2010年5月理财规划师二级专业能力试题及答案
2010年5月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案
2010年5月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案（1--100题，共100道题，满分为l00分）一、单项选择题（第l～70题，每题l分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额（B）万元，最低支取金额为（）万元。
（A）5，3 （B）5，5 （C）3，1 （D）3，32. 小刘手中持有2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）。
（A）通货膨胀趋势V （B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势3. 小王某曰超过信用卡信用额度透支500 元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
（A）上期还款截止（B）本期实现透支（C）本期对账单发出（D）本期首次刷卡4. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）。
（A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息5. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。
（A）50％（B）60％（C）70％（D）80％6. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）。
（A）20年（B）25年（C）30年0 （D）房屋剩余使用寿命7. 老张8 年前购买的房产，还差l2 年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款l0 万元。
理财规划师(二级)及答案
理财规划师（二级）总分：【100分】考试时间：【90分钟】一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、有限责任公司是股东以______为限对公司承担责任，公司以______为限对公司债务承担有限责任的公司。
()A、个人全部财产；其特定财产B、其出资额；其全部财产C、其出资额；其经营资产D、其个人全部财产；其全部资产【答案】B【解析】有限责任公司是指股东仅以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的公司。
由于它较好地吸收了其他公司形式的优点并克服其不足，所以这种公司形式在世界各国得到了迅速发展。
（）2、某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，5年期，票面利率为5%。
投资者在债券发行2年后以990元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为()。
A、5.65%B、6.22%C、6.12%D、5.39%【答案】D【解析】Y=[C+(V-P0)/n]/P0*100%=[1000*5%+(1000-990)/3]/990*100%=5.39%。
（）3、某公司在一项重大诉讼中败诉，在这一消息刺激下，随后很可能发生的事件组合是()。
Ⅰ.公司股价下降Ⅱ.公司债券价格下降Ⅲ.公司债券价格上升Ⅳ.可转换债券转换需求下降Ⅴ.公司新发行债券的到期收益率上升A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ和ⅤB、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ和ⅤC、Ⅰ、Ⅱ和ⅣD、Ⅰ、Ⅳ和Ⅴ【答案】A【解析】【解析】一旦有一件案件败诉，类似的群体性案件会急剧上升，将这种劳动争议案件演变为影响社会稳定的政治事件，会导致公司股价下降，公司债券价格下降，可转换债券转换需求下降，公司新发行债券的到期收益率上升，甚至可能会将一个企业置于死地。
（）4、年初秦先生与何女士离婚，女儿玲玲归何女士抚养，2007年12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费1万元，何女士因下岗生活困难，仅能承担4000元医药费，则秦先生()。
A、不承担赔偿责任，因已与何女士离婚B、不承担赔偿责任，因玲玲归何女士抚养C、承担5000元的赔偿责任D、承担6000元的赔偿责任【答案】D【解析】对于子女的抚养义务，不但存在于婚姻关系的存续期间，而且在婚姻关系破裂、夫妻双方已经离婚的情况下仍然存在。
2009年-2010年理财规划师(二级)《基础知识》真题汇编
A． 理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B． 理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C． 理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D． 理财规划通常由专业人士提供 2. （ ）不属于意外现金储备的支付范围。
A． 重大疾病 B． 意外灾难 C． 犯罪事件 D． 突然失业或失能 3. 某客户 61 岁， 今年刚退休， 手中有工作期间积攒的存款 l0 万元， 下列 （ 是该客户适宜的投资产品。 A． 成长型基金 B． 保险 C． 国债 D． 平衡型基金 4. 我国企业的资产负债表和利润表是以______为基础编制的，现金流量表则是 以______为基础编制的。（ A． 权责发生制；权责发生制 B． 收付实现制；收付实现制 C． 权责发生制；收付实现制 D． 收付实现制；权责发生制 5. 在会计原则中，（ A． 相关性原则 B． 谨慎性原则 C． 重要性原则 ）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。 ） ）
