保险学的研究对象、内容与结构(ppt 25页)
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保险经济学
欲望满足说。倡导者是拉札路斯。戈比创 立了欲望满足说。
戈比指出，保险的目的是当意外事故发生 时，以最少的费用满足该偶发欲望所需的资金， 并予以充分可靠的经济保证。
所得说。代表人物是休鲁兹。他认为，保 险产生的根本原因在于经济的不稳定，即保险 是为了解除因经济的不稳定以致储蓄无能为力 的缺点，在经济不安定的情况下，把储蓄的负 担分摊给多数经营单位，以保障所得。
（三）（现代）保险的经济基础：商品货 币经济
1、现代保险的经济基础:以盈利为目的; 货币补偿形式
2、商品经济越发达，保险业也就越发达
（四）保险的法律基础：保险合同
保险合同是保险经济关系的具体体现，没 有保险合同就没有保险经济关系。
（五）（现代）保险的技术基础：概 率论及自然、技术科学
事后均摊需要概率。 保险离不开自然科学和技术科学。
是指当某种与保险有关的要素发生变化 时，对保险经济发展所产生的正值或负 值的影响，而这种影响可以通过数学模 式计算出来。
（四）保险效益关系
即保险的投入与产出的比例关系。 从宏观来说，是指整个社会在保险业上投入的
物化劳动和活劳动的总和与保险为社会所节省 经济利益或通过补偿为社会带来的经济利益的 总和之间的量的比较关系。
埃斯特说：“在人身保险中完全没有损失 赔偿的性质，从国民经济来看，人身保险不过 是储蓄而已。”
威特认为，“人身保险不是保险而是一种 投资。”
择一说。这种学说不同意人身保险不是
保险的说法，但又不能找出财产保险和人身保
险的共同概念，因而主张将财产保险与人身保
险分别以不同概念进行阐明。
爱伦贝堡认为，对保险合同的综合性定义 应该是，“保险合同不是损失赔偿的合同，就 是给付一定金额为目的的合同”，二者只能择 其一。
保险学(第五版)
保险学(第五版)xx年xx月xx日CATALOGUE 目录•保险学概述•保险市场与监管•保险产品及创新•保险经营与管理•保险与社会保障•国际保险学01保险学概述保险学的定义与特点定义保险学是一门研究保险及其管理的综合性学科，涉及保险市场、保险产品、保险合同、保险监管等内容。
特点综合性、应用性、政策性、时效性。
1保险学的学科性质23保险是一种经济补偿制度，与国民经济和财政金融密切相关。
经济学科保险合同是一种法律行为，需要遵循《合同法》、《保险法》等相关法律法规。
法律学科保险是一种风险管理手段，需要运用管理学理论和方法进行管理和监管。
管理学科保险市场与主体研究保险市场的构成、特点、规律，以及保险主体（保险公司、投保人、被保险人等）的行为和作用。
保险合同与履行研究保险合同的要素、性质、签订与变更，以及保险合同的履行和争议处理。
保险监管与政策研究保险监管的原则、体制和方法，以及保险政策的制定和实施。
保险产品与定价研究保险产品的种类、特点、功能和设计，以及保险定价的原则和方法。
保险学的研究内容02保险市场与监管保险市场概述保险市场的定义01保险市场是指保险商品交换关系的总和，包括保险人、投保人、被保险人和受益人等多个方面。
保险市场的分类02按照保险标的和业务性质，保险市场可分为财产保险市场和人身保险市场。
保险市场的特点03保险市场具有长期性、风险性和互助性等特点。
保险市场的供给与需求保险市场的供给指在一定条件下，提供保险商品和服务的能力和意愿。
保险市场的需求指在一定条件下，有购买保险商品和服务的需求和意愿。
保险市场的均衡当保险市场的供给和需求达到平衡状态时，市场达到均衡状态。
保险监管的目标保障被保险人的利益，维护保险市场的公平、公正和透明，促进保险业的健康发展。
保险监管的定义指政府通过制定和实施相关法律法规，对保险市场进行管理和监督。
保险监管的方式包括政府监管、行业自律和社会监督等多种方式。
保险监管的概述保险公司监管包括公司治理结构、偿付能力、经营行为等方面。
《经济学保险学》PPT课件
三、风险处理方式
3、风险自留〔风险承担〕 〔1〕含义：由经济单位自己承担风险事故所
造成的风险损失 〔2〕方式：通过风险分析和权衡,决定部分
或全部承担风险 没有进行积极估计、预防而造成
了风险自留
三、风险处理方式
4、风险转移 〔1〕含义：通过合理的措施,将风险及其损失从一个主体转移到另一个
主体,即转移损失发生及其程度的不确定性 〔2〕方式：公司组织：在公司财产与企业的财产是分离的.企业如果经
思考
以下各属何种风险管理技术？ A：安装防火门 B：安装防盗门 C：为保证货款安全而拒绝赊销
答案：A：抑制 B：预防 C：避免
第四节 风险与保险
一、风险管理与保险： 研究对象都是风险 保险是完善风险管理的一个重要内容 加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段
二、可保风险 1、含义：可被保险人接受的风险 2、要件：风险不是投机性的；
风险必须是偶然的； 风险必须是意外的； 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性； 风险应有导致较大损失的可能〔经济可行性〕
对象.
