汽车金融业务简介(1)
国内主要汽车金融公司或机构介绍
国内主要汽车金融公司简介1.上汽通用汽车金融有限责任公司上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。
公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。
其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。
该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。
截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。
其业务范围包括：（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。
具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。
汽车金融产品介绍
汽车金融产品介绍应用背景购车门槛高准贷门槛高审批速度慢分期不灵活传统车贷，需要客户首期一次性支出大，购车门槛高，汽车销售业绩自然下滑。
目前市场上在办理车贷的时候，不仅需要客户提供多证件，也需要其他担保及抵押，贷款门槛极高。
客户需提交繁杂的资料文件，客户提交基本资料后，审批流程复杂繁琐，很难在短时间内得到批复。
汽车融资租赁将车身价、各种税、保险、精品等作为可融项一起打包，客户首期款的大，租期长短选择不灵活，在租期满后客户无法实现灵活的续租、全款购车、分期购车和退车等服务。
系统亮点To C端消费者：以车为入口，为消费者提供汽车消费金融服务：车贷，消费分期，融资租赁，车押。
To B端汽车经销商：提供多门店管理平台、汽车销售平台、融资服务平台，为B端授信；To 平台：提供撮合服务，打造一站式汽车消费金融服务平台。
实现贷前，贷中，贷后的金融服务和资产管理；To 资方：方便资金方垂直渗透到业务交易过程，实现风控管理透明化；提升资产的安全性；大数据下的汽车金融科技数据科技数据建立良性销售生态圈建立纵深结合、丰富立体的汽车新零售生态圈；汽车金融智能化通过科技和大数据，实现用户金融需求与金融机构机车金融产品之前的智能匹配。
科技助力汽车金融对汽车的生产、流通与销售过程进行升级改造；数据盈利，合作共赢在大数据的基础上实现数据分析，使汽车经销商、消费者等都可以从中获利，达到合作共赢的目标。
用户终端PC端（经销商和系统后台）门户平台门户销售商门户管理平台销售商后台管理应用服务入驻申请门店管理商品上架申请订单管理融资结算。
商户管理 门店管理客户管理 商品管理金融引擎 融资审批报表 贷款方案。
微信支付消息引擎。
接口微信2-1 第一期-会有车微信公众号体系结构消费者系统后台经销商消费者门户微信公众号开户/绑卡预约看车支付定金融资申请还款计划。
2-2 第一期-C端消费者核心业务消费者提交信息，向平台申请贷款业务，然后线下办理。
融资申请消费者选择平台提供的贷款方案购车贷款方案消费者查看订单信息我的订单消费者在线选择心仪的车辆，选择门店预约看车或者订车。
吉致汽车金融产品业务详解
吉致汽车金融产品业务详解导语：近年来，在我国扩大内需、刺激消费大背景下，汽融领域的利好政策不断出台，刺激汽车金融消费。
加之更愿意接受贷款买车的年轻消费群体成为购车主力，对消费金融的接受度更高，有望加速汽车金融渗透市场。
汽车金融产业前景广阔，就连BAT等互联网巨头以及P2P网贷公司纷纷布局汽车金融。
但这并不意味着汽车金融是一个容易进入的行业，它要求参与者提供很低的资金成本，优秀的风控能力和稳定的客源、合作网络等等。
近两年来，吉利汽车旗下吉致汽车金融异军突起，为汽车消费者和经销商提供灵活创新的汽车金融产品和优质的客户服务。
（一）吉致汽车金融公司简介关于吉致汽车金融吉致汽车金融有限公司（Genius Auto Finance Co., Ltd.）成立于2015年8月，总部位于中国（上海）自由贸易试验区，公司注册资本40亿元人民币，是由吉利汽车控股有限公司（浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司，香港上市代码：0175）与法国巴黎银行个人金融（法国巴黎银行全资子公司）合资设立的汽车金融公司，主要为三大汽车品牌（吉利、沃尔沃和领克）的经销商和客户提供批售、零售融资及相关服务。
截至2021年3月底，吉致业务覆盖全国308座城市1735家合作经销商，服务超过162万名汽车消费者。
关于控股公司吉利汽车控股有限公司(浙江吉利控股集团有限公司的控股子公司，香港上市代码：0175) 是一家专注于研发、制造以及销售乘用车的汽车生产企业。
其控股股东为浙江吉利控股集团有限公司，现资产总值超过2000亿元，连续七年进入世界500强。
浙江吉利控股集团总部设在杭州，旗下拥有沃尔沃汽车、吉利汽车、领克汽车、Polestar、宝腾汽车、路特斯汽车、伦敦电动汽车、远程新能源商用车等汽车品牌，规划到2020年实现年产销300万辆，进入世界汽车企业前十强。
法国巴黎银行个人金融从事消费信贷和抵押借贷业务，是法国和欧洲业界领先的私人贷款机构。
法国巴黎银行个人金融是法国巴黎银行集团的全资子公司，业务遍及20多个国家和城市，法国巴黎银行个人金融擅长在新车和二手汽车市场提供全球汽车融资服务。