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目 录
2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................... 2 2009 年 11 月理财规划师（二级）《基础知识》真题........................................... 22 2009 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................. 42
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2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题 一、单项选择题（每题 l 分，共 60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答 题卡上将所选答案的相应字母涂黑。） 1. 下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。
理财规划师之二级理财规划师试卷和答案
理财规划师之二级理财规划师试卷和答案单选题（共20题）1. 可以引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实()。
A.只能是合法行为B.只能是表示行为C.只能是民事行为D.可以是合法行为也可以是违法行为【答案】 D2. 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0.5，这属于概率应用方法中的()。
A.古典概率方法B.统计概率方法C.主观概率方法D.样本概率方法【答案】 A3. 理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测，由于经常性收入项目多半有其固定的预期基础，理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，（）不是理财规划师需要关注的比率。
A.通货膨胀率B.投资收益率C.存款准备金率D.税率【答案】 C4. 以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票称之为( )A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 A5. 某上市公司预计一年后支付现金股利1元/股，并且以后每年的股利水平将保持7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为15%，该股票当前的价格应该为()元/股。
A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 C6. 刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为()元。
A.71B.82C.86D.92【答案】 A7. 国外个人理财业务发展中，( )通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
A.20世纪20年代到50年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪30年代到60年代D.20世纪90年代【答案】 C8. ()是我国传统美德，是道德的核心，也是做人的基础。
A.社会公德B.职业道德C.天人合德D.伦理道德【答案】 D9. 关于理财规划师帮助客户作为委托人完成保障信托的设立的程序，下列叙述不正确的一项是()。
A.委托人要根据预算准备一笔风险保障基金并选择受托人。
受托人的选择非常严格，必须是专业而且资信、制度比较好的机构B.受托人为委托人设立风险管理信托账户。
理财规划师二专业能力真题及答案
理财规划师二专业能力真题及答案专业能力（1-100题『共100道题'涌分为100分）―、里唤选择题］第】〜我题.辱诙1分，共70分。
每小题只有一八最恰当的答案，请在答践卡上将阳迭答案的相应字母徐黑）L人民币逋知存款布棒较活期存款高『是力瓠资金育理的好方式，但其乒户及取款起点较高：人居币询知存款汗尸5用命客航B）方亓'副氐支取金额却访元，（A）5^ 3 '：B）5r5（C）3,1 3&小义序中持有2万元的贷币市屣金，他想亶看基金埒长情况，通常反映货币市场亳金收益率高低有两个指标；一帚七日年化收标率；二是每F价暴命史咨收益.影响货币市场幕毒胞希率拘干要因素不包括（L⑴通货脂洗趋势' ⑵利遂因素©规阅旁皿收益室趋同趋势土小王某曰超过信用卡信用新度透支500元.f晚《专财部业务管理办法》及《存户协配舄伺用卡持卡人耘过发卡银行批准的信用旅度用卡时.,不享受免息期待谒，即从，）之日起支付利息"U）上睨款截止饵）本期实现史文（C）本期对账里发出0）奉朗首次刷卡4殖着房价的上潘，小何一直在租房与买房之间犹傍不决，以下不作为购房成租房决箫影响疆的是（）§⑴房担上寸率⑶房价上涨率（C）利率水平①】需信付的房贷利息5. $肪发放的个人商业用房货款瞄一般不超过所购房屋总价癣房地产评估机构评估的所购商业用房，办公用房全部卅款（二者以低者为准）的［:。