风险因素
增加或产生
风险事故
引起
损失
载体
第二节 风险的分类
一、按风险的性质分类 纯粹风险；投机风险
二、按风险损害的对象 财产风险；人身风险；责任风险；信用风险
三、按风险涉及和影响的范围 基本风险；特定风险
第二节 风险的分类
一、依据风险的性质分类,风险有纯粹风险和投机风险 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险
• 20XX8月20日,平安产险对外宣布,该公司将赔付截至目前汶川地震 的最大一笔赔款：金额为7.2亿元！赔款对象为法国拉法基和香港 瑞安集团在华的合资子公司———拉法基瑞安水泥.
保险营销技巧PPT讲解
第三节 人身保险
（五）按分红与否分类 1、分红保险 2、不分红保险 （六）按风险程度分类 1、标准体保险 2、次标准体保险
第三节 人身保险
（七）按被保险人年龄分类 1、成年人保险 2、未成年人保险
第三节 人身保险
三、人寿保险 （一）传统人寿保险 1、死亡保险 ⑴ 定期死亡保险 ⑵ 终身死亡保险
第三节 保险营销的主体、客体及对象
2、保险公司的自我调节机理 3、保险公司的一般组织形式 ⑴ 国营保险 ⑵ 保险股份有限公司 ⑶ 相互保险 ⑷ 劳合社 4、保险公司的内部组织形式
第三节 保险营销的主体、客体及对象
（二）保险代理人 1、类型 2、关系 （三）保险经纪人 （四）保险公估人
第三节 保险营销的主体、客体及对象
第二节 财产保险
2、海洋运输冷藏货物保险 3、海洋运输散装桐油保险 4、航空运输货物保险 5、邮包险 6、一般附加险的保险责任 ⑴ 偷窃、提货不着险 ⑵ 淡水雨淋险
第二节 财产保险
⑶ 短量险 ⑷ 混杂、玷污险 ⑸ 渗漏险 ⑹ 碰损、破碎险 ⑺ 串味险 ⑻ 受潮、受热险 ⑼ 钩损险 ⑽ 包装破裂险 ⑾ 锈损险
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第二节 财产保险
八、农业保险 农业保险是指种植业保险和养殖业保险，
是保险人专为农业生产者在从事种植业和 养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意 外事故所造成的经济损失，提供经济保障 的一种保险。
第三节 人身保险
一、人身保险的界定 人身保险是以人的寿命或身体作为保险
标的的保险。 狭义上，人身保险也被称作寿险。 有的人习惯上称人身保险为寿险。但必
第三章 开展保险营销前的准备工作
第一节 心理、形象与礼仪的准备 第二节 基础知识准备 第三节 合理制定营销目标和统筹制定营销计
保 险 学(导论)
导论
保险学在金融学中的定位
宏观金融体系中的定位：保持经济体系和社 会体系的正常运行。
ห้องสมุดไป่ตู้
社保、医保、失业保险、农业保险等
微观金融体系中的定位：防范企业和个人所 面临的不确定性风险。
财保、人寿保险、责任保险、信用保险等
导论
保险学的发展史
保险法学（16世纪地中海沿岸，随着海上贸 易的发展，为处理保险的合同纠纷而产生） 保险精算学（17世纪，随着终身年金计算方 法和生命表的出现而产生，将概率论与数理 统计的方法应用与保险之中） 保险经济学（19世纪，德国学者将战争、火 灾等社会问题与保险结合，并开创运用保险 解决社会问题的先河。）
保险商品关系既是一种经济关系，又是一种法 律关系。具体内容包括四个层面： 保险当事人之间的关系； 保险当事人与保险中介人之间的关系； 保险企业之间的关系； 国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理 的关系。P4
2.保险学的研究内容
保险学的研究对象只有一个，即保险商品关系，而保险学 的研究内容则相对广泛得多。 保险学的内容很多，归纳起来，主要有以下几个方面： （一）保险经济领域中的保险商品关系 （二）保险经济领域中的非商品性保险关系 （三）法律 （四）数学
保险学的基本框架
1、保险学研究的对象
保险学的产生与发展，是一个不断变化、不断 升华的过程，从保险法学到保险数学，从综合 保险学到微观保险学、宏观保险学，保险学逐 渐成为一门相对独立的学科，其研究对象是保 险商品关系。P3 作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险 当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过 签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义 务，实现保险商品的经济补偿功能。
保险学在金融学中的定位
宏观金融体系中的定位：保持经济体系和社 会体系的正常运行。
ห้องสมุดไป่ตู้
社保、医保、失业保险、农业保险等
微观金融体系中的定位：防范企业和个人所 面临的不确定性风险。
财保、人寿保险、责任保险、信用保险等
导论
保险学的发展史
保险法学（16世纪地中海沿岸，随着海上贸 易的发展，为处理保险的合同纠纷而产生） 保险精算学（17世纪，随着终身年金计算方 法和生命表的出现而产生，将概率论与数理 统计的方法应用与保险之中） 保险经济学（19世纪，德国学者将战争、火 灾等社会问题与保险结合，并开创运用保险 解决社会问题的先河。）
