一、公司信贷基本知识(题库)概要

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2024年中级银行从业资格之中级公司信贷基础试题库和答案要点

2024年中级银行从业资格之中级公司信贷基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、下列不属于银行公司信贷产品扩展产品层次的是（）。

A.为客户提供便利窗口B.产品的咨询和融资便利C.为公司信贷客户开立临时存款账户D.办理公司财务有关贷款文件的起草、登记等手续【答案】 B2、银行对项目环境条件的分析中，（）是项目建设和生产的关键环节。

A.环境保护方案B.厂址选择条件C.财务资源D.交通运输条件【答案】 D3、以下不属于所有者权益的是（）。

A.待摊费用B.未分配利润C.投资者投入的资本金D.资本公积金和盈余公积金【答案】 A4、商业银行可接受作为保证人的单位是（）A.国家机构B.担保公司C.医院D.科学院【答案】 B5、（）是衡量项目经济效益统一的标准和尺度。

A.方法规范化原则B.指标统一性原则C.效益性原则D.价值尺度的合理性原则【答案】 B6、下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是( )。

A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式【答案】 D7、季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）。

A.季节性负债增加B.内部融资C.外部融资D.银行贷款【答案】 C8、商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指（）。

A.专家分析法B.违约概率模型分析法C.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法【答案】 A9、银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。

A.质押B.保证C.抵押D.定金【答案】 D10、企业年固定成本为100万元，产品单价20元，产品单位可变成本为15元，产品单位销售税金为1元。

则其盈亏平衡点产量为（）件。

A.1000000B.200000C.250000D.50000【答案】 C11、关于贷款风险分类，下列表述不正确的是（）。

银行从业资格考试《公司信贷》精华资料

银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。

其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。

接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。

一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。

这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。

理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。

二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。

特点是期限短、周转快、需求急。

2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。

此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。

3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。

4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。

三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。

2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。

3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。

4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。

5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。

6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。

7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。

四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。

银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。

对公信贷业务(基础篇)考试题库汇总

对公信贷业务（基础篇）考试题库汇总对公信贷业务（基础篇）考试题库汇总第一章信贷业务基础知识单选1.按会计核算的（A）划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。

A.归属B.内容C.要素D.要点2.按（B）划分，信贷业务可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款A.资金性质B.资金来源C.核算内容D.核算要素3.按（ A）划分，信贷业务可分为普通贷款、联合和银团贷款A.组织形式B.授信对象C.授信方式D.资金来源4.按（ B）划分，信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务。

A.还款来源B.偿还方式C.授信方式D.资金来源5.按（ C）划分，信贷业务可分为固定资产贷款、流动资金贷款、手环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等。

A.授信品种B.贷款性质C.性质和用途D.资金来源6.信贷业务金额是指银行向客户提供的（ B）、信用额度或单笔信贷业务数额。

A.授信额度B.综合授信额度C.信用评级D.信用等级7.信贷业务担保是指保证借款人还款和履行责任的（ C），客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。

A.主要来源B.第一来源C.第二来源D.还款保障8.（B）是全行授权工作的归口管理部门，负责制订授权工作的有关规章制度；拟订、审核授权建议方案；组织实施授权方案，监督和检查授权制度执行情况等。

A.总行办公室B.总行法律事务部C.总行内控合规部D.总行授信审批部9.基本授权的有效期限原则上为（ B）年。

根据工作需要可延期至新的授权生效时止。

A.1B.2C.3D.半10.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效，至授权事项办理完结后终止，最长期限不得超过（ A）年。

A.1B.2C.3D.半11.电子银行渠道是指商业银行利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供银行服务的渠道。

