案例：国家助学贷款政策为何执行难
大学生助学贷款现状及对策分析
大学生助学贷款现状及对策分析随着教育程度的普及和大学生数量的不断增长，大学生助学贷款的需求也越来越大。
大学生助学贷款是指学生在完成学业之前从政府或其他机构获得的贷款，用于支付学费、生活费等。
它为贫困学生提供了上大学的机会，也为家庭经济困难的普通家庭提供了经济支持。
但是，大学生助学贷款现状也存在很多问题，需要政府、学校和社会各界共同努力来解决。
一、大学生助学贷款现状分析1、需求量大，贷款难获得随着经济的发展和社会的变化，大学生家庭经济条件的差异也越来越明显。
从2015年以来，国家连续四年推出大规模的大学生助学贷款，但是由于需求量大，贷款难获得的现象比较普遍。
根据统计，2019年，全国共有151万人次申请大学生助学贷款，但只有111万人次获得批准，批准率仅为73.51%。
2、贷款利率高，还款压力大大学生助学贷款的利率相对较高，通常在5%以上。
由于大学生在贷款时没有收入来源，因此无法在还款期内按时还款，很容易陷入还款困境。
此外，由于还款期较长，一旦无法按时还款，贷款利息将继续累积，最终可能形成巨额债务，给学生和家庭带来沉重的经济压力。
3、管理不规范，违规现象较多在大学生助学贷款的管理过程中，存在一些不规范和不规范的行为。
有些学校和银行批准了没有符合条件的学生，甚至为了得到贷款而虚报家庭收入和财产状况。
此外，由于缺乏有效的监管机制，一些学生在获得贷款后用于不正当目的，如购买奢侈品、赌博等。
二、解决大学生助学贷款问题的对策1、加强政策宣传，增加贷款发放量政府应加强对大学生助学贷款政策的宣传，提高广大学生和家长的知晓率和参与度，推出更加优惠的政策，增加贫困家庭和中等收入家庭的申请机会，加大贷款发放量，保障贫困学生的上学机会。
2、降低贷款利率，减轻还款压力政府应当适时调整大学生助学贷款的利率，以照顾学生的还款压力，减少对学生和家庭的经济负担。
此外，应当加强对大学生贷款的监督和管理，制定更加科学的还款计划，以促进贷款的还款。
助学贷款面临的风险及防范
助学贷款面临的风险及防范目前，我国的高等教育面临着前所未有的广泛需求与严峻挑战，随着改革开放的不断深化，教育领域的供求关系表现得十分紧张，一方面是庞大的受教育人口、居民教育需求增加，教育消费成为热点，科教兴国战略深入实施；另一方面是居民收入水平仍处于较低水平，高校的收费不断高涨，助学贷款的风险日益显现，银行放款不积极，家庭经济困难学生求学难的问题越来越突出，因此，探讨分析助学贷款的风险问题，已成为当前的一项重要内容。
一、助学贷款的发展状况1997年，我国的高等教育实现了从免费教育向成本补偿制度的过渡。
在高等教育规模迅速扩大和公共财政预算约束的条件下，加大了对高等教育成本的补偿力度，这在较大程度上缓解了高等教育财政经费的供求矛盾，并满足了居民对高等教育日益扩大的需求，但是，迅速提高的收费水平，却严重影响到低收入家庭接受高等教育的机会与积极性。
1999年，国家出台了国家助学贷款政策，并在北京等8城市的部分高校进行试点。
2000年9月，助学贷款范围从北京等8城市的部分高校扩大到全国高校。
从1999年开始办理国家助学贷款至2006年6月，全国申请国家助学贷款累计总人数为395.2万人，银行审批人数只有240.5万人，申请国家助学贷款累计总金额为305.6亿元，银行审批金额为201.4亿元，没有获得贷款的学生已超过27%，金额高达100多亿元，到2006年12月，全国累计审批国家助学贷款学生292万人，与6月份相比，增加51.5万人；审批金额253亿元，与6月份相比，增加51.6亿元；显然仍有大量的贫困大学生没有得到助学贷款的支持。
近几年，尽管国家对助学贷款政策的优惠条件进行了多次调整，贴息方式由过去的在校和离校后财政各贴50%调整为在校期间财政全贴，毕业后学生自付；还款年限由过去毕业后立即还贷、四年之内还清调整为毕业一至两年后开始还贷、六年还清；而且在贷款贴息的基础上，还增加了风险补偿等方面的优惠，这大大降低了银行发放助学贷款的风险，但助学贷款仍然难以满足贫困大学生的需求，助学贷款供给不足的矛盾日益严重，这在某种程度上也说明助学贷款制度还需进一步完善。
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策
当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策随着经济发展的加快，家庭经济条件的变革，越来越多的家庭选择用助学贷款的方式解决子女上学问题。
但是，在实践中，助学贷款依然存在很多问题。
本文将重点探讨当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策。
一、问题1. 助学贷款申请难度大。
申请资格要求以及申请手续繁琐，成为众多家庭助学困难的一个突出问题。
很多学生因为连基本的申请手续都搞不清楚而错过了申请期限。
2. 贷款方式单一。
很多家庭虽然需要助学贷款，但是部分学校及地区提供助学贷款的方式过于单一，只能依据学生或者是家庭的经济条件提供贷款，这样就很难满足学生的不同需求，同时也导致了学校或地区资金成本高的风险。
3. 收回助学贷款难度大。
有些家庭因为无力偿还贷款，在偿还期到期后，由于缺乏完善的追讨机制，导致助学贷款大面积流失，严重影响了助学贷款工作的推进。
二、成因1. 管理机制不完善。
现阶段，对于助学贷款的政策及手续并不完全统一，缺乏联网等破案前两日同步的机制。
同时，贷款机构之间的信息沟通不畅也导致了个别借款人的逃避。
2. 缺乏风控机制。
