银行卡收单业务创新发展简介
银行卡特约商户收单业务
银行卡特约商户收单业务一、概述1、定义和角色银行卡特约商户收单业务是指商户提供银行卡支付方式，并负责受理和处理持卡人的支付指令，从而完成交易并获得收益的过程。
在这个过程中，特约商户扮演着关键的角色，其是指与银行签订合同，加入支付网关，并接受银行的监管和服务，以便在销售点完成银行卡支付的商家。
特约商户在银行卡支付的便捷性和安全性方面起到了至关重要的作用，同时也为消费者和银行之间搭建了一个可靠的桥梁。
2、银行卡特约商户收单业务的历史和发展银行卡特约商户收单业务是指银行和特约商户之间的合作关系，特约商户通过银行卡为消费者提供支付服务，银行则向特约商户提供相关的技术支持和结算服务。
该业务在全球范围内得到了广泛的应用，成为了现代支付体系中不可或缺的一部分。
银行卡特约商户收单业务的历史可以追溯到20世纪60年代，当时美国银行开始与商户合作，推广使用信用卡进行支付。
随着信用卡的普及和电子支付技术的发展，该业务逐渐在全球范围内得到推广和应用。
在中国，银行卡特约商户收单业务的发展可以追溯到20世纪90年代。
当时，中国银行开始推广使用银行卡进行支付，并与一些大型商户合作，使银行卡支付逐渐得到了普及。
随着中国经济的快速发展和电子支付技术的不断进步，银行卡特约商户收单业务在中国也得到了迅速发展。
目前，中国银行卡特约商户收单业务已经进入了一个相对成熟的发展阶段。
据统计，截至2019年，中国银行卡特约商户数量已经超过了300万家，覆盖了各行各业。
为了促进银行卡支付的普及和应用，中国政府也出台了一系列相关政策和规定，如《电子支付指引》、《银行卡条例》等。
然而，随着互联网和移动支付的兴起，银行卡特约商户收单业务也面临着新的挑战和机遇。
未来，该业务将更加注重用户体验和安全性，同时将与互联网技术相结合，为用户提供更加便捷、安全、高效的支付服务。
3、收单业务的重要性银行卡特约商户收单业务在银行卡行业中具有至关重要的作用。
首先，收单业务提高了客户满意度。
银行银行卡收单业务竞争战略研究
银行银行卡收单业务竞争战略研究银行是一个重要的金融服务提供者，负责管理客户的资金，并为客户提供各种金融服务，例如贷款、储蓄和保险等。
银行卡收单业务是银行业务中一个重要的领域。
收单业务是指商家通过终端设备接受支付宝、微信、信用卡、储蓄卡等各种支付方式的交易，而商家需要支付一定的手续费给银行等收单机构。
随着消费习惯的改变和移动支付的流行，银行卡收单业务的竞争也变得非常激烈。
一、银行卡收单业务的概述银行卡收单业务是直接面向消费者的金融服务之一。
银行和收单机构作为银行卡支付的中介，向消费者提供支付渠道，同时为商家提供出售商品和服务的支付手段。
随着消费者对非现金支付的需求不断增加，银行卡收单业务成为了各大银行及金融机构的重要业务领域。
不少银行已经发展出自身的特色银行卡收单服务，例如招商银行提供的“POS商铺易”服务，法商宝洁银行提供的“VIDA move”服务，而中国银行则推出了面向小微企业的“银谷支付”服务等。
二、银行卡收单业务的发展现状与挑战随着支付方式的多元化和消费者支付需求的不断变化，银行卡收单业务不断发展和创新。
当前银行卡收单业务存在的主要发展趋势包括：1、需求不断增加：随着消费者无现金支付的需求不断增加，银行卡收单业务将会得到广泛的应用。
2、技术升级：随着技术的进步和智能终端设备的普及，终端设备功能将会越来越智能化。
3、市场竞争压力：市场竞争压力越来越大，银行和收单机构要通过技术升级和产品创新寻找自身的优势。
银行卡收单业务的发展还面临着一些挑战，例如：1、创新能力有限：银行卡收单业务的产品和服务有些单一化，缺乏创新性。
2、手续费下降压力：因为互联网支付逐渐得到风靡，使得银行卡收单业务面临更大的手续费下降压力。
3、安全风险：随着互联网支付的盛行，安全风险不容忽视，防范风险也成为了银行卡收单业务的重要内容。
三、银行卡收单业务的竞争战略在已有的系统和网络基础上，银行和收单机构可以深度挖掘用户需求，通过技术创新和改进商业模式寻找新的商业增长点，从而在银行卡收单业务市场上崭露头角。
银行卡pos收单业务发展与管理
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风险应对策略
应急预案
针对不同的风险类型和程度，制 定相应的应对策略，如风险规避 、风险降低等。
针对可能出现的突发事件和重大 风险，制定应急预案，确保业务 能够迅速恢复和稳定运行。
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银行卡pos收单业务运营管理 与优化
运营管理概述
业务定义
银行卡POS收单业务是指 特约商户与收单机构签订 合同，受理消费者使用银 行卡在商户POS机具上进 行的支付结算业务。
风险管理实践
该支付公司建立了一套完整的风险管理制度，包括商户资 质审核、交易风险监控、风险预警机制等，确保pos收单 业务的安全稳定运行。
实践成果
通过有效的风险管理措施，该支付公司降低了交易风险， 保障了客户资金安全，提高了客户满意度和忠诚度。
案例三
背景介绍
面对激烈的市场竞争和不断变化的消费者需求，某地区银行需要优化pos收单业务运营策 略以提高竞争力。
定义与特点
