风控专员日常工作流程
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➢ 了解客户单位的租金是否缴 纳及时，从而进一步了解公司 的经营状况是否正常。 ➢ 提供的租金票据要与租赁合 同上的交费方式，租金相符合， 必须为最后一期。
3.9 核查申请资料的完整性—租赁合同（私营业主资料）
➢ 验证企业是否真实存在，经营条件是否符合经营项目，进一步验证其经营状况。 ➢ 合同需在有效期内，有承租及出租双方的签字或盖章。
二代身份证
3.4 核查申请资料的完整性—住址证明
➢有客户姓名、显示现住址、且 在30天内的为有效住址证明 ➢对于申请无按揭信楼贷的住址 证明，必须是房产地址下带有申 请者姓名的有效票据（水、电、 煤气） ➢多数情况下这些票据上面没有 客户的姓名，或者是没有地址， 这种情况下客户就不能申请无按 揭信楼贷，建议客户申请和薪贷 ➢通过住址证明来了解客户现居 住地址，以及居住的形式，是自 购房或是租房
一、 借前的业务受理流程
4. 录单系统
登录系统 1. 打开网页，输入网址：http://115.29.170.240，进入登录页面 2. 输入用户名、密码进入系统 录单注意事项 1. 录入身份证号时不可以有空格 2. 身份证有效期为长期的直接输入：20500101 3. 申请人手机有多个电话时，录入时每个电话用“，”隔开，必须是在半角的
4、申请表有涂改若是客户本人涂改由客户本人在 空白处签字、若是销售人员涂改则由客服经理在申 请表空白处签字
5、客户基本信息必修填写完整、如：户籍详细地 址、电子邮箱均为必填
3.3 核查申请资料的完整性—身份证明
通过身份证来认证客户的身份； 判定客户为国内居民及核查客户 的年龄是否符合要求。 客户提供二代身份证，需用读卡 器进行读卡并上传到系统 公司只认可二代身份证
一、 借前的业务受理流程
1、申请处理----流程图
客户来门店 申请登记
征信查询
文档录入
影像扫描
总部审核
申请登记只 能是由团队 经理操作
•接待客户 •收集资料 •申请表填写
•人行征信查询 •工商网、人法 网查询 •征信报告审核
核对客户 资料齐全 无误后， 录入系统
ຫໍສະໝຸດ Baidu
•整理资料进行扫描 •在系统中核查录入信 息 的准备性，以及影 像的清晰度 •提交到系统等待审批
风控专员上岗培训
（岗位职责与日常工作）
目录
总述 • 工作总览 借前 • 业务受理流程 借中 • 原件核实与合同签订 借后 • 还款提醒与催收
第一章
工作总览
客服工作总览
审单
录单
等待审批 结果
通过 拒绝
通知客户和团 队经理签约
通知客户和团队 经理审批结果
签约
资料归档
还款提醒
催收
第二章
借前的业务受理流程
3.6 核查申请资料的完整性—工作证明
➢ 了解客户现工作单位、工作时间及职位等 信息。从而更深入的了解客户的背景 ➢ 公司开据的证明有效期为一个月，有客户 姓名、身份证号、入职时间、所在部门、职位、 收入，加盖公司公章、财务、人力章 ➢劳动合同需在有效期内，有客户及单位双方 的签字、盖章
3.7核查申请资料的完整性—工商网信息
初
审
是否有逾期
内
申请表、身份证
容
工作、经营证明材料
客户其他材料 个人、对公流水
租赁合同、住址发票或证明
资产证明及其他材料
3.2 核查申请资料的完整性 —申请表
1、申请表不可复印、复印无效
2、借款服务申请表必须是客户本人填写、字迹工 整、用正楷体书写
3、用黑色钢笔或黑色中性笔进行书写，不可用铅 笔或蓝色中性笔
3.9 核查申请资料的完整性—对公流水（私营业主资料）
了解企业的经营状况，从而判断 客户的偿还能力； 需提供近六个月的对公银行流水， 如特殊情况不能提供需在系统进行 备注说明； 对公流水中应包括公司名称、账 号、起止日期、打印日期、银行盖 章等信息
3.10 核查申请资料的完整性—房产证、按揭流水
是否符合业主贷申请条件，验证客户 是否权利人之一； 申请人必须是房产所有权人之一才可 申请业主贷
➢ 查看客户的还贷情况，了解客户的信 用意识及偿还能力 ➢ 还贷流水体现的户名须与房产证、申 请人姓名保持一致
3.11网络查询
全国法院被执行信息查询
全国企业信息网
3.12 其他辅助材料