电子银行渠道包括（B）、电话银行、手机银行和其他电子终端。

A.企业银行B.网上银行C.网络银行D.重客系统12.股东大会、董事会、行长根据各自权限对建设银行重要经营管理事项进行审批决策，形成了自上而下的授权体系。

公司信贷初级知识点汇总

公司信贷初级知识点汇总在公司经营过程中，有时会面临短期资金周转问题，需要通过信贷来解决。

公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。

本文将对公司信贷的初级知识点进行汇总，包括信贷的基本概念、申请信贷的条件、信贷的种类与利率、以及信贷的申请流程等。

一、信贷的基本概念信贷是指金融机构按照借款人的申请，向其提供一定期限的资金支持的行为。

公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。

企业可以通过信贷来解决流动资金不足、扩大生产规模、购买设备等问题。

二、申请信贷的条件企业在申请信贷时，必须满足一定的条件。

首先，企业必须具备合法经营资格，具备独立承担民事责任的能力。

其次，企业应具备较好的信用记录，没有严重的不良信用记录。

此外，企业应具备良好的经营状况和还款能力，能够按时偿还借款本息。

三、信贷的种类与利率公司信贷的种类较多，根据不同的用途和期限可以分为短期信贷、中长期信贷和综合信贷等。

短期信贷通常用于满足企业的短期流动资金需求，期限一般在一年以内；中长期信贷则用于企业的设备购置、扩大生产规模等长期投资，期限一般在一年以上。

综合信贷则是综合考虑企业的短期和长期资金需求，并提供相应的信贷服务。

信贷利率是金融机构对贷款所收取的利息费用。

目前，我国的信贷利率分为基准利率和浮动利率。

基准利率是由国家规定的，适用于一般的信贷业务；浮动利率则是根据市场情况和借款人信用等级确定的，更加灵活。

企业在选择信贷产品时，应根据自身资金需求和还款能力来选择最适合的利率方式。

四、信贷的申请流程企业在申请信贷时，需要按照一定的流程来进行。

首先，企业需要准备好相关的贷款材料，包括企业的注册资料、经营状况报告、财务报表等。

其次，企业需要选择合适的金融机构，并填写信贷申请表格。

申请表格通常包括企业的基本信息、贷款金额和用途、还款方式等。

最后，企业需要将申请材料提交给金融机构，并等待审核结果。

金融机构将根据企业的资质和信用状况来决定是否批准贷款。

中级银行从业资格之中级公司信贷基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷基础试题库和答案要点单选题（共100题）1、下列选项中，不属于项目非财务分析内容的是（）。

A.项目背景分析B.项目借款人分析C.生产规模分析D.项目现金流量分析【答案】 D2、某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构（）。

A.与同行业相当，提供贷款B.优于同行业，提供贷款C.劣于同行业，拒绝贷款D.与同行比例差异较大，因而应进一步分析差异原因【答案】 D3、下列关于项目盈利能力分析表述错误的是( )。

A.计算项目财务净现值时，设定的折现率越高，财务净现值越高B.净现值率越大，项目的效益就越好C.项目投资回收期小于基准投资回收期时，表明该项目能在规定时间内收回投资D.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率【答案】 A4、关于贷款项目评估的说法错误的是（）。

A.贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷经营效益为目的的B.就涉及领域而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的C.就发起的主体而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的D.就研究的范围和侧重点而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是不同的【答案】 C5、一情况下，不参与信用评级操作的主体是（）。

A.银行主管风险管理的领导B.公关部门C.初评部门D.银行风险管理部门【答案】 B6、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款和交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

A.银行业协会B.中国人民银行C.商业银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 A7、在现金常规清收中，根据是否诉诸法律，可以将清收划分为（）。

A.委托第三方清收和直接追偿清收B.常规清收和直接追偿清收C.常规清收和依法收贷D.依法清收和委托第三方清收【答案】 C8、将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为( )。

银行从业资格考试——公司信贷考点

银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容包括银行业务知识、法律法规、职业道德、风险管理、个人理财等多个方面。

