金融产品销售业务不断平滑经纪业务收入
2023年度证券从业之证券市场基本法律法规强化训练试卷A卷附答案
2023年度证券从业之证券市场基本法律法规强化训练试卷A卷附答案单选题（共57题）1、证券交易所的监管职能包括( )。
A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】 A2、证券登记结算机构的从业人员故意提供虚假资料，诱骗投资者买卖证A.处以1万元的罚款B.处以5万元的罚款C.处以20万元的罚款D.一律给予行政处分【答案】 B3、下列关于基金公开募集与非公开募集的区别，错误的是()A.投资范围不同B.承诺收益不同C.信息披露要求不同D.基金管理人的类型与产生方式不同【答案】 B4、保荐代表人从原保荐机构离职，调入其他保荐机构的，应通过新任职机构向中国证监会申请变更登记，其提交的材料不包括()。
A.保荐代表人的联系电话、通讯地址B.变更登记申请报告C.证券业执业证书D.新任职机构出具的接收函【答案】 A5、证券登记结算机构受证券发行人委托以（）形式分派投资收益的，应当将分派的资金划人证券公司信用交易资金交收账户。
A.证券B.现金C.红利D.股票【答案】 B6、公司章程对（）无约束力。
A.公司法律顾问B.股东C.公司D.监事【答案】 A7、根据股票直接投资相关规则，直投子公司及其下属机构、直投基金由于补充流动性或进行并购过桥贷款而负债经营的，负债期限不得超过（）个月。
A.1B.6C.10D.12【答案】 D8、以下属于投资银行类业务内部控制的是（）。
A.项目组诚实守信、勤勉尽责开展执业活动，业务部门加强对业务人员的管理，确保其规范执业B.建立相关部门、相关岗位之间相互制衡、监督的防线C.建立重要一线岗位双人、双职、双责为基础的防线D.建立独立的监督检查部门对各项业务、各部门、各分支机构、各岗位全面实施监控、检查和反馈的防线【答案】 A9、未经法定机关核准，公司擅自公开发行或者变相公开发行证券的，下列对其实施的处罚中，错误的是（）。
A.责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息B.处以非法所募资金金额5％以上10％以下的罚款C.对擅自公开或者变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责的机构或者部门会同县级以上地方人民政府予以取缔D.对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以3万元以上30万元以下的罚款【答案】 B10、证券金融公司应当遵循的风险控制指标规定有（）。
券商经纪业务范围
券商的经纪业务主要包括证券交易、期货交易、基金交易等。
券商作为中介机构，为客户提供证券买卖、期货交易、基金申购赎回等服务。
具体来说，经纪业务包括但不限于：代理买卖证券业务：接受客户的委托，代客户买卖证券，并收取一定的手续费。
证券经纪业务：通过证券营业部接受客户委托，进行证券买卖交易。
资产管理业务：以投资顾问等方式为客户提供个性化的投资管理服务，包括理财规划、投资咨询、定制投资方案等。
投资银行业务：提供企业融资、并购、重组等咨询服务，以及股票、债券等证券的发行和承销服务。
金融产品销售业务：代销基金、保险、信托等金融产品，并获取销售佣金。
此外，券商的经纪业务还包括融资融券、期权交易、外汇交易等其他金融业务。
这些业务的开展需要券商具备一定的资质和条件，并遵循相关的法律法规。
总之，券商的经纪业务范围很广，涵盖了各种与证券交易相关的业务，为客户提供全方位的投资服务。
经纪业务知识点总结
经纪业务知识点总结一、经纪业务概述经纪业务是指金融机构通过受托人或委托书的签订，向委托人提供一定范围内的金融产品购买、销售、交易、投资管理、信托、资产管理、代理理财等金融服务的活动。
经纪业务是金融机构的核心业务之一，通过该业务，金融机构能够为客户提供全方位的金融服务，同时也能够通过业务获得相应的手续费和佣金收入。
二、经纪业务的分类根据实际的业务性质，经纪业务可以分为多种类型，包括证券经纪业务、期货经纪业务、外汇经纪业务、保险经纪业务等。
不同类型的经纪业务有着不同的监管规定和操作流程，金融机构在开展经纪业务时需要充分了解并遵守相关规定。
三、证券经纪业务证券经纪业务是指证券公司为客户提供证券交易、投资咨询、资产管理等服务的业务。
证券经纪业务是证券公司的核心业务之一，通过该业务，证券公司可以为客户提供股票、债券、基金等证券产品的买卖交易服务，同时也可以为客户提供权益融资、融券、资产管理等服务。
证券经纪业务的操作流程包括客户开户、交易指令接收、交易执行、资金结算等环节，证券公司需要建立完善的业务流程和风险控制机制，确保业务的合规性和稳健性。
同时，证券经纪业务也需要遵守相关的法律法规和监管规定，确保客户交易的公平、公正和透明。
四、期货经纪业务期货经纪业务是指期货公司为客户提供期货交易、风险管理、投资咨询等服务的业务。
期货经纪业务是期货公司的核心业务之一，通过该业务，期货公司可以为客户提供商品期货、金融期货等期货产品的交易服务，同时也可以帮助客户进行风险管理和资产配置。
