农行现金管理平台产品介绍
银行现金管理平台
银行现金管理平台简介银行现金管理平台是一种用于管理银行现金流动和现金处理流程的软件平台。
它提供了一种集中式的方式来管理银行的现金存储、清点、兑换、铸币、重装和交付等操作。
本文将介绍银行现金管理平台的主要功能、优势和应用场景，以及如何使用和配置该平台。
功能银行现金管理平台具备以下主要功能：1. 现金存储管理银行现金管理平台通过提供存取款柜台、保险库房和自动柜员机等设施，实现对银行现金的存储管理。
通过该平台，银行可以轻松管理存款、取款和调剂等操作，确保现金的安全和准确性。
2. 现金清点与监管银行现金管理平台可以使用先进的高速清点设备，对大量现金进行快速、准确的清点。
该平台还提供监控和审计功能，以便对现金流动进行实时监测和记录，确保现金管理的合规性和安全性。
3. 现金兑换与铸币银行现金管理平台可以支持现金兑换和铸币服务。
通过该平台，银行可以方便地进行货币兑换和铸币业务，满足客户的需求，并确保业务的高效和准确。
4. 现金处理与重装银行现金管理平台可以对现金进行处理和重装，以保持现金的整洁和良好的使用状态。
该功能可以提高现金处理的效率，并减少错误和风险。
优势银行现金管理平台具有以下优势：1. 高效性银行现金管理平台通过自动化和集中化的方式，提高了现金处理的效率。
它可以减少人工操作和错误，提高处理速度，节省时间和人力成本。
2. 安全性银行现金管理平台通过监控和审计功能，确保现金的安全和准确性。
它可以实时监测现金流动，记录操作记录，并提供安全措施，防止现金的丢失和被盗。
3. 灵活性银行现金管理平台可以根据银行的需求进行配置和定制。
它支持不同类型的存储设备和处理设备，可以适应不同规模的银行和现金处理需求。
4. 可追溯性银行现金管理平台可以提供详细的操作记录和报告，以便追溯现金的流动和处理情况。
这对于银行的内部审计和监管机构的监督非常重要。
应用场景银行现金管理平台适用于各种规模的金融机构，包括银行、信用合作社、支付机构等。
农行现金管理服务协议
农行现金管理服务协议一、协议背景为了更好地满足客户的现金管理需求，提供更便捷、高效的服务，特制定本《农行现金管理服务协议》（以下简称“本协议”）。
二、协议目的本协议的目的是明确农行与客户之间的权益和责任，规范双方在现金管理服务方面的行为，保障双方的合法权益。
三、协议内容1. 服务内容农行将根据客户的需求，提供以下现金管理服务：- 现金存取：客户可通过柜台、自助终端机等渠道进行现金存取业务。
- 现金清分：农行将提供现金清分服务，确保存取现金的真实性和准确性。
- 现金配送：农行将根据客户需求，提供现金配送服务，确保现金的安全和及时性。
- 现金预约：客户可通过农行的线上平台进行现金预约，提前安排现金的存取事宜。
- 现金管理咨询：农行将提供现金管理方面的咨询服务，帮助客户制定合理的现金管理策略。
2. 服务费用根据农行的收费标准，客户在使用现金管理服务时需要支付相应的服务费用。
具体的服务费用标准将在双方签订协议时确定，并以协议约定为准。
3. 服务期限本协议的服务期限为双方签订协议之日起，至协议约定的终止日期。
双方可根据实际情况协商延长或终止服务期限。
4. 服务责任农行将按照协议约定的服务内容和标准，提供现金管理服务。
农行承诺保障现金的安全和及时性，并确保现金管理服务的准确性和可靠性。
5. 服务风险客户在使用现金管理服务时，应自行承担以下风险：- 现金丢失或损毁的风险；- 现金配送过程中的安全风险；- 现金清分过程中的误差风险；- 网络或系统故障导致的服务中断风险。
6. 信息保密双方在履行本协议过程中可能涉及到的商业秘密、客户信息等应予以严格保密。
未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露相关信息。
7. 协议变更和解除双方在履行本协议过程中，如需变更或解除协议，应提前书面通知对方，并经过双方协商达成一致意见。
8. 争议解决双方在履行本协议过程中发生争议时，应通过友好协商解决。
若协商不成，任何一方可向有管辖权的人民法院提起诉讼。
现金管理业务案例分析(以银行为例)
现金管理业务案例分析（以银行为例）农行现金管理业务服务三农案例分析一、案例背景分析ⅩⅩ银行“行云-现金管理”服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。
在其12大行业解决方案中，针对ⅩⅩ产业化行业企业的上下游客户众多、分布分散、交易频繁，集团内企业行业性、季节性明显等特点，农行特别提出覆盖城乡的收款网络、丰富的收款渠道、在线代扣等ⅩⅩ产业化企业资金管理解决方案，提供多样化的金融产品，帮助企业加速资金回笼，降低财务成本，灵活调剂资金，支持“三农”业务。
S（集团）股份有限公司注册成立于2007年8月，注册资本1.5亿元。
该公司是一家集饲料研发、生产、销售与技术咨询为一体的大型饲料集团公司，已发展成为拥有6家全资子公司和9家控股子公司的跨省集团公司，目前在江西、广东、广西、湖南、海南、云南、四川、湖北、贵州、河南等地拥有多家子公司，年销售收入近50多亿元，产品畅销全国，是J省大型的服务三农的企业之一。
二、银行切入点分析企业希望物流、资金流、信息流高度的一致，并且对及时性要求很高，企业对资金统一监管、统一使用，在资金闲置较多时，希望银行提供理财产品，帮助其资金增值；资金暂时性短缺时，希望从银行获得透支，资金较长时间短缺时，希望从银行获得贷款和票据。
企业需求分析：1.饲料版块汇款需求：集团各子公司分布全国各地，2010年子公司总数达到近40个，客户近20000个，分布全国各地乡、镇、存，需要客户将销售的款项存到子公司账户上，子公司要知道货款来源，保证资金安全。