U）50K（3）60% （C）W（0）80%&小李计划进行住房公积金卖款，他了解到住房公积盅贷款可J享受物氐的贷款利率，回此是在害户理财过程中需要墅重加以利用的必要二具：而音地住房公段金管理中心制定的汗款期阳厕有不同,一般来说，最K不得超过〔L0）30年（B）25年（030年。
（D）房屋剩余使用寿命M宅散8年前购买的房产，逆差12年艮阿还清■员款」由亍近年收入淀高，手头结斜殄「遂号虑提前还款】。
万元。
理财规划师之二级理财规划师训练试卷提供答案解析
理财规划师之二级理财规划师训练试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 某公用事业公司的股票，由于每年业绩相差不多，因此每年的分红都保持相当的水平，每股2元。
假设市场利率目前为4%，而市场上该股票的交易价格为38元/股，则该股票()。
A.被高估B.被低估C.正好反映其价值D.缺条件，无法判断【答案】 B2. 甲公司2011年平均现金余额是24万元，平均流动负债余额是350万元，则该企业的现金比率为()。
A.0.07B.0.06C.0.7D.0.6【答案】 A3. 在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以选择教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为()。
A.商业性助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 D4. 投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其所代表的权利。
下列于股票的说法不准的是()。
A.股票是一种有价证券B.股票是一种真实资本C.股票代表持有人对公司的所有权D.股票是一种法律凭证【答案】 B5. 信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡刷卡消费()。
A.不必支付手续费B.可在一定额度内免息透支C.需要支付手续费D.即形成对银行的负债并需支付利息【答案】 A6. 资产按照购置时支付的现金或者现金等价物的金额，或者按照购置资产时所付出的对价的公允价值计量，是按照()计量。
A.历史成本B.公允价值C.名义货币D.可变现成本【答案】 A7. 通货膨胀时持有()较有利。
A.长期待摊费用B.非实物资产C.实物资产D.无形资产【答案】 C8. 银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。
A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B9. 下列错误的是()A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】 D10. 约翰·霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。
2010年5月理财规划师(二级)《基础知识》真题及详解(圣才出品)
A．资金合理配置原则 B．收支积极平衡原则 C．成本效益原则 D．风险收益均衡原则 【答案】D 【解析】在个人理财规划中，运用风险收益均衡原则应注意以下几点：①收益与风险是 正相关的；②处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具也各不相 同；③要注意进行资产配置，把风险大、收益高的项目同风险小、收益低的项目适当地搭配 起来，分散风险，使风险与收益平衡。
33．若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当（ ）。 A．小于零 B．大于零且小于 1 C．大于零
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D．大于 1
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【答案】D
【解析】已获利息倍数是指企业息税前利润与利息支出的比率，可以反映获利能力对债
31．关于负债说法错误的是（ ）。 A．负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务 B．或有负债在符合条件对应该确认 C．负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债
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D．负债是企业现时经济利益的牺牲 【答案】D 【解析】负债是指过去的交业。负债的特点主要表现在：①负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务；② 负债是企业未来经济利益的牺牲；③负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的。
26．下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。 A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供 【答案】B 【解析】尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划 是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
理财规划师试题及答案二级专业-第七章-综合理财规划测试二(第五版教材)
二级专业第七章综合理财规划测试二(第五版教材)
试卷类型：学科测试试卷题数：21题试卷总分：100分您的答卷时间：
本试卷合格分数为60.00分,共1人达标；您的得分为0。
00分,当前排名9位，没有达标,请加强学习.
