中小企业主如何进行家庭理财:小企业理财

合集下载

中小企业如何理财

中小企业如何理财

中小企业如何理财作者:胡力来源:《销售与管理》2012年第02期理财即对财务的管理,主要是对企业资金的筹集、运用、分配等方面进行的综合性管理。

随着市场经济的发展,理财也随之受重视。

但从目前的实际情况看,许多企业的理财观念及理财方法存在误区。

企业理财的误区(1)资金越多越好。

资金是企业经营必不可少的原动力,是企业经营赖以依存的物质基础。

资金的多少决定了企业的实力。

因此,不少企业把理财的重点放在千方百计地筹资上,总以为只要有了资金,企业经营就会如鱼得水、效益日长。

事实上,很多企业的资金量并不缺乏,缺乏的是运营资金及运用资金的能力,不能合理、有效地使用资金。

随着资金的不断筹集,将必然导致优质资产少,劣质资产多,资产流动性差,变现能力不强。

(2)持有现金资产越多越好。

现金是企业中普遍可接受的、流动性最强的资产,可满足企业日常业务的现金支付需要,可防止意想不到的支出等等。

但并不是现金资产越多越好。

因为流动性强的资产,收益性是最差的。

如果置存过量的现金,会造成资金不能投入周转,无法取得盈利而遭受损失。

一个企业应置存多少现金,应根据自身的情况,制定最佳现金持有量,在现金的流动性和盈利能力之间作出最佳选择。

(3)筹资比用资重要。

如第一条所讲,有些企业总是为筹资而疲于奔命。

其实,任何筹资渠道来的钱都不是免费的大餐,因为资金的提供者总要获得期望中的收益,这是不能打折扣的。

如果企业没有好的支出项目,没有科学有效地使用资金,使取得的资金不能产生效益,或产生的效益低于筹资成本,这样企业苦苦筹集的资金越多,其效益则会越差。

(4)会计核算重于财务管理。

长期以来,许多企业注重会计核算,并将大部分时间和精力花在核算上,却忽视了财务管理。

将财务管理的理财工作变成了核算的一个辅助成分,处于次要地位,将企业资金管理仅仅理解为对资金使用的合法性进行监督,至于有效地调度资金,运筹资金,降低资金使用成本,提高资金使用效率等内容却未真正纳入其职责范围。

小额资金理财两个方法

小额资金理财两个方法

小额资金理财两个方法小额资金理财方法1、规划好钱财了解自己的收入和具体支出,合理分配每个月可以花多少钱在投资理财上面,留多少在日常生活开销上面,也要尽量节省开支。

明确自己的经济实力后,才能更好地做下一步的规划。

2、选择合适的产品小金额理财的话除了考虑规划钱财,也要考虑规划理财产品,找到合适的理财产品才可以获得较好的收益。

选择理财产品可以从风险性,稳定性,收益性,周期性这几个方面进行选择判断。

小额理财买什么比较好1、银行储蓄如果资金较少,进行小金额理财的时候,选择银行理财的比较普遍。

因为银行平台比较大,也靠谱,但是对于投资者来说,它的预期收益往往不是很高,不过比较方便,没有什么门槛,所以还是适合小金额投资者理财的。

2、货币基金第二个适合小金额投资者理财的方式就是货币基金,比如说银行货币基金理财、余额宝、微信零钱通等。

货币基金的风险很小,基本为零,资金安全,流动性强,所以也是非常适合小金额投资者理财的方式。

货币基金经常被专家推荐为家庭备用金的储备工具。

3、基金定投基金定投是指在固定的时间用固定的资金投入到指定的开放式基金当中的一种理财方式。

定投金额没有明确限制,可以是几百几千,也可以是上万。

投资者可以选择每周或者每个月定投几百的基金,以时间来换取收益。

但是基金定投不是保本型产品,有亏损本金的可能。

小额理财项目有哪些小额理财项目的项目是比较多的,比如说:余额宝、零钱通、银行存款等都是,如果是保守型的投资者,一般是建议银行定期存款,银行定期存款也是比较低的,只要50元就可以起存,银行定期存款对比活期存款来说,利息是要高点的。

如果是想追求收益,那么也可以考虑一些货币基金理财,货币基金主要是投资于货币市场,风险比较的低,灵活性也比较的好,长期持有赚钱的可能性是比较大的,亏损的可能性是比较小的。

小额理财如何保证安全性小额理财想要保本,那么投资者就得采取稳健投资的方式来执行投资操作,也就是将资金投入到有稳定收益产出且足够低风险的理财品类中。

小额资金如何理财?有哪些理财方式

小额资金如何理财?有哪些理财方式

小额资金如何理财?有哪些理财方式
随着社会的发展,投资已经不再是大资金的专属领域,小资金的投资需求也越来越受到市场的关注。

市场上的投资产品多种多样,只要仔细挑选,小资金也可以找到适合自己的投资产品。

下面为大家讲讲小额资金如何理财?
1、选择合适的投资产品
投资产品的选择需要根据自身的风险承受能力、投资目的、期限等因素进行综合考虑。

首先,不要把所有的钱都投入同一种产品中,要分散投资。

其次,要控制好自己的情绪,不要因为市场波动就盲目跟风或恐慌抛售。

最后,要有耐心,投资是一个长期的过程,不能因为短期的市场波动而轻易放弃。

2、了解所选投资产品的交易成本
对于这些投资者来说,如何控制交易成本,提高投资收益成为了一件非常重要的事情。

比如,投资现货黄金可以选择微点差账户交易,这款账户点差小,交易1手现货黄金点差费用可以低至15美元。

3、懂得控制投资风险
在投资过程中,我们需要制定止损和止盈策略,合理控制自己的交易风险。

止损是为了避免亏损,止盈是为了保护获利。

投资者要根据市场情况和自己的投资目的,合理制定止损和止盈策略。

在选择平台时,要选择限价平台进行止损交易。

只有限价平台承诺无滑点,可以让投资者自己控制损失范围,降低爆仓风险。

而其他平台可能存在滑点,导致止损价格与预期不符,从而增加亏损风险。

小额资金如何理财?小资金也可以在市场上做出不错的投资表现,只要选择合适的投资产品,并遵守基本的投资常识。

同时,也要有耐心和信心,相信自己的投资能力,坚持长期投资,才能在未来获得更好的收益。

小微型企业内源化发展路径探讨——基于家庭理财规划视角

小微型企业内源化发展路径探讨——基于家庭理财规划视角

家小 微企 业 的抽 样调 查显 示 . 今年 以来 小微 企 业 的增 长速度 、 生产 收入 以及部 分财 务指 标增 速 出现 一定 回
落 , 总体运 行仍 处 于正 常 区间 工信 部 对 1 但 3个 省份
中小 企 业 的 调研 发 现 . 中小 企 业 。 其 是 小 微企 业 的 尤 确 面临 资金 紧张 、 利空 间缩 小 的困难 7 面对 资金 盈 1 供 给 紧张 、 本 上 升 等 闲难 . 微 型企 业 主 家庭 理 财 成 小