2.资金归集需求：集团要求财权高度集中，需要将集团内各子公司资金实时归集到总部账户，在成员单位使用资金时统一调度，根据成员单位的性质和经营特点的差异，设定支付限额，对成员单位的支付进行控制，以达到对成员单位的资金使用进行全面监控的目的。
3.对外支付结算的需求：集团统一管理各自公司的资金，代子公司对外统一支付，企业日常有大量的对外支付的需求，希望能够实现业务的批量处理，并提供报表，减轻财务人员的工作量，并便于日常的账务处理。
农行现金管理平台产品介绍课件
技术支持问题
系统兼容性
农行现金管理平台支持哪些操作系统和浏览器？
更新与维护
如何获取农行现金管理平台的最新更新信息以及 平台的维护时间安排？
技术故障
在使用过程中遇到技术故障，如何联系农行现金 管理平台的技术支持？
售后服务问题
服务时间
农行现金管理平台的客 户服务工作时间是怎样 的？
咨询方式
如何通过农行现金管理 平台的客户服务进行咨 询？
产品定位
面向各类企业客户，特别是对资 金管理有较高要求的中大型企业。
产品适用场景
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企业资金集中管理
支持企业将分散在各地的分支 机构资金集中管理，统一调配，
提高资金使用效率。
跨行支付结算
提供快速、便捷的跨行支付结 算服务，满足企业日常经营和
供应链结算需求。
流动性管理
通过智能化的流动性管理工具， 帮助企业合理安排资金收支，
降低流动性风险。
投资理财服务
提供多种投资理财产品选择， 满足企业不同风险偏好和收益
需求。
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产品功能与特点
账户管理功能
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账户信息查询
提供实时查询各类账户余 额、当日交易明细、历史 交易记录等功能。
账户开立与注销
支持在线申请开立或注销 各类账户，简化业务流程。
账户限额设置
根据客户需求，设置账户 的单笔、单日交易限额。
技术创新与研发计划
总结词
引领行业前沿
详细描述
农行将加大在新技术、新功能研发方面的投入，积极探索人工智能、大数据等先进技术的应用，保持农行现金管 理平台在行业内的技术领先地位。
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农行现金管理平台产品介绍专题培训课件
现金管理产品介绍
现金管理--是我行对公客户的资金管理和综合理财解决方案，是农业 银行为满足客户在现金管理方面的需求而提供的系列金融产品和服务 ，旨在协助客户优化业务流程，促进资金流、信息流和实物流紧密结 合，降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价 值。 现金管理平台--也称为银企通平台,是指通过网络线路将我行的现金 管理服务延伸到企业的电子化操作平台,通过操作平台上的产品功能， 提供查询、资金归集、转账等各种金融服务，为企业组成有效的资金 管理和综合理财解决方案。
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பைடு நூலகம்
服务收费标准
软硬件投入（价格仅供参考）
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服务收费标准
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谢 谢！
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2.资金回笼时效大幅提升：开 通实时归集功能后，各分、子公 司资金实时到账，彻底改变手工 划转的滞后性。
3.有效节省人力成本：财务人员 依据现金管理平台，改变了以往 需花费大批人力进行手工划账、 余额查询、对账等，大幅降低人 力成本。
4.实现闲置资金保值增值：通过 资金归集，使企业各分、子公司 的资金聚沙成塔，实现资金的增 1值0 。
企业现金管理必要性
1.生存和发展的需要
可疏通企业的血液-现金流，焕发企业生命力。
2.集团化经营的需要
建立高效而易于管控的财务流程，实现效率和效益最大化。
3.提升管理水平的需要
充分发掘企业内部资金潜力，降低融资成本，维持企业发展。
4.加强风险管控的需要
全面掌握资金信息，实施有效监督、控制，减少资金风险。
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农行现金管理产品特点
组合性：联动融资、投资、资金管理、风险管理 整体性：服务于集团客户及其分支机构、上下游 关联企业 灵活性：可根据客户需求，量身定制解决方案
客户端产品介绍
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产品安装
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产品安装
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产品安装
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产品安装
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产品安装——CC及ICC产品启动