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专业能力(二级）第六章:综合理财规划练习题
试卷类型：学科测试试卷题数：23题试卷总分：100分您的答卷时间：2013—9-2本试卷合格分数为60。
00分，共136人达标；您的得分为2。
00分，当前排名242位, 没有达标,请加
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田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子在读完本科以后到美国读大学,为了解决孩子高等教育阶段的学费筹集，于是向理
张先生夫妇现年32岁,计划60岁退休,预计二人能活到88岁.二人想过一个高品质的退休生活，于是向理财规划师咨询.预计退休后每年花费12万元资报酬率为3%.根据已知材料回答以下问题：
刘先生有稳定收入,并拥有自己的住房。
随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高.刘先生考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。
刘先计18岁开始读大学。
由于不太了解教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财规划师咨询。
根据已知材料回答以下问题：
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理财规划师之二级理财规划师试卷附带答案
理财规划师之二级理财规划师试卷附带答案单选题（共20题）1. 大豆供应量增加，则豆油的价格()。
大豆供应量增加，则豆油的价格()。
A.升高B.降低C.不变D.波动【答案】 B2. 关于货币市场基金说法不正确的是()。
关于货币市场基金说法不正确的是()。
A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.货币市场基金具有良好的流动性C.货币市场基金具有较高的安全性D.一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额【答案】 D3. 关于结婚的描述，下列说法错误的是()。
关于结婚的描述，下列说法错误的是()。
A.婚姻成立的实质要件B.婚姻成立的法定程序C.婚姻取得法律认可和保护的方式D.夫妻之间权利义务关系形成的必要条件【答案】 A4. 以下两个事件之间呈包含关系的是()。
以下两个事件之间呈包含关系的是()。
A.掷同一枚硬币，“出现正面”与“出现反面”之间B.两个互不相识的保险业务员在面对不同客户的签单情况之间C.掷一枚普通的骰子，“出现点数为5”与“出现点数为3”之间D.参加一次考试，“成绩及格”与“成绩优秀”之间【答案】 D5. 老钱用1万元买了一台笔记本电脑，在这个过程中货币执行了()职能。
老钱用1万元买了一台笔记本电脑，在这个过程中货币执行了()职能。
A.交换媒介B.价值尺度C.延期支付的标准D.储藏手段【答案】 A6. 2009年2月，某演员出席某社会活动，分三次获得报酬，每次取得20000元，请问，该演员需要缴纳()元的个人所得税。
2009年2月，某演员出席某社会活动，分三次获得报酬，每次取得20000元，请问，该演员需要缴纳()元的个人所得税。
A.9600B.12200C.12400D.14400【答案】 B7. ()不能被视为固定收益证券。
()不能被视为固定收益证券。
A.国债B.零息债券C.普通股股票D.优先股股票【答案】 C8. ()是指对纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。
理财规划师之二级理财规划师检测卷包含答案
理财规划师之二级理财规划师检测卷包含答案单选题（共20题）1. 在投资规划的资产配置方面，股票类资产的行业配置中，我们会关注行业的增长类、周期类、稳定类等类别，其中传媒行业和化工行业分别属于()和()。
A.增长类；稳定类B.增长类；周期类C.周期类；稳定类D.周期类；增长类【答案】 B2. 财务分析的主要内容包括( )。
A.偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价B.偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价C.偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价D.资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价【答案】 A3. ()指在征税对象的一定数量水平上，征税对象的增加导致的所纳税额的增量与征税对象的增量之间的比例。
A.名义税率B.实际税率C.边际税率D.比例税率【答案】 C4. 套利定价理论(APT)是描述()但又有别于CAPM的均衡模型。
A.利用价格的不均衡进行套利B.套利的成本C.在一定价格水平下如何套利D.资产的合理定价【答案】 D5. 人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下()需求。
A.教育经费B.购买保险C.供养金D.丧葬费【答案】 B6. 通常，紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济()。
A.产量增加，利率变动不确定B.产量减少，利率下降C.产量变动不确定，利率下降D.产量增加，利率下降【答案】 C7. 朱先生购买保险的时候，找到理财规划师咨询，了解到保险合同中。
()属于保护投保人的条款。
