生涯仿真表CFP
6 中文Frost多维度完美主义问卷(CFMPS)
中文Frost多维度完美主义问卷（CFMPS）概述中文Frost多维度完美主义问卷的英文原版由Frost编制，测量完美主义者的典型认知，情绪和行为表现。
訾非和周旭在修订中参考了香港大学Cheng的译本，根据大陆的中文语言习惯进行了修改，于2006年完成了信效度的检验。
内容及实施方法中文Frost多维度完美主义问卷是自评量表，包括“担心错误”（CM），“条理性”（OR），“父母期望”（PE），“个人标准”（PS）和“行动的疑虑”（DA）5个维度，共27个条目。
采用五点评分法，1=不符合，2=有点不符合，3=不能确定，4=有点符合，5=符合。
测量学指标问卷修订所用被试从5所大学的本科一二年级学生中选取，其中1000名被试，男生536人，女生464人的数据用于探索性因素分析。
另外280名被试，男生157人，女生123人的数据用于验证性因素分析。
另有90名被试参加了间隔4周后的重测，以获取重测信度。
1280名被试的年龄为19±1.5岁。
信度研究：CFMPS的五个维度的内部一致性系数分别为0.76,0.81,0.74,0.70,0.64。
重测信度为0.82,0.63,0.75,0.78和0.79。
量表维度及条目的筛选：对1000个被试的数据进行探索性因素分析，采用主成分获得8个特征值大于1的因子，共解释总方差的51.3%，结合碎石图，发现抽取5个因子时问卷结构和条目的分布最为合理。
删除负荷低于0.40的条目以及在2个或2个以上的因子上负荷都超过0.40的条目。
最后确定CEMPS由5个因子，27个条目组成，比原始问卷少8个条目和1个因素。
结构效度研究：对这27个条目再进行主成分分析，五因素可以解释总方差的53.7%，对另外的280名大学生的数据采用Lisrel 8.20进行验证性因素分析，以验证五因素，27条目的合理性。
模型有较为满意的拟合指数，卡方值与自由度之比df=1.44,小于2。
拟合优度指数GFI为0.89，Bentler比较拟合指数CFI为0.93，增值拟合指数IFI为0.93，都在0.90左右。
货币时间价值、资产收益率的计算和比较、Excel函数、达成理财目标的计算方法、生涯仿真表
货币时间价值、资产收益率的计算和比较、Excel函数、达成理财目标的计算方法、生涯仿真表一、货币时间价值货币时间价值的基本概念：PV 即现值，也即期间所发生的现金流在期初的价值FV 即终值，也即期间所发生的现金流在期末的价值t 表示终值和现值之间的这段时间r 表示市场利率二、资产收益率的计算和比较(一)、现金流量时间图通常，现金流入为正(如 C2)，现金流出为负(如C0 )。
(二)、现值与终值的计算单期情况多期情况1、终值利率因子与现值利率因子(1)单期中的终值单期中终值计算公式为：FV = PV×(1 + r)其中，PV是第0期的现金流，r是利率。
(2)单期中的现值单期中现值的计算公式为：其中， FV是在1时期的现金流，r是利率。
(3)多期中的终值计算多期中的终值公式：FV = PV×(1 + r)tPV是第0期的价值r 是利率t 是投资时间(4)终值利率因子(复利终值系数)一般说来，经过t时期后，今天投入的1元的终值将是FVt =1 *(1 + r)t(1 + r)t 是终值利率因子(FVIF)，也称为复利终值系数现值利率因子(复利现值系数)年利率为r时，要计算t时期价值1元的投资的现值，可以用以下公式：PV = 1/(1 + r )t1/(1 + r )t称为现值利率因子(PVIF)，也称复利现值系数。
例题1：已知时间、利率和终值，求现值假如你现在21岁，每年收益率10%，要想在65岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资?确定变量：FV = 1,000,000元 r = 10%t = 65 - 21 = 44 年 PV = ?代入终值算式中并求解现值：1,000,000= PV ´ (1+10%)44PV = 1,000,000/(1+10%) 44 = 15,091元当然我们忽略了税收和其他的复杂部分，但是现在你需要的是筹集15,000元!例题2：已知现值、时间和利率，求终值据研究，美国1802-1997年间普通股票的年均收益率是8.4%。
生涯仿真表一
(114013) (117433) (120956) (124585) (128323) (132172) (136137) (140222) (144428) (148761) (153224) (157821)
(114013) (117433) (120956) (124585) (128323) (132172) (136137) (140222) (144428) (148761) (153224) (157821) 15.90%
生涯仿真表
房贷利率 学费支出 6% 购车 退休后支出水 80% 平 购房 旅游 养老金增 3% 长率 净现金流量 IRR 50000 (148600) (127162) 11071 12588 14146 15746 17389 19076 20809 7786 9021 10281 11566 (471992) (490049) 53038 55926 102146 105210 (108367) (111618) (114966) (118415) (121968) (75376) (77637) (79966) (82365) (84836) (87381) (90003) (92703) (95484) (98349) (101299) (104338) (107468) (110692) 300000 (148600) (127162) 11071 12588 14146 15746 17389 19076 20809 7786 9021 10281 11566 (471992) (490049) 53038 55926 102146 105210 (108367) (111618) (114966) (118415) (121968) (75376) (77637) (79966) (82365) (84836) (87381) (90003) (92703) (95484) (98349) (101299) (104338) (107468) (110692) 期末金融资产 300000 171790 77131 84241 91216 97979 104474 110663 116520 122033 123813 125592 127341 129039 69257 15704 20705 25254 32423 38794 33133 28101 23630 19657 16126 14243 12570 11083 9761 8587 7544 6616 5792 5060 4409 3831 3317 2860 2454
