其对保险业的影响2008年的全球金融危机对保险业产生了深远的影响。
许多保险公司遭受重大损失，一些公司甚至面临破产。
此后，许多国家加强了对保险业的监管，以防止再次发生类似的情况。
此外，金融危机也加速了保险业创新和数字化转型的进程。
数字化和创新21世纪以来，随着科技的发展，保险业开始更多地采用数字化技术和创新。
例如，保险公司使用大数据分析来评估风险，追踪和预测客户行为。
此外，保险业也越来越多地利用新技术，如人工智能和区块链，来提高效率和安全性。
世界保险业发展历程
世界保险业发展历程保险业的发展历程可以追溯到古代的商业交易中。
在公元前3世纪的古希腊和古罗马时期，已经有民众组织起来共同承担商业风险的形式。
然而，现代保险业的起源可以追溯到17世纪的欧洲。
在伦敦，Lloyd's of London成立于1688年，这标志着现代保险业体系的雏形。
Lloyd's of London最初是一个咖啡馆，在那里船主、商人和船只运营者相聚商讨风险分担的问题。
随着这种风险分担的实践越来越普遍，保险业开始在欧洲各地蓬勃发展。
18世纪，保险业开始向海外扩展。
英国的保险公司成为全球领导者，并在殖民地和其他地区建立了分支机构。
这种扩张也推动了保险业的进一步发展和创新。
19世纪，随着工业化的兴起，保险业迅速发展。
工业企业和个人在面临各种风险时越来越多地寻求保险保障。
新的保险产品和服务不断涌现，如人寿保险、火灾保险和意外伤害保险等。
20世纪是保险业发展的一个重要时期。
两次世界大战导致了世界范围内的经济动荡和巨大的财产损失，这进一步推动了保险业的发展。
在这个时期，保险公司开始推出更多种类的保险产品，以满足各种风险的需求。
随着全球经济的快速增长和人们对风险保障的需求不断增加，21世纪的保险业迎来了新的机遇和挑战。
新技术的发展，如人工智能和大数据分析，正在改变保险业的运作方式和风险评估方法。
同时，全球化和跨国公司的兴起也为保险业带来了更大的发展空间。
总的来说，世界保险业经历了一个漫长而不断发展的历程。
从最初的风险分担实践到现代保险业体系的建立，保险业一直在不断演变和创新，以应对不断变化的经济和社会环境。
保险的起源和发展
06
总结
保险业的发展历程和现状
起源
保险起源于古代的贸易和航海，最初是为了分摊风险 和损失。
发展历程
从早期的海上保险到现代的各类保险产品，保险业经 历了数百年的发展历程。
医疗保险
随着医疗技术的进步和人们健康意识的提高，医疗保险逐渐受到重 视，医疗保险市场逐渐扩大。
保险的现代发展
1 2
互联网保险
随着互联网技术的发展，互联网保险开始兴起， 保险公司通过互联网渠道销售保险产品，提供更 加便捷、个性化的服务。
定制化保险
随着消费者需求的多样化，保险公司开始推出定 制化的保险产品，满足不同消费者的个性化需求。
人寿保险
起源于15世纪的意大利，最初的人寿保险形式是死亡保险，后来逐渐 发展为生存保险和生死两全保险。
保险的近代发展
工业保险
随着工业革命的兴起，针对工业事故的保险需求增加，保险公司 开始推出针对工厂、机器设备、工人等风险的工业保险。
汽车保险
随着汽车普及率的提高，针对汽车事故风险的汽车保险开始出现， 并逐渐发展为车险市场的主流。
互联网保险的优势在于能够降低保险公司的经营成本，提高保险产品的透明度和可比较性，同时能够更好地满足消费者的个 性化需求。未来，互联网保险的发展将更加广泛和深入，更多的保险公司和保险中介将进入互联网保险市场，提供更加丰富 和多样化的保险产品和服务。
人工智能在保险业的应用
人工智能在保险业的应用已经逐渐普 及，例如智能核保、智能客服、智能 理赔等。通过人工智能技术，保险公 司能够更加快速、准确地处理保险业 务，提高业务效率和客户满意度。
国际保险发展简史
人寿保险
• 1536年英国人查德。马丁开办了人身保险业，6月18日， 他承保了威廉。吉朋的人寿保险，保险金2000英镑，保险 期限为12个月，保险费80英镑。被保险人吉朋于1537年5 月29日死亡。受益人请求保险人马丁依约给付保险金 2000英镑。但马丁声称吉朋所保的12个月，是以阴历每 月28天计算的，不是指日历上的12个月，因而保险期限已 于公历5月20日届满，无需支付保险金。但受益人认为应 按公历计算，保险事故发生于合同有效期限内，保险人应 如数给付保险金。最后法院判决，应作有利于被保险人的 解释。马丁有义务如数给付保险金。从此之后，当合同条 款发生争议时应作出有利于被保险人的解释作为原则被各 国所接受。 这也是世界上发现的最早的人寿保险单。
海上保险—从地中海到大西洋
• 17世纪中叶，英国伦敦劳合社 • 1637年，在Cretan，一个名叫Canopius的学者在牛津贝 尔利学院冲调出在英国第一杯咖啡； • 1652年，意大利人在伦敦开设了第一家咖啡店； • 1688年，爱德华· 劳埃德在伦敦靠近泰唔士河码头附近的 塔街开设了一家以自己名字命名的咖啡馆，发布海事信息； • 1696年9月，《劳埃德新闻》小报，每周3期重点报道海 事航运消息，76期后中途夭折； • 劳埃德咖啡馆在成为公认的权威性的海事传播中心的同时， 也逐渐演变为承保海上保险的重要场所
