2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(一)
2017年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷汇编(一)
2017年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷汇编（一）(总分：280.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：80，分数：160.00)1.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。
（分数：2.00）A.授信主体的统一√B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一解析：解析：商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：①授信主体的统一。
商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。
②授信形式的统一。
商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。
③不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
④授信对象的统一。
商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
2.根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。
（分数：2.00）A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记√D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息解析：解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题一、单选题1.下列不属于商业银行中间业务的是()。
A.结算业务B.同业存放C.保管箱业务D.代理业务2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。
A.45%B.50%C.60%D.75%3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。
A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平4.中国人民银行的职能不包括()。
A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。
A.中国银行业协会B.证监会C.中国人民银行D.人民法院6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。
A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。
A.2%B.5%C.6%D.4%9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。
A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。
[财经类试卷]银行业专业人员职业资格中级银行管理(金融资产管理公司业务与监管)模拟试卷1及答案与解析
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银行业专业人员职业资格中级银行管理（金融资产管理公司业务与监管）模拟试卷1及答案与解析一、单项选择题1 金融资产管理公司的基本功能定位不包括( )。
（A）处置不良资产市场的培育者（B）各类存量资产的盘活者（C）多元化金融服务的实践者（D）财富创造的领导者2 1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了( )家金融资产管理公司。
（A）2（B）3（C）4（D）53 我国的金融资产管理公司不包括( )。
（A）中国信达资产管理公司（B）中国华融资产管理公司（C）中国长城资产管理公司（D）中国人寿资产管理公司4 ( )，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
（A）金融资产管理公司（B）消费金融公司（C）金融租赁公司（D）汽车金融公司5 ( )是资产公司的传统业务和核心业务。
（A）不良资产业务（B）负债业务（C）理财业务（D）投资业务6 资产公司的主要业务不包括( )。
（A）不良资产业务（B）投资业务（C）负债业务（D）中间业务7 ( )，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金业务(非金融机构不良资产收购业务)。
（A）2010年6月（B）2013年7月（C）2015年6月（D）2016年7月8 以下不属于阶段性股权投资类型的是( )。
（A）对拟上市公司的阶段性股权投资（B）对上市公司的阶段性股权投资（C）对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资（D）对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资9 金融类不良资产主要操作模式的环节不包括( )。
（A）合并（B）处置（C）收购（D）管理10 在投资期限上，资产公司应制定明确的退出计划，在( )年内实现退出。
（A）1～3（B）3～5（C）5～7（D）7～911 非金融类不良资产从资产形态来讲，主要不包括( )资产。
初级银行从业考试《银行管理》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业考试《银行管理》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A 、收入结构调整指标 B 、合规执行C 、业务及客户发展指标D 、公众金融教育2、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A 、固定收益类证劵投资业务B 、吸收股东1年期（含）以上定期存款C 、经批准发行债劵D 、同业拆借3、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A 、50% B 、8% C 、75% D 、25%4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施 B 、丰富我国金融产品的多样性C 、积极支持供给侧结构性改革D 、大力推进普惠金融发展5、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A 、创新中保证成本能够比较准确的核算 B 、保证风险可控C 、以银行利润最大化为中心D 、遵守相关法律规定进行创新6、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A 、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B 、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C 、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D 、保监会负责互联网保险的监督管理 7、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A 、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 、借新还旧C 、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D 、重组后的贷款仍然逾期8、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B2. 发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。
A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 A3. 银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 B4. 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。
A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B6. 我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A7. 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。
2017年银行从业资格考试真题卷1
2017年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列说法中正确的是____A.典当中的债款人保存对典当产业的一切权B.质押中的债款人坚持对质押产业的占有权C.质押中的债权人保存对质押产业的一切权D.典当中的债权人获得典当产业的一切权或部分一切权参阅答案：D典当和质押的差异在于典当中的债权人获得典当产业的一切权或部分一切权。
2.下列行为中，不构成署理的是____A.甲受公司托付，代为处理公司的民事诉讼胶葛B.乙受公司托付，以该公司名义与别人签定买卖合同C.丙受公司托付，代为申请专利D.丁受公司托付，代表公司在宴会上致辞参阅答案：D本题查核点是署理的概念。