其中，公司信贷是银行从业资格考试中的一个重要考点，以下将对其中的一些关键知识点进行简要介绍。

一、信贷基本流程公司信贷的基本流程包括：借款申请与贷款审批、贷款合同签订、贷款发放、贷款使用与收回、贷后管理五个主要环节。

其中，借款申请与贷款审批环节涉及对借款人的信用评估，包括财务状况、经营状况、行业环境等方面的考察。

贷款合同签订后，银行将在约定的时间和条件内向借款人发放贷款。

贷款的使用与收回环节，银行将监督贷款的用途，并在借款人还款时按规定收回贷款本息。

贷后管理环节则是为了确保贷款的安全性和及时回收，对借款人进行的一系列跟踪管理。

二、信贷风险控制信贷风险控制是银行风险管理的重要内容，主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个方面。

其中，风险识别是第一步，通过收集借款人的相关信息，判断其是否存在潜在的信贷风险。

风险评估是对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度。

风险控制是通过采取一系列措施，如限制贷款额度、设定抵押担保等，将风险控制在可承受范围内。

风险监测则是持续关注借款人的还款情况，及时发现和处理潜在的风险。

三、贷款担保方式贷款担保是银行为保障贷款安全而采取的一种措施，主要包括抵押、质押和保证三种方式。

抵押是指借款人将财产权利转让给银行，以该财产为贷款提供担保。

质押是指借款人将动产或权利凭证转移给银行，并承诺在还款期限届满时以一定价格赎回。

保证则是借款人向银行提供第三方担保，若借款人不能按时还款，第三方将承担相应的担保责任。

四、贷款利率与定价贷款利率是银行收取贷款利息的依据，通常根据市场利率、借款人的信用等级和风险状况等因素确定。

贷款定价则是银行根据贷款利率、贷款期限、贷款金额和其他因素，综合确定每笔贷款的具体价格。

信贷信贷业务基础知识测试题(doc 30页)(完美优质版)

第一部分信贷基础知识测试题二、单项选择题1、( A )是指经营社在统一授信额度内，确定一个最低的可撤销的信用额度，并与客户签订协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用经营社信用。

A、可循环使用信用B、集团客户授信C、授信业务D、农户小额信用贷款2、( B )用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金偿付能力和应付突发事件和困境的能力。

A、效率比率B、流动比率C、盈利能力比率D、杠杆比率3、( A )又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A、效率比率B、盈利能力比率C、杠杆比率D、流动比率4、（ B ）采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

A、农户联保贷款B、农户小额信用贷款C、授信贷款D、自然人其他贷款5、企业存款的最主要和最典型的形式是（D ）Ａ、企业专户存款Ｂ、企业转账存款Ｃ、普通存款Ｄ、结算户存款6、（A ）的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。

A、股份有限公司B、一人有限责任公司C、有限责任公司D、国有独资公司7、（ A ）对共有的不动产或者动产共同享有所有权。

A、共同共有人B、按份共有人C、产权人D、财产所有人8、( A )内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

A、纵向一体化集团B、企业集团C、横向多元化集团D、集团法人9、（ C ）是贷款的审查部门，对客户部门移交的客户贷款资料进行审查。

A、风险资产管理部门B、客户部门C、信贷管理部门D、风险合规部门10、（D ）是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关情况进行调查核实。

A、风险合规部门B、信贷管理部门C、风险资产管理部门D、客户部门11、( A )是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。

A、借款合同B、供销合同C、租赁合同D、赠与合同12、( C )是商业银行对客户提供信用额度的一种制度，是商业银行对客户分配资源的实现形式，表示商业银行对客户承担风险程度的极限。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷基础试题库和答案要点

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷基础试题库和答案要点单选题（共100题）1、对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估几个方面来预测，下列不属于银行评估的内容的是（）。

A.公司的经营周期B.资本投资周期C.影响非流动资产周转的因素D.影响固定资产重置的技术变化率【答案】 C2、根据《贷款风险分类指引》，下列关于贷款分类的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程B.同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类C.其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性D.不良贷款中包括次级类贷款【答案】 B3、（2016年真题）下列关于提前还款的说法中，错误的是（）。