惠 州 市 某 电子 有 限公 司 客 户 资 料
苏先 生 ,8岁 , 太 太 ,O岁 。 营惠 州市 某 电子 3 苏 3 经
有 限公 司 , 产 电子 类元 Nhomakorabea . 生 拥有 员 T近 10人 . 司 0 公
市值 约 4 0万 元 ( 民币 , 同 ) 两 人 有 一 个 8岁 的 8 人 下 ,
元 拥 有 市值 2 l万元 的小轿 车一辆 . 现有 i年 定期存 款3 0万元 .0 1 2月到期 活期存 款 1 21 年 5万元 . 票 股
账面 价值 现 为 4 0万元 .在过 去一 年 间收 益 为 6 0 0 0 元 儿 子一年 的学费 开 支 2万元 左右 . 辆 的使 用 费 车 每年 需要 2万元 . 家人平 均 每 月的 日常 生活 开 支 为 一
小微型 企业 内源化发展路 径探 讨
基 于 家庭 理 财规 划视 角
何 春 联
摘 要 : “ 州 危机 ” 在 温 的影 响 下 . 小微 型 企业 主 家庭 理 财应 以控 制 风 险 , 持 流 动性 为 主要 目标 以 惠 州 市 某 电子 有 限公 保 司 为 例 , 过 家 庭 财 务报 表 的分 析 , 算 出各 项 财 务 指 标 , 出 家 庭 财 务 综 合 评 价 和 预 测 , 后 设 计 出一 套 完 整 的 理 财 通 计 做 最 方 案 。 为 小微 型 企 业 主 家庭 理 财 的核 心 是 在 保 证 家庭 资 产适 度 流 动 性 的前 提 下 , 好 各 项 风 险保 障 , 立教 育和 养老 认 做 建

小资金理财方案

小资金理财方案

小资金理财方案1. 引言在日常生活中,许多人都希望能够更好地管理自己的资金,并进行一些有效的理财。

然而,对于拥有有限资金的人来说,如何做到小资金的理财增值成为了一个难题。

本文将介绍一些小资金理财方案,帮助读者在有限资金的情况下实现财务稳定和增值。

2. 日常开支管理在进行小资金理财前,首先要做好日常开支管理。

合理规划和控制日常开支是理财的基础,能够确保资金的稳定和可用性。

以下是一些日常开支管理的建议:•制定预算:制定每月的预算,并尽量按照预算进行消费,避免超支。

•储蓄:将一部分资金用于储蓄,以备不时之需。

•减少浪费:减少不必要的开支,例如减少外食、停止购买不必要的物品等。

•比较购物:在购买大件物品时,多比较价格和质量,以获取最佳性价比。

3. 银行存款银行存款是最常见的小资金理财方式之一。

相比于将资金放在家中或随身携带,将资金存入银行可以保证安全性,并且还能获得一定的利息收益。

以下是一些关于银行存款的注意事项:•选择合适的存款方式:根据自己的需求,选择不同类型的存款方式,例如定期存款、活期存款或零存整取等。

每种类型都有不同的特点和利息收益率。

•比较利率:不同银行的利率可能不同,应该比较不同银行的利率,并选择最有利的银行进行存款。

4. 小额投资除了银行存款,小额投资也是一种小资金理财的选择。

虽然小额投资风险较大,但在合理控制风险的情况下,仍然可以获得一定的收益。

以下是一些适合小额投资的方式:•股票:购买一些知名公司的股票,以期望股票价格的上涨。

•基金:选择一些成熟的基金进行投资,因为基金具有分散投资的特点,能够降低风险。

•P2P理财:在平台上进行小额P2P理财,借贷者和投资者通过在线平台进行借贷和投资。

5. 防范风险在进行小额资金理财的过程中,防范风险是非常重要的。

虽然小额投资风险较大,但通过一些方法和策略,可以有效降低风险。

以下是一些防范风险的建议:•分散投资:将资金分散投资在不同的领域和项目上,降低单一投资的风险。

小型私营企业主的理财计划

小型私营企业主的理财计划
理财规划第一步:完善家庭保障系统
需求分析:吴先生是公司的主要经营者,也是家庭的主要收入来源者,他的收入能力的长久持续是一家人幸福生活的支点,如果这个支点遭遇意外事故或者疾病这些外来风险的入侵,势必会造成家庭资产大量流失并严重影响公司的经营业绩,未来的财务状况也将随之会陷入窘迫,而太太是先生的得力助手,从家庭功能角色角度考虑,太太不必像先生承担如此多的养家责任,但不给家庭增添负担那肯定是必要的,从个人尊严角度考虑自然也希望任何情况下自己都能保持经济的独立。
理财计划第四步:实现财富增值目标
需求分析:夫妇俩忙于生意,无太多时刻打理收入盈余,暂以银行储蓄作为要紧投放机构,平安的同时也减弱了货币的实际增值能力。尤其从08年前半年看来,一路上涨的CPI,后半年一路下调的银行存款利率,存在明显的差距,货币资产的无形缩水,降低了家庭的实际收入,若是打理有方,应该能够幸免。固然,因为吴先生是自营职业者,在某种意义上,他的实业投资回报率要远远高于资本市场的投资,这也是吴先生没有做任何投资的缘故,可是自营职业者人群的特点是,公司收入和家庭收入几乎混Байду номын сангаас同一帐户,公司的进展壮大需要不中断的投入,家庭的大额开销也直接从公司储蓄中提取,因此在企业经营欣欣向荣时,一样业主会超级乐观,对不及自己实体投资回报率的投资产品嗤之以鼻,即便为爱好选择做一点,大多也是随性的选择,常常会选择一些高风险的投资,如大额的购进股票、期货、房产或继续投资实业等等。
理财建议:先生从寿险和重大疾病保险开始然后补充意外保险,构成年收入额四到五倍比例的身价保障,而太太以考虑重大疾病保障为主。费用占比家庭收入15%左右为宜。
方案雏形
理财规划第二步:保障宝贝教育基金
需求分析:根据北京社科院对北京海淀区的调查,居民平均子女教育支出(包括大学毕业前所有的教育支出)为49万元。建议吴先生利用保险教育计划或银行教育储蓄产品做长期规划。