点击桌面快捷方式，运行程序如下：
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产品安装——CT安装
• 安装文件
– 双击安装程序，便可开始安装。 – 建议使用默认安装配置
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产品安装——CT安装
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产品配置——CT配置
• 文件传输方式配置 配置CT从ES下载的文件，提供给ERP读取的方式及路径
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产品配置——CT配置
• 其他配置
客户使用CC 企业ERP通过调用银行安 全库DLL的模式 客户使用自己的ERP
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产品使用
• CC及ICC的使用
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CT的使用
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•
•
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新产品的改变
• 对公转个人 对公转个人除了目前生产系统提供的费用报销、代发工资，增加了汇兑对公转个人功 能。客户可根据需要，进行收款方户名的校验。 费用报销 目前生产上的费用报销是通过调用CMP的交易实现的，实时扣对公账，个人账户也是 实时到账。 新产品的费用报销与代发工资模式相同，通过中间业务平台实现，实时扣对公账，但 个人账户不能实时到账，需要等待中间业务排队处理。 公网产品的批交易 公网产品的批量交易有：批量汇兑、批量自主归集、批量集团内汇兑。 目前生产版的批量交易只是方便客户一次性导入多笔交易，但到复核的时候还是拆成 多个单笔进行复核。 新公网产品的批量交易一次性导入多笔交易，并会马上返回成功，然后由ICS的批交易 提交器逐笔提交到待复核状态，所以就可能出现批量导入的会有部分不成功，这可以 通过“查询多笔录入结果”来查询。
现金管理服务用户使用手册(农行集团网银)
现金管理套餐用户安装设置手册前言 (2)系统安装 (2)配置及登陆 (4)建立操作员及权限设置 (6)如何在客户端进行金融性交易 (14)（一）交易录入 (14)（二）交易复核 (19)其他交易简介 (21)（一）代发工资 (21)1、代发本行（农行）工资 (21)2、代发他行（非农行）工资 (23)（二）投资理财 (25)1、通知存款 (25)1.2建立通知 (27)1.3取消通知 (29)1.4查询通知 (30)1.5通知存款转活期 (31)2、定期存款 (33)2.1活期转定期存款 (33)2.2定期存款转活期存款 (34)2.3利息试算 (36)（三）多级账簿 (37)1.调整账簿余额 (37)2.维护账簿限额 (39)3.查询账簿明细 (41)4.查询账簿余额 (43)（四）设置账户支付限额 (45)前言中国农业银行公网客户端可以为企业提供一个简单的财务流程控制工具，在某种意义上，客户端可以视为一款功能简单的财务管理软件。
为使套餐用户能正确快捷地安装、使用中国农业银行公网客户端，特编写本指引。
本指引首先从系统的安装及配置开始，接着引导客户如何建立录入员及复核员，然后重点以汇兑（即划款）为例详细介绍如何在客户端上完成一笔完整的金融性交易，最后本指引把套餐用户日常需要使用到的交易也作一个简单的介绍，以便参考查询。
系统安装中国农业银行公网客户端的安装过程非常简单，直接运行光盘中的安装程序就可以开始，程序运行后会出现以下画面选择下一步后会出现以下画面继续点击下一步，会出现以下画面完毕后会出现以下画面：点击“关闭”按钮完成安装过程配置及登陆安装完毕后，插入0001管理员的证书后，双击桌面上的客户端启动快捷方式启动程序，启动后会出现的提示，这是因为没有配置好证书的原因，确定后会出现以下登录界面：先进行证书设置，点击“设置”—>“安全通道设置”，显示：正确选择证书类型（选择KEY的制造厂商，如华大、飞天等），选择后保存设置（此时不需要进行通讯设置）。
银行现金管理类理财产品
银行现金管理类理财产品摘要：1.银行现金管理类理财产品概述2.银行现金管理类理财产品的特点3.银行现金管理类理财产品的分类4.银行现金管理类理财产品的投资策略5.银行现金管理类理财产品的风险与收益6.如何选择银行现金管理类理财产品正文：【银行现金管理类理财产品概述】银行现金管理类理财产品是一种由银行发行的，以现金管理为主要投资策略的理财产品。
这类产品通常具有较低的风险，较高的流动性，以及相对稳定的收益，因此受到广大投资者的欢迎。
【银行现金管理类理财产品的特点】银行现金管理类理财产品的主要特点有以下几点：1.低风险：这类产品主要投资于货币市场工具，如短期国债、商业票据等，因此其风险相对较低。
2.高流动性：银行现金管理类理财产品通常具有较高的流动性，投资者可以在产品开放期内随时进行申购或赎回。
3.稳定收益：由于其投资对象的稳定性，银行现金管理类理财产品的收益也相对稳定。
【银行现金管理类理财产品的分类】银行现金管理类理财产品主要分为两类：一类是货币市场基金，另一类是短期债券基金。
【银行现金管理类理财产品的投资策略】银行现金管理类理财产品的投资策略主要是以现金管理为主，通过投资短期国债、商业票据等低风险、高流动性的金融工具，以实现产品的稳定收益。