A.未经银行的书面同意，借款人可以提前还款B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款C.借款人应在提前还款日前30天（或60天）以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额D.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款【答案】 A4、下列项目中，不计入资产负债表的是（）。

A.投资收入B.股权投资C.股本溢价D.货币资金【答案】 A5、（2021年真题）下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。

A.协议承诺是实贷实付的外部执行依据B.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求C.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的D.自主支付是实贷实付的重要手段【答案】 D6、电子商业汇票最长期限为（），使企业融资期限安排更加灵活。

A.六个月B.三个月C.一年D.九个月【答案】 C7、下列不属于间接融资的行为有( )。

A.文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修B.A公司购入B公司20%的股权，价值80万元C.赵小姐春节期间通过信用卡透支了 2万元购买年货D.郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车【答案】 B8、（2017年真题）中长期贷款利率（）年一定。

公司信贷考试试题总汇及答案解

公司信贷考试试题总汇及答案解一、选择题1. 以下不属于信贷产品的是（）A. 短期贷款B. 信用卡C. 设备租赁D. 企业债券答案：D2. 以下哪个不是信贷风险的主要类型？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 国家风险D. 操作风险答案：D3. 以下哪个不是信贷审批的基本原则？（）A. 风险可控原则B. 客户合格原则C. 信贷政策原则D. 利益最大化原则答案：D4. 以下哪个不是信贷资产的风险管理工具？（）A. 信贷资产质量分类B. 信贷风险限额管理C. 信贷资产转让D. 信贷风险担保答案：D5. 以下哪个不是信贷政策的核心内容？（）A. 信贷对象B. 信贷额度C. 信贷期限D. 信贷风险管理答案：D6. 以下哪个不是信贷客户的基本分类？（）A. 个人客户B. 企业客户C. 政府客户D. 金融机构客户答案：C7. 以下哪个不是信贷客户信用评级的主要因素？（）A. 财务状况B. 还款能力C. 信用历史D. 贷款用途答案：D8. 以下哪个不是信贷风险控制的主要手段？（）A. 信贷风险限额管理B. 信贷资产质量分类C. 信贷风险转移D. 信贷风险规避答案：B9. 以下哪个不是信贷风险监管的主要指标？（）A. 不良贷款率B. 拨备覆盖率C. 流动性比率D. 资本充足率答案：C10. 以下哪个不是信贷资产转让的主要形式？（）A. 信贷资产出售B. 信贷资产回购C. 信贷资产证券化D. 信贷资产租赁答案：D二、判断题1. 信贷产品可以根据期限、金额、用途、还款方式等不同标准进行分类。

（）答案：√2. 信贷风险是指信贷过程中，因各种不确定因素导致信贷资产损失的可能性。

（）答案：√3. 信贷审批应遵循客户合格原则、信贷政策原则和风险可控原则。

（）答案：√4. 信贷资产的风险管理工具主要包括信贷资产质量分类、信贷风险限额管理、信贷资产转让和信贷风险担保。

（）答案：×（信贷资产风险管理工具主要包括信贷资产质量分类、信贷风险限额管理、信贷资产转让和信贷风险转移）5. 信贷政策的核心内容是信贷对象、信贷额度、信贷期限和信贷风险管理。

