投资担保公司业务培训(史上最全非常讲义难得)
担保公司业务培训讲稿
如何撰写调查报告首先，接到一个担保业务，假如是银行推荐的，那么我们要了解银行在做这笔贷款时，为什么需要我们做担保，企业的哪里不符合银行的规定！银行推荐的业务不一定是好的（风险小）业务。
我们在考察项目前，要注意几点：（1）企业需要我们担保的品种是什么、多少金额？（2）企业经营的产品是什么？企业的经营状况怎么样，在本地区的市场占有率多少，以及法人的背景，简历，大致了解以后，下一步就是到达企业去考察，去以前要准备一些资料和知识面的了解，比如：企业生产、经营产品的市场情况，产品目前的价格，产品市场的销售情况，成本情况，以及产品的流程、质量指标、销售方向等，做到有计划地，有准备地考察，提高考察的效率。
其次，亲自到企业开展调查研究工作。
到企业后：（1）与企业领导或财各务人员座谈。
这是我们了解企业基本情况的主要方法，也是我们学习的过程，有些知识，就是通过长期与企业打交道，耳睹目染，积淀而成的。
（2）实地观看企业的生产流程，产品库存车间。
（3）收集借款人的基本资料，对基本资料进行真实性查验。
基本资料包括：1）企业法人营业执照，组织机构代码证，税务登记证，法定代表人的身份证明或法人代表授权委托书。
并检查是否进行了当年年检。
2）有权部门批准的企业章程，合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的需有董事会（或股东会）同意贷款的决议或授权书。
3）贷款证，开户许可证。
4）近三年的财务报表和近期财务报告（包括会计报表，会计报表附注，财务情况说明表和审计报告）5）特殊行业的生产许可证等。
（4）在审查企业有关资料的同时，重点还要对企业法人的背景进行审查。
主要是审查法人的简历，法人的成长史；法人的个人资产状况，家庭成员的情况,法人对市场的经营判断能力,综合分析能力,性格和社会关系。
一般来讲，本地区的人员相对稳定，信用高。
（5）查看企业的资金平衡表：依据企业报表资料对企业资金占用整体分析是我们了解企业经营的重要环节，重点对企业资金占用进行分析检查，例如：审查企业的注册资本的情况，查看企业的应收款项是否有企业法人及相关人员的借款，是否虚增资本金；看资产占用的合理性，审查企业库存占用是否合理；审查其他应收款是否合理；审查递延资产的多少；审查无形资产的情况，看是否有未按规定计价及人为虚增价值的现象，如土地价值在企业未发生股权变动时重新评估入帐等；在建工程的挂帐时间；审查资金来源方的应付款项的多少，审查应付工人工资的多少，审查借款的额度；审查所有者权益里的资本公积和未分配利润的占用；通过以上对企业资金情况的审查，对不应该挂帐的资金进行审查分析，对有问题的资金占用，进一步审查企业帐务，对仍然有疑问的要审查企业原始传票，找明原因。
投资担保公司业务培训
银行金融机构
资金来源
不能吸收存款
吸收存款
业务范畴 业务范围相对狭窄 能提供综合性金融服务
创造信用能力
不具备信用 创造能力
具有吸收存款、 创造信用的能力
保险公司
保险公司是经营保险业务的金融机构。 运作原理
保险——互助、合同、经济补偿
保险公司
资金 来源
投保人缴纳保险 费；
发行人寿保险
资金 运用
票汇
电汇
信汇
承兑
保兑
商业汇票
1、商业承兑汇票
2、银行承兑汇票
票据承兑
承兑汇票
本票
保涵业务
直存款
银行保涵
委托贷款
贴现
利率
贴息
信用证
综合授信
【银行金融机构】 中央银行 商业银行 专业银行
第三部：非银行金融机构部分
第一节：信托业务
【非银行金融机构】
金融的概括：
金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收， 金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结 算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、 投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金 融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
金融是经济的一小个分支，只是有自己的侧重点 。
经济学是一个一级学科,金融学是一个二级学科,在经济学之下,
经济学研究的是一个国家地区的经济发展状况、方式、道路等。是
比较宏观的了，它对经济的各个方面包括工业、农业等。金融只是
投资担保培训
2.代付银行倒贷周转金操作流程
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 查贷款卡看信用记录及还款日期、金额 4. 借款企业及担保方资格审查 5. 还款能力审查 6. 借款方担保方信用资格审查 7. 银行行长或信贷经理签字担保 8. 鉴定借款担保协议 9. 收取利息及保证金 10. 打款 11. 贷后跟踪 12. 还款 13. 销毁合同 14. 记录备案
资本确定原则
资本确定原则指股份有限公司的资本必须具有确 定性。这是股份有限公司确立的首要原则。它有 法定资本制、授权资本制和折衷资本制等实现方 式。我国目前实行的是折衷授权资本制原则。
股份有限公司设立时，股东必须全部认足公司章 程中明确规定的资本总额，其后非经修改章程不 得增加资本发行新股票。这一原则有利于维护交 易安全，但限制了短期内设立大型公司和充分调 度资本。
抵押与质押
1. 质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占 有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不 动产的转移不是占有，而是登记。
2. 抵押与质押是经济活动中两种常见的担保方式。但实践中常常有人将二者混同，例如本是质