【银行现金管理类理财产品的风险与收益】虽然银行现金管理类理财产品的风险相对较低，但也并非没有风险。
例如，市场利率波动、投资对象的信用风险等都可能影响到产品的收益。
而收益方面，银行现金管理类理财产品的收益相对稳定，但相对于其他类型的理财产品，其收益可能较低。
【如何选择银行现金管理类理财产品】在选择银行现金管理类理财产品时，投资者应主要考虑以下几点：1.产品的收益率：投资者应选择收益率相对较高的产品。
2.产品的流动性：投资者应选择流动性较好的产品，以便在需要时随时进行申购或赎回。
3.产品的风险：投资者应选择风险较低的产品，以保证投资的安全。
现金管理平台开通使用说明
中国农业银行银企通平台使用说明
深圳农行梁锋
一、下载农行现金管理平台
下载地址/share/link?shareid=1345759131&uk=2600749859
下载后点击安装
二、插入管理员K宝---输入两个密码，操作员密码为8个8，第一次进去后需要修改操作员密码，修改成8个6即可，该密码请勿将该密码修改成复杂密码万一忘记无法重新办理。
三、修改密码后关掉程序，重新进入平台。
输入自己密码和8个6—易捷版模式—一键设置
在下面这个地方，要点击三次“减少”，即去掉,005、0006和0007，只剩下0003和0004，其他步骤全部点击下一步直到完成。
OK，管理员设置权限成功。
三、如何转账？---录入+复核
管理员设置权限后—插入录入员K宝0003—结算业务—单笔录入—选择农行账户或其他银行账户—进入转账界面，选择本公司账号、省市、收款人账号、姓名、金额和附言后，点击提交，录入完成。
插入复核员0004—交易处理—查询待复核交易—前面打勾—复核交易—成功。
农行现金管理平台产品介绍
农行现金管理平台产品介绍农行现金管理平台是中国农业银行针对企业和机构客户提供的一种专业化金融产品，旨在帮助客户提高现金管理效率，降低运营风险，实现资金的最优配置与管理。
该平台以“安全、高效、便捷、专业”为宗旨，提供全面的现金管理解决方案，帮助客户实现资金的收付、监控、运作和分析等全流程的管理。
一、产品特点1.汇总集中：农行现金管理平台实现了企业或机构子账户的集中管理，通过自动化系统帮助客户实现资金的集中收付、收支数据的集中汇总与查询，提高了企业和机构资金的运作效率。
客户无需再通过纸质填写、传真等繁琐过程来完成资金运作业务。
2.安全可靠：农行现金管理平台采用了安全防护措施，包括身份认证、数字证书、数据加密等技术手段，确保客户交易信息的安全性和可靠性，防止资金流转中的风险和损失。
3.多样化的现金管理工具：农行现金管理平台提供了多种工具来帮助客户实现资金的管理，包括现金池、现金寸头、外币现钞、票据转贴现、预付卡、短期融资、短期理财等。
客户可以根据自己的需求选择适合的工具进行现金管理。
4.灵活的系统定制：农行现金管理平台提供了灵活的系统定制功能，根据客户的实际需求进行配置，满足不同行业和企业的具体需求，提供更加个性化的现金管理服务。
二、产品优势1.便捷高效：农行现金管理平台通过自动化系统实现了企业或机构子账户的集中管理，客户可以通过手机、电脑等终端随时随地进行资金操作，节省了时间和人力成本。
2.专业的金融服务：农行现金管理平台提供了专业的金融服务团队，帮助客户实施现金管理策略、提供理财建议、协助业务实施等，帮助客户实现资金的最优配置和管理。
3.全面的风险控制：农行现金管理平台提供了全面的风险控制措施，包括资金监控、异常交易预警等，让客户能够及时发现和应对风险，提高了资金管理的安全性和稳定性。
4.个性化的服务：农行现金管理平台提供了个性化的服务，包括灵活的系统定制、专业的金融顾问服务等，满足不同客户群体的需求，提供量身定制的现金管理解决方案。
农行现金管理平台产品介绍
农行现金管理平台产品介绍农行现金管理平台（以下简称“平台”）是中国农业银行（以下简称“农行”）提供的一种专业化现金管理服务平台。
该平台能够帮助企业客户实时监控、管理和优化其现金流量，提高企业的资金使用效率，并提供灵活的现金管理方案，以满足客户不同的需求。
平台的主要特点包括以下几个方面：1.现金流量管理：平台通过集成农行的各种现金管理产品和服务，能够实时监控企业的资金流入和流出情况，帮助企业客户及时把握资金运作情况。
2.资金集中管理：平台可以帮助企业客户将分散的资金集中到一个账户上进行管理，提高企业的资金使用效率，降低资金周转成本。
3.现金优化管理：平台基于企业客户的现金流量情况，通过智能算法和数据分析，提供优化的现金管理方案，帮助企业最大化地利用自有资金，提高资金的盈利能力。
4.票据管理：平台提供票据管理功能，支持企业客户进行电子票据的存管、查询和交易等操作，提高票据的安全性和便捷性。
5.资金预测和风险管理：平台可以基于历史数据和预测模型，为企业客户提供资金预测和风险评估报告，帮助企业客户更好地控制现金流量，降低经营风险。
6.移动端支持：平台提供移动端应用，方便企业客户随时随地进行现金管理操作，提高工作效率和便捷性。
除了以上主要特点，农行现金管理平台还提供专业的客户服务团队，可以根据企业的需求和情况，为企业客户提供定制化的现金管理方案和解决方案。
此外，平台还与农行其他业务系统进行了深度集成，如企业网银、企业财务管理系统等，使得企业客户能够更加方便地进行资金操作和管理。
总之，农行现金管理平台通过提供一站式的现金管理服务，帮助企业客户更好地管理和优化资金流动，提高资金使用效率，降低经营风险，为客户的企业发展提供有力的支持。
农行产品介绍
金钥匙1、品牌释义：这是一把开创中国农业银行个人金融品牌辉煌时代的“金钥匙”。