公司信贷复习题

公司信贷复习题公司信贷复习题一、公司信贷的定义和作用公司信贷是指银行或其他金融机构向企业提供的贷款或信用额度。

它是企业获得资金的重要途径，可以用于企业的运营资金、投资项目等方面。

公司信贷对企业的发展具有重要的支持作用，能够帮助企业实现业务扩张、技术升级和市场拓展等目标。

二、公司信贷的分类1. 根据贷款期限的不同，公司信贷可以分为短期信贷和长期信贷。

短期信贷一般用于满足企业的日常运营资金需求，期限较短，通常在一年以内。

而长期信贷则用于支持企业的长期投资项目，期限较长，通常在一年以上。

2. 根据贷款形式的不同，公司信贷可以分为授信贷款和保函。

授信贷款是指银行向企业提供一定额度的信贷，企业可以根据需要随时提取资金。

而保函则是银行为企业提供的一种担保形式，用于保证企业履行合同或承担特定责任。

3. 根据担保方式的不同，公司信贷可以分为有担保信贷和无担保信贷。

有担保信贷是指企业需要提供一定的抵押物或担保人作为贷款的担保。

而无担保信贷则是指企业无需提供任何担保物的信贷形式，通常需要企业具备一定的信用等级。

三、公司信贷的申请流程1. 首先，企业需要准备相关的申请材料，包括企业的基本信息、财务报表、经营计划等。

这些材料需要真实、完整地反映企业的经营状况和财务状况。

2. 接下来，企业可以选择合适的金融机构进行申请。

一般来说，企业可以选择与自己业务相关的银行或其他金融机构，因为它们对相关行业更加了解，能够更好地为企业提供支持。

3. 申请提交后，金融机构会对企业进行信用评估和风险分析。

这一过程主要是通过对企业的财务状况、经营状况和市场前景等方面进行综合评估，以确定企业是否具备借款的能力和还款的能力。

4. 如果企业的信用评估结果良好，金融机构会与企业进行谈判，商讨贷款金额、利率、期限等具体事项。

双方达成一致后，会签订贷款合同，并向企业发放贷款。

四、公司信贷的风险管理公司信贷涉及的风险主要包括信用风险、流动性风险和市场风险等。

信贷基础知识试题及答案

信贷基础知识试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 信贷是指银行或其他金融机构向借款人提供的______。

A. 存款服务B. 贷款服务C. 投资服务D. 咨询服务答案：B2. 信贷风险主要来源于借款人的______。

A. 信用状况B. 资金状况C. 经营状况D. 所有选项答案：D3. 以下哪项不是信贷业务的主要类型？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 政府贷款D. 外汇贷款答案：C4. 银行在进行信贷审批时，主要考虑的是借款人的______。

A. 还款能力B. 贷款用途C. 贷款期限D. 利率水平答案：A5. 信贷资金的来源主要是银行的______。

A. 存款B. 资本金C. 投资收益D. 政府拨款答案：A6. 银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供______。

A. 抵押物B. 担保人C. 财务报表D. 所有选项答案：D7. 信贷资产质量的高低通常通过______来衡量。

A. 不良贷款率B. 贷款利率C. 贷款规模D. 贷款期限答案：A8. 银行在进行信贷管理时，需要遵循的基本原则是______。

A. 风险与收益相匹配B. 贷款与存款相匹配C. 资产与负债相匹配D. 所有选项答案：D9. 银行在发放贷款时，通常会根据借款人的信用等级来确定______。

A. 贷款额度B. 贷款期限C. 贷款利率D. 所有选项答案：D10. 信贷资金的运用必须符合国家的______。

A. 法律法规B. 产业政策C. 货币政策D. 所有选项答案：D二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 信贷资金的运用应遵循以下哪些原则？A. 合法性原则B. 安全性原则C. 流动性原则D. 收益性原则答案：ABCD2. 银行在进行信贷审批时，需要考虑借款人的哪些因素？A. 信用记录B. 财务状况C. 还款来源D. 贷款用途答案：ABCD3. 以下哪些属于信贷风险的类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD4. 银行在发放贷款时，可以采取哪些风险控制措施？A. 要求提供抵押物B. 要求提供担保人C. 进行贷后管理D. 限制贷款额度答案：ABCD5. 银行在进行信贷管理时，需要关注的宏观经济因素包括哪些？A. 经济增长率B. 通货膨胀率C. 利率水平D. 汇率变动答案：ABCD三、判断题（每题2分，共10分）1. 信贷资金的运用必须符合银行的经营目标和风险管理要求。

银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份

银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点范文1份银行从业资格考试《公司信贷》考试知识点 11、贷款目的分析贷款目的即为贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本的标志。