保险商品关系既是一种经济关系，又是一种法 律关系。具体内容包括四个层面： 保险当事人之间的关系； 保险当事人与保险中介人之间的关系； 保险企业之间的关系； 国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理 的关系。P4
2.保险学的研究内容
保险学的研究对象只有一个，即保险商品关系，而保险学 的研究内容则相对广泛得多。 保险学的内容很多，归纳起来，主要有以下几个方面： （一）保险经济领域中的保险商品关系 （二）保险经济领域中的非商品性保险关系 （三）法律 （四）数学
保险学的基本框架
1、保险学研究的对象
保险学的产生与发展，是一个不断变化、不断 升华的过程，从保险法学到保险数学，从综合 保险学到微观保险学、宏观保险学，保险学逐 渐成为一门相对独立的学科，其研究对象是保 险商品关系。P3 作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险 当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过 签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义 务，实现保险商品的经济补偿功能。
完整版保险学PPT课件
研究内容
包括保险的本质、职能、作用、种类、原则、经营、管理、法律、监管等方面 。同时，还涉及保险与社会经济、政治、文化等方面的关系。
02 保险合同
保险合同的概念与特点
双务合同
投保人和保险人都需承担一定 的义务。
附和合同
保险合同条款由保险人预先拟 定，投保人只能表示同意或不 同意。
概念
保险合同是投保人与保险人约 定保险权利义务关系的协议。
以实际损失为限，以保险 金额为限，以保险利益为 限。
04 保险市场
保险市场的构成与功能
构成
保险市场的构成主要包括保险公司、保险中介、投保人、被保险人和受益人等参与主体 。
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任 。
投保单
投保人向保险人申请订立保险合同的 书面要约。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
包括保险的本质、职能、作用、种类、原则、经营、管理、法律、监管等方面 。同时，还涉及保险与社会经济、政治、文化等方面的关系。
02 保险合同
保险合同的概念与特点
双务合同
投保人和保险人都需承担一定 的义务。
附和合同
保险合同条款由保险人预先拟 定，投保人只能表示同意或不 同意。
概念
保险合同是投保人与保险人约 定保险权利义务关系的协议。
以实际损失为限，以保险 金额为限，以保险利益为 限。
04 保险市场
保险市场的构成与功能
构成
保险市场的构成主要包括保险公司、保险中介、投保人、被保险人和受益人等参与主体 。
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任 。
投保单
投保人向保险人申请订立保险合同的 书面要约。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
绪论
绪 论
一、知识点 1、保险学的创立和发展 2、保险学的研究对象 3、保险学的研究内容 4、保险学的体系和结构 二、学习要求 1、识记: 保险学、保险学的研究对象、任务 2、了解：保险学的产生和发展、体系结构 3、领会：保险学的研究对象、任务及其内容
一、保险学的创立与发展 保险学是专门研究保险经济关系及其相关领域发展变 化规律的学科。是对长期保险实践的理论总结和概括。 <一>以海上保险为主要研究内容的保险法学的产生 14世纪后半叶，海上保险在意大利出现。16世纪初 期，以海上保险条款与判例为主要研究内容的海上保险 专著的出版，标志着保险学这一新兴学科的诞生。 <二> 17—18世纪初期随着生命表的发明而产生了保险精 算学，开创了寿险发展的新纪元。荷兰政治家维德—— 终身年金现值计算方法；英国天文学家赫利发明生命表。
<三>19世纪80年代德国学者创立了综合保险学，提高了保
险在国民经济中的地位。同时期欧美发达国家相继成立了保
险学会，形成跨地区保险研究机构。 <四> 20世纪初期美国人创立了微观保险学，重点研究险种
设计与市场开发。这一时期保险学开始进入大学课堂。 <五> 综体保险学的提出：20世纪70年代，保险研究转向外 延，产生了以宏观环境为研究对象的“总体保险学”，标志 着现代保险学派的产生。
二、保险学的研究对象 <一>保险学独特的研究对象——保险商品关系。
保险商品关系是指：保险当事人双方之间遵循商品等价
交换原则，通过签定保险合同的法律形式确立双方的权利与 义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。它既是一种经济 利益关系，也是一种法律关系。其具体内容主要体现在： 第一，保险当事人之间的关系。 第二，保险当事人与保险中介人之间的关系。 第三，保险企业之间的关系。 第四，国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的 关系。 <二> 保险学的任务
