合规风险管理培训课件课件
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合规风险管理培训课件
◆银行业金融机构合规风险管理的目标是：通过建 立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识 别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合 规经营。
◆银行的合规风险管理体系的基本要素： ⑴合规政策 ⑵合规管理部门的组织架构和资源 ⑶合规风险管理计划 ⑷合规风险识别和管理流程 ⑸合规培训与教育制度
合规风险管理培训课件
◆树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展 正常经营活动的基本前提。商业银行的整体经营 活动的合规是由其众多的从业人员合规构成，任 何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有 可能为银行带来合规风险。
◆《银行业从业人员职业操守》明确了银行业 从业人员的从业基本准则，即“诚实信用、守法合 规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户 隐私、公平竞争”。每位员工应通过“学规章、重规 范、守法纪”为主线的合规经营教育活动，自觉养 成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不 循、违规操作现象。
合规风险管理培训课件
◆合规风险--是指银行因没有遵循法律、规则和 准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失 和声誉损失的风险。
简单地说，合规风险就是银行业金融机构做了不 该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损 失。例如银行业从业人员未履行人民银行有关账户管 理的相关规则和义务或未按法定程序积极协助执法机 关对客户资产进行查询、冻结和扣划，就可能招致纪 律处分、罚款等。
合规风险管理培训课件
第三，良好的合规管理，可以提升银行的声誉和 无形资产价值，吸引更多的优质客户，扩大客户回报 价值。
第四，风险管理越好，监管资本的要求越低。 第五，合规是对违规的否定和制约手段。 第六，合规管理通过加强对员工的培训教育，提 高员工合规意识，可以有效促使管理者和员工最大限 度地减少工作失误或渎职、违规、违德等行为，从而 保护广大员工健康成长，实现员工职业生涯价值。
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事例点评
事例1：张某为某银行支行行长。张某的朋友王 某是某公司下属业务部门负责人，在业务活动中截留 了部分资金，打算以本部门名义在银行开立一个账户。 在许多银行碰壁以后，王某请张某帮忙。张某虽然明 知公司内部部门是不具备开立账户条件的，但仍指令 其下属为王某开立账户，并暗示让王某复印机套印其 他公司营业执照等开户文件，以规避账户管理的规定。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
◆银行合规主要包括四个层面 第一，银行经营管理必须符合国家的法律法规，包 括监管部门颁布的有关监管规章； 第二，银行经营管理必须符合行业自律性组织共同 制定的操作准则、服务规则和市场惯例； 第三，银行经营管理必须符合银行内部制定的操作 规程和规章制度； 第四，银行经营管理必须符合诚信原则，符合职业 道德规范。
点评：张某的做法明显违反了监管机关有关账户 管理的规定。根据规定张某将面临监管机关及其所在 机构的处罚，该行的声誉势必也受到影响。
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事例2：徐某为某支行业务员，与某贸易公司一直保持 着很好的业务关系，该贸易公司也是该支行的重要客户。某 日，外地一法院持法定手续到徐某所在支行查询该贸易公司 的存款状况，徐某闻讯后一方面以种种借口搪塞，另一方面 要求其同事给该贸易公司联系，告知该信息。该贸易公司获 得信息后，立即通过网上银行将其账户上款项转移至其他账 户。法院工作人员后来查询该账户交易记录发现此状况，遂 对该支行罚款2万元。
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3、合规创造价值 第一，合规管理是全面风险管理的基础，有利于 提升银行管理各类风险的有效性，避免资产减值和财 务损失，从而给银行带来经济效益。 第二，通过主动合规，银行可以与监管当局实现 更为有效的互动，在申请开办新业务的过程中可以满 足相关监管要求，缩短开办新业务的周期，获得业务 领域拓展上的竞争优势。同时，合规管理能有效避免 银行经营因违规受到的限制，增加银行参与市场竞争、 实现盈利的机会。
