风险管理与保险规划
风险管理与保险规划
期内死亡给付 保险金
期满生存，不给 付不退费
保险期限
2.生存保险
生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年 龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。如果 被保险人期内死亡，保险人毋须给付保险金，也 不退还保险费。
期内死亡不给 付不退费
期满生存给付保 险金
保险期限
3.生死两全保险
生死两全保险指无论被保险人在保险期内死亡或 保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合同 给付约定保险金的一种人寿保险。 生死两全保险在某种程度上，较大地满足了投保 者取得生命的保障和投资的愿望。
风险管理与保险规划
本章内容
1
2 3
风险管理
保险产品介绍
保险规划
第一节 风险管理
个人面临的风险分析 风险管理 保险的概念和原理
一、个人面临的风险分析
人身风险
活得太长
活得太短 活得太惨
财产风险
财产损失风险
个人风险
责任风险 信用风险
从理财角度分析
个人风险及风险管理
风险 个人事件 无能力 丧失收入 丧失服务 增加的开支 其他开支 疾病 丧失收入 增进健康 健康保险 健康关怀 其他资源 财务影响 个人资源 储蓄、投资 降低财务影响的策略 私人部门 无能力保险 其他策略 公共部门 无能力保险
风险的特征
风险是客观存在的 风险是相对的和可变的 风险是可以测度的 风险与收益是对立统一的
投资风险与获利机 会并存，人们追求 更高的收益的同时 不断强调控制风险 的重要性
要正确认识风险与理财收益之间的关系
认识风险
风险的定义
风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间 内，某种损失发生的可能性。
如何进行风险管理和保险规划
如何进行风险管理和保险规划在如何进行风险管理和保险规划方面，需要综合考虑个人和企业的需求，有效识别和评估风险，制定相应的风险管理和保险规划策略。
以下是一些关键步骤和方法，可帮助实现有效的风险管理和保险规划。
一、了解风险管理和保险规划的基本概念1. 风险管理是指对潜在风险进行识别、评估、控制和监测的过程，旨在减少风险对个人和企业的不利影响。
2. 保险规划是指通过购买适当的保险产品来转移风险，并确保在发生意外情况时能够得到经济上的保障。
二、识别和评估风险1. 个人和企业需要识别并分类风险，包括生命健康风险、财产风险、责任风险等。
2. 对每种风险进行评估，考虑其概率、严重程度和影响范围，以确定优先级。
三、制定风险管理策略1. 风险管理策略应基于具体风险类型和评估结果，包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险接受等方法。
2. 风险规避是指采取措施避免风险发生，例如加强安全管理、遵守法律法规等。
3. 风险减轻是指通过采取措施降低风险的发生概率或严重程度，例如培训员工、加强设备维护等。
4. 风险转移是指通过购买保险等方式将风险转移给第三方，以减轻个人或企业的经济负担。
5. 风险接受是指对风险的存在和后果有清醒的认识，并采取相应措施应对风险。
四、制定保险规划策略1. 根据评估结果和风险管理策略，选择合适的保险产品进行购买。
2. 考虑购买寿险、医疗保险、意外伤害保险、财产保险、责任保险等，以满足个人和企业的风险保障需求。
3. 了解和比较不同保险公司的产品和条款，选择信誉良好、服务优质的保险公司。
五、定期审查和调整1. 风险管理和保险规划是动态的过程，需要定期审查和调整。
2. 随着个人和企业风险状况的变化，以及保险市场和法规的变化，需要及时调整保险计划。
六、寻求专业建议1. 对于复杂的风险管理和保险规划问题，可以寻求专业的金融顾问或保险经纪人的建议。
2. 金融顾问或保险经纪人能够根据个人或企业的需求，提供个性化的风险管理和保险规划解决方案。
afp考试真题风险管理与保险规划 (1)
1. 某运输公司有从事营运的货车若干辆。
某日因骤降暴雨造成路面积水行车困难，该公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡。
在此次事件中，暴雨是（）。
A．风险代价B．风险因素C．风险事故D．风险损失答案：B解析：暴雨是影响发生风险事故的条件，属于风险因素。
所以B正确。
2．为骗取保险赔款而故意纵火，是风险因素中的（）。
A．有形风险因素B．道德风险因素C．心理风险因素D．思想风险因素答案：B解析：道德风险因素是指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所造成的损失进一步扩大的原因或条件。
本案例为骗取赔款而故意纵火使保险事故发生，属于道德风险，所以B正确。
3. 下列关于风险管理的说法中，错误的是：（）A．风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤。
B．风险管理的目的在于避免风险。
C．风险自留是一种主动的风险处理手段。
D．保险是一种财务型的风险转移机制。
答案：B解析：风险管理的目的包括预防事故发生和控制损失影响，B不正确。
风险自留指有意识、自愿地接受某些风险的行为，所以是一种主动的风险处理手段，C正确，保险是通过缴纳保费获得发生保险事故后的赔偿承诺，因此是一种财务型的风险转移机制，D正确。
4. 下列关于风险的说法中错误的是（）①．风险就是人们承受损失的不确定性。
②．保险是一种风险管理方法。
③．承担较高的风险就可以得到较高的回报。
④．风险管理的目的就是防止风险的产生。
A．①、③B．②、④C．①、②、③D．①、③、④答案：D解析：①中风险为人们承受损失和收益的不确定性；③中承担高风险可能带来损失也可能带来收益；④中风险管理的目的包括防止风险产生及控制损失；保险属于风险管理中风险转移对策。
