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线上供应链金融系统反向保理业务模式

线上供应链金融系统反向保理业务模式

线上供应链金融系统反向保理业务模式在传统的供应链金融模式中,企业作为买方,从供应商那里购买商品或服务,并与供应商签订应收账款。

买方可以将这些应收账款转让给银行或其他金融机构以获得资金,以满足企业的经营需求。

这个过程被称为正向保理,因为资金流动的方向是从供应商到买方。

而在线上供应链金融系统反向保理业务模式中,供应商作为买方,向买方销售商品或服务,并与买方签订应收账款。

供应商可以将这些应收账款转让给银行或其他金融机构以获得资金,以满足供应商的经营需求。

这个过程被称为反向保理,因为资金流动的方向是从买方到供应商。

在线上供应链金融系统中,通过将反向保理业务与供应链金融相结合,可以解决传统保理业务模式中的一些问题。

首先,通过线上供应链金融系统,供应商可以更快速地将应收账款转让给金融机构,减少了融资的时间成本。

其次,线上供应链金融系统中的交易信息可以更加透明,金融机构可以更精确地评估供应商的风险,并提供更准确的融资服务。

第三,线上供应链金融系统可以提供更灵活的融资方式,例如根据交易数据自动审批融资申请,并根据交易量和资金需求进行动态调整。

线上供应链金融系统反向保理业务模式对于供应商和金融机构都有一定的好处。

对于供应商而言,它可以更方便地获得资金,提高企业的流动性,减少资金压力。

对于金融机构而言,它可以通过提供反向保理服务,吸引更多的供应商入驻线上供应链金融系统,增加自身业务规模和市场份额。

然而,线上供应链金融系统反向保理业务模式也存在一些潜在的风险和挑战。

首先,线上供应链金融系统需要具备高度的安全性和信任度,以保护交易双方的敏感信息和资金安全。

其次,线上供应链金融系统需要具备良好的技术支持和用户体验,以方便供应商和金融机构的使用和操作。

最后,线上供应链金融系统需要与相关的监管政策和法规相适应,确保业务的合规性和可持续性。

总体来说,线上供应链金融系统反向保理业务模式具有广阔的应用前景和市场潜力。

随着供应链金融的发展和线上金融的普及,反向保理业务模式将进一步推动供应链金融的创新和发展。

供应链金融基础知识介绍

供应链金融基础知识介绍

供应链金融的基础知识介绍一、供应链金融到底是什么?2020年9月22日,人民银行联合8部委发布《关于规范发展供应链金融、支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》(下称《意见》),第一次明确了供应链金融的内涵和发展方向,向市场传递清晰的信号。

《意见》指出,供应链金融是指从供应链产业链整体出发,运用金融科技手段,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值。

基于供应链管理,在供应链中寻找一个核心企业(平台),由核心企业主导(平台),以核心企业(平台)的上下游为服务对象,以核心企业(平台)的资质作为信用担保,对供应链上所有企业的信用进行捆绑,为供应链中制造、采购、运输、库存、销售等各个环节提供融资服务,实现物流、商流、资金流、信息流四流合一,以解决供应链中各个节点资金短缺、周转不灵等问题,激活整个供应链的高效运转,降低融资成本。

与传统的融资业务相比,在供应链金融中,供应链金融很好地满足了部分中小企业的资金需求,有利于整条产业链的协调发展。

供应链金融本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握,借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值,对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。

供应链金融并非某一单一的业务或产品,它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式,而是围绕某“1”家核心企业,从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。

供应链金融不同于以往的传统银行借贷,较好地解决了中小微企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。