助学贷款制度缺少妥善的信用评估机制，风险系数也难以量化，风险控制难度大。
3. 利益相关者缺乏互动。
助学贷款涉及到的是学生和贷款机构以及政府等多个利益相关方。
对于这些相关者之间的沟通交流不顺畅，各自的利益关注点也不一样，导致了助学贷款工作的推进困难。
三、对策1. 完善管理机制。
建立起多部门之间的协调机制，将助学贷款落到实处，对于学校、贷款机构等相关机构的评估、筛选、审查等流程进行标准化，使申请助学贷款的程序更加规范化。
2. 编制合理的风险评估报告。
制定科学合理的评估机制，严格控制贷款范围，着力降低不良率。
3. 建立有效追款机制。
加强对贷款风险和收回机制的考核和监管，及时对违约家庭进行处罚并追回贷款。
总结而言，助学贷款作为政府出资加贷款机构推行之一，是当前中国发展教育事业的利器之一，但是发展过程中仍需关注问题现象及其成因。
生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议
生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议生源地信用助学贷款办理面临的困难问题及建议调查结果显示，生源地信用助学贷款面临部分学生和家长信用意识淡薄、毕业当年直接偿还贷款利息难、贷后追偿工作有难度等问题，亟待关注。
（一）部分学生、家长信用意识淡薄。
国家层面与助学贷款方面配套的法律法规较为缺乏，银行、高校、贷款学生在贷款中相应的权利和责任没有明确的规定，对学生行为不能形成很好的制约。
生源地助学贷款为信用助学贷款，还款主要靠贷款人的意愿和诚信去实现，存在贷款学生或共同借款人因各种原因不按期还款，甚至故意逃避还贷义务的情况，造成违约。
（二）毕业当年直接偿还贷款利息难。
根据国开行及教育部门规定，“在读期间利息全部由财政补贴。
毕业当年不再继续攻读学位的，在3年还本宽限期内只需偿还利息，毕业第四年开始偿还贷款本金和利息（特殊情况除外）。
”大学毕业后，大学生就需要偿还贷款利息，尤其是对于刚毕业且没有及时就业的大学生来说，没有工资收入，偿还贷款利息存在一定困难。
（三）贷后追偿工作存在难度。
大学生毕业后，流动性较大，就业分散，出现“失联”等现象，影响了贷后追偿工作的开展。
“学生联系方式与家庭住址的变化导致后续动态难于跟踪，我们虽建立了大量的微信群、QQ群，但是还存在不能及时联系、无法联系到等现象，贷后追偿工作仍比较困难。
”针对以上问题，基层建议：一是加快个人诚信体系建设，健全生源地助学贷款配套规定，明确政府、银行、高效、贷款学生在贷款中的权利和责任。
二是建议对于已毕业、未就业的大学生偿还生源地助学贷款实行政府补贴，免除一年利息。
三是加大高校毕业生就业创业支持力度，健全动态跟踪、追偿机制，确保及时偿还贷款本息。
国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难
国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款工作开展中存在的问题和困难国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，由政府主导、财政贴息、财政和高校共同负担一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门资助高校家庭经济困难学生的银行贷款，是加大对普通高校家庭经济困难学生力度所采取的一项重大措施，是一项无抵押、无担保的特殊商业信用贷欺。
国家助学贷款面向所有贫困大学生，能够更好地解决贫困生的各项问题。
主要包括减轻贫困生家庭的经济负担；保障每一位低收入家庭子女上大学的机会；维护贫困大学生的人格尊严及增强贫困大学生独立自主的意识；使贫困生获得一个较宽松自由的生活和学习的环境等。
但是随着高校招生规模的不断增长，高校中经济困难的学生人数将呈逐年上升趋势，对于高等学校来说，如何资助经济困难学生完成学业的问题已经变得越来越严峻。
国家助学贷款存在的问题和困难也日益凸显。
主要表现在：一、国家助学贷款制度发展缓慢第一，申请办理国家助学贷款的手续过于繁琐。
由于受国情所限，在考核申请国家助学贷款的学生家庭经济状况时，必须要出示学生家庭所在县(市、区)民政部门提供的证明，而现行的问题是，很多来自边远农村地区的学生由于种种原因，很难取得这个证明。
同时，要求申请贷款学生出具的材料十分复杂，学校和经办银行在审核相关材料时的工作量很大。
第二，各经办银行对高校国家助学贷款开办的项目单一。
目前，多数经办银行开办的项目仅限于学费贷款，许多特困学生在生活上没有经济来源，虽然通过助学贷款交了学费，但仍然无力承担在校期间的生活费，经济困难学生要求能够获得生活费贷款。
第三，学生信用意识淡薄。
国家助学贷款政策，切实地解决了高校贫困生在经济上的后顾之忧。
然而作为信用贷款，由于没有抵押和担保的顾忌，有部分违约的学生，大多采取毕业后一走了之的方式。
而这部分学生的这种不良贷款，必然会极大挫伤银行继续放贷的积极性，从而导致助学贷款机制的恶性循环。
国家助学贷款执行难的政策制度方面的原因剖析