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定义：银行卡pos收单 业务是指银行或其他支 付机构通过POS机等终 端设备，受理信用卡或 借记卡等支付工具，为 商户提供资金结算服务 的一种业务模式。
特点
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便捷性：POS收单业务 能够快速、便捷地完成 支付交易，满足消费者 的即时支付需求。
安全性：POS收单业务 通常具备较高的安全保 障措施，能够保护消费 者和商户的交易信息， 减少欺诈和盗窃的风险 。
业务范围
包括POS机具布放、商户 审核、交易授权、资金清 算等环节。
业务模式
包括直连模式和间连模式 。
发展趋势
近年来，随着电子支付市 场的快速发展，银行卡 POS收单业务也呈现出快 速增长的态势，未来市场 潜力巨大。
商业银行支付结算业务创新与发展
商业银行支付结算业务创新与发展随着信息技术的发展和金融市场的不断扩大，商业银行的支付结算业务也面临着新的机遇和挑战。
为了适应市场的需求，商业银行需要创新支付结算业务，提升服务质量，并加强风险管理能力。
本文将从技术创新、产品创新和风险管理三个方面探讨商业银行支付结算业务的创新与发展。
一、技术创新技术创新是推动商业银行支付结算业务发展的重要动力。
随着智能手机的普及和移动互联网技术的快速发展，移动支付成为了重要的支付方式之一。
商业银行可以结合移动支付技术，开发出更加便捷、安全的支付业务，提高用户体验。
同时，人工智能、区块链技术等的应用也为商业银行提供了更加安全高效的支付解决方案。
通过技术创新，商业银行可以优化支付结算流程，提高支付速度和准确性，为客户提供更加便利的支付服务。
二、产品创新产品创新是商业银行支付结算业务发展的重要方向之一。
商业银行可以根据市场需求和客户特点，创新支付产品，满足不同群体的支付需求。
例如，针对大额交易的企业客户，商业银行可以推出快速、安全的大额支付产品；对于小微企业和个体工商户，商业银行可以开发出便捷、低手续费的小额支付产品。
此外，商业银行还可以结合跨境支付业务，推出便利、高效的国际支付产品，促进国际贸易的发展。
通过产品创新，商业银行可以提升竞争力，拓展市场份额。
三、风险管理风险管理是商业银行支付结算业务创新与发展的重要保障。
随着支付规模的不断扩大，支付风险也相应增加。
商业银行需要加强风险管理能力，预防和控制各类支付风险。
首先，商业银行需要建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保支付过程的安全性和可靠性。
其次，商业银行可以利用大数据和人工智能技术，进行支付风险的预测和监控，及时发现并应对风险事件。
此外，商业银行还应加强与监管机构的合作，共同推进支付行业的监管和规范，维护市场秩序。
综上所述，商业银行支付结算业务的创新与发展需要从技术、产品和风险管理等多个方面进行探索和促进。
商业银行可以不断引入新技术，提供更加便捷、安全的支付服务；通过产品创新，满足不同客户的支付需求；加强风险管理能力，预防和控制支付风险。
银行收单业务发展措施
银行收单业务是指银行通过提供POS机、移动支付等服务，为商户提供刷卡、扫码支付等支付方式的一项业务。
以下是一些银行收单业务发展的措施：
客户培育：
开拓新客户：积极寻找新商户，特别是小微企业和线上商户，并提供定制化的解决方案和优惠政策。
维护老客户：加强与现有商户的关系管理，提供个性化服务，满足他们的需求，并与他们建立长期合作伙伴关系。
技术支持与创新：
提供先进的支付技术：不断更新和推出最新的支付技术，如NFC支付、二维码支付等，以满足不同商户和消费者的需求。
移动支付发展：加强移动支付渠道的建设，推广手机APP支付、扫码支付等便捷的移动支付方式。
数据分析和风险管理：利用大数据分析技术，对交易数据进行深入研究和分析，实时监测风险，并及时采取措施减少欺诈和风险。
服务质量提升：
提供高效便捷的服务：加强POS机设备和系统的维护，确保支付过程快速、安全，提高商户和消费者的满意度。
专业培训与支持：为商户提供培训课程、技术咨询和客服支持，帮助他们更好地使用收单服务，并解决问题。
合作拓展：
加强与第三方支付平台的合作：与知名第三方支付平台合作，拓展支付渠道，提供多样化的支付方式，增加商户选择。
扩大行业覆盖：积极开展各行各业的业务合作，深入覆盖餐饮、零售、旅游等行业，提供定制化的解决方案。
宣传推广：
增加市场宣传力度：通过广告宣传、线上线下推广活动等方式，提高银行收单业务的知名度和美誉度。
制定营销策略：根据不同目标客户群体的需求，制定差异化的营销策略，吸引商户选择银行的收单服务。
这些措施可以帮助银行发展收单业务，提升市场份额和竞争力，同时也为商户提供更便捷和安全的支付服务。
银行卡收单业务简介
银行卡收单业务
简介
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。
举例
以信用卡为例子，收单通常是指某个银行，你刷卡买东西，签字后走人。
商家把你签字的那张签购单留下，然后把它交给发给它刷卡机的银行，这个银行就是收单行。
收单行收到你当时的签购单后，按上面的数目给钱给商家。
商家就得到商品的应得的钱了。
