银行从业《中级个人理财》复习题集(第1821篇)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。
A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 C2. 下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 C3. （）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C4. 下列关于定期寿险说法错误的是（）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B5. 赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 C6. 对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。
A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B7. 税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。
税和费的区别不包括（）。
A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C8. 中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 B9. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 含答案
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50B、55C、60D、572、英国现行的信托业务可分为（）和（）A、一般信托业务，投资信托业务B、特别信托业务，投资信托业务C、一般信托业务，理财信托业务D、特别信托业务，理财信托业务3、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性4、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象5、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构6、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费7、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
中级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险2、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险3、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ） A 、保险计划 B 、保险标的 C 、保险产品 D 、保险对象4、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ） A 、一次还本付息法 B 、等额本息还款法C 、等额本金还款法D 、额外还款法5、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A 、保证金 B 、结算 C 、交割 D 、平仓6、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A 、系统性风险 B 、非系统性风险 C 、破产风险 D 、公司经营风险7、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A 、80% B 、100% C 、120% D 、150%8、影响货币时间价值的首要因素是（ ） A 、时间 B 、收益率 C 、通货膨胀率 D 、单利与复利9、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A 、现货期权 B 、期货期权C、期权期货D、现货期货10、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通11、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
中级银行从业资格《个人理财》试题及答案考卷
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（新版）1、［题干］金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式,下面机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是（）。
A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】A【解析】圳证券交易所是交易中介,而B,C,D项是服务中介。
2、［题干］在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于5次。
（）A.对B.错【答案】B【解析】在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于2次,并且至少每月提供1次。
商业银行与客户另有约定的除外。
3、［题干］我国商业银行可以从事的业务有（）。
A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债【答案】D【解析】根据《商业银行法》第43条规定,我国金融业实行分业经营原则。
商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。
4、［题干］民事活动最重要的原则是（）。
A.平等、自愿原则B.对当事人具有约束力的原则C.公平、诚实信用原则D.维护社会效益的原则【答案】C【解析】公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。
5、［题干］《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中,有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。
A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应按照理财合同的约定管理和使用D.商业银行应根据个人理财业务的性质,按照国家有关法律法规的约定,采用适宜的会计核算和税务处理方法【答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定,商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。
A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 B2、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C3、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 C4、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 B5、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。
A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B6、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。
A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D7、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。
这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。
A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。
A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。
A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 C2. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 D3. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45B.50C.55D.60【答案】 B4. 下列关于定期寿险说法错误的是( )。
A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 B5. 转继承的客体是（）。
A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 C6. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C7. 下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。
中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共100题）1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 D2、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 D3、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D4、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 A5、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 B6、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 C7、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。
A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 B8、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 D9、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 附答案
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为（）A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ2、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托3、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头165004、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）A、交易需求B、投机需求C、预防需求D、其他需求5、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数6、（）不能作为债券发行主体。
2022中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题 含答案
2022中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品2、宋体金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门3、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产4、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得5、以下不属于个人理财规划内容的是（）A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划6、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小7、对于客户地中期投资目标,应（）A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略8、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。
A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款9、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率10、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题附有答案详解单选题（共20题）1. 一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。
A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 B2. 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 B3. 下列各项不能作为遗产继承的是（）。
A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 D4. 在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A5. （）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。
A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 C6. 总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 C7. 中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。
A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 D8. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 D9. 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。
A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 B10. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。
A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 A2、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 B3、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（）的工资。
A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【答案】 B4、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 A5、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。
A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A6、公民的合法收入不包括（）。
A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 D7、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。
保险人的该项权利为( )。
A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 D8、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。
则该企业的速动比率为( )。
A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】 C9、再保险的基本职能是( )。
中级银行从业资格之中级个人理财练习题含答案讲解
中级银行从业资格之中级个人理财练习题含答案讲解单选题（共20题）1. 下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。
A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B2. 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。
A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C3. 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。
A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A4. 在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。
A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 A5. 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 A6. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C7. 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。
A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 A8. 甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 A9. 翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》题库练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ） A 、纳斯达克指数期货 B 、标准普尔500指数期货C 、道琼斯工业指数期货D 、以上都不是2、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。
A 、消费者 B 、股民 C 、贸易 D 、外汇卖家3、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A 、现金预算 B 、认知需要 C 、失业保障月数 D 、紧急预备金4、国家外汇管理局的缩写是（ ） A 、SAFE B 、SBFEC 、SCFED 、SDFE5、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（ ）准则。