小企业主的稳健理财方案

小企业主的稳健理财方案

小企业主的稳健理财方案作者:张民来源:《大众理财顾问》2011年第12期张民,精诚理财高级理财经理王先生45岁,是一家小型企业的合伙人。

多年的事业经营让王先生积累下一定的财富,除自住房外,还拥有2套房产,总价值超过千万元,同时还有可用于投资的现金存款超过200万元。

对于金融并不感兴趣的王先生之前几乎没有参与过股票、基金等风险性投资,但今年以来对于理财开始关注。

像王先生这样情况的理财需求很常见。

通过企业经营获得了一定的财富,在房产的黄金十年抓住机会,取得了数倍于当初投入的资产增值。

在当前房产市场前景不明的情况下,由于不太了解金融市场繁多的产品,理财之路出现一定的迷茫。

高净值客户关注点变化在以稳健为前提的财务规划中,配置百万量级的金融资产,应充分考虑财富人群自身特点的变化,综合其财务目标及风险承受能力,才能给出恰当的解决方案。

相对于前两年,高净值客户理财市场的变化呈现出两个明显特点,一是风险与收益的理性认知更加成熟;二是财富目标更加具体化,多元化。

根据招行与贝恩公司联合发布的《2011中国私人财富报告》,70%的高净值人士倾向于在控制风险的前提下获得中等收益,相比于2009年明显提升(增加约10%)。

做好三大主流配置当前安全稳健前提下的3个主流理财配置选择包括银行理财产品、固定收益信托和分红型年金保险。

银行理财产品去年银行理财产品新发产品数量达上万款,预计今年发售数量将达1.5万款,仍是大众理财产品的主力。

在银行发售的安全收益理财产品中,产品类型以信贷类、人民币债券市场类、票据资产类为主。

资金起点要求不高,10万元以上就有很多可以选择的品种。

固定收益信托信托产品的资金起点要求较高,门槛一般为最低100万元。

对于资金量在100万以上的理财规划,安全性较高的固定收益类信托是值得认真考虑的产品。

分红型年金保险分红型保险是市场上一直存在的投资品种,具有安全稳健,投资风险较低等特点。

除分红险一般特点外,年金类分红保险在现金流规划方面又具有其独特的优势,即产品中设计了固定返还与分红收益,而且此收益以年金形式返还到生活中,可以在省时省心的同时获得较好的现金流规划性。

小家庭理财投资技巧有哪些

小家庭理财投资技巧有哪些

小家庭理财投资技巧有哪些_小家庭理财投资原则小家庭理财投资技巧有哪些?在全民理财时代,小家庭作为家庭理财的主力军,需要掌握一定的理财技巧和原则,可以少走一些弯路和避免进入理财误区。

下面带来小家庭理财技巧和小家庭理财原则,希望能够对大家有所帮助。

小家庭理财投资技巧1.在建立家庭资产的起步阶段,应当选择一个基本上没有风险的家庭理财产品。

2.建立一个家庭资产情况一览表,这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

3.购买住房是一种建立终生资产的投资行动,应当在深思熟虑后谨慎进行。

4.尽量使你的家庭资产多元化。

在家庭资产的结构中,要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

5.使你的家庭资产保值增值。

家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的,通过各种途径,使其保值增值。

6.要时刻为你的退休做好准备。

退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足,以确保安度晚年。

小家庭理财投资原则1.保证应支原则一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。

这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。

这样家庭在面临任何收入危机时,仍有较为充裕的资金面对困难。

2.知己知彼原则所谓知己,是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解,包括资产和欠债,每年的收入、支出及理财目标等。

知彼,指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。

在知己知彼的情况下,选择适合自己的理财种类。

3.了解工具原则家庭生活中的家庭理财工具,绝不仅仅是储蓄和买卖股票。

我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类:最为保守的银行储蓄存款;保守而稳健成长的固定收益型投资工具,包括债券、基金、保险、p2p理财产品等;有高报酬但也相对较有风险的投资工具,包括期货、股票、收藏等。

5.未来需求原则家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划,这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。

简易家庭理财

简易家庭理财

简易家庭理财家庭理财是每个家庭都需要关注的问题,合理的理财方式可以帮助我们更好地规划家庭财务,实现财富增值。

本文将为大家介绍一些简易的家庭理财方法,帮助大家轻松管理家庭财务。

1. 制定家庭预算家庭预算是家庭理财的基础,通过制定预算,我们可以了解家庭的收支情况,合理分配家庭资源。

首先,我们需要记录每个月的收入和支出,包括工资、奖金、投资收益等收入,以及生活费、房贷、车贷、教育费等支出。

然后,根据收入和支出情况,制定一个合理的家庭预算,确保家庭收支平衡。

2. 储蓄与投资储蓄是家庭理财的重要环节,我们需要为家庭设立一个紧急储备金,用于应对突发事件。

一般来说,紧急储备金的金额应为家庭3-6个月的生活费。

此外,我们还可以通过投资来实现财富增值。

投资的方式有很多,如股票、基金、债券、黄金等。

在选择投资方式时,我们要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择合适的投资产品。

3. 保险规划保险是家庭理财中不可或缺的一部分,它可以为我们提供风险保障。

我们需要为家庭成员购买适当的保险,如意外险、重疾险、寿险等。

在购买保险时,我们要根据自己的需求和经济状况来选择合适的保险产品。

4. 教育规划教育是家庭支出的重要部分,我们需要为子女的教育做好规划。

首先,我们要了解子女的教育需求,包括学费、生活费等。

然后,根据教育需求,制定一个合理的教育规划,确保子女的教育费用得到保障。

5. 退休规划退休规划是家庭理财的重要环节,我们需要为自己的退休生活做好准备。

首先,我们要了解自己的退休需求,包括退休后的生活费用、医疗费用等。

然后,根据退休需求,制定一个合理的退休规划,确保退休后的生活得到保障。

总之,家庭理财是一个长期的过程,我们需要不断地学习、调整和优化。

通过以上这些简易的家庭理财方法,我们可以更好地管理家庭财务,实现财富增值。

希望本文能对大家有所帮助,祝大家家庭幸福,财富滚滚。

002.中小企业主理财规划(二)

002.中小企业主理财规划(二)

考点5:中小企业理财的特点和需求• 中小企业理财最重要的问题:企业融资和企业财务管理• 企业理财的主要目标:保证资金安全、规避资金风险、保证资金流的充足性,以应对内外部压力,使资金最大限度地升值• 中小企业理财目标:资金安全性、流动性与收益性,企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等• 中小企业理财的特点• 企业融资需求迫切:需要运营资金增加现金流,开源节流• 风险隔离要求规范:公司个人账目混合,应重视金融避险• 财务管理需求强烈• 中小企业融资需求特点• 融资周期短、频率高、额度小;信用级别较低(融资难的关键)• 从银行角度来看,利益小,投入及风险大,因此缺乏积极性。