金钥匙忠实传承“大行德广伴您成长”的企业灵魂，镂空部分双侧的心型通过农行行徽紧密相连，寓意金钥匙品牌与客户心心相通，金钥匙齿部由特色古钱币“刀币”排列演化而成，寓示金钥匙品牌将以渠道便利、品种齐全、功能强大的个人金融产品与服务满足客户多元化，个性化的金融需求。
这是一把中国农业银行为亿万尊贵客户打造的开启财富新天地与美好新未来的“金钥匙”。
农行行徽，权杖，皇冠等元素巧妙融嵌于金钥匙整体造型之中，金色徽芒蕴聚高贵与富有，彰显华美与热烈，标志着金钥匙品牌将成为帮助客户开启成功之殿、通向美好生活的关键。
标志图形与中英文字艺术化融为一体，融汇传统与现代，贯通今朝与未来，昭示信誉与成就，象征荣耀与合作，品牌识别性与趋势感极强，给客户以安全、高效、信赖、勃发的强烈感受。
2、宣传语：开启财富引领生活“开启”一词秉承“金钥匙”的特性，形象传达品牌寓意。
开启财富：金钥匙开启客户财富成长之路，实现客户一生的财富规划；引领生活：有金钥匙专业相助，客户可以轻松享受财富乐趣、追求美满生活。
金光道1、品牌释义：金光道，指中国农业银行以客户需求为导向，通过创新产品与服务，全面整合各类本外币存贷款及中间业务，为客户提供专业的对公金融服务品牌。
金光道是中国农业银行品牌下的二级品牌，隶属于中国农业银行五金品牌工程。
它传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，打造综合性全方位企业金融服务平台，与客户真诚相伴，共同成长，成就宏图远景。
金光道的“光”，意指光明；寓意农行专业于企业金融服务，专注于企业未来发展，成就企业光明前景。
“道”，意指中国农业银行的专业金融服务之道，也是企业成功之道，寓意中国农业银行愿与企业互相扶携，助力企业驶入发展坦途；中国农业银行以综合性全方位的金融解决方案服务对公客户，为客户打开便利之门，创造更多价值，助客户通达成功之道。
农行理财产品介绍集合
理财“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。
产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。
产品功能本金保障：“本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。
高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。
适合广泛：保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。
保本浮动收益型“本利丰”产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。
期限灵活：“本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售。
客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值。
购买须知个人投资者：可持本人有效身份证明，凭在农业银行开立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户，前往营业网点填写《中国农业银行理财产品认购申购委托书》购买，首次购买农行理财产品需要与农行签订《中国农业银行理财产品协议》。
投资者在购买时需要填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》（问卷有效期为一年），并根据评估结果购买适合的理财产品。
无投资经验的个人投资者不能购买仅面向有投资经验个人投资者发售的理财产品。
企业和机构投资者：需要在中国农业银行营业网点开立账户并签订购买协议。
认购理财产品时，需要填写委托书在开户营业网点认购。
“安心得利”理财产品，是指由农业银行自主发起的相对固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目、商业票据及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。
产品功能期限多样：“安心得利”理财产品为投资者提供从低于1个月到长于1年期不等的多样理财期限，使投资者可以根据自己资金闲置情况和投资安排从容选择，为自己的闲钱充分计划，获取投资收益。
农行理财产品介绍
农行理财产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“汇利丰”、“境外宝”五大系列，满足保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点。
“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。
产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。
本金保障：“本利丰”产品具有稳健、安全的特点，致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。
高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产，安全性高，投资稳健。
适合广泛：保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。
保本浮动收益型“本利丰”产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。