A.延续条款B.转让条款C.复效条款D.自杀条款【答案】 C8. 李先生投资的一只股票预计一年后发放股利1.00元，并且以后股利每年以5%的速度增长，若李先生要求的回报率为15%，则股票现在的价值应为()元。
A.12B.10C.15D.17【答案】 B9. 下列属于位置平均数的是()。
理财规划师之二级理财规划师试卷附答案
理财规划师之二级理财规划师试卷附答案单选题（共20题）1. 不属于代扣代缴个人所得税的情形是()。
A.利息、股息、红利所得B.对企事业单位的承包经营、承租经营所得C.从中国境外取得的所得D.劳务报酬所得【答案】 C2. 动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。
A.定比分析法和结构分析法B.结构分析法和变动分析法C.定比分析法和环比分析法D.结构分析法和环比分析法【答案】 C3. 甲订立遗嘱将自己的5万元存款留给侄女，甲行使的是所有权中的()。
A.占有权B.使用权C.用益权D.处分权【答案】 D4. 随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说（）。
A.实际死亡率会低于定价使用的生命表B.实际死亡率会高于定价使用的生命表C.实际死亡率会等于定价使用的生命表D.实际死亡率会高于预期死亡率【答案】 A5. 甲向乙借款5万元，双方约定年利率为40，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元。
A.6.08B.6.22C.6.00D.5.82【答案】 C6. 行业的发展与国民经济总体的周期变动之间有一定的联系，按照两者联系的密切程度划分，可以将行业分为()。
A.幼稚型行业、周期型行业、衰退型行业B.增长型行业、周期型行业、防守型行业C.衰退型行业、成长型行业、初创型行业D.周期型行业、增长型行业、衰退型行业【答案】 B7. 利率作为资金的价格，其大小以及分类都一样。
下列说法正确的是()。
A.我国商业银行挂牌的存贷款利率均为实际利率B.我国商业银行挂牌的存贷款利率属于市场利率C.银行间市场利率由中国人民银行确定D.住房商业贷款可申请到商业贷款利率的下限，其实是一种优惠利率【答案】 D8. 为了在家庭主要劳动力因失业或丧失劳动能力等原因因而失去收入来源时，家庭短期生活品质不受影响所做的储备是()。
2010年5月国家二级理财规划师考试职业道德及理论知识真题
2010年5月国家二级理财规划师考试职业道德及理论知识真题一、单选题（本大题75小题．每题1.0分，共75.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题关于道德与法律关系的说法中，正确的是（）。
A 道德与法律相辅相成、共同发展B 道德依附于法律，衬托法律的权威C 道德始终滞后于法律的发展D 道德与法律在本质上具备相同的规范功能【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第2题英美等国的《从政职业法》、《荣誉法典》，其类型属于（）。
A 行政许可法B 宪法C 职业道德法典D 劳动法【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第3题我国社会主义职业道德的核心是（）。
A 荣辱观B 为人民服务C 爱岗敬业D 按照计划来开展工作，不能随意地把问题往后拖延【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第4题职业活动内在的道德准则-"勤勉"的本质要求是（）。
A 总是处于忙碌状态之中B 早来晚走，埋头苦干，任劳任怨C 即使心猿意马，也要干好本职工作D 诚实守信【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第5题在IBM公司的员工雇佣标准中，居于先决地位的条件是（）。
A 逻辑分析能力B 适应环境的能力C 创新能力D 敬业精神【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第6题在职业活动中，正确处理"诚"、"信"关系的要求是（）。
A 宁可"不诚"于己，也要"有信"于人B 承诺的事情要量力而为C "信"是"诚"的基础D "诚"、"信"均无前提，既已承诺，就要履行【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第7题。
理财规划师二级专业能力真题及答案
理财规划师二级专业能力真题及答案17、小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（）。
A 无效B 有效C 效力未定D 需保险公司确定18、接上题，该事故发生后保险公司（）。
A 不赔，因为保险合同无效B 不赔，因为车辆因超载而发生事故C 赔付，因为保险合同有效D 赔付，因为购买保险已满两年19、我国《保险法》规定，财产保险的索赔时效为（）。
A 2年B 3年C 4年D 5年20、某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。
A 60B 30C 15D 721、王无生想购买人寿人险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限。
针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（）。
A 定期寿险B 人寿保险C 人身保险D 意外伤害保险22、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。