银行的“小贷中心”等专业性部门实际成效并不明显历年真题演练单选:解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括( )。

A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】A【解析】中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流,手段是融资,主【解析】要有银行借贷、小贷公司等。

“节流”主要是通过内部管理手段,减少或避免不必要的支出,使企业合理地使用现有资金。

主要方式有合理避税和现金管理等。

单选:对中小企业而言,其理财目标与国有大型企业的区别在于( )。

【202110】A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全,规避资金风险【答案】A【解析】一般而言,企业理财的主要目标包括保证资金安全,规避资金风险,保证资金流的充足性,以应对内外部压力,使【解析】资金最大限度地升值。

对于中小企业而言,理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性,还面临其他问题,其中包括企业经营必需的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等。

考点6:中小企业的主要融资工具和渠道• 银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁• 股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资• 国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余• 资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT 项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等历年真题演练多选:中小企业主要融资工具和渠道有( )。

一个私企老板的家庭理财规划方案-光大武汉分行-光大曹丹-和讯博客

一个私企老板的家庭理财规划方案-光大武汉分行-光大曹丹-和讯博客

一个私企老板的家庭理财规划方案-光大武汉分行-光大曹丹-和讯博客[案例]【家庭基本资料】赵先生,42岁,某中型私营超市老总,太太40岁,赋闲在家,两人育有一子,14岁正在上学。

赵先生的企业年收入300万元左右,企业的各类资产净值1350万元。

赵先生在武汉拥有四套住房,每套价值100万-270万元不等,一套自住,其余的均空置。

赵先生还持有三年期国债300万元、市值170万元的股票、市值110万元的股票型基金、市值30万元的货币型基金,另家中有现金30万元。

赵先生家拥有私家车两辆,总价值75万元。

家庭年支出大约在35万元左右。

【理财需求分析】1. 逐渐退出超市经营,转型到二线省会城市做地产;2. 减少家庭财务风险;3. 拟定合理的养老规划;4. 适当规避企业经营对家庭的风险。

【财务状况分析】1. 家庭金融投资比例偏高,固定资产带不来任何收益,资产配置不合理;2. 面临企业发展转型,赵先生应首先做好家庭的保障安排;3. 赵先生现有的理财产品并没有发挥真正的功效,需进行重新配置。

【理财规划建议】赵先生对自己家庭做合理的规划是很有必要的,因为赵先生家庭的收入主要来源于私营的企业,风险高度集中。

其中,不但有企业经营的风险,也有赵先生自己身体健康状况的风险。

通过合理的理财规划可以适当规避风险,保持收入和支出的稳定性,解除赵先生的后顾之忧。

■投资:适当减持股票转增基金和黄金赵先生家庭年收入300万元,年支出35万元,每年有265万元左右的节余。

无论从绝对数量或相对数量来看,节余数都是比较高的。

从资产配置来看,赵先生家庭的金融资产结构还是比较多元化的。

但是,除主营业务的收入外,家庭的收入来源均为金融资产,这样就有些分配不均了,其中隐藏着不小的隐患,因为一旦市场有一点动荡,家庭资产便会有很大的缩水。

根据赵先生家庭的现状,建议保留货币基金10万元,作为家庭的紧急预备金。

从目前证券市场的发展情况来看,建议适当减持股票转增股票型基金,由专业的投资研究团队来打理,可以选择一些信托公司来进行这方面的专项信托投资,或者自己选择一些指数基金。

私营企业主家庭理财方案设计

私营企业主家庭理财方案设计

私营企业主家庭理财方案设计一、家庭背景情况分析(一)家庭基本信息谢先生一家三口,夫妻两人五年前与人在河北平山合伙开办私营企业,按照协议规定企业注册资本八十万,谢先生出资二十万,占资本总额的25%,后因经营效益来错,规模扩张至原来两倍,各人所占比例不变,目前,企业注册资本160万。

目前企业盈利状况良好,每年可共盈利120万,谢先生通过企业年终分红可获年收益30万,另外企业每月固定发给股东3000元工资。

但该企业属私营性质,企业待遇因谢先生等股东受知识水平限制,没有考虑太多,所以除去存款,谢先生家庭没有任何社会保险,也没有购买相关的商业保险.平常生活较为简单,开销不大.谢先生儿子在老家上大学,今年大二,尚有两年学龄,每年学费8000,生活费15000。

目前谢先生在河北境内购有住房一套价值35万元,有一部尼桑小轿车价市值约9万左右,定期存款50万(年收益4.14),活期存款3万(利率0.72%考虑到计算的便利性,活期收益不计)(二)风险承受能力分析风险承受能力分析目前谢先生夫妇处于退休前期,家庭已达到稳定状态,子女已经即将大学毕业,资产逐渐增加,负责逐渐减少,未来需要面对是教育儿子及现有资产的保值增值等问题,风承受能力一般。

考虑到谢先生家庭的生命周期以及工作投资状况,可以看出谢先生平常较忙,没有较多时间进行金融投资,且缺乏投资经验不宜接受太大的投资风险。

且谢先生计划去某某地方进行旅游。

(三)理财目标根据谢先生目前的财务及未来计划在理财规划时需考虑以下几个问题:(1)旅游计划:谢先生有计划安排每年固定的进行一次外出旅游,合理的规划有助于谢先生一家外出尽情的游玩。

(2)保障安排:谢先生家庭缺乏必要的保障支出,这样不足以因为意外的发生而保持原有生活水平不受影响.(3)养老金的安排,合理的养老规划是谢夫妇的重要理财目标(4)扩大投资,提高资产收益,但须降低投资风险,避免因为风险投资失败而葬送稳定性;(5)资产传承的问题,考虑到中国法律遗产税的即将征收,谢夫妇需要考虑将已有的财产通过合法的手段最大限度的降低资产传承所造成的资产损失。

私人中小企业如何进行财务规划

私人中小企业如何进行财务规划

私人中小企业如何进行财务规划在当今竞争激烈的商业环境中,私人中小企业要想实现稳健发展和持续盈利,良好的财务规划至关重要。

财务规划不仅能够帮助企业合理配置资源、控制成本、规避风险,还能为企业的战略决策提供有力支持。

那么,私人中小企业该如何进行有效的财务规划呢?首先,明确企业的财务目标是财务规划的基础。

企业需要根据自身的发展阶段和战略定位,确定短期和长期的财务目标。

例如,初创期的企业可能更关注资金的筹集和生存问题,其短期目标可能是实现收支平衡;而发展期的企业可能侧重于扩大市场份额和提高盈利能力,长期目标可能是实现一定的利润增长或资产规模扩张。