（１）国家助 学贷款 由商 业银 行经办 的不 妥之 处 现阶段 我 国的 国家 助 学 贷 款 都 由商 业 银 行 经 办 ，但 是 商业 银行 经 办 国家 助 学 贷 款却 有 些 不 妥 ，因为 这 一 业 务 与 商业 银 行 的经 营 目标—— “安 全性 、流动 性 、盈 利 性 ”并 不相 符 。首先 ，从 “安 全 性”的 目标 出发 ，与银 行 的其 他 贷 款业 务 相 比较 ，商 业 银行 开展 助 学贷 款业 务 面 临着较 大 的风 险 ，主 要体 现 在如 下 两个 方 面 ：第一 ，一般 申请 国家 助学 贷 款 的都 是 家境 状 况较 差 的贫 困大 学 生 甚 至 特 困 生 ，很 少 能够 有人 为贷 款 提供 担 保和 抵 押 ，这 就使 国家 助 学 贷 款 成 为 了信 用 贷款 —— 仅 仅凭 借个 人 信 用 作 保 障 ，但 是 我 国 目前 社 会 信 用 环境 整体 水 平不 佳 ，个 人 信 用 档 案 体 系还 没 有 建 立 。这 使 国家 助 学贷 款业 务 具 有 较 高 的 风 险 。第 二 ，大 学 生 作 为 国家助 学 贷款 的借 款 人 ，可 能 由 于某 种 原 因 而 中 途退 学无 法完 成 学业 ，这 就可 能导 致 助学 贷款 得 不 到偿还 的风 险 ，还 有 可能 借 款大 学生 在 毕业 后找 不 到合 适 的工作 甚 至 找 不 到 工 作导 致 的银 行 风险 ，以及 工作 的 流 动性 较 大 致 使银 行 无 法 与之 取 得联 系进 而无 法 进 行 催 缴 的 风 险 （陈 刘 钦 ，冯 涛 ， ２００６）；其 次 ，从 “流 动性 ”的 目标 出发 ，对 于银 行 来说 国家 助 学 贷款 的贷 款 期 限较 其他 的贷 款 业务 长— — 一 般 为 １ｏ年 ， 如 果本 科 毕业 后继 续 攻 读 硕 士研 究 生 则 最 长为 １３年 。如 此 长 的贷 款期 限将 会 严 重影 响 国家 助学贷 款 作 为商 业 银 行 资产 之 一 的变 现能 力 ，从 而影 响商业 银行 资 产 的 流动 性 ；再 次 ，从 “盈利 性 ”目标 出发 ，国家助 学贷 款业 务 属 于商业 银行
高校助学贷款存在的问题及解决方法
高校助学贷款存在的问题及解决方法第一篇：高校助学贷款存在的问题及解决方法高校助学贷款存在的问题及解决方法摘要:高校助学贷款是国家资助贫困生的根本之计和推进教育改革的根本措施。
本文从国家助学贷款的重要性出发，对目前高校助学贷款中存在的问题进行了分析, 最后提出几条完善高校助学贷款机制的方法。
关键词:高校助学贷款;问题;方法国家从1999 年起推行国家助学贷款已经8年了，随着政策的推行，取得了巨大的成绩。
但这项政策在执行过程中，资助效果不尽如人意，不能从根本上控制助学贷款的风险，最终形成大量坏账。
如何解决高校助学贷款中存在的如大学生还款违约率高等问题是决定助学贷款能否继续进行下去的问题，工作的开展仍有许多问题存在。
一、国家助学贷款的重要性国家助学贷款是党中央、国务院为实施“科教兴国”战略, 加速人才培养，资助经济困难学生顺利完成学业, 特别是优秀青年得以深造的重大决策；是国家为了利用金融手段支持高等教育体制的深化改革，促进我国教育事业发展的重要举措；是解决贫困生按时交纳学费的根本办法。
助学贷款的实施，有利于高校正常的财务秩序，缓解高校资助经费不足的矛盾，培养学生自立自强能力和诚实守信的优良品格，为各阶层公民获得公平、公正的教育机会提供社会保障机制，使社会成员都能平等享有高等教育的权利。
二、目前高校助学贷款过程中的现状在2006年7月25日召开的教育部第16 次新闻发布会上，教育部相关负责人介绍说,自1999年开展国家助学贷款工作以来，全国申请贷款累计总人数395.2万人，银行审批人数240.5万人；申请贷款累计总金额305.6亿元，银行审批金额201.4亿元。
国家助学贷款工作虽然取得了一定成绩，帮助了数十万名困难学生就学，但也同时暴露出目前高校助学贷款的不足。
1.贷款需求不能满足据悉，自2004年6月国家助学贷款新机制实施以来至2006年6月底，全国申请贷款人数211.1万人，银行审批人数154.3万人；申请贷款金额171.8亿元，银行审批金额131.7亿元。
助学贷款执行难引发的思考——从大学生信用法律制度建设说起
校学生 寻找 担保 人 比较 困难 ， １９ 到 ９ ９年 底 ８个 城 市 中央 所属 高校 只发 放 了 ４ ０万 元贷 款 。后 经 两 ０ 次改革 ， ２ ０ 从 ０ ０年 ９月 １日起 ， 助学 贷 款 由试 点
的 ８个 城市 扩 大到 全 国 。 办 银 行 由 中 国工 商 银 经
６年 等新 的操 作 方 法 ， 经 济 困难 的 学 生 得 到 了 让 实 惠 。６年来 ， 国家 助学 贷 款 发 放 速度 虽 慢 ， 但共
１９ ９ ９年 国务 院办公 厅转 发 《 中国 人 民银 行 等 部 门关 于 国 家 助 学 贷 款 管 理 规 定 （ 行 ） 通 试 的 知》 确 定从 １９ ， ９ ９年 ９月 １日起 开 始 由中 国Байду номын сангаас工 商 银行在 北京 、 上海 、 津 、 天 重庆 、 汉 、 阳 、 安 、 武 沈 西 南京等 ８个 城市 进 行 助 学 贷 款 工作 试 点 ， 由于 在
过 中 国人 民银行 规 定 的警 戒 线 。据 报 道 ，０ ２年 ２０ 第 一批 申请 贷 款 的部 分 学 生 进 入 还 贷 期 ， 违 约 因 率 高达 ５ ％ ， 安交 通 大学 成 了第 一 所 贷 款 叫停 ０ 西
的学 校 。２ ０ ０ ３年 ８月 ， 国人 民银行 推行 “ ２ 中 双 Ｏ
月 ７日， 国务 院同意 ， 经 中国人 民银行 、 教育部 、 财
