个人理财(重点知识整理)学习资料

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个人理财重要知识点总结

个人理财重要知识点总结

个人理财重要知识点总结1. 收入管理首先,个人理财要从收入管理开始。

了解自己的收入来源和收入金额是非常重要的。

在这个基础上,要合理规划自己的支出,确保支出不超过收入。

此外,要有足够的储蓄意识,将一部分收入用于储蓄,以备不时之需。

2. 支出管理在支出方面,要有一个合理的预算,明确自己的日常开销和固定支出,如房贷、车贷、水电费等。

合理的预算可以帮助我们控制支出,避免不必要的浪费,从而为未来的发展留下更多的资金。

3. 债务管理对于已经存在的债务,要有清晰的还款计划,确保及时还清债务,避免产生高额利息和滞纳金。

此外,要谨慎对待债务,避免过度负债,做到有债必还,不负债就不借。

4. 投资理财投资理财是个人财务规划中非常重要的一部分。

在投资理财方面,我们要做到分散投资,尽量减少风险。

同时,也要根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品,合理配置资产,以实现长期财富的增长。

5. 税收规划税收规划也是个人理财中的重要一环。

通过合理的税收规划,我们可以最大限度地减少税负,从而增加自己的可支配收入。

要深入了解税收政策,找到合法的减税途径,为自己的财务增加更多的空间。

6. 保险规划在个人理财中,保险规划也是非常重要的。

通过购买合适的保险产品,可以有效地规避各种风险,降低潜在的财务损失。

要根据自己的实际情况购买相应的保险产品,确保自己和家人在面临意外风险时得到充分的保障。

7. 财务目标设定最后,个人理财中还要设定明确的财务目标。

通过设定财务目标,我们可以更有针对性地进行财务规划,明确自己的未来规划和发展方向。

同时,也可以通过不断调整目标,逐步实现自己的财务理想。

总的来说,个人理财是一个需要不断学习和不断调整的过程。

只有掌握了一定的个人理财知识,才能更好地进行财务规划,实现自己的财务目标。

希望通过这篇文章的总结,能够为大家提供一些关于个人理财的启发和思考。

银行从业资格《个人理财》重点知识

银行从业资格《个人理财》重点知识

银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品,包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。

个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分,是银行重要的利润来源之一。

二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同,银行个人理财业务可以分为以下几类:1、基础服务类:包括个人存款、个人结算等基本金融服务。

2、投资理财类:包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。

3、财富管理类:包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。

4、私人银行类:包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。

三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品,主要包括以下几种类型:1、保证收益型产品:保证投资本金和收益,通常具有较低的风险。

2、保本浮动收益型产品:投资本金保障,收益不固定,与市场表现相关。

3、非保本浮动收益型产品:投资本金不保障,收益不固定,风险较高。

四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节:1、客户准入:客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。

2、需求分析:银行客户经理会与客户进行面谈,了解客户需求和风险偏好,进行理财规划。

3、产品推荐:根据客户需求和风险偏好,银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。

4、合同签订:客户确认产品信息和风险后,需要签订合同。

5、投资管理:银行根据合同约定,对客户的投资进行管理和调整。

6、收益评估:投资期满后,银行会对客户的投资收益进行评估,并向客户反馈。

五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的,主要包括以下几个方面:1、客户风险评估:银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估,确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。

2、产品风险控制:银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制,确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。

银行从业资格考试个人理财》记忆重点

银行从业资格考试个人理财》记忆重点

银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念:个人理财是建立在个人财务资源基础上的,通过对个人财务资源的合理配置和利用,实现个人财务目标的过程。

个人理财的核心是合理配置个人财务资源,实现个人财务目标。

2、个人理财的基本要素:个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。

3、个人理财的基本内容:个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。

4、个人理财的基本技能:个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

5、个人理财的发展趋势:个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。

二、个人理财产品1、银行理财产品:银行理财产品是指银行发行的,以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。

银行理财产品的种类很多,包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。

2、信托产品:信托产品是指信托公司发行的,以受托人身份管理财产的金融产品。

信托产品的种类很多,包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。

3、证券投资基金:证券投资基金是指由基金管理人管理的,以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。

证券投资基金的种类很多,包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。

4、保险产品:保险产品是指保险公司发行的,以分散风险为主要目的的金融产品。

保险产品的种类很多,包括寿险、意外险、健康险等。

5、其他个人理财产品:其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。

三、个人理财规划1、个人理财规划的概念:个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用,实现个人财务目标的过程。