在贷款分类中，对借款人资金需求进行分析，对于证券理解贷款的.内在风险是有帮助的。

对借款人目前的资金需求进行分析，可以了解借款人当期资金分配使用情况，分析按期还款的可能性。

银行在管理过程中一般通过资产转换周期与资金需求分析来识别贷款用途和还款来源。

2、还款来源分析还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。

可以通过预测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：(1)贷款用途与借款人原定计划不同;(2)与合同上还款来源不一致的偿付来源;(3)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。

3、资产转换周期分析资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。

包括两个方面的内容：一是生产转换周期;二是资本转换周期。

生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。

由于资金流出与流入在时间上存在差异，就产生了借款需求。

资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。

资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的。

借款人投入大量的资金用于购买生产设备，希望用生产期末所产生的利润来弥补投入设备的资金，如果借款人没有大量的资金可以投入购买生产设备，就无法支持生产周转，就无法生产出商品，借款人就会依次为理由向银行申请贷款。

还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。

根据借款人一个周期所产生的利润，判断其需要几个周期能够完成偿还贷款来确定贷款的期限，贷款期限的确定要符合资本循环的转换。

4、还款记录分析还款记录分析是记载其归还贷款行为的说明，包括两个方面的内容：一是贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力，同时也是判断借款人还款意愿的重要依据;二是络中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力。

一、公司信贷基本知识(题库)概要

公司信贷基本知识（题库）一、单选题1.在减免交易保证金业务中，风险承担主体和风险承担种类分别为（ B ）。

A银行，利率 B银行，信用C客户，利率 D客户，信用2. 根据《贷款通则》，自营贷款最长一般不得超过（ C ）。

A 20年B 15年C 10年D 5年3.我国中央银行公布的贷款基准利率是（ D ）。

A 市场利率B 浮动利率C 行业公定利率 D法定利率4.按照贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（ A ）。

A自营贷款B基建贷款C技术改造贷款D流动资金贷款5.以下表述不正确的是（ D ）。

A委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金B短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式C中长期贷款采取分期偿还的方式D固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息6.以下不属于信用贷款的特点是（ B ）。

A一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放B期限一般较长C信用贷款不需要担保和抵押D 信用贷款风险较大7.下列哪项贷款不属于担保贷款的范畴（ D ）。

A 保证贷款 B抵押贷款 C质押贷款 D 票据贴现8、信贷资金运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。

其中第一重支付是（ A ）A银行支付信贷资金给使用者B使用者购买原材料和支付生产费用C经过社会再生产过程回到使用者手中D使用者支付本金和利息给银行二、多选题1.广义信贷包括（ ABCDE ）等活动。

A承兑B贷款C存款D担保E赊欠2.根据《贷款通则》，下列关于贷款期限表述正确的是（ ABCE ）。

A自营贷款的期限一般不能超过10年B票据贴现的期限最长不得超过6个月C中长期贷款展期的期限累积不得超过原贷款期限的一半D长期贷款期限累积不得超过5年E短期贷款展期期限累积不得超过原来的贷款期限3.下列关于固定利率和浮动利率正确的是（ ABCE ）。

A固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E在贷款合同签订时设定为固定利率的，在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，借贷人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”4.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率说法不正确的是（ BCE ）。

001.公司信贷基础(一)

第一章公司信贷概述结构框架第1节公司信贷基础考点1：公司信贷的概念★★• 含义• 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动• 基本要素• 借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限• 贷款利率、还款方式、担保方式、授信条件实战演练单选：公司信贷的基本要素不包括（）。

A．信贷产品、金额、期限、利率B．还款方式、担保方式C．直接融资渠道D．借款主体【答案】C【解析】公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和授信【解析】条件等。

考点2：借款主体、信贷产品、信贷金额★★• 借款主体• 拥有市场监督管理部门颁发的营业执照的企业法人• 拥有事业单位登记机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人• 其他经济组织• 信贷产品• 特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信贷承诺等• 信贷金额• 银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品的数额实战演练多选：下列属于银行信贷品种的有（）。