供应链金融方案

供应链金融方案

供应链金融方案随着经济全球化的不断深入,供应链金融逐渐成为金融行业的热门话题。

供应链金融是一种将供应链与金融相结合的创新金融业务模式,通过解决中小企业在供应链中的资金问题来提升供应链效率,实现共赢。

一、供应链金融的概念和特点供应链金融是指以供应链为基础,运用金融工具和金融服务,为供应链中各环节提供资金支持和风险管理的一种金融服务模式。

它具有以下几个特点:1. 多方合作。

供应链金融涉及到供应链上下游各个环节的企业,包括供应商、生产商、经销商、零售商等。

它通过整合各方资金和优势资源,实现供应链上下游各个环节的共赢。

2. 高效便捷。

供应链金融利用互联网技术和金融科技手段,实现了资金流动的快速和信息的透明。

企业可以通过线上平台实现快速融资和结算,大大提高了资金的使用效率和流转速度。

3. 风控能力强。

供应链金融通过对供应链上下游企业的风险评估和监控,确保资金的安全和流动性。

它可以通过物流数据、财务数据等多维度信息进行风险预警和防范,降低供应链金融的风险。

二、供应链金融的主要模式供应链金融主要有三种常见的模式:供应链供应商融资、应收账款融资和仓储物流融资。

1. 供应链供应商融资。

这种模式是指金融机构向供应链上游的供应商提供融资支持。

通过与企业签订合作协议,金融机构可以直接向供应商提供货款或者预付款,提高供应商的资金链,增加其生产力和市场竞争力。

2. 应收账款融资。

这种模式是指金融机构向供应链中的下游企业提供融资支持。

当下游企业与上游企业签订销售合同后,将应收账款出让给金融机构,由金融机构提前给予下游企业一定比例的资金,使其能够提前回笼资金,提高资金周转率。

3. 仓储物流融资。

这种模式是指金融机构将物流仓储作为抵押物,向供应链上中下游企业提供融资支持。

通过对仓储物流的抵押,金融机构可以为企业提供流动资金,解决企业在供应链中的短期资金需求。

三、供应链金融的优势和挑战供应链金融作为一种创新的金融服务模式,具有以下几个优势:1. 降低融资成本。

供应链金融中的供应链金融产品介绍

供应链金融中的供应链金融产品介绍

供应链金融中的供应链金融产品介绍在供应链金融中,供应链金融产品是非常重要且多样化的。

供应链金融产品可以帮助企业解决资金周转不畅的问题,提供灵活的融资方式,缩短企业的资金周转周期,降低企业的融资成本,促进企业的健康发展。

以下是一些常见的供应链金融产品介绍。

首先,最常见的供应链金融产品之一是应收账款融资。

应收账款融资是指企业通过将应收账款转让给金融机构或其他专业机构,从而获得资金支持,提前获取货款,缓解企业资金压力。

这种融资方式可以有效缩短企业的资金周转周期,提高资金利用效率。

其次,还有存货融资。

企业在生产经营过程中,常常会有一定规模的资金被固定在存货中,影响了企业的资金周转。

存货融资是指企业通过将存货转让给融资机构,从而获得资金支持,缓解存货资金压力,提高企业的资金周转效率。

另外,还有订单融资。

订单融资是指企业将未交付的订单或合同转让给金融机构或其他专业机构,获得资金支持,用于生产和交付产品。

订单融资可以帮助企业解决因资金不足而无法承接大额订单的问题,同时还能帮助企业提前获取货款,缓解资金压力。

此外,还有供应链ABS。

ABS是资产支持证券的简称,供应链ABS是指以企业的供应链资产(如应收账款、存货等)作为支持资产,发行资产支持证券,吸引投资者参与。

供应链ABS可以帮助企业融资,同时为投资者提供投资标的,实现双赢。

最后,还有供应链联合融资。

供应链联合融资是指企业与其供应商、经销商等合作伙伴共同参与的融资活动。

通过供应链联合融资,企业及其合作伙伴可以共同分享融资成本,降低融资成本,提高供应链上下游合作伙伴的整体资金利用效率。

综上所述,供应链金融产品种类繁多,可以满足企业不同的融资需求。

企业在选择供应链金融产品时,应根据自身的实际情况和需求,选择合适的供应链金融产品,从而更好地优化资金结构,提高资金利用效率,促进企业的发展。

供应链金融业务计划方案

供应链金融业务计划方案

供应链金融业务计划方案一、背景介绍随着全球经济的发展和市场竞争的日益激烈,供应链金融作为商业贸易重要的金融手段,越来越受到企业和金融机构的关注。

供应链金融业务能够帮助企业解决资金短缺、现金流不足等问题,提高企业的经营效益和竞争力。

因此,我们决定制定一个供应链金融业务计划方案,以进一步推进我们公司的发展。

二、目标和目标市场1. 目标我们的目标是打造一套完善的供应链金融服务体系,为企业提供包括应收账款融资、订单融资、库存融资等在内的一系列金融产品和服务,满足企业的资金需求,推动供应链上下游企业的合作和发展。

2. 目标市场我们的目标市场主要是中小型企业,这一群体通常面临着资金链条断裂、融资难等问题。

同时,我们也会考虑一些大型企业,他们的规模和影响力往往决定着整个供应链的稳定和发展。

通过为这些企业提供金融服务,我们将积极参与和推动供应链上下游企业的协同发展。

三、主要业务和产品我们计划推出的主要业务和产品如下:1. 应收账款融资我们将为企业提供应收账款融资服务,即借款企业可以将应收账款转让给我们,从而获得短期资金支持,满足企业的现金流需求。

同时,我们将对借款企业的应收账款进行风险评估和核查,以确保融资的安全性。

2. 订单融资我们将为企业提供订单融资服务,即根据企业获得的订单,提供相应的融资支持,帮助企业完成订单生产和交付。

这将大大缩短企业的现金周转周期,提高企业的生产效率和竞争力。

3. 库存融资我们将为企业提供库存融资服务,即企业可以将库存转让给我们,从而获得资金支持,解决库存积压和滞销的问题。

同时,我们将采取一系列风险控制措施,确保融资的安全性。

4. 其他金融服务除了以上三种主要业务和产品,我们还将根据市场需求不断推出其他金融服务,如供应链应收账款管理、快速融资审批服务、供应链信息平台等,以满足企业的多元化金融需求。

四、市场推广和运营策略1. 市场推广我们将通过多种途径进行市场推广,包括但不限于线上线下宣传推广、与合作伙伴开展联合营销活动、参加行业展会和论坛等。

电商行业:电商供应链金融服务方案

电商行业:电商供应链金融服务方案

电商行业:电商供应链金融服务方案第1章电商供应链金融概述 (4)1.1 电商供应链金融的发展背景 (4)1.2 电商供应链金融的核心要素 (4)1.3 电商供应链金融的创新模式 (5)第2章电商供应链金融的需求分析 (5)2.1 电商平台的需求 (5)2.1.1 流动资金管理:电商平台在运营过程中,需应对大量订单的支付、退款、结算等环节,对流动资金的需求量巨大。