生涯仿真表
生涯仿真表
王先生：36岁、硕士毕业，在国有科研机构任高级工程师，工作稳定，收入会随其资历的增长而不断上涨。
王太太：35岁、在事业单位工作，收入稳定。
儿子：8岁、小学二年级(即今年9月将升入三年级)。
王先生月收有7000元，王太太月收入5000元。
两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升（王先生估计每年上升幅度5%），此外，一套投资房租金收入每月有2800元。
每月，三口之家基本花销为5800元，另外，每年学费及各种兴趣班费用平均下来每月大约1000元。
（到高中）
王先生和王太太年终奖金共有25000元（主要来自先生），年度花销主要在孝敬老人和旅行方面。
家中4老人都已退休，都有社保和退休金，能够保障生活且健康状况良好，每年孝亲费6000元。
每年全家旅行费用也在6000元左右。
目前，一家人住在单位分的公房中，两室一厅83平方米，不需要房租。
一家人还拥有现值5万元的汽车一辆、现金及活存3万元、货币基金2万元、股票基金10万元、债券基金18万元。
现在王先生希望希望在2012年底购买一套价值100万元的商品房，贷款7成，期限20年；并计划三年后换车，价格20万，最大理财目标是筹得养老金100万，子女教育金（大学4年）10万元。
金融假设：
（1）收入成长率5%；
（2）通货膨胀率3%；
（3）60岁退休，退休后余命20年；
（4）投资报酬率6%，退休后4%；
（5）假设中小学学费在基本生活费中开支。
CFP案例答疑整理
1.Q: 请老师再给讲下遗嘱需求法，比如老公去世了,那么遗嘱所需费用应该是家庭支出和妻子收入的现值之差是不?不是应该妻子的支出和收入的现值之差吗?A：遗属需要法要考虑的因素很多，考试的时候主要看题目，哪些因素需要考虑，哪些不需要你提出了“家庭支出”还是“老婆的支出”的问题，考虑到典型家庭一般有小孩，所以遗嘱需求法用“家庭支出”乘以“支出调整率”（“支出调整率”题中会给），而不是用“妻子的支出”。
遗属需要法一般情况下，需要考虑遗属的工作收入现值，不过做题时还是需要看题目条件；净收入弥补法当中工作收入和生活支出的年份是一样的，不存在差异。
2．Q：如何来确定缴费基数？在工资不超过社平工资三倍的情况下按实际工资额，超过三倍就按社平工资的3倍来算这点应该是确定的。
那么，如果在题目背景中直接告诉缴费基数情况下，是不是就不用考虑实际工资和社平工资3倍了呢？还是要和实际工资，社平工资3倍来作比较的？A：是的，可直接按缴费基数计算。
有时题目给出的缴费基数2008年，但是要计算的是2009年，则此条件为干扰项。
3．Q: 综合案例教育金的问题。
在综合案例的教育金问题方面，什么时候用内部报酬率方法，什么时候可以直接用求终值和现值的方法计算教育金的需求？A：如果题目给的教育金是不规则现金流用CF方法计算，如果是规则的就可以直接用PMT。
教育金在C阶段时，大部分是分段计算增长型年金。
4．Q: 案例中住房积金的问题，是不是所有住房公积金都是按1：1配款，不用说明？A：是，不需要再说明。
5．Q: 保费负担率公式哪个正确？书本上：年保费/年收入；课件上：年保费/年工作收入A：以课件为准，年保费/年工作收入。
6．Q: 在真题2中的A选项紧急备用金考虑了贷款利息的支出。
真题46和真题20中，并未考虑加入贷款利息的支出。
问计算紧急备用金的时候支出部分是否要加入贷款利息？A：紧急预备金这3个题目都同样考虑了贷款利息支出第2题A)紧急预备金=现金及活期存款=24000，贷款利息=200000*7%=140006个月支出=（55200+6000+3000+960+14000）/2=39580，24000<39580，需要调整第20题A)流动性资产48万元，三个月生活支出34.55万元，贷款本息支出5.19万元（高于利息支出），合计39.74万元，48万元〉39.74万元第46题现金9万元，月消费支出1万元，月利息支出5000元，3个月月支出合计45000元，紧急预备金足以支应3个月支出即使以现金流的概念把应还本金也纳入月现金流出，上述3题的答案仍然正确。
CFP考试《综合案例分析》真题
综合案例分析试题请根据案例1 的背景信息回答第1-18 题：1. 按市场价值计价，2009 年初老纪家庭资产负债表的净值为( )。
A.1 683 900 元B.1 618 000 元C.1 613 000 元D.1 689 500 元答案：A2. 下列关于老纪一家当前财务状况的分析，符合实际情况的是( )。
A.老纪一家紧急备用金高于6 个月家庭开支，暂时不需调整B.老纪一家财务杠杆率低，可考虑增加负债以加速资产积累速度C.老纪一家保障不足，应增加国家基本养老保险和商业保险D.老纪一家投资性资产占比低，需增大投资性资产比例答案：B3. 老纪一家 2008 年月税后可支配工资收入为( )。
(为计算方便，2008 年全年工资薪金所得费用扣除标准均为每人每月2 000 元，2008 年老纪夫妇社保缴费基数均为当年工资收入。
)A.6 600 元B.7 900 元C.5 727 元D.4 200 元答案：C4. 如果 2009 年底老纪将房产A 按市值转让，假设该地区房产转让时按照实际征收率1%核定征收个人所得税，则转让房产A 可获得的净现金流为( )。