收单行然后再通过银联平台找发卡行要该笔钱。
你就还钱给发卡行就可以了。
这中间当然不是这么简单，各个环节都有手续费的，不然银行和银联没有钱赚。
其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。
概念
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就是我们在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。
正文
信用卡收单同银行卡收单的过程是一样的。
收单分为：
1)网络收单
2)pos收单：参与的有各收单行(如工行、建行、交行等)、银联、数字王府井、广东汉鑫、上海杉德。
3)ATM收单
银行卡收单机构是指经各信用卡组织授权办理特约商店签约事宜，并与特约商店清款时先行垫付持卡人交易账款。
商业银行的支付结算创新与发展
商业银行的支付结算创新与发展随着科技的飞速发展和经济全球化的不断深化，商业银行在支付结算领域面临着越来越多的挑战和机遇。
为了适应市场需求，商业银行必须积极创新，并不断提升支付结算服务的效率和便利性。
本文将探讨商业银行的支付结算创新与发展，并详细介绍其中的一些关键实践。
一、移动支付的兴起随着智能手机的普及和移动互联网的发展，移动支付成为了一种越来越受欢迎的支付方式。
商业银行积极抓住这个机遇，通过推出各种移动支付产品，与第三方支付机构展开合作，为客户提供更加便捷的支付服务。
通过手机、平板电脑等移动终端，用户可以进行在线购物、转账汇款等操作，实现随时随地的支付。
二、电子商务的发展随着电子商务的蓬勃发展，线上交易的规模不断扩大。
商业银行积极参与到电子商务支付环节中，提供可靠的支付结算服务。
为了确保交易安全和资金流动的高效性，商业银行引入了多重验证机制、数据加密技术等支付安全措施。
同时，商业银行还与电商平台紧密合作，优化支付体验，推动电商行业的发展。
三、跨境支付的便利化全球化进程加快，跨境贸易不断增加，跨境支付成为商业银行支付结算服务的重要组成部分。
商业银行致力于降低跨境支付的成本和时间，并提供更加便捷的结算方式。
通过建立国际合作伙伴关系，商业银行拓展了跨境支付的网络，提供了多种支付工具和服务，满足了企业和个人的不同需求。
四、云计算与大数据的应用云计算和大数据技术的应用对商业银行的支付结算创新产生了积极影响。
商业银行通过云计算技术，实现了支付系统的弹性扩展和资源共享，提高了支付结算的效率和稳定性。
同时，商业银行利用大数据分析技术，挖掘支付结算数据中的有价值信息，为客户提供个性化的金融服务。
五、区块链技术的探索区块链技术作为一种新兴的分布式记账技术，对商业银行的支付结算领域具有重要意义。
商业银行积极探索区块链技术在支付结算中的应用，通过去中心化的特点，提高了支付结算的安全性和透明度。
商业银行还与其他金融机构、科技公司合作，共同推动区块链技术在支付结算方面的发展。
关于我国银行卡业务的创新发展及完善
关于我 国银行卡业务的创新发展及完善
邱 亚 迪 Байду номын сангаас
（ 澳门科技大学， 澳门 ０ ０ ０ ８ ５ ３ ）
摘要 ： 银行卡业务 作为 商业银行 重要的 中间业务之 一 ， 是 国 内外银 行 业 争 相 竞 逐 的 焦 点 问 题 。 银 行 卡 业 务 能 否健
等功能于一体 的信 用支付 工具 。我 国银行卡诞 生 ３ Ｏ年来 ， 各家金融机构 充分结 合 我 国国情 和 自身情况 ， 不断 推陈 出
新， 推出各种丰富 的银 行卡业 务 ， 致力 于满 足不 同客户 的持 卡需求 ， 促进我 国银行卡业务的长足发展 。随着银行 卡的普 及和推广 ， 银行 卡在促 进 消费、 减少 现金流 通 、 降低交 易 成
费者的不满 ， 打消 了持卡消费 的积极性 。同时， 异地跨 行通 过银行卡进行存取款及 转账等业 务手续 费过高也 影响 了银 行 卡 的使 用 。 银行卡业务普及 范围不均。目前银行卡业务 的繁荣主要 集 中于中东部 发达 城市 ， 中小城镇和农村地区没有得到妥善 识 了解较少 ， 对金融产 品需 求不足 ， 仅 限于较 低档次需求 ， 是 未来银行卡业务拓 展 的重点 区域 。要尽量 做到均 衡持续 发
构， 其 中以中、 农、 工、 建 四大 国有银行 为主体 。柏 岩 （ ２ ０ ０ ８ ）
指出 ： 从银行 卡业务 受理范 围来看 ， 我 国银 行卡业 务的 受理 机构 主要 是 一 些 大 型 商 场 与 高档 商 户 ， 在 层 次 上 是 十分 残 缺
的。从 持卡人分 布来看 ， 主要集 中在城市 ， 农 村所 占比例很 小， 而且又主要集 中在东南沿海城市 、 省会和 中心城市。
银行收单业务的介绍
银行收单业务的介绍在现代经济社会中，电子支付方式的普及和发展已经成为一种趋势。
银行收单业务作为推动支付生态发展的关键一环，扮演着极其重要的角色。
本文将深入探讨银行收单业务的定义、流程、优势以及未来的发展趋势，以便更好地了解和认识这一关键领域。
第一节：银行收单业务概述银行收单业务是指商户通过银行机构建立商户收单账户，并获得相应的收单设备，接受持卡人的信用卡、借记卡或其他支付工具进行支付交易的一种业务。
