商业银行管理 期末考试重点词解释汇总
商业银行经营管理期末重点
1、商业银行演变：国际贸易-—币制混乱——货币兑换商——货币保管商——货币支付商—-货币信贷商2、特征：商业银行与一般工商企业一样,是以盈利为目的的企业；商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，其特殊性具体：①经营对象的特殊②影响的特殊③责任的特殊。
商业银行与专业银行相比有所不同。
商业银行的业务综合，功能全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。
3、职能：信用中介；支付中介;信用创造；金融服务4、经营原则：安全性原则；流动性原则;盈利性原则5、“三性”的关系:“三性原则”的关系：①流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证；②安全性是商业银行稳健经营的重要原则,离开安全性，商业银行的效益性也就无从谈起；③效益性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础.6、组织形式：单元制；分行制;持股公司制；连锁制组织结构：①决策系统：股东大会;和董事会。
②执行系统:总经理（行长）；部门经理。
③监督系统：监事会；稽核部门7、商业银行资本的概念：资本也称资本金，是指商业银行在建立之初由投资者投入的资金，以及银行在经营活动中由税后留存收益和银行借入的次级长期债务用来转增资本的资金，它代表投资者对商业银行的所有者权益.8、商业银行资本的特点：商业银行资本金所包含的内容比一般企业宽泛；商业银行资本占资产的比重与一般企业相比很小。
9、资本构成：股本、盈余、债务资本、储备资本。
10、资本的功能：营业功能；保护功能；管理功能。
11、88版《巴》背景：银行业经营的风险不断加大；银行业之间的不平等竞争日趋严重。
内容：①资本的组成(核心资本+附属资本）②风险资产的计算：总风险资产=表内加权风险资产+表外加权风险资产+衍生工具风险资产。
③标准化比率的目标④过渡期及实施的安排。
12、评价:积极的方面：①有助于银行的稳健经营；②有助于各国商业银行在平等的基础上进行竞争；③为国际间银行监管和协调提供了极大方便。
商业银行管理名词解释+简答
商业银⾏管理名词解释+简答名词解释1.商业银⾏:依照《中华⼈民共和国商业银⾏法》和《中华⼈民共和国公司法》设⽴的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法⼈。
2.同业拆借：⾦融机构(主要是商业银⾏)之间进⾏的短期资⾦融通⾏为，⽬的在于调剂头⼨和临时性资⾦余缺。
3.巴塞尔协议：国际清算银⾏通过的关于统⼀国际银⾏资本衡量和资本标准的协议，其三⼤⽀柱为：①最低资本要求②监管当局的监督检查③市场纪律4.贷款风险分类：五级分类法，按照贷款的风险程度，将贷款分为五类，即正常类，关注类，次级类，可疑类，损失类。
5.不良贷款：次级类、可疑类和损失类贷款合称为不良贷款，指借款⼈未能按原定的贷款协议按时偿还商业银⾏的贷款本息，或者已有迹象表明借款⼈不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银⾏的贷款本息⽽形成的贷款。
6.⾦融租赁：由承租⼈选定所需设备后，由租赁公司（出租⼈）负责购置，然后交付承租⼈使⽤，承租⼈按租约定期交纳租⾦。
7.杠杆率：商业银⾏资产负债表上的资产与资本的⽐率，是衡量负债风险的指标。
8.票据发⾏便利：有关银⾏与借款⼈签订协议，约定在未来⼀段时间，借款⼈根据具有法律约束⼒的融资承诺，连续发⾏⼀系列的短期票据，由银⾏购买并以最⾼利率成本在⼆级市场上出售，否则由包销银⾏提供等额贷款以满⾜借款⼈筹措资⾦需要的⼀种融资创新活动。
9.消费⾦融公司：不吸收公众存款，以⼩额、分散为原则，为中国境内居民个⼈提供以消费为⽬的的贷款的⾮银⾏⾦融机构。
10.盈利分解分析法：⼜称杜邦分析法，将企业净资产收益率逐级分解为多项财务⽐率乘积，综合地分析企业的财务状况，是从财务⾓度评价企业绩效的⼀种经典⽅法。
11.存款保险制：由官⽅或⾏业性的特种公司对商业银⾏或其他⾦融机构所吸收的存款承担保险义务的⼀种制度安排。
12.远期利率协议：⼀种远期合约，交易双⽅在订⽴协议时商定在将来的某⼀个特定⽇期，按照规定的货币、⾦额、期限和利率进⾏交割的协议。
商业银行 期末考试 重点整理
商业银行经营管理第一章商业银行概述（本章整理全为重点）※一、商业银行的内涵商业银行是指主要发放周转性工商业贷款，享有垄断创造活期存款的特权，以赢利最大化为经营目标，提供日趋多样化综合性金融业务的金融企业。
※二、中央银行与商业银行的异同相同点1、都是一国经济、金融的主体；2、都在一国经济、金融发展中起着重要的作用；3、许多中央银行是由商业银行演变而来的；4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。
商业银行与中央银行的不同点：※三、商业银行是企业，又不是一般的企业商业银行是企业，具有企业的一般特征：（1）、自主经营、自负盈亏、独立核算，拥有一定的资本金；（2）、从事货币信用经营；（3）、有收入，也有支出，照章纳税；（4）、以赢利最大化为目的。
商业银行又不是一般的企业，是特殊的企业：（1）、商业银行经营对象特殊；（2）、商业银行是高负债的企业；（3）、商业银行关系面广，渗透力强；（4）、商业银行更容易冒风险；（5）、商业银行的社会信誉与社会形象更加重要，是其生存与发展的根基；（6）、商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。