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 看采购合同及增值税原件 4. 查贷款卡看是否是开户行及信用记录 5. 看银行承兑协议 6. 鉴定借款担保协议 7. 收取利息及保证金 8. 打款 9. 指定人员到出票行看当面出票 10. 收票扣除借款本金把余款及保证金返还客户 11. 销毁合同 12. 贴现 13. 记录备案
和约定两种。法定的无论是否约定必须依照规定;法律允许当事人约定的，可以协商解决。
抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得
投资担保培训
按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关
应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关
为运输工具的登记部门等。
(2) 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履
行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
自来水公司担保
自来水公司的经营活动虽有一定的公共服 务性质，但不属于以公益为目的的事业单 位，其领取的法人执照，属于已营得为目 的的企业法人，可以作为保证人
公司为股东担保
2019年修订的公司法规定，董事、经理不得 以公司资产为本公司的股东或者其他个人 债务提贷提保。但该规定没有明确禁止公 司为股东担保，对有限公司而言，可以以 公司名义进行相关联担保。这是为了限制 大股东，控股股东操纵公司与自己进行关 联交易，损害中小股东的利益，以维护资 本确定原则和保护中小股东的利益。对经 公司股东会、董事会同意以公司资产为小 股东进行担保应当不属禁止和限制之列。
第一节：担保方案设计原理
一． 担保的概念 二． 担保形式 三． 担保方案的分类 四． 设计担保方案的目的 五． 担保方案的设计原则
一、担保的概念
担保是指在经济和金融活动中，债权人 为防范债务人违约而产生的风险，降低资 金损失，由债务人或第三人以财务或信用 提供履约保证或承担相应责任，保障债权 实现的一种经济行为。
投资担保公司业务培训
金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念： （1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借
贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。 （2）信用指一切货币的借贷。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来
专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经 济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行
投资公司的业务范围及分类
广义的投资公司：既包括信托投资公司、财务公司、投资银行、 基金公司、商业银行和保险公司的投资部门等金融机构，也包括 涉足产权投资和证券投资的各类企业。
其业务范围：包括购买企业的股票和债券、参加企业的创建和经 营活动、提供中长期贷款、经营本国及外国政府债券、基金管理 等，资金来源主要是发行自己的债券、股票或基金单位，从其他 银行取得贷款，接受委托存款等。
金融是经济的一小个分支，只是有自己的侧重点 。
经济学是一个一级学科,金融学是一个二级学科,在经济学之下,
经济学研究的是一个国家地区的经济发展状况、方式、道路等。是
比较宏观的了，它对经济的各个方面包括工业、农业等。金融只是
对一个国家经济领域中的金融方面进行研究，比如货币、证券、金
融市场等。
【金融的特征】
【中国的金融机构体系】 第四节：投资与财团 【投资简析】
房地产信托融资的优势
第二节：融资租赁业务 融资租赁的程序
融资租赁的概念
融资租赁的租金计算
融资租赁的特征
企业办理融资租赁应具备的条件
【投资类型】
融资租赁的种类与优势
【投资的特点】
【投资的陷阱】
【财团简析】
投资担保培训资料共90页文档
投资担保培训资料
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
投资担保培训
自来水公司担保
自来水公司的经营活动虽有一定的公共服 务性质，但不属于以公益为目的的事业单 位，其领取的法人执照，属于已营得为目 的的企业法人，可以作为保证人
公司为股东担保
2019年修订的公司法规定，董事、经理不得 以公司资产为本公司的股东或者其他个人 债务提贷提保。但该规定没有明确禁止公 司为股东担保，对有限公司而言，可以以 公司名义进行相关联担保。这是为了限制 大股东，控股股东操纵公司与自己进行关 联交易，损害中小股东的利益，以维护资 本确定原则和保护中小股东的利益。对经 公司股东会、董事会同意以公司资产为小 股东进行担保应当不属禁止和限制之列。
按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关
应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关
为运输工具的登记部门等。
(2) 质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履
行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
公式：速动比率=（流动资产-存货-预付账款-待摊 费用）/流动负债总额×100%
一般来说 速动比率与流动比率得比值在1比1.5左 右最为合适。