汽车金融业务简介(车险篇)
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4、什么是交强险
机动车交强险，全称叫机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、 被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险的保险期？ 通常，交强险的保险期间为1年。每辆机动车只需投保一份交强险。投保人需要获得更高的责任保障，可以选择购买不同 责任限额的商业三责险。 1) 交强险的特点？
虽然车辆发生自燃的概率相对较小，但自燃往往导致较严重的经济损失，因此在条件许可的情况下，建议您投保自燃损 失险。
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三、险种的选择
7、车内的高级音响属车辆损失险的保障范围吗？如果车内的高级音响不是随车产品，而是另外安装的，就不 在车辆损失险的保障范围之内，但新增加设备损失险可以满足您的保险需求。该险种负责赔偿车辆发生保险 事故时造成车上新增加设备的直接损失。当您自己为车辆加装了制冷、加氧设备、清洁燃料设备、 CD及电视 录像设备、真皮或电动座椅等不是车辆出厂所带的设备时，应考虑投保新增加设备损失险。否则，这些设备 因事故受损时，即使投保了车辆损失险，保险公司也是不赔偿的。 8、如果我已经投保了意外伤害保险，是否可以不投保车上责任险？
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2、保险的分类
按照保险标的的不同：分为财产保险和人身保险。 § 什么是财产保险？ 财产保险（Property Insurance)是以财产及其有关利益为保险标的的 一种保险。 § 财产保险包括机动车辆险、企业财产险、家庭财产险、货物保险
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3、什么是机动车辆险
是承担机动车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失的赔偿责任的一种 商业保险。
被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为： § 死亡伤残赔偿限额：110000元 § 医疗费用赔偿限额：10000元 § 财产损失赔偿限额：2000元
汽车金融重点知识
第一章1.汽车金融定义: 汽车金融是在汽车生产、销售.使用过程中.由金融及非金融机构向汽车生产、流通及消费环节提供的融资及其他金融服务,包括向生产商、经销商提供的短期融资、库存融资和对用户提供的消费信贷或融资租赁等,是汽车生产、流通、消费等各个环节中所涉及的资金融通方式、路径,包括从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。
2.汽车金融市场构成要素:融资主体—资金的供给者和需求者。
融资中介—融资中介是指在汽车资金融通过程中处于资金供给者和资金需求者之间的中间环节。
市场金融工具—指可以在汽车金融市场上同货币相交易的各种金融契约。
3.汽车金融市场的分类:按照市场层次划分为一级市场和二级市场。
一级市场又叫初级市场，是汽车金融融资活动的初始市场，包括汽车信贷，新汽车金融机构上市交易等。
汽车金融二级市场是指汽车金融融资工具的再交易和再流通市场，包括汽车金融中介机构将持有的汽车借款直接出售或以证券的形式转让给二级市场机构的交易，或汽车有价证券的再转让交易。
4.(选择)汽车金融市场的融资方式包括直接融资和间接融资。
间接融资是指银行等汽车金融机构不直接参与汽车生产销售、售后服务与投实，而是根据自身资本运转状态与实际力量，对从事汽车生产、销售维修服务的企业组织存款并发放生产经营及消费所需的贷款，当然也可以是经中央银行批准在限额内发放固定资产贷款(包括技术贷款)。
直接融资是指汽车金融机构直接向汽车产业投资，参与相关企业的生产、销售、维修服务及其他经营活动，以获取利润,还包括汽车生产销售维修服务等企业在资本市场上发行股票或债券来筹集资金。
5.信贷联盟最早起源于19世纪40年代的德国。
6.我国汽车金融机构体系(1)商业银行(2)汽车金融公司，经中国银行业监督管理委员会(中国银监会)批准设立(3)汽车企业集团财务公司(4)金融租赁公司，经中国人民银行以经营融资租赁业务为主。
(5)互联网汽车金融平台,以互联网为载体的表现形式。
汽车金融产品手册
汽车金融产品手册————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：汇中汽车金融事业部产品手册目录一、产品目录1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务（2）普通库存融资业务（3）单车库存融资业务（4）收车垫资业务2．抵押贷款业务（1）质押贷款业务（2）GPS抵押业务（3）债权转让业务（4）售后回租业务3.消费分期业务（1）消费分期业务４.进口车短贷业务（1）进口车短贷业务二、附表附表1 营业部上传资料整合表附表2 汽车事业部产品标准费率1.库存融资业务（1） 租赁车辆融资业务汽车租赁商户库存融资业务第一节 汽车租赁商户库存融资业务模式定义我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定,判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限,借款有效期为６个月。