一、知识点 1、保险学的创立和发展 2、保险学的研究对象 3、保险学的研究内容 4、保险学的体系和结构 二、学习要求 1、识记: 保险学、保险学的研究对象、任务 2、了解：保险学的产生和发展、体系结构 3、领会：保险学的研究对象、任务及其内容
一、保险学的创立与发展 保险学是专门研究保险经济关系及其相关领域发展变 化规律的学科。是对长期保险实践的理论总结和概括。 <一>以海上保险为主要研究内容的保险法学的产生 14世纪后半叶，海上保险在意大利出现。16世纪初 期，以海上保险条款与判例为主要研究内容的海上保险 专著的出版，标志着保险学这一新兴学科的诞生。 <二> 17—18世纪初期随着生命表的发明而产生了保险精 算学，开创了寿险发展的新纪元。荷兰政治家维德—— 终身年金现值计算方法；英国天文学家赫利发明生命表。
<三>19世纪80年代德国学者创立了综合保险学，提高了保
险在国民经济中的地位。同时期欧美发达国家相继成立了保
险学会，形成跨地区保险研究机构。 <四> 20世纪初期美国人创立了微观保险学，重点研究险种
设计与市场开发。这一时期保险学开始进入大学课堂。 <五> 综体保险学的提出：20世纪70年代，保险研究转向外 延，产生了以宏观环境为研究对象的“总体保险学”，标志 着现代保险学派的产生。
二、保险学的研究对象 <一>保险学独特的研究对象——保险商品关系。
保险商品关系是指：保险当事人双方之间遵循商品等价
交换原则，通过签定保险合同的法律形式确立双方的权利与 义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。它既是一种经济 利益关系，也是一种法律关系。其具体内容主要体现在： 第一，保险当事人之间的关系。 第二，保险当事人与保险中介人之间的关系。 第三，保险企业之间的关系。 第四，国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的 关系。 <二> 保险学的任务
保险学(吉大池晶)
本章小结
在保险中，风险是指损失发生的 不确定性。它包括两层含义：一是指 风险具有损失性；二是指损失的发生 及其结果具有不确定性。风险具有客 观性、可测性和可变性特征。保险经 营的一般是纯粹风险。保险是风险管 理的财务处理手段之一。
但是保险也有一定的局限性，并不 是世界上的一切纯粹风险都可以通过保 险的方法来解决。出于保险公司经营技 术上的原因，更是为了体现保险稳定社 会的作用，保险公司一般只承保符合保 险人经营要求的纯粹风险，即可保风险， 也就是说，只有符合保险人经营要求的 纯粹风险才能成为可保风险。
风 险 基本风险 特定风险
通 失战货地洪 业争膨震水 胀
火爆盗 灾炸窃
第二节
风险管理的方法
一、风险管理概述 风险管理是专门研究对风险的认 识、控制和处理的对策的科学。其目 标是选择最经济最有效的方法使风险 成本最小。
风险成本：
实际损失成本
损失预防和控制成本
损失融资成本
二、风险管理程序
风 险 识 别
4、职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡； 5、运输货物的车辆发生碰撞而造成的车辆损 失，运输货物的损失； 6、定货合同订立后，收货方可能会延迟付款 或拒付货款而造成的损失； 7、企业内部物品被盗窃而遭受的损失； 8、产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费 者遭受损失而发生的赔偿责任。
9、因机器设备故障引起的连锁放映造成的经 济损失； 10、企业的产品被他人仿冒而影响信誉造成 的经济损失。 根据可保风险的条件，分析以上风险哪些 可以向保险公司转移？那些则根本不能向保 险公司转移？为什么？
2、风险必须是大量的、同质的和可测的 损失的概率能够被准确预测，而大量 的同质的风险的存在又是准确预测风险损 失概率的必备条件。
第一章 保险概述 《保险学概论》PPT课件
1.单一风险保险
单一风险保险是指保险人只对被保险人面临的某一种风险提供保险 保障。
2.综合风险保险
综合风险保险是指保险人对被保险人所面临的两种或两种以上的风 险承保并履行保险合同约定的经济赔偿责任。
3.一切险
一切险是指保险人除了对保险合同中列举出来的不保风险外,对被 保险人面临的其他一切风险都提供保险保障的保险。
3．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理效果的检查和评估
二、风险管理与保险
4．风险管理的方式
（1）控制型 ①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生 的可能性和频数，减轻损失的程度。 ③损失抑制：是指在损失发生时或发生后为减小损失幅度而采 取的各项措施。
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（2）保险与储蓄 相似之处：都是用现在的物质剩余为将来做准备,尤其是人寿保险
中的一些险种与储蓄一样,都是为将来的经济需要进行资 金积累。
不同之处：①支付的条件不同。
▪ 2．风险的构成要素
▪ 一、风险及其分类
▪ 3．风险的分类
▪ （1）按风险损害的对象分：财产风险；人身风险；责任风险（过 失/无过失）；信用风险