期货经纪业务的操作流程包括客户开户、交易指令接收、交易执行、保证金管理等环节，期货公司需要建立完善的业务流程和风险控制机制，确保业务的合规性和稳健性。
同时，期货经纪业务也需要遵守相关的法律法规和监管规定，确保客户交易的公平、公正和透明。
五、外汇经纪业务外汇经纪业务是指外汇经纪商为客户提供外汇交易、风险管理、投资咨询等服务的业务。
外汇经纪业务是外汇经纪商的核心业务之一，通过该业务，外汇经纪商可以为客户提供外汇现货、外汇衍生品等外汇产品的交易服务，同时也可以帮助客户进行风险管理和资产配置。
经纪业务学习
经纪业务学习经纪业务是指在金融市场中，为客户提供买卖证券、外汇等金融工具的中介服务的一种商业行为。
经纪业务是金融行业中的一项重要业务，也是金融机构获取利润的主要渠道之一。
经纪业务不仅要求从业人员具备扎实的金融知识和技能，还要求具备良好的市场洞察力和客户服务能力。
本文将详细介绍经纪业务的基本概念、发展历程以及学习方法。
一、经纪业务的基本概念经纪业务是指金融机构根据客户的投资需求和风险承受能力，为其提供证券、外汇、商品期货等金融工具的买卖服务。
经纪业务是金融市场中的中介行为，不具备所有权和经营权，主要通过提供信息、撮合交易和保障交易的安全和有效来获得佣金和费用。
经纪业务的主要形式包括证券经纪、期货经纪、外汇经纪等。
二、经纪业务的发展历程经纪业务的起源可以追溯到古代货币交易和商品交换中的中间人。
随着金融市场的发展，经纪业务逐渐专业化和规范化。
在早期，经纪业务主要通过线下交易所进行，交易员通过电话和买卖双方沟通进行交易。
随着互联网的兴起，经纪业务逐渐转移到线上，可以通过电子平台进行交易，极大地提高了交易的效率和便利性。
近年来，随着金融科技的发展，经纪业务也出现了新的形态，如机器人投顾、智能交易等。
三、经纪业务的学习方法1. 学习金融知识：经纪业务需要具备扎实的金融知识，包括金融市场、金融产品、投资组合理论等。
可以通过学习书籍、参加培训班和自学等方式掌握金融知识。
2. 注重实践操作：经纪业务需要灵活运用各种分析工具和交易系统进行操作，因此需要通过实践来提高技能。
可以模拟交易、参加实战竞赛等方式进行实践操作。
3. 培养市场洞察力：市场洞察力是判断市场走势和交易机会的关键能力。
可以通过经常观察市场动态、分析市场数据和参与市场研讨等方式培养市场洞察力。
4. 提升客户服务能力：经纪业务需要与客户进行有效沟通、了解客户需求并根据其风险承受能力提供相应的投资建议。
可以通过培训和实践来提升客户服务能力。
5. 关注行业动态：金融市场变化迅速，经纪业务人员需要保持对行业动态的关注，包括政策变化、市场风险等。
证券行业2022年年报综述：市场波动冲击券商盈利，看好23年业绩修复
平安证券研究所非银金融&金融科技研究团队市场波动冲击券商盈利，看好23年业绩修复——证券行业2022年年报综述2023年4月5日行业评级证券强大于市（维持）王维逸S1060520040001（证券投资咨询）李冰婷S1060520040002（证券投资咨询）韦霁雯S1060122070023（一般证券业务）要点总结⏹全年市场交投活跃度下滑，券商业绩持续承压。
2022年以来受国际关系、疫情冲击等内外部环境不确定性影响，全年权益市场主要指数均震荡下行，叠加上年高基数效应影响，全年日均成交额10149亿元（YoY-10.5%）。
据中证协口径，2022年140家证券公司实现营收3949.7亿元（YoY-21.4%）、净利1423.0亿元（YoY-25.5%），合计平均ROE约5.3%（YoY-2.5pct）。
收入结构变动较大，目前已披露年报的23家上市券商合计经纪/投行/资管/信用/自营净收入占比分别为22%/12%/10%/11%/17%。
其中，自营收入占比同比-8pct，降幅最大；投行收入占比同比+2pct，增幅最大。
⏹头部券商业绩凸显韧性，自营与投行业务为业绩胜负手。
23家已披露年报的上市券商中，归母净利CR5、CR10分别55.1%、85.1%，分别同比+6.8pct、+5.7pct 。
十大券商（归母净资产排名前10 ）业绩同比降幅略窄于行业，主要系自营、投行两大业务净收入的同比增速领先行业；十大券商合计杠杆倍数4.3倍（YoY-0.2倍）、ROE约7.1%（YoY-3.8pct），均高于上市券商整体。
⏹Q4自营表现环比改善，投行收入高基数下同比下滑。
1）经纪：成交额与佣金率均承压，23家上市券商合计证券经纪净收入同比-19%；新发基金份额大幅下滑，代销金融产品收入同比-25%。
2）投行：IPO承销规模同比+8%、再创新高，23家上市券商合计投行净收入同比-5%。
3）自营：Q4单季度23家上市券商自营收入环比+34%，全年自营收入仍同比-47%；头部券商非方向性转型领先、投资规模与能力占优，自营业绩更为稳健，自营收入前10上市券商收入份额同比+14pct。
证券测评C4个人主要收入来源是什么求答案
证券测评C4个人主要收入来源是什么求答案证券经纪业务就是代理买卖有价证券的行为，它是证券公司最基本的一项业务。
虽然近年来行业佣金率持续下行，未来仍面临下滑压力，但监管层对券商佣金下限有一定指导，同时财富管理业务在发展初期，佣金依赖度依然较高，经纪业务收入仍然会是国内券商的重要收入来源。
1.佣金收入净佣金收入=毛佣金-监管规费(约万分之0.875)，规费是证券公司上交给证券交易所的费用，净佣金才是券商实际所得的收入。