政部联合 下 发 了《 于切 实推 进 国家 助 学 贷 款 工 关 作有关 问题 的通 知》， 国家助 学 贷款实 行 “ 四定 ” 、 “ 三考 核” 施 ， 措 以确保 经济 困难 学 生 能 够 及 时 获 得贷 款。２０ ０４年 ７月 ， 育 部 、 教 财政 部 、 国人 民 中 银行 和银监 会共 同制 定 《 于进 一 步 完 善 国家 助 关 学贷 款工 作 的若 干 意 见》， 家 助 学 贷 款 在 校 期 国
助学贷款违约成因及对策——以西华大学为例
西 华大 学 作 为一 所 地方 高 校 ， ２ ０ 开始 实 行 国 从 ００年
家助学贷款 ， 年来 ， 几 毕业学生还贷 违约率在 ３％左右。 ０ ２０ 年 ， ０６ 学校开始实施 四川省生源地助学贷款 ， 目前仍处
在探 索 阶段 。
调整存款准备金率 ， 提高利率 ， 使得利息调整 ， 际每期 实 应还款额提高 ， 造成还款额不足 ， 形成违约 。三 ， 恶意违 约， 是指贷款人有还款能力 ， 但无主观上的还款意愿 ， 主
年《 于进一步完善国家助学贷款工作 的若干意见》 关 的发
布 ， 是 受到 学校 和 广大 家庭 经 济 困难学 生 的欢 迎 。 在 更 但 国家 助学 贷 款 制度 多 年 的实施 过 程 中 ，借 款学 生 还贷 情
的一面 ， 却忽略了其商业贷款性的一面。在调查 中， 我们
发 现 １％的贷 款学 生 认 为 国家 助学 贷 款是 一 种对 学 生 的 ２ 变相 补 助 ，是 不用 还 款 的 ；７ ％的贷 款学 生认 为 国家 助 １． ６ 学贷 款 既不 需 要抵 押 也 不需 要 担保 ， 于还 款 能拖 就 拖 ， 对 到最 后 国家一 定会 免 单 的 。对 国家 助 学贷 款 的认 识 性 偏
１ Ｏ人民 ０ 论坛． 学术前沿
责 编／ 昀 赞 杨
是 目前 大 学 生 流 动性 快 ， 槽 频 繁 ， 作 单 位 不 固定 ， 跳 工 银
性。 其次是引入商业保险机制 ， 开发助学贷款信用保险业 务， 通过保险公司的竞争参与 ， 把银行 的贷款风险转嫁给 保险公 司。三 ， 建立健全与助学贷款管理相配套的法律 法规 ， 通过法律 的强制性 、 约束性促进助学贷款 的健康
【 关键词 】 还贷违约 还贷能力 还贷意愿 诚信缺失 对策分析
学生资助存在的问题及困难
学生资助存在的问题及困难一、资金分配不均在学生资助中，资金分配不均是一个普遍存在的问题。
由于各地区、各学校的情况不同，学生资助资金往往无法按照实际需求进行合理分配，导致部分地区或学校的学生无法获得足够的资助，而其他地区或学校的学生则可能获得过多的资助。
这种不均衡的资金分配可能会加剧教育资源的不平等，影响学生的受教育权利。
二、资助政策不完善目前，我国的资助政策体系尚未完善，部分政策的制定和实施存在漏洞，导致一些真正需要资助的学生无法获得帮助，而一些不符合条件的学生却能够获得资助。
此外，一些资助政策缺乏长远规划，难以满足学生发展的需要，也无法充分调动社会各方面的资源，使得学生资助工作的效果大打折扣。
三、资助覆盖面有限由于资金、政策等方面的限制，学生资助的覆盖面相对有限，许多贫困地区和贫困家庭的学生无法获得足够的资助。
这种情况不仅加剧了教育资源的不平等，也制约了学生的个人发展，使得一些优秀的学生因为家庭经济困难而无法接受良好的教育。
四、申请流程繁琐学生资助的申请流程往往比较繁琐，需要学生提供各种证明材料，并经过多道审批程序。
这种繁琐的申请流程不仅给学生带来了不便，也给学校和政府部门增加了工作负担，影响了学生资助工作的效率。
五、后续管理缺乏在学生资助工作中，后续管理是一个重要的环节。
然而，目前的情况是，许多学校和政府部门缺乏有效的后续管理机制，导致部分获得资助的学生无法合理使用资助资金，甚至出现滥用资助资金的情况。
这种情况不仅影响了学生资助工作的效果，也损害了社会公平和正义。
六、受助学生心理压力受助学生常常面临较大的心理压力。
一方面，他们可能因为家庭经济困难而感到自卑或焦虑；另一方面，他们也可能因为担心无法回报社会而感到内疚或不安。
这种心理压力可能会影响学生的正常学习和生活，甚至导致一些心理问题的出现。
七、地区间资源差异在我国不同地区之间，学生资助的资源和条件存在较大差异。
一些贫困地区由于资金和政策的限制，难以开展有效的学生资助工作；而一些发达地区则可能拥有丰富的资助资源和条件，能够为更多的学生提供帮助。
国家助学贷款执行难的政策分析
商 业 银 行 认 为 国 家 助 学 贷 款也 是 一 种 贷 款 ， 贷 款 又 是 而 商 业 银 行 最 主 要 的 赢 利 资 产 ， 论 国 家 和 地方 财 政 对 借 款 人 无 有 无 贴 息 ， 应 遵 循 信 贷 资 金 运 作 的基 本 规 律 ， “ 性 ” 都 按 三 即 安 全 性 、 动 性 、 利 性 原 则 进 行 管 理 。 首 先 在 业 务 经 营 流 赢 ］ 中要 避 免风 险 ， 证 资 金 的 安 全 ； 次 要 实 现 银 行 资 产 在 无 保 其 损 失状 态下 迅 速 变 现 的 能 力 ； 三 赢 利 性 ， 商 业 银 行 获 得 第 指 利 润 的 能力 。如 果 贷 款 不 能 符 合 条 件 ， 行 的 积 极 性 就 会 大 银 大降低。 从 学 生 的 角 度 看 ， 生 对 国 家 助 学 贷 款政 策 的 内 涵 和 意 学 义 认 识 不 足 ， 分 高 校 学 生 把 国 家 助 学 贷 款作 为 政府 为 其 提 部 供 的 一 项 政 策 性 福 利 待 遇 来 争 取 。 新 政 策 规 定 学 生 在 校 期 间不负担利息 ， 策 的改进倾 向于让一 部分 家庭 条件较 好 、 政