其主要流程包括商户申请、资质审核、设备发放和交易结算等环节。
第二节：银行收单业务的重要性1. 推动支付便利化：银行收单业务通过提供各种支付方式，如刷卡支付、二维码支付等，方便持卡人进行消费支付，促进了交易的便利性和快捷性。
2. 促进商业繁荣：通过银行收单业务，商户能够接受各种支付方式，扩大支付渠道，提升销售额和客户满意度，为商业发展提供有力支撑。
3. 风险管理与安全保障：银行收单业务通过风险控制、交易监测等手段，提供交易安全保障，减少支付风险，维护市场秩序和金融安全。
第三节：银行收单业务的优势1. 资金安全性高：银行收单业务由银行机构承办，资金流转过程受到严格监管，提供了更高的资金安全性和可靠性。
2. 跨地域支付能力强：银行收单业务可以支持国内外多种支付方式，具备跨地域支付能力，方便商户开展国际业务。
3. 数据管理和分析能力：银行收单业务通过支付数据的收集和分析，为商户提供更准确的销售数据和消费者行为洞察，帮助商户优化经营策略。
第四节：银行收单业务的发展趋势1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及和移动支付技术的不断发展，移动支付成为银行收单业务的重要发展方向，提供更加便捷的支付方式。
2. 跨境支付的拓展：随着全球化的发展，跨境支付需求不断增加，银行收单业务将进一步拓展国际支付能力，为跨境商务提供便利。
3. 数据驱动的风控体系：银行收单业务将通过数据分析和风控技术的应用，建立更加精准的风险控制体系，提供更安全的支付环境。
银行卡收单业务
流动性风险
总结词
流动性风险是指因资金流动性不足而导致的损失。
详细描述
流动性风险是银行卡收单业务中不可忽视的风险之一 。如果银行在面临大量持卡人同时提现或刷卡消费的 情况时，无法及时满足资金需求，就可能导致资金流 动性不足，给银行带来损失。为了降低流动性风险， 银行需要加强资金管理，确保有足够的资金应对各种 突发情况。同时，银行还需要与支付清算机构建立稳 定的合作关系，确保资金清算的及时性和安全性。
多元化发展
在保持银行卡收单业务的 基础上，拓展其他支付业 务，实现多元化发展，降 低对单一业务的依赖。
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银行卡收单业务的未来发展趋势
技术创新对收单业务的影响
移动支付的普及
大数据分析与人工智能
随着移动支付技术的不断发展和普及，越来 越多的消费者将使用移动支付方式进行交易 ，这将促使收单业务向移动支付领域拓展。
国际合作与监管政策的协调
加强国际合作，协调各国监管政策，降低跨境交易的风险和成本。
多元化的支付方式
适应不同国家和地区的支付习惯，提供多种支付方式的解决方案， 满足跨境消费者的支付需求。
收单业务与其他金融服务的融合
1 2 3
与信贷、融资服务的结合
收单机构可与金融机构合作，为商户提供融资、 信贷等金融服务，满足其经营资金需求。
未来趋势
未来几年，银行卡收单业务的竞争格局将更 加多元化。随着技术的不断创新和市场需求 的不断变化，新的参与者和竞争者将不断涌 现。同时，监管政策的调整也将对市场竞争 格局产生影响。各大参与者需要不断创新和 完善自身产品和服务，以适应市场的变化和
满足客户的需求。
03
银行卡收单业务的运营模式
收单机构与商户的合作模式
银行业的支付结算业务创新与发展
银行业的支付结算业务创新与发展随着数字经济的迅猛发展，银行业的支付结算业务也日新月异。
在这个数字化时代，银行业需要不断创新并积极适应市场需求来保持竞争力和持续发展。
本文将探讨银行业的支付结算业务创新与发展，并分析其对经济和金融体系的影响。
一、移动支付的兴起与普及随着智能手机的普及，移动支付成为了现代生活中不可或缺的一部分。
银行业在移动支付方面进行了积极的创新与发展。
各大银行纷纷推出了移动支付应用程序，使得用户可以随时随地完成支付和结算，并且享受到便捷和安全的支付体验。
移动支付的兴起不仅加速了支付结算的速度，还为消费者和商家提供了更多选择和便利。
二、互联网金融的发展与影响互联网金融的崛起也对支付结算业务产生了重大影响。
通过互联网金融平台，人们可以快速而方便地进行支付和结算，不再局限于传统银行业的服务。
众多的第三方支付平台如支付宝和微信支付等也不断发展壮大，并成为主流支付工具之一。
这种支付方式的创新，不仅为个人和企业提供了更多支付选择，还为整个金融体系带来了更高的效率和便利。
三、区块链技术的应用区块链技术作为一种去中心化的分布式账本技术，也为支付结算业务的创新提供了新的机会。
银行业可以利用区块链技术来增强支付结算的安全性和可信度，减少作弊和欺诈的可能性。
此外，通过区块链技术，银行业还可以实现跨境支付的快速和便捷，以及实时结算的能力。
区块链技术的应用将对支付结算业务带来深刻的变革，并推动银行业的进一步发展。
四、支付结算创新对经济和金融体系的影响银行业的支付结算业务创新不仅仅对银行业本身产生影响，还对整个经济和金融体系产生深远的影响。
首先，支付结算创新促进了消费和商业活动的增长，加速了货币流通和资金循环。
其次，支付结算的创新也为创业和创新提供了更多的可能性，推动了数字经济的发展。
最后，支付结算创新还加强了金融风险管理和监管能力，提高了整个金融体系的稳定性。
总结支付结算业务创新与发展是银行业不可或缺的一部分。