A.357 788 元B.343 312 元C.309 476 元D.543 312 元答案：A5. 金融理财师高平在为老纪一家作规划的过程中存在着以下行为，其中违反了《金融理财师职业道德准则》或《金融理财师执业操作准则》的是( )。
A.高平向老纪一家收取了报告撰写费，同时还按服务时间收取了顾问费，并就收费方式向老纪进行了披露B.高平向老纪推荐了一名保险顾问，并告知老纪该顾问是自己的弟弟C.高平在为老纪配置投资产品过程中，同等条件下优先考虑自己所在银行代理的基金D.高平向老纪销售其所代理的某理财产品时，没有告知可从中获得的佣金答案：D6. 金融理财师高平在用Excel 表对老纪一家作生涯仿真时，误将自用房产算入了理财准备，这会带来什么后果?( )A.高估内部报酬率，导致高平有可能建议老纪开源节流，对理财方案进行调整。
案例常用公式-cfp考试
案例常用公式1.税后可支配收入计算—薪资：总收入=年税后可支配收入+延期收入月税后可支配收入=税前薪资-社保自缴额-薪资所得税-自交的企业年金社保自缴额=税前薪资×（失业提缴率+医疗提缴率+住房提缴率+养老提缴率）薪资所得税=（月税前薪资-社保自缴额-费用扣除）×边际税率-速算扣除额费用扣除：在中国境内无住所而在中国境内取得工资薪金所得为每月3,500 元，在中国境内有住所而在中国境外取得工资薪金所得为4,800 元税后年终奖金=税前年终奖金-年终奖金所得税年终奖金所得税=年终奖金×年终奖金/12 后所适用的边际税率-速算扣除额2.税后可支配收入计算－个体工商户总收入=年税后可支配收入+延期收入年税后可支配收入=年税前净收入-个体户所得税个体户所得税=（年税前净收入-月生计费用×12）×边际税率-速算扣除额3.税后可支配收入计算—劳务报酬与稿酬所得(按次计算，无社保缴费额)劳务报酬在4,000 元以下时免税额为800 元，在4,000 元以上时免税额为劳务报酬的20%劳务报酬缴税额=（劳务报酬-免税额）×边际税率-速算扣除额劳务报酬在20,000 元（含）以下时边际税率为20%，在20,000 元到50,000 元（含）时边际税率为30%，在50,000 元以上时边际税率为40%劳务报酬可支配收入=劳务报酬-劳务报酬缴税额稿酬所得在4,000 元以下时免税额为800 元，在4,000 元以上时免税额为劳务报酬的20%。
稿酬所得比例税率20%，减征30%，实际比例税率为14%稿酬所得缴税额=（稿酬所得-免税额）×比例税率14%稿酬可支配收入=稿酬-稿酬缴税额4.税后可支配收入计算—特许权与特许权使用费净所得在4,000 元以下时免税额为800 元，在4,000 元以上时免税额为特许权净所得的20% 特许权使用费所得缴税额=(特许权使用费净所得-免税额）×比例税率20%特许权可支配收入=特许权使用费所得-特许权使用费缴税额投资所得×比例税率=投资所得缴税额免征所得税：证券投资资本利得、保险给付、存款利息所得、国债利息所得投资所得可支配收入=投资所得-投资所得缴税额5.税后可支配收入计算—财产租赁所得年租赁所得可支配收入=月租赁收入-可扣除月税费-月租赁所得税×当年租赁月数可扣除月税费=营业税及附加+房产税+可认定的修缮费用营业税=房租收入× 1.5%，营业税税额的基础上，附加城市维护建设税及教育费附加10% 房产税=房租收入× 4%由纳税人负担的该出租实际开支的修缮费用，允许扣除，以每次800 元为限；一次扣不完的，准予在下一次继续扣除，直到扣完为止。
(戴利红)CFPS家庭关系库的应用及常见问题ppt课件
8. CFPS没有定义“家庭户主”， 但是在实际研究中需要定义户主，请
给出定义户主的建议。 家庭主事人（2010） 重要事件决策人（2012） 最熟悉家庭财务的成员（2012） 房产证上的成员
13
9.发现CFPS家庭关系库2012年数据中有个别样本pid重号现象。请问如何
2
二、成员构成
2010年
家庭成员
CFPS样本变化
2010年初访 2012年第一次追踪 2014年第二次追踪
在家
同灶吃饭
物理 外出
未追成功
2010年家庭 2012年家庭
追访成功 完访另组家庭
3
2012年
家庭成员
非家庭成员
非核心
核心
新进成员
基因成员
原 在 家
需追 踪的 物理 离家
基因成员
需追 踪的 另组 离家
配偶code变化： A: 1XX -> 4XX，局限是4XX新进入家庭，未进入？ B：2XX -> 4XX，不能判断是否是同一个人
主要依据应该是成人数据库中问“是否是初 婚”，关系库辅助使用。
11
4.请问家庭关系问卷中父亲家庭内部编码有的为何是4开头？
户内3位码的编码规则
5.为什么家庭关系库中的家庭和个体总量要比成人、少儿问卷
新进成员判定 + 个人问卷生成规则
希望对有关家庭成员进入和退出家庭相关数据清理的操作给出更具体 的例子
新进成员和离家成员的判断依据
18
不追 踪的 物理 离家
不追
踪的 去 另组 世 离家
另组 家庭
4
大家庭里的幸福生活
201
202
203
cfp综合案例
cfp综合案例【篇一：cfp综合案例】cfp考试时间在全年均匀分布，几乎月月有考试。
金考网整理了cfp资格考试综合案例分析的真题，并独家制作了答案及解析，供大家参考练习，希望对广大学员有所帮助。
案例1：老纪案例2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。
经过初步沟通面谈后，得到老纪家的如下一些情况：家庭状况（1）老纪今年45岁，4年前从公办学校调至某民办中学任教。
妻子李贤40岁，是某国营企业职工，已工作18年。
（2）女儿12岁，正在读初中一年级。
（3）老纪父母均70岁，原来在乡下务农，1年前搬至城里与老纪一家同住。
李贤父亲已过世，母亲65岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄500元生活费。
财务状况注：1．房产a是10年前贷款购买，贷款年利率7%，贷款期限20年，按年等额本息还款，目前有剩余贷款20万元。
该房产按当地标准为普通住宅，从2006年起用于出租，每月租金1,000元，租金至今没有变化，期间未发生修缮费用。
老纪一家计划于2009年底将该房产转让给现在的承租人。
