中国高净值人群与理财市场现状24页PPT
中国高净值人群分析
产业分布
• 从行业来看，中国高净值人士 主要来自贸易、制造行业，这 是中国“世界工厂”地位带来 的财富；金融业也是中国高净 值人士的摇篮，12.3% 的高净 值人士来源于此；房地产价格 近十年持续攀升，房地产行业 的可观利润造就了11.6% 的高 净值人士。TMT（科技/ 传媒/ 通讯）行业因其快速增长而经 常缔造财富神话，这个行业贡 献了中国高净值人士的8.6%。 • 76.8% 的高净值人士来自民营 企业。其次为外资企业及国有 企业。 • 64.1% 的高净值人士是民营企 业主。排在其后的依次为企业 高层经理人，一般职员。
资产规模的影响
• 资产规模会对高净值人士的资 产配置产生结构性影响，但无 一例外，不同资产规模的高净 值人士都喜欢持有一定比例的 现金及存款，且大部分会超过 20%。其他投资品种中，股票、 债券、基金等流动性较强的资 产的配置比例相差不大。 • 随着资产规模的增大，房地产 投资的比例在显著降低。资产 在5000万以下的高净值人士更 热衷于房地产投资 • 伴随着资产规模的增大，另类 投资的比例也在显著上涨
财富来源
• 60.7% 的高净值人士 的财富全部或部分来 自企业，紧随其后的 依次为工资或企业分 红、房地产投资、股 市投资等。可见，实 业及投资是高净值人 士的主要财富来源。
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高净值人士的兴趣爱好
艺术收藏
• 调查的高净值人群中，10.3% 的人 会选择投资艺术收藏品。2010 年， 他们在艺术收藏品上的投资将有所 增加。 民营企业主是投资艺术品的主力人 群，其次是企业高层经理人。 按照区域分，广东、浙江、江苏、 上海这4 个省（市）的艺术品收藏 人群加在一起接近占全国的70%。 资产规模在1 亿～ 5 亿元的超高净 值人群投资艺术品的最多，其次为 资产规模在1000 万～ 5000万之间 的人士。 40 岁以上的高净值人群收藏投资 艺术品的人数占总收藏人数的 65.1%，为投资艺术品的主力群体。
.高净值客户需求分析PPT课件
份两会召开，3月1日注册制开始实施，建议减少个人操作，可选择符合当前主题的机构产
品，以防范不确定风险。
图：沪深300走势图
数据源：WIND
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大宗商品—增加黄金配置，关注石油
短期黄金价格大幅上涨主要逻辑来自避险需求，美联储加息预期延后，整体利率水平
预期下降，实际利率下行，有利于黄金上行。从大类资产上看，全球权益类资产股价较高
• 家族信托
• 全权资产委托管理：智信、晟信
供应单位：行内相关部门
• 结构化产品
合作机构：信托、券商、基金等
• 项目融资类
【类固定收益类】
• 共赢-周周赢、月月赢、步步高升、天天快车 • 天天快车/超快车 • 货币市场基金 • 7天通知存款
【现金管理类】
供应单位：行内相关部门 合作机构：基金等
风险
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近期市场风险经过释放后，虽然风险资产有了一定好转，但需保留一部分现金，
保持流动性，以应对后期市场的不确定因素，例如股市仍然可能有新低。
图：上证综指走势图
数据源：WIND
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类固收类—尽早配置中长期产品
中国高净值人群分析
未来，随着金融科技的快速发展和数字化转型的推进，高净值人群的投资行为将更加智 能化和个性化，金融科技平台和数字化服务将为高净值人群提供更加便捷和高效的投资
服务。
04
高净值人群的社会责任
社会责任意识与行动
社会责任意识
高净值人群普遍具备强烈的社会责任感，关注环境保护、 可持续发展和社会公益事业。
中国高净值人群分析
目录
• 高净值人群概述 • 高净值人群的财富管理 • 高净值人群的投资行为 • 高净值人群的社会责任 • 高净值人群的未来发展
01
高净值人群概述
定义与特征
定义
高净值人群通常指的是拥有足够财务自由去结束工作的人，这类人群通常拥有 足够财务自由去结束工作，或者已经实现了财务自由。
行业分布
高净值人群主要来自金融、科技、房 地产、制造业等高薪行业，这些行业 的发展和繁荣为高净值人群的财富积 累提供了有利条件。
财富来源与构成
财富来源
高净值人群的财富主要来源于工资收入、投资收益和创业收入等，其中投资收益是最主要的来源之一 。
构成
高净值人群的财富构成主要包括现金、股票、基金、房产等资产，其中股票和基金是最主要的投资方 式。
特征
高净值人群通常具备较高的个人素质、专业能力和社会影响力，他们拥有丰富 的投资经验和高超的财富管理能力，能够灵活运用各种投资工具和渠要集中在大城市和经济 发达地区，如北京、上海、广州、深 圳等，这些地区拥有更多的投资机会 和资源，吸引了大量高净值人群聚集。