下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A 终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B 终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C 大多数终身寿险保单属于分红保单D 终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险23、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。
下列选项不属于万能寿险的特征是（）。
A 保费支付灵活B 保单面额可适时调整C 使用当期利率D 保单的储蓄功能和保障功能不分离24、我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。
下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是（）。
A 都履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式B 都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻C 可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使D 二者请求权的存续期间相同，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求25、小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在20年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（）。
理财规划师之二级理财规划师练习题和答案
理财规划师之二级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财师在使用自我评价问卷确定客户的投资类型时，不常用的得分表格是()。
A.谨慎型B.大意型C.骄傲型D.信息型【答案】 C2. 反映家庭短期内偿债能力的指标是()。
A.负债比率B.清偿比率C.年结余比率D.财务负担比率【答案】 D3. 一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。
A.溢价发行B.价发行C.折价发行D.无法确定【答案】 C4. 接上题，下列说法中正确的是()。
A.秦先生承担连带责任B.秦先生承担补充连带责任C.秦先生无过错则可不承担责任D.抚养孩子的一方承担主要责任【答案】 B5. 关于定期保险产品，下列说法正确的是()。
A.死亡率越低，保险费率越低B.死亡率越低，保险费率越高C.死亡率越高，保险费率越低D.死亡率不影响保险费率【答案】 A6. 下列关于扩张性财政政策对证券市场影响的说法正确的有()。
A.增发国债导致流向股票市场的资金增加B.减少税收可导致证券市场价格的上涨C.扩大财政支出可造成证券市场价格上涨D.增加财政补贴可使整个证券市场价格下跌【答案】 B7. 股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么，()。
A.无法确定两只股票变异程度的大小B.股票X的变异程度大于股票Y的变异程度C.股票X的变异程度小于股票Y的变异程度D.股票X的变异程度等于股票Y的变异程度【答案】 B8. 出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和()。
A.流动资产投资B.消费投资C.折旧投资D.存货投资【答案】 D9. 在分割夫妻财产时，要遵循有利方便原则，下列选项中不符合该原则的是()。
A.根据子女生活和学习的需要，给抚养未成年子女的一方适当多分一些财产B.分割财产时，不应损害财产的效用、性能和经济价值C.对于共同财产中的生产资料，在分割时，应尽可能分给需要该种生产资料，能够充分发挥该种生产资料效用的一方D.对于共同财产中的生活资料，分割时，要尽量满足个人从事的专业或职业的需求，如个人从事某个职业所需的书籍、器具等，以发挥物的使用价值【答案】 A10. 经省、自治区、直辖市人民政府批准，经济落后地区的土地使用税适用税额标准可以适当降低，但降低额不得超过规定的最低税额的()。
2010学年5月-11月理财规划师二级理论知识试题和答案汇总
2010年5月理财规划师二级理论知识试题及答案第一部分职业道德(第1～25题，共25道题)一、职业道德基础理论论和知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
(一)单项选择题(第l～8题)1. 关于道德和法律关系的说法中，正确的是()。
(A)道德和法律相辅相成、共同发展(B)道德依附于法律，衬托法律的权威(C)道德始终滞后于法律的发展(D)道德和法律在本质上具备相同的规范功能2. 英美等国的《从政职业法》、《荣誉法典》，其类型属于((A)行政许可法(B)宪法(C)职业道德法典(D)劳动法3. 我国社会主义职业道德的核心是()。
(A)荣辱观(B)为人民服务(C)爱岗敬业(D)按照计划来开展工作，不能随意地把问题往后拖延4. 职业活动内在的道德准则-"勤勉"的本质要求是()。
(A)总是处于忙碌状态之中(B)早来晚走，埋头苦干，任劳任怨(C)即使心猿意马，也要干好本职工作(D)诚实守信5. 在IBM公司的员工雇佣标准中，居于先决地位的条件是()。
(A)逻辑分析能力(B)适应环境的能力(C)创新能力(D)敬业精神6. 在职业活动中，正确处理"诚"、"信"关系的要求是()。
(A)宁可"不诚"于己，也要"有信"于人(B)承诺的事情要量力而为(C)"信"是"诚"的基础(D)"诚"、"信"均无前提，既已承诺，就要履行(请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第7～8题)目前，随着电脑和网络等自动化办公条件的改进，员工利用网络千私活的现象既隐蔽又普遍，如处理私人信件、网上聊天、下裁音乐、玩在线游戏等.有调查显示，关于干私活的员工个人，在中国每周花费时间为 5.6 小时，比例达到60%.;在印度，员工比例为26%.;在巴西，员工比例为6%.。