毛佣金=成交金额*佣金率（最低5元），佣金收入主要取决于客户资产量、换手率和费率。
而佣金率在过去几年持续下行，目前已经降到了“万二”至“万三”的水平，所以市场波动行情好坏是影响佣金收入的关键因素。
2.融资融券利息融资融券，即证券信用交易，是指投资者向证券公司提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上市证券并卖出的行为。
目前市场上两融利息在6%左右。
3.金融产品代销收入券商金融产品代销收入是指代销公募、私募、信托等产品获得的认/申/赎费、销售服务费/客户服务费分成。
代销金融产品收入是券商新的业务增长点，也是财富管理的重要抓手。
传统交易型的客户转化为理财型客户的比例，代销产品收入增速是否快于佣金收入增速，代销产品收入占比是否逐年提升，公司代销收入增速是否快于行业平均水平，可作为衡量财富管理业务发展的关键指标。
4.交易单元席位租赁收入交易席位是证券公司参与证券交易的通道，在国内取得条件为证券交易所会员资格—即证券公司并缴纳会费。
其它机构投资者（如公募基金）一般向证券公司租赁交易席位参与交易，席位租赁收入就是租赁交易席位的费用。
随着权益基金市场高速成长，券商席位租赁收入呈现整体显著上行，其中占据大头的分仓佣金收入已成为考察券商研究能力的重要指标之一。
5.保证金息差收入保证金息差收入=客户保证金余额*（银行同业存款利率约2%-券商向客户支付的活期存款利率约0.35%）。
因每家券商业务布局侧重不同，收入结构差异较大；笔者所在的券商财富管理业务还处于摸索阶段，所以佣金收入和两融利息收入占了85%，产品代销、分仓收入和息差收入只占15%。
中信证券股份有限公司客户经理制度
中信证券股份有限公司客户经理制度第一章总则第一条为发展经纪业务，规范对客户经理的管理,依据《证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券经纪人管理暂行规定》及相关法律、法规,特制定本制度。
第二条本制度之客户经理是指各营业部聘用的，并在其有效管理下，进行客户招揽、客户服务和产品销售等活动，从而获取工资收入的员工。
第三条客户经理必须严格遵守国家法律、法规和公司相关规定，其行为由营业部约束。
营业部总经理为客户经理管理的第一责任人，也是客户经理管理的具体执行人。
第二章客户经理的聘用及其职责第四条营业部为拓展业务，可以聘用客户经理，客户经理原则上应具备以下条件和资格：●具备良好的职业道德和专业素质,无违法违规记录;●具有全日制本科以上学历、身体健康，入职年龄35岁以下,有客户基础或较强销售能力的可适当放宽条件；●须具有证券从业资格；●须参加入职培训并经测试合格；●达到公司或营业部规定的其它条件。
《证券法》等国家法律、法规规定不得从事证券、金融业务的人员，一律不得聘用为客户经理.第五条客户经理分为见习客户经理、初级客户经理、高级客户经理、资深客户经理、精英客户经理、首席客户经理六级。
第六条营业部招聘客户经理，可根据其从业经历、客户开发能力等条件确定其客户经理级别，并须报经纪业务管理部和人力资源部批准后,由营业部与其签订劳动合同,聘用为相应级别的客户经理.第七条营业部须对客户经理进行不少于60个小时的执业前培训，其中法律法规和职业道德的培训时间不少于20个小时，并对客户经理执业前培训的效果进行测试。
同时,营业部须对上述培训及效果建立纸质及电子档案予以保存。
客户经理参加执业前培训并测试合格、公司为其进行执业注册登记后方可执业。
第八条客户经理的主要职责是：(一)向客户介绍公司和证券市场的基本情况;(二)向客户介绍证券投资的基本知识及开户、交易、资金存取等业务流程；(三)向客户介绍与证券交易有关的法律、行政法规、证监会规定、自律规则和公司的有关规定；(四)向客户传递由公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的信息；(五)向客户传递由公司统一提供的证券类金融产品宣传推介材料及有关信息；(六)法律、行政法规和证监会规定的可以从事的其他活动；(七)营业部安排的其他工作.通过证券经纪人专项考试的客户经理的职责不包含本条第（四）点内容。
2020金融工作计划以及目标
2020金融工作计划以及目标金融工作计划一一、扩大销售队伍，加强业务培训人才的引进和培养是最根本的，人才是企业的排头兵，企业无人侧止。
因20_年有个别市场会做出调整以及业务员的调动分配，目前必须加快人才的引进不断补充新鲜的血液。
铁打的营盘流水的兵，所以也要在留住优秀的销售人才上下功夫，稳定销售团队，成熟业务员的流失对公司的发展和财政损失不言而喻。
所以希望公司给业务员提供完善的后勤保障和待遇保障，增加业务员归属感，提高销售积极性。
按照公司的长远发展，培养一个优秀稳定的销售团队至关重要。
建立定期培训制度，不断地培训销售人员执行销售计划的专业技能。
组织室外训练如拓展活动等，增强团队凝聚力、集体荣誉感。
不定期的业务经验及主题交流学习，可以及时了解业务员工作中遇到的问题，大家讨论和提出个人意见，总结和分析。
这样不但提高了大家的主观能动性，也有效的提高自身销售能力和改掉之前销售中所走的误区。