开通借款权限的租赁商户,对其进行资料建档。
后期商户根据自己不同时期融资需求,我司对其名下的车辆进行技术评估,根据评估结果进行合理放款。
1.质押盘库监管，车辆停放在我司指定地点。
２.车辆ＧＰS 监管,全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户,同时进行G ＰS 监控。
按揭车辆只进行GP Ｓ监控。
第二节 汽车租赁商户库存融资业务流程 一.建档授信流程 ﻩ建档二．放款流程ﻩ质押入库车辆 GPS 全款车G ＰS 按揭车风控审核车辆区域收信审审风控资区域收信审车辆评估给出评估价格区域签销客部办理抵风控审核抵押财务车辆第三节客户进件材料要求一．新开发客户申请资料阶段提供方序号材料名称提报要求基础资料借款人1借款人及其配偶二代身份证（正反面复印在一张A４纸上）复印件2借款人及其配偶双方户口本（含首页、户主页、本人页及变更页)复印件3 借款人婚姻情况证明材料（结婚证或单身证明）复印件4资产证明材料(房产、自有车辆等)借款人或其配偶名下房产；借款人或其配偶名下车辆。
复印件5 借款人及其配偶近15天内征信报告原件商户1 企业15天内征信报告（不提供需给出合理解释）原件2反映商户近半年主要经营情况的银行流水(优先提供对公流水)原件复印件３经营主体营业执照、组织机构代码、税务登记证副本复印件盖公章4 法定代表人二代身份证(正反面复印在一张A4纸上）复印件盖公章５企业工商登记信息查询或公司章程及验资报告（如有，务必体现股东结构及出资比例)复印件盖公章6有效期内经营场所权属证明a.自有房产:房产证／购房合同／抵押合同+近90天内的缴费单据；ｂ．租赁房产:租房合同+近90天内的缴费单据。
[国内主要汽车金融公司或机构介绍]汽车金融公司有哪些
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[国内主要汽车金融公司或机构介绍]汽车金融公司有哪些国内主要汽车金融公司简介1、上汽通用汽车金融有限责任公司上汽通用汽车金融有限责任公司成立于20xx年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。
公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司40％；上海通用汽车有限公司20％。
其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。
该公司自20xx年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。
截止xx年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。
其业务范围包括：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业拆借；经批准发行财务公司债券；承销成员单位的企业债券；对金融机构的股权投资；有价证券投资；成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；国家外汇管理局批准的外汇金融业务。
具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。
公司主营业务介绍：公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。
a)零售信贷业务零售信贷业务是指为最终购车者提供的贷款融资服务。
金融汽车贷款培训资料
汽车金融服务简介
随着汽车销售行业的竞争不断加剧，新车销售毛利率不断降 低，行业利润将逐渐转向汽车后市场、汽车金融等有关衍生服务。
各类汽车金融服务产品逐渐成为推动汽车销售的主流手段， 其带来的附加价值和收益正成为众多汽车经销商的主要利润获取渠 道之一。
汽车金融平台的搭建可有效降低消费者的购车门槛，为客 户解决资金需求、提高客户满意度、提升汽车销售及售后服务的经 营业绩。
告知材料 -- 居住类
2、您现在住在什么地方？那房子是您自己的吗？ 3、房子是全款买的吗/是租房吗？
现住地
亲戚朋友家
自己家
租房
提供居住证明
全款
房产证或购房合同及票据
贷款 房贷合同
提供租赁合同
贷款流程及销售话术
了解客户资质 -- 收入&工作类信息
1、您在哪儿工作？
非企业主 2、您在这里工作几年了？
D
不计免赔险
F
A
车辆损失险
C
车上人员座位险 (可选)
E
交通强制责任险
特别约定：
保单第一受益人为中国 工商银行股份有限公司 长沙枫林支行
车贷客户资质分析
归档抵押资料
A
购车发票原件（发票联）
B
机动车登记证书原件
C
商业险保单原件、交强险保单原件
D
合格证复印件
E
行驶证复印件
F
身份证复印件
车贷客户资质分析