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2010年5月理财规划师二级专业能力试题及答案专业能力(1--100题，共100道题，满分为l00分)一、单项选择题(第l～70题，每题l分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1. 人民币通知存款利率较活期存款高，是大额资金管理的好方式，但其开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额( B)万元，最低支取金额为( )万元。
(A)5，3 (B)5，5 (C)3，1 (D)3，32. 小刘手中持有 2 万元的货币市场基金，他想查看基金增长情况，通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。
(A)通货膨胀趋势V (B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势3. 小王某曰超过信用卡信用额度透支500 元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
(A)上期还款截止(B)本期实现透支(C)本期对账单发出(D)本期首次刷卡4. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )。
(A)房租上涨率(B)房价上涨率(C)利率水平(D)需偿付的房贷利息5. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( )。
(A)50% (B)60% (C)70% (D)80%6. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )。
(A)20年(B)25年(C)30年0 (D)房屋剩余使用寿命7. 老张8 年前购买的房产，还差l2 年即可还清贷款，由于近年收入提高，手头结余较多，遂考虑提前还款l0 万元。
以下可供选择的提前还款方案中，( )的提前还款方式最节省利息。
(A)月供减少，贷款年限不变(C)月供减少，贷款年限增加(B)月供不变，贷款年限减少O(D)上述方案没有最优8. 通常用"教育负担比"来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能( )。
(A)偏低(B)波动性较大(C)偏高(D)对未来不具有参考价值9. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列( )不是小张应注意的事项。
(A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息(B)拨款数量有很大的不确定性(C)充分加强对政府教育资助的依赖0(D)政府拨款有限10. 老张计划从今年开始给儿子积攒大学相关费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。
老张的儿子今年8岁，l8岁时上大学，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则他的儿子届时每个月可以有( )元的生活费用。
(A)3450.18 (B)3477.65 (C)3405.27 (D)3466.09注：准确数字应该是3458元。
11. 前不久发生的王家岭矿难，造成了巨大的人身和财产的损失，理财规划师对风险损失的解释不正确的是( )。
(A)风险损失是偶然发生的(C)风险损失可以用货币来计量(B)风险损失是预期的经济价值的减少(D)风险损失是非预期经济价值的灭失12. "我为人人，人人为我"体现的是保险的基础要素，在现实生活中，投保人与保险公司建立的合同关系属于( )。
(A)直接关系(B)间接关系(C)互助关系(D)互助共济关系13. 王先生为了能够借得更多的资金，也为了让债权人放心，在理财规划师的建议下，以自己的信用为标的向保险公司投保了保证保险。
保证保险不包括( )。
(A)合同保证保险(B)产品质量保证保险(C)忠诚保证保险(D)责任保证保险14. 理财规划师在向客户介绍保险的时候说到，保险是通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在保险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，这体现的是保险的( )。
(A)融通资金职能(B)防灾防损职能(C)社会管理职能(D)分配职能D15. 刘先生从事理财规划多年?尤其擅长保险规划的制定，他向投保人介绍的最大诚信原则正确的是( )。
(A)告知是用来约束投保人的(B>弃权是用来约束投保人的(C)禁止反言是用来约束保险人的(D)禁止反言可以先于弃权存在16. 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险声晏.找到理财规划师进行咨询。
理财规划师建议他们购买( )比较合适。
(A)最后生存者年金保险(B)共同生存年金保险(C)最后死亡者年金保险(D)共同死亡年金保险17. 理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括( )。
(A)生理死亡(B)自然死亡(C)生存死亡(D)退休死亡18. 买人寿保险和买其他保险一样，需要遵循一定的法则，( )是人寿保险的经济基础。