2．自用性房产b没有负债。
3．消费信贷为无息贷款。
注：1．老纪2008年每月税前工资收入4,500元；为夜大兼课10个月，每月兼课费1,500元。
2．妻子李贤从2008年初开始调减工资，每月工资按上年度社平工资发放。
3．家庭生活支出中老纪年支出2.5万元，剩余支出李贤占80%，老纪父母及女儿各占10%。
福利状况李贤7年前开始参加社保，其中国家基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、住房公积金个人缴费费率分别为8%、2%、1%、12%。
老纪所在学校比照一般企业缴纳国家基本养老保险和基本医疗保险，个人缴费费率分别为8%和2%，已缴4年。
国家基本养老保险按月缴纳，年底一次性结转，投资报酬率按年计算。
2006年月社平工资为2300元，年社平工资为27600元，每年增长5%，社保缴费基数最高为社平工资的3倍。
保险情况老纪6年前购买了一份20年期定期寿险，保额为20万元，年交保费960元。
国际金融理财师(CFP)资格认证考试《金融理财道德与实践(综合案例)(以EXCEL表做综合理财规划)
1．生涯仿真表的原理
（1）意义
生涯仿真表，是在当前家庭财务状况的基础上，通过设定各种增长率，动态的模拟一
个家庭在考虑各项理财规划目标后，每年的现金流变化情况，再结合可变现生息资产的积
累，从而为理财规划目标的可行性与合理性提供依据。
（2）内容
生涯仿真表包括工作收入、家庭支出、购车目标、购房首付、子女教育、保费支出，
资产 ②预估旧房出售价值时要考虑房价增长率与折旧率，出售旧车通常只考
虑残值
3．表示各年度现金流量的公式 （1）当年数＜几年后开始，输出为 0，表明实现理财目标的现金流支出还未开始； （2）当几年后开始≤年数＜几年后开始＋持续年数，表明理财目标正在进行，输出金 额为：发生金额＝首期现金流现值×（1＋现金流增长率）年数； （3）当年数≥几年后开始＋持续年数，表明理财目标已经结束，输出金额为 0。
来源 数据
说明
收入 ①生涯仿真表上的收入与支出都是预算数，是以最近一年度的收支储蓄
收支 储蓄 表
支出
表为基准，假设合理的收入增长率与生活支出增长率得出； ②夫妻的工作收入、家庭各成员包括子女或赡养父母的生活支出预算应 分别计算，从而体现家庭成员不同的收支预算情况； ③夫妻工作收入与生活支出计算到退休，子女生活支出预算计算到完成
圣才电子书
十万种考研考证电子书、题库视频学习平
台
第二章 以 EXCEL 表做综合理财规划
一、运用 EXCEL 电子表格的基本知识 1．EXCEL 使用的注意事项 （1）按顺序输入：Rate，Nper，Pmt，Pv，Fv，Type。 （2）Rate 输入，即输入利率，利率必须与期数对应，如果是按月支付，即为月利率；
值函数
终值函数 根据固定利率计算贷款 FV（Rate，Nper，Pmt，Pv，Ty
AFP和CFP和ICFP介绍说明
金融理财师中国注册理财规划师协会(CICFP)金融理财标准委员会根据社会对金融人才需求的态势及变化认真做了金融理财师需求调研分析,对该职位进行了重新定位,在此基础上对课程体系设置和人才培养模式进行了改革和完善。
CICFP/FPSB金融理财标准委员会于2009年下半年正式向社会推出AFP金融理财师培训项目。
中国注册理财规划师协会是经中华人民共和国政府部门核准注册的国际社团组织，在中国大陆及香港、台湾、新加坡等地共设有 29 个教育机构为社会培养了5万多名理财专业人才。
会员分布在银行、保险公司、证劵机构、投资公司、理财公司、期货公司、信托公司、财务公司、会计师事务所、税务师事务所、律师事务所等机构。
AFP金融理财师证书项目培养目标培养具备金融理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资、理财服务高素质普及型的金融理财师。
针对个人、家庭的理财目标，能提供综合性理财咨询服务，全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的金融理财方案，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
招生对象在校金融相关专业本科学生,具有国民教育序列大学专科以上学历，保险公司及商业银行、基金公司、证券公司、投资公司、期货公司、理财公司等金融机构的基层单位从业人员。
立即报名AFP金融理财师教育培训计划课程，帮助您对金融业的了解奠定扎实的基础，同时您可以根据自身专业的需要,通过专业能力和职业素质选修学分(PACs)完成个人化的学习。
AFP金融理财师是国际理财认证的基础级别，通过获得AFP金融理财师认证,您将呈现对本行业和个人职业生涯的承诺，以金融理财师的身分突显自己，并在工作中运用您所学到的专业知识。
获取此认证展现了您希望成就自己为行业菁英的积极性，更证明您想成为金融服务业专门人才的决心。
此外，您还可通过进阶培训考取FP理财规划师、CFP注册理财规划师、ICFP国际注册理财规划师国际认证。
四个理财比赛案例（共五则范文）
四个理财比赛案例（共五则范文）第一篇：四个理财比赛案例所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。
养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
案例一杨先生今年48岁，私营企业家。
杨先生的企业一般年纯利20万元。
杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。
儿子15岁，初三学生。
杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。
杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。
杨先生则全心扑在自己的公司事务中。
杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。
目前有私家车一辆，主要是杨先生用。
自住房一套三居室。
杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。
夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。
现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。
案例二李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。
目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。
生涯仿真表CFP
现金流预估表理财准备933,425房贷利率 6.00%无风险利率 4.00%房租收入售投资房出售旧房项目夫收入妻收入夫养老金妻养老金妻企业年金公积金提拨公积金账户几年后开始11161616111151首期现金流现值252,21051,0708,47715,96911,62814,40020,00046,5612,000,000########持续几年15152030301511511现金流增长率 5.00% 5.00% 5.00% 5.00%0.00% 5.00% 2.00% 5.00% 2.30%0.00%生涯仿真表房租收入售投资房出售旧房几年后开始夫收入妻收入夫养老金妻养老金妻企业年金公积金提拨公积金账户期初现金流量1264,82153,62400015,12020,40048,8890########2278,06256,30500015,876051,334003291,96559,12000016,670053,900004306,56362,07600017,503056,595005321,89165,18000018,378059,425006337,98668,43900019,297062,396007354,88571,86100020,262065,516008372,62975,45400021,275068,792009391,26079,22600022,339072,2310010410,82483,18800023,456075,8430011431,36587,34700024,629079,6350012452,93391,71400025,860083,6170013475,58096,30000027,153087,7980014499,359101,11500028,511092,1880015524,326106,17100029,937096,7972,812,9660160018,50434,85811,62800000170019,42936,60111,62800000180020,40138,43111,62800000190021,42140,35311,62800000200022,49242,37111,62800000210023,61744,48911,62800000220024,79746,71311,62800000230026,03749,04911,62800000240027,33951,50211,62800000250028,70654,07711,62800000260030,14156,78111,62800000270031,64959,62011,62800000280033,23162,60111,62800000290034,89265,73111,62800000300036,63769,01711,62800000310038,46972,46811,62800000320040,39276,09111,62800000330042,41279,89611,62800000340044,53383,89111,62800000350046,75988,08511,628000003600092,49011,628000003700097,11411,6280000038000#######11,6280000039000#######11,6280000040000#######11,6280000041000#######11,6280000042000#######11,6280000043000#######11,6280000044000#######11,6280000045000#######11,62800000460000000000470000000000480000000000490000000000500000000000510000000000520000000000530000000000540000000000550000000000560000000000570000000000580000000000590000000000600000000000运用说明1）夫妻收入均为税后可支配收入，年数为工作期2）夫妻养老金以目前收入*替代率输入，年数=退休期，养老金提拨额=税前薪资*8%，养老金账户支用期=退休期,现金流增长3）住房公积金需按夫妻及企业提交比率*税前薪资输入，注意提交上限的规定，夫妻都有住房公积金可加列输入，公积金账4）出售旧房，若有贷款，需扣除贷款余额,贷款先计算年供额后填入，几年开始=1，持续几年=换房期5)家庭支出年数=工作期+退休期，赡养父母开始年数=2，持续年数=25，到父母85岁。
青迁居转职规划-CFP分组面授案例3题目答案
【精华帖】2018年CFP分组面授案例3题目答案-青年迁居转职规划一、客户基本信息和家庭财务状况客户陆伟先生，38岁，目前在北京市一家股份制银行担任资产负债管理部主管，过去1年税前月薪5万元，年终奖金15万元。
配偶傅梅女士，35岁，在某证券公司担任资深业务经理，税前月薪为2万元，年终奖金20万元。
两人有一个刚满6岁即将上小学的儿子陆阳。
陆伟夫妻生活费用支出12万元，儿子教养费用及才艺班支出6万元。
资产负债方面，有现金与活期存款10万元，余额宝账户5万元，银行理财产品20万元，股票型基金25万元，债券型基金50万元。
过去1年的金融投资收益为5万元。