期限灵活：“本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等，并已实现滚动发售。
客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环，实现财富连续增值。
“安心得利”理财产品，是指由农业银行自主发起的相对固定期限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目、商业票据及银行存款等金融资产为支撑，向公众发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。
期限多样：“安心得利”理财产品为投资者提供从低于1个月到长于1年期不等的多样理财期限，使投资者可以根据自己资金闲置情况和投资安排从容选择，为自己的闲钱充分计划，获取投资收益。
运作科学：“安心得利”理财产品由农业银行担任投资管理人，投资多个期限不同的金融资产，充分利用不同资产的安全性与收益性，由专业人员采用统一管理、分离定价的方式，为投资者创造更多收益。
安全适度：“安心得利”产品属非保本理财产品，通过合理的资产配置安排，在追求更多收益的同时降低了风险属性，总体属较低风险产品，适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。
农行现金管理业务授权书办理流程及银企直联
农行现金管理业务授权书办理流程及银企直联（最新版）目录一、农行现金管理业务概述二、农行现金管理业务授权书办理流程1.办理条件2.办理材料3.办理步骤三、银企直联业务简介四、银企直联业务的优势五、总结正文一、农行现金管理业务概述农行现金管理业务是指农业银行为企业客户提供的一种现金管理服务，主要包括现金池、现金预算、现金流量预测等功能。
企业客户可以通过农行现金管理业务实现对企业现金流的精细化管理，提高资金使用效率，降低财务成本。
二、农行现金管理业务授权书办理流程1.办理条件企业客户需在农业银行开立基本存款账户，并具备良好的信用记录和还款能力。
同时，企业客户需要向农业银行提出办理现金管理业务的申请。
2.办理材料（1）企业客户的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基本证件；（2）企业客户的法定代表人或授权代理人的身份证明；（3）企业客户的银行账户信息；（4）企业客户的现金管理业务申请书。
3.办理步骤（1）企业客户向农业银行提交办理现金管理业务的申请，并提供相关材料；（2）农业银行对企业客户的申请进行审核，审核通过后与企业客户签订现金管理业务合同；（3）企业客户按照合同约定开通现金管理业务，并按照业务需求办理相关授权手续。
三、银企直联业务简介银企直联业务是指农业银行为企业客户提供的一种快捷支付服务，企业客户可以通过该服务实现与农业银行的实时资金划转。
银企直联业务可以帮助企业客户提高资金支付效率，降低财务成本。
四、银企直联业务的优势（1）实时支付：银企直联业务可以实现实时资金划转，提高支付效率；（2）降低财务成本：企业客户可以通过银企直联业务减少现金流环节，降低财务成本；（3）安全可靠：银企直联业务采用加密技术，确保资金划转的安全性。
五、总结农业银行现金管理业务和银企直联业务为企业客户提供了便捷高效的资金管理服务。
银行现金管理类理财产品
银行现金管理类理财产品
产品名称：稳盈增利计划
产品简介：
稳盈增利计划是一款为客户提供资金保值增值的银行现金管理类理财产品。
本产品通过灵活配置多种优质资产，结合预期市场收益率波动以及流动性需求，为客户提供定期收益和资金灵活性的双重优势。
产品特点：
1. 灵活组合：稳盈增利计划将客户的资金通过多元化的投资组合配置到低风险、高流动性的金融产品中，以最大程度地提升收益稳定性。
2. 预期收益：该计划利用固定收益类资产和存款等投资品种，以适度风险获取相对较高的预期收益，帮助客户实现理财目标。
3. 资金灵活性：客户可根据个人资金需求，在合同期内自由支取部分或全部资金，使资金灵活运作，满足个人资金管理需求。
4. 理财专家团队：由银行专业的理财经理团队进行定期风险评估和优化资产配置，以确保客户资金的安全性和收益性。
风险提示：
1. 本产品投资收益不确定，存在市场风险，可能导致本金损失。
2. 稳盈增利计划的收益可能受到市场变动和相关政策调整的影响。
3. 产品合同期内的提前支取可能会受到一定的费用和限制。
免责声明：
本产品的展示信息仅供参考，不构成理财建议或产品推介，客户应谨慎评估风险，并根据自身投资偏好和风险承受能力做出决策。
银行不对客户的投资损失负责，客户应自行承担投资风险。
以上仅为示例，请根据实际情况进行调整。
中国农业银行现金管理业务
中国农业银行现金管理业务中国农业银行现金管理服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。
中国农业银行现金管理品牌——“云现金管理”。
“畅行无阻，聚水成云”，以云和水的流动趋势，畅通资金流动，聚集财富效率。
水是财富的象征，它升腾聚集成云，回归滋润大地，实现价值的传承。
中国农业银行的现金管理就像“星云”，帮助客户实现资本配置和财富聚集。
“走自己的路，用自己的方法，这条路是自然的”。
“行云现金管理”是道家自然法原理在现实中的运用，它通畅、快捷、方便，追求资金管理的最佳状态，为提高企业效益提供宏观轮廓和智力机会。
一、账户管理中国农业银行根据结算账户为客户提供各种服务，方便客户及时掌握账户信息，建立合理的账户体系，有效控制账户收支，科学决策。