车贷客户资质分析
（产品）首付比例为30%
利息费 9%
1年 3%
2年 6.2%
注： 以长安CS15手动豪华版68900元为例，客户首付 20900元，贷款金额为48000元，贷款3年，每月还款 金额为：(48000×0.09+48000)/36=1453元，客户提 车前一次性收取部分利息48000×0.09=4320元。
国内汽车金融公司介绍
一、上海通用汽车金融服务公司一、性质：中外合资公司二、股权结构：由通用汽车金融，上汽通用，上汽财务三方合资组建，其中，上海通用汽车金融服务公司占40%股权，上汽财务持有40%的股权，上汽通用持有20%的股权三、职能定位：组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业的汽车金融服务。
公司的基本业务范围主要有以下十七条：（一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。
公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。
截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务覆盖城市数量228 212经销商数量1085 571四、影响：尽管公司零售信贷资产已接近156亿元人民币的巨大规模，但资产质量仍旧保持行业领先地位。
截止2010年二季度最新数据，公司整体信贷资产不良率仅为0.17%，为行业最低。
公司目前为上海通用旗下所有品牌提供库存融资服务，主要包括别克、雪佛兰、卡迪拉克等品牌。
经过多年的发展，上海通用汽车金融服务有限公司已经建成一个覆盖范围广，业务品种丰富，服务水平一流的营销网络，秉承“诚信专业，以客为尊，创新锐进”的经营理念，稳居国内汽车金融行业的领军位置。
上汽通用汽车金融业务介绍
12个月
月供
2720 3626 4533 5440 6346 7253 8159
24个月
月供
1451 1934 2418 2902 3385 3869 4352
36个月
月供
1036 1382 1727 2072 2418 2763 3109
60个月
月供
710 946 1183 1419 1656 18牌而言，车价相对不高。如果以贷款5万元，期限1年为例，与目前市场上的银行产品相比，差 额可以控制在2000左右，这部分价格差完全可以以我们的“资质要求灵活，审批快速”作为卖点来弥补
与整车厂的战略合作伙伴关系，保证了不定期进行的厂商贴息促销 常规等额本息产品利率速算：
贷款金额(万元) 3 4 5 6 7 8 9
6
上线要求
系统使用费 （5000元/年，420元/月）
指定专人负责（上线经销商需指定专人负责通用金融业务，我司提供上岗培训）
视频签约设备（一次性 2000元/套，上线经销商需采购指定视频签约设备作客户贷款 面签合同使用）
办公设备（上线经销商需为专人配备电脑/彩色打印机/扫描仪作日常工作使用）
总利息
2639 3519 4399 5278 6158 7038 7917
总利息
4819 6426 8032 9638 11245 12851 14458
总利息
7303 9738 12172 14606 17041 19475 21910
总利息
12570 16760 20950 25140 29330 33520 37710
零手续费（贷款过程中，我司不向客户收取任何手续费、服务费，但按照市场实际
汽车金融的发展历程
汽车金融的发展历程一、汽车金融起源起源时间：20世纪初。
起源地点：美国。
时代特征：汽车属于高消费品，极少消费者能全款购车，银行不愿意做汽车消费贷款。
市场需求：汽车消费者需要贷款购车，汽车生产商需要销售车辆。
存在问题：分期付款占用汽车生产商资金，市场规模难以扩大，风险控制能力差。
市场结论：汽车生产商自建汽车金融公司，汽车金融由此诞生。
0元领取考研规划课，限量200份，助力你一战成硕！已失效二、汽车金融概念广义概念：汽车金融是在汽车研发、设计、生产、流通和消费过程中资金融通的金融活动，贯穿于汽车产业链条的整个生命周期。
主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁、证券发行与交易，以及相关的保险、投资活动。
狭义概念：汽车金融是由消费者在购买汽车需要贷款时，直接向金融机构申请贷款的金融活动，仅指面对终端消费者的贷款活动。
在我国，汽车金融主要应用于狭义的概念，但随着库存融资、供应链金融的发展，逐步扩展到广义的概念。
三、我国汽车金融发展历程汽车金融在我国的总体发展阶段，大致经历了5个阶段：起步阶段、发展阶段、调整阶段、振兴阶段和成熟阶段。
01起步阶段时间期间：1993年-1999年。
概念雏形：1993年，北方兵工汽贸首次提出分期付款购车概念。
概念形成：1995年，一汽、上汽和长安汽车陆续成立财务公司，开展汽车金融业务。
时代特征：汽车消费信贷缓慢，汽车信贷引入国内。
存在问题：个人征信体系尚未建立，财务公司风控体系未建立，分期付款消费观念难改变。
市场结论：央行叫停汽车信贷业务。
法规法规：1998年11月，央行颁布《汽车消费贷款管理办法》；1999年2月，央行颁布《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