银行卡收单及增值业务介绍
根据折扣率设置合适的返利比例，即可使 商户、持卡人接受
高和创建
和卡通用积分卡项目
推广计划
目标客户3－－公务消费集中的商 户
以通用积分的做法刺激交易量增长 通用积分可在其他类别商户上使用
高和创建
和卡通用积分卡项目
推广计划
目标客户4－－纯受理商户
商户仅受理和卡，但不返还积分 扩大和卡的受理渠道 增强持卡人的方便性
业务模式介绍
积分的获取
消费者在特约商户持银行卡消费时，签约商家
将其让利以积分形式存入积分卡中
商家可灵活定义返利比例
对本行卡种可设置更高的返利比例
高和创建
和卡通用积分卡项目
业务模式介绍
积分的消费
可在特约商户进行消费 （系统兼容交行储值卡交易平台的规范）
兑换礼品
高和创建
和卡通用积分卡项目
银行／高和 特约商户
和卡
持卡人
高和创建
和卡通用积分卡项目
通用积分项目的收益点
银行卡的交易手续费
积分卡的交易手续费
积分卡的帐户管理费（睡眠卡）
积分卡的沉淀金额
积分卡的残留金额
……
高和创建
和卡通用积分卡项目
银行、高和的受益点
为新商户的拓展提供 额外的工具 创造新的收入来源
增强特约商户的 稳定度
银行卡收单及增值业务介绍
高和创建（北京）科技有限公司
2011.02
内容简介
高和集团介绍 高和收单增值业务介绍 高和收单及增值业务的系统支持
高和创建
第一部分
高和集团介绍
高和创建
高和集团介绍
成立于1994年，总部位于马来西亚吉隆坡 马来西亚股票主板市场上市
邮储收单业务发展措施
邮储收单业务发展措施
邮储收单业务是指邮政储蓄银行与其他商户合作，通过POS机等支付终端完成商户收款的服务。
以下是几个可以采取的发展措施：
1. 拓展商户资源：积极拓展各类商户资源，包括餐饮、零售、酒店、旅游等不同行业，以满足不同商户的支付需求。
同时，可以通过与商户合作，提供定制化的支付解决方案，提高商户满意度和忠诚度。
2. 提高支付安全性：收单业务涉及到商户和消费者的资金安全，因此需要加强支付安全措施。
可以采取多种方式，如加强交易密码、验证码等安全验证，对交易数据进行加密和备份等，确保支付过程的安全可靠。
3. 提供综合金融服务：除了收单服务外，可以结合邮政储蓄银行的优势，提供其他综合金融服务，如贷款、理财、信用卡等，为商户和消费者提供更多元化的金融产品和服务。
4. 优化用户体验：提高用户使用体验也是收单业务发展的重要方面。
可以优化交易流程，提高交易速度和便捷性，同时提供多种支付方式，如扫码支付、刷卡支付等，满足不同用户的需求。
5. 加强市场推广：通过多种渠道进行市场推广，如线上广告、社交媒体、合作伙伴推广等，提高品牌知名度和影响力，吸引更多商户和消费者使用邮储收单业务。
6. 建立合作生态：与各类支付平台、第三方金融机构、商户等建立合作关系，共同构建良好的支付生态圈，实现资源共享和互利共赢。
7. 提升服务质量：加强服务意识和团队建设，提高服务质量和管理水平。
通过定期培训和知识分享，提高员工的专业技能和服务意识，确保为客户提供优质的服务体验。
以上是一些可以采取的发展措施，具体的实施策略需要根据市场需求、竞争状况以及邮政储蓄银行自身的发展战略来制定和调整。
银行收单业务的优势、定位及未来发展方向
银行收单业务的优势、定位及未来发展方向移动支付网作者冰凌：中国收单业务的发展离不开银行的支持，银行是中国收单市场的排头兵、也是元老。
但随着互联网支付、手机支付和数字支付时代的到来，收单业务在银行业务中变成了鸡肋-食之无味，弃之可惜，这使得很多银行支付从业者处境尴尬。
在银行流传着一句话，“最苦最累的是做支付的，最不受待见的也是做支付的”，这一情况的出现一方面是由于银行的核心业务还是存、贷、汇表内业务，中间业务很难受到重视。
另一方面是银行应对时代变化的反应速度和态度造成了现在银行收单业务的尴尬局面。
但笔者认为银行如果想要完成转型和服务定位转变，凭借银行在收单领域的沉淀和优势还是大有可为。
一、客户不懂支付，但懂得如何选择服务商1、客户不缺支付，缺的是合适自己的支付目前银行从业人员的本位思想还是比较严重，认为客户不懂支付，只要给客户一个能收款的工具即可。
支付就是一个收款工具，以费率为主要竞争手段。
但现在市场上并不缺少支付提供商，在互联网时代各种收款方式交叉并行，支付已经变成了一个基础设施，想要给客户提供更好的支付体验，服务质量才是客户选择的关键。
2、提供支付同时要提供服务支付是商业必不可少的基础设施，客户选择支付的同时也是在选择服务，如何更好地为客户提供支付服务，用经营的思维来为客户提供支付服务，才是客户需要的支付服务。
支付是为了拓展其他服务提供手段，银行需要摒弃原本的拓展信贷业务附带支付的理念。
如果没有帮客户解决其经营问题的决心和工具，那么支付收单业务拓展对于银行来说举步维艰。
3、寄希望于监管利好拓展支付支付是以合规为底线，以市场为导向的金融服务，寄希望于监管利好抢占他人市场的想法过于单纯和局限。
原本存在不合规的收单机构会进行整改，而不是简单粗暴的从市场上被清退。
央行目前采用的还是柔性监管和监管沙漏的方式，收单业务是市场行为，拓展还是要寄托于市场化的手段。
二、收单业务“卡基”向“户基”时代转变收单业务源于“卡基”时代，随着互联网支付兴起，开始向“账基”时代迁徙，而随着新技术的推广和市场需求的变化，未来的收单业务将会以“户基”开展。