依据规则，署理是指署理人在署理权限内，以被署理人的名义与第三人施行法令行为，由此发生的法令结果直接由被署理人承当的一种法令制度。
选项ABC均构成署理；选项D中，丁不是与第三人施行法令行为，所以不是署理。
3.私家银行业务的特征不包含____A.方针客户单一B.准入门槛高C.归纳化服务D.注重客户关系参阅答案：A4.从客户等级来看，理财业务客户规模____，服务品种____A.相对较广；相对较宽B.相对较窄；相对较宽C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄参阅答案：C5.商业银行在向客户供应理财参谋服务的基础上，承受客户的托付和授权，依照与客户事前约好的出资方案和方法进行出资和财物办理的业务活动是____A.出资参谋服务B.财富办理服务C.归纳理财服务D.理财参谋服务参阅答案：C6.下列关于理财参谋服务和归纳理财服务的叙说中，过错的是____A.理财参谋服务是一种针对个人客户的专业化服务B.与归纳理财服务比较，理财参谋服务愈加杰出个性化服务C.归纳理财服务可划分为理财方案和私家银行业务两类D.与理财方案比较，私家银行业务个性化服务的特征相对强一些参阅答案：B7.金融安排为了完结其运营方针对其客户供应的个人理财专业化服务活动便是____A.财富办理业务B.私家银行业务C.个人理财业务D.归纳理财服务参阅答案：C8.个人理财首要是完结____的进程A.理财方针B.高收入C.高回报的出资D.人生方针参阅答案：A9.不属于私家银行业务特征的是____A.业务单一B.归纳化服务C.注重客户关系D.准入门槛高参阅答案：A私家银行客户等级最高，而等级越高的客户，银行会供应越丰厚的业务内容。
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1
2017年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题1(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)(总题数：90，分数：45.00)1.我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）。
（分数：0.50）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会√C.中国人民银行货币政策委员会D.中国人民银行解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。
2.下列以营利为目的的法人是（）。
（分数：0.50）A.事业单位法人B.机关法人C.企业法人√D.社会团体法人解析：以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
其中，企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
3.下列几种票据的写法中，正确的是（）。
（分数：0.50）A.出票日期为：二零零捌年零壹月拾伍日B.出票日期为：二零零捌年壹月零壹日C.大写票据金额为：叁万伍仟元D.大写票据金额为：人民币贰万伍仟元整√解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。
4.下列不属于房地产贷款的是（）。
（分数：0.50）A.房地产开发贷款B.并购贷款√C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。
A、C、D项均属于房地产贷款。
5.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为（）。
（分数：0.50）A.法人B.民事主体√C.公民D.完全民事行为主体解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。
银行业专业人员职业资格初级(银行管理)模拟试卷1(题后含答案及解析)
银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．在银行一级资本中占主导地位的是( )。
A．普通股B．优先股C．盈余公积D．资本公积正确答案：A2．下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。
A．通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B．通过客户服务中心受理消费者投诉C．通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉D．不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉正确答案：D3．下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。
A．操作风险来源广泛B．操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C．操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D．操作风险损失数据容易收集正确答案：A解析：操作风险具有如下特点：①操作风险来源广泛；②操作风险是一种管理成本。
③操作风险损失大小难以确定；④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现；而不能纯粹依靠计量的手段；⑤操作风险损失数据不易收集。
4．商业银行发行金融债券应具备的条件不包括( )。
A．贷款损失准备计提充足B．核心资本充足率不低于4％C．最近3年连续盈利D．最近5年没有重大违法、违规行为正确答案：D解析：商业银行发行金融债券应具备的条件有：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4％；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件等。
5．利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。
A．改变商业银行外部经营环境B．促进资源的优化配置C．有利于商业银行开展金融产品创新D．扩大商业银行经营自主权正确答案：A解析：利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。
2017年上半年银行从业资格《银行管理》真题及答案
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题本卷共分为2大题140小题，作答时间为120分钟，总分100分，0分及格。
一、单项选择题(本大题共80小题，每小题0．５分，共40分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1[单选题］()的设立标志着财务公司在中国诞生。
A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司参考解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司。
标志着财务公司在中国诞生。
2[单选题］不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入（)范畴。
A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”参考答案：D参考解析：根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，周定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
3[单选题］金融债券是（)在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构参考答案：B参考解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付想韵有价证券。
4[单选题］中国银行业协会(CBA)成立于（)。
A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月参考答案：A参考解析：中国银行业协会(China Banking Asso-Ciation,CBA)成立于2000年5月。
是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
5[单选题］()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。
A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行参考答案：A参考解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)指出，金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。
初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷提供答案解析
初级银行从业资格之初级银行管理训练试卷提供答案解析单选题（共20题）1. （2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。
A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。