5. 出于对风险（）的考虑，财务部门一般要求配备保险箱（柜）；同时出于对损失（）的考虑，要求每日在单位的留存现金不得超过一定比例。
2020智慧树知道网课《风险管理与保险规划》课后章节测试满分答案
第一章测试1【判断题】(10分)狭义的风险是是指未来损失结果的不确定性。
A.对B.错2【判断题】(10分)在我国社会保障体系中：商业保险是基础，社会保险则是商业保险的重要补充。
A.对B.错3【判断题】(10分)1949年新中国成立之前，我国没有保险。
A.错B.对4【判断题】(10分)目前我国保险费总收入排名全球第二，但保险深度和保险密度低于世界平均水平。
A.错B.对5【单选题】(10分)在风险管理方法中，保险属于（）。
A.风险自留B.风险转移C.损失控制D.风险回避6【单选题】(10分)以下保险中，最早产生的保险是（）。
A.火灾保险B.人身保险C.人寿保险D.海上保险7【单选题】(10分)（）是保险费占GDP的比，是一个国家或地区保险也发达与否的重要指标之一。
A.保险范围B.保障程度C.保险密度D.保险深度8【多选题】(10分)风险的三个重要特性（）。
A.稳定性B.与损失相关联C.不确定性D.客观性9【多选题】(10分)以下风险中，属于纯粹风险的是（）。
A.股市风险B.火灾风险C.汇率风险D.。
风险管理和保险规划测试卷A(答案)
风险管理和保险规划测试卷(A)答案及解析一、单项选择题1．答案：B解析：风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。
在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。
直接损失又称为实质损失，是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害；间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
2．答案：D解析：风险与保险有着非常密切的关系，包括：(1)风险是保险产生和发展的前提；(2)保险对风险管理也有着实质的影响；(3)风险与保险存在着互制互促的关系。
3．答案：B解析：损失控制，是指人们在面临潜在的风险时，采取措施来控制风险：在风险发生之前，消除风险发生的条件，降低风险发生的概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险造成的损失减少到最低限度。
题中所述属于风险发生前采取的控制措施。
4．答案：D解析：基本风险是指特定的个人所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险，涉及范围通常较大，对整个团体乃至社会产生影响。
特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担的损失风险，不影响整个团体和社会。
火灾、爆炸、盗窃均属于特定风险，地震属于基本风险。
5．答案：C解析：从经济角度看保险，保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的财务安排。
从法律角度看保险，保险是一种合同行为，保险双方的权利义务在合同中约定，保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。
6．答案：D解析：相互保险组织中的众人协力体现的互助共济关系是一种直接的互助共济关系。
因为这种保险组织的成员都是考虑有同一风险的多数人所组成。
他们中的每一成员，即是被保险者也是共保人之一。
而除其成员之外，其所体现的互助共济关系是一种间接互助共济关系。
因为组成这种互助关系的千万个保险合同并非在投保者之间订立，而是投保者分别与保险公司建立合同关系。
风险管理与保险规划课件(PPT 235张)
• 3、 选择对付风险的方式 • 在对风险进行识别和衡量以后，风险管理 者接下来需要做的事情就是选择应付风险 的各种方法。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 例如： • 风险控制——安装避雷针以防雷击 · 风险回避——酒后驾车危险，不喝酒 · 风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里 · 风险保留——汽车马上就要报废了，就不保险 了。 · 风险转移——保险：人身、财产、责任
• （二）风险特征 • 1、客观性 • 客观存在的、可用客观尺度来测度（用概 率来度量风险发生的概率大小）
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 2、普遍性
• 3、不确定性 • 是否发生、发生的时间、发生的地点、损 失或收益的大小、损失或收益承担的主体 是不确定的。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 4、可测性 • 在概率论和数理统计的基础上，利用损失 分布的方法来计算风险损失发生的概率、 损失大小、损失的波动性。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 5、发展性 • 风险的性质可以改变、风险发生的概率可 以发生改变、风险的种类会发生变化。
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理财规划师
Chinese Financial Planner
• 5、风险转移 · 通过一定的方式，将风险从一个主体转 移到另一个主体 · 较为常见的有以下几种： (1)公司组织 ---在公司这种组织形式中，企业是一个独 立的法人，股东的个人财产与企业的财产 是分离的。企业如果经营失败，股东的损 失仅限于他们在该企业的投资部分.