富的延续。
财富管理方式与工具
01
投资组合
通过多元化的投资组合，分散风险， 提高收益稳定性。
保险
通过购买保险，降低风险，保障财 富安全。
中国高收入人群消费报告ppt课件
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中国消费者信心指数
指数评分说明： • 评价指标：
– 包括就业、经济、预期收入、股市、生活品质五项
• 评分标准：
– 用0-100分来评价对五项指标在未来六个月的信心度 – 50分为中点，代表信心度不变或中立态度 – 50+：表示乐观，分数越高越有信心 – 50-：表示悲观，分数越低越没有信心
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高收入人群的消费价值观
• 消费价值观与往年相比，并没有太大的变化，他们 – 宁愿多花点钱购买品质较好的东西； – 仍然要货比三家，而且由于景气影响，消费者明显比往年 更加注重价格因素； – 很注意商店的气氛、布置及格调； – 对于想要的东西，价格贵一些也会买； – 并不一定会因为是名牌就愿意多掏钱； – 对信贷消费抱有期望； – 喜欢具有独特风格的产品，快速下手购买； – 并不一定喜欢尝试新品牌、新产品，除非是信息产品； – 不认为自已经常冲动性购买。
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第三消费群
• 收入超过100000元年收入，文化层次较高，30岁-45岁 • 主要由知识阶层组成，有可能兼多份职业 • 他们喜欢阅读，取向自我欣赏， • 注重精神享受，休闲活动较为克制， • 金钱大多数花在文化消费上。 • 这些人思想开放但不偏激，持批判态度但抱有宽容
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第四消费群
• 100000-300000元/年收入，35-40岁
• 尽管由于体制变动给老百姓带来的不确定感以及传统观念影响使 大多数老百姓还对信贷消费持观望态度； 但在高收入的消费者族 群（尤其30-40岁）对这种消费形式很感兴趣。
• 加入WTO后的中国，会马上形成信贷消费的热潮。 • 这种“花未来钱”的消费观念的形成推动了许多贵价商品如住房、
高净值客户人群分析
高净值客户人群分析高净值客户人群分析海银财富市场部1高净值客户人群分析目录一、中国高净值人群概况 (3)二、高净值人群基本特征 (3)三、高净值人群金融行为特征 (7)四、给我们的启示 (10)2高净值客户人群分析一、中国高净值人群概况近年来，中国经济高速成长催生了高净值人群迅猛增长，中国私人财富规模也迅速膨胀。
高净值人群财富管理目标、资产配置和服务需求日益多元化，并且越来越多的由依赖个人或家庭操作转向使用专业金融机构进行管理，中国财富管理领域呈现巨大潜力。
在过去五年，全国个人可投资资产（包括金融资产和投资性房产）总体规模从2006年的36.1万亿元增长到2010年的86.7万亿，增长幅度为 105.8%，复合年均增长率为15.5%。
根据模型测算与样本验证，在全国个人可投资资产大幅增长的同时，中国高净值人群数量也得以迅猛增长：由2006年的36.1万增长到2010年的 100.3万，年均增速为29.1% ；预计到2015年可达到219.3万人。
（图1）至2011年底，全国个人可投资资产规模持续快速增长，总体规模超72万亿人民币*其他类别投资包括个人持有的信托、私募股权、阳光私募、黄金、期货资料来源：贝恩公司高净值人群收入-财富分布模型二、高净值人群基本特征1、区域分布较为集中，中西部省份增速较快从区域分布上看，高净值家庭仍然集中在北京、上海、广东、深圳特区以及其它东南沿海地区。
3高净值客户人群分析据测算，高净值人群占全国的比例，北京最高，占到 18%，广东、上海、浙江其后占到 16%、14%、13%，江苏、福建各占7%、4% ，其他地区占28% 。
四川、山西、辽宁、河南、河北、陕西、湖北、湖南也有相当数量的高净值家庭。
从全国范围来看，拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达到 15个，高净值排名前十的省份所拥有的高净值家庭总数，已经占全国高净值家庭总数的近70% ，仅北京、上海和广东三地拥有的高净值家庭数量已占全国高净值家庭总数的35% 。
高净值家庭风险与防范建议 ppt课件
潜在的『传承税务』风险
2019/10/12
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资产『公私不分』的风险
• 是指企业资产与私人资产不分
• 中国许多高净值人群的资产是以企业的形式存在的。
