国内外金融机构发展趋势

总结：
各国金融组织体系不断演变，但是多层次金融市场体系 仍需完善，随着时代发展金融风险复杂程度和关联性也 在不断上升 ，金融调控机制不断完善，金融监督管理在 不断加强。经济发展的放缓不可避免的会影响国际金融 市场的发展，而事实上国际金融反而是最为容易受到影 响的一个市场主体，因为国际金融已经成长为世界经济 的核心，是世界经济发展反应最为敏感的因素。随着经 济的进步，体系的更加完善和方式的多元化，世界各国 更应该抓住机遇，谨慎对待国际金融市场的风险和机遇， 力求在世界多元化金融发展道路上走得更远！
金融业发展前景
• 人类已经进入金融时代、金融社会，因此， 金融无处不在并已形成一个庞大体系，金 融学涉及的范畴、分支和内容非常广，如 货币、证券、银行、保险、资本市场、衍 生证券、投资理财、各种基金（私募、公 募）、国际收支、财政管理、贸易金融、 地产金融、外汇管理、风险管理等。
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根据调查，我们得知2015年金融业的平均工资是 最高的，由此可见，金融业是一个传统行业，同时 在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息 相关。首先社会各阶层各行业所有人，都需要资金 融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的 或海外的现金需求，不论即期的或远期的资金需求， 金融业都可以满足这些需要。其次赚到一点钱的企 业或个人，他的金钱需要有个存放或运用的去处， 金融业正可以满足这个需要。而且随着中国金融业 的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革， 民营的金融机构、保险机构也会在增加，金融业在 我国具有很好的发展前景，受过比较好的金融专业 教育的学生，将会有很多的发展机会。
互联网金融趋势
从互联网金融发展的具体形态来看，目前在全球范 围内，互联网金融呈现了三个重要趋势。
一是以第三方支付、移动支付替代传统 支付业务。
• 随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点 或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合， 全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元，预计 5年内将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿 美元。
美元将持续贬值
• 2007年的次贷危机使得美国的房地产行业陷入萧条的境地， 并伤及到国内经济肌体，进而迫使美联储最终终止了收缩 性货币政策，并一下将基准利率从5.25%下调到4.75%，实 行扩张性货币政策。为了刺激美国国内经济的发展，弥补 财政赤字，美国在无法通过本国国内自行恢复的前提下， 势必会将目标锁定在全球市场范围内，于是美元贬值，刺 激出口，便是一个很好的办法。
二是以人人贷替代传统存贷款业务。
• 其实质是一种“自金融”的借贷模式。由于正规金融机构 长期以来始终未能有效解决中小企业融资难的问题，而互 联网的用户聚合和高速传播的特点大幅降低了信息不对称 和交易成本，从而促使资金供需双方都是个人的投融资模 式成为可能。
三是以众筹融资替代传统证券业务。
• 所谓众筹，就是集中大家的资金、能力和渠道，为小企业 或个人进行某项活动等提供必要的资金援助，是最近两年 国外最热门的创业方向之一。
我国商业银行发展趋势
• 混业经营仍是大势所趋
• 银行业的兼并重组增多，银行规模向大型化发展
• 金融产品多元化、银行服务全能化 • 经营手段科技化、电子化、网络化
国际金融市场新趋势
• 随着各国经济的发展和世界经济分工的进一步细化，国际 间的经济互补现象越来越正常和普遍，可以说世界各国之 间的经济联系和交流越来越密切，经济发展彼此的依赖程 度越来越高。在国际经济发展中，资本占据着十分重要的 地位，随着离岸金融市场的发展，国际金融市场发生了巨 大变化。在经济全球化的今天，国际金融市场对各国经济 都有着十分重要的影响，也是各国经济健康快速发展的一 个新重要影响因素。同时，面对着日新月异的技术革和快 速的经济发展，国际金融市场的发展趋势也在发生着深刻 的变革。
国际金融市场影响整个世界经济的发展。
• 2007年美国次贷危机引发的金融危机给世界带来的经济创伤还 未痊愈的情况下，欧债危机又不断升级，中国及亚洲各国经济 发展速度放缓，世界经济发展显现较为疲软。经济发展的放缓 不可避免的会影响国际金融市场的发展，而事实上国际金融反 而是最为容易受到影响的一个市场主体，因为国际金融已经成 长为世界经济的核心，是世界经济发展反应最为敏感的因素。 随着经济的复杂化和预测难度的加大，国际金融市场的发展趋 势同样显现十分复杂的状况，世界各国应谨慎对待国际金融市 场的发展，努力发展好本国经济。
互联网金融四大变革方向
• 从经营理念上谋变，实现由“产品中心主义”向“客户中 心主义”的转变。
• 从经营方式上谋变，实现传统物理营销渠道和互联网营销 渠道的有机结合。
• 从业务体系上谋变，实现聚集各类商业品种的“金融超市” 式的服务模式。 • 从战略导向上谋变，实现商业银行与其它金融机构以有益 合作代替恶性竞争的关系。