并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】 B2. 贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。
A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 B3. （2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。
商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。
A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 B4. A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。
A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 B5. 金融创新的原则不包括（）。
A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 B6. 商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。
A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 A7. 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案
初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案初级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试题附答案一、单选题1、【答案】A【解析】商业银行采用高级风险量化技术面临声誉风险。
2、【答案】B【解析】市场风险各种类中最主要的是利率风险和汇率风险。
3、【答案】D【解析】操作风险若管理不当，可能转化为实质性损失。
4、【答案】A【解析】风险对冲对利率风险的管理最有效。
5、【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构，不得从事金融业务以外的其他商业性活动。
6、【答案】D【解析】商业银行内部控制应遵循的原则之一是：内部控制应当做到与业务的规模、复杂性、风险状况相适应。
7、【答案】A【解析】非营利组织是社会公益组织，一般不具有经营性，所以不用报税。
8、【答案】B【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
9、【答案】A【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
10、【答案】D【解析】一般来说，银行某个部门或岗位的职能与其他部门或岗位职能有直接或密切联系的，应该采用分离式。
二、多选题1、【答案】ABCD【解析】四个选项均是有效控制措施。
2、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理工具。
3、【答案】ABCDE【解析】五个选项均是巴塞尔委员会规定的银行资本。
4、【答案】ABCD【解析】四个选项均是操作风险的损失事件类型。
5、【答案】ABCD【解析】四个选项均是《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的监督管理措施。
6、【答案】ABCD【解析】四个选项均是内部控制措施。
7、【答案】ABCD【解析】四个选项均是风险管理流程的主要环节。
2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析2024年银行从业资格《银行管理》考试题库及解析一、考试概述银行从业资格《银行管理》考试旨在测试考生在银行管理领域的专业知识和技能。
初级银行从业资格《银行管理》模拟试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格《银行管理》模拟试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A 、委托支付 B 、受托支付 C 、自主支付 D 、对冲2、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A 、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B 、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C 、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D 、保监会负责互联网保险的监督管理3、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A 、3% B 、4% C 、5% D 、8%4、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）A 、10%B 、8%C 、6.7%D 、3.3%5、外汇业务中较独特的风险是（ ） A 、流动性风险B 、利率风险C 、外汇风险D 、信用风险6、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A 、为消费者提供规范服务 B 、履行信息披露要求 C 、做好消费者信息管理 D 、遵守相关法律7、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ） A 、违约概率 B 、违约损失率 C 、违约风险暴露 D 、期限8、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题D 卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A 、关注类 B 、次级类 C 、可疑类 D 、损失类2、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A 、全力支持重大战略实施 B 、丰富我国金融产品的多样性 C 、积极支持供给侧结构性改革 D 、大力推进普惠金融发展3、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
A 、委托支付 B 、受托支付 C 、自主支付 D 、对冲4、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库A 、1B 、3C 、4D 、65、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A 、了解你的客户B 、重视潜在客户C 、了解你的业务D 、尽职调查6、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A 、收入结构调整指标 B 、合规执行C 、业务及客户发展指标D 、公众金融教育7、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ） A 、对银行业金融机构实行并表监督管理 B 、维护支付、清算系统的正常运行C 、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D 、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 8、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
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2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（一）单项选择题1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策的依据是（）。
A.政策工具的性质B.所使用的政策工具C.调节国民经济的不同功能D.政策实施主体【正确答案】C【答案解析】本题考查财政政策。
根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。
2.市场秩序政策的主要目的是（）。
A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.促进产业技术进步【正确答案】A【答案解析】本题考查产业政策。
市场秩序政策主要目的是反垄断和反不正当竞争。
3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子的时间是（）。
A.2015年10月1日B.2015年11月30日C.2015年12月31日D.2016年6月1日【正确答案】B【答案解析】本题考查产业政策。
2015年11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。
4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
A.货币市场B.资本市场C.公开市场D.协议市场【正确答案】A【答案解析】本题考查金融市场。
根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。
货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。
资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。
5.下列各项能体现金融市场优化资源配置功能的是（）。
