人身意外伤害保险-PPT课件

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34
人身意外伤害保险与死亡保险区别
4、保费计算不同
意外险:依据意外死亡和残疾发生概率厘定,与职业有 关;
寿 险:纯保费依据生命表中死亡率及利率为依据,与 被保险人的年龄、健康有关;
5、责任准备金计提不同
意外险:按全部保费的一定比例提取; 寿 险:按保单全部净值计提。
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伤,失踪1.9人。 2011年3月11日,日本因大地震和海啸死亡与失踪人数为
为2.7万多人。 2012年,菲律宾“宝霞”台风则造成1千多人丧生。
人身意外风险的转移-----人身意外伤害保险
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3
第6章 人身意外伤害保险
6.1人身意外伤害保险的概述 6.2人身意外伤害保险的保险责任 6.3人身意外伤害保险的给付方式
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4
教学要求
理解人身意外伤害保险中的意外伤害的含义,意外、伤害
的构成要素。
了解意外伤害保险的分类;
掌握人身意外伤害保险的特点
掌握人身意外伤害保险与人寿保险的异同。
熟悉人身意外伤害保险的不保、可保和特约承保的意外伤
害有哪些?
掌握人身意外伤害保险中保险金的给付方式。
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5
第六章 人身意外伤害保险
特约承保的意外伤害 一般可保意外伤害 :除上两类外
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二、人身意外伤害保险的分类
普通意外伤害保险
了解
以意外事故造成被保险人死亡或伤残为保险责任,但不
规定具体事故发生的原因和地点。
特种意外伤害保险
保险责任仅限于在特定地点遭受的意外伤害或由于特别
原因造成的意外伤害。
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从2009年3月1日起,保 监会停止销售短期意外险 手撕保单。

人身意外伤害保险PPT课件_OK

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5、保险金的给付 保险事故发生时,死亡保险金按约定保险金额给付
;残废保险金按保险金额的一定百分比给付。
2021/7/28
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二、意外伤害保险的特点
(二)与财产保险比较 1、相同之处 (1)短期保险; (2)具有一定的补偿性(附加意外伤害医疗保
险而言); (3)费率的确定和保费的缴纳相似; (4)责任准备金的计提方法一样。 2、不同之处 (1)保险标的;(2)保险金额确定; (3)受益人指定不同;(4)遵循的原则不同。
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三、意外伤害保险责任的构成条件
(一)被保险人遭受了意外伤害 1、被保险人遭受意外伤害必须是客观发生的 事实,而不是臆想的或推测的。 2、被保险人遭受意外伤害的客观事实必须发 生在保险期限之内。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
(二)被保险人死亡、残废
1、被保险人死亡或残废
特点: 以投保人单位为投保人; 用对团体的选择取代了对个别被保险人的选择; 规定最低保险金额; 保险费率低,工作性质不同可采用不同的费率标准。
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三、意外伤害保险的分类
(二)按承保风险不同分类 分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险 1.普通意外伤害保险。普通意外伤害保险又
死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
在法律上发生效力的死亡包括两种情况:一是
生理死亡;二是宣告死亡,即按照法律程序
推定的死亡。
残废包括两种情况:一是人体组织的永处性残
缺(或称缺损) ;二是人体器官正常机能的永
久丧失。
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三、意外伤害保险的保险责任的条件
2、被保险人的死亡、残疾发生在责任期限之内。

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人身意外保险

伤害与死亡、残废之间存在因果关系时,
即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时,
才构成保险责任。

本案中,由于被保险人不知道自己对青霉素
过敏,而医院方也认为可以正常使用青霉素,在
这种前提下发生了悲剧。很显然,青霉素过敏反
应是导致被保险人死亡的直接原因,也是意外伤
人身意外伤害保险
人身意外保险
一生风险知多少
每个人都可能遇到的危险概率有
•*受伤: 1/3 •*难产(行将生育的妇女):1/6 •*车祸:1/2 •*在家中受伤:1/80 •*受到致命武器的攻击:1/260 •*死于心脏病:1/340 •*家中成员死于突发事件:1/700 •*乳腺癌(女性):1/2500 •*自杀(女性):1/2000人0身意外保险
• 被保险人残疾
• 人身意外伤害残疾是因意外伤害事故直接造成的被 保险人机体损伤,遗留组织器官的缺损或功能障碍。
• 值得注意的是,在意外险中,若被保险人虽然遭受 意外伤害,但是通过治疗或自身修复在180天内 未遗留组织器官缺损或人功身意能外保险障碍,则不属于残疾
• 李某投保了人身意外伤害保险,同时附加了意 外伤害医疗保险。一天,李某因支气管发炎,去 医院求治。医院按照医疗规程操作,先为被保险 人进行青霉素皮试,结果呈阴性。然后按医生规 定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后,被 保险人发生过敏反应,虽经医院全力抢救,但医 治无效死亡。医院出具的死亡证明是:迟发性青 霉素过敏。 李某的受益人持医院证明及保险合同 向保险人提出索赔申请。
人身意外保险
按投保方式分:
人身意外保险
• 不承保的意外伤害
• 它一般指那些因违反法律法规或违反社会公共利益 的行为引发的意外伤害,这种危险保险人一般都不 予受理。