结算账户费用账户农业银行可为客户提供优质、便捷的本外币结算账户开销户服务。
中国农业银行拥有中国最大的网络系统和最大的客户群。
结算产品种类繁多，可以为客户提供安全、高效、优质的结算服务。
办理流程：客户开立结算账户可向农业银行营业网点提出申请，提交相关资料，签订协议，并预留印鉴；本地、异地均可开户。
客户撤销银行结算账户，需向开户银行提出销户申请，与开户银行核对存款余额，交回未用凭证。
账户收支管理根据客户财务管理要求，实现下属成员单位收支两条线管理，协助集团客户及时控制付款和收款。
成员公司的收入账户用于收款，资金只能转入集团指定的上级账户；费用账户只能接收上级拨给外部支付的资金。
办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议，提供账户清单，约定账户收支性质。
账户余额管理根据客户授权，中国农业银行可协助客户管理其下属成员单位账户的零余额或限额，将其下属成员单位账户资金总额或超过留存限额的部分转入指定账户，下级账户低于限额的部分由上级账户下拨。
确保账户为零余额或约定的预留余额，加强集约化管理。
农行二级账簿说明
农行二级账簿说明农行现金管理业务是我行各级机构依托现金管理平台，以集团客户为对象、以客户服务为中心，以多种产品组合为内容、以账户管理为核心、以方便客户资金流动性管理为目的的银行综合产品和服务。
现金管理平台是指以我行综合应用系统（以下简称ABIS系统）为基础，整合了ABIS系统中的部分功能，集合了新开发的面向集团客户的服务功能，附加了交换中心、企业客户端、对外接入等系统，具有良好开放性、扩展性的金融服务电子化平台。
现金管理业务可以协助企业科学合理的管理现金账户头寸及活期存款余额，以达到提高资金流动性和使用效益的目的，主要有以下几个方面的功能：（一）账户管理1、账户收支管理根据客户财务管理要求，协助客户实现收支两条线管理。
收入账户用于收款，资金只能划转指定账户；支出账户用于接收拨入资金，对外付款。
2、支出限额管理我行根据客户设定的支出限制条件在客户结算账户发生对外支付时加以控制，禁止超过限额的借记交易。
3、农行二级账簿二级账簿是客户结算账户下的分类明细核算登记簿，可根据客户要求，按部门、产品类别、核算项目分类设置，通过明细核算和统计、控制等功能，帮助客户对资金进行分类管理、分项核算。
（二）流动性管理1、资金归集实时归集是指我行根据客户提供的集团内账户间的资金归集关系，在同一数据中心内实时地将下级账户的资金全部转往上级账户或将上级账户的资金实时地转往下级账户。
批量归集是指我行按客户指定的日期，日终批处理时自动将下级账户全部或超限额的资金转往上级账户，或从上级账户将不足下级账户限额的资金转往下级账户。
2、资金调拨客户通过电子渠道向银行发起指令，随时在集团内部的上下级账户间调拨资金，调剂余缺。
包括上级单位发起的资金上划、资金下拨，下级单位发起的资金上存、资金支取。
3、委托贷款独立法人之间非贸易或投资背景下的资金归集和调拨，按委托贷款业务办理。
4、资金池业务资金池业务是我行向集团性客户提供的一种资金流动性管理服务，即在不改变资金所有权和合法收益的情况下，集团性客户将成员单位账户资金集中管理和使用，参与的所有成员单位账户可用余额之和称为“资金池”，成员单位经批准可以使用资金池资金。
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资讯服务
电子对账
账户查询费 动账通知
月 月
基本结算类业务
按人民银行、银行业监督管 理机构等部门规定的价格标 准收费。
14
谢 谢！
15
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现金管理的应用价值
1.提高财务效率
实现企业内部业务流、现金流、信息流优化整合，效率提升。
2.降低财务成本
避免企业“三高”-高存款、高贷款、高费用，实现“削峰填谷”，降低 资金成本。
3.控制资金风险
强化现金预算控制和分析能力，降低财务风险和资金操作风险。
4.提高资金收益
“聚沙成塔”，实现资金集约化管理，合理投资，增值盈余资金。
灵活性：可根据客户需求，量身定制解决方案
扩张性：业务内涵可依市场需求而扩张
2
现金管理平台功能体系
收付款管理 账户管理
流动性管理
现金管理 平台功能体系
短期融资
供应链金融
投资理财
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现金管理产品分类
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日常的对外支付结算
1.实现任意两个账户之间的资金划转，按收款账户的行别分 为农行和他行。跨行的汇兑交易可直接和人行大额系统和 小额系统直连，也可通过我行柜台落地处理。 2.通过在汇兑向导中选择“企业账户”、“个人账户”，可 以支 持对公转对公，也可以支持对公转对私。 3.汇兑交易选项分为单笔录入、多笔录入，既可以逐笔发 起，一对一地转账；也可以以文件的形式批量发起，实现 一个账户同时向多个账户转账支付。 4.总部对超出一定额度的对外支付审批控制
5.现金管理信息
企业规模不断扩大，组织架构庞大，信息传递路径冗长，制约时效性。
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某公司案例