供应链金融服务可以帮助电商平台有效管理流动资金,提高资金使用效率。

(5)2.1.2 风险控制:电商平台需要应对供应商、物流企业等合作伙伴的信用风险。

通过供应链金融,电商平台可以对合作伙伴进行信用评估,降低交易风险。

(5)2.1.3 增强竞争力:电商平台通过提供供应链金融服务,可以吸引优质供应商和物流企业合作,提高供应链整体效率,从而增强市场竞争力。

(5)2.2 供应商的需求 (5)2.2.1 融资需求:供应商在生产、备货等环节需要大量资金支持,而传统融资渠道受限。

供应链金融可以解决供应商融资难题,降低融资成本。

(6)2.2.2 回款周期优化:供应商在与电商平台、物流企业合作过程中,回款周期较长,影响资金流转。

供应链金融可以提高回款效率,缓解供应商资金压力。

(6)2.2.3 降低经营风险:通过供应链金融,供应商可以对下游企业的信用进行评估,降低坏账风险,提高经营安全。

(6)2.3 物流企业的需求 (6)2.3.1 资金周转:物流企业在运营过程中,需承担运输、仓储等成本,资金周转压力大。

供应链金融可以提高物流企业资金周转效率,降低运营成本。

(6)2.3.2 业务拓展:物流企业可通过供应链金融,获取更多合作机会,拓展业务范围,提高市场份额。

(6)2.3.3 风险管理:物流企业面临合作伙伴的信用风险、运输风险等,供应链金融可以帮助企业识别、评估和管理风险。

(6)2.4 消费者的需求 (6)2.4.1 优惠活动:电商平台通过供应链金融获得资金支持,可以推出更多优惠活动,让消费者受益。

供应链金融企业供应链融资方案预案

供应链金融企业供应链融资方案预案

供应链金融企业供应链融资方案预案第一章综述 (3)1.1 背景介绍 (3)1.2 项目目标 (4)1.3 融资需求 (4)第二章供应链分析 (4)2.1 供应链结构分析 (4)2.2 核心企业分析 (5)2.3 供应链融资需求分析 (5)第三章融资产品设计 (6)3.1 融资产品类型 (6)3.1.1 短期融资产品 (6)3.1.2 中长期融资产品 (6)3.1.3 资产证券化产品 (6)3.2 融资产品特点 (6)3.2.1 个性化定制 (6)3.2.2 高效审批 (6)3.2.3 多元化担保方式 (6)3.2.4 灵活还款方式 (7)3.3 融资产品风险评估 (7)3.3.1 信用风险评估 (7)3.3.2 行业风险评估 (7)3.3.3 担保风险评估 (7)3.3.4 法律合规风险评估 (7)3.3.5 市场风险监测 (7)3.3.6 操作风险控制 (7)第四章融资流程设计 (7)4.1 融资申请流程 (7)4.1.1 企业资质审核 (7)4.1.2 融资需求提交 (7)4.1.3 融资方案制定 (8)4.1.4 融资申请审批 (8)4.2 融资审批流程 (8)4.2.1 初审 (8)4.2.2 复审 (8)4.2.3 终审 (8)4.3 融资发放与回收流程 (8)4.3.1 融资发放 (8)4.3.2 融资使用 (8)4.3.3 融资回收 (8)4.3.4 融资风险控制 (8)第五章风险控制策略 (9)5.1 风险识别与评估 (9)5.1.1 风险识别 (9)5.1.2 风险评估 (9)5.2 风险防范措施 (9)5.2.1 信用风险防范 (9)5.2.2 操作风险防范 (9)5.2.3 市场风险防范 (10)5.2.4 法律风险防范 (10)5.2.5 道德风险防范 (10)5.3 风险应对策略 (10)5.3.1 风险规避 (10)5.3.2 风险分散 (10)5.3.3 风险转移 (10)5.3.4 风险承担 (10)5.3.5 风险监控与预警 (10)第六章信用体系建设 (10)6.1 信用评价体系 (10)6.1.1 基本信息评价 (10)6.1.2 财务状况评价 (11)6.1.3 信用历史评价 (11)6.1.4 质押担保评价 (11)6.1.5 企业家素质评价 (11)6.2 信用评级方法 (11)6.2.1 定性评价法 (11)6.2.2 定量评价法 (11)6.2.3 综合评价法 (11)6.3 信用激励机制 (11)6.3.1 信用等级奖励 (11)6.3.2 信用贷款额度调整 (11)6.3.3 信用修复机制 (11)6.3.4 信用担保支持 (11)6.3.5 信用培训与宣传 (12)第七章信息技术支持 (12)7.1 供应链金融平台建设 (12)7.1.1 平台架构设计 (12)7.1.2 平台功能模块 (12)7.2 数据分析与挖掘 (12)7.2.1 数据采集与清洗 (12)7.2.2 数据分析与挖掘方法 (13)7.2.3 数据可视化 (13)7.3 信息技术安全保障 (13)7.3.1 网络安全 (13)7.3.2 系统安全 (13)7.3.3 数据安全 (13)第八章政策法规与合规 (13)8.1 政策法规支持 (13)8.1.1 国家层面政策支持 (13)8.1.2 地方政策支持 (14)8.1.3 政策性银行与金融机构支持 (14)8.2 合规要求 (14)8.2.1 法律合规 (14)8.2.2 监管合规 (14)8.2.3 行业自律 (14)8.3 监管应对 (14)8.3.1 监管政策调整 (14)8.3.2 监管检查与评估 (14)8.3.3 监管合作与沟通 (14)第九章融资成本与收益分析 (15)9.1 融资成本构成 (15)9.2 收益分析 (15)9.3 成本与收益平衡策略 (15)第十章项目实施与监控 (15)10.1 项目实施计划 (15)10.1.1 项目启动 (16)10.1.2 项目进度安排 (16)10.1.3 资源配置 (16)10.2 项目监控指标 (16)10.2.1 融资成本 (16)10.2.2 融资效率 (16)10.2.3 供应链企业满意度 (17)10.2.4 风险控制 (17)10.3 项目评估与调整 (17)10.3.1 项目进度评估 (17)10.3.2 资源利用评估 (17)10.3.3 风险控制评估 (17)10.3.4 项目效果评估 (17)第一章综述1.1 背景介绍我国经济的快速发展,供应链金融作为一种新兴的金融服务模式,正逐步成为企业优化供应链管理、提高资金效率的重要手段。

2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件

2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件

制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型,制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制,定期报告风险状况,确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构,明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程,提高操作效率,同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请,向其出具付款承诺,承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时,向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心,向上下游 企业“N”提供融资服务,包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段,为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系,保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作,共 同推动供应链融资业务发展
04
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THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查,了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果,按照 银行内部审批流程进行审 批,包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户,包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同,明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要,要求客户提供相 应的担保措施,如质押、抵押、

供应链金融文献综述

供应链金融文献综述
买方在支付预付款后获得金融机构的授信,用于支付卖方的货款。卖方在收到货 款后发货,买方在收到货物后偿还贷款。这种模式有助于缓解买方的资金压力。
保兑仓授信
买方、卖方和金融机构签订三方协议,买方在支付一定比例的保证金后获得金融 机构的授信,用于支付卖方的货款。卖方在收到货款后发货至指定仓库,由金融 机构控制货权。买方在补足保证金后提货,并在销售后偿还贷款。
其他企业供应链金融实践
其他企业如苏宁、顺丰等也在积极探索和 实践供应链金融,通过搭建平台、整合资 源和创新服务模式等方式,为供应链上的 企业提供更加便捷和高效的金融服务。
这些企业的实践案例表明,供应链金融在 支持实体经济、降低融资成本和提高融资 效率等方面具有显著的优势和潜力,未来 有望成为金融业的重要发展方向之一。
发展历程
供应链金融的发展经历了从传统贸易融资到线上化、平台化的转变。随着互联网、大数据等技术的不 断发展,供应链金融的业务模式和服务手段也不断创新,呈现出越来越智能化、便捷化的趋势。
供应链金融的核心思想
01
协同合作
供应链金融强调供应链上各参与主体之间的协同合作,通过信息共享、
风险共担等方式,实现资源的优化配置和整体效益的最大化。
02
供应链金融的主要模式
应收账款融资模式
基于供应链的应收账款融资
这种模式允许供应链中的上游企业将其应收账款转让给金融机构,从而获得融资支持。通过这种方式,上游企业 可以迅速获得资金,以支持其运营和扩展。
保理业务
保理商通过收购企业的应收账款,为企业提供融资、催收、信用风险管理等服务。这种模式有助于企业优化现金 流、降低坏账风险。
供应链金融的技术支持
物联网技术在供应链金融中的应用
物联网技术在供应链金融中可以实现远程监控和实时据采集,提高供应 链的透明度和可追溯性。