02发展阶段时间期间：2000年-2003年。
汽车规模：汽车销量-2000年208.86万辆，2001年236.36万辆，2002年324.81万辆，2003年439.08万辆；汽车信贷规模-2000年186亿元，2001年436亿元，2002年945亿元，2003年超过2000亿元。
汽车金融有限责任公司业务范围
业务范围：经中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：（一）接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；（二）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（三）经批准，发行金融债券；（四）从事同业拆借；（五）向金融机构借款；（六）提供购车贷款业务；（七）提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；（八）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（九）向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（十）办理租赁汽车残值变卖及处理业务；（十一）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（十二）经批准,从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务；（十三）经中国银监会批准的其他业务。
汽车金融公司车贷业务标准信贷标准信贷的支付包括首付款与等额月付两大部分。
其方式非常简单：1.客户按照贷款合同规定支付首付款;2.客户按照贷款合同规定在贷款期限内支付等额月付;贷款期限：12到60个月最低首付款：全车售价的30%弹性信贷对消费者而言，汽车信贷不仅能解决支付能力不足的问题，更有助于您以最低的机会成本运用手中的资金。
弹性信贷既能有效地保持您资产的流动性，也让您拥有灵活度更大的财务支配空间与更多生活方式的选择。
该产品的期末尾款为贷款额的25%。
这种日渐受到欢迎的汽车融资方式在中国还是首次推出，它将让您的月付款始终维持在一个较低水平上。
弹性信贷包括首付款、等额月付与最后一个月的弹性尾款。
其具体特征如下：贷款期限：12到48个月最低首付款：全车售价的30%等额月付期限：11到47个月弹性尾款(新) 贷款额的25%弹性信贷的付款方式降低了您的月付，而且还让您在贷款合同到期时，拥有更多的选择：选择一：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权;选择二：对弹性尾款再申请为期12至48个月(贷款总期限不超过60个月)的二次贷款;选择三：在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。
汽车金融产品事业部制方案
我行认可得出口应收账款：包括赊销（O/A）、托收（D/P和D/A）、 信用证（L/C）为结算方式的出口商品交易下产生的应收账款，均可 溶入应收账款池申请融资，补充企业流动资金。
业务优势
深圳发展银行汽车金融部
Auto Financing Services
零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担 保
深发展的供应链金融产品系列
经过多年的发展和积累，深发展银行的贸易融资产品已 形成了16个系列，并在此基础上，我行率先提出了“池融资 的概念，制定了5个贸易融资解决方案。
深圳发展银行汽车金融部
Auto Financing Services
供应链金押授信业务
动产质押融资
5、我行经审核，确认有效应收账款额（不含已核销的应收 账款、未按时回款被剔除的应收账款、超过买方限额的 应收账款金额和经我行审核不纳入池融资的应收账款） 即：应收账款池中未获付款及已获付款而未核销的应收 账款；
深圳发展银行汽车金融部
Auto Financing Services
6、采用明保理通知方式，与买方办理应收帐款转让通知手续。本业务鼓 励采用《深圳发展银行应收账款转让通知函》一次性通知，由卖方与 我行联名向买方发出 ；
“深发展供应链金融”品牌旗下整合了涵盖应收、预付和存货全供 应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融 资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。经过在贸易融资领域 的长期探索，深发展正从以提供单项产品服务为主的银行，转变成 为提供整体解决方案的专业化贸易融资银行。
深圳发展银行汽车金融部
深圳发展银行汽车金融部
Auto Financing Services
07-08年度我国CPI，PPI指数
汽车金融服务1-通用汽车金融公司
通用汽车金融服务公司
zhubob@
.
通用汽车金融服务公司, 简称GMAC) 通用汽车金融服务公司 简称
授人以鱼不如授人以渔
通用汽车金融服务公司
朱明工作室
zhubob@