资金预算是财务规划的重要环节。

企业要对未来一段时间内的资金收支进行预测和安排,包括日常运营费用、投资支出、融资收入等。

通过制定详细的资金预算,企业可以提前了解资金的盈余或短缺情况,以便及时采取措施进行调整。

例如,如果预计未来某个时期资金短缺,企业可以提前考虑贷款、引入新的投资者或调整业务策略以减少支出。

成本控制是私人中小企业财务规划中不可忽视的一部分。

企业要对各项成本进行细致的分析和管理,包括采购成本、生产成本、销售成本、管理费用等。

通过优化采购渠道、提高生产效率、合理控制营销费用等方式降低成本,提高企业的盈利能力。

比如,在采购原材料时,可以与供应商协商更有利的价格和付款条件;在生产过程中,通过改进工艺、减少浪费来降低生产成本。

合理的融资规划对于私人中小企业的发展也至关重要。

企业需要根据自身的资金需求和财务状况,选择合适的融资渠道和方式。

常见的融资方式包括银行贷款、股权融资、债券融资、民间借贷等。

在选择融资方式时,企业要综合考虑融资成本、风险、还款期限等因素。

同时,企业还要注意保持合理的资本结构,避免过度负债导致财务风险过高。

投资决策也是财务规划的重要组成部分。

企业在进行投资时,要充分评估投资项目的风险和收益,确保投资的安全性和回报率。

对于私人中小企业来说,投资决策应该更加谨慎,避免盲目跟风和冒险投资。

中型小企业的资金管理有哪些技巧

中型小企业的资金管理有哪些技巧

中型小企业的资金管理有哪些技巧在当今竞争激烈的商业环境中,中型小企业面临着诸多挑战,其中资金管理是关乎企业生存和发展的关键环节。

有效的资金管理能够帮助企业优化资源配置、提高资金使用效率、降低财务风险,从而为企业的稳定发展提供坚实的保障。

那么,中型小企业在资金管理方面有哪些实用的技巧呢?一、制定合理的预算计划预算是资金管理的基础,它能够帮助企业明确资金的来源和去向,为企业的各项活动提供资金安排的依据。

中型小企业在制定预算时,应充分考虑企业的战略目标、经营计划和市场环境等因素。

首先,对企业的收入进行预测,包括主营业务收入、其他业务收入和投资收益等。

在预测收入时,要结合市场需求、销售渠道、产品价格等因素,尽可能做到准确合理。

其次,对企业的成本和费用进行预算,包括生产成本、销售费用、管理费用、财务费用等。

在预算成本和费用时,要分析各项成本和费用的构成,寻找降低成本和费用的空间。

最后,根据收入和成本费用的预算,编制现金预算,预测企业的现金收支情况,确保企业有足够的现金来满足日常经营和发展的需要。

二、加强应收账款管理应收账款是企业流动资产的重要组成部分,如果管理不善,会导致企业资金周转困难,增加财务风险。

中型小企业应建立完善的应收账款管理制度,加强对应收账款的监控和催收。

首先,在销售环节,要对客户的信用状况进行评估,制定合理的信用政策,避免向信用不良的客户赊销。

其次,要定期对应收账款进行账龄分析,及时发现逾期账款,并采取有效的催收措施。

对于逾期时间较长的账款,可以委托专业的催收机构进行催收,或者通过法律手段来维护企业的权益。

此外,企业还可以通过应收账款保理、应收账款质押等方式,将应收账款提前变现,缓解资金压力。

三、优化存货管理存货是企业生产经营过程中不可或缺的物资,但过多的存货会占用企业大量的资金,增加仓储成本和管理费用。

中型小企业应根据市场需求和企业的生产计划,合理确定存货的采购量和库存量。

首先,要建立科学的存货采购计划,根据生产进度和销售预测,适时适量地采购存货,避免存货积压或缺货。

理财规划师的中小企业财务规划

理财规划师的中小企业财务规划

理财规划师的中小企业财务规划在当今竞争激烈的商业环境中,中小企业面临着诸多挑战,其中财务管理是关系到企业生存和发展的关键环节。

作为理财规划师,为中小企业制定合理的财务规划,能够帮助企业优化资源配置、提高资金使用效率、降低财务风险,从而实现可持续发展。

一、中小企业财务规划的重要性中小企业通常在资源和资金方面相对有限,因此每一项财务决策都至关重要。

一个科学合理的财务规划可以为企业提供明确的财务目标和方向,帮助企业管理者做出明智的决策。

首先,财务规划有助于合理安排资金。

中小企业在经营过程中,经常会面临资金紧张的情况。

通过财务规划,可以提前预测资金的需求和流入,合理安排资金的使用,确保企业在关键时刻有足够的资金支持,避免因资金链断裂而陷入困境。

其次,财务规划能够提高资金使用效率。

通过对各项资产和投资项目的评估和分析,将资金分配到效益最高的领域,实现资金的最优配置,从而提高企业的盈利能力。

再者,财务规划有助于控制财务风险。

企业在经营中会面临市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险。

通过财务规划,制定风险应对策略,能够有效地降低风险对企业的影响,保障企业的财务安全。

二、中小企业财务现状及问题在深入探讨财务规划之前,我们先来了解一下中小企业普遍存在的财务现状和问题。

1、财务管理意识薄弱许多中小企业的管理者缺乏系统的财务管理知识,对财务工作重视程度不够,往往只关注业务的拓展,而忽视了财务管理的重要性。

2、财务制度不健全部分中小企业没有建立完善的财务制度,财务核算不规范,财务报表不准确,这给企业的财务分析和决策带来了很大的困难。

3、资金筹集困难由于中小企业规模较小、信用评级较低,往往难以从银行等传统渠道获得足够的资金支持,融资渠道相对狭窄。

4、资金使用不合理一些企业在资金使用上缺乏规划,盲目投资或过度扩张,导致资金浪费和财务风险增加。

5、财务人员素质参差不齐部分中小企业的财务人员专业水平有限,无法为企业提供有效的财务分析和建议。

小企业财务投资理财自救三步走

小企业财务投资理财自救三步走

小企业财务自救三步走小企业经营中财务问题,投资理财不规范等都影响着企业发展与生存,不过要解决这些问题并非不可能,专家这就支了几招。

既是企业投资者又是企业经营者、既是公司的老板又身兼财务总管之职,这些情况在中小微企业中很是普遍,而我们通常将这一管理模式称为“一言堂”。

实际上,在现代企业经营中,这种模式有着不小的问题。

仟邦资都专家指出,“一言堂”模式对企业的资金和财务影响颇大,容易造成财务管理混乱、监控不严、会计信息失真等问题,直接影响企业发展甚至生存。

那么,究竟“一言堂”会带来哪些具体麻烦,中小企业又该如何摆脱呢?投资理财能否救到公司呢?小企业财务管理中常见困境长顺(化名)公司的创始人吴先生就面临头疼难题,他的公司原本规模较小,财务工作只要做到账实相符就行了,投资理财方面也只是短期,银行资金业务也相对简单。