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4、合规人人有责 ◆合规并不只是专业合规管理人员的责任。合规文化的 内涵，包括了诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以 及银行对社会负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责 等价值观念和取向。合规风险分布于银行的所有工作岗位， 这种分散化特征决定了合规与银行的各个流程、各个工作环 节和每个员工都息息相关，每一个业务点都是合规操作的风 险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，坚持 合规操作和管理是每个部门、每位员工的神圣职责。这就要 求树立对不合规现象进行有效抵制和主动举报的合规态度。
第一部分 合规建设
1、合规及合规风险 ◆银行业金融机构的“合规”，指的是商业银行的 金融活动与法律、规则和准则相一致。 进一步说，银行的合规是指为了避免可能遭受法 律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险， 在其经营活动中主动地、高标准地遵循所适用的法律、 行政法规、部门规章、市场规则、自律性组织的行业 准则、行为准则和职业操守，以使其经营活动与上述 法律、规则和准则相一致。
合规建设与“五个基本规范”
合规风险管理培训课件
授课提纲
第一部分 合规建设 1、合规与合规风险 2、合规风险管理 3、合规创造价值 4、合规人人有责 5、违规案例警示
第二部分 标准基层社创建“五个规范” 1、组织管理规范 2、文明服务规范 3、会计基础工作规范 4、信贷基础工作规范 5、安全合保规风卫险管工理培作训课规件 范
点评：徐某的行为违反了中国人民银行、中国银行业监 督管理委员会、最高人民法院等关于查询、冻结、扣划客户 存款及交易信息的规定，不仅使其所在机构蒙受经济损失， 也将给自己带来内部处分。
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2、合规风险管理 ◆定义：合规风险管理是指银行主动、有效识别合 规风险，持续修订合规管理的政策、制度和手册，采 取适当的激励与惩戒措施，主动避免违规事件发生， 持续管理合规风险的动态过程。 ◆基本内涵： ⑴合规风险管理是银行一项核心的风险管理活动。 ⑵合规要从高层做起。 ⑶合规人人有责。 ⑷坚持主动合规。
◆银行业金融机构合规风险管理的目标是：通过建 立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识 别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合 规经营。
◆银行的合规风险管理体系的基本要素： ⑴合规政策 ⑵合规管理部门的组织架构和资源 ⑶合规风险管理计划 ⑷合规风险识别和管理流程 ⑸合规培训与教育制度
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◆树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展 正常经营活动的基本前提。商业银行的整体经营 活动的合规是由其众多的从业人员合规构成，任 何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有 可能为银行带来合规风险。
◆《银行业从业人员职业操守》明确了银行业 从业人员的从业基本准则，即“诚实信用、守法合 规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户 隐私、公平竞争”。每位员工应通过“学规章、重规 范、守法纪”为主线的合规经营教育活动，自觉养 成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不 循、违规操作现象。
合规风险管理培训课件
◆合规风险--是指银行因没有遵循法律、规则和 准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失 和声誉损失的风险。
简单地说，合规风险就是银行业金融机构做了不 该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损 失。例如银行业从业人员未履行人民银行有关账户管 理的相关规则和义务或未按法定程序积极协助执法机 关对客户资产进行查询、冻结和扣划，就可能招致纪 律处分、罚款等。
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第三，良好的合规管理，可以提升银行的声誉和 无形资产价值，吸引更多的优质客户，扩大客户回报 价值。