2、个人理财规划的基本步骤:个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

3、个人理财规划的策略:个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。

4、个人理财规划的实现方式:个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。

个人理财考试重点

个人理财考试重点

个人理财考试重点个人理财在当今社会越来越重要,无论是为了实现财务目标、规划未来生活,还是应对突发的经济状况,都需要我们具备一定的理财知识和技能。

而对于准备个人理财考试的人来说,了解考试重点是取得好成绩的关键。

接下来,我将为大家详细介绍个人理财考试的重点内容。

一、财务规划基础这部分是个人理财的基石,主要包括以下几个方面:1、财务目标设定考生需要理解如何明确短期、中期和长期的财务目标,如购买房产、储备子女教育金、退休规划等,并能够根据不同目标制定合理的计划。

2、预算编制掌握制定个人或家庭预算的方法,包括收入的分类与统计、支出的项目划分以及如何通过预算控制消费、实现收支平衡。

3、现金流管理了解现金流入和流出的规律,学会优化现金流,确保有足够的资金应对日常开销和突发情况。

二、投资基础知识投资是实现资产增值的重要手段,在考试中占据较大比重。

1、投资工具熟悉各种常见的投资工具,如股票、债券、基金、房地产、黄金等,了解它们的特点、风险收益特征以及适用的投资场景。

2、投资组合理论理解投资组合的构建原理,如何通过分散投资降低风险,计算投资组合的预期收益和风险。

3、风险与回报掌握风险的类型(如市场风险、信用风险、流动性风险等)以及风险与回报的关系,能够评估不同投资产品的风险水平。

三、保险规划保险在个人理财中起到风险防范的作用。

1、保险种类了解人寿保险、健康保险、财产保险等不同类型保险的功能和保障范围。

2、保险需求分析能够根据个人或家庭的情况,分析所需的保险保额和保险期限,制定合理的保险计划。

3、保险条款解读学会解读保险合同中的重要条款,如保险责任、免责条款、理赔条件等,避免在购买保险时产生误解。

四、税务规划合理的税务规划可以节省税费,增加可支配收入。

1、税收种类熟悉个人所得税、房产税、增值税等常见税种的计算方法和税率。

2、税务优惠政策掌握国家和地方出台的各种税务优惠政策,如税收减免、扣除项目等,并能运用到实际的理财规划中。

个人理财考试复习资料

个人理财考试复习资料

第一页第一章第一节,个人理财产生和发展1,个人理财2,从该定义出发,强调四点:3,细分为生活理财和投资理财, 4,个人理财和公司理财的区别5、个人理财的作用第二节,个人理财1、个人理财的基本原则2,个人理财的基本3,设定理财目标原则4,影响理财规划的因素:经济、社会变化、个人因素:5,人生各阶段理财特征第二章财务与预算规划第一节,个人财务记录1,个人财务管理的三,流动性比率、计算公式第四页三、根据收入来源进行规划受雇者、自营+受雇、一般自营者、专业自营者、小型私营业主、大型私营业主、失业者四、对支出去向的规划支出划分为可控和不可控支出。

五、建立紧急备用金(一)紧急备用金必要性(二)如何建立紧急备用金1.在机会成本方面的比较以存款建立紧急备用金的机会成本以贷款额度准备机会成本2.两者搭配的方式第四节,其他规划对现金规划影响一、保险规划对现金规划的影响第五页二、投资规划对现金规划的影响三、税收筹划对现金规划的影响本章小结第四章储蓄规划第一节储蓄规划的基本知识一、储蓄的概念二、储蓄的特点三、储蓄规划对于个人理财意义四、储蓄规划的原则第二节储蓄规划工具、储蓄种类一、活期储蓄二、整存整取定期储蓄三、零存整取定期储蓄四、整存零取定期储蓄五、存本取息定期储蓄六、定活两便定额储蓄七、个人通知存款第六页八、教育储蓄第三节储蓄规划策略一、个人储蓄的动机二、储蓄规划的基本思路三、储蓄规划方法本章小结第五章消费信贷规划第一节消费信贷的基本知识一、消费信贷概念二、消费信贷的特点三、消费信贷优缺点:第二节消费信贷的种类一、银行信贷二、非银行金融机构信贷第三节个人信贷管理一、计算信贷能力第七页二、信贷能力基本原则1.个人(家庭)财务指标体系2.消费贷款的基本原则三、个人消费信贷的操作流程第六章金融投资规划第一节金融投资规划基本知识一、投资二、投资规划三、金融投资规划流程确定投资政策进行投资品种分析构建投资组合调整投资组合评估投资组合绩效四、投资策略第二节股票投资一、股票二、选择股票的依据:一,基本分析法:宏观分析、行业分析、公司的财务分析 1.收益性指标2.安全性指标第八页3.成长性比率分析4.流动性指标二,技术分析法第二节债券投资一、债券二、债券与股票的区别三、个人投资债券的方式一级市场可以投资的债券品种二级市场上投资债券的渠道四、债券投资的技巧五、债券投资策略消极型、积极型投资策略第四节基金投资一、基金二、基金的优点第九页三、投资基金与股票债券的区别四、投资基金的选择要点五、基金投资的一般策略第五节,银行理财产品投资一、银行理财产品二、银行理财产品的种类(一)按标价货币分类(二)按收益类型分类三、如何选择银行理财产品本章小结第一章第一节,个人理财产生和发展萌芽期(20世纪30—60年代)发展期(20世纪60—80年代)成熟期(20世纪80至今)1,个人理财,又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。