可现在,随着公司业务的扩展,在收购了外地几家企业、同时设立分公司后,公司内部的组织机构一下复杂起来,而这些内部单位都需要对外付款、收账,财务部门压力很大。

“有时候一天里就要处理上千万元的资金收付业务,需要与近10家不同的银行打交道。

”他本人原先兼任CFO之职,如今实在力不从心,只好另外聘请专业人员了。

其实,吴先生的困扰只是中小企业财务管理中很小的一部分,对中小企业,特别是“一言堂”模式下经营的企业来说,通常还会遇到账目不规范、缺乏信用记录的问题,这都会给日后向银行融资埋下祸根。

另外,这些企业负责人由于已经将大部分精力投入到业务方面,就容易忽视企业投资理财,即便做了一定额度的投资,也只是追求短期目标,缺乏长远性。

仟邦资都专家还指出,不少企业主在投资理财时缺乏专业知识,盲目追逐短期热点行业,但实际上对行业本身并不了解,这其实会加大投资的风险性。

账务控制薄弱也是很多小企业面临的问题。

除了对现金管理不严、造成资金闲置或不足外,还表现在应收账款周转缓慢,造成资金回收困难。

可以说,以上这些问题都是中小企业在财务管理方面缺乏科学性、专业性造成的。

中小企业如何理财

中小企业如何理财

中⼩企业如何理财2019-08-16近年来,“企业理财”已⾛上了前台,然⽽相当⼀部分中⼩企业仍然停留在“财务”阶段,造成企业资产流动性过⾼。

流动性强的资产,其收益性也是最差的。

所以企业如果长期置存过量的现⾦,就会造成资⾦不能投⼊周转,⽆法取得盈利。

⽽与此同时,企业需要扩⼤⽣产时却⼜难以融到资⾦。

简单来讲,“企业理财”主要包括三个⽅⾯:⼀是保证资⾦安全,规避资⾦风险;⼆是提⾼资⾦利⽤效率;三是促使资⾦最⼤限度地升值,即“钱⽣钱”。

归结起来,就是企业资⾦安全性、流动性与收益性的有机结合。

⼀是要善于利⽤闲钱⽣财理论上讲,企业的资⾦只要闲置⼀天(含)以上就可以理财了,可以投资于“准储蓄”之称的“货币市场基⾦”,还能保持资⾦极⾼的流动性;该类基⾦近期的年利率在远⾼于0.81%的银⾏活期储蓄存款利率。

以1000万闲置资⾦为例,投资货币基⾦每天收益⼤概是700元左右,⽽在银⾏每天的存款收益仅为220元左右。

⼆是充分利⽤⾦融⼯具⽬前许多中⼩企业有融资需求,企业可以利⽤⾦融⼯具为我所⽤,⽐如利⽤信托公司的“资产融资”业务,简⽽⾔之就是企业可以将机器设备等固定资产转让给信托公司获得资⾦,然后再向信托公司租⽤这套机器设备,这样既融到了资⾦,⼜不会耽误⽣产。

《福布斯》中国富豪陈⾦义当年有过这么⼀番经历。

陈⾦义在没有发迹前,有机会做⼀个蜂蜜加⼯⼚。

建⼀个蜂蜜加⼯⼚需要30万元,但当时陈⾦义⼿头仅有3万元。

他将这3万元存⼊银⾏,随后⼜利⽤这3万元做抵押,从银⾏贷出6万元,⼜⽤6万元做抵押,贷出12万元,如此⼀直到贷出办⼯⼚所需30万元。

蜂蜜加⼯⼚办起来,陈⾦义的事业也逐渐⾛上正道。

财富如⽔,不停流动才能增值。

三是借助银⾏理财当前,中⼩企业在经济发展中所发挥的作⽤已经逐渐得到了认可。

其所⾯临的融资难问题也引起银⾏业界的重视。

据了解,随着银⾏对于中⼩企业相关业务的重视逐渐深⼊,市⾯上各项⾦融服务与创新产品也层出不穷,⼒图帮助中⼩企业解决融资问题。

中小企业理财.doc

中小企业理财.doc

中小企业理财企业要寻求提高财务管理水平的首要任务就是提升其风险意识,提高风险控制及应对能力。

接下来是小编为您整理的中小企业理财,希望对您有所帮助。

一、企业财务管理中存在问题现金管理的问题。

现金管理不仅仅是指现金的支出,主要是指现金的分配,一些企业由于自身其它的财务管理环节出现的问题,导致了资金不足,现金使用受到影响,而一些企业快速发展,能够收回大量的现金,但对这些现金管理不科学,使许多现金固定不动,没有发挥其原本能够创造的企业效益。

二、企业财务管理解决问题的策略1.加强财务风险意识企业要寻求提高财务管理水平的首要任务就是提升其风险意识,提高风险控制及应对能力。

一方面要从企业的管理人员出发,从自身的管理态度及观点上进行科学的调整,认识并加强对风险财务管理重要性的学习,另一方面要根据企业自身的经营状况,将财务管理中的风险预算做为重要内容来落实到每个岗位上,从财务人员的每一项职责单位做起,全面的保持良好的风险管理态度。

2.注重财务内部控制企业的管理人员要全面的掌握企业自身的财务管理状况,因此就要加强自身的管理控制。

无论何种规模的企业,其管理及发展都应当以内部的财管内容为根本,来决定或控制其它方面的管理。

企业的内部财务控制要求企业从财管管理的制度、财务计算方法、人员分配及岗位职责等多个角度,来实现对内部的管理控制。

另外还应当加强企业在风险预算、评估等管理内容的重视力度,通过科学的风险管理办法为企业应对风险做出充分准备,以便更好的控制随时可能出现的风险。

3.增强财务预算管理财务管理的每一个财务支出环节都是最为关键的管理内容,财务预算是有效发挥企业财务功能,利用资源最大化手段,发挥其最佳效用的关键。

预算化管理符合现在的信息社会对财务管理的客观要求,是不是能够抓住机会把握信息是不是能够驾驭市场的关键。

企业加强财务预算不仅要从企业自身的经营状况与特点出发,更要结合国际上先进的预算管理制度或方法,将预算的流程、计算方法、预算方案等信息全面考虑在内,使企业的预算不仅停留在资金层面,更将企业的固定资源或投入产出等内容,做出统一运算,综合性评估企业的预算水平,并实施科学资金投入方案。

