保险学原理-《保险学原理》教学大纲

《保险学原理》教学大纲前言随着我国经济与金融业的迅速发展，保险业在金融领域中已占有越来越重要的地位。

《保险学原理》也成为金融领域中的一门重要学科。

《保险学原理》是保险专业的入门课程，本课程修读对象为金融系本科学生。

该课程旨在使使学生掌握保险、保险合同的基本理论和概念，及实际保险工作中的基本原则和基本方法。

最为保险学的知识体系，本课程从保险基本概念入手，循序渐进、层层深入的论述了保险的类别，保险业的发展历史，保险合同的主要内容，保险运行的基本原则，保险业经营、保险市场、保险监管等内容。

本课程具有两个显著特点：一是基础性，本课程主要阐述保险学的基本原理，是学习其他保险专业的基础；二是实用性，本课程的基本内容与现实保险工作紧密联系，使学生能够学以致用。

本课程的先导课程是政治经济学等专业基础课程。

《保险学原理》教学大纲目录教学内容 (1)第一章风险与保险 (1)第二章保险的概述 (1)第三章保险的产生与发展 (2)第四章保险的分类 (3)第五章保险合同 (4)第六章保险运行的基本原则 (5)第七章保险业经营 (6)第八章保险市场 (7)第九章保险与相关法律 (8)第十章保险业的监督与管理 (8)重点章节 (10)参考书目 (11)课时分配 (12)教学内容第一章保险学概述教学要求：通过对本章的学习，使学生了解风险与保险的关系，以及风险管理与保险的关系，从而为整个课程的学习打下一个扎实的基础。

内容结构：第一节风险的概念与分类一、风险的概念二、风险的特征三、风险因素、风险事故和损失四、风险分类第二节风险管理的基本方法一、风险管理的概念二、风险管理的基本程序三、风险处理方式及其比较第三节风险效应与风险成本一、风险效应二、风险成本第四节风险管理与保险的关系一、风险管理与保险二、可保风险的条件本章重点（重要问题）：风险与可保风险，风险管理的程序和方法第二章保险概述教学要求：通过对本章的学习，使学生掌握保险的定义，了解保险的职能和作用。

内容结构：第一节保险的概念一、保险的科学表述二、保险的要素三、保险的对象四、保险的特征第二节保险的职能和作用一、保险的职能二、保险的作用第三节保险资本与保险基金一、保险资金二、保险基金第四节保险学的形成与发展一、保险学的起源二、保险学说的各种流派评介本章重点（重要问题）：保险的定义，保险的要素，保险基金第三章保险的产生与发展教学要求：通过本章的学习，了解保险产生与发展的过程。

内容结构：第一节保险的产生一、古代保险思想的萌芽与原始保险形式二、保险的起源和发展三、火灾保险的起源和发展四、其他保险业的产生和发展五、保险产生的条件第二节保险业发展的客观环境一、保险业与国民经济的关系二、保险业与科学技术的关系三、保险业与社会环境的关系第三节世界保险业发展的现状与趋势一、世界保险业的发展现状二、世界保险业的发展趋势第四节中国保险业的发展一、外商保险公司垄断时期二、民族保险业的开创与发展时期三、中国现代保险业的发展本章重点（重要问题）：保险的产生，保险业发展的客观环境，中国保险业的发展，保险产生的条件，保险业与国民经济的关系第四章保险的分类教学要求：根据保险的概念，结合我国实际情况，掌握保险的分类，并了解多类保险之间的区别。

内容结构：第一节保险分类的意义第二节保险的宏观一般分类一、各类保险概念的界定二、各类保险的区别（社会保险、政策保险、商业保险）、三类保险的区别第三节商业保险的分类一、按照保险实施的方式分类二、按照保险保障的主体分类三、按照保险标的分类四、按照保险业务承保方式分类本章重点（重要问题）：保险的一般分类，商业保险的分类第五章保险合同教学要求：通过对本章的学习，掌握保险合同的概念、特点、种类，保险合同的主体、客体以及保险合同的订立、转让和终止等内容，力求对保险合同有一个较为全面的认识。

内容结构：第一节保险合同的概念与特点一、保险合同的概念二、保险合同的特点第二节保险合同的要素一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同的内容第三节保险合同的订立、生效和履行一、保险合同的订立二、保险合同的生效三、保险合同的履行第四节保险合同的变更与终止一、保险合同变更二、保险合同的终止第五节保险合同的争议处理一、保险合同的解释原则二、保险合同争议处理的方法第六节保险合同的种类一、保险合同的分类⒈按保险保障的风险划分⒉按补偿价值划分⒊按保险赔偿的性质划分⒋按业务对象划分⒌按保险金额与保险价值的关系划分二、保险合同的形式种类保险合同的概念和特点，保险合同的种类及各类合同的含义，保险合同的主体与客体的构成，保险合同的当事人与关系人，保险合同的订立、转让和终止，保险合同争议的处理方式，保险合同凭证所包含的内容第六章保险运行的基本原则教学要求：通过本章的学习，掌握保险业务运行必须遵循的四大基本原则；保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则，并学会运用四大基本原则分析解决相关的保险问题。