个人理财基础知识篇

个人理财基础知识篇

第六章个人投资理财的常见误区
6-1理财是有钱人的事!
养成一个积极的态度比有财更重要 越没钱的人越需要理财 中下阶层仍占极大多数,投资理财是与生 活休戚与共的事 不积跬步何以至千里?运用得当更可能是 “翻身”的契机呢!
6-2我哪有空理财?以后再说吧!
既然一个人有那么多的时间做本职工作, 何不能一个月花几个小时来看看自己的收 入和支出呢? 货币是有时间价值的。你晚十年和早十年 会有巨大的差距。 一生理财规划应趁早进行,以免年轻时任 由“钱财放水流”,蹉跎岁月之后老来嗟 叹空悲切。
4-1国内理财业兴起的两个条件
4-1-1个人收入的增加 我国经济以每年接近百分之十的速度增长 了几十年,城镇居民和农村居民的收入也 在大幅度增长,现代的家庭基础解决了温 饱问题,进入小康社会。人们的钱袋子鼓 了,因此越来越多的人开始考虑如何理财。
4-1-2理财产品的丰富
“理财”一词,最早见诸于21世纪90年代 初期的报端,以后“理财”概念逐渐走俏。 而我们注意到,这个时期也是我国股市和 债券市场产生和发展的时期,因此,理财 产品的丰富多样化,毫无疑问极大地促进 了我国理财业的兴起。来自4-3国内居民的理财状况
4-3-1理财比例
4-3-2倾向的理财种类
4-3-3与发达国家理财品种结构对比
美国 现金和银行存款 保障型保险与投资型保险 基金、股票和股本投资 其它 (含房地产等固定投资) 15.50% 29.80% 27.50% 20.20% 日本 54% 26.40% 8% 11.60% 中国 74.90% 4.70% 7.10% 13.40%
生命期单身期2030家庭形成期3035成长期3540成熟期5060退休60以后要求重点教育提升娱乐结婚孩子车子房子子女教育养老人退休养老遗产医疗休闲旅游退休养老保健医疗休闲旅游收入与财富理财投资技巧不到收入较多有一定的财富积累开支增大理财机会成熟积累高责任大人生风险大风险承受能力低财富相对富自身无力创造财富风险承受能力更低适合产品高风险高回报成长型综合理财保守型超值保守型32理财价值观321理财价值观的概念这里的理财价值观指的是每个人对不同理财目标的优先顺序的主要评价

银行从业资格《个人理财》重点知识

银行从业资格《个人理财》重点知识

银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识:二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。

自2005年11月1日起施行。

2.概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点:对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点:(1)服务对象:个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才:银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而不是一般性的业务咨询人员。

这种专业化服务活动表现两种性质:一是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。

由此可见,个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外:国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务,侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。

对于银行来讲,下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代,是个人理财业务的萌芽时期。

这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。

《个人理财》知识点汇总(大学期末复习资料)

《个人理财》知识点汇总(大学期末复习资料)

《个人理财》知识点汇总题型一、名词解释1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等),达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。

其中有的保险只具备风险管理和保障功能,而有的保险除保障功能外,还具备一定的投资和储蓄功能。

但总体来说,保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品,以期规避风险、获取收益,使个人货币资产保值和增值的行为。

4、退休养老保险------退休养老保险,是国家根据法律、法规的规定,强制建立和实施的一种社会保险制度。

在这一制度下,用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费,在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后,社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇,从而保障其基本生活。