通用汽车金融服务公司是通用集团（ 通用汽车金融服务公司是通用集团（GM）全资子公司， ）全资子公司， 年建立。 强排行榜， 于1919年建立。2008年《财富》全球企业 年建立 年 财富》全球企业500强排行榜，排 强排行榜 名第244。 名第 。 通用汽车金融服务公司是全球最大的金融服务公司之一。 通用汽车金融服务公司是全球最大的金融服务公司之一。 其核心业务除全球汽车信贷以外，还涉及保险、 其核心业务除全球汽车信贷以外，还涉及保险、抵押和一些 商业金融运作（如企业借贷）。整个经营区域涵盖全球40多 ）。整个经营区域涵盖全球 商业金融运作（如企业借贷）。整个经营区域涵盖全球 多 个国家和地区。公司成立以来，全球贷款总额达到1万 千多 个国家和地区。公司成立以来，全球贷款总额达到 万3千多 亿美元，车辆总数超逾1亿 千 百万 百万。 亿美元，车辆总数超逾 亿5千8百万。 美国联邦储备委员会(Fed)2008年12月24日(周三 批准 周三)批准 美国联邦储备委员会 年 月 日 周三 成为银行控股公司的申请， 了GMAC Financial Services成为银行控股公司的申请，从 成为银行控股公司的申请 而使这家通用汽车公司 旗下的汽车融资子公司有权获得政 府救助资金并使用Fed贴现窗口。 贴现窗口。 府救助资金并使用 贴现窗口 授人以鱼不如授人以渔
授人以鱼不如授人以渔
通用汽车金融服务公司的发展历程
朱明工作室
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公司的业务经过整整八十年已取得长足的发展， 公司的业务经过整整八十年已取得长足的发展， 但是它的使命却依旧如初。 但是它的使命却依旧如初。 GMAC 的核心业务是购车贷款，该业务侧重于 的核心业务是购车贷款， 为通过通用汽车特许经销商出售的汽车提供服务。 为通过通用汽车特许经销商出售的汽车提供服务。 公司向通用汽车公司的经销商们提供他们所需 的资金，用以维持一定的汽车库存， 的资金，用以维持一定的汽车库存，并且提供给零 售客户多种多样的方式， 售客户多种多样的方式，方便客户购买或租赁各类 旧通用和非通用汽车品牌汽车。 新、旧通用和非通用汽车品牌汽车。 迄今为止， 迄今为止， GMAC 已向全世界逾 1.5 亿辆汽车 万多亿美元的融资贷款。 发放了超过 1 万多亿美元的融资贷款。
中国汽车金融市场 汽车金融产品介绍
选择三：在售车经销商的协助下，以二手车置换新车。
2、标准信贷： 贷款期限：12或60个月 最低首付款：全车售价的30%
按照贷款合同规定支付首付款，按照贷款合同规定在贷款期限内支付等额月付。
4
中国汽车金融市场
丰田汽车（中国）金融服务公司
智慧贷产品：
金融产品介绍
“智慧贷”升级购车计划是丰田金融全新推出的签约回购型金融产品，以低首付、 更低月供、更灵活的尾款处理方式，为您最大限度降低购车压力，贷款期满后回购价 还可抵旧车尾款，轻松常换新车！ ■ 首付比例：30%及以上 ■ 贷款期限：12个月,24个月,36个月三档任选 ■ 尾款比例：见下表 贷款时间 36个月 24个月 12个月 尾款比例 原车价的50% 原车价的55% 原车价的60%
这款金融产品具有入门低，理财规划稳健的特点。每月相等的还款 金额，将整个贷款周期中的购车费用平均分摊到每月将会为您减轻 经济压力，对您生活带来的波动也更少。 贷款期限：1年至5年 首付比例：最低为车价的20% 还款方式：月支付等额的月供 适合人群：有非常稳定的收入且对购车预算规划相当严谨的客户
7
中国汽车金融市场
梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司 标准信贷： 固定的月付款、无户籍限制； 首付：20%； 期限：1年-5年； 利息：8.19%-9.09%
金融产品介绍
8
中国汽车金融市场
东风标致雪铁龙汽车金融公司
金融产品介绍
1、平衡信贷 平衡信贷产品特征 还本付息方式：等额本息 计息方式：按月计息 首付款金额：不低于净车价的20% 贷款期限：12 / 24 / 36 / 48 / 60个月
2 2
中国汽车金融市场
上汽通用汽车金融有限责任公司
金融产品介绍
上汽财务公司与买方信贷业务概要
UNIT FUNDING”方式
•
单车管理模式
•
一车一笔贷款，计息期精确计算到单台车
✓
增强经销商的整车购买力，建立足够的库存
，完成销售计划
✓
增加经销商融资渠道，扩大融资规模
✓
降低融资成本，减轻经销商财务压力
✓ 常经营
简化融资程序，帮助经销商全力以赴投入日
➢ 深入产业链的金融业务基础
✓
汽车金融业务是基于产业发展到一定阶
段后产业寡头提供的金融服务
✓
财务公司是上汽集团的一份子，致力于
为集团内成员提供金融服务
✓ 金融业务
财务公司在上汽集团的平台上开展汽车
9
目录
上汽财务公司简介与汽车金融业务背 景 买方信贷业务产品概要 买方信贷业务产品特点 类似产品比较
7
买方信贷业务（BCP）产品特点 2
独立的结算功能
➢ 我司有独立结算功能，经销商和整车厂都可在我 司开户，使得资金划转和账户管理更直接方便，资金 在途时间缩短 ➢ 整个业务流程在公司内部完成，系统能支持全年 365天、24小时运作，操作灵活，服务质量有保证 ➢ 利息按贷款实际占用天数计算
8
买方信贷业务（BCP）产品特点 3
2
买方信贷业务（BCP）产品特点 7