他们在创业之初往往把全部的家当都投入到企业当中。为了企业的 发展壮大，也很少从企业利润中分红。这样，属于私人所有的巨额 资产就都放在企业中，甚至很难严格区分企业资产与私人资产的界 限。
这部分人群占10%，大约有10万人。他们拥有500万以上的自住房产， 和50万的汽车，可投资资产占其所有资产的40%。
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客户资源检视—
你的客户群主要是哪一类人？ 你希望经营哪个群体的高端客户？你对 他们了解有多少？
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• 一旦企业发生危机，这部分应当属于私人的资产由于未被依法隔 离出来，仍然属于公司资产，将无条件地用于承担所有企业的债 务和风险。于是，许多企业家跑路也就不足为奇了。
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债务『资金链断裂』的风险
企业破产，责任无限？
.私营独资企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债 范围包括了业主的私有财产。
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还有金利斌、高庆昌、魏东、裘祖贻、乔金岭……
在短短几年时间里，已经先后有多位亿万富豪相继自杀。
在告别这个世界的最后一刻，这些曾经声名显赫的商界精英想了些什 么？他们曾经创造的人生价值和社会财富令人艳羡，却因为一些至今不为 外界所知的原因，采取了“自杀”这种极端的方式来结束自己的人生。
更有不胜枚举的老板跑路事件…
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资产『夫妻不分』的风险
中国高净值财富人群需求调查报告
中国高净值财富人群需求调查报告第一章、中国超高净值人群构成、分布及变化趋势1.1 中国超高净值人群构成1.1.1 中国高净值人群构成“高净值”是中国超高净值人群(本文指个人总资产——包括实物资产和金融资产，超过5亿元人民币的人群)成长的必经阶段，高净值人群(本文指个人总资产——包括实物资产和金融资产，超过1亿元人民币的人群)是聚焦超高净值人群开展研究的更为广泛的基础人群。
因此，在本次研究开展之前，我们首先对包括超高净值人群在内的高净值人群的总体情况进行总领性研究。
数据显示，截至2014 年9 月末，中国高净值人群约6.7 万人，比上一年度增加了2500 人，上升比例为3.9%。
2009 年至2012 年，高净值人群规模快速增长，每年增长比例均超过5%。
受经济下行因素影响，2013 年增长率仅为1.6%，涨幅为5 年来最小，而2014 年又有所回升。
高净值人群主要由三部分人群构成：企业主：企业的拥有者，占80%，大约5.4万人。
企业资产总量占其所有资产的62%。
企业主平均拥有1200 万元以上的自住房产，350万元的汽车。
炒房者：主要指投资房地产，拥有数套房产的人，占15%，大约1万人。
房产投资总量占其所有资产的60%。
炒房者平均拥有2200万元以上的自住房产，300万元的汽车。
职业股民：收益主要来自股票投资的人，占5%，大约有3350人。
股票、现金和其他投资总量占其所有资产的73%。
职业股民平均拥有2500万元以上的自住房产和200万元的汽车。
1.1.2 中国超高净值人群构成中国超高净值人群约17,000 人，总计资产规模约31 万亿元人民币，平均资产规模18.2 亿元人民币。
这部分人群主要以企业主为主。
1.2 中国超高净值人群区域分布从地区分布看，北部和东部人数占比最高，分别超过1/3;中西部涵盖的省市最多，但总人数占比最低;南部虽然只有三个省，但总人数占比近1/5。
从省市分布看，北京、广东、上海、浙江的占比最高，均超过10%。
高净值客户画像分析及我国居民特征、负债、财富情况(2021年)
第一部分我国居民特征：或处于财富管理需求爆发前夜✓人口老龄化✓“越老”的同时也在“越富”✓从美国的经验看，“越老越富”意味着多元财富管理需求的提升✓人口素质不断提升加速理财意识的觉醒居民年龄结构：2019年末人口总量达到14亿，2030年人口年龄拐点或将至✓老龄化趋势较为明显：14亿人中，2.5亿在60岁以上（占比18.3%），2.3亿在14岁以下（占比16.8%），15-60岁的适龄劳动人口9.1亿人（占比65.1%）。
✓总人口或将在2030年见顶：随着人口老龄化及出生率的下降，我国人口的自然增长率从2000年的7%左右持续下降至3.34%。
根据国务院的预测，到2030年我国人口将达到峰值14.5亿人左右，此后开始下降。
而结构上，60岁以上老年人口占比将继续提升至25%，适龄劳动人口占比将逐步下降至58%。