中， 会不断根据外 界的信 息和 以前 的经验 调整 自身 的行 为 ，
它 们 之 间 形 成 一 种 博 弈 关 系 。现 存 的就 是 一 种均 衡 状 态 ， 一 种 利 益 格 局 的 多 方 制 衡 。在 地 方 财 政 自求 平 衡 、 灶 吃 饭 的 分 体 制下 ， 方 政 府 总 是 倾 向 于 把 有 限 的 财 力 投 人 到 回 报 高 、 地 利 润好 的 产 业 ， 使 地 方 政 府 的 利 益 达 到 最 大 化 。 以 存 在 这 样 一 种 可 能 ， 家 助 学 贷 款 政 策 设 计 本 身 对 地 方 国 政 府 的 配 合 程 度 缺 乏 足 够 的 预 期 ， 者 说 政 策 本身 仅 仅 建 立 或 在 社 会 价 值 甚 至 是 个 别 部 门 的 主导 意 志之 上 ， 致 政 策 执 行 导 不力的局面。同时也说 明过高地 估计 了政策 在执行 空 间 内 可 以 获得 的 资 源 ， 一项 新 政 策 的 实 施 必 然 要 有 相 应 的资 源 支 撑 ， 必 然 会 在 某 种 程 度 上 打 破 地 方 政 府 的 资 源 分 配 的 制 也
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了帮助贫困学生顺利完成学业而设立的一项重要政策。
近年来，随着助学贷款规模的不断扩大，一些问题也逐渐显现出来。
本文将就高校助学贷款工作中存在的问题以及可能的对策进行思考与探讨。
一、存在的问题1. 贷款标准不够明确目前高校助学贷款的标准并不够明确，导致一些学生在贷款过程中存在不确定性和困惑。
学生往往不能清楚地了解到自己是否符合贷款条件，以及贷款额度等具体信息，这给学生带来了很大的困扰。
2. 贷款利率较高部分地区的高校助学贷款利率较高，使得一些家庭经济困难的学生背负了更多的负担。
高利率的助学贷款不仅增加了学生的经济负担，也增加了学生毕业后的还款压力。
3. 贷款管理不规范一些地方的高校助学贷款管理不规范，存在着贷款资金管理混乱、贷款发放不及时等问题。
有的学生甚至因为贷款资金发放不及时而影响了正常的学业和生活。
4. 违规违约现象较多部分学生在助学贷款过程中存在违规行为，如虚报家庭经济状况、挪用贷款资金等，给高校助学贷款工作带来了一定的风险和隐患。
二、对策思考各地区的高校助学贷款标准应该更加明确和清晰，明确贷款对象、贷款条件、贷款额度等内容，让学生和家长能够更加清楚地了解自己是否符合贷款条件，以及可以获得的贷款额度。
政府应该加大对高校助学贷款利率的监管力度，降低高校助学贷款的利率，减轻贫困学生的还款压力，让他们能够更加顺利地完成学业。
各地高校应该进一步规范助学贷款管理程序，加强资金管理和发放流程，保证贷款资金的安全和及时发放，避免因管理混乱而给学生造成不必要的困扰。
4. 加强监管和惩处对于那些存在违规违约行为的学生，高校应该加强监管，严肃处理，严格追究责任，杜绝违规行为的发生，维护高校助学贷款制度的公平和公正。
高校助学贷款政策的出台和实施，为贫困学生提供了更多的上学机会，有力地促进了教育公平。
我们也应看到其存在的一些问题，只有不断优化政策，加强管理，才能更好地落实助学贷款政策，让每一个贫困学生都能够获得公平的接受教育的机会，实现自身的人生价值。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考高校助学贷款是国家为了解决大学生家庭经济困难的一项重要政策。
通过向家庭经济困难的学生发放贷款，帮助他们完成学业并减轻家庭经济压力，促进了教育公平和社会稳定。
虽然高校助学贷款在解决问题的同时也存在着一些问题，需要针对性地进行改进和提高。
本文将围绕高校助学贷款工作中存在的问题及对策进行思考和分析。
一、存在的问题1. 贷款利率过高目前，高校助学贷款的利率相较于商业贷款还是相对较高的，这对家庭经济困难的学生来说是一定的负担。
尤其是对于学生家庭经济状况非常困难的情况，还款的压力变得更大，甚至有可能会成为负担。
2. 助学贷款审批流程复杂一些地区的高校助学贷款审批流程相对繁琐，使一些有需要的学生难以申请到贷款。
审批的时间周期长，学生的急需得不到满足。
3. 还款问题一些学生毕业后由于就业困难或者工资水平低，无法按时还款，导致贷款逾期、拖欠情况屡见不鲜。
二、对策思考应在国家层面实施政策调整，对高校助学贷款的利率进行适当调整，降低家庭经济困难学生的还款负担。
应该简化和规范高校助学贷款审批流程，加快审批速度，方便有需要的学生及时获得贷款资金。
应建立健全的还款管理体系，建立相应的督促还款机制，通过多种方式督促学生按时还款，避免因就业压力或其他原因而拖欠还款。
4. 加强宣传和教育加强对家庭经济困难学生的助学贷款政策的宣传力度，提高他们对贷款政策的了解程度，避免信息不对称和贷款政策认知不足导致的问题。
5. 提高还款渠道便利性加强高校助学贷款还款渠道的建设和服务水平，提供更加便利的还款方式，方便学生按时还款。
6. 增加还款宽限期适当增加高校助学贷款的还款宽限期，对一些在就业初期收入较低的学生给予更多的还款时间。
大学生助学贷款存在的问题及对策
大学生助学贷款存在的问题及对策
大学生助学贷款作为一种借助国家力量改善大学生就读生活的
选择，持续受到社会的关注。
然而，助学贷款也存在一些问题：
1. 申请难度大：申请助学贷款需要提供各种复杂的文件和手续，不仅需要学生提供不少信息，还需要家庭的配合和支持；
2. 还款压力大：大学生贷款通常需要还款期限较短，还款利率