基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度,并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础,通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩,以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人(自然人)利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务,来管理自己的财富,进而提高其财富效能的活动。

初级《个人理财》考点精华

初级《个人理财》考点精华

期末考试划重点。

低度难,容内的忆记单简于属多大,多较点考的题出可。

右左分01-5在应计估体总,布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲,员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适,凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点,考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。

题抽机随,库题有,钟分021间时,式方卷闭用采,试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。

私人银行业务特征。

准为例案体具和要需的户客以当应是而,法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不,法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5)合综或项单(案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建,户客触接 .1程流作工:4点考 。

等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此,务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也,务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也,务服类融金含包既务服行银人私 。

务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综.3务服化性个.2槛门入准高.1 •。

为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私:3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。

类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理)二( • 。

2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结

2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。

1本章重要考点详解1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念(表1-1)1.3 银行个人理财业务分类(表1-2)1.1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状(表1-3)1.3.1 宏观影响因素(表1-4)(表1-4)宏观影响因素231.3.2 微观影响因素(表1-5)1.3.3 其他影响因素(表1-6)1.4 银行个人理财业务的定位(表1-7)456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。

为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。

本章重要考点详解2.1.1 生命周期理论(表2-1)72.1.2 货币的时间价值(表2-2)2.1.3 投资理论(表2-3)82.1.4 资产配置原理(表2-4)92.1.5 投资策略与投资组合的选择(表2-5)2.2.1理财业务的客户准入(表2-6)2.2.2 客户理财价值观(表2-7)102.2.3客户风险属性(表2-8)112.2.4客户风险评估(表2-9)1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。

为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。

第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述(表3-1)3.2.1 金融市场功能(表3-2)3.2.2 金融市场分类(表3-3)3.4.1 货币市场概述(表3-4)3.4.2 货币市场的组成(表3-5)143.4.3 货币市场在个人理财中的运用(表3-6)3.5.1 股票市场(表3-7)3.5.2 债券市场(表3-8)153.6.1 市场概述(表3-9)3.6.2 金融衍生品(表3-10)163.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用(表3-11)3.7.1 外汇市场概述(表3-12)3.7.2 外汇市场的分类(表3-13)3.7.3外汇市场在个人理财中的运用(表3-14)3.8.1 保险市场概述(表3-15)(表3-15)保险市场概述173.8.2 保险市场的主要产品(表3-16)3.8.3 保险市场在个人理财中的运用(表3-17)3.9.1 黄金市场及产品(表3-18)3.9.2 房地产市场(表3-19)3.9.3 收藏品市场(表3-20)19。

1理财规划师-个人理财重点知识点

1理财规划师-个人理财重点知识点

第一章理财规划基础第一节理财规划概述考点1理财规划的定义理财规划是根据客户财务与非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

理财规划的定义强调以下几点:1、理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售。

2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期规划,它贯穿人的一生。

4、理财规划通常由专业人士提供。

理财规划的总体目标每个人的理财目标千差万别,同一个人在不同阶段,理财目标也不相同。

但从一般角度而言,理财规划的目标可以归纳为两个层次:1、实现理财安全2、追求财务自由(1)财物安全。

指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

一般来说,衡量一个人或家庭的财务安全,主要有以下内容:是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享有社会保障是否有额外的养老保障计划且以上仅仅为参考性的,具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。

(2)财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来,已有财富成为床在更多财富的工具。

理财规划的具体目标:在理财规划实际过程中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下几点:1、必要的资产流动性。

理财规划是进行理财规划时,既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。

个人理财首要目的并非个人理财价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。

个人理财(重点知识整理)

个人理财(重点知识整理)

❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序,即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。

【概念】❖个人理财要求处理好自己的钱财,合理安排资金,在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。

【概念】❖个人理财的特性:个人性计划性主动性长期性风险性•生活理财:核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。

•投资理财:核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。

❖个人理财的作用:1、平衡现在和未来的收支2、提高生活水平3、抵御风险和灾害•个人理财的目标:建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。

❖具体又分为两大目标:财务安全和财务自由。

❖(一)理财观不同,财务安全的含义也不同:❖1、从生活理财角度看,所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。

❖2、从投资理财角度看,所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。

(即保值、增值问题)❖(二)财务自由,是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态,但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。

财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。

❖个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。

【概念】个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。

理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利;感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。

【重点】了解个人的投资风险偏好❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者;风险中性者;风险厌恶者。