树立销售人解决问题是职责的职业操守。
形成业务员的培训模式：问题-答案-目标-行动-结果-业绩。
有了问题才有答案，有了答案才有目标，有目标才会影响行动，行动决__果，结果决定业绩。
二、销售计划的流程管理销售计划流程管理的核心是做正确的事提供真实的和有参考价值得信息，明确每个业务人员的责权利和考核，通过正确有效的策略方法达到原定的销售目标;而计划执行的难点，在于过程管理，其核心是正确的做事，是将计划转化为行动和任务的过程，因此计划的制定必须细化，现已细化到了每个业务员的任务指标和市场分配，激励的制度保障等，为了有效激励销售团队，在执行销售计划时最大化地发挥主观能动性，严格执行绩效考核制度，使销售计划的执行和落实情况同每个执行人的切身利益相关联。
并且，要建立定期会议汇报、总结、分析制度，保证计划在执行过程中出现的问题能够及时地得到总结和改进。
为了有效的控制货款风险，提高货款回收率，以风险防控为主线，坚持制度先行。
加强客户政策和应收账款的执行，要定期通报客户账款的动向，对货款拖欠超期客户的要加强跟踪，掌握完整的客户信息。
金融机构的经营模式
金融机构的经营模式随着经济的不断发展和全球化的推进，金融机构的经营模式在不断演变和创新。
金融机构作为经济活动的重要参与者，其经营模式不仅具有巨大的影响力，而且直接关系到金融市场的稳定和经济的健康发展。
本文将介绍金融机构的经营模式，并探讨其特点和未来趋势。
一、传统的金融机构经营模式传统的金融机构经营模式主要包括商业银行、证券公司和保险公司等。
这些机构通过吸收存款、发放贷款、提供理财产品等方式获取利润，属于传统的中介型金融机构。
其特点包括资金周转周期长、盈利模式单一、风险控制较为保守等。
商业银行是最常见的金融机构之一，其主要业务包括存款、贷款、支付结算等。
商业银行通过吸收存款获取资金，并通过贷款业务将资金流向实体经济，实现利润最大化。
然而，商业银行的盈利模式容易受到经济周期的影响，一旦发生经济危机或金融风险，其利润将受到很大的压力。
证券公司主要从事证券经纪、承销与发行、证券投资咨询等业务。
证券公司通过提供证券交易和投资服务来获取利润。
然而，证券市场的波动性较大，证券公司的收入也会随之波动，对经营模式提出了更高的要求。
保险公司是通过销售保险产品并收取保费来获取利润的机构。
保险公司的盈利模式主要依赖于保险费的收入和投资收益。
然而，保险公司需要应对各种风险，包括天灾、意外事故等，这对其盈利模式和风险控制提出了更高的要求。
二、金融科技对经营模式的影响随着科技的快速发展，金融科技（Fintech）的兴起对金融机构的经营模式产生了深远的影响。
金融科技通过技术创新和数字化转型，改变了传统金融机构的经营方式，提高了金融服务的效率和便利性。
金融科技可以帮助金融机构实现创新和差异化，推动业务模式向数字化、智能化方向发展。
例如，移动支付、互联网银行等创新业务模式的出现，改变了传统商业银行的盈利模式和服务模式。
人工智能、大数据分析等技术的引入，使得金融机构能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融产品和服务。
同时，金融科技也对金融机构的风险管理和合规监管提出了新的挑战。
合规知识竞赛参考题
合规知识竞赛（2016年度知识竞赛）一、单选题1、证券公司应承担的客户管理中首要职责是（）。
A 竭诚为客户提供便捷的服务，节省中间审核程序B 事前认识客户，事中交易监控、事后可疑交易分析C 不对客户进行交易监控，避免对市场产生冲击D 开户后对客户进行持续督导周期为三个月2、近年来监管趋势变化方向是（）A 从监管投资者为中心向监管会员为中心监管转型B 限制业务创新，服务覆盖面显著收紧C 严格禁止券商专业化、特色化服务D 不鼓励券商发展国际化业务3、某证券公司分类评级从AA被降为BB，BB级到AA级之间差5分，投资者保护基金要求多缴纳数千万元，其中基金缴纳比例说法正确的是( )A从营业收入中多缴纳0.25%B 从营业收入中多缴纳0.5%C 从营业收入中多缴纳1%D 从营业收入中多缴纳0.75%4、下列哪个表述是错误的（）A 证券公司从事证券经纪业务，应当对客户账户内的资金、证券是否充足进行审查。
B 证券经纪人可以同时接受两家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动。
C 证券公司向客户收取证券交易费用，应当符合国家有关规定，并将收费项目、收费标准在营业场所的显著位置予以公示。
D 证券经纪人不得为客户办理证券认购、交易等事项5、证监会李超副主席在《证券公司风险控制指标管理办法》培训会议中讲话，指出现今证券业存在的问题中没有下列哪一项（）A 行业普遍缺乏客户利益优先的理念B 合规风控基础不牢、水平不高，严重落后于业务发展C 行业发展萎缩，体量总体下降D证券行业员工职业道德水准不高、行业形象不佳，履行社会责任不够6、证券公司分支机构可以通过下列哪种媒介渠道推介私募基金（）A 海报、户外广告B 电视、电影、电台及其他音像等公共传播媒体C 公共、门户网站链接广告、博客等D设置特定对象确定程序的讲座、报告会、分析会7、证券公司从业人员，私下接受客户委托进行证券交易行为，没有违法所得或者违法所得不足十万元的其惩罚金额是（）A 十万元以上三十万元以下的罚款B 五万元以上四十万元以下的罚款C 一万元以上十万元以下的罚款D 二十万元以上五十万元以下的罚款8、证券公司任免分支机构负责人，应当自作出决定之日起（）日内，将有关人员的变动情况以及职责范围公告，并向相关派出机构报告。