※四、商业银行的职能1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济※五、商业银行的经营管理原则1、安全性原则2、流动性原则3、盈利性原则三性原则的关系及协调——安全性、流动性和盈利性权衡的原则商业银行经营管理是一个权衡利害、趋利避害的过程，在决策时应该坚持盈利性和安全性权衡的原则。
首先，安全性是商业银行经营的客观要求。
其次，安全性与盈利性是一对矛盾。
商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈利性的有效统一。
它是银行管理者决策的依据。
我国商业银行组织结构：组织结构：总分制所有权：股份制业务结构：银行分业制※六、商业银行经营制度1. 分离银行制度2. 全能银行制度第二章商业银行经营管理理论（了解）一、商业银行经营管理环境概述（内部条件、外部条件）※二、商业银行经营管理环境分析与预测(一)原则1.系统性原则2. 连续性原则3. 定性分析与定量分析相结合的原则（二）技术与方法1.定性分析预测法个人经验、德尔菲法、主观概率法2. 定量分析预测法发展趋势法、直线趋势法、线性回归法※三、商业银行经营管理环境优化优化原则1. 竞争与效率相一致原则2. 安全与稳健相一致原则3.金融与经济相统一原则4. 规模与效益相适应原则第三章商业银行资本的规定※一、商业银行资本的功能一般来讲，商业银行的资本具有三大功能:１．保护存款人利益。
商业银行经营管理期末
【商业银行经营管理学】一、名词解释：1、银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。
2、商业银行公司治理：建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
3、银行监管：指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及指定相关的政策法规的总和。
实行银行监管的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率，保持商业银行体系的稳定。
4、银行资本充足率：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
5、银行负债:银行在日常的经营活动中产生的尚未偿还的经济义务。
6、同业拆借：也称同业借款，指的是金融机构之间的短期资金融通。
主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。
7、再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款。
8、再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
9、贷款政策：贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针措施和程序的总称。
10、表外业务:是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
11、边际存款成本：银行增加最后一个单位存款所支付的经营成本。
边际存款成本=（新增利息+新增营业成本）/新增存款资金。
12、隐含价格：是指贷款定价中的一些非货币性内容。
银行在决定给客户贷款后，为了保证客户能偿还贷款，常常在贷款协议中加上一些附加性贷款。
商业银行管理重点名词解释
商业银行管理重点名词解释一、活期存款活期存款是指存款人可以根据自身需要随时支取的存款。
活期存款通常没有固定期限，存款人可根据自身需要自由支取或存入，同时享受一定的利息收入。
商业银行通过活期存款获取流动性，并通过运用这些存款来提供贷款等金融服务。
二、定期存款定期存款是指存款人与商业银行签订协议，约定存款期限和存款金额的一种存款方式。
存款人一般无法随意支取存款，在存款期满后才能支取，否则将面临一定的罚息或其他惩罚。
商业银行通过吸收定期存款来满足一定期限的资金需求，并对存款人支付一定的利息。
三、贷款贷款是商业银行最重要的一项业务。
商业银行通过向个人、企业或其他组织提供资金的形式，满足其投资、消费和经营需求的行为。
贷款分为个人贷款和企业贷款两大类，个人贷款主要用于个人消费或投资，而企业贷款则用于企业的生产经营活动。
商业银行通过贷款业务获得利息收入，并通过风险管理控制贷款的风险。
四、担保担保是指在贷款过程中，为保障贷款人权益，借款人提供的一种保证措施。
借款人通过提供担保物，如房屋、土地、车辆等，或通过第三方提供的担保责任，增加借款人信用，降低贷款风险。
商业银行在贷款审核过程中会考虑借款人提供的担保方式及担保物的可靠性和价值，以减少不良贷款的风险。
五、利率利率是商业银行向存款人支付利息并向贷款人收取的利息费用。
利率水平直接影响存款人和贷款人的利益，同时也是商业银行主要的收入来源之一。
商业银行利用利率调控工具来调节市场资金供需关系，控制通货膨胀水平，稳定经济发展。
利率通常分为存款利率和贷款利率两大类，不同的存款产品和贷款类型具有不同的利率水平。
六、风险管理风险管理是商业银行管理的核心内容之一。
商业银行面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
风险管理旨在通过风险认识、风险评估、风险控制和风险转移等手段，有效地降低风险对银行经营和利润的影响。
商业银行通过建立和健全的风险管理体系，提高资金利用效率和经营风险的控制能力。
商业银行考试必备名词解释