(一)人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关;(二)风险偏好和风险承受能力不同;(三)人随着年龄的增大,对风险承受能力降低,会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力,所以了解自己的风险偏好是非常重要的。

重点】理财目标❖个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

《个人理财》重点知识归纳

《个人理财》重点知识归纳

个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点:服务对象:个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质:顾问性质' 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类:1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心:个人理财范围:超越简单的资产负债业务性质:混业业务产品与服务的比例:3: 7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配,风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场:以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)金融资产:所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产(债务性、权益性资产)衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)二、金融市场的特点:商品的特殊性来源:考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能:微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括:同业拆借市场短期政府侦券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场:货币市场是买卖短期金融工具的场所。

个人理财基础知识

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个⼈理财基础知识 理财是什么?个⼈理财需要掌握哪些基础知识呢?下⾯店铺为⼤家整理了理财的基础知识,欢迎⼤家阅读参考! 个⼈理财的⼩知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是⼈们为了实现⾃⼰的⽣活⽬标,合理管理⾃⾝财务资源的⼀个过程,是贯彻⼀⽣的过程。

通俗地说,理财就是以“管钱”为中⼼,通过抓好攒钱、⽣钱、护钱三个环节,管好现在和未来的现⾦流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使⾃⼰兜⾥什么时候都有钱花。

理财的最终⽬的是实现财务⾃由,让⽣活幸福和美好。

2、谈谈我们该如何理财 (⼀)要有积极的⽣活态度和思维⽅式:态度决定思路,思路决定出路,不同的⽣活态度和思维⽅式会导致不同的结果。

注重理财是⼀种积极的⽣活态度和思维⽅式。

⽉光族则反映了⼀种消极的⽣活态度和思维⽅式。

下⾯我们讲两个⼩故事。

⽉光族 快乐的单⾝青年,从踏上社会⾄结婚⼏家,⼀般两⾄五年。

单⾝杳年有活⼒、有知识,对新⽣事物兴趣强烈,追求时尚。

其中有的⼈收⼊⽐较低但花销⼤,有的⼈收⼊不菲花销也不⼩。

这段时期风险承受⼒较低,投资活动较少。

最主要的是要逐渐积累财富,为今后成家⽴业。

或求学深造作准备。

养成好的消费习.谧,尽量避免成为“⽉光族”。

有闲钱应该多储蓄,当然也可以炒点股票,获取些经验,但还是以保守型投资风格为主。

3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底,才能⼼中有数。

对单⾝⼀族或刚刚成家的⼈来说,家底⽐较简单,⽐较容易摸清。

对成家多年或财富颇丰的⼈来说,还真不是⼀件容易的事,这也说明摸清家底是需要静下⼼来做的⼀件事情。

4、就是要开始怎样投资了,先来测试下⾃⼰的风险承受能⼒ 理财的⽅式与⼀个⼈的风险喜好有极⼤关系。

有的⼈胆⼦⼤,很有冒险精神,投资也喜欢“玩个⼼跳”;有的⼈胆⼦⽐较⼩,喜欢安安稳稳地赚点⼩钱。

不喜欢冒险。

更不喜欢靠投机赚⼤钱。

但理财⽅式最终取决于经济实⼒.没有资⾦在⼿,再有冒险精神,也如同“⽆⽶之炊”。

5、现在你都知道⾃⼰的承受压⼒了,下⾯就是理财⽬标 理财⼀定要有明确的⽬标,这样才能围绕⽬标制定切实可⾏的理财计划.并且按部就班地去执⾏,最终实现。

个人理财基础知识

个人理财基础知识
识别、评估和控制潜在风险,如市场风险、信用风险等,确保财务安全
个人理财基础知识
序号
理财基础知识
说明
1
理财规划的起点
检查当前财务状况,包括收入、支出和资产分布
2
财务目标设定
设定长期、中期和短期财务目标,如退休养老、子女教育、旅游等
3
行动计划制定
制定预算,决定投资策略,为财务目标服务
4
执行与监控
坚定不移地执行计划,并定期检查计划的进展情况,必要时重新评价和修改计划
5
财务报表
-
5.1
资产报表
记录所有收入及资产,包括现金总量、各类资产及其利率,反映资金分布及投资动向
5.2
负债报表
统计各类账户负债,包括本月金额及占比、上月金额及占比,反映负债情况
5.3
净资产统计
资产减负债,反映实际拥有的财富
5.4
利润表
统计每月收入和支出情况,包括工作收入、开源收入以及固定开支、浮动开支和意外开支
5.5
资产负债率
衡量偿还能力,反映财务状况是否稳健
5.6
利润率
反映每月收入中用于存储的比例,即主动收入和被动收入)和支出(固定支出和弹性支出),确保现金流量为正
7
理财工具与方式
包括基金、股票、债券、保险、储蓄等,根据个人风险承受能力和目标选择合适的理财方式
8
风险管理

