国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案2

国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案2

二、案例选择题（第71~100题,每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例一：杨女士和她先生结婚已经3年，近期计划买房，待生活安定下来就可以生宝宝了。目前他们夫妇二人月收入合计12800元。经过多次考察，他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室，房屋总价120万，杨女士计划首付40万，公积金贷款30万，在利用商业银行贷款50万，计划贷款20年，其中公积金贷款利率为4.9%，商业银行贷款利率为5.3%（均为等额本息法）

根据案例一回答71~74题。

71. 如果杨女士确定购买此套房屋，切不考虑其他税率，则她每月月供为（）元。

（A）1802.17 （B）3383.20

（C）5346.33 （D）5413.12

72. 如果杨女士的月供负担（）

（A）在合理范围内（B）超过合理负担能力

（C）符合理财规划原则（D）条件不够，不足以判断

73. 如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款，要比全部利用公积金贷款，总共要多支付利息（）元。

（A）12043.20 （B）42626.80

（C）379447.20 （D）432520.80

74. 如果杨女士在第三年末将其投资帐户的80000元用于商业银行贷款的提前还贷，还款期限不变，则共可节省（）元的利息。

（A）121545.24 （B）144434.40

（C）137908.08 （D）162244.80

案例二：李先生年初刚刚买了新房，房屋价值200万元，并为其投保火灾保险，其中，在甲保险公司投保50万元，乙保险公司投保100万。某夜房屋失火，李先生随即进行抢救，救火开支花了5万元，

房屋损失评估为100万元，李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆的花费达到2200元。

根据案例二回答75~78题。

75. 李先生为其房屋购买的保险属于（）

（A）足额保险（B）不足额保险

（C）超额保险（D）重复保险

76. 李先生救火开支应由（）承担。

（A）李先生本人（B）甲保险公司

（C）乙保险公司（D）甲和乙保险公司

77. 李先生暂住宾馆的花费应由（）承担。

（A）李先生本人（B）甲保险公司

（C）乙保险公司（D）甲和乙保险公司

78. 李先生到甲乙保险公司进行理赔，则（）。

（A）甲保险公司应赔偿50万元，乙保险公司应赔偿150万元

（B）甲保险公司应赔偿55万元。乙保险公司应赔偿150万元

（C）甲保险公司应赔偿51.6万元。乙保险公司应赔偿153.4万元

（D）甲保险公司应赔偿26.2万元。乙保险公司应赔偿52.3万元案例三：客户王先生投资经验比较丰富，近日精选一项投资计划A。根据计算，预期如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率12%，无风险收益率为6%。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财规划师。

根据案例三回答79~82题

79. 根据计划A的收益预期，可计算出其预期收益率为（）

（A）13.93% （B）14.92%

（C）15.62% （D）16.56%

80. 把计划A当作一只股票，根据已知数据，计算A的β系数为（）

（A）2.55 （B）2.62

（C）1.49 （D）1.78

81. β系数是对于构建投资组合的重要指标，关于β系数下列说法中不正确的是（）

（A）β系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率

（B）个人资产的风险溢价与β系数成比例

（C）只有单只证券才可将β系数作为风险的合理测定

（D）时间中的β值难以确定

82. 考虑到计划A的风险问题，王先生希望建立计划A与短期国债的投资组合，所期望的最低报酬率为9%，则短期国债在组合中的比例应为（）

（A）66.37% （B）74.92%

（C）55.62% （D）46.56%

案例四：刘先生父母今年均为35岁，俩人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4%

根据案例四回答83~87题

83. 刘先生夫妇60岁时的年支出为（）元

（A）113291.82 （B）133291.82

（C）135291.82 （D）139271.82

84. 刘先生夫妇一共需要（）元养老金。

（A）3398754.6 （B）3598754.6

（C）3998754.5 （D）3977854.5

85. 在刘先生60岁时，其家庭储蓄恰好为（）元。

（A）542743.26 （B）524743.26

（C）386968.45 （D）396968.45

86. 刘先生夫妇的退休金缺口为（）元

（A）2654011.24 （B）2564011.42

（C）3456011.24 （D）3546011.24

87. 如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资（）元

（A）4626.3 （B）4662.3

（C）4666.3 （D）4266.3

案例五：刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，俩女谢琴，谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公正遗嘱，讲房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。

根据案例五回答88~91题。

88. 刘老太太的遗嘱继承人是（）

（A）刘玉（B）谢欢

（C）谢欢、谢琴、谢雨（D）刘玉、谢欢、谢琴、谢雨

89. 关于刘老太太的遗产，刘玉（）

（A）可以获得一套房屋（B）可以获得15万元存款

（C）可以获得一套房屋与15万存款（D）什么也无法获得

90. 关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是（）

（A）应按第二份自书遗嘱执行（B）第一份自书遗嘱无效

（C）第二份自书遗嘱无效（D）三分遗嘱都有效

91. 关于刘老太太的遗产，儿子谢欢（）

（A）可以获得一套房屋（B）可以获得15万元存款

（C）可以获得一套房屋与15万元存款（D）什么也无法获得