有一套价值500万的自用房产，目前的住房公积金贷款余额为50万元，贷款年利率为3.25%，商业贷款余额为220万，贷款年利率为4.9%，均为按月等额本息还款，贷款剩余期限15年。
陆伟的社保养老金个人账户余额为15万元，缴费年数为9年。
傅梅的社保养老金个人账户余额为12万元，缴费年数为10年。
陆伟和傅梅的住房公积金缴存额全部用来偿还房屋贷款本息，无余额。
医疗保险金账户无余额。
社保与公积金缴费基数均为当地前一年社平工资的3倍。
陆伟目前任职的银行建立有企业年金计划，过去1年陆伟个人每月缴费600元，目前企业年金个人缴费部分的账户余额为6万元，企业缴费部分的账户余额为8万元。
另有一辆价值30万元的自用汽车。
商业保险方面，10年前分别以对方为受益人投保了保额50万元的定期寿险，缴费20年，年缴保费中陆伟为3000元，傅梅为2000元，5年前二人同时投保了保额50万元的定期重大疾病保险，缴费20年，保费中陆伟为9,000元，傅梅为7,000元。
二、理财目标与决策1．迁居与转职决策：陆伟和傅梅都不是北方人，家人都不在北京，再加上近年来北京空气质量比较差，两人最近有打算离开北京，回到南方工作生活，有以下方案选择：（1）迁居广州：陆伟调任原银行广州分行工作，工资待遇和年终奖保持不变，预计税后可支配薪资收入年增长率为5%，退休后可一次性领取个人与企业缴费所累积的企业年金账户余额225万元。
保险常用公式-cfp考试
保险常用公式一、部分失能收入损失保险金给付的计算当被保险人仅符合部分失能收入保险金的条件时，保险金给付公式通常为：部分失能收入保险金=（月保障工资－失能后月收入）×替代比例－其他收入二、寿险产品分析（一）生命表构成：中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）非养老金业务男表（CL1）x：表示年龄。
l x：生存数，是指从初始年龄至满x 岁尚生存的人数。
d x：死亡数，是指x 岁的人在一年内死亡的人数，即指x 岁的生存数人中，经过一年所死去的人数。
已知在x+1 岁时生存数为l x+1，于是有d x=l x-l x+1q x：死亡率，表示x 岁的人在一年内死亡的概率。
q x=d x/l xp x：生存率，表示x 岁的人在一年后仍生存的概率，即到x+1 岁时仍生存的概率。
则p x=l x+1/l x，所以p x+q x=1e x：平均余命或生命期望值，表示x 岁的人以后还能生存的平均年数。
若假设死亡发生在每一年的年中，则有e x=(l x+1+l x+2+l x+3+……)/l x+1/2p x：表示x 岁的人在ｔ年后仍生存的概率。
则t p x=l x+t/l x=p x×p x+1×…×p x+t-1tq x：表示x 岁的人在ｔ年内死亡的概率。
则t q x=(l x-l x+t)/l xtq x：表示x 岁的人在生存t 年后u 年内死亡的概率。
则t|u q x=(l x+t-l x+t+u)/l x=t p x×u q x+t t|u当u=1 时，t|q x 用于表示x 岁的人在生存t 年后的那一年(t+1 年)中死亡的概率。
q x=t p x - t+1p x=t+1q x - t q x=t p x×q x+tt|（二）寿险保费计算1.毛保费（又称营业保费）毛保费=净保费+附加费G=P+L=P+k×G=P/(1-k)其中：净保费：用于未来保险金支付；附加费：用于保险公司的费用支付；G：毛保费，P：净保费，L：附加费，k：附加费占毛保费的比例2.准备金的计算（1）过去法保单准备金=过去净保费收入终值－过去保险金给付终值（2）未来法保单准备金=未来责任给付现值－未来净保费收入现值3.现金价值的计算：CV=V－SC其中，CV 表示保单在某一时刻的现金价值。
CFP综合案例分析章节知识点
AFP基础知识本章共14个考点，考试考15分左右。
本章重点：1．职业道德准则2．家庭财务分析：净值的计算、储蓄的计算3．简单的财务比率分析4．金融理财和法律：企业组织形式、夫妻公共财产制度、财产分割、继承5．教育金规划：教育金现值的计算6．房产规划7．增长性年金的运用职业道德准则执业操作准则夫妻个人财产、财产约定及财产公证遗嘱的形式法定继承个体工商户、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司家庭资产负债表编制家庭收支储蓄表编制家庭财务比率用财务计算器计算增长型年金教育金总需求的计算及运用等额本息还款房贷余额计算房产贷款可负担房价的计算生涯仿真表本章共2个考点，考试考6分左右。
本章重点：1．生涯仿真表编制说明2．内部报酬率分析3．敏感度分析与方案调整综合案例规划方法综合案例规划方法—生涯仿真表个人税务与遗产筹划本章共25个考点，考试考12分左右。
本章重点：1．个人所得税的计算、申报2．工资与年终奖的筹划3．企业组织形式的选择4．房产相关的税（出租环节、售出环节）税收居民的判定工资、薪金所得个人取得全年一次性奖金的规定个体工商户生产经营所得个体工商户经营不足1年的计算个体工商户不得税前列支的项目个体工商户筹划——增加费用支出个体工商户筹划——选择合理的折旧方法和折旧年限个体工商户筹划——选择合理的存货计价方法承包、承租经营所得承包承租经营不足1年的计算劳务报酬所得稿酬所得特许权使用费所得财产租赁所得个人出租住房的相关税收财产转让所得个人住房投资与税收利息、股息、红利所得及偶然所得捐赠扣除企业所得税的计算企业所得税前准予扣除的项目企业所得税前不准扣除的项目企业组织形式的选择工资薪金与分红的筹划员工福利与退休规划本章共11个考点，考试考9分左右。
本章重点：1．薪酬与扣除：可支配收入的计算2．养老金的需求、供给和赤字（注意增长型年金的运用）3．企业年金的缴费、税收政策、领取社会保障缴费基本养老金的领取基本医疗保险—板块式报销住房公积金的领取条件中国企业年金计划特点中国企业年金缴费及税收政策员工企业年金收入和权益保护人力资本与平滑消费水平测算养老金总需求测算养老金总供给测算养老金赤字和应有养老储蓄保险规划本章共13个考点，考试考8分左右。
中国职业声望的影响因素研究——基于2010年CFPS数据的分析
量，
望的相关性也较为显著。