2018afp讲义6-01风险管理与保险规划
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保险业实践中的无形风险因素
逆选择：指投保人在选择买不买保险、买什么或买多少保 险的时候，按对己有利的原则做出决策的行为动机；如果 缺乏有效控制机制，如限制性合同条款及核保过程，会导 致保险经营失败。
道德风险因素：指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为 故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所造成的损 失进一步扩大的原因或条件。如欺诈、故意隐瞒等。
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1.2.2 风险评估（Evaluation）
事故发生的概率或可能性。主要依据： - 分析具体的风险因素 - 以往的经验数据
一旦事故发生，损失程度的大小。包括： - 损失的价值、风险单位、保护与施救的费用 - 直接损失与间接损失
风险评估为人们采取何种风险对策以及这些对策背 后的资源分配提供了依据。
例如：不搭乘飞机以避免坠机死亡的风险。
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对策选择：风险自留
风险自留：作为风险管理对策的一种，指 有意识、自愿地接受某些风险的行为。
例如：建立紧急预备金。
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对策选择：风险控制
风险控制：为了改善和控制具体的风险因 素而在事前采取预防措施、事中进行风险 抑制、并在事后采取补救措施的手段。
思考： 安装防盗门和安装自动消防喷淋系统 分别属于风险控制中的哪一种措施？
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2.2.1 最大诚信原则
保险双方当事人在签订和履行保险合同时 必须以最大的诚意履行自己的义务，互不 欺骗和隐瞒，遵守合同的约定与承诺。
投保方
保险方
最大诚信原则的体现 违反后的惩罚
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最大诚信原则
—投保方的体现
体现
内容
告知
cfp考试个人风险管理与保险规划练习题
金融理财师（CFP）认证考试《个人风险管理与保险规划》习题与解析《个人风险管理与保险规划》第一章风险与个人风险承受能力1．股市波动的风险属于（）。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B2．被保险人纵火是（）。
A．道德风险因素B．实质风险因素C．心理风险因素D．有形风险因素【答案】A3．下列符合风险含义的是（）。
A．实际结果与预计结果的偏差B．损失额可能性C．损失可能性和损失幅度D．风险是未来结果的变异程度【答案】C4．下列对道德风险的描述，不正确的是（）。
A．道德风险能够通过优化保单条款、严格核保程序、加强教育和宣传等手段加以防范和缓解B．道德风险因素是普遍存在的C．投保人/被保险人在投保前防损动机减弱的可能性D．道德风险因素，是指一方当事人通过合同或协议等方式转移风险后，趋利避害的动机大大减小的可能性【答案】C5．观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的风险因素属于（）。
A．无形风险因素B．有形风险因素C．事前道德风险因素D．事后道德风险因素【答案】A6．下列哪项不属于风险的不确定性?（）A．何时发生不确定B．是否发生不确定C．产生的原因不确定D．产生的结果不确定【答案】C7．（）是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失或加重损失程度的因素。
A．无形风险因素B．有形风险因素C．道德风险因素D．心理风险因素【答案】B8．按风险的性质分类，风险可分为投机风险和（）风险。
A．自然B．责任C．社会D．纯粹【答案】D9．以下各项不属于技术风险的有（）。
A．噪声B．空气污染C．经营亏损D．核辐射【答案】C10．根据（），风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。
A．产生风险的行为B．风险产生的原因C．风险性质D．风险标的【答案】B11．政局变化引起社会动荡而造成财产损害、人员伤亡的风险是（）。
A．自然风险B．政治风险C．经济风险D．社会风险【答案】B12．下列有关风险的描述，正确的是（）。