大宗商品交易平台供应链金融实施方案

大宗商品交易平台供应链金融实施方案

大宗商品交易平台供应链金融实施方案第1章引言 (3)1.1 背景与意义 (4)1.2 目标与范围 (4)第2章大宗商品交易平台概述 (4)2.1 大宗商品市场分析 (4)2.1.1 市场规模及增长趋势 (4)2.1.2 市场参与者及角色分工 (5)2.1.3 市场风险与监管 (5)2.2 交易平台架构与功能 (5)2.2.1 交易平台架构 (5)2.2.2 核心功能 (5)2.3 交易平台业务流程 (5)2.3.1 注册与认证 (5)2.3.2 交易前准备 (6)2.3.3 交易撮合 (6)2.3.4 签订合同 (6)2.3.5 交易结算 (6)2.3.6 仓储物流 (6)2.3.7 金融服务 (6)2.3.8 交易后评价 (6)第3章供应链金融业务模式 (6)3.1 供应链金融基本概念 (6)3.2 业务模式分类与比较 (6)3.3 适用性分析 (7)第4章供应链金融产品设计与创新 (7)4.1 产品设计原则 (7)4.2 核心金融产品 (8)4.3 创新金融产品 (8)第5章风险管理 (9)5.1 风险识别与评估 (9)5.1.1 风险识别 (9)5.1.2 风险评估 (9)5.2 风险防范与控制 (9)5.2.1 市场风险防范与控制 (9)5.2.2 信用风险防范与控制 (9)5.2.3 操作风险防范与控制 (9)5.2.4 法律合规风险防范与控制 (10)5.2.5 声誉风险防范与控制 (10)5.3 风险管理策略 (10)第6章信用评估与监管 (10)6.1 信用评估体系构建 (10)6.1.2 评估模型与方法 (11)6.2 信用评估流程 (11)6.2.1 信息收集与整理 (11)6.2.2 信用评估 (11)6.2.3 信用评级与授信 (11)6.2.4 评估结果反馈 (11)6.3 监管与合规性 (11)6.3.1 监管政策 (11)6.3.2 内部监管 (11)6.3.3 信息化监管 (11)6.3.4 合作与协同 (11)第7章金融科技应用 (12)7.1 区块链技术 (12)7.1.1 概述 (12)7.1.2 应用场景 (12)7.2 人工智能与大数据 (12)7.2.1 概述 (12)7.2.2 应用场景 (12)7.3 金融科技在供应链金融中的应用案例 (12)7.3.1 区块链供应链金融 (12)7.3.2 人工智能供应链金融 (13)7.3.3 大数据供应链金融 (13)第8章合作伙伴与业务拓展 (13)8.1 合作伙伴选择 (13)8.1.1 信誉良好:优先选择在业界具有良好信誉、稳定经营的企业作为合作伙伴,以保证供应链金融业务的顺利进行。

供应链金融简介

供应链金融简介

下游企业
8
1、保兑仓融资模式
下游
经销商
⑤② 销 缴申 货 存请 后 初开 续 始票 存保 保证 证金 金
①签订销售合同
④发货 ⑦再次发货
核心企业
③签 交发 付提 银货 票通
知 单
银行

再 次 签 发 提 货 通 知

如承 经担 销保 商兑 违责 约任

9
2、先款后货、存货质押业务
经销商
③④⑧
签存续 ⑩
①申请融通仓担保额度 ②推荐客户
③签订担保合同
仓储公司

签② 订融 反资 担申 保请 合

中小企业
15
8、电子商务平台买方会员融资业务
货物回购 货物监管 仓储服务
现有货物质
卖方会员 押反担保
物流电子商务 平台
未来所购货物 质押反担保
买方会员
数据核对
信用管理共享
担 保
业务申请渠道
先贷后货融资
银行
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5
供应链金融好处
银行
供应链 金融
核心企 业
中小企 业
其创造的价值
盘活存货和应收帐款, 解决预付资金困难,为 交易注入信用
扩大产销量及客户群 体,提升行业竞争力 和品牌地位
供应链金融的价 值
稳定上下游购、销关系,促 进供应链良性循环,提升供 应链整体竞争力
“1”以间接授信替代直接授信,优 化报表,节约财务成本,控制风 险,及避税功能
18
供应链金融简介
19
其他创新模式

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案例
重庆Y钢铁(集团)有限公司是一家钢铁加工和贸易民营企业,与四 川攀枝花钢铁集团一直有着良好的合作关系。2005年,Y公司有员工150 余人,年收入超过5亿元,但与攀钢相比,在供应链中处于明显弱势,与 攀钢结算方式一直是现款现货。2005年Y公司由于自身扩张原因,资金链 紧张,无法向攀钢及时打入预付款,给企业日常运营带来极大不利。一筹 莫展时,Y公司找到了深发展重庆分行。重庆深发展在深入了解Y公司的 具体经营模式和企业实际情况后,拉入当地物流企业,设计出一套三方模 式:物流企业基于运送货物提供担保,并对货物进行监控,重庆深发展给 予Y公司4500授信,并陆续给予其他融资方式。达成此合作后,Y公司资 金压力得到极大缓解,业绩年年攀升。

供应链金融企业业务介绍

供应链金融企业业务介绍

供应链金融企业业务模式分析一、蚂蚁金服供应链模式农联中鑫是中华保险与蚂蚁金服在共同的农村金融发展战略基础上强强联合的产物,经历了三个发展阶段,初步确立了“互联网+融资+保险+农业供应链一体化”的服务模式。

“农联中鑫”是tech和fin联姻结“果”,作为第一家专门以信贷+保险模式服务三农群体的公司,致力于为广大新型农业经营主体、职业农民提供“互联网+融资+保险+农业供应链”一体化创新服务,助力农业供给侧改革。

当前农村金融发展滞后特别是农业信贷短缺的一个重要原因,就是农户抵押物缺乏、且农户缺乏官方的信用记录,而蚂蚁金服的优势就在于海量数据的积累,既有淘宝交易数据、支付宝支付数据、蚂蚁信用积分,甚至还有一些与生活场景关联起来的便利。