海上保险—从地中海到大西洋
• 起源最早，历史最长
• 古代巴比伦和腓尼基的海上抵押借款（《罗得海法》 ）
• 1347年10月23日：至今为止世界上发现的第一张保单：意大利热那 亚，船舶航程保单，但没有写明海险商应该承保的风险种类，还不能 说是一个现代形式的保险单； • 1384年冬意大利比萨，世界上第一份具有典型意义的保险契约：承保 一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨，已有明确的保险 标的和保险责任。 • 海上贸易的交流，使许多关于共同承担风险的经济思想迅速孕育成长， 并必将带来一个崭新的时代。 • 1435年，意大利公布巴塞罗那法典（海商法的起源）
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保险的xx起世界保险起源源及发展
人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰。
在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。
我国历代王朝都非常重视积谷备荒。
春秋时期孔子“耕三余一”的思想就是颇有代表性的见解。
孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“余一”。
如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。
在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生。
据史料记载，公元前2500年，在西亚两河(底格里斯河和幼发拉底河)流域的古巴比伦王国，国王下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。
这被公认为是世界上最早的保险。
现代海上保险是由古代巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演划而来。
火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失承担赔偿责任。
人身保险的起源包含于海上保险的产生和发展过程中。
15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。
世界上最xx的保险单：
xx商人xx勒克xx于
1347年10月23日出立的船舶航程保单。
第一份具有现代意义的保险单：1384年，佛罗伦萨开出承保从法国运往意大利比萨的一批货物的保险单，保单中明确规定了保险标的、保险责任等，这是第一份具有现代意义的海上保险保单。
世界上最早的保险法令：
为解决保险带来的经济纠纷，防止欺诈行为和给予本国船只优先待遇，1435年巴塞罗那制定了世界上最早的保险法令。
世界上最早的保险条款：1524年，佛罗伦萨总结以往海上保险的做法，制定了一部比较完整的保险条例，并规定了标准的保单格式，成为世界上最早的保险条款。
世界上最早的保险组织：1688年，劳埃德先生在伦敦塔附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆，这里每天富商满座，保险经济人利用这一时机招揽业务且队伍日益壮大，成为世界上最早的保险组织。
第一部有关海上保险的法律是英国伊丽莎白女王在1601年制定的。
世界上最早的保险公司是美国经营人寿保险和损害保险的埃脱那保险公司。
世界上第一张生命表是1693年由著名天文学家哈雷以西里西亚市的市民死亡统计为基础编制的。
近现代保险的形成与发展
(一)海上保险
海上保险在各类保险中起源最早。
正是海上保险的发展，带动了整个保险业的繁荣与发展。
人类历史的发展，一直与海洋密不可分。
海上贸易的获利与风险是共存的，在长期的航海实践中逐渐形成了由多数人分摊海上不测事故所致损失的方式——共同海损分摊。
在公元前916年罗地安海立法中规定：
“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。
”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进行损失分摊。
现代海上保险是由古代巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演化而来的。
14世纪以后，现代海上保险的做法已在意大利的商人中间开始流行。
1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。
这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。
在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。