银河证劵经纪业务存在的问题及原因分析
银河证劵经纪业务存在的问题及原因分析【摘要】佣金比率持续下降、金融产品销售能力不足、客户经理营销模式成本居高不下是中国银河证劵有限责任公司目前经纪业务存在的主要问题。
究其原因有三：一是盈利模式缺乏对证劵市场周期性大幅波动的适应性；二是同质化加剧了行业竞争；三是成本结构严重失衡。
因此，通过拓展新业务逐步拓展经纪业务的盈利来源、通过业务创新与差异化有效解决同质化竞争、提高公司从业人员的整体水平和素质是当前银河证券经纪业务提升的必由之路。
【关键词】银行证券；经纪业务；营销模式中国银河证劵有限责任公司于2000年8月成立，目前客户资产达1.8万亿，股票基金交易额连续多年保持第一。
公司不仅在传统的a，b股交易品种上具有明显的优势，在基金销售，期货业务，权证，股份转让，大宗交易等业务上也处于行业前列。
在此，主要对银河证券经济业务存在的问题及原因进行分析，并力争提出具有可操作性的对策建议。
一、经纪业务存在的问题分析证劵经纪业务是指证劵公司通过其设立的营业场所和在证劵交易所的席位接受客户委托，按照客户的要求代理客户买卖证劵的业务。
具有业务的中介性，业务对象的广泛性，客户指令的权威性和客户资料的保密性等特点。
问题一：同业竞争激烈，佣金比率持续下降。
据中国证劵业协会统计2008年末全国营业部数量为3086个，到了2011年8月新增营业部高达4875个总数量达到7961个。
由于新增营业部没有客户积累，与原有的营业部竞争的直接手段就是佣金打折抢拉客户。
关心股市的人可能都有这种感受2007年上证指数达到最高峰时，满大街都是新成立的营业部派出人员到其它劵商老营业部门前抢拉客户，股民只要到新成立的营业部开户马上就能得到丰厚的礼品及佣金打折的待遇。
老营业部为了与新成立的劵商营业部竞争保留住老客户在原来佣金没有优惠的情况下于2008年也开始向在它营业部开户的中小股民许诺只要入市保证金达到10万交易手续费7折，保证金达到15万交易手续费6折，以此类推导致大客户交易手续费最低能达到5折以下。
证公司代销金融产品业务管理办法模版
证公司代销金融产品业务管理办法第一章总则第一条为规范xx证券有限责任公司（以下简称“公司”）代销金融产品工作，促进金融产品代销业务有序、规范、健康的发展，保护客户的合法权益，根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》，《证券公司代销金融产品管理规定》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条代销金融产品业务是指公司经中国证监会派出机构审核批准获得代销金融产品业务资格后，接受金融产品发行人的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
第三条公司代销金融产品业务开展模式分为两类：销售模式和客户介绍模式（居间）。
其中，销售模式是公司代理其他机构销售金融产品；客户介绍模式（居间）是公司接受其他机构的委托为其介绍客户。
二者均须符合本制度的业务规定。
第四条代销金融产品范围是根据可代销的金融产品进行划分，主要分为信托产品、银行理财产品、保险产品等经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案在境内发行的各类金融产品。
法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外。
公司代销开放式基金业务和销售本公司资产管理集合产品的，参照国家相关法律、法规、规定和公司相关制度执行。
第五条公司对金融产品代销业务实行集中统一管理，形成以公司总经理办公会为决策机构、代销金融产品评审委员会为内核机构、经纪业务事业部为执行机构、营业部为销售机构，信息技术部、清算部、合规部、稽核审计部、人力资源部等前中后台相互分离，相互制约，各司其职，协调配合的组织体系。
公司禁止分支机构擅自代销金融产品。
第六条公司开展代销金融产品业务，应当按照投资者适当性原则，结合公司实际情况，采取相应措施，使其所提供的金融产品适合客户风险承受能力及投资目标。
第七条公司开展代销金融产品业务，应当向客户充分披露有助于客户理解相关投资并进行分析判断的必要信息和资料，包括但不限于金融产品的说明、风险揭示、可能存在的利益冲突等。
第二章组织体系第八条公司总经理办公会作为代销金融产品业务的决策机构，对公司代销金融产品的范围、类型、规模等各项事宜和各个环节进行监督和指导，主要工作职责包括但不限于：（一）审批公司代销金融产品范围、类型、规模等涉及业务发展规划的重大事项；（二）定期听取各相关部门代销金融产品业务发展情况报告；（三）审批发生涉及代销金融产品突发事件时，单项业务风险处置预案或补救执行方案。
证券公司证券经纪人管理办法