从图3看出，每日工作8小时以上与职业声望的拟合直线呈左上——右下分布，可判定每日工作8小时以上与职业声望呈负相关关系。
图3中的各点的分布集中于拟合直线的两端，部分点集中在拟合直线周围，也有部分异常值出现。
因而可以判定，虽然每日工作8小时以上与职业声望呈反相关，但相关性并不十分显著。
图4的情况与图3类似。
图4显示，每日工作8小时以下与职业声望的拟合直线呈左下——右上分布，可判定每日工作8小时以下与职业声望呈正相关关系。
图4中的各点的分布也集中于拟合直线的两端，部分点集中在拟合直线周围，也有部分异常值出现。
因而可以判定，虽然每日工作8小时以下与职业声望呈正相关，但相关性并不显著。
图5显示的是以四个自变量为横坐标，以因变量为纵坐标描绘的残差图。
图中显机散布，且较为集中，说明回归直线对原观测值的拟合情况良好。
当然，也存在一些异常值，不过数量不大。
图6是散点图矩阵，显示的相关关系结果与上述图1至图4大体一致，在此不赘述。
在中国，权威、教育、收入依然是影响职业声望的三大因素。
其中，权威对职业声望的影响最大，教育次之，收入最小。
本文将每日工作时长作为衡量权威的要素。
有管理职务的职业声望高，日工作时间越长职业声望越低。
此次分析得出的结论与文献回顾中国内学者得出的结论基本一致。
可以推断出，在不同时间所做的关于职业声望的调查，其背后的影响因素存在惊人的一致性。
在中国，权威、权力占据举足轻重的地位，这与中国“官本位”的传统有着密不可分的关系。
（作者单位：中共辽宁省委党校文史教研部）
071。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
现金流预估表理财准备933,425房贷利率 6.00%无风险利率 4.00%房租收入售投资房出售旧房项目夫收入妻收入夫养老金妻养老金妻企业年金公积金提拨公积金账户几年后开始11161616111151首期现金流现值252,21051,0708,47715,96911,62814,40020,00046,5612,000,000########持续几年15152030301511511现金流增长率 5.00% 5.00% 5.00% 5.00%0.00% 5.00% 2.00% 5.00% 2.30%0.00%生涯仿真表房租收入售投资房出售旧房几年后开始夫收入妻收入夫养老金妻养老金妻企业年金公积金提拨公积金账户期初现金流量1264,82153,62400015,12020,40048,8890########2278,06256,30500015,876051,334003291,96559,12000016,670053,900004306,56362,07600017,503056,595005321,89165,18000018,378059,425006337,98668,43900019,297062,396007354,88571,86100020,262065,516008372,62975,45400021,275068,792009391,26079,22600022,339072,2310010410,82483,18800023,456075,8430011431,36587,34700024,629079,6350012452,93391,71400025,860083,6170013475,58096,30000027,153087,7980014499,359101,11500028,511092,1880015524,326106,17100029,937096,7972,812,9660160018,50434,85811,62800000170019,42936,60111,62800000180020,40138,43111,62800000190021,42140,35311,62800000200022,49242,37111,62800000210023,61744,48911,62800000220024,79746,71311,62800000230026,03749,04911,62800000240027,33951,50211,62800000250028,70654,07711,62800000260030,14156,78111,62800000270031,64959,62011,62800000280033,23162,60111,62800000290034,89265,73111,62800000300036,63769,01711,62800000310038,46972,46811,62800000320040,39276,09111,62800000330042,41279,89611,62800000340044,53383,89111,62800000350046,75988,08511,628000003600092,49011,628000003700097,11411,6280000038000#######11,6280000039000#######11,6280000040000#######11,6280000041000#######11,6280000042000#######11,6280000043000#######11,6280000044000#######11,6280000045000#######11,62800000460000000000470000000000480000000000490000000000500000000000510000000000520000000000530000000000540000000000550000000000560000000000570000000000580000000000590000000000600000000000运用说明1）夫妻收入均为税后可支配收入，年数为工作期2）夫妻养老金以目前收入*替代率输入，年数=退休期，养老金提拨额=税前薪资*8%，养老金账户支用期=退休期,现金流增长3）住房公积金需按夫妻及企业提交比率*税前薪资输入，注意提交上限的规定，夫妻都有住房公积金可加列输入，公积金账4）出售旧房，若有贷款，需扣除贷款余额,贷款先计算年供额后填入，几年开始=1，持续几年=换房期5)家庭支出年数=工作期+退休期，赡养父母开始年数=2，持续年数=25，到父母85岁。