A．承兑B．信贷承诺C．担保D．贸易融资E．贷款【答案】ABCDE【解析】信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。

【解析】考点3：信贷期限的概念★★★• 狭义：从信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限• 广义：从签订合同到合同结束的整个期间• 提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止或最后一次提款之日为止，可按约定分次提款• 宽限期• 从贷款提款完毕之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间• 有时也包括提款期，即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止• 宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计算利息• 还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间信贷期限示意图实战演练单选：在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，或最后提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间为（）。

初级银行从业资格之初级公司信贷基础试题库和答案要点

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷基础试题库和答案要点单选题（共100题）1、常用的信贷授权形式分类不包括（）。

A.按受权机构人数B.按风险评级C.按行业D.按授信品种【答案】 A2、可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施称为（）。

A.诉后财产保全B.自行财产保全C.诉中财产保全D.诉前财产保全【答案】 C3、某企业某年实现净利润6000万元，利息支出2000万元，所得税支出2000万元，该企业利息保障倍数是()。

A.5倍B.4倍C.3倍D.2倍【答案】 A4、下列不属于经营风险的体现的是（）。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足B.对存货、生产和销售的控制力下降C.供应商不再供货或减少授信额度D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理【答案】 A5、下列贷款，至少应被划分为次级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益的贷款B.重组后仍然逾期的贷款C.本金或者利息逾期的贷款D.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】 A6、贷款发放审查中，（）不属于借款合同审查的主要内容。

A.保证期间B.贷款利率C.贷款用途D.贷款种类【答案】 A7、（2017年真题）下列说法中错误的是（）。

A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求【答案】 D8、下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是（）。

A.银行应当确认质物是否需要登记B.银行应收齐质物的有效权利凭证C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押【答案】 D9、某大型超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构()。

公司信贷题库

一、单项选择题第1题资产收益率的公式：资产收益率=税前净利润/资产平均总额×100%中，资产平均总额为（）。

A．(期初资产总额+期末资产总额)÷2B．(期初资产总额+期末资产总额)C．(期初资产总额-期末资产总额)÷2D．(期初资产总额-期末资产总额)【正确答案】：A 试题解析：资产平均总额的公式是资产平均总额=(期初资产总额+期末资产总额)÷2。

故选A。

第2题从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为（）。

A．正常关注次级可疑损失B．正常次级关注可疑损失C．正常关注可疑次级损失D．正常次级可疑关注损失【正确答案】：A 试题解析：按照四级分类的尺度，我国曾经将不良贷款界说为呆账贷款、板滞贷款与过时贷款(即一逾两呆)的总与。

从2002年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。

不良贷款指次级类、可疑类与损失踪类贷款。

故选A。

第3题以下关于风险预警方法表述不正确的是（）。

A．黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征B．蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度C．当扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降D．红色预警法重视定量分析与定性分析相结合【正确答案】：C 试题解析：当扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升，C选项说法错误。

故选C。

第4题实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A．多次检查B．全面检查C．突击检查D．约见检查【正确答案】：C 试题解析：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

故选C。

第5题贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

《公司信贷》考试复习资料

《公司信贷》考试复习资料《公司信贷》考试复习资料以下是店铺整理的《公司信贷》考试复习资料，希望对你有所帮助放款操作程序在落实贷款批复要求，完善前述放款前提条件，并进行严格的放款审查后，银行应保留所有证明借款人满足提款前提条件的相关文件和资料，准备贷款发放。

需要说明的是，由于各银行目前对公司业务人员前、后台工作的职责分工、内部机构设置存在差异，各银行应根据本地区实际情况制定详细的提款操作细则，规范贷款执行阶段的操作程序。

(1)操作程序·借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料;·银行受理借款人提款申请书;·签订贷款合同;·有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意;·按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续;·所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存;·建立台账并在提款当日记录;如果借款人、保证人均在同一地区，在其信贷登记系统登记，经审核后进行发送;·如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记表”、“国内外汇贷款变动反馈表”并向国家外汇管理局报送。