商业银行考试必备名词解释同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。
根底头寸商业银行的库存现金与中央银行的超额准备金之和。
可用头寸商业银行可以动用的全部可用资金，它包括根底头寸和银行存放同业的存款。
超额准备金商业银行在中央银行准备金账户上超过法定存款准备金的那局部存款。
融资性租赁以商品资金形式表现的借贷资金运动形式，是集融资和融物为一体的信用方式，兼有商品信贷和资金信贷的双重特征。
5C：品德(character)、能力(capacity)、资本(capital)、担保品(collateral)、条件(condition)核心资本又叫一级资本(Tier 1 capital)和产权资本，是指权益资本和公开储藏，它是银行资本的构成局部，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。
附属资本，也称二级资本(Tier 2 Capital).是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储藏、资产重估储藏、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。
由于清偿风险的存在，次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。
商业很行的资本充足率是一个商业银行的资产对其风险的比率，其反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承当损失的程度 9风险加权资产：对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。
银行负债业务：负债是商业银行所承当的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。
负债业务也是银行组织资金的业务。
储蓄是指居民个人将手中持用或积余货币有条件地存入储蓄机构的一种信用活动。
可用资金本钱：也称资金转移价格，是指银行可用资金所应负担的主部本钱。
计算公式为：可用资金本钱=(利息本钱+营业费用)/(存款额-法定准备金-必要超额准备金)库存现金:商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
《商业银行管理学》复习资料整理总结
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
《商业银行经营管理》期末复习重点
1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。
2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。
3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。
4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。
5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。
6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。
7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。
通常指企业临时性、季节性贷款，也称流动资金贷款。
8资产负债表：也称财务状况表。
反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报表。
●1694年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
●商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。
●商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。
●《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。
●商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。
●我国商业银行的存款构成以个人存款为主。
●广义的现金资产包括存款和库存现金。
●商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。
●银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。
●按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五个等级。
●个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。
●对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。
●商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。
●美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。
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商业银行管理一、名词解释1、设备租赁业务:金融机构代表客户购买设备，并将其租给客户，客户向其支付一系列的费用作为冋报。