企业经营、管理状况分析 1.公司架构 23家配送有限公司、约5000 家核心门店，还在湖南、海南、 广西、云南、河南、山东、江西 、福建等地建立了经营机构 。 2.财资管理特点 信息管理：资金流入、流出及资 金存续状况主要通过总公司人工 查询或分、子公司依靠传真、电 话上报总公司，总公司掌握信息 时机较为滞后，无法全面、及时 查询和了解下属公司的资金状况 分公司与子公司销货回收资金依 靠网银及柜台手工全部上划总公 司账户，资金支出时总公司账户 采取统收统支模式，由总公司依 据分、子公司申请计划手工拨款
值。 现金管理平台--也称为银企通平台,是指通过网络线路将我行的现金
管理服务延伸到企业的电子化操作平台,通过操作平台上的产品功能，
提供查询、资金归集、转账等各种金融服务，为企业组成有效的资金 管理和综合理财解决方案。
1
农行现金管理产品特点
组合性：联动融资、投资、资金管理、风险管理
整体性：服务于集团客户及其分支机构、上下游 关联企业
理财种类名称 产品 期限 (天) 10 12 14 7 7 10 认购金 额(万 元) 4000 3500 5000 5000 5000 12000 34500 客户 收益( 万元) 6 6 10 5 4 14
安心得利第１４２ ８期 安心得利第１７７ ２期 安心得利第１７１ ３期 安心得利第１４０ ７期 安心得利第１４９ ５期 安心得利第１５７ ２期 理财收益
USB KEY
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服务收费标准
类别 服务项目 收费项目 收费 周期 年 收费 基数 按客 户系统服务费
5000元/年
资金流动性 管理
按电子汇划 费标准分档 收费
资金划拨
电子支付汇划费
月
按金 额
本行同城免费；
跨行转账按当地人 民银行规定标准收 费 资金归集 批量归集手续费 月 按金 额 包月 包月 本行同城免费；本行异 地按电子汇划费标准分 档收费 50元/月•户 50元/月•户 账户数× 费率 分档收费 ，金额× 费率
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企业现金管理现状
1.现金管理理念
注重利润而忽略现金流，营业收入无法转化为现金流入，影响资金链。
2.资金管理制度
总部对下属企业缺乏实时监控，管理易失控。
3.现金管理方式及手段
仍沿用传统手工管理方式，工作量繁杂且制约资金周转速度。
4.现金管理模式及资金效率
企业现金集中的需求与内部多级法人资金分散占用的矛盾突出。
某公司案例
企业财资管理需求分析
资金监管、支付 资金归集
资金增值
代发工资、费用报销
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某公司案例
上线服务方案功能组合设计 账户查询（授权）、电子支付 资金归集 （实时-以收定支） 投资理财 代发工资和费用报销
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上线实施效果
1.财务监管能力显著提高：可 以实时监控各分、子公司的资 金流入、存续、流出情况，基 本杜绝资金风险。 2.资金回笼时效大幅提升：开 通实时归集功能后，各分、子 公司资金实时到账，彻底改变 手工划转的滞后性。 3.有效节省人力成本：财务人 员依据现金管理平台，改变了 以往需花费大批人力进行手工 划账、余额查询、对账等，大 幅降低人力成本。 4.实现闲置资金保值增值：通 过资金归集，使企业各分、子 公司的资金聚沙成塔，实现资 金的增值。 10
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服务收费标准
软硬件投入（价格仅供参考）
项目 PC 单价 数 费用 量 承担 备注
利用现 1 企业 推荐配置：P4 2G 以上CPU，512MDDR内存 7200 转2M以上缓存40G以上硬盘，10/100M 网卡， 有设备 套 即可 Windows 2000 profession或者 server版 50元/只 企业 农行提供型号标准和供应商名单
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财资管理模式分析 1.企业经营机构、账户分布范围广 ，管理半径大。 2.资金监管、核算困难：分、子公 司资金分散不平衡，无法集中管 理和统一调剂，资金上存时效滞 后，总公司采取统收统支方式核 算，难以据实反映各分、子公司 业务收入、支出的结算量。同时 ，资金盈缺不均，低值运行。 3.信息管理滞后：资金流入、流出 及资金存续状况主要通过总公司 人工查询或分、子公司依靠传真 、电话上报总公司，总公司掌握 信息时机较为滞后，无法全面、 及时查询和了解下属公司的资金 状况。
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活期收益 资金增值
企业现金管理必要性
1.生存和发展的需要
可疏通企业的血液-现金流，焕发企业生命力。
2.集团化经营的需要
建立高效而易于管控的财务流程，实现效率和效益最大化。
3.提升管理水平的需要
充分发掘企业内部资金潜力，降低融资成本，维持企业发展。
4.加强风险管控的需要 全面掌握资金信息，实施有效监督、控制，减少资金风险。
现金管理平台业务介绍
北秀支行公司业务部
2013年
现金管理产品介绍
现金管理--是我行对公客户的资金管理和综合理财解决方案，是农业
银行为满足客户在现金管理方面的需求而提供的系列金融产品和服务 ，旨在协助客户优化业务流程，促进资金流、信息流和实物流紧密结
合，降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价