在其它责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。
15世纪以后，新航线的开辟使大部分
西欧商品不再经过地中海，而是取道大西洋。
16世纪时，英国商人从外国商人手里夺回了海外贸易权，积极发展贸易及保险业务。
到16世纪下半叶，经英国女王特许。
在伦敦皇家交易所内建立了保险商会，专门办理保险单的登记事宜。
1720年经女王批准，英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司。
1688年，劳埃德先生在伦敦塔街附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆；为在竞争中取胜，劳埃德慧眼独具，发现可以利用国外归来的船员经常在咖啡馆歇脚的机会，打听最新的海外新闻，进而将咖啡馆办成一个发布航讯消息的中心。
由于这里海事消息灵通，每天富商满座，保险经纪人利用这一时机，将承保便条递给每个饮咖啡的保险商，由他们在便条末尾按顺序签署自己的姓名及承保金额，直到承保额总数与便条所填保险金额相符为止。
随海上保险不断发展，劳埃德承保人的队伍日益状大，影响不断扩大。
1871年英国议会正式通过一项法案，使它成为一个社团组织—劳合社。
到目前为止，劳合社的承保人队伍达到14000人。
现今其承保范围已不仅是单纯的海上保险。
(二)火灾保险
火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。
17世纪初德国盛行互助性质的火灾救灾协会制度，1676年，第一家公营保险公司——汉堡火灾保险局由几个协会合并宣告成立。
但真正意义上的火灾保险是在伦敦大火之后发展起来的。
1666年9月2日，伦敦城被大火整整烧了五天，市内448亩的地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26％，13200户住宅被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。
灾后的幸存者非常渴望能有一种可靠的保障，来对火灾所造成的损失提供补偿，因此火灾保险对人们来说已显得十分重要。
在这种状况下，聪明的牙医巴蓬1667年独资设立营业处，办理住宅火险，1680年他同另外三人集资4万英镑；成立火灾保险营业所，1705年更名为菲尼克斯即凤凰火灾保险公司。
在巴蓬的主顾中，相当部分是伦敦大火后重建家园的人们。
巴蓬的火灾保险公司根据房屋租金计算保险费，并且规定木结构的房屋比砖瓦结构房屋保费增加一倍。
这种依房屋危险情况分类保险的方法是
现代火险差别费率的起源，火灾保险成为现代保险，在时间上与海上保险差不多。
1710年，波凡创立了伦敦保险人公司，后改称太阳保险公司，接受不动产以外的动产保险，营业范围遍及全国。
18世纪末到19世纪中期，英、法、德等国相继完成了工业革命，机器生产代替了原来的手工操作，物质财富大量集中，使人们对火灾保险的需求也更为迫切。
这一时期火灾保险发展异常迅速，火灾保险公司的形式以股份公司为主。
进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量出现，承保能力有很大提高。
1871年芝加哥一场大火造成1.5亿美元的损失，其中保险公司赔付1亿美元，可见当时火灾保险的承保面之广。
随着人们的需要，火灾保险所承保的风险也日益扩展，承保责任由单一的火灾扩展到地震、洪水、风暴等非火灾危险，保险标的也从房屋扩大到各种固定
资产和流动资产。
19世纪后期，随着帝国主义的对外扩张，火灾保险传到了发展中国家和地区。
(三)人寿保险
在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。
15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。
17世纪中叶，意大利银行家伦佐.佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法后来被称为“佟蒂法”，并于1689年正式实行。
佟蒂法规定每人交纳法郎，筹集起总额140万法郎的资金，保险期满后，规定每年支付10％，并按年龄把认购人分成若干群体，对年龄高些的，分息就多些。
“佟蒂法”的特点就是把利息付给该群体的生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。
著名的天文学家哈雷，在1693年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。
18世纪40—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。
之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。
1762年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织。