2、核心存款：存款资金中稳定、可预期的基础资金，通常山家庭和小型企业提供，对市场利率的变化不太頌感，对银行有一定的忠诚度。
3、金融服务现代化法案（《格雷姆里奇-布利雷法案》）：1999年通过的联邦法律，允许资木充足、管理完善的金融控股公司或其子公司在获得监管机构批准的情况下同时经营银行、证券公司及保险公司业务。
4、次级债券：以债务工具形式存在的资产，合法求偿权仅次于存款人，但高于公司股东。
5、资产负债管理：银行为控制利率风险1佃采取的一种决策方法。
6、流动性风险：个人或机构无法以合理成木筹集所需现金数量的nJ能性。
7、久期：计算单个证券或证券组合到期期限的一•种现值加权方法，该方法考虑了单个证券或证券组合预期现金流的规模和时间安排。
8、利率敏感性缺口管理：为了确定金融机构何吋，多人程度而临利率风险，金融机构需要利用电脑分析生息资产，存款与货币市场借款的期限和重新定价的机会。
9、资金结构法：根据存款贷款客户极其存贷款在一段时间内的变动程度佔计流动性需求的办法。
10、回购协议：--种货币市场工具，在出售优质资产（通常是政府债券）的同时附加-•个协议，在未来特定的时间以事先确定的价格将这些资产收回。
11、金融期货：一种在耒来某个日期以某固定价格交割某类金融资产的合约。
12、凸性：表示资产价格变化同市场利率变化Z间的非线性关系。
资产价格或价值的变动率根据利率或收益率水平的不同而有所不同。
13、提前赎回风险：发行人可能在到期前赎回贷款或证券，导致投资人的收益低于预期收益的风险。
14、备用信用证：当前一种比较流行的金融担保形式。
开证人为信用证的受益人提供担保, 保证其贷款可以得到偿付。
15、骆驼评级：对银行进行数字评级的系统，此系统基于检杳员对于银行在资木充足率、资产情况、管理质量、盈利记录、流动性头寸和市场风险敏感方面的判断。
商业银行经营管理课程-期末考试-名词解释更新
第一章1.安全性目标：要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
2.流动性目标：指银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
3.效益性目标：这是商业银行经营活动的最终目标，要求银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
第二章1.流动资产：流动资产主要有现金及存放中央银行款项、存放同业及其他机构款项、拆出资金、短期贷款与短期投资等，它是银行资产中流动性较高的部分。
2.长期资产：长期资产主要由中长期贷款、持有至到期日的投资、应收账款类投资、长期股权投资、固定资产以及其他长期资产等项目所构成。
其中，中长期贷款与长期证券投资期限较长，流动性较差，但却是银行主要的盈利性资产。
3.流动负债：流动负债主要有同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、活期及短期存款、短期借款、发行短期债券、其他流动资产等。
短期负债各项目的共同特点是期限外金额波动大，难以稳定运用。
4.长期负债：长期负债有长期存款、长期借款、发行长期债券等。
长期负债各项目区别于短期负债的特点是期限较长，金额稳定，可供银行长期运用。
5.准备金，又称拨备，是指金融企业对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备。
6.不良贷款拨备覆盖率，是指金融企业计提的贷款损失准备与不良贷款余额之比。
7.贷款拨备率，是指金融企业计提的与贷款损失相关的资产减值准备与各项贷款余额之比，也称拨贷比。
8.贷款总拨备率，是指金融企业计提的与贷款损失相关的各项准备（包括资产减值准备和一般准备）与各项贷款余额之比。
9.税前总利润：是银行营业利润加营业外净收入，该指标的意义在于明确应税所得。
10.净利润：税后净利润为应税所得扣除所得税后的余额。
该指标是银行正常经费活动的最终成果，它综合反映了银行经营业绩，是银行绩效评估的基本指标。
第三章1.商业银行的绩效评价评估的内容：是否有能力达到管理层和股东选定的目标能否实现公司价值最大化2.银行清偿力是指银行运用其全部资产偿付债务的能力。
商业银行管理期末考试重点名词解释汇总
商业银行管理期末考试重点名词解释汇总.txt-两个人同时犯了错，站出来承担的那一方叫宽容，另一方欠下的债，早晚都要还。
-不爱就不爱,别他妈的说我们合不来。
1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。
它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。
4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。
8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。
9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
10、次级贷款 : 指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。
这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。
商业银行管理期末重点
商业银行管理一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。