未来生育政策的调整，或延缓这一趋势。
✓城镇化率不断提升且仍有空间：2019年我国城镇人口数量达到了8.5亿，城镇人口占比（城镇化率）从2000年的35%持续提升至61%。
但相比其他发达国家仍有空间，美国、日本、韩国城镇化率均在80%以上。
我国陆续推出的京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长三角一体化等城市群和都市圈战略，均是推动城市经济增长的重要引擎。
图表1：我国总人口达14亿，城镇化率不断提升（万人，%）图表2：我国未来老年人口占比将不断提升:乡村（万）总人口:城镇（万）出生率（%）死亡率（%）自然增长率（%）160000 140000 120000 100000 80000 60000 40000 200000 5040302010-(10)100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%总人口:60岁及以上总人口:15-59岁总人口:0-14岁25%58%17%CAGR 8%居民现状： “更老”的同时也在“更富”1）从收入的角度来看：✓ 人均GDP 突破“1万美元大关”，进入财富管理大发展的“风口”。
高净值客户的保险需求课件
财产风险保障
高净值客户的财产面临多 种风险，如火灾、盗窃、 交通事故等，需要相应的 保险产品来保障。
法律风险保障
高净值客户在经营、投资 等方面可能面临法律风险 ，需要相应的保险产品来 规避。
税务规划需求
合理避税
高净值客户需要合理避税，降低 税务负担，保险产品可以作为避
税工具之一。
税务筹划
高净值客户需要制定全面的税务筹 划方案，保险产品可以与其他税务 筹划工具配合使用。
定期回顾风险管理计划， 根据市场变化和客户实际 情况进行调整，确保风险 管理效果。
风险应对与处置
应急预案
针对可能出现的风险事件，制定应急预案，包括 风险事件的应对措施和处置流程。
危机管理
在风险事件发生时，及时启动应急预案，进行危 机管理和公关处理，降低负面影响。
事后总结与改进
对风险事件进行总结和反思，吸取教训，改进风 险管理措施，提高风险管理水平。
单信息和理赔进度。
即时支持，确保客户安心。
专业的服务团队
组建具备丰富经验和专业知识的服务团队，提供全方位的保险服务。
定期对服务团队进行培训和考核，确保团队具备最新的保险知识和技能 。
服务团队与客户经理密切配合，确保高净值客户获得专业、高效的保险 服务。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
REPORT
CATALOG
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ANALYSIS
SUMMARY
高净值客户的保险需 求课件
目录
CONTENTS
• 高净值客户概述 • 高净值客户的保险需求 • 高净值客户的保险产品选择 • 高净值客户的保险服务体验 • 高净值客户的保险市场趋势 • 高净值客户的保险风险管理
高净值客户经营培训PPT课件(77页)
高净值人群的消费特征
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
高净值人群的相关榜单
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1、高净值人士理财特征
高净值人群的理财特征 高净值人群的风险偏好
高净值人群的理财特征
1、中国传统观念中，财不外露以及自身安全的考虑，使高净值人群很多时候非常 谨慎，对于金融机构的私密性要求高，对个人信息安全的重视度也非常高，对于 金融机构资质及理财经理的信赖感要求更高。而且不愿意将资金集中于某家金融 机构，而是分散在多家机构，对于理财机构的选择很多时候也来自于圈子中朋友 的推荐。而可投资资产超过1亿元以上的超高净值人群对商业银行私人银行提供的 产品和服务缺乏依赖度。 2、 高净值人士对财富的控制欲望较强，对商业银行和财富管理机构管理财富的 能力缺乏全面深入的了解，期望值较低。高净值人士群体的结构仍不稳定，资产 规模波动较大，他们对投资和理财的需求具有短期性和单一性取向的特点，这向 财富管理机构进行长期和全面的投资规划和资产管理提出了挑战。
高净值人群分布
从行业来看，中国高净值人士主要 来自贸易、制造行业；金融业也是中国高 净值人士的摇篮；房地产价格近十年持续 攀升，房地产行业的可观利润造就了 11.6% 的高净值人士。TMT（科技/ 传 媒/ 通讯）行业因其快速增长而经常缔造 财富神话。
• 76.8% 的高净值人士来自民营企业。 其次为外资企业及国有企业。
高净值人士系列课题
信心之源 信息之源 营销之源
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中国高净值人群寿险、养老、医疗市场现状与趋势研究