个人理财知识普及手册

个人理财知识普及手册

个人理财知识普及手册第1章基础知识篇 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的基本原则 (3)1.3 理财规划的重要性 (3)第2章收入管理篇 (4)2.1 收入来源与分类 (4)2.2 提升收入的方法 (4)2.3 收入的合理分配 (5)第3章支出管理篇 (5)3.1 开源节流的意义 (5)3.1.1 提高生活质量 (5)3.1.2 实现财务自由 (5)3.1.3 应对突发风险 (5)3.2 支出分析与控制 (5)3.2.1 支出分类 (5)3.2.2 制定预算 (6)3.2.3 监控支出 (6)3.2.4 控制信用卡使用 (6)3.3 节俭生活技巧 (6)3.3.1 精打细算购物 (6)3.3.2 厉行节约用电 (6)3.3.3 绿色出行 (6)3.3.4 合理利用优惠和折扣 (6)3.3.5 自制美食 (6)3.3.6 培养兴趣爱好 (6)第4章预算编制篇 (6)4.1 预算编制的方法 (6)4.1.1 线性预算法 (7)4.1.2 类别预算法 (7)4.1.3 零基预算法 (7)4.1.4 现金流预算法 (7)4.2 预算执行与调整 (7)4.2.1 预算执行 (7)4.2.2 预算调整 (7)4.3 预算在个人理财中的作用 (7)第5章储蓄与投资篇 (8)5.1 储蓄的意义与技巧 (8)5.1.1 储蓄的意义 (8)5.1.2 储蓄的技巧 (8)5.2 投资的基本概念 (8)5.2.1 投资的目的 (8)5.2.2 投资的类型 (9)5.3 常见投资产品介绍 (9)5.3.1 股票 (9)5.3.2 债券 (9)5.3.3 基金 (9)5.3.4 房地产 (9)5.4 投资风险与收益分析 (9)5.4.1 股票 (10)5.4.2 债券 (10)5.4.3 基金 (10)5.4.4 房地产 (10)第6章保险规划篇 (10)6.1 保险的基本概念与作用 (10)6.2 常见保险类型介绍 (11)6.3 保险规划的步骤与技巧 (11)第7章信贷管理篇 (11)7.1 信贷的概念与分类 (11)7.2 信用卡的正确使用 (12)7.3 贷款的选择与申请 (12)第8章税务规划篇 (13)8.1 税务知识普及 (13)8.1.1 税收的基本概念 (13)8.1.2 税收的种类 (13)8.1.3 税收优惠政策 (13)8.2 个人所得税规划 (13)8.2.1 个人所得税的基本概念 (13)8.2.2 个人所得税的计算方法 (13)8.2.3 个人所得税的筹划方法 (13)8.3 家庭税务筹划 (14)8.3.1 家庭收入分配 (14)8.3.2 家庭支出规划 (14)8.3.3 家庭财产配置 (14)8.3.4 家庭保险规划 (14)第9章退休规划篇 (14)9.1 退休规划的重要性 (14)9.2 退休金的来源与筹备 (15)9.3 退休规划的步骤与策略 (15)第10章家族财富传承篇 (16)10.1 财富传承的概念与意义 (16)10.2 遗嘱与遗产规划 (16)10.3 家族信托与家族办公室 (16)10.4 财富传承的税务考虑 (16)第1章基础知识篇1.1 理财的定义与意义理财,顾名思义,即管理个人或家庭财务的行为。

2024年度国开《个人理财》机考复习资料及答案

2024年度国开《个人理财》机考复习资料及答案

2024年度国开《个人理财》机考复习资料及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄2.信托关系当事人不包括()A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3.以下理财产品中,哪种类型的产品不能免征个人所得税:()A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品4.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时,其货币汇率就趋于()A.上升B.下降C.升水D.贴水5.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是()A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业6.假设1美元=88.25日元,当日元汇价下跌10点,1美元=()日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257.在自由竞价的股票市场中,引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系8.社会上养老退休金的层次很多,其中()起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序,不正确的是()A.根据就业状况,大企业高管>佣金收入者>失业者B.根据置业状况,自宅无房贷>无自宅>投资不动产C.根据家庭负担,未婚>双薪无子女>单薪有子女D.根据投资知识,有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生10.根据生命周期理论,个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强11.当某货币的远期汇率低于即期汇率时,即为()A.升水B.贴水C.升值D.贬值12.黄金期货的交易单位为1手等于()A.1克B.10克C.100克D.1000克13.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为:()A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%14.经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力15.当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。