二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：单项选择（10个）、多项选择（10个）、名词解释（4个）、计算题说明（2个）简述（2个）、论述（2个）。
第一章商业银行导论1.了解世界第一家股份制银行的名称及形成时间。
1694年英国创办的英格兰银行是世界上第一家股份制银行2.了解我国第一家民族资本银行形成时间及名称1897年中国民族资本家在上海设立第一家资本主义性质的银行——中国通商银行。
3.了解商业银行特殊性质的表现1.商业银行是企业商业银行具有一般企业的基本特征：（1）拥有从事业务经营所需的自有资本。
资本是商业银行存在与发展的基础。
（2）自主从事经营活动。
商业银行在法律地位上是独立的。
自主经营、自负盈亏。
（3）从经营中获取利润。
追求利润最大化是商业银行经营的最终目标。
2.商业银行是特殊的企业商业银行又与一般的企业有所不同，表现在以下几个方面：（1）经营的对象特殊。
它不是经营具有不同使用价值的一般商品，而是经营货币资金这种特殊商品。
（2）经营的领域特殊。
它不是处于一般商品流通领域，而是处在货币流通领域。
（3）经营的方式特殊。
它不是采用等价交换的商品交换方式，而是采用有借有还的信用经营方式。
3.商业银行是特殊的金融企业商业银行与其它的金融机构相比也有所不同。
（1）业务范围广。
商业银行除了吸收存款发放贷款之外，还能提供更多、更全面的金融服务，被誉为：“金融百货公司”。
（2）具有派生存款的功能。
因为商业银行能吸收活期存款、办理转账结算，所以其具有创造派生存款的功能。
4.了解商业银行的外部组织形式1.单一银行制。
是商业银行外部组织最基本的形式之一。
它是指银行业务由各自独立的商业银行经营，不设或法律不允许设立任何分支机构的组织制度。
2.分支银行制。
商业银行管理期末的考试重点简答题汇总
1.商业银行创立的条件主要有哪些？答:〔1〕自然条件:1.人口状况2.人口数量及构造3.人口变动趋势4. 地理位置2.简述商业银行创立的根本决策，设立程序。
答：一般来说，商业银行设立的决策程序可分为四个阶段。
〔1〕划定企业区域。
是对商业银行地点德初步选择。
是最初准备阶段。
〔2〕收集与分析数据。
〔3〕大范筛选。
主要是依据数据处理后所反映的信息，决策者可以对各个设立区域进展比拟与分析选出来进一步研究与分析的对象，建立与比拟一些选择指标，筛除不合格的地点，选出设立银行的初步名单。
〔4〕最后选定。
设立程序主要包括八个步骤：了解内情——提出申请——公开发表申请通知书——货币监理机构审查——最初审批——开业准备——拒绝后的申请——最后审查开业。
3.比拟分析单一银行制与分支行制的优缺点。
答：单一银行制又称单无利，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不设任何分支行的商业银行组织形式。
优点：〔1〕可以限制银行业的吞并垄断，有利于自由竞争。
〔2〕有利于银行及地方政府协调，适合本地区需要，集中全力为本地区效劳。
〔3〕银行具有独立自主性，其业务经营灵活性较大。
〔4〕银行管理层次较少，易于内部各部门间的协调，工作效率比拟高。
缺点：〔1〕不利于银行的开展，条件最新技术的单位或本钱会较高。
〔2〕资金实力较弱，难以有有效抵御风险。
〔3〕单一制银行本身及经济的外向开展存在矛盾，会人为的造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。
分支行制又称为总分行制，是指一种设有总行同时又在总行下设立分行的商业银行制度。
优点：〔1〕使商业银行的规模扩大，可以取得规模效益，降低平均本钱。
〔2〕有效于资金在总行及分行间调度，灵活性较高，可以更有效的使用有限资金争取更高利润。
〔3〕扩大了商业银行的业务根底，使其业务地域更加广阔，从而分散了风险，有利于保障利润水平的稳定增长。
〔4〕由于规模庞大，对国民经济影响大，往往能及政府、中央银行、大型企业保持良好关系。
商业银行经营管理期末重点归纳
第一章导论是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
（作用）是商业银行最基本、也是最能反应其经营活动特征的功能，有以下作用：使闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；续短为长，满足社会对长期资本的需要。
P4（定义）指商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。
利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
（作用）是商业银行的传统功能。
使商业银行拥有比较稳定的廉价资金来源；可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（定义）指商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。
（作用）是商业银行的特殊功能。
建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。
主要作用在于：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
金融服务：商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面优势为社会提供多样化的服务。
（信息指信用中介、支付中介中所获得的信息）货币政策传导者：商业银行是宏观调控的对象。