▪ （2）按风险损失发生的原因：自然风险；社会风险；政治风险； 经济风险；技术风险
▪ （3）按风险性质：纯粹风险；投机风险 ▪ （4）按风险涉及的范围：特定风险；基本风险
▪ 2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
单一风险保险是指保险人只对被保险人面临的某一种风险提供保险 保障。
2.综合风险保险
综合风险保险是指保险人对被保险人所面临的两种或两种以上的风 险承保并履行保险合同约定的经济赔偿责任。
3.一切险
一切险是指保险人除了对保险合同中列举出来的不保风险外,对被 保险人面临的其他一切风险都提供保险保障的保险。
3．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定 （2）风险识别 （3）风险估算 （4）风险处理方式的选择和实施 （5）风险管理效果的检查和评估
二、风险管理与保险
4．风险管理的方式
（1）控制型 ①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生 的可能性和频数，减轻损失的程度。 ③损失抑制：是指在损失发生时或发生后为减小损失幅度而采 取的各项措施。
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（2）保险与储蓄 相似之处：都是用现在的物质剩余为将来做准备,尤其是人寿保险
中的一些险种与储蓄一样,都是为将来的经济需要进行资 金积累。
不同之处：①支付的条件不同。
▪ 2．风险的构成要素
▪ 一、风险及其分类
▪ 3．风险的分类
▪ （1）按风险损害的对象分：财产风险；人身风险；责任风险（过 失/无过失）；信用风险
▪ （2）按风险损失发生的原因：自然风险；社会风险；政治风险； 经济风险；技术风险
▪ （3）按风险性质：纯粹风险；投机风险 ▪ （4）按风险涉及的范围：特定风险；基本风险
▪ 2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同 的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
社会保险学.ppt课件
2019-9-5
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22
社会保险制度的多样化反映在制度类型上
保障型的社会保险——选择性原则，如美、日； 福利型的社会保险——收入均等化、就业充分化、
福利普遍化、福利设施系统化，如英国、瑞典；
国家型的社会保险——一切丧失劳动能力的情况 都实行社会保险，如前苏联；
储金型的社会保险——强制储蓄，个人帐户，如 新加坡、智利。
1948年，英国宣布建成“福利国家”标志着全球社会保障 制度进入多样化发展的繁荣时期。
2019-9-5
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21
二、社会保险制度的多样化发展分析
社会保险制度的扩展表现
世界建立社会保险制度的国家急剧增加； 社会保险制度的覆盖面和受益范围进一步扩大； 社会保险项目构成趋于网络化； 社会保险开支的绝对值和其占GDP的比重增加
瑞典学派的“宏观经济调节的政府干预理论和均等 化的收入再分配理论”为瑞典“混合经济”下的福 利国家模式提供了理论基础。
2019-9-5
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24
凯恩斯主义
1936年凯恩斯的《就业、利息与货币通论》 提出了“经济危机——有效需求不足——需 要政府干预经济”的宏观经济理论为美国等 保障型社会保障制度的建立和发展提供了理 论基础。进而，在二战后成为直接推动全球 范围内社会保障制度建立的主导理论。
林义：《社会保险》中国金融出版社，1998年
2019-9-5
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1
导言
一、基本界定
社会保障体系
社会保障项目
社会保险 社会救济 社会福利 优抚安置
企业保障项目
企业补充保险
个人自我保障项目
个人储蓄 商业保险
2019-9-5
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保险学专业介绍
专业名称：保险学
概述:保险学（Insurance）是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。
保险涉及的领域是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学等内容。
研究对象：保险学属于经济学中的金融学类，是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。
保险涉及的领域是多元化的，包括金融学、法学、医学、数学、经济学以及自然科学等内容。
主修课程:微观经济学、宏观经济学、国际经济学、货币银行学、金融市场学、计量经济学、会计学、统计学、财政学、管理学、保险学、经济法、保险公司经营管理、保险学原理、保险精算、财产保险原理与实务、人寿保险原理与实务社会保险、人寿与健康保险、财产和责任保险、保险公司财务管理、利息理论、寿险精算、非寿险精算、公司金融等。