ⅩⅩ证券公司证券经纪人管理办法第一章总则第一条为发展经纪业务，规范对证券经纪人的管理，依据《证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券经纪人管理暂行规定》及相关法律、法规，特制定本管理办法。
第二条本办法之证券经纪人，是指接受公司委托，代理公司从事客户招揽、客户服务和产品销售等活动的公司以外的自然人。
本办法之营业部总经理是指中心营业部总经理和二级营业部总经理。
第三条证券经纪人必须严格遵守国家法律、法规和公司相关规定，其行为由营业部约束。
营业部总经理为证券经纪人管理的第一责任人，也是证券经纪人管理的具体执行人。
中心营业部应对所辖的二级营业部证券经纪人实行统筹管理。
第四条分公司应依据本管理办法，对所辖营业部（含中心营业部和二级营业部）的证券经纪人实行统筹管理。
第二章组织体系第五条公司对证券经纪人及其执业行为实施集中统一管理。
公司经纪业务发展与管理委员会负责制定证券经纪人营销战略、营销管理规划，审批证券经纪人营销管理制度等。
同时，形成由经纪业务发展与管理委员会、营业部、人力资源部、计划财务部、信息技术中心、合规部、风险控制部、稽核部、法律部等构成的前中后台相互分离，相互制约，各司其职，协调配合的证券经纪人管理组织体系。
第六条经纪业务发展与管理委员会作为证券经纪人及其执业行为的管理机构，负责拟定证券经纪人相关管理制度，对营业部营销业务进行督导和支持，对证券经纪人及其执业行为进行监督管理。
营业部负责证券经纪人的选拔、考核、日常执业行为管理及客户回访、客户投诉处理等工作。
人力资源部提供相关人力资源政策法规咨询和支持。
计划财务部指导所辖营业部财务人员负责证券经纪人成本和收入的核算，及证券经纪人代理手续费的复核发放。
信息技术中心提供证券经纪人管理中的各类信息技术系统开发、维护和技术支持。
合规部负责审核、评估证券经纪人管理制度及其相关流程，对证券经纪人管理及经纪人执业行为的合规性进行监督及检查，出具合规意见或报告。
金融公司证券经纪业务考核办法模版
xx证券经纪业务考核办法（2017 年）目录第一章总则第二章营业部考核第三章费用管理第四章考核调整第五章专项奖励第六章附则释义考核利润：指客观反映当年经营成果，并根据本办法规定在账面利润的基础上考虑相关考核因素调整后的利润。
包括期货业务产生的分成后利润和开展信用业务产生的息费收入扣除核定的资金成本（在公司FTP 价格的基础上确定，暂定5.5%）后产生的利润。
考核净收入：包括广义代理买卖净收入、利息净收入、息费净收入和其他净收入等。
广义代理买卖净收入（以下简称广义代买收）：即代理买卖净收入+其它业务考核净收入，其它业务考核收入是指除保证金利差、房屋转租以外的其它收入。
包括：产品销售收入、席位分仓收入、私募PB 业务收入、新三板及非通道投行业务分成收入、通道投行业务分成收入、期货及期权业务收入、投顾业务收入（服务佣金与固定收费）、咨询资讯定制服务收入、量化极速服务分成收入、资管业务分成收入和其它公司认可的收入等。
信用业务息费净收入（扣除资金成本后）的10%计入广义代理买卖净收入。
代理买卖净收入的计算口径：（1）根据中国证监会规定，代理买卖净收入=代理买卖证券手续费收入（含传统交易、融资融券及其他新业务的交易佣金收入）-证券交易所清算费-资金三方存管费用-证券经纪人报酬支出。
代理买卖净收入与其他业务考核收入有重叠的，不重复计入广义代理买卖净收入。
（2）当业务提成或激励比例高于分仓收入的50%时，按扣减提成后的分仓净收入计入广义代理买卖净收入，公司另有规定的除外。
广义代理买卖净收入全国份额（以下简称广义代买收份额）：指营业部广义代买收与行业代买收总量的比例，即营业部广义代理买卖净收入/行业代理买卖净收入。
广义代买收份额基数：指近两年广义代买收份额加权平均数和2016 年广义代买收份额的孰低值，且最高不超过(2016-2018)任期目标。
近两年广义代买收份额加权平均数=2016 年广义代买收份额×70%+2015 年广义代买收份额×30%。
金融销售工作心得(汇编10篇)
金融销售工作心得(汇编10篇) 金融销售工作心得（精选篇1）一、主要工作做法：1、抓住融资主线，不断出击：业务开拓是重点，而融资业务是我工作的主线，通过不断出击，寻找业务突破点，在融资过程中结交企业界朋友。
无论是担保公司工作，还是协会工作，还是创业投资管理，离不开融资这条主线。
2、不断创新，创新是生命。
20__年是创新的一年，担保的创新，协会的创新，创业投资管理公司的创新，网站的创新，创新是20__的主旋律。
3、广泛布点，形成业务网络：银行是融资业务的主战场，当前融资仍以银行融资为主；协会、典当行、担保公司是融资业务的重要来源；网络推广对树立品牌有很好作用。
相当一部分业务来自于网络。
4、策划守键，是制胜的法宝。
始终坚持策划为先，抓战略策划、融资策划、营销策划、网络策划，为客户提供一流的策划。
5、抓项目不放松。
深入企业内部，深入调查，与项目负责人搞好关系；选择优质项目，推进项目策划，全方位营销。
二、主要工作业绩：1、担保公司：负责一家担保公司的组建及担保业务管理，制订担保公司的制度和业务流程，带领业务人员开拓担保市场，与多家银行进行合作，并与各行业协会、省企业家协会、省民营企业家协会等建立了协作关系，形成了广泛的业务网络，为担保公司的发展奠定了基础。
创造性地开办赎楼和临时过桥贷款，为担保公司前期的收益做了贡贡献。