商业信用审查
一看成立年限 二看公司品牌 三看银行信用 四看老板口碑 五看公司成长
借款用途审查
看与担保业务定位是否相符 看其运作项目是否有可行性
1.代付承兑保证金操作流程
担保行业的陷阱
一． 把担保公司开成拍卖行 二． 把担保公司做成大股东 三． 把担保公司扮成救世主 四． 把担保公司沦为垫背者
担保行业面临的压力
行业竞争加剧
专业人才 严重缺失
担保公司业务培训计划
担保公司业务培训计划一、背景介绍随着经济的不断发展，担保公司在金融行业中扮演着愈发重要的角色。
作为一种信用担保机构，担保公司为企业提供融资担保、风险管理等服务，为经济发展和企业发展提供了重要支持。
然而，担保公司业务的特殊性和复杂性使得员工需要不断提高自身的业务水平，掌握相关的知识和技能。
因此，为了更好的提高员工的综合素质和工作能力，担保公司制定了业务培训计划，以保障公司业务的顺利进行和发展。
二、培训目标1. 展示公司形象：培训帮助员工了解公司的发展方向和战略目标，增强员工对公司的信任和认同感，提高团队凝聚力和归属感。
2. 增强专业知识：通过培训，提高员工的专业素养和业务技能，为员工提供行业动态和相关政策法规的最新信息，不断提升业务水平和竞争力。
3. 提高工作效率：通过培训，使员工了解企业管理理念和先进的管理模式，提高员工执行力、领导力和团队合作能力，增强员工的工作效率。
4. 培养良好的职业素养：通过培训，树立正确的职业价值观和职业操守，增强员工的责任心、敬业精神和服务意识，促进员工的良好职业素养。
5. 加强团队合作：培训以团队为单位，倡导员工之间的交流和团队合作，培养团队协作和沟通能力，增加员工对公司以及同事的了解与尊重。
三、培训内容1. 公司概况及发展战略公司概况包括公司的发展历程、组织架构、业务范围等方面的介绍。
发展战略包括公司的发展目标、战略规划、市场定位等内容。
2. 行业动态和政策法规介绍担保行业的发展动态、市场情况、政策法规等内容，使员工了解行业的最新变化和相关政策法规。
3. 业务知识和技能培训包括担保业务的基本流程和操作规范、风险管理知识、财务知识、合同法律知识等内容。
4. 职业素养和管理能力培训培训员工的自我管理能力、沟通能力、团队合作能力、决策能力、领导能力、执行能力等内容。
5. 培训实例及案例分析通过实例和案例分析，让员工了解实际工作中的问题和解决方法，提高员工的实际操作能力。
投资担保公司需要培训内容
《担保法》《物权法》的学习投资担保公司需要培训内容发布日期：2010-07-12 作者：范宏伟律师行业知识：一、担保行业的兴起1、03-04年，在江浙经济发达地区发展起来2、05-06年，在全国铺展起来3、06-07年间因《担保法》与《物权法》相继颁布实施，担保公司如雨后春笋般相继成立二、为什么担保行业在我国这么快发展起来？1、法律框架逐渐健全（95年颁布实施的《担保法》，07年10月1日颁布的《物权法》，《物权法》是建国后第一部保障公民合法财产的法律）三、国家政策扶持力度加大：1、06年国务院关于担保行业召开多次会议，于11月份明文要求：国家要求地级以上城市都要成立担保公司。
2、我省的国有担保公司：河南省中小企业担保公司、郑州市中小企业担保公司，其他均为民营企业。
担保融资、理财之法律依据一、最高人民法院关于利率的相关规定最高人民法院（民）发（1991）21号通知《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。
”只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。
例如：现行1年期银行贷款利率为7.02%，民间借贷利率不得超过其四倍即28.08%二、司法部关于民间借贷的相关规定司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》的规定：民间借贷合同经公证机关公正后，借款人到期不偿还借款（包含利息）时，公证处可以根据出借人的申请，出具强制执行公证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请强制执行。
三、《担保法》关于担保的相关规定《担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证人。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担责任。
担保融资、理财与非法集资的区别：一、非法集资是指单位或个人未经有关部门批准，向社会公众吸收资金，并承诺在一定期限内向出资人还本付息的行为。
融资担保业务培训
融资担保业务培训各位同事们大家下午好，让我们一起共同学习、熟悉、探讨担保业务有关的知识，及在业务开展过程中需要特别注意的要点。
不足之处请在座的各位多多批评与指正。
目前的环境对于我们善德担保公司来说，公司的已经顺应了“天时、地利、人和”这三大要素，国家政策上的扶持和我们担保体系的逐步完善为天时。
地利：我们有工业投公司运营作铺垫。
人和：我们拥有一支团结向上、凝聚力强的队伍。
加之领导层的英明决策，善德担保必将走向成功。
下面，我将结合培训教材、参考材料及我个人对担保业务的理解，在这里与大家分享：一、担保的行业知识（一）担保行业的兴起1993年11月，经财政部和国家经贸委报国务院批准，我国第一家全国性专业信用担保机构——中国经济技术投资担保公司成立，标志着我国开始了专业信用担保机构成立和发展的历史进程。
1995年6月《中华人民共和国担保法》颁布，并于当年10月1日开始实施，2010年3月，国家七部委联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》，对融资性担保机构的监管部门，融资性担保机构的设立、变更和终止、业务范围、经营规则和风险控制、监督管理和法律责任等内容都做出了明确的规定。