家庭风险管理及保险规划精品课件
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的()。
A．必然性B．可能性C．特殊性D．客观性正确答案：B解析：狭义的风险，强调不确定性带来的不利后果，即在一定条件下和一定时期内由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。
知识模块：风险与个人风险承受能力2．在保险理论和实务中，风险通常是指()。
A．既可能产生损失，又可能产生收益的风险B．只可能产生损失的风险C．只可能产生收益的风险D．已经产生损失的风险正确答案：B解析：广义的风险是指事件的发生存在着两种或两种以上的可能性；在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性，即只可能产生损失的风险。
知识模块：风险与个人风险承受能力3．下列关于风险的说法正确的是()。
A．从总体上看，风险具有不确定性B．从总体上看，风险具有必然性C．从个体来看，风险具有必然性D．从个体来看，风险具有主观性正确答案：B解析：风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。
对于个体而言，风险是偶然发生的；对于整体而言，风险是必然发生的。
风险的不确定性表现在是否发生，发生时间以及产生结果的不确定性。
知识模块：风险与个人风险承受能力4．关于风险与保险的关系，下列说法正确的是()。
Ⅰ．风险是保险产生和发展的前提Ⅱ．保险的发展是风险发展的客观依据Ⅲ．保险是风险管理的传统有效的措施Ⅳ．风险管理技术要受保险经营效益的制约A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：C解析：风险与保险的关系体现在：①风险是保险产生和发展的前提。
风险的无处不在构成了保险关系的基础；风险的发展是保险发展的客观依据；②保险对风险管理有着实质的影响，保险是风险管理中传统有效的财务转移机制；③风险与保险存在互制互促的关系。
一方面，保险经营效益受到风险管理技术的制约；另一方面，保险的发展与风险管理的发展相互促进。
家庭风险管理与保险规划
保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
买保险的八个理由
让自己安心，家人宽心 不靠子女，活得有尊严 对抗债券人的有力法宝 庞大医疗费用有着落 不能工作也不怕没有收入 保全财产的最佳武器 强迫储蓄投资新主张 为员工投保、留住人才
籍着对风险的鉴定、分析、控制、或转移 等措施，以最有效率之成本将各类风险所 产生之不良影响，降至最低的程度。
全方位风险规划
儿童节
生则安
清明节
病则医 保险 死则恤
青年节
老则养
重阳节
人生的八大风险
1、家庭责任的风险 2、健康医疗的风险 3、财产税的风险 4、子女教育的风险
5 、癌症医疗的风险 6、贷款清偿的风险 7、意外失能的风险 8、退休养老的风险
家庭风险管理 与保险规划
前言
月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全！
何谓“风险”
一、何谓“风险” 1. 投资（机）性风险。 2. 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、
也是唯一的理财工具。
风险管理的目的
积极目的 ——风险理财 消极目的 ——风险控制
投资 储蓄 人身保险 人生保全
风险管理的定义
保险需求分析与规划
1. 简易法 2. 需求法
简易法
保费=年收入10% 保额=年收入10
或年收入5+负债
需求法
根据每个家庭的具体收入和支出，列出资 产负债表，然后算出该客户在意外、疾病、 养老诸方面需要的保费和保额，同时根据 各险种的功能组合险种调整保额。
保险需求金字塔
税 理财
保证收入
有钱人
有前途的人
风险管理与保险规划培训课程(ppt 84页)
工作要求：
工作准备：同第一章第一节工作要求的工作准 备部分 工作程序：收集与整理客户信息 首先，要做的就是充分地与客户交流，了解和 掌握相关的财务资料 接着，在收集完制定保险规划所需的信息后制 成相应的表格，以便查阅。
第二பைடு நூலகம் 提供咨询服务
一、风险 （一）风险的概念
风险指某种事件发生的不确定性。 当然不确定性包括盈利发生的不确定性和亏
2、按保险标的分类 （1）财产保险 （2）人身保险 （3）责任保险 （4）信用保证保险 3、按风险转移层次分类 （1）原保险 （2）共同保险 ：也称共保 （3）重复保险 （4）再保险 ：也称分保
4、按照实施方式分类 （1）自愿保险：也称合同保险或任意保险