电子银行专题——中国银联创新业务介绍
建设移动支付平台
• CUPMobile平台
移动支付网关即CUPMobile平台，负责移动支付交易的处理
• 商圈平台
提供商圈整合，商户联网。为智能卡手
机支付业务的发展提供商户资源支持 移动支付商圈平台
商户
OTA平台
• OTA平台
提供银行空中发卡个人化
支付相关信息的空中
管理和维护
移动通信网络
远程支付
移动支付网关
场产生了严重的冲击，并且引发了资金监管、税务漏洞等一系列问题； ➢ 行业IC卡的小额快速应用领域与银行IC卡存在重叠，一定程度上抑制了银
行IC卡的发展。
金融IC卡自身的巨大优势
➢ 金融IC卡具有容量大、安全可靠性高等天然优势； ➢ 金融IC卡的多应用，既可以形成差异竞争优势，也有助于银行与其他行业
➢ EMV是由Europay、Mastercard、Visa三大银行卡公司为了防范伪卡欺 诈风险，共同制定并发布EMV规范―IC卡全球支付的框架，并在世界范 围内逐步实施奖励性迁移措施；
➢ EMV迁移造成在原本银行卡交易高风险地区的伪卡和盗卡犯罪成本大幅 提高，从而使跨国银行卡犯罪集团将目标放到中国等未进行迁移的地 区，给中国的金融市场带来了巨大的压力；
从传统业务中以收款为主向创新产品中付款为 主转变
良好的交互性为自助交易、远程交易提供了支持
中国银联创新业务的特点
基于跨行 围绕支付
向正在大规模推广 的基于跨行转接清 算平台的产品和服 务中加入新的元素， 形成新的功能、渠 道、支付工具的创 造性工作过程。
基于银联跨行交易 清算系统，为各商 业银行持卡人提供 各种创新的支付服 务。
银联网络 现场支付
银行系统
双卡手机
银行卡收单行业研究
银行卡收单行业的技术创新和商业模式创新
技术创新
近年来，随着移动支付和互联网技术的 快速发展，银行卡收单行业不断涌现出新 的技术创新。例如，生物识别技术、区块 链技术和人工智能等技术在银行卡收单行 业得到广泛应用，提高了支付的安全性和 效率。
VS
商业模式创新
机Байду номын сангаас通过创新商业模式，拓展新的收入 来源。例如，一些机构采用“聚合支付” 模式，将多种支付方式集成到一个平台， 为商户提供一站式支付解决方案。同时， 这些机构还通过数据分析、营销推广等增 值服务提高客户黏性和收益。
银行卡收单行业的快速发展为特约商户提供 了更多商机，促进了商业发展，同时为发卡 行和持卡人提供了更多商机和便利。
02
银行卡收单行业发展状况
银行卡收单行业的历史和发展趋势
1
银行卡收单行业的起源可以追溯到20世纪90年 代，当时美国推出了信用卡并逐渐普及。
2
随着全球化和电子商务的发展，银行卡收单行 业在全球范围内迅速发展，成为一种重要的金 融服务。
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银行卡收单行业监管政策
主要国家和地区对银行卡收单行业的监管政策
北美
美国和加拿大对银行卡收单行业的监管相对成熟 ，强调信息安全和反欺诈，要求收单机构必须取 得相应的支付牌照并接受定期的审慎检查。
亚洲
日本和新加坡对银行卡收单行业的监管相对严格 ，要求收单机构必须取得相应的支付牌照并接受 定期的审慎检查，同时强调信息安全和反欺诈。
整业务策略。
技术风险和信息安全风险
系统故障风险
交易处理系统可能出现故障，影响正常交易和客户体验。
信息安全风险
涉及客户信息泄露、资金安全等问题，需加强信息安全管理 。
银行卡收单市场调研报告
银行卡收单市场调研报告银行卡收单市场调研报告一、背景介绍银行卡收单市场是指商家通过银行卡接受支付，并完成资金结算的过程。
随着电子支付的普及和快速发展，银行卡收单市场也逐渐成为了支付行业的重要组成部分。
本报告旨在通过对银行卡收单市场的调研，对市场现状、发展趋势和影响因素进行分析，为相关企业和机构提供参考。
二、市场现状分析1.市场规模：根据数据统计，银行卡收单市场在过去几年中呈现出稳步增长的态势。
截至2020年底，全国范围内银行卡收单市场交易金额达到数万亿元。
然而，相较于国内互联网支付的迅速发展，银行卡收单市场的增速相对较慢。
2.市场竞争格局：目前，银行卡收单市场竞争激烈，主要由商业银行、第三方支付平台和网络支付机构等多方参与者组成。
其中，商业银行拥有较为完善的支付网络和客户资源，但第三方支付平台的创新能力和技术优势也不容忽视。
3.市场发展趋势：随着移动支付、二维码支付等新型支付方式的普及和应用，未来银行卡收单市场有望实现更多的技术创新和业务拓展。
同时，政府对于金融科技的支持和鼓励，也将为市场带来新的发展机遇。
三、市场影响因素分析1. 消费者需求：消费者对支付方式的便利性、安全性和速度提出了更高的要求，对于银行卡收单市场的发展起到了积极推动作用。
2. 政府政策：政府对于非现金支付的政策支持和监管规范，对于银行卡收单市场的发展起到了重要影响。
3. 技术创新：移动支付、云支付、区块链等新技术的出现，不仅提升了支付的便利性和安全性，同时也带来了银行卡收单市场的机遇和挑战。
4. 商家需求：随着线上线下一体化的发展，商家对于多渠道支付和结算的需求不断增加，也推动了银行卡收单市场的发展。