较高，还款额度大，毕业后获得高薪的人少，因此还贷压力大；
3. 毕业生就业不稳定：目前，毕业生就业难题和应聘者竞争激
烈的状况依然严重，助学贷款的利用方法对这样的状况更是无可奈何。
对于这些问题，有一些解决方案：
1. 大学生助学贷款的申请应该更加简便，避免还要保留给家长
的手续，这是颁发贷款的部门需要做的事；
2. 希望政府能在还款利率、期限和额度等方面制定更加合理的
政策，以减轻负担；
3. 学生在生活学习中需要提高自身素质，尽早着手自我创业和
就业方向，提高贷款偿还能力；
4. 高等教育改革和完善职业教育制度，创造多样的就业和创业
途径，毕业生就业更加稳定。
国家助学贷款的现状_问题及完善措施
还对自己也没什么影响， 没有还的必要； 行的盈利性原则。我国的国家助学贷款
种政策性贷款的补贴。学生毕业后， 高校 无法控制和影响他们还款， 却要为他们 拖欠还款承担责任， 这是不公平的， 而且 高校本身经费就十分紧张， 每年还要拿 出一部分学费收入来， 也在一定程度上 影响了其自身的发展。从调查掌握的情 况看， 国家助学贷款风险补偿专项资金 的规模与比例一般是由财政部门、贷款 银行与教育管理部门协商确定， 一般比 例 在 １０％ 左 右， 对 比 目 前 ２８．４％的 助 学 贷款违约率， 贷款银行可能还要为这项 政策性业务的风险损失买单， 也使商业 银行失去了办理这项业务的动力。
国家助学贷款的发放存在着不平衡 现象。一是国家助学贷款在投入的地区 结构上不平衡。二是不同银行发放的国
■２００８ 年第 １ 期 １３
理论探研 ＴＨＥＯＲＹ
家助学贷款数量差别较大， 很不平衡。三 是中央部属院校和各省的地方院校在国 家助学贷款的投入分配上也存在着不均 衡的问题。四是国家助学贷款在投入的 专业结构上不均衡。以上四种现象形成 了 助 学 贷 款 中 的 “马 太 效 应 ”， 使 得 最 需 要 助 学 贷款 帮 助 的 贫 困省 区 、地 方 院 校 、 一般和冷门专业往往获得较少贷款或根 本得不到贷款支持。
现行的贴息政策与助学贷款需求存 在矛盾。我国现行的国家助学贷款政策 规定： 中央部门所属院校的国家助学贷 款贴息由中央财政负责； 地方院校的国 家助学贷款贴息由地方财政负责。这种 情况下， 经济比较发达的地区可能压力 不大， 而经济比较落后的中西部地区由 于地方财政紧张， 很难把经费用于国家 助学贷款贴息。而正是这些地区由于经 济落后， 人均收入水平比较低， 反而更加 需要国家助学贷款的贴息补贴。这就存 在着矛盾： 经济比较发达的东部地区因 学生家境普遍较好， 对国家助学贷款相 对需求较小， 而地方财政实力较强， 财政 贴息压力较小； 经济比较落后的中西部 地区因学生家境普遍较差， 对国家助学 贷款相对需求较大， 然而地方财政实力 却较弱， 财政贴息压力反而较大。这种矛 盾现象必然影响国家助学贷款的发放。
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考
高校助学贷款工作中存在的问题及对策思考问题：
1. 部分学生申请助学贷款资格审核时间过长，影响学习进度和心情；
2. 部分学校审核不严格或者人员不足，导致资格不符的学生也能够获得贷款；
3. 部分学生借款过多或者借款后没有按时还款，导致债务累积；
4. 贷款利率高、利息计算不透明，学生难以理解和承担；
5. 学生申请条件过于苛刻，某些符合资格的学生无法获得助学贷款。
对策思考：
1. 加强学生与申请流程的沟通，提供更加人性化和贴心的服务，缩短审核时间；
2. 严格按照规定执行审核流程，加强审核人员培训和管理，确保资格审核的准确性和公平性；
3. 通过现代化的信用评估体系、风控机制等手段，对学生借款额度、借款期限、还款计划进行科学合理的设定；
4. 透明化利率设定，减少各项隐性费用，向学生提供贴近实际的借款利率和计息方式；
5. 优化申请条件，减少不必要的限制，为符合贷款条件的学生提供更多的助学机会。
通过以上对策思考，我们可以看到，解决高校助学贷款工作中存在的问题是一个系统工程，需要多个方面的协作和配合，才能实现更好的助学贷款服务。
在具体实施中，需要政府、高校和相关金融机构建立起合作机制，积极应对问题，打破束缚，为身处困境的学子提供帮助，推动更多人实现自我发展，为国家社会的发展增添智力盈余。
2023年助学贷款“还款难”原因和解决方案
2023年助学贷款“还款难”原因和解决方案____年助学贷款“还款难”原因和解决方案随着中国经济的持续发展，越来越多的人选择接受高等教育，而助学贷款成为了许多学生家庭的经济支持方式之一。
然而，近年来，助学贷款的“还款难”问题日益突出，引起了广泛的关注和讨论。
本文将分析____年助学贷款“还款难”问题的原因，并提出解决方案。
一、助学贷款“还款难”问题的原因1. 就业难：助学贷款的最终目的是帮助学生更好地就业，从而还清贷款。
然而，当前就业市场竞争激烈，许多毕业生找工作难度较大，尤其是小城市和农村地区的就业形势更加严峻。
就业难度大导致了许多学生无法及时找到稳定的工作，从而无法按时开始还款。
2. 就业收入低：即使学生找到了工作，但很多职业的薪资水平并不高，尤其是初入职场的年轻人。
由于工资不足以覆盖生活费用和贷款还款额，加上当前的房租、生活费等开支较高，使得许多学生无法负担得起每月的还款额，从而导致“还款难”。
3. 缺乏财务管理意识：助学贷款的还款期限通常较长，往往需要几年甚至十年以上的时间。
然而，许多学生对于财务管理意识较为淡漠，没有及时做好还款准备。
他们倾向于将收入全部用于消费和生活支出，缺乏理财意识和规划能力，从而导致还款困难。