知识:通过理论教学，学生能够系统掌握保险学科的基本知识、基础理论和保险业务技能，获得经济、管理、财务、金融等方面的理论知识；通过实践教学，培养学生保险综合业务能力以及证券、投资基本技能。
授予学位：经济学学士
就业方向:该专业毕业生就业情况良好。
毕业生可到中外商业性保险公司从事保险业务的营销、经营管理；可到社会保障机构、中央银行、相关监管机构和政府其他经济管理部门从事宏观保险管理工作；也可到外贸公司和其他企事业单位从事相关管理和研究工作毕业生主要在保险公司、保险中介机构、保险监管机构、银行与证券部门或其他大中型企业风险管理部门、高等院校及有关咨询服务部门等，从事保险业务、投资金融业务、保险精算、保险监管、政策研究、保险经营管理、风险顾问以及教学和科研工作。
保险学(第五版)
01
保险公司财务报表
主要包括资产负债表、利润表和现金 流量表等。
02
保险公司财务指标分 析
主要包括偿付能力比率、盈利能力比 率、效率比率等。
03
保险公司财务状况综 合评价
可以采用财务比率综合评价法、杜邦 分析法等进行评价。
06
保险与社会福利
社会福利的定义与特点
定义
社会福利是指政府为了改善和提高全体社会成员物质和文化生活水平而采取的措 施，是一种旨在缩小社会差距、促进社会平等和增进人类福祉的政策和行动。
定义
保险精算是一门以概率统计为手段，以大数法则为基础，以保险业务为研究对象的应用性学科。
保险精算的产生与发展
起源于18世纪，经历了“人寿保险精算”、“伤害保险精算”和“非寿险精算”三个阶段。
保险精算的基本原理
大数法则、中心极限定理、随机事件独立性和同分布等。
保险费与费率
保险费
指被保险人按照合同约定向保险人支付的费用， 是保险合同生效的前提。
我国保险业未来的发展趋势
保险市场进一步扩大 开放
我国将继续扩大保险市场的开放程度 ，吸引更多的外资和民间资本进入保 险业。
保险科技与创新发展
随着科技的不断进步和创新，我国保 险业将进一步推动数字化、智能化和 个性化等保险科技的建设和发展。
保险业服务国家战略 和社会民生
我国保险业将更加注重服务国家战略 和社会民生，推动保险产品和服务向 绿色、环保、健康等方向发展。
THANKS
纯费率
又称为风险保费，是用来弥补损失的，根据大数 法则，当同类风险的集合足够大时，损失的概率 和损失的期望值将会稳定在一个可预测的范围内 。
保险费率
指每单位保险金额应缴纳的保险费用，由纯费率 和附加费率两部分组成。
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（601318）董事长兼首席执行官马明哲以人民币1338万元的年
薪夺冠。深圳发展银行(000001)董事长兼首席执行官纽曼、中 国民生银行(600016)行长王浵世、苏宁电器(002024)总经理孙 为民等均榜上有名。前三名得主均集中在金融服务行业，他们 在2006年平均年薪达到人民币836万元。
2020/9/9
这句话告诉我们:在人们的生产和日常生活中， 会有许多意料不到的事情发生，而且不论是任 何社会，不论其文明程度和科学技术水平怎样， 都难以完全避免各种自然灾害和意外事故等人 们意料不到的事情的发生。
2020/9/9
3
2020/9/9
4
2020/9/9
5
意大利妇女躲过法航空难数日后遭遇 车祸身亡
元，是中国保险史上最大
个人保险赔款。据介绍，这名在此次事故中失踪的中国人保 寿险客户，于2008年购买了该公司畅享人生年金保险产品， 保险金额为24万元。根据条款规定，如客户发生航空意外， 将可以获得40倍保险金额的赔付。按此规定，此次遇难人员 将得到960万元的保险赔付。
法航空难事故以来，罹难客户所投保的人保寿险“畅享 人生”保险产品，引起了社会的广泛关注，仅6月份一个月 的销量就超过了今年前5个月总和的1.3倍。
中国上市公司最贵老板榜揭晓 中国平安CEO马明哲夺冠
（文章出处：中国证券网
2007-07-04）
《福布斯》中文版今日公布了其今年首度推出“中国上市 公司最贵老板”榜单，即非国有上市公司薪酬最高的高管人员。 20位上榜高管的平均年龄为50岁，平均年薪为214万元，其中超 过一半（55%）拥有所在上市公司的股份。中国平安保险
据意大利媒体报道，不久前因迟到而未能在巴西登上失事法 航客机的一名德国裔意大利女公民，数日后与丈夫一起返回 家乡时却不幸遭遇车祸，当场死亡。 意大利《上阿迪杰 报》10日披露称，德国裔意大利退休公民约翰娜·甘塔勒和 库尔特·甘塔勒夫妇5月31日只因晚到机场几分钟，未能在巴 西里约热内卢登上随后失事坠入大西洋的法航客机，躲过这 场震惊世界的空难。
2020/9/9
8
为什么要学习保险学？
金融业的三驾马车？ 保险的发展速度最快，受经济周期波动影响最小
120 105.17
100
88.08
80
60 45.61
40
34.92
53.27
20 6.49
0
2020/9/9
工商银行 招商银行 海通证券 中信证券 中国人寿 中国平安
9
为什么要学习保险学？
对于个人事业发展，既有前途，又有钱途。
保险学
程远国
北京航空航天大学北海学院