其只需要做的就是,结合自身优势禀赋,与产业链各方合作寻求金融解决方案。

为此,蚂蚁金服农村金融方面开始了一些尝试。

具体模式整理如下:例如,在内蒙古,蚂蚁金服与中华保险联手,为蒙羊集团、科尔沁牛业等大型养殖集团提供从贷款到销售的供应链金融服务。

(具体内容见下图)在农村要建立农村信用体系,真正实现将信用转化为财富,既需要数据采集和积累,更需要风控机制的支持。

蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持,而中华保险有大量农村保险客户,且有风险分散和管控手段。

二、京东金服供应链模式京东是国内大型的电商平台之一,其依托京东商城积累的交易大数据,以及自建的物流体系,在供应链金融领域已经得到了飞速发展。

苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品,涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。

“京保贝”“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品,也是业内首个通过线上完成风控的产品。

京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据,以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据,通过大数据、云计算等技术,对数据池内数据进行整合分析,这样就建成了平台最初的授信和风控系统。

供应链金融业务模式最全解析!

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供应链金融业务模式最全解析!1.应收账款融资:企业出售给客户的商品或服务,通常会产生应收账款,该业务模式是通过将应收账款转让给金融机构,从而获得及时的资金支持。

金融机构根据应收账款的质量和贸易伙伴的信用情况,提供融资服务,为企业提供流动资金支持,降低应收账款的回收风险。

2.仓单质押融资:企业将存放在仓库的商品仓单转让给金融机构,并以此作为质押物,以获得融资支持。

该业务模式可以提供企业在交付货物前的资金支持,降低库存风险,提高经营效率。

3.采购融资:采购融资是指金融机构为企业提供货物采购的融资支持。

企业在采购商品或服务时,可以通过向金融机构申请融资,提前获得资金支付供应商,并在后续付款期限内按照约定的方式偿还贷款。

4.供应链结算:供应链结算是指通过供应链金融平台,实现订单支付、资金流转、结算清算等功能。

通过供应链结算,可以实现供应商、分销商、零售商等多方之间的资金流动,并提供结算的安全、高效、可追溯的解决方案。

5.风险管理:供应链金融还提供风险管理服务,通过运用金融工具,帮助企业管理供应链中可能出现的各种风险。

例如,对应收账款进行保险,对供应链中的资金流动进行风险评估等。

经典案例1:阿里巴巴供应链金融阿里巴巴供应链金融是中国电商巨头阿里巴巴集团旗下的供应链金融平台,其主要业务是为采购商和供应商提供融资、信用等服务。

平台通过整合阿里巴巴的大数据资源和交易平台,为中小企业提供优质的信贷服务。

对于采购商来说,通过平台可以获取便利的资金融通;对于供应商来说,可以获得更多的订单以及付款的保障。

阿里巴巴供应链金融通过创新的商业模式,促进了供应链上下游企业的合作与共赢。

供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析

供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析

供应链金融系统详细介绍:全功能分析一、系统概述供应链金融系统是一种集融资、支付、风险管理等功能于一体的综合性金融服务系统。

它以供应链中的核心企业为中心,通过整合供应链上的资金流、信息流和物流,为上下游企业提供高效、便捷的融资服务,缓解中小企业融资难题,提升整个供应链的运作效率。

二、核心功能解析1. 融资功能供应链金融系统为中小企业提供多样化的融资产品,包括订单融资、应收账款融资、预付款融资等。

企业可根据自身需求和供应链环节,选择合适的融资方式,实现资金周转。

2. 支付功能系统支持线上支付、线下支付等多种支付方式,确保资金安全、高效流转。

同时,系统还能为企业提供支付结算、分账等增值服务,简化企业财务管理流程。

3. 风险管理功能4. 信息共享功能系统打破信息壁垒,实现供应链上下游企业之间的信息共享。

企业可通过系统实时了解订单、物流、融资等环节的最新动态,提高协同效率。

5. 数据分析功能三、系统优势1. 提高融资效率:供应链金融系统简化融资流程,缩短融资周期,帮助企业快速获得资金支持。

2. 降低融资成本:系统采用智能风控技术,降低金融机构信贷风险,从而降低企业融资成本。

3. 优化供应链管理:通过信息共享、数据分析等功能,提升供应链整体运作效率。

4. 增强企业信用:系统为企业建立信用档案,提高企业信用等级,助力企业融资。

5. 拓展金融服务:系统可为企业提供定制化的金融解决方案,满足企业多元化金融需求。

四、系统应用场景1. 采购环节:在采购原材料或商品时,中小企业可通过供应链金融系统申请预付款融资,减轻资金压力,确保供应链的顺畅运行。

2. 生产环节:企业可以利用系统中的订单融资功能,根据订单需求获得资金支持,扩大生产规模,提高产值。

3. 销售环节:销售完成后,企业可通过应收账款融资,将未到期的应收账款转化为现金流,加速资金回笼。

4. 物流环节:系统可实时监控物流信息,为企业提供基于物流数据的融资服务,助力企业优化库存管理。

2024年供应链金融培训-(含多场景)

2024年供应链金融培训-(含多场景)

供应链金融培训-(含多场景)供应链金融培训:理论与实践的融合一、引言随着全球经济一体化的加速,供应链金融作为一种创新的金融服务模式,已成为企业降低成本、提高竞争力的重要手段。

在我国,供应链金融也得到了政府和企业的高度重视。

本文将从供应链金融的概念、发展现状、培训内容、培训方法等方面进行阐述,以期为供应链金融培训提供参考。

二、供应链金融概述1.供应链金融的定义供应链金融是指以核心企业为依托,通过对供应链上各个环节的资金流、物流、信息流进行有效整合,为供应链上的企业提供综合金融服务的一种融资模式。