4. 债务过重：随着大学教育成本的不断上升，许多学生需要借助多种助学贷款形式来支付学费和生活费用。
而有些学生在接受了多笔贷款后，负债压力过大，即使拥有稳定的工作也难以偿还全部的债务。
这种情况下，还款困难就不可避免地出现了。
5. 资金流向不透明：虽然国家对助学贷款的流向进行了监管，但在实际操作中，仍存在一些贷款资金流向不透明的问题。
一些地方政府或学校可能会将助学贷款资金用于其他用途，导致贷款款项无法及时发放给学生。
这样一来，学生无法按时还款，进一步加剧了还款困难。
以上是导致____年助学贷款“还款难”问题的主要原因，接下来将提出一些解决方案来应对这一问题。
二、解决助学贷款“还款难”的方案1. 加强就业指导：加强高校就业指导工作，帮助学生了解就业市场的需求情况，提供就业培训和职业技能提升课程，提高就业率。
助学贷款“还款难”原因和解决方案
助学贷款“还款难”原因和解决方案一、“还款难”现象的原因助学贷款“还款难”现象主要有以下几个原因:1. 就业困难：助学贷款借款人很多是家庭经济困难学生，他们在毕业后找工作可能会面临就业困难，工资水平相对较低，因而无法按时还款。
2. 收入不稳定：一些助学贷款借款人从事的工作性质决定了他们的收入水平不稳定，有时候赚得较多，有时候则较少，导致还款能力不稳定。
3. 借款人付款意识淡薄：一些借款人对还款意识不强，缺乏强烈的还款责任感，对贷款还款视而不见，导致逾期甚至违约。
4. 缺乏还款计划：部分借款人缺乏合理的还款计划，没有将贷款还款列入自己的财务规划中，并未提前做好还款准备工作。
5. 利率和费用过高：一些借款人在助学贷款时并未充分了解贷款利率和费用，导致实际还款总额超过了能够承受的范围，从而还款困难。
二、解决助学贷款“还款难”的方案1.加大就业帮扶力度：政府、学校等相关部门应加大对助学贷款借款人的就业帮扶力度，在毕业前提供更多的就业培训和就业机会，帮助借款人尽快就业，增加还款能力。
2.推出灵活还款政策：针对不同借款人的财务状况，银行和金融机构可以推出灵活的还款政策，如减免利息、延期还款等，以减轻借款人还款负担。
3.加强还款意识教育：学校、金融机构等应加强对借款人的还款意识教育，提高借款人对还款责任的认识，增强其还款意愿和能力。
4.优化贷款申请流程：改善助学贷款申请流程，提高助学贷款的发放效率，避免因申请过程繁琐和审批周期长引起的还款困难。
5.制定合理的还款计划：借款人应制定合理的还款计划，将贷款还款列入自己的财务规划中，确保按时还款，避免逾期和违约。
6.提供还款咨询和帮助：建立还款咨询和帮助机制，为借款人提供免费的财务咨询和还款帮助，解答他们在还款过程中遇到的问题。
7.合理设置利率和费用：银行和金融机构应合理设置助学贷款的利率和费用，并在贷款申请之前充分向借款人介绍，确保借款人对贷款的真实还款能力有清晰的认知。
助学金反面案例廉政文化长廊
助学金反面案例廉政文化长廊助学金反面案例背景介绍：在我国，助学金是为了帮助贫困家庭的学生完成学业而设立的一种资助制度。
但是，在实际操作中，也存在一些不规范、不公正的情况。
下面我将以某校助学金发放为例，详细介绍一起助学金反面案例。
事件经过：某校每年会对符合条件的家庭进行评估，并且通过评估来确定是否可以获得助学金。
但是，在2019年，有一个家庭却通过虚假材料骗取了该校的助学金。
这个家庭本应该被评定为“不符合条件”，因为他们拥有两套房产和一辆豪车，属于富裕家庭。
但是，在填写申请表时，他们故意隐瞒了这些信息，并提供了虚假材料来证明自己是贫困家庭。
由于该校审核人员工作繁忙，没有仔细核实申请材料上的信息，就将该家庭列入了获得助学金名单中。
事后，当其他家庭揭发此事时，该校才发现自己被骗了。
影响分析：这起助学金反面案例对学校和学生都带来了不良影响。
首先，该校的评估制度被质疑，失去了公信力。
其次，其他符合条件的家庭因为该家庭的骗取行为而失去了应有的资助机会，导致他们的学业受到影响。
对于获得助学金的学生来说，他们也会因为这个事件而受到质疑和批评。
有些人可能会认为获得助学金的学生都是靠欺骗来获取资助，从而影响到这些学生的自尊心和自信心。
解决方案：针对此类事件，我们应该采取以下措施以避免类似问题再次发生：1.加强审核制度在审核申请材料时要严格核实申请人提供的信息是否真实有效，防止虚假材料通过审核。
2.建立举报机制建立举报制度，让其他家庭可以向相关部门举报不符合条件获得助学金的情况。
同时，在接收到举报后要及时调查核实，并给予相应处理。
3.加大惩处力度对于故意欺骗、提供虚假材料获得助学金的行为，应该给予相应的惩处，以起到威慑作用。
廉政文化长廊背景介绍：廉政文化长廊是指通过展示反腐败宣传资料和相关案例等方式，倡导全民反腐、清正廉洁的文化氛围。
下面我将以某市政府为例，详细介绍一下他们建设的廉政文化长廊。
建设过程：某市政府在2018年开始筹划建设廉政文化长廊。
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案例：国家助学贷款政策为何执行难
2005年8月29日，教育部副部长张保庆对海南、天津、黑龙江、内蒙古、青海、新疆、宁夏等8省区市助学贷款不落实，走过场地提出严厉批评，引起强烈社会反响。
国家助学贷款，这么好的政策为何执行起来这么难？
记者调查发现，我国去年下半年出台新的助学贷款政策，在风险防范和利益补偿方面对银行作了很有利的规定，然而时至今日，很多地方的银行仍以风险大，放贷成本高位由，设置较高贷款门槛，使许多急需资助的困难学生迟迟拿不到贷款。