第18章-人身意外伤害保险介绍PPT

第18章-人身意外伤害保险介绍PPT
意外伤害保险
起源于15世纪的欧洲,海上保险 的附加险,承保奴隶。真正形成 并获得发展的是在19世纪40年代 发明了火车之后 。1848年英国开 始办理旅行意外伤害保险。此后 逐步扩展到其他易受伤害的部门, 保障范围也随业务的扩大而扩大 ,
已包括意外伤害造成的残疾、死 亡、住院治疗及看护等费用。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
本章主要内容:
按照遭受伤害的载体分类: 身体伤害(保险中仅指身体伤害)
精神伤害
保险实践中常见的伤害方式:
碰撞(固定物体撞人、运动物体撞人、互撞)、 撞击(落下物体撞机、飞来物体撞击)、 坠落(高处 平地、平地 井、坑洞)、 跌倒、 坍塌、 淹溺、 灼烫(火焰烧伤、高温物体烫伤、化学灼伤、物理灼伤 )、 火灾、 辐射、 爆炸、 中毒、 触电、 接触(接触高低温环境、接触高低温物体)、 掩埋、 倾覆等
(二)身体
指被保险人的自然躯体,不包括假肢、假牙、 假眼等人工安置的非天然部分 。
(三)伤害
外来事故的侵害
损失、损伤
人体完整性遭到破坏 or 器官组织生理机能遭受阻碍
致害物 侵害对象 侵害确实发生 侵害之间有因果关系
四个要素构成
伤害
职业上的意外伤害(工作中)
日常生活中的意外伤害(日常生活中)
准备金和未到期责任准备金提存方式相同、资金运
用类似)
(三)与人身伤害责任保险的比较
指承保被保险人造成他人人身伤害依法或合同 应承担民事损害赔偿责任的保险。
二者主要区别如下:
1、合同主体不同 (伤害责任险:投保人、被保险人必须为同一主体,不用指 定2、受最益终人保。障)对象不同(意外险——被保险人;意外责— —3、受保害险人标)的(生命和身体;民事损害赔偿责任) 4、保险责任 5、保险金额的确定不同(伤害责任险可以不规定保额) 6、赔偿方式(定额给付;损失补偿)

人身意外伤害保险PPT

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点击被输保入险本人栏锁的骨具体骨文折字,,已简送明往扼要江的城说市明第分一项人内容民。医院接受治 疗。被保险人向保险公司提出索赔申请,提交索赔单证完整 且符合要求,确定赔付金额为700元,接受申请进行立案。
点击输入本栏的具体文字,简明扼要的说明分项内容。
含义
条件
分析
意外伤害保险是人身意外伤害的简称。人身意外 伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意 愿的情况下,突然发生的外来致害物对被保险人的 身体明显、剧烈地侵害的客观事实。
1、客观上必须有意外事故发生,事故原因 为意外的、偶然的、不可预见的。 2、被保险人必须有因客观事故造成人身伤 亡或残疾的结果。 3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤 亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。
该起案件中被保险人尤树彬 是因为意外伤害而受伤出险,是 意外性的,不可预见的,且由于 此对被保险人造成了锁骨骨折的 残疾结果。故属于人身意外保险 范畴。
感谢观看 THANK YOU
3、该保险没有要求体检,因为保险范围不包括身体疾病方面。 4、保险期较短比如此案保险期就为一年,而被保险人意外受 伤是在7个月左右,故在承保期。 5、该起案例被保险锁骨骨折属于伤残类别,没有死亡保险金 的一次性给付。
6、因为案件的发生属于意外、不可预测,故按照保险收入一 定比例准备责任准备金。
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人身意外伤害保险
目录
1
【 人身意外伤害保险】
•案例 以及人身意外伤害保险的含义及条件
2
【 人身意外伤害保险】
•人身意外伤害保险的特征
3
【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的种类
Hale Waihona Puke 4【 人身意外伤害保险 】
•人身意外伤害保险的内容