图片为辅助材料样本，也可提供其他的辅助材料
一、 借前的业务受理流程
2. 征信查询、材料初审及文档录入
征信查询步骤：1
客服陪打
由客服、风控经理、门店经理签字
上传
2
交网版征信授权书
注：当地拉不了详版征信的，可以交网版征信进件。当地可以拉详 版征信的，就需要前期客服陪打，后期网查
文档录入关键点 系统录入时，如有不清晰的信息（姓名、证件号码、电话号码、通讯地址、收入金额 等关键信息）需及时和客户二次确认，避免录入错误。 私营业主信息和配偶信息为可选性填写项，配合客户实际情况点选后（如婚姻状态选 择已婚），系统才会做必填项后台检查判断。
核实客户的单位是否真实存在，及企业状 况是否正常 查询工商网的企业名称需与工作证明所盖 章显示的名称一致
了解企业状况，经营期限以及公司的成立 时间是否符合要求。 注册成立时间需满足一年以上，营业执照 需在有效期内，信楼贷客户注册时间可以在半 年以上
3.8核查申请资料的完整性—租金发票（私营业主资料）
3.5 核查申请资料的完整性—个人银行流水（收入证明）
了解客户的收入情况及资金流动情 况，进一步判断客户的偿还能力 客户网银发薪需提供近6个月的工资 流水 如客户现金发薪需提供近6个月的银 行流水，且最后一笔的交易时间必须 在15天之内 完整的流水上面必须有客户姓名、 卡号、起始日期、打印日期、银行盖 章（有的银行也不盖）、结息日（视 地方、银行不同，结息日有可能也不 一样）
客户材料的转交进件流程
客户经理搜集客户 材料，交于团队经
理
风控经理检查客户 材料完整性，并分
配给风控专员
团队经理整理好资 料，交至风控经理
并登记
风控专员完成对材 料的初审，再扫描 编码，上传至系统
❖ 明确的流程可以让工作更有条理，时间利用率更高。风控专员若遇到客户 材料有问题，标明问题并退至风控经理，由风控经理退至团队经理，团队 经理在整理完后再次交至风控经理，由原风控专员整理、编码上传。
一、 借前的业务受理流程
3. 门店对客户材料进行初审
门店为什么要初审：
可以有效排除可疑客户
减少回退率，避免多次让客户提供资料而引起的不满，提高审批时效，使客户
得到更加快捷的服务。
通过备注信息，让总部审批更多了解客户。提高总部审批的效率，更好的维护
客户关系。
个人身份信息
客户征信报告 工作、住址信息
3.9 核查申请资料的完整性—租赁合同（私营业主资料）
➢ 验证企业是否真实存在，经营条件是否符合经营项目，进一步验证其经营状况。 ➢ 合同需在有效期内，有承租及出租双方的签字或盖章。
二代身份证
3.4 核查申请资料的完整性—住址证明
➢有客户姓名、显示现住址、且 在30天内的为有效住址证明 ➢对于申请无按揭信楼贷的住址 证明，必须是房产地址下带有申 请者姓名的有效票据（水、电、 煤气） ➢多数情况下这些票据上面没有 客户的姓名，或者是没有地址， 这种情况下客户就不能申请无按 揭信楼贷，建议客户申请和薪贷 ➢通过住址证明来了解客户现居 住地址，以及居住的形式，是自 购房或是租房
一、 借前的业务受理流程
4. 录单系统
登录系统 1. 打开网页，输入网址：http://115.29.170.240，进入登录页面 2. 输入用户名、密码进入系统 录单注意事项 1. 录入身份证号时不可以有空格 2. 身份证有效期为长期的直接输入：20500101 3. 申请人手机有多个电话时，录入时每个电话用“，”隔开，必须是在半角的
4、申请表有涂改若是客户本人涂改由客户本人在 空白处签字、若是销售人员涂改则由客服经理在申 请表空白处签字
5、客户基本信息必修填写完整、如：户籍详细地 址、电子邮箱均为必填
3.3 核查申请资料的完整性—身份证明
通过身份证来认证客户的身份； 判定客户为国内居民及核查客户 的年龄是否符合要求。 客户提供二代身份证，需用读卡 器进行读卡并上传到系统 公司只认可二代身份证
一、 借前的业务受理流程
1、申请处理----流程图
客户来门店 申请登记
征信查询
文档录入
影像扫描
总部审核
申请登记只 能是由团队 经理操作
•接待客户 •收集资料 •申请表填写
•人行征信查询 •工商网、人法 网查询 •征信报告审核
核对客户 资料齐全 无误后， 录入系统
ຫໍສະໝຸດ Baidu