第一章
中国高净值人群 财富规模及特征
1 看点一：截至2015年5月，中国大陆拥有千万 高净值人群121万， 亿 万 高 净 值
人群7.8万，增长率为历年之最，上海增长最快。
2 看点二：中国高净值人群总资产达到60.5万亿元，平均家庭年可支配收入255
万元。不动产、存款和金融投资产品是三大投资理财方式。
22 第三章 中国高净值人群养老现状和趋势 23 3.1 养老市场现状 23 3.1.1 中国养老市场规模逐年扩大，进入真正“老龄化”阶段 24 3.1.2 养老市场缺口大，亟待与医疗市场相结合
25 3.2 高净值人群养老需求 25 3.2.1 受传统养老观念影响，纯居家式是中国目前最主要的养老方式，但
39 第四章 中国高净值人群医疗现状和趋势 40 4.1 高净值人群医疗市场现状 40 4.1.1 中国医疗服务产业的规模将达到4.4万亿元 40 4.1.2 私立医院受关注，付费机制与人才问题面临挑战
41 4.2 高净值人群医疗需求 41 4.2.1 3/4高净值人群存在健康困扰，22%有慢性病 42 4.2.2 公立医院和境内体检机构为体检首选机构 44 4.2.3 高净值人群就医重视程度不够 47 4.2.4 私立医院和私人医生将快速扩大
过去六年，中国高净值人群规模持续增长，增速在经济驱动下呈波动趋势。2009至2012年，千万和亿 万高净值人群的年增长率均超过5%，而经济下行导致2013年增长率达到历年最低点2.9%和1.6%。2014 年 开始显著回升，2015年分别创造历史新高，这与经济阶段演化、2014年底至2015上半年股市升温和本次统 计时间延长有关。
图1-1 中国千万高净值人群数量与增长率
图1-2 中国亿万高净值人群数量与增长率
高净值人群特征总结PPT幻灯片
资产上千万人群最看重养老社区的医疗配套 亿元高净值人群最看重养老社区的自然环境
更多高净值人群青睐于选择与朋友一起养老 一旦认可七成高净值人士很愿意推荐给亲朋
——中国高净值人群医养白皮书（2015）解读
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一、中国高净值人群财富规模及特征
——高净值人群增长率达历年之最
截至2015年5月，中国千万高净值人群数量约121万，增长率达到11%，为历 年之最。从省市分布看， 北京数量最多，其次是广东、上海和浙江。其中天津 千万高净值人群数量22400人，占比1.85%，增福8.7%。亿万高净
值人群人数约7.8万，比去年增加1.1 万人， 增长率高达16%。其中天津亿
“健康医疗”与“家族 传承”是高净值人群两大
最主要需求，他们把商 业寿险看作保障生命 健康与财富健康的有 效工具与手段。
图2-1 寿险重要性
二、中国高净值人群寿险市场现状
高净值人群寿险市场呈现潜力大、受认可、要求高、竞争激烈、销售转型等特 点，因此为高净值人群打造精细化、专属化、专业化的产品和服务就变得十分重要。
90%的千万高净值人群， 即109万人拥有商业寿险。 其中， 90%拥有健康保险，82%拥有养老保险，73%拥有意外保险。高净值人群购买 保险更多出于保障目的，而非投资目的。
在90%拥有寿险的高 净值人群中，对于寿险的 重要性是比较认同的。且 资产级别越高，对寿险的 重视程度越高。但是深度 远远不够，有待再加保。
一、中国高净值人群财富规模
千万人群由四部分人群构成及占比：
分别为企业主55%、金领20%、职业股民15%、炒房者10%
一、中国高净值人群财富特征
中国高净值人群和理财市场现状
优势5：节约税费
1.1.3 服务结构
01.美国理财版图
• 银行约12% • 证券约14% • 另外74%…… 美国理财版图
02.中国理财版图
• 银行超过60% • 财富管理公司+券商、保险、基金等，过30% 12%
37%
中国理财版图
14%
12%
37%
14%
37% 37% 63%
37%
银行
券商
独值人群与固收
固收类产品配置 无 31-50% 7.9%
14%
0-10% 0% 24.5% 9%
50% 15.5% 30%-50% 11%-30% 16.3%
45%
10%-30% 0-10% 30% 35.8%
50%以上
30%-50%
10%-30%
0-10%
无
数据来源：诺亚财富、清华大学《2018中国高净值人群财富白皮书》
100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%
19%
33%
37%
56%
81%
67%
63%
44%
2011年
2013年 境外配置
2015年 境内配置
2017年
数据来源：贝恩公司高净值人群调研
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2.3 高净值人群的财富管理特点