（2）强制保险 ：也称法定保险
（五）保险的职能和作用
间接损失：指由直接损失引起的其他损失 4、风险载体：指风险的直接承受体 包括：人身载体和财产载体
风险要素之间的逻辑关系： 风险因素 风险事故 风险损失 风险载体
（四）风险的种类
1、投机风险与纯粹风险 2、自然风险与社会风险 3、基本风险与特殊风险 4、人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
（五）风险与保险的关系
工作要求
工作程序：简单分析客户的风险管理需求与 保险需求 不同生命阶段保险需求特征也不同 对保险需求强烈的人群主要包括以下五种： 1、中年人 2、身体欠佳者 3、高薪阶层 4、岗位竞争激烈的职工 5少数单身职工家庭
理财规划师面对的客户面临的主要风险包括：
第一步：分析客户面临的人身风险 包括生命风险、健康风险
损发生的不确定性，这是广义的风险。 狭义的风险仅指损失发生的不确定性。
保险理论研究和实务研究中通常从狭义的角度 理解和界定风险。具体来说就是保险标的损失 发生的不确定性
风险管理和保险规划
理财规划师专业能力风险管理和保险规划学习目标1、分析客户的风险管理需求2、区分可以用保险转移和不可以用保险转移的风险管理需求一、风险管理（P2）风险管理是经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动的.有目的的.有计划的对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。
风险管理的需要（P2）1、安全需要：包括实际的部分（如经济补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的需要）。
2、经济需要：任何意外损失成本涉及直接和间接损失，是一项很大的财务负担，需要获得经济上的补偿。
3、执法需要：保证人民的生命财产安全是一个国家的法制建设的基本要求。
风险管理的成本风险管理的成本：是指由于风险的存在和风险事态发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。
一般包括：风险损失的实际成本风险损失的无形成本或机会成本处理风险费用风险管理的一般程序（P2）1、确立风险管理目标2、风险识别3、风险衡量（损失概率、损失程度、损失变异性）4、风险处理计划（避免、预防、抑制、自留、转移（保险与非保险）5、风险评估（P6）风险衡量的三项内容（P3）1、人身风险衡量。
包括三种情况，即生理死亡（工作期间生命的提前死亡）；生存死亡（工作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄出现的死亡）。
可以通过生命价值法、需求法和资本保留法计算。
2、财产风险衡量。
包括财产直接损失及间接经济损失。
指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。
3、责任风险衡量。
取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损失可以个人累计财富为限。
人身风险衡量的三种方法（P3）1、生命价值法。
预期未来收入的现值就是人身风险的生命价值。
P42、需求法。
将家庭经济支柱死亡的财务需求转换为投保人的保险金额。
需求包括遗产处理费用、重新调整生活需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年）特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求（用人寿保险补充社保不足）。
保险行业理财规划与风险管理的基本原则
保险行业理财规划与风险管理的基本原则保险行业作为金融服务的重要组成部分，其理财规划和风险管理对于保险公司和客户来说都具有重要意义。
本文将介绍保险行业理财规划和风险管理的基本原则，帮助读者更好地理解和应用于实际工作中。
一、理财规划的基本原则1. 多元化投资：保险公司在进行理财规划时，应当通过投资组合的多元化来降低风险。
这包括在不同资产类别、不同行业和不同地区进行投资，以分散风险并获得更好的回报。
2. 长期投资：保险行业的理财规划注重长期投资，通过长期投资可使资金得到更好的增值。
同时，长期投资还有助于平滑市场波动对资金的影响，避免短期投资的风险。
3. 量化分析：理财规划需要以科学的方法进行决策，因此量化分析在其中扮演着关键角色。
通过数据分析和模型建立，可以评估不同投资方案的风险和回报，从而做出明智的投资决策。
二、风险管理的基本原则1. 风险评估：保险公司在进行风险管理时，首先需要进行风险评估。