2009-2010（1）2020/9/9 Nhomakorabea1
绪论
教学目的
介绍保险学的创立与发展、保险学的研究 对象、保险学的研究内容以及保险学的 体系结构，便于学生从整体上把握保险 学的理论框架，为以后各章的学习打下 基础。
2020/9/9
2
对风险的感性认识
《三国演义》第四十九回“七星坛诸葛祭风， 三江口周瑜纵火”中，讲到刘备、孙权抗曹， 准备火烧曹军时，诸葛亮和周瑜之间有这样两 句对话：瑜曰“人有旦夕祸福，岂能自保！” 孔明笑曰：“天有不测风云，人又岂能料乎？”
2020/9/9
6
法航失事飞机将涉及1亿美元的机身保险和高达10亿美元之 巨的责任保险赔偿。 法国安盛保险公司(AXA)为该机的首席保险人，该保单由怡 和保险经纪(Jardine Lloyd Thompson)在巴黎安排承保，伦 敦市场首席承保人则为美国信利金融公司旗下XL保险公司。
法国航空公司6月19日说，法航方面将通过为公司承保的保 险公司，先行赔付失事的法航447航班客机每名遇难者家庭 1.75万欧元(约合2.4万美元)。
载有228人的失事飞机上有9名中国公民，截至记者发稿时， 已有三家国内保险公司确认其中5人可获人身意外险赔付。
2020/9/9
7
太平洋保险4日称，已确定6名本钢集团的遇难者中有两 名在东北分公司购买保险，但具体险种及金额还尚未确定。
另外有一名中国人保的客户购买了该公司畅享人生年金保险
960万 产品，人保寿险将赔付
10
为什么要学习保险学？
个人理财的需要 （1）“五险一金”：养老保险、失业保险、
医疗保险、工伤保险、生育保险、住房公积 金 （2）做一个精明的保险消费者
2020/9/9
11
一、保险学的创立与发展
从世界上第一部保险专著问世算起，保险学的 研究工作已有将近500年的记载。
公元14世纪后半叶，海上保险开始在欧洲的意大 利出现。当时的意大利地中海沿岸的各个港口是世 界贸易的中心，各种各样的商人云集在这里经营各 自的生意，签订包括保险在内的商业合同，由此引 起保险合同纠纷的案件在所难免。为了不使这些纠 纷影响贸易的正常进行，一些有识之士，特别是法 官与律师，开始结合保险诉讼进行保险理论问题的 探讨，一些研究成果随之问世。
2020/9/9
13
17世纪后半叶，世界上有两位保险精算创始人对人寿保
险计算原理的研究取得突破性进展，一位是荷兰的政治家维 德(Jean de Witt)，另一位是英国天文学家赫利(Edmund Halley)。前者倡导了一种终身年金现值的计算方法，为国家 的年金公债发行与生息提供了科学的依据；后者在研究人的
2020/9/9
12
16世纪初期，以海上保险条款与判例为主要研究内容的 海上保险专著的出版，标志着保险学这一新兴学科的诞生。 由于这时候的保险研究侧重于有关海上保险法律问题的理论 探讨，因此，当时的保险学被称为保险法学。
继海上保险之后，火灾保险、人寿保险相继形成。与海 上保险和火灾保险相比，人寿保险的技术含量需求较高。人 寿保险究竟起源于基尔特(Guilt)制度，还是起源于公典 (Monut of Piety)制度或年金(Annuity)制度，似乎没有具体史 实可以佐证。然而，人们可以毫无疑问地确定，存在于13世 纪至16世纪之间的上述三种制度，不是现代意义上的商业性 质的人寿保险，而是一种具有相互性质的人寿保险的雏型。 直到保险精算学产生并应用于保险实践之后，它才开始转化 为真正意义上的人寿保险。
数日后两人结束休假经德国慕尼黑返回欧洲，两人决定驾驶 一辆租来的汽车返回自己在意大利梅拉诺市的家乡。
6月9日，夫妇二人开车驶上从德国慕尼黑机场到意大利
布雷内罗市之间的公路，在行驶到奥地利城市库夫施坦因时，
两人乘坐的汽车突然失去控制，汽车疾速闯入逆向车道，与
一辆卡车相撞。约汉娜当场死亡，她的丈夫身受重伤
薪夺冠。深圳发展银行(000001)董事长兼首席执行官纽曼、中 国民生银行(600016)行长王浵世、苏宁电器(002024)总经理孙 为民等均榜上有名。前三名得主均集中在金融服务行业，他们 在2006年平均年薪达到人民币836万元。
2020/9/9
这句话告诉我们:在人们的生产和日常生活中， 会有许多意料不到的事情发生，而且不论是任 何社会，不论其文明程度和科学技术水平怎样， 都难以完全避免各种自然灾害和意外事故等人 们意料不到的事情的发生。
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意大利妇女躲过法航空难数日后遭遇 车祸身亡
元，是中国保险史上最大
个人保险赔款。据介绍，这名在此次事故中失踪的中国人保 寿险客户，于2008年购买了该公司畅享人生年金保险产品， 保险金额为24万元。根据条款规定，如客户发生航空意外， 将可以获得40倍保险金额的赔付。按此规定，此次遇难人员 将得到960万元的保险赔付。
法航空难事故以来，罹难客户所投保的人保寿险“畅享 人生”保险产品，引起了社会的广泛关注，仅6月份一个月 的销量就超过了今年前5个月总和的1.3倍。
中国上市公司最贵老板榜揭晓 中国平安CEO马明哲夺冠
（文章出处：中国证券网
2007-07-04）
《福布斯》中文版今日公布了其今年首度推出“中国上市 公司最贵老板”榜单，即非国有上市公司薪酬最高的高管人员。 20位上榜高管的平均年龄为50岁，平均年薪为214万元，其中超 过一半（55%）拥有所在上市公司的股份。中国平安保险