2、协会工作：培训工作人员，开通金融网站，千方百计开展业务，积极宣传协会，为会员提供投资咨询和融资顾问服务。
全程主持“橄榄产业化经营”策划案，取得了较好的成绩。
积极参与省金融博览会的会务组织。
3、创业投资管理公司：组建一家创业投资管理公司，并担任法人代表。
在无资金、无品牌、市场低述的情况下，相继筹划省招商会展中心，开拓股权融资市场，开展土地转让交易中介业务，虽然尚没有显著业绩，但摸索出可贵的经验。
4、“融资宝”网站方案：探索融资网站新模式，筹划“融资宝”网站，网站模式和方案逐渐成形，为开拓融资工作闯出一条新路。
券商经纪业务构成
券商经纪业务是指证券公司依托其在资本市场上收取佣金的渠道，即投资者通过证券公司的交易平台进行证券买卖时，证券公司按交易金额的一定比例收取佣金的行为。
它构成了券商的主要收入来源之一。
其构成要素包括以下几个方面：
1. 客户基础：券商经纪业务的基础是拥有大量的客户。
券商通过各种渠道吸引投资者，包括线上和线下、广告和口碑等，从而建立起一个广泛的客户基础。
2. 交易平台：券商的交易平台是经纪业务的重要载体。
平台提供了投资者进行证券交易的功能，包括买入、卖出、挂单、撤单等，方便投资者进行各种交易活动。
3. 佣金收入：佣金是券商经纪业务的主要收入来源。
根据市场规则，券商按照投资者买入或卖出证券的交易金额的一定比例收取佣金，比例通常较低，但累积起来也是一笔可观的收入。
4. 金融产品销售：除了经纪业务的基本功能，券商还扮演着金融产品销售平台的角色。
他们销售各种金融产品，包括股票、债券、基金、期货等，从而获得手续费收入。
5. 创新业务：随着市场的不断变化和技术的不断发展，券商也在不断探索和创新经纪业务模式。
例如，他们推出了在线投资顾问、量化交易、区块链应用等新业务，以吸引更多的投资者。
6. 风险管理：经纪业务也涉及一定的风险管理，包括对客户交易资金的管理、对交易平台的安全维护等。
这需要券商投入大量的资源和技术，以确保业务的稳定运行。
总的来说，券商经纪业务的构成主要包括上述几个要素。
这些要素相互关联、相互影响，共同构成了券商经纪业务这个整体。
然而，随着市场的变化和技术的发展，经纪业务的构成也在不断演变，未来可能会有更多的新元素加入其中。
金融销售的关键指标如何衡量销售绩效
金融销售的关键指标如何衡量销售绩效在金融行业，销售绩效是评估销售人员工作表现的关键指标之一。
金融产品的销售涉及到多个方面，如保险、投资、贷款等，因此需要确定合适的指标来衡量销售绩效。
本文将探讨一些常用的关键指标，并对其进行分析。
一、销售额销售额是最基本也是最直接的衡量销售绩效的指标之一。
通过统计销售人员的销售额，可以了解其业绩的大小。
销售额的计算方式通常是通过销售金额进行统计，可以根据个人销售额或整个团队销售额来评估销售绩效。
然而，销售额并不能完全反映销售人员的能力，因为销售额受到市场因素和客户需求的影响。
因此，需要结合其他指标来全面评估销售绩效。
二、销售增长率销售增长率是指销售额相比前期的增长幅度。
销售增长率是衡量销售人员业绩的重要指标之一，可以反映销售人员在一段时间内的业绩变化。
销售增长率可以通过计算销售额的百分比增长来获取，高销售增长率表示销售人员在业务拓展和推广方面取得了成功。
正常情况下，销售业绩应该呈现出逐年增长的趋势，如果增长率低于预期，则需要进行业绩分析和优化。
三、客户转化率客户转化率是指潜在客户中实际成交的比例。
金融销售过程通常经历多个阶段，从潜在客户到实际客户的转化是销售人员的关键任务。
客户转化率可以衡量销售人员在转化过程中的能力和效率。
较高的客户转化率意味着销售人员能够有效地沟通和引导客户，将潜在客户转化为实际交易。
通过监控客户转化率，可以评估销售人员的销售能力和技巧。
四、新客户数量新客户数量是指销售人员在一定时间内获取的新客户数量。
金融行业竞争激烈，不断扩展客户群体是保持销售增长的关键。
销售人员需要积极开展市场推广活动，吸引新客户并留住现有客户。
通过监测新客户数量，可以评估销售人员的市场开拓能力和客户维护能力。
如果新客户数量持续增加，说明销售人员在市场开拓方面取得了较好的业绩。
五、客户满意度客户满意度是指客户对销售人员提供的服务和产品的满意程度。
金融销售需要高度的专业知识和良好的沟通技巧，销售人员的服务质量直接影响客户的满意程度。
金融企业所得税
金融企业所得税涉税业务解读张玉林整理金融企业是指以提供金融服务为主要经营业务的企业。
所谓金融，是指经营货币资金融通活动的业务，包括贷款、融资租赁、金融商品转让、金融经纪业和其他金融业务等（金融资料\银行中间业务）它主要是通过向其他企业、事业单位和个人提供金融服务来实现利润。
金融企业包括银行（人民银行、商业银行、政策性银行信用社、）、保险公司、信托投资公司、融资租赁公司、证券公司等。
第一讲收入额的确定金融企业提供金融商品服务所取得的收入，主要包括利息收入、金融企业往来收入、手续费收入、贴现利息收入、证券发行差价收入、证券自营差价收入、买入返售证券收入、汇兑收益和其他业务收入。
收入不包括为第三方或者客户代收的款项，如企业代垫的工本费、代邮电部门收取的邮电费。