这包括对投资项目进行风险定性和风险定量评估，以确定其带来的潜在风险和影响程度。
2. 风险多样化：在风险管理中，保险公司应该通过多样化投资来分散风险。
通过在不同行业、不同地区和不同类型的投资中进行分散，可以降低整体风险，提高回报稳定性。
3. 风险控制：风险管理的核心是风险控制。
保险公司需要建立有效的风险管理机制，包括建立严格的风险控制流程、制定合理的投资限制和风险警示指标，并及时采取措施控制和避免风险的发生。
4. 风险监测与应对：风险管理不能仅仅停留在分析和控制阶段，还需要进行风险监测和应对。
保险公司需要建立完善的风险监测系统，及时发现和应对市场、资金和业务等方面的风险。
综上所述，保险行业的理财规划和风险管理具有一定的原则性。
理财规划应注重多元化投资、长期投资和量化分析；风险管理则需要进行风险评估、风险多样化、风险控制和风险监测与应对。
只有遵循这些基本原则，保险公司才能实现稳健的资金增值和风险控制，为客户提供可靠的保险金融服务。
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风险管理与保险规划 Document number：BGCG-0857-BTDO-0089-2022
( )1.下列何者属於理财型危险管理方法1危险回避2危险自留3损失抑制4危险预防5专属危险6保险
(A)123
(B)134
(C)256
(D)346
( ) 2.下列何者为损害填补原则之例外情形1. 定值保险2. 不定值保险
3. 人寿保险
4. 保险单设有自负额条款
5.财产保险
6.定额给
付住院医疗
(A) 1234
(B) 2346
(C) 1245
(D) 1346
( ) 3.火灾保险契约之转让须经保险人书面同意，因该种保险契约属於：
(A)补偿契约
(B)属人契约
(C)附合契约
(D)对价契约
( )4.保险利益於保险契约订立时，必须存在；但於保险事故发生时，则不必存在，是指下列何者
(A)火灾保险
(B)汽车保险
(C)信用保险
(D)人身保险
( )5.依照我国保险法的规定，要保人对於下列何者的生命或身体有保险利益
(A)为他人管理财产之人
(B)生活费所仰给之人
(C)债权人
(D)以上皆是
( )6. 关於投资型保险商品，下列何者正确：
I.保险给付随实际投资绩效而定
II.投资型保险商品费用率较共同基金低
III.由被保险人和保险公司共同承担投资风险
IV.保单资讯高度透明化
V.投资型保险商品之保险给付要缴所得税
(A) I, II, III
(B) III, IV
(C) I, IV, V
(D) I, IV
( )7.下列何者具有保险利益
(A)已私订终身之同居男女朋友互有保险利益
(B)已出嫁的女儿对生父或生母有保险利益
(C)订婚之男女朋友互有保险利益
(D)以上皆是
( )8.保险人行使代位求偿权之金额，以下列何者为限
(A)侵权行为人法定赔偿金额
(B)保险契约之保险金额
(C)保险人之赔偿金额
(D)被保险人之投保金额
( )9.因财产毁损而花费之修理复原费用，属於下列何项损失
(A)间接损失
(B)直接损失
(C)从属损失
(D)责任损失
( )10.假设有一住宅火灾损失发生时的保险价额为100万元，保险金额为50万元，保险单中有60％共保条款的约定，若损失30万
元，则保险公司须赔付多少元
(A)30万元
(B)25万元
(C)18万元
(D)15万元
( )11.下列何者为采赔偿请求基础承保之责任保险
(A)雇主（意外）责任保险
(B)营缮承包人（意外）责任保险
(C)董事暨高级职员责任保险
(D)以上皆非
( )12.下列何者是伤害保险事故之伤害的构成要件
(A)须为身体上之伤害
(B)伤害是第三人所造成
(C)包括任何事故所致之伤害
(D)伤害必须达一定严重程度
( )13.保险契约之批单构成保险契约之一部分，通常其效力为何
(A)等於原订契约
(B)优於原订契约
(C)次於原订契约
(D)两者效力相似
( ) 14.保险契约的效力消灭可分为自始消灭及自今消灭，下列何者属於自今消灭
(A)无效及解除
(B)失效及终止
(C)无效及终止
(D)失效及解约
( ) 15.选择递减型定期保险商品之保障需求,下列何者正确
I.累积子女的教育基金
II.避免保户分期偿还购屋贷款期间身故或全残，家属无力继续清偿III.提供晚年养老的经济保障
IV.避免保户身故时遗属无力缴纳遗产税
V.保障遗族生活费及教育金
(A) I. II
(B) II, IV
(C) I, IV
(D) III, IV
1.(C)
2.(D)
3.(B)
4.(D)
5.(B)
6.(D)
7.(D)
8.(C)
9.(B) 10.(B) 11.(C) 12.(A) 13.(B) 14.(B) 15.(B)。