四、市场发展建议1. 创新支付方式：在保证安全性的前提下，银行卡收单市场可以加强移动支付、二维码支付等新支付方式的研发和应用，提升用户体验。
2. 拓展合作渠道：银行卡收单市场可以与电商平台、社交媒体等合作，拓展支付场景，提高市场渗透率。
2022年银行卡收单市场现状分析及建议
2022年银行卡收单市场现状分析及建议随着银行卡刷卡手续费定价机制改革的落实和信誉卡利率市场化的稳步推动，我国银行卡产业转型升级不断加快，银行卡产业各类型创新产品和服务不断涌现，银行卡受理环境不断完善，收单市场规模稳步增长。
20**年银行卡刷卡手续费定价机制政策的落地，在肯定程度上抑制了收单市场上的套码乱象，促使收单机构将业务进展重心从监管套利向提升服务质量转变，进一步释放了银行卡产业的创新活力，给银行卡产业进展带来新的机遇。
与此同时，收单市场依旧存在很多不容忽视的问题和风险。
本文结合笔者近期调研了解到的状况，对国内收单市场的现状及问题进行分析，并对收单市场规范管理和健康进展提出建议。
一、银行卡收单市场进展概况1.银行卡受理环境不断完善随着受理本钱降低和市场推广力度加强，银行卡受理商户数量持续快速增长，受理环境不断完善。
截至20**年二季度末，银行卡跨行支付系统联网特约商户达2419.84万户，同比增加32.15%，比上一年末增加352.64万户;POS终端2899.94万台，同比增加18.60%，比上一年末增加446.44万台;ATM终端94.35万台，同比增长4.10%。
从以上数据可以看出，商户增速显著高于POS终端布放的增长速度，20**年上半年新增商户平均每户布放1.27台POS。
户均POS终端数量的降低，一方面是因为新增商户以小微商户为主，另一方面与多元化的支付方式快速普及有关。
2.收单机构主动布局聚合支付业务受本钱低廉、客户需求增加等多重因素驱动，多数银行、支付机构等都加紧布局聚合支付业务。
中国支付清算协会20**年3月对36家主要收单机构的调研结果显示，21家收单机构通过自身技术研发或与聚合技术服务商合作已经开展了聚合支付业务，4家收单机构正在主动推动聚合支付业务，11家收单机构尚未开展聚合支付业务。
聚合支付主要有两种形式：一种形式表达为智能POS，即融合了扫码支付、刷卡、云闪付、指纹支付、声波支付等支付方式的POS、PAD或其他智能终端;另一种形式表达为条码台牌，即通过在特约商户收银台或餐桌等位置张贴、布放二维码，支持微信、支付宝、银行等的客户通过扫码完成支付。
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创新 促进市场细分 ，支付 日 趋便 利
便民：水电煤缴费、乘公交、买菜等 mPOS 、 O2O ， POS 流水贷等
21 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
收单是 经 营 风险 的业务
–商户的清算资金 本 质是收单机构对商户的信用 放 款
存入大额溢存款提高 授信额度，利用预授 消费 撤销冲 正 风险事件 ： 权完成 115% 额度套 切断终端通信线路，利用消费 现。 撤销、消费撤销冲正时差套取 发卡机构额外信用额度。
预 授权 完 成 冲 正 风险 事件 ： 切断终端通信线路， 利用预授权、预授权 完成及预授权完成冲 正时差套取发卡机构 额外信用额度。
27 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
无原 则、 无底线 的创新是 违 规、 违 法 如 何 开展 预 授权业务？
• 预授权业务开放范围：商户类别 • 预授权交易权限的管理策略：联机和离线 • 预授权业务风险管理：大额交易、资金清算
6 大维度：
（ 现 场 、 代 理 …） （ 消费、 预 授权 …） （ 主营、 地区 、单 位 结算户 / （ 是 否 可 读 卡、 POS / ATM / 多 （ 卡 种 、 介 质 …） （ 磁 道 / 芯 片、 密 码 、 辅助 信
银联卡业务 类 型 规 划 ：思 路
交易 场 景
终端 终端 类 型
13 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
卡组织模式
业务规则对于卡组织运作的意义
共同的语 •联网通用的基础 言 –交易能够正常处理，确保服务品质 信任的基 –确保各发卡机构的卡片能够被不同的收单机构受理 础 –确保各收单机构能够按照统一的约定提供商户至持卡人银行卡服务
2014 年末，商户、 POS 终端、 ATM 数累计分别达 1200 万家 、 1593 万 台、 66 万 台
受理 地域越 来 越 广， 农村 成 为 新 蓝海
小城镇、农村均可受理银行卡
参与主体不 断增多 ， 专 业 化分工逐渐明晰
中小银行逐步参与收单， 95 家收单类非金机构加入； 外包服务机构迅猛发展
中国银联
2015 年 4 月
目录
1
价值与创新 收单业务运作价值与创新 发展趋势思考
2
3
2 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
1
价值与创新
价值等式的相对性
来源：马里斯战略有限公司
4 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
2
1. 2. 3. 4.