小企业会计准则理财产品

小企业会计准则理财产品

小企业会计准则理财产品小企业会计准则在理财产品选择上有着重要的作用。

小企业通常面临着资金有限、财务管理困难等问题,因此如何选择适合自身情况的理财产品成为了一项重要的任务。

本文将从小企业会计准则的角度出发,探讨小企业在选择理财产品时应该考虑的因素,并介绍几种适合小企业的理财产品。

小企业在选择理财产品时应该考虑自身的资金状况和财务目标。

根据小企业会计准则,企业的资金状况可以通过资产负债表和利润表来进行评估。

资产负债表可以反映企业的资产、负债和所有者权益的状况,而利润表可以反映企业的经营状况和盈利能力。

通过对这些财务报表的分析,企业可以了解自己的资金来源、资金运用情况和盈利能力,从而更好地选择适合自身情况的理财产品。

小企业在选择理财产品时还应该考虑投资风险和收益。

根据小企业会计准则,企业在进行投资决策时应该根据自身的风险承受能力和收益预期来选择适合的投资产品。

一般来说,风险越高的投资产品往往具有更高的收益,而风险较低的投资产品收益相对稳定。

因此,企业在选择理财产品时应该根据自身的风险偏好和收益预期来进行权衡,选择符合自身情况的投资产品。

小企业在选择理财产品时还应该考虑产品的流动性和期限。

根据小企业会计准则,企业在选择理财产品时应该考虑到自身的资金周转需求和资金使用期限。

一般来说,资金周转需求较大的企业适合选择流动性较高的理财产品,以便随时可以提取资金应对突发情况;而资金使用期限较长的企业可以选择期限较长的理财产品,以获取更高的收益。

小企业在选择理财产品时应该根据小企业会计准则的要求,综合考虑自身的资金状况、财务目标、投资风险和收益、产品流动性和期限等因素,选择适合自身情况的理财产品。

针对小企业的特点,可以选择一些适合小企业的理财产品,如货币基金、短期理财产品、定期存款等,以实现资金增值和财务管理的最佳效果。

希望小企业能够根据自身情况合理选择理财产品,实现财务管理的良性循环。

  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

中小企业主如何进行家庭理财一、项目背景简介客户魏先生在2009年1月份,决定选择本人为其进行全面理财规划,本理财方案于当月底完成,经客户同意,2月份即进入本方案的执行阶段,以下是本方案具体内容客户魏先生现年47岁,居住地北京,某银行钻石级客户,在***电子城有三家铺面,2008年三家铺共税前年收入70万,2008年1月为了扩大经营,在银行办理了2年期房产抵押经营性非期供贷款,金额300万元,到期日为2010年1月,贷款利率为4%,按年付息。

魏先生妻子宓太太现年45岁在物业公司工作,工作时间为13年,2008年税月收入3000元,有三险,个人养老金提交8%,医疗保险金提缴2%,失业保险金提缴1%,个人养老金账户余额2万元,医疗险账户3800元,无其它商业险。

儿子小魏15岁,现在八一中学读高一,儿子每年的教育支出3万,其它家庭年消费支出为5万元(其中魏先生消费占4万,宓太太5万,小魏1万)。

当前资产配置为现金1万元,活存5万,定存50万,国债60万元(三年期,2007年3月到期,收益率为39%),2007年4月进入股市,累计投入本金70万,截止目前(2009年1月)市值28万。

家有奥迪汽车一辆自用,价值20万,自住房产一套,在世纪城,面积120平米,2004年购买单价6500元,无贷款,当前价值300万。

客户所提需求资产收益率低,没有地方投,不知道投什么望子成龙,一定让小魏出国读硕士和博士魏先生非常希望有个美好的退休生活,计划60岁就自己让自己“退休”,退休当年就将自己的铺面全部交给儿子,退休后的生活品质和目前保持在同一个水平。

计划购买房屋,为儿子将来结婚和创业准备给双方父母养老,魏先生和宓太太的父母都没有养老保险,魏先生计划每年双方父母各50000元,预期供养15年。

二、制定理财方案确定客户的理财目标和限制条件通过对客户家庭情况和所提需求的分析,确定其理财目标依照优先级排列如下:●风险规划客户作为个体工商户没有任何风险意识,也没有购买任何保险,家庭财务蕴含潜在风险,需要首先做风险规划。

保费支出方面魏先生因为没有任何保险故保费支出比例上限为年收入的15%,宓太太则10%。

●子女教育金规划小魏在三年以后要上大学,预期费用为高中三年学费现值1万/年,念国内大学费用现值2万/年,学期4年;出国留学费用硕士2年现值30万/年,出国留学费用博士4年现值20万/年。

小魏目前成绩很好,出国读博士概率较大。

●退休规划魏先生60岁退休,宓太太55岁退休,届时夫妻生活费现值同现在一样,其中,魏先生年支出现值40,000元,宓太太45000元●购房规划计划今年购买房屋一套投资,面积90平米,2万/平米,总价200万,为小魏24岁毕业时,准备创业资金。

●投资规划通过合理的资产配来提高客户资产的收益率,避免期货投资。

诊断客户目前的家庭财务状况和财务收支结构将魏先生和宓太太的税前收入进行扣税处理可得说明50万定存*14%(08年1月的1年期利息)=20700,60万国债*39%=20340存款利息税率在2008年1月任为5%,10月免征。

编制家庭收支表说明300万经营贷款*4%=162000元编制家庭资产负债表需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-短期负债-投资负债对客户目前财务状况进行诊断通过对魏先生家庭财务状况分析,建议如下家庭收入过单一,主要以经营电子城商铺为主,占比到达858%,如果遇到经济周期调整,则家庭财务风险加剧,建议魏先生应该逐步将金融资产投资收入“培养”为家庭支柱收入。