第四，风险管理越好，监管资本的要求越低。 第五，合规是对违规的否定和制约手段。 第六，合规管理通过加强对员工的培训教育，提 高员工合规意识，可以有效促使管理者和员工最大限 度地减少工作失误或渎职、违规、违德等行为，从而 保护广大员工健康成长，实现员工职业生涯价值。
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事例点评
事例1：张某为某银行支行行长。张某的朋友王 某是某公司下属业务部门负责人，在业务活动中截留 了部分资金，打算以本部门名义在银行开立一个账户。 在许多银行碰壁以后，王某请张某帮忙。张某虽然明 知公司内部部门是不具备开立账户条件的，但仍指令 其下属为王某开立账户，并暗示让王某复印机套印其 他公司营业执照等开户文件，以规避账户管理的规定。
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◆银行合规主要包括四个层面 第一，银行经营管理必须符合国家的法律法规，包 括监管部门颁布的有关监管规章； 第二，银行经营管理必须符合行业自律性组织共同 制定的操作准则、服务规则和市场惯例； 第三，银行经营管理必须符合银行内部制定的操作 规程和规章制度； 第四，银行经营管理必须符合诚信原则，符合职业 道德规范。
点评：张某的做法明显违反了监管机关有关账户 管理的规定。根据规定张某将面临监管机关及其所在 机构的处罚，该行的声誉势必也受到影响。
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事例2：徐某为某支行业务员，与某贸易公司一直保持 着很好的业务关系，该贸易公司也是该支行的重要客户。某 日，外地一法院持法定手续到徐某所在支行查询该贸易公司 的存款状况，徐某闻讯后一方面以种种借口搪塞，另一方面 要求其同事给该贸易公司联系，告知该信息。该贸易公司获 得信息后，立即通过网上银行将其账户上款项转移至其他账 户。法院工作人员后来查询该账户交易记录发现此状况，遂 对该支行罚款2万元。
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3、合规创造价值 第一，合规管理是全面风险管理的基础，有利于 提升银行管理各类风险的有效性，避免资产减值和财 务损失，从而给银行带来经济效益。 第二，通过主动合规，银行可以与监管当局实现 更为有效的互动，在申请开办新业务的过程中可以满 足相关监管要求，缩短开办新业务的周期，获得业务 领域拓展上的竞争优势。同时，合规管理能有效避免 银行经营因违规受到的限制，增加银行参与市场竞争、 实现盈利的机会。
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4、合规人人有责 ◆合规并不只是专业合规管理人员的责任。合规文化的 内涵，包括了诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以 及银行对社会负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责 等价值观念和取向。合规风险分布于银行的所有工作岗位， 这种分散化特征决定了合规与银行的各个流程、各个工作环 节和每个员工都息息相关，每一个业务点都是合规操作的风 险点，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，坚持 合规操作和管理是每个部门、每位员工的神圣职责。这就要 求树立对不合规现象进行有效抵制和主动举报的合规态度。
第一部分 合规建设
1、合规及合规风险 ◆银行业金融机构的“合规”，指的是商业银行的 金融活动与法律、规则和准则相一致。 进一步说，银行的合规是指为了避免可能遭受法 律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险， 在其经营活动中主动地、高标准地遵循所适用的法律、 行政法规、部门规章、市场规则、自律性组织的行业 准则、行为准则和职业操守，以使其经营活动与上述 法律、规则和准则相一致。
合规建设与“五个基本规范”
合规风险管理培训课件
授课提纲
第一部分 合规建设 1、合规与合规风险 2、合规风险管理 3、合规创造价值 4、合规人人有责 5、违规案例警示
第二部分 标准基层社创建“五个规范” 1、组织管理规范 2、文明服务规范 3、会计基础工作规范 4、信贷基础工作规范 5、安全合保规风卫险管工理培作训课规件 范
点评：徐某的行为违反了中国人民银行、中国银行业监 督管理委员会、最高人民法院等关于查询、冻结、扣划客户 存款及交易信息的规定，不仅使其所在机构蒙受经济损失， 也将给自己带来内部处分。
合规风险管理培训课件
2、合规风险管理 ◆定义：合规风险管理是指银行主动、有效识别合 规风险，持续修订合规管理的政策、制度和手册，采 取适当的激励与惩戒措施，主动避免违规事件发生， 持续管理合规风险的动态过程。 ◆基本内涵： ⑴合规风险管理是银行一项核心的风险管理活动。 ⑵合规要从高层做起。 ⑶合规人人有责。 ⑷坚持主动合规。