内容结构：第一节保险利益原则一、保险利益原则的含义二、主要险种的保险利益三、保险利益的转移、消灭第二节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、最大诚信原则的内容第三节近因原则一、近因原则的含义二、保险事故中近因的判定三、判定保险责任近因的原则第四节补偿原则一、补偿原则的含义二、补偿的方法和限制三、补偿原则的派生原则四大原则的基本含义，保险利益的构成要件，最大诚信原则的内容，保险事故中近因的判定及判定保险责任近因的原则，补偿的方法和限制，补偿原则的派生原则第七章保险业经营教学要求：通过对本章的学习，使学生了解保险业的经营是风险经营，不同于一般工商企业的经营，有自身的特殊性。

并掌握保险业经营的原则及业务经营的基本环节。

内容结构第一节保险业经营的特征与原则一、保险经营的特征二、保险经营的原则第二节保险展业一、保险展业的必要性二、保险展业的方式第三节保险承保一、保险承保的基本内容二、保险核保第四节保险防灾与理赔一、保险防灾二、保险理赔三、保险赔偿方式第五节保险资金的运用一、保险投资的必要性及意义二、保险投资的原则三、保险资金运用的形式本章重点（重要问题）：保险业经营的特征与原则，保险展业的方式，保险承保含义、基本要求，保险核保的含义、主要内容、原则，保险费率的开价第八章保险市场教学要求：保险市场是保险经济关系赖以生存和实现的形式，因此建立和健全保险市场是我国保险业发展的重点。

通过对本章的学习，主要使学生掌握保险市场的基本概念、特征、类型、要素以及保险市场的发展前景。

内容结构：第一节保险市场概述一、保险市场的概念和特征二、保险市场机制三、保险市场类型四、保险市场种类第二节保险市场要素一、保险市场需求二、保险市场供给三、保险市场价格四、保险市场中介第三节保险市场发展前景一、国际保险市场发展的衡量指标二、世界保险市场发展趋势的特征三、中国保险市场的现状及前景本章重点（重要问题）：保险市场的概念和特征，保险市场机制，保险市场要素，国际保险市场发展的衡量指标，中国保险市场的现状及前景第九章保险与相关法律内容结构：第一节保险与保险法一、保险法律关系及其特征二、保险法及调整对象三、保险与保险法的关系第二节保险法的体系结构及时用范围一、保险法的体系结构二、保险法的使用范围第三节国内外保险立法一、国外保险立法二、我国保险立法第四节保险法与相关法律本章重点（重要问题）：保险法及其调整对象，我国的保险法第十章保险业的监督与管理教学要求：作为一个公共性极强的特殊行业，保险业经营的健康稳步发展离不开政府的有效监管。

通过本章的学习，使学生掌握保险业监管和保险法的有关内容。

内容结构：第一节保险业监管概述第二节保险业监督的概念第三节保险监管的产生与发展第四节保险监管的原因第五节国家对保险业监管的目标第六节国家保险监管的主体、客体和内容一、保险监管的主体二、保险监管的客体三、保险监管的内容第七节保险监管的方式与手段一、保险业监管的方式二、保险业监管的手段本章重点（重要问题）：保险业监管与保险法，国家对保险业的监管，国家对保险代理的监管重点章节第二章，第四章，第五章，第六章参考书目⒈潘履孚，1995：《保险学概论》，中国经济出版社⒉刘茂山，1998：《保险学原理》，南开大学出版社⒊刘茂山，1993：《保险经济学》，南开大学出版社⒋孙祁祥，1996：《保险学》，北京大学出版社⒌许谨良，1997：《保险原理》，上海财经大学出版社⒍林宝清，1993：《保险发展模式论》，中国金融出版社⒎王育宪，1987：《保险经济论》，中国经济出版社⒏[苏]康辛，1953：《苏联国家保险》，中华书局⒐C·小阿瑟·威廉斯、迈克尔·L·史密斯、彼得·C·杨，《风险管理与保险》，经济科学出版社课时分配说明：本课程为学期课，按16教学周、3课时/周计算共48课时，其中讲授38课时，占80%，讨论课10课时，占20%。