6）子女教养金开始年数=几年后声小孩，持续年数=养育年数，大学学费开始年数=20，到子女18岁，持续年数=47）购房规划首付款年数=购房期，贷款先计算年供额后填入，几年开始=购房期，持续几年=房贷年数8）保费支出可包括计划调整后增加的保费9）每列的公式相同，都是=IF(几年后<该项目几年后开始,0,IF(几年后>=该项目几年后开始+该项目持续年限,0,该项目首年流量10）把所有的现金流相加，得到该年的净现金流量11）期初现金流量=期初理财准备，理财准备是可用来投资的资产，不包括自用资产与即得权益资产。
12）内部报酬率=IRR（期初现金流量：最后一期现金流量，0.0001）0.0001是精确值，较容易算出数字。
13）下一期的理财准备=本期理财准备*（1+MAX(IRR,无风险利率）+本期净现金流量，若使用IRR，最后一期理财准备必定为14）每年的净现金流量可为负数，此时可变现理财准备因应，但理财准备每一年都必须是正数，代表变现后都可以实现理财15) IRR可算出来时，取其低着者作为方案选择的依据，表示要达到所有的理财目标的投资报酬率门槛较低。
16) 若IRR算不出来，可以假设符合风险属性的投资报酬率代入，计算NPV，取其高者做为方案选择的依据。
投资报酬率6.38%出售旧车保险流入实业收入出售实业夫支出妻支出夫退休支妻退休支子一支出字二支出赡养父母335115111616113 100,000700,00072,000########(44,400)(44,400)(48,000)(36,000)(11,100)(11,100)(40,000) 1115115152030101415 -20.00%0.00% 5.00%0.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00% 5.00%出售旧车保险流入实业收入出售实业夫支出妻支出夫退休支妻退休支子一支出字二支出赡养父母0075,6000(46,620)(46,620)00(11,655)(11,655)0 0079,3800(48,951)(48,951)00(12,238)(12,238)0 51,200083,3490(51,399)(51,399)00(12,850)(12,850)(46,305) 0087,5160(53,968)(53,968)00(13,492)(13,492)(48,620) 0091,8920(56,667)(56,667)00(14,167)(14,167)(51,051) 0096,4870(59,500)(59,500)00(14,875)(14,875)(53,604) 00101,3110(62,475)(62,475)00(15,619)(15,619)(56,284) 00106,3770(65,599)(65,599)00(16,400)(16,400)(59,098) 00111,6960(68,879)(68,879)00(17,220)(17,220)(62,053) 00117,2800(72,323)(72,323)00(18,081)(18,081)(65,156) 00123,1440(75,939)(75,939)000(18,985)(68,414) 00129,3020(79,736)(79,736)000(19,934)(71,834) 00135,7670(83,723)(83,723)000(20,931)(75,426) 00142,5550(87,909)(87,909)000(21,977)(79,197) 00149,683########(92,304)(92,304)0000(83,157) 000000(104,778)(78,583)00(87,315) 000000(110,017)(82,513)00(91,681) 000000(115,518)(86,638)000 000000(121,294)(90,970)000 000000(127,358)(95,519)000 000000(133,726)(100,295)000 000000(140,413)(105,309)000 000000(147,433)(110,575)000 000000(154,805)(116,104)000 000000(162,545)(121,909)000 000000(170,672)(128,004)000 000000(179,206)(134,404)000 000000(188,166)(141,125)000 000000(197,575)(148,181)000 000000(207,453)(155,590)000 000000(217,826)(163,369)000 000000(228,717)(171,538)000 000000(240,153)(180,115)000 000000(252,161)(189,121)000 0700,0000000(264,769)(198,577)000 0000000(208,505)000 0000000(218,931)0000000000(229,877)0000000000(241,371)0000000000(253,440)0000000000(266,112)0000000000(279,417)0000000000(293,388)0000000000(308,057)0000000000(323,460)000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000户支用期=退休期,现金流增长率=养老金投资报酬率积金可加列输入，公积金账户余额支用期=购房期，现金流增长率=公积金金投资报酬率岁，持续年数=4目持续年限,0,该项目首年流量现值*(1+该项目年增长率)^几年后))R，最后一期理财准备必定为0，若使用无风险利率，最后一期理财准备必定大于0。