在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资与消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。
（调节经济的职能）（风险管理的职能）：商业银行通过介入高风险资金而向存款人发型低风险的间接证券，实际上承担了金融市场上的风险套利职能。
商业银行经营原则（3性）P24商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为：“三性”，即安全性、流动性、盈利性。
（定义）是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。
（做法）合理安排资产规模和结构，注重资产质量（存贷比、不良贷款率、资本净值与资产的比率）；提高自有资本在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。
商业银行经营管理重点整理
商业银行经营管理重点整理一、名词解释1、全能型商业银行：既提供短期商业性贷款，又提供长期贷款，还可以进行直接投资、财务咨询、企业并购策划等多种投资银行业务的商行模式2、安全性原则：安全性原则是指银行在经营活动过程中，确保银行资产、收益、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失3、流动性原则：流动性原则是指银行在经营中必须随时保持一定的支付能力，以保障客户提取存款、合理贷款和内部管理支付的需要4、银行公司治理结构：公司治理是协调银行内部交易和利益关系的制度安排，是存在于治理主体—委托与代理—董事会与经理、上下级管理者与机构、其他利益相关者之间的利益协调机制。
5、资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的的内购保障正常营业并足矣维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的6、债务资本：银行所持有的资本票据和债券7、核心资本：股本和公开储备PS:股本包括已经发行并全额缴付的普通股和永久性非累积的优先股；公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余，例如股票发行溢价、保留利润、普通准备金和法定准备金的增值而创造和增加的反映在资产负债表上的储备。
8、NOWs账户：可转让支付凭证账户9、核心存款：银行存款总额中的长期稳定部分10、存款稳定率：也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源11、基础头寸：基础头寸是指银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
12、超额准备金：商业银行在央行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款13、信用贷款：信用贷款是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何担保、抵押而发放的贷款。
14、保证贷款：按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
15、抵押贷款：按规定的抵押方式以借款人或者第三者的财产作为抵押而发放的贷款。
16、信用5C原则：借款人的品格、呢管理、资本、担保情况，和环境条件。
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1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。
2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。
它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。
4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率
5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本
6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。
8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。
9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
10、次级贷款 : 指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。
这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高
11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。
12、中间业务: 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。
中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。
13、杠杆租赁 : 杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的20～40%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的60～80%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于延期或分期付款方式以及一般租赁业务