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个人理财(重点知识整理)❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序,即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。

【概念】❖个人理财要求处理好自己的钱财,合理安排资金,在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。

【概念】❖个人理财的特性:个人性计划性主动性长期性风险性•生活理财:核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。

•投资理财:核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。

❖个人理财的作用:1、平衡现在和未来的收支2、提高生活水平3、抵御风险和灾害•个人理财的目标:建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。

❖具体又分为两大目标:财务安全和财务自由。

❖(一)理财观不同,财务安全的含义也不同:❖1、从生活理财角度看,所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。

❖2、从投资理财角度看,所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。

(即保值、增值问题)❖(二)财务自由,是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态,但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。

财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。

❖个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。

【概念】个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。

理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利;感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。

【重点】了解个人的投资风险偏好❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者;风险中性者;风险厌恶者。

(一)人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关;(二)风险偏好和风险承受能力不同;(三)人随着年龄的增大,对风险承受能力降低,会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力,所以了解自己的风险偏好是非常重要的。

【重点】理财目标❖个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

❖在理财规划的目标中应包含三个层面的内容:▪首先是安排好当前的生活,将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置,为家庭安排适当的保障,从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。

▪其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排,未雨绸缪。

比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。

▪再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道,足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活,不用再为金钱而工作,这就是所谓的财务自由的境界。

▪设定理财目标的原则:明确性;现实可行性;保持内部一致性;排列优先顺序;量化目标。

❖个人理财源于美国。

个人理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业,它是当时保险推销员推销产品的一种手段。

真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以后才确立的。

1969年是理财业发展的标志性年,这一年美国创立了首家理财团体机构IAFP,他是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社会团体。

•我国个人理财市场还处于初级阶段【重点】个人理财报表个人理财报表的主要作用:报告最新的财务状况;测量达到理财目标的进程;保留理财活动的信息;提供准备纳税及信用申请时可使用的数据。

【概念】资产负债表:报告某一时点个人或家庭的资产和负债状况的财务报表,又称净资产表。

它显示静态数据,告诉你目前资产和负债的结果,体现个人的财务结构和状况。

【作用】资产负债表:❖反映资产及其分布状况;❖表明所承担的债务及其偿还时间;❖反映净资产及其形成原因;❖反映未来财务发展状况趋势。

计算公式:资产(你的所有)-负债余额(你的债务)=净资产(你的财富)【分析】❖资产、负债与净资产的关系▪净资产=资产-总负债▪资产=净资产+负债▪负债=资产-净资产❖资产负债率=负债/资产×100%▪若比率=1,说明资产等于负债,此时净资产为0;▪若比率<1,说明资产大于负债,此时净资产为正,可以考虑投资;▪若比率≥1,说明资产小于负债,此时净资产为负,资不抵债,存在财务危机。

注:净资产不是可用现金,而是对某个特定日期的经济状况的描述。

【大重点】货币时间价值是指一定量资金在不同时点上价值量的差额。

它反映的是由于时间因素的作用而使现在的一笔资金高于将来某个时期的同等数量的资金的差额或者资金随时间推延所具有的增值能力。

【货币为什么具有时间价值】1、货币可用于投资,获得红利、利息,从而在将来拥有更多的货币量;2、货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变;3、现在的消费是确定的,未来收入是不确定的,对投资者推迟当前消费的耐心应给予报酬(利率)。

家庭持有的资金应保持在3个~6个月【合理】。

【大重点】❖单利【计算公式】:S=P(1+ni)❖复利【计算公式】:F=P*(1+i)nS:单利终值F:复利终值P: 本金i:利率n:利率获取时间的整数倍终值又称将来值,是现在一定量现金在未来某一时点上的价值,俗称本利和,通常记作S。

现值又称本金,是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值,通常记作P。

❖单利计息方式下,利息的计算公式为:I=P•i•n❖单利计息方式下,终值的计算公式为:S=P•(1+i•n)❖单利现值与单利终值互为逆运算,其计算公式为:P=S/(1+i•n)❖复利终值的计算公式为:F=P•(1+i)n•式中,(1+i)n简称“复利终值系数”,记作(F/P,i,n)。