收单业务运作价值与创新
收单业务运作 商户 终端 产品解决方案
卡组织模式下的收单业务
银行卡产业的参与主体
发卡业务
发卡机构
借 记 卡 信 用 卡
卡组织规则 卡 章 程 领 卡 合 约
银行卡组织
收单业务
卡组织规则
收单机构
商 户 受 理 协 议
PO A 柜 S T 台 M
其 他
消费、取现、转账、存现等
业务大类 场景维度
4 大类 ： 消费 类 代 收付 类
现金转账 类 账户服务 类
思考交易本质： 是否面对面且交易发起方是谁？ 各方应遵循怎样的交易模式？ 在什么样的商户受理？ 在何种终端上发起？ 使用的是何种卡片？ 向发卡机构提供的验证内容？ 交易发 起 方式 交易模式 商户信 息 个人 …） 终端信 息 媒 体 …） 卡片账户信 息 验 证 方式 30 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year 息…）
● “ 三流 合一 ” ： 信 息流 、资金 流 、 物流 ● 服务商户，服务持卡人
25 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
无原 则、 无底线 的创新是 违 规、 违 法 银行卡 风险事件 进 入 高 发 阶段！
商户调查
预 授权 115 风险 事件 ：
•跨行业务相关方相互信任的保障 –发卡、收单相互信任 –发卡行与持卡人、收单行与商户相互信任 –持卡人、商户相互信任 •有序开展交易差错、争议处理 –投诉的处理 –异常交易的约定处理
14 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
银行卡收单业务运作
15 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
银行卡收单业务运作
什么是收单业务？
● 商户收单属于中间业务还是资产业务？ - 总体属性是支付类的中间业务，以手续费为来源； 具有一定资产业务的特点 - 从发卡机构收到的清算资金 有可能被拒付而形成实质性垫款； 在商户审批需要借鉴对公授信的 审批方法
24 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
增值业务—与发卡业务互动 特惠商户 分期付款 积分消费 消费促销 ……
收单业务的 右护法—— 创新
收单业务的延伸
通过 更深 入结合商业运作、提 升客 户规模和服务 –精耕细作商业运作，提供收单增值服务 –掌握持卡人交易行为，深度经营数据 –服务商户进而服务持卡人，提升客户量、满意度和服务品质
ATM 、 P OS 等
卡片 操作 环境
公共 场 所 或家 庭
商户 交互 方式
现 场或 自 助 或代 理
持卡人 商户 信息 验证方 式
终端 能力
是否 可读卡
卡 性质
借记 或 贷记
卡片 状态
有卡 或无 卡
M CC 、 地区 卡信 息 、 密 码 、 辅助 信 、结算户 息
型
支付 分类 划分维度 增 补 新业务 类
价值等式的相对性
来源：马里斯战略有限公司
5 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
M-PESA 是肯尼亚最受欢迎的汇款方式：实惠、安全 和便捷
来源：马里斯战略有限公司
6 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
收单业务的 若干 运作 核心
清算对账：交易的最 后 一 道 关 - 防范 大额 资金清算 风险 - 审慎 实 施 T + 0 清算
注：图片源自网络
20 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
银行卡收单 市场高速增长
受理商户 日 益 丰富 ，业务规模 快速增长
16 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
银行卡收单业务运作
收单业务的支付特性
联网通用
跨行、跨境 主体复杂 规则相对复杂
注重单据凭证
要式（类似票 据业务） 调单拒付
交易频繁
强连接 系统要求高
● 技术密集、劳动密集、规模经济、分工细致
17 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
什么是收单业务？ ● 传统的定义： 收单机构通过 POS 等机具向特约商户提供受理支付卡交易及资金结算等 金融服务，获取手续费收入的业务。主要是提供交易处理和结算，承担 相应收单收益和风险责任 ● 《银行卡收单业务管理办法》（人行公告 [2013] 第 9 号）的定义 ： 收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行 卡并于持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为
银行卡收单业务运作
市场拓展
商户审核
终端布放
日常巡检
交易 处理
收单业务运作 流 程 步骤图
清算对帐 风险处置 差错争议 商户服务 风险 监控
18 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
收单业务的 若干 运作 核心
19 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
持卡人
12 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
特约商户
卡组织模式
什么是银行卡组织？ 银行卡组织： 一套业务规则 与成员机构 共同制定业 务规则及相 应规范 一个转接系 统 负责运营银 行卡转接、 授权、清算 等网络系统 一个产品平 台 设计开发跨 行业务产品 ，共同开展 产品推广 一个支付品 牌 通过卡组织 网络开展业 务，使用卡 组织品牌
回顾一下历史上的银行创新
1936 年，机器人出纳员，英国 1941 年，出纳员视像
来源：马里斯战略有限公司
9 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
回顾一下历史上的银行创新
1967 年，自动取款机，英国
来源：马里斯战略有限公司
10 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
变造信息属于商业欺诈范畴，轻则违规，重则违法
22 | Presentation Title | Client Name | XX Month Year
收单业务的 左护法—— 合规
收单业务合规是保障业务发展的基础
–收单业务一定程度上是短期的信用发放 –不合规可能导致拒付和交易损失 –需要在商户准入、交易处理等各流程环节控制 ● 合规至关 重 要 ！