2.供应链金融的作用(1)降低融资成本:通过供应链金融,中小企业可以借助核心企业的信用,获得较低成本的融资服务。

(2)提高融资效率:供应链金融可以简化融资流程,提高融资效率,缓解企业融资难题。

(3)优化资源配置:供应链金融有助于优化供应链上的资金、物流、信息等资源配置,提高整体运营效率。

(4)增强供应链稳定性:供应链金融可以加强供应链上下游企业之间的合作关系,提高供应链整体稳定性。

三、供应链金融发展现状1.我国供应链金融市场规模不断扩大,成为金融市场的重要组成部分。

2.政策支持力度加大,政府鼓励金融机构和核心企业开展供应链金融业务。

4.供应链金融风险逐渐暴露,对风险管理提出了更高要求。

四、供应链金融培训内容1.供应链金融基础知识:包括供应链金融的定义、分类、发展历程等。

2.供应链金融政策法规:介绍我国供应链金融相关政策法规,以及政策对供应链金融业务的影响。

3.供应链金融产品与业务模式:分析各类供应链金融产品及业务模式,如应收账款融资、存货融资、预付款融资等。

4.供应链金融风险管理:探讨供应链金融风险类型、识别、评估、控制等方面的内容。

5.金融科技创新与应用:介绍金融科技在供应链金融领域的创新应用,如区块链技术在供应链金融中的应用。

6.案例分析:分析成功的供应链金融实践案例,总结经验教训。

五、供应链金融培训方法1.理论讲授:邀请行业专家进行系统性讲解,帮助学员掌握供应链金融的基本知识和政策法规。

《互联网+供应链金融》

《互联网+供应链金融》

《互联网+供应链金融》在当今数字化飞速发展的时代,“互联网+”的概念已经渗透到了各个领域,供应链金融也不例外。

互联网与供应链金融的融合,为企业的融资和发展带来了新的机遇和挑战。

供应链金融,简单来说,是围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

而“互联网+”则为供应链金融注入了强大的活力和创新能力。

互联网技术的应用,首先大大提高了供应链金融的信息透明度和共享程度。

在传统的供应链金融模式中,信息的传递往往存在滞后性和不对称性,这导致金融机构难以全面、及时地了解供应链上企业的真实情况,从而增加了风险评估的难度和成本。

而借助互联网,供应链上的各类信息可以实时、准确地被采集和传递,包括交易数据、物流信息、库存情况等。

金融机构能够基于这些丰富的数据,更精准地评估企业的信用状况和还款能力,做出更明智的信贷决策。

其次,互联网拓宽了供应链金融的服务范围和受众群体。

以往,供应链金融服务主要集中在大型核心企业及其一级供应商和经销商。

但在“互联网+”的背景下,借助大数据和云计算等技术,金融机构能够更有效地挖掘和分析供应链上中小企业的信用价值,为更多层级的企业提供融资支持。

这不仅有助于解决中小企业融资难、融资贵的问题,还能够促进整个供应链的协同发展,增强供应链的稳定性和竞争力。

再者,互联网显著提升了供应链金融的服务效率和用户体验。

通过线上化的操作流程,企业可以随时随地申请融资、提交资料,金融机构能够快速审批和放款,大大缩短了融资周期。

同时,智能化的风险监控和预警系统能够实时跟踪企业的经营状况,及时发现潜在风险,采取相应措施,保障资金安全。

然而,“互联网+供应链金融”的发展也并非一帆风顺,面临着一些问题和挑战。

信息安全就是一个关键问题。

大量的敏感商业信息在互联网上传输和存储,如果安全措施不到位,很容易遭受黑客攻击、数据泄露等风险,给企业和金融机构带来巨大损失。

2024版供应链金融ppt课件完整版

2024版供应链金融ppt课件完整版
2024供应链金融ppt课件
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
完整版
2024/1/24
1
• 供应链金融概述 • 供应链金融参与主体及角色定位 • 供应链金融产品与服务创新 • 供应链金融风险识别与防范策略
2024/1/24
目录
CONTENTS
2
• 数字化技术在供应链金融中应用前景展望 • 案例分析:成功实施供应链金融项目经验分享
2024/1/24
遇到的挑战与解决方案
在项目推广过程中遇到企业内部部门间的协同问题,通过加强内部沟通与协调,建立跨部门 协作机制,成功推动了项目的实施。
28
项目成果展示及效益评估
项目成果
成功构建了供应链金融平台,实现了供应链上下游企业间的资金融通,降低了 融资成本,提高了资金利用效率。
效益评估
通过项目实施,企业融资成本降低了20%,资金周转率提高了15%,供应链协 同效率提升了25%,整体供应链竞争力得到了显著提升。
风险识别
通过大数据分析,可以识别供应链中的潜在风险, 如供应商信用风险、市场风险、操作风险等。
风险量化
利用大数据技术对风险进行量化评估,为风险管 理决策提供科学依据。
风险预警
通过建立大数据风险预警模型,可以实时监测供 应链风险变化,提前发现潜在风险并采取措施。
2024/1/24
23
区块链技术在交易真实性验证中应用
2024/1/24
数据处理与分析
人工智能可以对海量数据进行处理和分析,提取有价值的信息和 知识,为决策提供支持。
模型构建与优化
通过人工智能技术,可以构建和优化决策模型,提高决策的准确性 和效率。

供应链金融方案模板

供应链金融方案模板

供应链金融方案模板一、方案介绍:本供应链金融方案旨在解决供应链中的资金流动问题,为供应链上的中小企业提供快速、灵活的融资支持,帮助其提升资金周转能力,加快业务发展速度,同时降低供应链上的金融风险。