14、持续期缺口管理法:通过调整资产与负债期限与结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避置产预付扎的总体利率风险。
15、资金缺口管理法资金缺口管理（gap management)，也叫差额管理，是在利率变动时期使银行资产负债利差达到最大化的一项战略措施。
其基本做法是，随着利率的变动，调整可变利率和固定利率的资产与负债组合结构，通过改变资金缺口大小，达到盈利最大化的目的。
16、补偿余额: 指存款人同意将自己存款的一部分存入贷款银行，从
而提高了资金使用价格。
银行通过要求补偿余额，可以提高贷款的税前收益率，并将存入存款用于扩大信贷规模。
17、连锁反应成本: 连锁反应成本：指银行因为对新吸收负债增加而增加的服务和利息支出，而引起对原有负债增加的开支。
18、单一银行制：也称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
在美国较普遍。
优点是有利于竞争；为地区经济发展服务；经营灵活；便于管理。
缺点是风险大，规模小。
19、总分行制：特点是法律允许除总行外，在国内外各地普遍设立分支机构。
优点是风险分散；规模大；便于监管当局管理。
缺点是易形成垄断，内控困难。
20、法定准备金：是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
21、超额准备金：是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。
它与法定存款准备金有此消彼长的关系。
22、流动性需求：银行的流动性需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金需求，包括来自存款客户的提现需求和贷款客户的贷款需求。
23、流动性供给：一是在资产负债表中存储流动性，二是从金融市场“购买”流动性。
银行的现金资产作为资金运用的一部分，直接形成了对流动性的供给。
24、系统性风险：系统性风险即市场风险,即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。
系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。
这种风险不能通过分散投资加以消除,因此又被称为不可分散风险。
系统性风险可以用贝塔系数来衡量。
25、非系统性风险：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。
非系统风险，是指发生于个别公司的特有事件造成的风险，是非预期的，随机发生的，它只影响一个或少数公司，不会对整个市场产生太大的影响．这种风险可以通过多样化投资来分散，即发生于一家公司的不利事件可以被其他公司的有利事件所抵消．由于非系统风险是个别公司或个别资产所特有的，所有也称”特有风险”，由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉，也称”可分散风险”．
26、消费信贷：所谓消费信贷，是指银行等金融机构为满足个人特定
的消费目的而发放的贷款。
27、中间业务：中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。
我国的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收益的业务。
28、利率敏感缺口：利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额
29、金融脱媒：新的货币基金组织和资本市场（尤其是证券市场）融资能力出现的迅速增长削弱了银行等存款机构吸引存款的能力，导致大量资金从存款机构提出，投到货币市场不受利率管制的高利率的金融资产上，以获得优厚受益，使各存款机构出现经营困难，成为金融体系中极不稳定的因素。
另外一方面，各行业企业将会的出现和地下钱庄等民间借贷活动也给了企业更多取得资金的渠道，传统意义上的银行媒介作用被弱化短期投资策略按期限分投资策略是指投资者为获取最大收益而采取的各种策略资产投入到短期资产上（找的）银行面临高度流动性需求，而且预期短期内利率会下跌时，银行把其绝大部分投资资金全部投放在短期债券，几乎不购买其他期限的证券。
30、骆驼评级：骆驼评级体系是一个具有很大影响力的美国银行评级
制度，这一制度的正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。
其具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。
综合评级时，一级为最高级，五级为最低级。
31、核心存款：核心存款是商业银行存款中最稳定的部分，其特点在于利率敏感性不强，且不遂经济条件和周期性因素的变化而变化
32、流动性风险：它又称流动能力风险或变现能力风险。
是指将持有证券变卖为现款的速度快慢,因此越易变现,就表示流动能力风险越小；反之，流动能力风险就越大。
33、利率敏感型资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。
34、资产负债表：产负债表是总括反映银行在一定时期全部资产、负债和所有者权益的财务报表。
35、损益表损益表：是用来反映一家银行在报告期收入、支出、税金、利润等情况的报表。
36、现金流量表：现金流量表是以现金流人与流出汇总说明银行在特定期间经营活动、投资活动和筹资活动的动态报表。