（二）为什么担保行业在我国这么快发展起来？1、法律框架逐渐健全（95年颁布实施的《担保法》，07年10月1日颁布的《物权法》，《物权法》是建国后第一部保障公民合法财产的法律），国家政策扶持力度加大：06年国务院关于担保行业召开多次会议，明文要求地级以上城市都要成立担保公司。
03-04年，在江浙经济发达地区发展起来，05-06年，在全国铺展起来，因《担保法》与《物权法》相继颁布实施，担保公司如雨后春笋般相继成立。
我们善德担保的前身也是在1999年成立的常德市中小企业信用担保中心。
（三）什么是担保公司？担保公司是一个提供投融资服务的平台。
甲借款，乙出资，丙担保，那么丙就做的是担保公司的业务。
个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方为其做信用担保。
担保公司业务培训讲义
第一章担保公司业务概述我国金融体制的发展与现状 (4)我国信用担保业的产生背景及发展现状 (7)担保公司的类型 (9)担保公司的主要职责 (11)担保公司与银行的关系 (12)担保公司的经营风险 (14)国家对担保公司的管理政策与相关法规 (27)担保公司的机构设置及员工的素质要求 (32)第二章担保公司业务程序及管理制度担保申请与业务受理 (35)申请材料的审核及管理 (37)担保项目初审和实地调查 (38)组卷上报 (40)评审签批 (41)银行沟通 (43)签订协议 (43)办理抵押 (44)收取保费及通知放款 (45)保后管理 (46)第三章担保业务的风险防控认真核实客户数据的真实性和有效性 (49)了解客户的经营状况及其产品的市场前景 (51)全面审核客户财务的真实状况 (53)严格监控客户的借款用途 (57)认真分析客户的偿债能力 (59)确保客户财产抵押的有效性与可行性 (61)加强客户背景与信用的调查 (63)严密设置有力的反担保措施 (67)强化贷款资金的监控管理 (76)完善担保代偿后的追偿处置制度………………………。
78第一章担保公司业务概述一、我国金融体制的发展与现状我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号。
鸦片战争后,一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务,我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行，1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业。
20世纪30年代，国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库(简称“四行二局一库"）为主体,包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。
此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄。
随着中国人民解放战争的节节胜利，1948年12月1日在石家庄成立了中国人民银行，并开始发行人民币。
同时，对官僚资本银行进行了接管，将官商合办的4家银行改组为公私合营银行;对私营银行则进行整顿和改造；取消了在华外商银行的一切特权。
担保公司培训课件(非常全面)
业务调查
– 财务因素
• 1、资产及负债、所有者权益核实 • 为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的
财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、 帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度 内变化较大的经济事项。 • 财务核实方面，方法上可采用对某一科目凭证的 抽查和某月全套凭证查看相结合 (注意，必须是完 整装订好附件的单月全部凭证)，这样可以大致看 出企业每月的销售、银行回款、现金回款及客户 分布情况，同时也能发现作假的原始单据。 • 对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表， 并通过银行打印的贷款卡信息进行核对。 • 对或有负债核实，如各种赔款、诉讼未决事项及 对外担保等责任引起的负债的核实。
质量，进货渠道的稳定性、可靠性，了解进货周期及主要供应商情况； • 质量保证体系，如正常生产状态下，成品率、返修率、废品率控制在怎样的范围内，
描述生产过程中产品的质量保证体系、以及关键质量检测设备。 • 安全生产，如安全规范手册，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患。 • 环保问题，是否符合国家的相关环保政策，并获得相关环保批文。
三方企业担保等信用借款（其中包括股权质押.房地产融资： • 房地产抵押；房屋回购；在建工程抵押 • 4.银保：由银行授信的对中小企业提供的贷款担
保 • 5.短拆业务：银行等金融机构的短期拆借 • 6.票据业务 • 7.工程履约担保，诉讼担保，融资租赁担保等 • 8.实业投资、项目投资等投资性业务
• 2、民间投资担保公司：是指个人将资金借贷给经过担保 公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵 （质）押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司 作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并 提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民 间担保公司收取一定的担保服务费。