对经销商
对整车厂
➢ 充足而灵活的资金支 持 ➢ 足够的库存 ➢ 长期的资金来源 ➢ 更低的财务成本 ➢ 全面的培训与支持 ➢ 一站式融资
4
上汽财务公司 2008年经营业绩
➢ 总资产收益率：3.26% ➢ 净资产收益率：18.44% ➢ 贷款余额：25.61亿元 ➢ 存款余额：180亿元 ➢ 总资产（不含委贷）：259.6亿元 ➢ 收入：14 亿元 ➢ 利润：8.69亿元
汽车金融产品简介-201106
2、每月还款 总数不同
期数 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
剩余本金（元） 154,240.00 141,386.67 128,533.33 115,680.00 102,826.67 89,973.33 77,120.00 64,266.67 51,413.33 38,560.00 25,706.67 12,853.33
三．消费贷款
等额本金
等额本息 消费贷款 （按还本付息方式） 气球贷
组合贷款
等额本息 非贴息产品
等 额 本 息
贴息产品
本金
等 额 本 息
首 付
非贴息产品特点 本金 利 息 期限
1、适用范围广
首付 首付 首付 首付
期限
车价 192800 剩余本金 （元） 154,240.00 142,108.97 129,850.94 117,464.91 104,949.87 92,303.84 79,525.81 66,613.78 53,566.75 40,383.72 27,062.69 13,602.66
汽车贷款管理办法2004-8-16 第六条 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期 限（含展期）不得超过3年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过1年。 第二十二条 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%； 发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金 额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知2003 中国人民银行决定上调金融机构存贷款基准利率、进一步推进利率市场化2004
注：中国人民银行正在拟订《个人贷款管理暂行办法》
贷款通则
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违约风险的处理：
1、无论违约前后，均可通过金融手段进行“转嫁” 2、违约后，先上诉至“道德法庭”，由信用局的记
录进行软约束；后上诉至“国家法庭”，由国家 权力进行硬约束 3、上述约束失败，由民间专业机构处理 4、民间专业机构处理不力，自行处理
（这种处理思路主要缘于业务量大、各类约 Nhomakorabea力量 效果比较明显、业务操作标准中已经隐含了合理 的预期损失等因素）
不采信分值：
美国国家银行现金管理审计委员会于1997 年发布的《信用评分模型的检验指南》要 求，各金融机构须通过逾期率的变化及时 调整不采信分值，并要求检查或调整重要 的行为决定因素。
汽车金融业务简介(1)
两个判断：
1、模型没有最优只有适当； 2、模型永远没有错，错的是策略。
这两个判断须辩证理解。因此，所有公司 和机构的模型及策略必须根据执行情况及 市场变动情况进行定期或不定期地调整， 这是一个金融机构的核心竞争力所在。
汽车金融业务简介(1)
汽车信贷机构
汽车经销商
通过评估汽车 经销商并签订
合作协议
合作伙伴关系
信贷机构选定 市场代表负责 联系和沟通
汽车金融业务简介(1)
• 金融机构向经销商按量付费，一般称此为 “购买汽车信贷合同费用”。
• 汽车经销商在一定时期内提供的合格客户 未达到一定标准，金融机构将终止与该经 销商的合作。
策略选择：
所谓策略，可以理解为相应分值所对应的 贷款决定，是金融业务中最重要、最核心 的部分。一个好的模型如果没有好的策略 必然导致一个坏的结果。其涉及的主要内 容为： 1、不采信分值设定为多少合理？ 2、相应分值对应怎样的首付、利率水平、 担保条件？ 3、如何根据逾期、坏帐率随时调整策略？
汽车金融业务简介(1)
汽车金融业务简介(1)
逾期贷款的总体处理思路：
后台模式：批处理，逾期贷款分类出售或 证券化，风险来之于民、化之于民。
前台模式：客户违约2-3期，由独立承包人 将汽车收回，否则在其后15天由金融机构 自行收回，自行收回的汽车一律拍卖不再 贷款销售。
汽车金融业务简介(1)
收车：
收车的黄金法则：用你希望被对待的方式来对待 客户
汽车金融业务简介(1)
七、对同岳租赁业务的借鉴意义
1、纯租赁业务，随着市场化程度的不断提 高，其未来的利润会呈降低趋势，因此须 继续延伸售后服务的价值链
2、与经销商的合作不可避免，但应对经销 商进行评估
汽车金融业务简介(1)
3、在客户选择问题上应该尽量用数据说话， 不能简单的通过“能否首付”、“能否找 到人担保”来甄别客户的信用，应该通过 其他辅助的行为特征或数据淘汰一定比例 的申请者
4、不断分析逾期客户的基本及行为特征， 积累行为规范，调整并优化选择策略