二、方案目标:1.提供中小企业快速融资支持,解决其资金周转问题。

2.集中管理供应链上的金融风险,减少逾期和拖欠风险。

3.提升供应链整体效率,加快资金流动速度。

三、方案内容:1.融资服务:a.供应链上的中小企业可以通过本方案申请融资,包括短期贷款、应收账款质押、存货融资等多种融资方式。

b.融资额度根据企业经营状况、信用记录和供应链角色来确定,充分满足企业的融资需求。

c.快速审批和放款,提高资金周转速度,解决企业的资金短缺问题。

2.风险管理:a.通过供应链金融平台,对供应链上的企业进行风险评估和监控,及时发现并解决潜在风险。

b.提供供应链金融保险服务,为供应链上的企业提供保障,降低供应链金融风险。

c.建立供应链信用体系,整合各方数据,评估供应链上企业的信用状况,减少逾期和拖欠风险。

3.信息共享与协作:a.建立供应链金融平台,实现供应链上各方之间的信息共享和协作,提高供应链效率。

b.通过平台汇集企业、金融机构、供应商、分销商等各方数据,实现信息透明和准确追踪,降低信息不对称风险。

c.通过供应链金融平台提供的工具和技术,优化供应链上的各项业务流程,实现供应链的协同发展。

四、方案优势:1.资金周转快:通过快速审批和放款,解决中小企业的资金周转问题,加快业务发展速度。

2.降低金融风险:通过风险管理和供应链金融保险,集中管理供应链上的金融风险,减少逾期和拖欠风险。

3.提升供应链效率:通过信息共享与协作,优化供应链上的各项业务流程,提高整体供应链效率。

4.客户定制化服务:根据供应链上企业的不同需求,提供个性化的融资产品和解决方案。

五、方案实施:1.将该供应链金融方案与相关金融机构合作,建立供应链金融平台,整合各方资源和数据。

供应链金融模式商业银行线上解析

供应链金融模式商业银行线上解析

供应链金融模式商业银行线上解析供应链金融模式商业银行线上解析线上供应链金融也称电子供应链金融,是线下供应链金融的延伸,其业务开展在我国仍处于初步阶段。

下面是店铺为大家收集的供应链金融模式商业银行线上解析,欢迎阅读,希望大家能够喜欢。

一、模式定位线上供应链金融也称电子供应链金融,是线下供应链金融的延伸,其业务开展在我国仍处于初步阶段。

线上供应链金融是指,在金融业与基于供应链管理的实体产业之间,将银行最核心的融资平台与企业电子商务平台、物流企业的物流供应链管理平台、以及支持融资结算等资金支付服务的支付平台进行实时无缝嵌入,通过信息化协同合作把物化的资金流转化为在线数据,以此实现电子商务交易、在线支付、交易融资和物流管理等线上操作。

根据业务中结合B2B电商与否,将“线上供应链金融”分为“基于B2B平台的线上供应链金融”和“传统线下供应链金融的电子化/线上化”;根据B2B平台是否自营,将“基于B2B平台的线上供应链金融”划分为“基于自营B2B平台的线上供应链金融”和“基于第三方B2B平台的线上供应链金融”。

而根据银行是否介入基于自营/第三方B2B平台的线上供应链金融的贸易过程,又将线上供应链金融细分为“封闭式”和“开放式”两类。

其中,“封闭式”的线上供应链融资就是指银行融资平台、第三方B2B平台和物流企业的监管平台实现对接,使银行可以介入到B2B平台上企业间贸易的关键环节。

二、模式架构线上供应链金融的协同运作离不开由线上供应链金融交易平台、在线支付交易平台、电子商务交易平台以及物流与供应链管理平台等四大平台共同构建的线上供应链金融系统的有效运行,以此实现将银行的金融服务与企业之间的商贸活动沿向线上化发展。

政府部门等外部监管者也将通过这一线上供应链金融系统实现对银企之间资金活动的监管。

参与线上供应链金融业务的主体有:商业银行、核心企业、上下游中小企业和第三方监管企业。

三、参与主体商业银行:银行是供应链上核心企业与中小企业的资金供给方,针对供应链节点企业不同的融资需求为其设计不同的线上供应链金融产品,并通过线上供应链金融交易平台在线审核融资企业的基本资料和贸易订单合同,在线完成授信审批。

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线上供应链金融业务1.预付融资业务(1)产品介绍“线上供应链金融预付融资业务”是指银行与核心企业、监管方合作,通过银行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协同,为供应链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/服务。

该产品为授信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等服务。

(2)产品特点与优势①协同效用。

“线上供应链金融”系统通过将供应链相关各方互相连接,实现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转,最大限度地发挥各方的协同效用,提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和成本,提高供应链运转效率和竞争力。

传统供应链金融服务主要依靠电话、传真以及人工传递的方式,效率无法保证,费用也相对更高。

②供应链信息的实时共享。

“线上供应链金融”系统提供了供应链信息实时共享的渠道,有效提高了供应链各方的决策速度,提升供应链的整体融资能力,同时银行也可以向核心企业共享经授权的下游经销商融资额度、库存以及销售数据,并提供时点与阶段数据分析,为核心企业的供应链管理提供第一手信息服务,提高供应链的协同管理有效性和控制能力。

③以供应链融资切入全链条、全流程的供应链金融全面服务。

相较传统服务,“线上供应链金融”由于实现银行与“1+N”供应链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接,与核心企业供应链协同管理的目标高度契合,使得依托核心企业“1”向上下游企业“N”批量的、一体化的融资和支付结算服务更具管理的系统性、操控性和规模经济性,从而迎来供应链金融服务的更大发展;另一方面,“线上供应链金融”还可以为企业建立押品资源库,通过合格押品之间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换,进而实现单个企业在不同生产经营阶段的全流程融资。

(3)使用流程①授信客户开通线上供应链金融服务1.1签署线上化版综合授信额度合同以及系统使用协议1.2开通企业网银,同时开通“线上供应链金融”模块,并配置录入员及复核员。

②核心企业开通线上供应链金融服务2.1与主办分行签署合作协议以及系统使用协议。

2.2核心厂商如果使用网银平台操作,则向分行申请建立管理员用户、领用USBKey证书;如果采用直联对接方式,则分行报送需求至总行,由分行、总行、核心厂商商议具体对接需求,需要经过需求论证、立项、开发、测试、投产后方可使用,大致周期为2-3个月。

③监管方开通线上供应链金融服务3.1 A类总对总集中管理模式的监管方与总行签订监管协议及系统使用协议,其他监管方与分行签署相关协议。

向总行或分行相应部门申请管理员用户及网银证书USBKey。

2.现货线上融资(1)产品介绍现货线上融资”是指银行与监管方合作,通过银行线上融资平台和监管方仓储监管平台在线协同,为客户提供在线质押、在线出账、在线赎货、在线还款等服务。

(2)产品特点与优势①简单便捷。

办理融资业务像逛网上商城一样简单;电子化操作减轻了授信客户、监管方及银行三方的手工作业压力,业务办理更简捷,客户融资不需要跑银行,不需要提供纸质资料,业务申请通过网银发起,合同在线签订,出账货权证明、贸易背景等资料扫描上传。