❖复利现值与复利终值互为逆运算,其计算公式为:P=F•(1+i)-n •式中,(1+i )-n简称“复利现值系数”,记作(P/F,i,n)。

【储蓄概念】广义,国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。

狭义,居民个人在银行或者其它金融机构的存款。

存款储蓄是一种信用行为——公民将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构,当存款到期或客户随时兑付时,由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。

【储蓄特点】安全性高变现性好操作简易收益较低【储蓄原则】存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密。

【储蓄规划原则】1、事先建立储蓄目标;2、储蓄优先原则;3、连续性和长期性;4、利率比较原则;5、留足支付日常开支的现金。

【储蓄规划的基本思路】1、规划好存取的时间;2、采用合理的存款组合;3、充分利用优惠政策;4、增加储蓄本金,开源节流;5、根据收入来源区分储蓄;6、选择适当的储蓄币种;7、根据经济周期选择储蓄品种。

【储蓄规划的方法】目标储蓄法计划储蓄法节约储蓄法增收储蓄法折旧存储法缓买储蓄法降档储蓄法滚动储蓄法四分存储法阶梯存储法组合存储法通知存储法【消费信贷概念】个人和家庭用于满足个人需求(房产抵押贷款例外)的信贷,与企业信贷相反。

消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。

主要用于消费者购买耐用消费品和各种劳务。

它以消费者未来的购买力为放款基础,旨在通过信贷方式预支远期消费能力,来满足个人当期消费需求,基础是人们在帐单到期时支付的能力和意愿。

【消费信贷的优缺点】优点:合理安排收支;购物便利;积累信用。

缺点:过度消费诱惑;购买能力错觉;信贷成本高。

【信用卡概念】【重点】信用卡又称贷记卡,指具有一定规模的银行或金融公司发行的,可凭此向特定商家购买货物或享受服务,或向特定银行支取一定款项的信用凭证。

(注:1981年中国银行引进)【计算信用卡免息期】【重点】【信用卡和借记卡的区别】【重点】【】投资:指为未来的收入货币而奉献当前的货币,可分为实物投资(直接投资)和金融投资(间接投资)。

股票:有价证券的一种主要形式,是股份证书的简称,是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。

股票是股份公司资本的构成部分,可以转让、买卖或作价抵押,是资金市场的主要长期信用工具。

债券:债券是国家政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

投资基金:投资基金是汇集众多分散投资者的资金,委托投资专家,由投资管理专家按其投资策略,统一进行投资管理,为众多投资者谋利的一种投资工具。

投资基金集合大众资金,共同分享投资利润,分担风险,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

期货交易:期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。

即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点,以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。

期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移,而是通过买卖期货合约、回避现货价格风险。

银行理财产品:商业银行的综合理财服务,是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

债券票面要素:面值,期限,还本付息方式。

债券价值的计算:(未来收益化为现值)❖优点:1、房产是一种耐用消费品,为投资盈利提供了广阔的时间机会;2、房产的价值相对比较稳定,具有较好的保值功能;3、房产具有不断升值的潜力。

❖缺点: 1、流动性相对较差;2、投资金额比较大;3、风险较高(政策风险、道德风险……)个人住房消费贷款种类:❖住房公积金贷款▪缴存住房公积金的职工以其所拥有的产权住房为抵押申请的专项贷款。

贷款期限最长为30年(不得超过法定退休年龄)。

住房公积金贷款利率是目前个人贷款中利率最低的品种贷款额度根据所购房屋不同适用不同的比例。

❖个人住房商业性贷款▪是用银行信贷资金向购房借款人发放的住房贷款,一般为抵押贷款。

❖个人住房组合贷款▪是指向缴存公积金的购房借款人同时发放个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的一种贷款方式。

购房与租房决策:等额本息还款法与等额本金还款法的比较:保险❖风险的定义▪风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距)▪保险所称风险是指在特定客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的可能性。

❖风险的度量▪损失频率----发生的机会有多大(%)▪损失程度----会造成多大的损失(¥)▪要注意的是可能性和严重性并不是正相关的,保险考虑的主要是那些可能性小但后果可能很严重的风险。

❖化解风险的三种方法:▪一是独立解决▪二是依靠救济▪三是集合多数人的力量互助解决(保险)保险【定义】:一种以经济保障为基础的金融制度安排,它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法,建立保险基金;以合同安排的形式,有大多数人来分担少数人的损失,实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。

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