(2)注意事项银行在办理放款手续时，应注意:·借款人是否已办理开户手续;·提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致;·是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的'要求及时更新数据信息并发送;·是否按国家外汇管理局的要求报送数据。

5. 停止发放贷款的情况在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。

在下列情况下，银行可以对借款人采取终止提款措施。

(1)挪用贷款的情况一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。

在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷基础试题库和答案要点

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、（2018年真题）（）是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

A.经营状况变化B.管理状况变化C.财务状况变化D.还款账户变化【答案】 C2、（2018年真题）《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A.10天：1个月B.7天；1个月C.10天；15天D.15天；2个月【答案】 B3、在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括( )。

A.了解你的客户B.了解你客户的业务C.了解你客户的需求D.了解你客户的风险【答案】 C4、（2018年真题）下列不属于借款需求主要影响因素的是（）。

A.额外的或非预期性支出B.资产使用效率下降C.固定资产重置及扩张D.股权结构变动【答案】 D5、甲企业主营业务收入金额为60000万元，流动资产平均余额为6000万元，固定资产平均余额为9000万元。

假设无其他资产，则该企业的总资产周转率为（）。

A.4B.3C.6D.5【答案】 A6、下列不属于加强合同管理的实施要点的是（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件B.建立完善有效的贷款合同管理制度C.加强贷款合同规范性审查管理D.做好行政工作【答案】 D7、（2021年真题）商业银行在发放抵押贷款时，可能会因为抵押手续不完善或抵押物不合格而导致抵押权无法实现，下列选项中，不属于此类问题的是（）。

A.以未成年人财产抵押B.抵押物出现经济性贬值C.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意D.以法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押【答案】 B8、（2018年真题）对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。

A.财产保全B.破产C.强制执行D.支付令【答案】 D9、（2016年真题）银行业金融机构经过多年经营，积累了丰富的信贷业务经验，贷款审查已嵌入各种贷款业务的管理流程之中，体现为三大原则。

2024年初级银行从业资格之初级公司信贷基础试题库和答案要点

2024年初级银行从业资格之初级公司信贷基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、某企业的利息费用为200万元，利润总额为600万元，则该企业的利息保障倍数为（）。

A.0.33B.4C.0.25D.3【答案】 B2、抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，应（）。

A.作为收回贷款本金与应收利息处理B.其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理C.作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金D.其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金【答案】 B3、对于信贷经营，()是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件B.区域产业结构C.区域经济发展水平D.区域市场化程度和法制框架【答案】 C4、下列不能以市场价格作为公允价值的是（）。

A.国债B.上市公司流通股股票C.存款单D.非上市公司法人股权【答案】 D5、下列各项中，不能作为银行接收抵债资产价值确定原则的是（）。

A.双方协商B.借款人主管部门根据实际情况确定价值C.双方认可的权威评估部门确认价值D.法院裁决确定价值【答案】 B6、银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（）。

A.再次向公司确认B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定C.索要董事会决议书D.索要借款授权书【答案】 B7、某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）品种。

A.固定利率B.行业公定利率C.市场利率D.浮动利率【答案】 D8、对作为抵押物的存货估价，应当是评估存货的（）。

A.现值B.购买成本C.生产成本D.历史价值【答案】 A9、下列各项中，符合增值税纳税义务发生时间的有（）。

A.将货物交付他人代销，为收到代销清单或者收到全部或者部分货款的当天B.采用预收货款方式销售货物，为发出货物的当天C.采用分期付款结算方式的，为收到首期货款的当天D.销售应税劳务，为提供劳务同时收讫销售额或者取得索取销售款的凭据的当天【答案】 A10、某公司的部分财务状况如下表（一年按365天计算）：则两年的应收账款周转天数分别为_______，应收账款的变动导致该公司的贷款需求_________。

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