A.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会B.通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易【正确答案】B【答案解析】本题考查金融市场。
金融市场的优化资源配置功能：金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。
6.关于回购市场的说法不正确的有（）。
A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.在回购协议中，回购利率由交易所统一制定【正确答案】D【答案解析】本题考查货币市场。
选项D错误，回购利率出交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。
7.将金融工具分为短期金融工具和长期金融工具的依据是（）。
A.发行方式B.投资者所拥有的权利C.融资方式D.期限长短【正确答案】D【答案解析】本题考查金融工具。
按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。
8.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管指的是（）。
A.分业经营B.混业经营C.综合化经营D.一体化经营【正确答案】A【答案解析】本题考查综合化经营。
分业经营即指各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管。
9.在金融综合经营的银行母子公司模式中，母公司是（）。
A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【正确答案】A【答案解析】本题考查综合化经营。
银行母子公司，该模式又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。
10.我国商业银行综合化经营的金融机构控股模式的特点不包括（）。
A.控股方为非银行金融机构B.其全资拥有一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司C.其控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司D.主要受中国证监会的监管【正确答案】D【答案解析】本题考查综合化经营。
金融机构控股模式的主要特征是：控股方为非银行金融机构，其全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司和子公司。
11.在我国，现实购买力指的是（）。
A.M0B.M1C.M2D.M3【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策目标。
M1被称为狭义货币，是现实购买力。
12.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的两个流动性监管量化标准是（）。
A.流动性覆盖率和净稳定融资比率B.资本充足率和杠杆率C.不良贷款率和贷款拨备率D.净稳定融资比率和拨备覆盖率【正确答案】A【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率；二是净稳定融资比率。
13.根据《资本管理办法》商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。
A.8%B.6%C.2.5%D.5%【正确答案】C【答案解析】本题考查我国银行监管改革。
商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。
14.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25%B.0.6%C.2.5%D.5%【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足。
商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。
15.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。
A.50%B.120%C.100%D.150%【正确答案】C【答案解析】本题考查流动性风险。
商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。
16.当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，（）可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。
A.中国银监会B.中国人民银行C.商业银行D.国务院财政部【正确答案】A【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。
当商业银行不能支付到期债务时，根据《商业银行法》、《破产法》的有关规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或破产清算的申请。
17.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。
其中“一法”是指（）。
A.《中华人民共和国反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【正确答案】A【答案解析】本题考查反洗钱法。
我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。
其中“一法”是指《中华人民共和国反洗钱法》，“四规”是指《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
18.（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
A.抵押B.质押C.保证D.留置【正确答案】C【答案解析】本题考查民商事法律。
保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
19.中国财务公司协会成立于（）。
A.1990年B.1994年C.2000年D.2005年【正确答案】B【答案解析】本题考查中国财务公司协会。
中国财务公司协会成立于1994年。
20.（）是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
A.存款B.借款C.同业拆借D.信用卡【正确答案】A【答案解析】本题考查存款业务。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
21.个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。
A.10B.20C.30D.50【正确答案】C【答案解析】本题考查单位存款业务。
个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元。
22.回购交易按照（）不同可以分为隔日回购和定期回购。
A.期限B.方式C.客户范围D.资金数额【正确答案】A【答案解析】本题考查债券回购。
回购交易按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。
23.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是指（）。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【正确答案】A【答案解析】本题考查信用风险的定义。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
24.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指（）。
A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【正确答案】B【答案解析】本题考查声誉风险。
声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
25.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”形象地说明了（）。
A.风险分散B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【正确答案】A【答案解析】本题考查风险分散。
风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
26.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.自我对冲B.市场对冲C.风险分散D.风险转移【正确答案】A【答案解析】本题考查风险对冲。
自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
27.通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择是指（）。
A.风险分散B.风险规避C.风险转移D.风险对冲【正确答案】C【答案解析】本题考查风险转移。
风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
28.（）是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【正确答案】A【答案解析】本题考查信用风险管理。
信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。