A 、专业胜任 B 、勤勉尽责 C 、岗位职责D 、诚实信用6、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）A 、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B 、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C 、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D 、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 7、违约责任的承担形式不包括（ ） A 、违约金责任 B 、赔偿损失 C 、强制履行 D 、行政处罚8、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ） A 、银行存款 B 、普通股C 、公司债券D 、优先股9、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ）A 、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B 、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、10、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点
2024年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共180题）1、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 B2、市场交易活动的集中性体现在（）。
A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 C3、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B4、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。
A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】 D5、下列属于金融中介中交易中介的是( ) 。
A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 D6、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3B.5C.7D.10【答案】 B7、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 A8、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。
A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 D9、自用性资产是客户用于( )的资产。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷和答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷和答案单选题（共20题）1. 关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。
关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。
A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 C2. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 C3. 关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（）。
关于履行劳务分包合同价款的规定，说法错误的是（）。
A.发包人不得以工程质量纠纷拖欠劳务分包合同价款B.发包人、承包人应当在每月月底前对上月完成劳务作业量级应支付的劳务分包合同价款予以书面确认C.发包人应当在书面确认后7日内支付已确认的劳务分包合同价款D.承办人应当按照劳务分包合同的约定组织劳务作业人员完成劳务作业内容【答案】 C4. 政府参与金融市场，主要是通过（）。
政府参与金融市场，主要是通过（）。
A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 B5. 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。
假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。
A.9％B.10％C.11％D.17％【答案】 C6. 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。
按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。
A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 A7. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。
中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【答案】 B2、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 D3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 C4、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 D5、（）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C6、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。
A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 A7、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。
A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 B8、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 C9、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A10、在分红保险中，红利分配的方式有（）。
A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 A11、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷包含答案
中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷包含答案单选题（共20题）1. （）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 A2. 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 D3. 投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 C4. 保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。
下列关于保证的说法不正确的是()。
保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。
下列关于保证的说法不正确的是()。
A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 B5. 客户满意度等于（）。
客户满意度等于（）。
A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 C6. 袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 B7. 下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库与答案单选题（共40题）1、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。
A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 D2、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 C3、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性4、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 B5、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。
A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 A6、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为7、开放式基金的交易价格主要由（）决定。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 C8、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。
A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 A9、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。
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A、人寿保险
B、责任保险
C、健康保险
D、意外伤害保险
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【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：B
【解析】：
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
10.所有关于客户关系管理定义的共同之处是( )。
A、3
B、30
C、1
D、10
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【知识点】：第6章>第6节>资管产品缴纳增值税的案例
【答案】：A
【解析】：
应纳税额=(1000-897)／(1+3％)×3％=3(元)
即在简易征收的情况下，到期收益103元需要缴纳3元增值税，收益率同样相当于打九七折。
6.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担( )
(四)财富分配范围广、形式多
18.下列关于保证的说法不正确的是( )。
A、保险保证必须是书面的
B、保险合同中均存在默示保证
C、保险保证必须是保险合同的一部分
D、在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
>>>
【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：B
【解析】：
保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。
C、优先保障收入较高的周先生
D、周先生的保费支出应高于妻子的保费支出
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【知识点】：第2章>第4节>家庭寿险保障规划
【答案】：B
【解析】：
周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。
15.以下不属于补偿原则相关规定的是( )。
A、被保险人无权再要求第三者赔付
B、被保险人有权再要求第三者赔付
C、保险人有权向第三者要求再赔付
D、被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付
>>>
【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：B
【解析】：
保险人向第三者行使请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
19.下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是( )。
A、带有浓厚的企业特征
B、企业建立初期一家人共同打拼
C、步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工
D、家庭重组现象较少
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【知识点】：第8章>第2节>中小企业主的人群分类
【答案】：D
【解析】：
大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。
A、车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失
B、自然灾害导致的损失
C、意外事故导致的损失
D、为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用
>>>
【知识点】：第2章>第3节>财产保险
【答案】：A
【解析】：
碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失。
7.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于( )的25%为宜。
21.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
A、保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B、酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿
C、副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内
D、是一种强制保险
>>>
【知识点】：第2章>第3节>财产保险
【答案】：B
【解析】：
2.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。
A、按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税
B、按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税
C、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税
D、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税
A、净资产
B、总资产
C、自由性资产
D、税后收入
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：D
【解析】：
净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜。
8.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于( )。
4.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A、共同保险
B、自愿保险
C、法定保险
D、普通保险
>>>
【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：C
【解析】：
强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。
5.某款资管产品到期日时处置金融资产取得收入1000元，该项金融资产原账面成本897元。则到期日时应当按照金融商品转让确认收入，缴纳增值税( )元。
16.对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。
A、25％
B、40％
C、50％
D、60％
>>>
【知识点】：第1章>第3节>家庭债务管理状况的分析
【答案】：C
【解析】：
根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。
17.下列关于财富传承需求现状描述错误的是( )。
A、个人财富逐步积累
B、富裕人群步入青壮年
C、遗产分配纠纷频发
D、财富分配范围广、形式多
>>>
【知识点】：第7章>第1节>财富传承规划需求及现状
【答案】：B
【解析】：
财富传承需求历来有之，只是近年来越来越多的人意识到它的重要性，而且更多时候需要借助专业人士进行专业规划。
(一)个人财富逐步积累
(二)富裕人群步入中老年
(三)遗产分配纠纷频发
A、强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略
B、强调企业生产经营必须以客户为中心
C、客户关系管理被看成是一种管理机制或手段
D、客户关系管理被看成是一种管理技术
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【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理的定义
【答案】：B
【解析】：
所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。
11.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。
A、双务合同
B、附合合同
C、最大诚信合同
D、实定合同
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【知识点】：第2章>第2节>保险合同及特征
【答案】：D
【解析】：
保险合同的特殊性包括：①保险合同是有偿合同；②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；④保险合同是附合合同；⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。
20.某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是( )。
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、稿酬所得
D、特许权使用费所得
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【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述
【答案】：C
【解析】：
稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。
A、大型企业
B、中型企业
C、小型企业
D、微型企业
>>>
【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：D
【解析】：
对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
A、2~4
B、4~5
C、3~6
D、6~8
>>>
【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理