•整理资料进行扫描 •在系统中核查录入信 息 的准备性，以及影 像的清晰度 •提交到系统等待审批
风控专员上岗培训
（岗位职责与日常工作）
目录
总述 • 工作总览 借前 • 业务受理流程 借中 • 原件核实与合同签订 借后 • 还款提醒与催收
第一章
工作总览
客服工作总览
审单
录单
等待审批 结果
通过 拒绝
通知客户和团 队经理签约
通知客户和团队 经理审批结果
签约
资料归档
还款提醒
催收
第二章
借前的业务受理流程
3.6 核查申请资料的完整性—工作证明
➢ 了解客户现工作单位、工作时间及职位等 信息。从而更深入的了解客户的背景 ➢ 公司开据的证明有效期为一个月，有客户 姓名、身份证号、入职时间、所在部门、职位、 收入，加盖公司公章、财务、人力章 ➢劳动合同需在有效期内，有客户及单位双方 的签字、盖章
3.7核查申请资料的完整性—工商网信息
初
审
是否有逾期
内
申请表、身份证
容
工作、经营证明材料
客户其他材料 个人、对公流水
租赁合同、住址发票或证明
资产证明及其他材料
3.2 核查申请资料的完整性 —申请表
1、申请表不可复印、复印无效
2、借款服务申请表必须是客户本人填写、字迹工 整、用正楷体书写
3、用黑色钢笔或黑色中性笔进行书写，不可用铅 笔或蓝色中性笔
3.9 核查申请资料的完整性—对公流水（私营业主资料）
了解企业的经营状况，从而判断 客户的偿还能力； 需提供近六个月的对公银行流水， 如特殊情况不能提供需在系统进行 备注说明； 对公流水中应包括公司名称、账 号、起止日期、打印日期、银行盖 章等信息
3.10 核查申请资料的完整性—房产证、按揭流水
是否符合业主贷申请条件，验证客户 是否权利人之一； 申请人必须是房产所有权人之一才可 申请业主贷
➢ 查看客户的还贷情况，了解客户的信 用意识及偿还能力 ➢ 还贷流水体现的户名须与房产证、申 请人姓名保持一致
3.11网络查询
全国法院被执行信息查询
全国企业信息网
3.12 其他辅助材料
图片为辅助材料样本，也可提供其他的辅助材料
一、 借前的业务受理流程
2. 征信查询、材料初审及文档录入
征信查询步骤：1
客服陪打
由客服、风控经理、门店经理签字
上传
2
交网版征信授权书
注：当地拉不了详版征信的，可以交网版征信进件。当地可以拉详 版征信的，就需要前期客服陪打，后期网查
文档录入关键点 系统录入时，如有不清晰的信息（姓名、证件号码、电话号码、通讯地址、收入金额 等关键信息）需及时和客户二次确认，避免录入错误。 私营业主信息和配偶信息为可选性填写项，配合客户实际情况点选后（如婚姻状态选 择已婚），系统才会做必填项后台检查判断。
核实客户的单位是否真实存在，及企业状 况是否正常 查询工商网的企业名称需与工作证明所盖 章显示的名称一致
了解企业状况，经营期限以及公司的成立 时间是否符合要求。 注册成立时间需满足一年以上，营业执照 需在有效期内，信楼贷客户注册时间可以在半 年以上
3.8核查申请资料的完整性—租金发票（私营业主资料）
3.5 核查申请资料的完整性—个人银行流水（收入证明）
了解客户的收入情况及资金流动情 况，进一步判断客户的偿还能力 客户网银发薪需提供近6个月的工资 流水 如客户现金发薪需提供近6个月的银 行流水，且最后一笔的交易时间必须 在15天之内 完整的流水上面必须有客户姓名、 卡号、起始日期、打印日期、银行盖 章（有的银行也不盖）、结息日（视 地方、银行不同，结息日有可能也不 一样）
客户材料的转交进件流程
客户经理搜集客户 材料，交于团队经
理
风控经理检查客户 材料完整性，并分
配给风控专员
团队经理整理好资 料，交至风控经理
并登记
风控专员完成对材 料的初审，再扫描 编码，上传至系统
❖ 明确的流程可以让工作更有条理，时间利用率更高。风控专员若遇到客户 材料有问题，标明问题并退至风控经理，由风控经理退至团队经理，团队 经理在整理完后再次交至风控经理，由原风控专员整理、编码上传。
一、 借前的业务受理流程
3. 门店对客户材料进行初审
门店为什么要初审：
可以有效排除可疑客户
减少回退率，避免多次让客户提供资料而引起的不满，提高审批时效，使客户
得到更加快捷的服务。
通过备注信息，让总部审批更多了解客户。提高总部审批的效率，更好的维护
客户关系。
个人身份信息
客户征信报告 工作、住址信息