汽车金融业务简介(1)
5、利用应收帐款，探索可行的融资办法
6、按既定的流程办事，是对各地区公司经 理及业务员的最基本的要求；要补充制定 严格、严密、紧凑、合理、合法的催收流 程，并据此对业务员进行考核奖惩
7、在某些地区可将客户的行为数据赠送给 信用机构
汽车金融业务简介(1)
2020/11/23
汽车金融业务简介(1)
目录
一、行业状况 二、业务拓展模式 三、客户甄别模式 四、资金渠道 五、盈利渠道 六、风险防范模式 七、对同岳租赁业务的借鉴意义
汽车金融业务简介(1)
一、行业状况
• 国外从事汽车金融业务的机构主要有全国性商业 银行、区域性商业银行、汽车金融公司。其中全 国性商业银行、区域性商业银行是我们理解意义 上的金融机构，而汽车金融公司不属我们理解意 义上的金融机构，其进入门槛极低。
五、盈利渠道
1、利息收入：贷款利息、资金存量利息 2、收费收入：档案及管理手续费；违约罚金；合同展期 的滞纳金 3、合同管理收入：卖出合同及证券化后的合同管理费收 入（一般1%） 4、出售合同收入：溢价部分 5、交叉销售：保险、选装件等。但交叉销售收入在国外 汽车信贷机构中占比不大。
国外机构遵循这样的理念：客户财务负担越重其违约的可 能性也越大。根据客户的自身情况（不同的分值）采取不 同的贷款条件。
• 目前，我国已批准设立的汽车金融公司共 有6家：通用、大众、丰田、福特、戴克、 雪铁龙。据了解，其经营模式几乎完全照 搬国外，因此风险难料。
汽车金融业务简介(1)
二、业务拓展模式
• 业务渠道一般为：直接发放给个人、直接向其他 机构购买贷款合同、向经销商提供信贷。
• 无论直客式还是间客式，所有汽车金融机构均通 过与汽车经销商合作，并在评估后与经销商建立 合作伙伴关系。金融机构选定市场代表负责与经 销商的联系和沟通，监督经销商遵守贷款流程和 各类格式文件。与一家金融机构合作的经销商一 般多达6000至10000个。
汽车金融业务简介(1)
六、风险防范模式
• 事前防范：模型及策略的优化、业务员培 训、规范的流程、合适的奖惩措施。
• 事中防范：每月邮寄帐单、温情化管理与 沟通、定期根据信用局报告分析、对可能 出现的逾期情况及时与客户商讨展期或变 更合同、规范的流程。
汽车金融业务简介(1)
逾期后处理：
T+1：电话提醒，标准用语 T+3：电话提醒，标准用语 T+7：公司提醒函，标准用语 T+15：通过亲友了解情况 T+30：律师函 T+30至T+45：准备法律文件 T+45：电话提醒：标准用语
汽车金融业务简介(1)
8、在上海等信用较好的地区，可在适当时 候探索“后台模式” 9、进一步明确收车标准 10、收车竞赛
汽车金融业务简介(1)
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/23
汽车金融业务简介(1)
汽车金融业务简介(1)
三、客户甄别模式
主要根据信用评分模型、公司信贷政策、 训练有素的信贷员的判断来决定是否放贷、 贷款期限、贷款利率。
汽车金融业务简介(1)
信用评分模型：
1、对新客户来说，一般公式为：25%申请评 分+75%信用局评分
2、对老客户来说，一般公式为：50%行为评 分+50%信用局评分
• 最小标准差额：如果某个客户欠款较少， 不值得采取收车行动（司法收车和竞争收 车），只能通过电话继续催收。
汽车金融业务简介(1)
国外汽车金融业务总结
业务环境特征： 1、信用环境（信用约束行为） 2、金融环境（灵活与创新）
客户甄别： 1、甄别的是客户的信用，而非支付能力 2、由“人工选择”过渡到“机器选择”
汽车金融业务简介(1)
模型的优化与失败：
中国最大的资料库下 载
好帐
模型B
金额
累计应收
400
模型A
200
20 40 60 80 分值
显然，在同等分值下， 模型B优于模型A
累计逾期A 累计逾期B
T
时间
在时间T之前，模型A优于模型B； 在时间T之后，模型B优于模型A。
汽车金融业务简介(1)
• 在全美，从事汽车信贷业务的全国性商业银行约 有100家、区域性商业银行20家、汽车金融公司 10余家。这10余家汽车金融公司提供的汽车贷款 占全部汽车贷款的50%以上，且呈继续增长趋势， 区域性商业银行近年已纷纷停止了汽车信贷业务。
汽车金融业务简介(1)
• 通用、福特汽车信贷公司尽管盈利占比较 高，但其信用级别却很低，因此盈利呈减 少趋势。
汽车金融业务简介(1)
贷款审查流程：
贷
汽 车 经 销 商
数 据 录 入
款 自 动 处 理
系
通过
统
网络
传输
贷款
申请
信
贷
员
根
据
经
验
信
筛
用
选
同 意 或 有 条 件 同 意
评
分
并
排
序
汽车金融业务简介(1)
四、资金渠道
• 股票融资 • 定向借款 • 收回的资金 • 票据融资 • 合同出售或证券化
汽车金融业务简介(1)
收车基本程序： 1、按程序执行完“逾期后处理”程序——建立业 务员的积分系统进行奖惩； 2、司法收车； 3、司法收车不力，则进行竞争回收——由两个承 包人（代理人）进行回收比赛。
汽车金融业务简介(1)
影响收车的几个因素：
• 累计积分：按客户历史付款状况，进行累 计积分，超过此分值，则进行收车。也就 是说某个客户尽管最近一期逾期天数没达 到金融机构的容忍程度（90天），但也有 可能要执行收车行动。