国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考

国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核

及答案参考

1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

A个人理财

B个人证券理财

C投资

D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）

A家庭衰老期尽量不要承担贷款

B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）

A不同人的风险承受能力不同

B退休老人的风险承受能力通常低于中年人

C投资期限越长，风险承受能力越强

D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

A、生命周期理论

B、资产组合理论

C、资本资产定价理论

D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。

A莫迪利亚尼

B马科维茨

C夏普

D默顿6、信托的发源地是（A）

A英国

B美国

C中国

D法国

1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类

A人民币投资人民币收益理财产品

B外币投资人民币收益理财产品

C人民币投资外币收益理财产品

D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ABD）

A、人民币理财产品

B、外汇理财产品

C、储蓄理财产品

D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）

A货币市场工具

B固定收益的资本市场工具

C权益证券工具

D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）

A银行个人外汇理财产品

B个人外汇交易

C

B股

D外汇信托5、教育投资可以分为（

）两类。

（AB）

A、客户自身的教育投资

B、对子女的教育投资

C、基础教育投资

D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD

）

A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为

B、艺术品投资风险小、较安全

C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象

D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。（√）

2、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑（√）

3、个人理财就是投资。（×）

4、投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。（×）

5、保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。（×）

6、美国是个人信托业务最发达的国家。（√）

1、在各种类型的证券投资工具中，（D）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A货币市场工具

B固定收益的资本市场工具

C权益证券工具

D衍生工具2、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（B）

A根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者

B根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产

C根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女

D根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生3、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（B）A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品

B非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具

C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具4、一般而言，整个家庭的收入在（C）达到巅峰A家庭形成期

B家庭成长期

C家庭成熟期

D家庭衰老期5、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（D）

A汽车

B房地产

C保险费

D定期存款6、一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（A）

A确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户

B在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户

C选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型

D确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型1、属于客户理财需求短期目标的有（CD）

A按揭买房

B子女的教育储蓄

C休假

D购置新车2、下列关于理财目标对应正确的有（BCD）

A子女教育储蓄——短期目标

B休假——短期目标

C退休——长期目标

D按揭买房——中期目标3、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ABC）

A客户的风险偏好

B客户的投资策略

C经济前景

D客户的财务状况4、艺术品投资有别于其他投的是：（CD）

A、汽车

B、家具

C、房地产

1、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等（×）

2、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（×）

3、投资基金属于间接投资。（√）

1、浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（A）

A如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益

B如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益