（注：在计算营业税时，金融经纪业务和其他金融业务（中间业务）营业额为手续费（佣金）类的全部收入包括价外收取的代垫、代收代付费用如邮电费、工本费加价等，从中不得作任何扣除。
）注：几个名词：1、贷款是指将资金有偿贷与他人使用（包括以贴现、押汇方式）的业务。
以货币资金投资但收取固定利润或保底利润的行为，也属于这里所称的贷款业务。
按资金来源不同，贷款分为外汇转贷业务和一般贷款业务两种：（1）外汇转贷业务，是指金融企业直接向境外借入外汇资金，然后再贷给国内企业或其他单位、个人。
各银行总行向境外借入外汇资金后，通过下属分支机构贷给境内单位或个人使用的，也属于外汇转贷业务。
（2）一般贷款业务，指除外汇转贷以外的各种贷款。
2、融资租赁(也称金融租赁)，是指经中国人民银行或对外经济贸易合作部批准可从事融资租赁业务的单位所从事的具有融资性质和所有权转移特点的设备租赁业务。
3、金融商品转让，是指转让外汇、有价证券或非货物期货的所有权的行为。
包括：股票转让、债券转让、外汇转让、其他金融商品转让。
4、金融经纪业务和其他金融业务，指受托代他人经营金融活动的中间业务。
如委托业务、代理业务、咨询业务等。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(4102)
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。
（）正确错误答案：正确解析：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户所推荐适合的产品。
总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。
2. 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。
（）正确错误答案：错误解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态精确定位的原则，每年调整一次成分股，每次调整所占比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。
3. 保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金额。
（）正确错误答案：错误解析：保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，理赔即投保人对保险标的的实际投保金额，同时它又是保险公司保险费的计算基础。
4. 我国银行理财产品发展呈现产品投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。
（）正确错误答案：正确解析：我国银行理财产品的股份制银行发行数量和发行规模均呈法求增长，产品金融投资方向不断丰富，结构类型逐渐精细化，战略合作模式不断拓展。
5. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托资金不是可以提前支取。
但如果协议有约定，则在信托颁布合约生效后八个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。
6. 国内黄金市场基本不存在流动性风险。
（）正确错误答案：错误解析：对于投资者来说，黄金解散流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
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金融产品销售业务不断平滑经纪业务收入
根据中国证券业协会近两年所披露的证券公司代理销售金融产品收入
和证券经纪业务收入(即代理买卖证券业务净收入、交易单元席位租赁净收入、代销金融产品净收入的三项总和)这两大经营指标的行业排名情况分析发现，证券经纪业务收入排名领跑的券商，其代理销售金融产品收入占经纪业务收入的
比重明显上升，金融产品销售业务不断平滑经纪业务收入。
数据显示，去年排名前十的券商代销金融产品收入累计21.11 亿元，占全行业比重65%。
这十家券商分别是中信证券、银河证券、中金公司、兴业证
券、中信建投证券、华泰证券、国信证券、招商证券、广发证券和安信证券。
此外，去年全年，93 家券商代销金融产品收入合计32.62 亿元。
其中，有39 家券商代销金融产品收入超过1000 万元，累计30.88 亿元，占全行业比重的95%。
排名前二十的券商代销金融产品收入累计27.05 亿元，占全行业比重83%。
这20 家券商近两年金融产品销售规模与保有规模均不断增长。
它们的代理销售金融产品收入排名卡位极为激烈。
比如，银河证券行业排名上升1 位至
第2 名；中金公司行业排名上升2 位至第3 名；兴业证券排名上升3 位至第4 名；平安证券行业排名上升8 位至第14 名。
中小券商正在不遗余力地推进代销金融产品业务，借此优化经纪业务收
入结构。
去年共有28 家券商代销金融产品收入同比正增长，其中，华信证券代销金融产品收入593 万元，同比增幅高达5290.91%，行业排名上升42 位至第48 名。
还有11 家券商代销金融产品收入排名上升逾十位，分别是：国盛证券。