2010年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2010年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

专业能力(1--100题，共100道题，满分为l00分)

一、单项选择题(第l～70题，每题l分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

1. 人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额( B)万元，最低支取金额为( )万元。

(A)5，3 (B)5，5 (C)3，1 (D)3，3

2. 小刘手中持有 2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。

(A)通货膨胀趋势V (B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势

3. 小王某曰超过信用卡信用额度透支500 元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

(A)上期还款截止(B)本期实现透支(C)本期对账单发出(D)本期首次刷卡

4. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。

(A)房租上涨率(B)房价上涨率(C)利率水平(D)需偿付的房贷利息

5. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。

(A)50% (B)60% (C)70% (D)80%

6. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。

(A)20年(B)25年(C)30年0 (D)房屋剩余使用寿命

7. 老张8 年前购买的房产，还差l2 年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款l0 万元。以下可供选择的提前还款方案中，( )的提前还款方式最节省利息。

(A)月供减少，贷款年限不变

(C)月供减少，贷款年限增加

(B)月供不变，贷款年限减少O

(D)上述方案没有最优

8. 通常用"教育负担比"来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能( )。

(A)偏低(B)波动性较大(C)偏高(D)对未来不具有参考价值

9. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。

(A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

(B)拨款数量有很大的不确定性

(C)充分加强对政府教育资助的依赖0

(D)政府拨款有限

10. 老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。老张的儿子今年8岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有( )元的生活费用。

(A)3450.18 (B)3477.65 (C)3405.27 (D)3466.09

注：准确数字应该是3458元。

11. 前不久发生的王家岭矿难，造成了巨大的人身和财产的损失，理财规划师对风险损失的解释不正确的是( )。

(A)风险损失是偶然发生的

(C)风险损失可以用货币来计量

(B)风险损失是预期的经济价值的减少

(D)风险损失是非预期经济价值的灭失

12. "我为人人，人人为我"体现的是保险的基础要素，在现实生活中，投保人与保险公司建立的合同关系属于( )。

(A)直接关系(B)间接关系

(C)互助关系(D)互助共济关系

13. 王先生为了能够借得更多的资金，也为了让债权人放心，在理财规划师的建议下，以自己的信用为标的向保险公司投保了保证保险。保证保险不包括( )。

(A)合同保证保险(B)产品质量保证保险

(C)忠诚保证保险(D)责任保证保险

14. 理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现的是保险的( )。

(A)融通资金职能(B)防灾防损职能

(C)社会管理职能(D)分配职能D

15. 刘先生从事理财规划多年?尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍的最大诚信原则正确的是( )。

(A)告知是用来约束投保人的(B>弃权是用来约束投保人的

(C)禁止反言是用来约束保险人的(D)禁止反言可以先于弃权存在

16. 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险声晏.找到理财规划师进行咨询。理财规划师建议他们购买( )比较合适。

(A)最后生存者年金保险(B)共同生存年金保险

(C)最后死亡者年金保险(D)共同死亡年金保险

17. 理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括( )。

(A)生理死亡

(B)自然死亡

(C)生存死亡

(D)退休死亡

18. 买人寿保险和买其他保险一样，需要遵循一定的法则，( )是人寿保险的经济基础。

(A)人力资本(B)入的生命价值

(C)财富积累(D)资本保留

19. 各国寿险业在厘定费率时?会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会( )定价使用的生命表。

(A)低于(B)高于

(C)等于(D)不确定是否高于

20. 唐先生是某保险公司的寿险精算师，他告诉客户，保险公司在设计产品时都会选择保守的精算假设，根据审慎原则确定( )，从而得到合理的保险费率。

(A)较低的死亡率、较低的利率、较低的费用率

(B)较低的死亡率、较高的利塞、较低的费用率

(C)较高的死亡奉、较低的利率、玻高的费用率