②高效协同。

出账可在半小时到1小时之间完成,赎货5分钟完成;客户、监管方、银行三方实现全流程线上化、标准化。

通过线上供应链金融系统实现;风险要点系统自动监控、押品价值批量化自动化管理、出账资金系统自动划转、出账资料在各业务审查点自动流转、业务信息在各系统间实时共享等。

③信息共享。

所有流程均在线进行,交易更安全透明,信息多方共享,有效降低业务运行风险。

④盘活存货。

在没有其他抵质押物或担保的情况下,获银行信贷;盘活存货积压资金,融资杠杆效应扩大经营规模。

(3)开通线上供应链金融服务①获得银行授信。

②签署相关协议。

线上化系统开通前,需签署《线上供应链金融系统使用协议》(授信客户版)、《综合授信额度合同》补充协议或重新签署《综合授信额度合同》(线上化业务适用版)、动产监管协议等。

③注册成为企业银行银正式用户,申请开通线上供应链金融服务。

3.核心企业协同(1)产品介绍银行通过线上供应链金融系统实现与核心企业的数据协同,促进核心企业与供应链中合作者在线交互商流、资金流、物流、信息流信息,增强其风险防范能力,提升供应链管理效率及供应链整体竞争力。

核心企业借助线上化数据协同的方式,不仅可实时获取上下游企业的融资数据;还可通过既有的监管方数据通道,掌握上下游企业的库存数据,从而预测市场变化趋势,有效防范供应链经营风险,为制定生产经营策略提供数据支撑。

(2)产品特点及优势①无纸化。

借助电子签名技术,实现单笔授信合同、赎货申请的全程无纸化操作,取代了传统纸质合同、贸易背景证明等资料。

②标准化。

模式统一,一家分行做全国,借助电子化手段打破地域限制,授信政策、操作流程、协议完全统一,核心企业只需与一家分行合作。

③自动化。

预先设定相关控制标准,通过计算机系统的辅助,在日常操作过程中自动识别、控制风险。

(3)业务开通已与银行建立合作关系,双方协商同意通过银行“线上供应链金融系统”平台进行供应链金融业务操作,或者需通过双方系统直联对接方式完成业务操作。

核心企业向经办行提出系统对接需求。

4.反向保理(1)产品介绍反向保理是指在买家(核心企业)资信水平很高,愿意向银行推荐供应商和提供应收账款信息,并承诺付款锁定的情况下,对以这些买家为付款人的应收账款或者订单,银行直接发放融资。

反向保理线上化模式是指通过线上供应链金融系统,核心企业可通过多种形式提供供应商应收账款(发票)信息、供应商可在线完成应收账款转让及融资申请等操作、银行系统自动完成转让审核、融资在线发放及回款资金处理。

(2)产品特点与优势①审批便捷:一是核心企业推荐的供应商直接达到银行授信客户准入条件,对供应商仅作基本资质审查,降低准入门槛;二是根据买、卖双方之间的交易规模,分配确定卖方的保理融资额度;三是供应商单笔出账无须提供纸质发票、合同作为贸易背景资料,买方认定的应收账款即认为是可接受的。

②效率高:一是额度审批快,时效性强。

二是核心企业应付款(发票)信息在线直接导入,供应商单笔出账无需提供任何材料,只需在网银上勾选拟融资发票并提交申请,银行在线进行出账审核并完成放款,时间以分钟计;三是核心企业回款后,系统自动完成清分、核销、还款,快捷准确。

③信息透明:一是供应商对于发票状态、出账流程、回款处理等情况可在线实时查询,全面掌控;二是核心企业可实时掌握供应商授信使用情况及融资发票信息,增强对供应商的了解;三是提供融资、应收账款等多项自动预警提醒,客户可提前进行资金的准备,有效避免逾期情况的发生。

(3)开办流程①银行与核心企业达成支持供应商融资合作意向;②银行为核心企业核定间接额度,双方签署《供应商保理业务合作协议》(线上化版);③银行为供应商核定直接授信额度;④银行与供应商签署《国内保理业务合同》(线上化版)、《承诺函—供应商线上保理业务》及《线上供应链金融系统使用协议》⑤供应商注册成为银行企业网银正式用户,申请开通线上供应链金融服务。

5.电子仓单质押线上融资(1)产品简介“电子仓单质押线上融资业务”,是银行与现货类电子交易市场合作,通过银行在线融资平台、市场电子交易平台和仓单管理平台等多方平台的互连互接,为市场交易会员特别订制的一项全流程在线融资产品/服务。

包括拟交收电子仓单质押线上融资、已有电子仓单质押线上融资两种业务模式,买方交易会员和卖方交易会员的线上融资需求得以全覆盖。

买方交易会员,可以预先利用银行融资购得仓单;卖方交易会员,则可以以经市场注册的电子仓单在银行“贴现”,快速获得流动资金。

(2)产品特点和优势①买方客户无须先行提供担保即可实现融资。

不仅能解决卖方会员因电子仓单占压资金所面临的流动资金需求;也能满足买方会员因支付仓单交收款项所需的融资需求,且无须先行提供任何抵质押担保。

②交易行为与融资服务无缝嵌入。

客户无须改变交易操作习惯--交易、融资、交收、支付一站式搞定。

银行线上融资平台通过与电子交易市场电子交易平台和仓单管理平台的互连互接和数据协同,已成功实现了会员交易、交收、支付行为与银行结算、融资服务的无缝衔接和高效融合。

③首推电子仓单质押在线。

实现了电子仓单质押、冻结、解除的全线上操作,客户无需再办理传统质押操作的繁琐手续。

④全流程在线操作、高效便捷,客户最佳体验。

各业务参与方均可通过相应的业务处理平台轻松实现自身的各种业务操作处理,大大降低了手工线下操作压力,不仅降低成本,而且交易信息安全、易存储、易跟踪、易查证。

单笔出账可控制在半小时到一小时之间,赎单放货5分钟即可完成。

⑤数据高度共享,清晰可见,易实时掌控和迅速做出决策。

所有交易行为均在线操作和实现,信息透明,供各方实时查询和共享。

电子交易平台与线上融资平台有关交易价格信息的共享,便于会员客户迅速做出买入或卖出的决策,并可利用银行结算和融资服务,迅速达成决策所期待的效果。

(3)业务申办流程①银行与电子交易平台签署合作协议,双方实现系统对接;②电子交易平台推荐拟融资的交易会员,并协助银行做会员调查;③交易会员提出授信申请;④银行审批通过后,为交易会员开通网上银行服务;⑤交易会员可通过电子交易平台或银行网上银行渠道,针对平台成交记录或持平台确认的电子仓单提出具体的融资申请;⑥银行在线出账审批和发放融资;⑦交易会员可在线查看融资状态等各类信息。

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