各国经济复苏的放缓将使得国际金融资本市场回升 速度减慢，持续低迷状态。
• 随着世界经济复苏步伐放缓，国际货币基金组织在2011年9月已将 2011、2012两年世界经济增速预测分别下调至4.0%，世界贸易组织在 2011年11月的预测中也将2011年全球出口增长预期从6.5%下调至5.8%。 可见，世界经济组织对未来经济发展并不是十分乐观，会受到金融危 机的持续影响。一国资本市场的发展依赖一国经济的发展程度和速度， 快速的经济发展对资本的需要量比较大，能带动资本市场的繁荣，而 低迷的经济发展则不利于一国资本市场的发展，因为经济发展放缓会 减少资本的需求量，进而使资本市场发展缺乏动力。国际资本市场的 发展同样受到世界经济的发展的影响，各国经济的不景气自然也会反 映在国际资本市场上，减缓资本市场的发展，不利于资本市场的回升。 • 。
中国商业银行的产生与发展
• 与西方的银行相比，中国真正意义上的银行则产生较 晚。据史料记载，我国远在周朝时期就出现了从事货 币信用业务的金融机构。唐朝时期金融业逐渐发展起 来，“飞钱”被认为是我国最早的汇兑业务。明朝中 叶就形成了具有银行性质的钱庄。但数千年的封建社 会，使我国的商品经济发展十分缓慢，金融机构长期 处于分散、落后的状态。直到1897年，我国才出现了 中国人自己设立的银行——中国通商银行（第一次使 用银行名称的国内银行）。
金融市场仍将继续振动，新型市场存在资本外逃的 风险。
• 从2008年以后的股市中可以看出，国际金融市场发展很不平稳，涨跌 存在不规律性。同时，欧债危机没有缓解的迹象，有可能进一步升级， 瑞士信贷银行发布研究报告指出，由于目前债务危机有向更大规模经 济体蔓延的趋势，欧元已经到了“最后的紧要关头”。德国央行发布 月报，将2012年德国经济增长预期下调至0.5%～1%，并警告称，如果 欧洲主权债务危机严重恶化，不排除其经济进入“明显疲软”的可能 性，这表明欧元核心区国家有被希腊等主权债务危机国家拖垮的危险。 欧元区是国际金融市场的重要组成部分，欧债危机的继续升级将势必 影响国际金融市场的稳定和复苏。与此同时，避险需求可能导致资金 大规模撤出新兴市场的股市和债市，资本外逃将是新兴市场面临的重 大风险之一。
各国纷纷加强金融监管，强化国家宏观调控在金融 市场中的作用。
• 金融危机的巨大危害性使各国认识到金融市场在一国和世 界经济中所占据的核心地位。由于市场存在的缺陷以及政 府允许金融混业经营，金融市场蕴藏着巨大的危机，一旦 遇到特殊情况便会强烈爆发，而2007年的美国房地产次贷 危机便是一个契机。为了控制金融市场的发展以及发挥金 融市场在国内和国际经济中的独特作用，各国便采取财政 政策和货币政策，甚至采用行政措施加强对金融市场的监 管力度。
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市场虚拟化、金融机构网络化、金融业务数字化、无纸化 正在成为信息社会的金融业生存和发展的主流 以因特网为标志的信息时代的来临，把人们从实物原子空 间带入了不受世界、空间、地域限制的虚拟赛伯网络空间， “数字地球”初现端倪，电子商务风靡全球，以美国“新经济” 为标志的信息经济、数字经济正成为21世纪经济的主流。这一 经济形式表现在金融上，就是以电子货币、网络银行、网上证 券交易、网上保险销售和网上外汇买卖等为标志的数字金融业 的兴起，它表现为传统的金融市场、金融交易方式和金融机构 正在受到以信息技术为代表的数字金融业的强有力冲击，全球 金融市场虚拟化、金融机构网络化、金融业务数字化、无纸化 已经成为金融业发展之大势所趋。
• 由于经济的发展，跨国公司的不断壮大，直接投资、贸易和科 学技术的日益发展，导致生产、服务业的全球化。新技术的不 断涌现导致金融机构效率的提高和金融创新层出不穷，各国金 融机构规避管制和经济制度的变革，促进了金融全球化格局的 逐渐形成。伴随着金融全球化的发展，发达国家开始放松金融 管制以提高金融机构的全球竞争能力，促进金融业的发展；发 展中国家也先后开展了以金融深化和金融发展为标志的金融体 制改革，从而为金融自由化提供了良好的发展契机。
小结：
• 总体来说，我国金融机构发展起步晚，但顺应中 国改革开放大潮发展也算得到一定契机；金融机 构种类齐全，基本在20世纪引进完毕，但是典型 业务基本都没有发展起来，没有实质意义，但是 起点低，证明发展空间较大，希望在今后的改革 改制中，各项机构能各司其事，为我国经济发展 做出贡献。
国际金融业的发展现状及创新改革
• 资产增长速度较快
• 国际化步伐加快
• 银行间业务趋同化
• 中间业务增长迅速，所占比重上升 • 电子银行、个人银行业务发展迅速
我国商业银行现存问题
• 我国商业银行的资本充足率普遍偏低，四大银行财务状况恶化， 不良资产过多 • 产权制度过分单一、政企不分、权责利分离，治理结构缺陷明 显 • 内控机制的不健全，监管力量薄弱 • 分业经营和分业管理 • 各类商业银行市场定位不准确，没有形成自身特色或核心竞争 力 • 我国国有银行组织结构不合理
最早的国家银行是1905年创办的户部银行，后称大 清银行，1911年辛亥革命后，大清银行改组为中国 银行，一直沿用至今。
新中国金融机构体系的建立基础相当薄弱，在1994 年才形成了以中国人民银行为核心，以四大国有专 业银行（商业银行）为主体，其他各种金融机构并 存和分工协作的金融机构体系。