请运用公共政策执行的相关知识，分析国家助学贷款政策执行难的主要原因和对策。
案例分析过程：
国家助学贷款执行难的主要原因：
一、学生方面：自开办国家助学贷款以来，贫困大学生的诚信问题就一直受到媒
体的关注，尤其是2002年以后，较高的贫困大学生还款违约率使全国各地的
国家助学贷款陷入了僵局，对大学生缺乏诚心的指责速蔓延，解决的对策也
集中于如何加大对违约学生的惩处力度方面，有的专家经过计算后认为学生
毕业每月只偿还300多元，认为无力还款是不可能的，这对违约原因的思考
过于单一化了，我们并不否认极个别学生恶意拖欠事实的真实存在，但我们
没有理由认为受过高等教育的大学生其道德水平反而低于社会的平均水平，
如果我们先不考虑违约行为的程度，仅就违约本身而言，也主要是因为违约
行为成本太低而收益过高或遵守规则的成本过高而收益过低的原因，解决问
题的一个措施就是提高选择违约活动的成本，加重惩罚的力度，所以许多人
将诚心的缺失归咎于惩罚力和措施度的不力，但这只是解决问题的一个思路，
还要考虑制度和规则的合理性，降低遵守规则的成本，提高遵守规则的收益。
如果不考虑规则的合理而只是单纯的加大惩罚的力度，后果只能是大学生放
弃申请这种贷款，不来报道或退学而不是按期还款的结局，所以对于目前我
们所面临的贫困大学生违约的问题，我们不要过分迷信严厉的惩罚，要同时
关注制度和规则的合理性以及助学渠道的多样性，造成大学生违约的原因很
多，不尽合理的贷款协议时造成较高违约率的主要原因，有的协议时造成较
高违约率的主要原因，有的协议要求学生在毕业之前就还清贷款，有的贷款
协议要求学生一毕业就要按月或按季度还款，并且必须定额定期缴纳，期限
短，偿还方式单一，对学生毕业后与遇到的困难估计不足，但在现今的就业
形势下，学生面临着巨大的就业困难，有许多人难以及时就业，有的薪水太
低，这些学生进入到收入稳定期需要一个相对较长的时间，如果一个大学生
在四年大学期间完全靠贷款生活的话，按时还贷几乎是完全没有可能的，而
且一个大学生毕业后的前几年正是青年人人生事业的起步期，如果花费五六
年的时间去还贷款意味着这个人不会有任何物质积累，对将来的事业和生活
都会造成一定的负面影响。
所以，改进还款方式，延长还款期限是解决国家
助学嗲款拖欠的一个有效手段，当然这有赖于财政贴息期限的延长。
二、银行方面：在各商业银行以极大的热情推出一系列小额个人消费贷款的同时，
国家助学贷款却遇到了商业银行的消极反应，舆论的矛头相当一致地指向大
学生较高违约率所表现出来的诚信问题，但在实际上影响银行办理国家助学
贷款积极性的根本原因主要不是诚信问题，而是让商业机构去从事非商业性
的活动。
这才是问题的关键，政府所指定的经办银行都是国有商业银行，作
为商业银行，明确规定政府部门不得不强令商业性银行发放贷款，干预资金
的投放，商业性银行要完全依据商业性原则来独立经营，但问题的复杂性在
这些商业银行又是国有银行，之所以成立国有盛业银行并且要对民营商业银
行的发展进行严格的限制，本意就是要控制经济资源，并且要对经济资源的
配置保持一种强大的控制力和影响力，既然是国有银行，政府就有权利对其
所控制的经济资源的配置施加影响，所以，正是现在这种过渡时期所持有的
金融体制造成了政府对商业银行经营活动的干预和商业银行对国家助学贷款
的消极态度，从政府部门来看，一方面要求商业银行不得擅自停办国家助学
贷款，另一方面，政府相关部门又不能强令银行按照贴息额全额发放助学贷
款，只能进行道德规劝，从银行方面来看，办理助学贷款的态度不积极，审
查周期很长，放款率很低，贷款金额也很少，国家贴息计划的额度本来就很
有限，现在还不能完全利用：有的银行在贷款配额尚有余额的情况下将助学
金和学习成绩挂构，将助学变成了奖学金，大大增加了申请国家助学贷款的
难度，银行对不同的院校实行了差别化的待遇，那些末流或不入流的弱势学
校，是难以分到国家助学贷款的一杯羹，而这些学校正是贫困学生最为集中
的地方，许多学校为了解决贫困学生太多，贷款额度太少的矛盾，支允许在
校学生贷款一年，远远满足不了贫困学生的要求，导致目前国家助学贷款所
发挥的作用和需要他的人数比起来还比较有限。
三、政府方面：我国自实行大学收费制度以来，每年的学费涨到4000,至10000元，
许多贫困家庭的子女坚持不到高中毕业就进入了劳动力市场，能够有幸拿到
大学入学通知书的又面临高额学费而缀学的危险，许多贫困家庭因为孩子上
大学而使其家庭在经济上走向崩溃和破产，并由此产生了更多的特困户，政
府在此情况下做出了“不让一名学生因贫困上不起大学”的庄严承诺。
作为
实现这样一个沉重目标的主要举措，在政府行政力量干预和经济利益激励下，
商业银行开办了国家助学贷款，这个被媒体广泛宣传和称赞的“国家助学贷
款”在名称上九凸显了国家两个字，实际上，这仅仅是一种财政贴息的商业
性贷款，是一种低息商业贷款，而非人们感觉到的是一种财政贷款。
国家助学贷款执行难的对策：
一、由政府用财政资金建立政府资金，对贫困学生直接提供资助。
二、个人助学贷款，就是由个人向贫困学生发放的助学贷款，在资助人和资
助对象一对一协商的基础上由银行按有关规定程序进行操作。
三、生源地财政贴息助学贷款。
四、对银行免征国家助学贷款利息收入营业税，对助学贷款业务单独考核和
核算，使之与一般商业性贷款相分离，对商业银行积极开展助学贷款无
疑是有利的。
五、学校为贫困学生提供勤工助学的工作岗位。
六、信用助学贷款和担保助学贷款应该同时得到舆论上和政策上的鼓励。
七、设立各种形式的奖学金。
八、政府应该用积极的态度来创造金融市场开放的条件。
九、学校也可以设立国家助学贷款风险专项基金。