据意大利媒体报道，不久前因迟到而未能在巴西登上失事法 航客机的一名德国裔意大利女公民，数日后与丈夫一起返回 家乡时却不幸遭遇车祸，当场死亡。 意大利《上阿迪杰 报》10日披露称，德国裔意大利退休公民约翰娜·甘塔勒和 库尔特·甘塔勒夫妇5月31日只因晚到机场几分钟，未能在巴 西里约热内卢登上随后失事坠入大西洋的法航客机，躲过这 场震惊世界的空难。
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为什么要学习保险学？
金融业的三驾马车？ 保险的发展速度最快，受经济周期波动影响最小
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工商银行 招商银行 海通证券 中信证券 中国人寿 中国平安
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为什么要学习保险学？
对于个人事业发展，既有前途，又有钱途。
保险学
程远国
北京航空航天大学北海学院
2009-2010（1）2020/9/9 Nhomakorabea1
绪论
教学目的
介绍保险学的创立与发展、保险学的研究 对象、保险学的研究内容以及保险学的 体系结构，便于学生从整体上把握保险 学的理论框架，为以后各章的学习打下 基础。
2020/9/9
2
对风险的感性认识
《三国演义》第四十九回“七星坛诸葛祭风， 三江口周瑜纵火”中，讲到刘备、孙权抗曹， 准备火烧曹军时，诸葛亮和周瑜之间有这样两 句对话：瑜曰“人有旦夕祸福，岂能自保！” 孔明笑曰：“天有不测风云，人又岂能料乎？”
2020/9/9
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法航失事飞机将涉及1亿美元的机身保险和高达10亿美元之 巨的责任保险赔偿。 法国安盛保险公司(AXA)为该机的首席保险人，该保单由怡 和保险经纪(Jardine Lloyd Thompson)在巴黎安排承保，伦 敦市场首席承保人则为美国信利金融公司旗下XL保险公司。
法国航空公司6月19日说，法航方面将通过为公司承保的保 险公司，先行赔付失事的法航447航班客机每名遇难者家庭 1.75万欧元(约合2.4万美元)。
载有228人的失事飞机上有9名中国公民，截至记者发稿时， 已有三家国内保险公司确认其中5人可获人身意外险赔付。
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太平洋保险4日称，已确定6名本钢集团的遇难者中有两 名在东北分公司购买保险，但具体险种及金额还尚未确定。
另外有一名中国人保的客户购买了该公司畅享人生年金保险
960万 产品，人保寿险将赔付
10
为什么要学习保险学？
个人理财的需要 （1）“五险一金”：养老保险、失业保险、
医疗保险、工伤保险、生育保险、住房公积 金 （2）做一个精明的保险消费者
2020/9/9
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一、保险学的创立与发展
从世界上第一部保险专著问世算起，保险学的 研究工作已有将近500年的记载。
公元14世纪后半叶，海上保险开始在欧洲的意大 利出现。当时的意大利地中海沿岸的各个港口是世 界贸易的中心，各种各样的商人云集在这里经营各 自的生意，签订包括保险在内的商业合同，由此引 起保险合同纠纷的案件在所难免。为了不使这些纠 纷影响贸易的正常进行，一些有识之士，特别是法 官与律师，开始结合保险诉讼进行保险理论问题的 探讨，一些研究成果随之问世。
2020/9/9
13
17世纪后半叶，世界上有两位保险精算创始人对人寿保
险计算原理的研究取得突破性进展，一位是荷兰的政治家维 德(Jean de Witt)，另一位是英国天文学家赫利(Edmund Halley)。前者倡导了一种终身年金现值的计算方法，为国家 的年金公债发行与生息提供了科学的依据；后者在研究人的
2020/9/9
12
16世纪初期，以海上保险条款与判例为主要研究内容的 海上保险专著的出版，标志着保险学这一新兴学科的诞生。 由于这时候的保险研究侧重于有关海上保险法律问题的理论 探讨，因此，当时的保险学被称为保险法学。
继海上保险之后，火灾保险、人寿保险相继形成。与海 上保险和火灾保险相比，人寿保险的技术含量需求较高。人 寿保险究竟起源于基尔特(Guilt)制度，还是起源于公典 (Monut of Piety)制度或年金(Annuity)制度，似乎没有具体史 实可以佐证。然而，人们可以毫无疑问地确定，存在于13世 纪至16世纪之间的上述三种制度，不是现代意义上的商业性 质的人寿保险，而是一种具有相互性质的人寿保险的雏型。 直到保险精算学产生并应用于保险实践之后，它才开始转化 为真正意义上的人寿保险。
数日后两人结束休假经德国慕尼黑返回欧洲，两人决定驾驶 一辆租来的汽车返回自己在意大利梅拉诺市的家乡。
6月9日，夫妇二人开车驶上从德国慕尼黑机场到意大利
布雷内罗市之间的公路，在行驶到奥地利城市库夫施坦因时，
两人乘坐的汽车突然失去控制，汽车疾速闯入逆向车道，与
一辆卡车相撞。约汉娜当场死亡，她的丈夫身受重伤