(A)人力资本(B)入的生命价值(C)财富积累(D)资本保留19. 各国寿险业在厘定费率时?会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会( )定价使用的生命表。
(A)低于(B)高于(C)等于(D)不确定是否高于20. 唐先生是某保险公司的寿险精算师，他告诉客户，保险公司在设计产品时都会选择保守的精算假设，根据审慎原则确定( )，从而得到合理的保险费率。
(A)较低的死亡率、较低的利率、较低的费用率(B)较低的死亡率、较高的利塞、较低的费用率(C)较高的死亡奉、较低的利率、玻高的费用率(D)较高的死亡率、较低趵利率、较低的费用率21. 某客户了解到，现在大多数保险产品都采用水平绿费计划，从精算原理角度来看，水平保费在数学上等于相应的趸缴保费，说法错误的是( )。
(A)水平保费原理适用任何期限的人寿保单(B)水平保费原理适用任何期限的健康保单(C)保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多(D)保单后期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多22. 秦女士在听取理财规划师对寿险保单评估时，注意到保单演示可信度评估不包括( )。
(A)死亡率(B)利率(C)费用率(D)失效率23. 沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
(A)生死两全保险一般单独销售(B)生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄(C)生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄(D)生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具24. 对于如何购买健康保险，理财规划师的说法不正确的是( )。
(A)购买健康保险应根据经济条件选择合适的健康保险产品(B)购买健康保险宜早不直迟(C)购买健康保险应根据需要选择补偿型和给付型的产品(D)购买健康保险应选择趸缴保险费的方式25. 客户个人的投资行为往往是通过金融体系中的投资部门实现的，按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是( )。
(A)保险业务(B)经纪业务(C)信托业务(D)资产管理业务26. 任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类，以下选项中( )不属于投资的成本。
(A)历史成本(B)购买成本(C)交易成本(D)机会成本27. 股票价格指数是描述证券市场上股票价格总水平的行情表，是用来反映不同时期股价变动情况的相对指数。
股票指数有多种编制方法，最常见的是根据股票的( )计算获取股票价格指数。
(A)成份股价格(B)平均价格水平(C)综合价格(D)整体价格水平28. 某客户向理财师了解到地方政府债券的发行主体是地方政府及地方政府所属的机构，其中，( )的发行目的是为了给地方政府所属企业或某个特点项目融资，债券发行者只能以经营该项目本身的收益来偿还债务，而不以地方政府的征税能力作为保证。
(A)凭证式债券(B)收益债券(C)记账式债券(D)一般责任债券29. 2008 年1 月平安保险公开发行400 多亿元的( )，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
(A)可转换公司债券(B)可转换优先股(C)分离交易可转债(D)分离可转优先股30. 小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为l2%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。
则小李该基金组合的夏普指数是( )。
(A)1.63 (B)1.54(C)1.82 (D)1.4831. 小冯计划购买某款FOF基金，FOF是一种以开放式基金和封闭式基金为主要投资对象的集合理财产品，由于基金经理对股票进行优选，而FOF又对基金进行了优选，所以FOF的风险较单只股票和基金低。
与共同基金不同的是.大部分FOF产品还设置了( )条款，管理人提取部分超额收益作为报酬。
(A)参与费(B)退出费(C)销售服务费(D)业绩提成32. 某客户购买了一款看涨期权，如果标的资产市价高于行权价格，则该期权处于( )状态。
(A)实值(B)价外(C)虚值(D)平值33. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中( )不属于股指期货的特有风险。
(A)信用风险(B)基差风险(C)标的物风险(D)合约品种差异造成的风险34. 某债券为10年期普通债券，票面价值100元，票面利率5%，每半年付息一次，小张在债券发行一年后购入该债券，购入时的到期收益率为8%，则小张购买该债券的价格为( )元。
(A)81 (B)86 (C)92 (D)10235. 证券市场线(SML)是以( )和( )为坐标轴的平面中.表示风险资产的"公平定价"，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。
(A)E(r)：ó (B)E(r)：b (C)ó2：b (D) b：ó36. 某客户采用免疫策略投资债券，所谓免疫，就是构建这样的一个投资组合，在组合内部，利率变化对债券价格的影响可以互相抵消，因此组合在整体上对利率不具有敏感性。
而构建这样组合的基本方法就是通过( )，利用该方法进行免疫是一种消极的投资策略，组合管理者并不是通过利率预测去追求超额报酬，而是通过组合的构建，在回避利率波动风险的条件下实现既定的收益率目标。