负债中没有流动负债,也就是现金管理欠缺,目前现金管理工具主要有现金、信用卡、货币式基金,建议魏先生使用银行信用卡,提高短期资金利用率和收益率。

家庭的紧急备用金严重不足,一般来说应该能够保障家庭5个月支出为宜,但目前只能保证1个月。

投资报酬率收益率偏低只有0.9%,2008年CPI 指数21%,很显然魏先生的资产在贬值,购买力在下降通过本次理财规划,以上问题都可以不同程度的得到改善。

定位客户的风险属性、理财价值观和风险承担能力,确认选择产品和服务的原则和标准通过为魏先生进行风险评测,风险容忍度打分魏先生得分189-14 分保守的投资者 15-21 分温和的投资者 22-27 分激进的投资者我们设风险厌恶系数 A 在2-8 之间,则魏先生的风险厌恶系数A=8 -(18-9)/(27-9)*(8-2)=5建议由股票,债券和国库券三种投资工具组成核心资产组合,通过对3年A 股市场和债券基金的数据(数据WIND 提供)进行分析,可得股票 Stock: E(r)=11%, σs=20%债券基金Bond: E(rb)=8%, σb=12% 国库券T-bill: Rf=39%, ρsb=0.3 依据两阶段资产配置的科学方法,建议配置如下基于目前经济情势设定合理的未来假设条件以下数据预测,严格遵守审慎性原则,在对于收入或投资有利的数据进行保守预测,对于加大支出和亏损的数据进行激进预测 1)目前的宏观经济持续成长,经济成长率预估为6%,通货膨胀率预估为3%。

依据2008年二季度GDP 同比增长10.4%,三季度同比增长9%,四季度GDP 同比增长9%(数据来自于WIND 咨询),则经济成长率预估为6%,目前政府实行宽松型货币政策,故通货膨胀率预估为3%。

2)社会平均工资成长率为2%(低于通胀),魏先生从银行有300万经营贷款来扩大经营,鉴于目前全球金融风暴的影响,收入成长率预估为5%,宓太太的收入成长率为3%,2008 年北京的月平均工资假设为2,000 元。

3)商业房贷利率五年以上为94%,视为无风险利率以3年期国债为参考,利率(2008年1月)39% 4) 个人养老金账户缴存率 8%,失业保险费缴存率1%,个人医疗账户缴存率2%,社保养老金投资报酬率假设为3%。

5) 出国留学时考虑的学费成长率估计为 5%。

6) 退休前与退休后的支出成长率均估计为5%,退休后生活费用成长率6%,退休后自行投资报酬率为4% 根据魏先生夫妻目前身体健康的状况,预估客戶80岁,其配偶85 岁终老。

7) 相关商业保险费率预估基础为市场平均值。

从已知和假设条件经由科学的运算过程得出结果(计算过程请提交附件) 通过计算(全部计算过程见附件)得出以下结果退休规划魏先生养老资金的缺口是2057178元,现值1724245,宓太太养老资金的缺口是2619348元,现值2082181,保险规划魏先生定期寿险需求保额为2269112,终身寿险438082,采用遗属需求法。

住院医疗险保额需求为500000,参照《北京地区重大疾病医疗费支出》上线确定。

意外险保额需求为4538225,(定期寿险需求2倍确定)宓太太通过采用遗属需求法分析,宓太太没有寿险和意外险需求住院医疗险保额需求为300000,参照《北京地区重大疾病医疗费支出》上线确定。

理财规划通过对魏先生的风险评测,和使用两阶段科学方法的进行资产配置,投资组合预期收益率为89%。

其他规划子女教育支出属于刚性支出,需首先保证,赡养双亲支出和购房支出则财务弹性较大,通过魏先生的,当刚性目标无法完成时,则可以对其进行调解。

对目前客户最迫切的问题提出可执行的方案(包括但不限于投资、保险、购房/车、养老、子女教育、旅游等)通过制作魏先生的,来寻找可使魏先生理财目标实现的执行方案结论如下(调整前)●实施购房计划当年,由于要支付40万元的首付款,所以家庭现金流有个66604元的缺口,需要魏先生提早准备,可以通过短期负债的方式来解决,如信用卡等,也可以将国债部分赎回。

●八年后由于魏先生的所有理财目标都开始产生现金流出,故在八年后直到终老,现金流都为负数,也就是存在资金缺口,到宓太太终老所有的理财准备金全部用完。

魏先生终老时的终身寿险流入为438082元,当年家庭现金流为正。

由仿真表分析得到只要投资组合实现17%的回报率,就可以实现魏先生的退休,风险、子女教育、购房、赡养双亲等所有理财目标。

分析不同方案的利弊得失,并确定所采用的方案由于魏先生可忍受的风险的合理投资报酬率为89%,而要达成所有的理财目标的内部报酬率为17%,则需要降低理财目标或延后达成期限。

建议下列方案选择1)降低赡养双亲的支出,目前每家的现值是50000,月均4166,其实老人的消费支出较少,一般会将剩余钱储蓄起来,但是目前储蓄的实际收益率为负,会造成资产的贬值,综合上述建议每月3500元,总支出现值84000,则内部报酬率需要45%2)降低购房目标10%,即200万*0.9=180万,内部报酬率需要52%3)降低年支出成长率(降低现在生活品质),由现在的5%将为4%,内部报酬率需要63% 4)降低退休后的生活水平(降低以后生活品质)10%,内部报酬率需要25%最终确定魏先生选择方案1,降低赡养双亲支出改为每年每家现值42000元,以89%为投资目标,构建资产组合.(经过调整后的客户生涯仿真表)针对所采用的方案配置合适的理财产品和服务保险规划及产品配置总保费支出72416,按照魏先生保费的限制条件是年收入的15%(70万*0.15=10.5万)以上顺序按照重要等级优先配置,如客户出现保费支出预算不足时,应该先保证定期寿险的足额,若有剩余在依次购买。

投资规划及产品配置通过两阶段分析方法得到,对于魏先生的最佳资产配置为无风险资产(定存和国债)19%,债券基金47%,股票34%1)对现有资产配置调整分析将魏先生目前已有的投资资产按照以上比例进行配置,增加流动资产即紧急备用金的比重,以5个月支出为宜,定期存款和国债比重过大,造成原来组合收益率偏低,以后每月的净现金流量,建议无风险资产(定存和国债)19%,债券基金47%,股票34%(建议选择定投指数基金的方式)的比例直接配置。

2)投资产品组合建议对产品的风险揭示与银行申明●风险揭示1) 理财师对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何本金及收益保证,凡因市场不利变化等因素导致的损失概不承担责任。

2) 该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的,这些假设会随着国家经济的变化而发生变化,比如物价水平会不断变化,证券市场的波动,经济增长率的变化,汇率的变动,国家的房地产调控政策等等,这些都会对理财方案也会产生一定的影响。

3) 客户在执行本方案时,应该遵循理财师的意见,理财师会定期(一般为一年)与客户对方案进行调整,如果客户单方面修改或不遵照执行,也会产生一定的风险。

●免责条款1) 本金融解决方案仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。

本方案无意取代财务咨询或规划服务。

如果您有与税务相关的问题,应请教合格的税务顾问。

所有的计算及假设都是基于您目。

相关文档
最新文档