第五章人身意外伤害保险《人身保险理论与实务》PPT课件

第五章人身意外伤害保险《人身保险理论与实务》PPT课件

2、合同主体不同
意外伤害保险的投保人和被保险人可以是同一个人, 也可以为两个不同的主体,投保人可以是自然人或 法人(如团体意外伤害保险),而被保险人只能是自 然人。意外伤害保险合同一般还须指定受益人。并 且,意外伤害保险所承保的意外伤害必须发生在被 保险人身上,即被保险人是有可能遭受意外伤害而 得到保险保障的人。人身伤害责任保险的投保人与 被保险人必须是同一主体,既可以是法人,也可以 是自然人,且无须指定受益人。人身伤害责任保险 的被保险人是有可能造成他人人身伤害的人,即可 能成为致害人的人。
2、极短期意外伤害保险 极短期意外伤害保险是指保险期限不足一年,只有几天、 几小时甚至更短时间的意外伤害保险。我国目前开办的 公路旅客意外伤害保险、旅游保险、索道游客意外伤害 保险、游泳池人身意外伤害保险、大型电动玩具游客意 外伤害保险等.3、长期意外伤害保险 3.长期意外伤害保险是指保险期限超过一年的意外伤害 保险。
(二)保险条件
学生团体平安险是由学校替学生向保险公司集体 办理投保手续。
被保险人必须具备两个条件:
1、投保时被保险人必须是学校的在校学生;
2、投保时被保险人必须身体健康,能正常学习和 生活。
(三)保险责任
学生团体平安险的保险责任有三项:
•1、死亡保险金给付。 被保险人在保险期限内遭受意外伤害而死亡,由 保险公司给付死亡保险金。 •2、残废保险金给付。 被保险人在保险期限内因意外伤害以致残废,由 保险公司给付残废保险金。 •3、医疗费给付。 被保险人在保险期限内因意外伤害需要治疗时, 由保险公司给付医疗保险金。医疗保险金的给付 采用补偿方式,即按实际支出的医疗费用给付。
一、学生团体平安保险
(一)保险的功能与特点 学生团体平安险是以在校的学生为保险对象,

意外伤害保险PPT课件

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保险学
第十章 意外伤害保险
2021/6/19
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学习目标
掌握意外伤害的含义; 掌握意外伤害保险的含义、保险责任和给
付方式; 熟悉意外伤害保险的可保风险; 了解个人意外伤害保险和团体意外伤害保
险的内容;
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意外伤害保险概述
(一)意外伤害的含义
1.伤害

伤害亦称损伤,是指被保险人的身体受到侵害的客观事
他条件都相同时,被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高,
应交的保险费就越多。
• (四)责任准备金类似财产保险

年末未到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比(50%)计算,
与财产保险相同。
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5
意外伤害保险的可保风险
• (一)不可保意外伤害

不可保意外伤害,也可理解为意外伤害保险的除外责任,
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老人晨练时不幸身故 意外险缘何不
予理赔
5月中旬,李先生出门早锻炼时,不慎在某厂区围墙后的 机耕路上跌倒。路人发现后将其送往当地医院,虽经院方竭力 抢救仍不幸身故,院方诊断李先生的死因为脑出血。由于李先 生在生前曾投保人身意外险,其家属随即向保险公司提出理赔 申请。

①必须有客观的意外事故发生,且事故原因是意外的、偶
然的、不可预见的。

②被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残废的结果。

③ 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果,两
者之间有着内在的、必然的联系。
意外伤害保险的保障项目

(1)死亡给付

(2)残废给付

意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任,

人身意外伤害保险 PPT课件

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意外伤害与猝死


2007年1月20日晚8时左右,柴俊东在自家卫生间洗澡,近40分钟 之久未出来,其妹妹发觉有异常,就拍卫生间的门并呼叫,未见 其哥应答,马上关掉液化气,同时电话告知柴俊东的同事、好友 赵善军,赵善军赶到后踢开卫生间的门,见柴俊东湿身裸体倒在 卫生间里,人已昏迷,赵善军即打电话给“120”急救中心和厂里 的其他同事来救助。 当晚9时05分,河池市第三人民医院医务人员赶到柴俊东的宿舍, 立即对柴俊东进行抢救,最终抢救无效,宣布死亡。河池市第三 人民医院死亡通知书诊断认定为:猝死。 突然遭遇此变故,柴家 上下陷入悲痛之中。次日,即2007年1月21日,柴俊东的遗体火化。 2007年1月30日,河池市公安局金城江河北派出所出具了柴俊东因 由于“煤气中毒事故”死亡的户口注销证明。
应是偶然性或突发性事件,是非本意 的

刘某在与情人约会时,情人的丈夫突然回家, 刘某慌不择路,从一幢出租屋的三楼跳下摔死。 刘某妻子在清理遗物时发现了一张人身意外伤 害保险单,投保人和被保险人均为刘某,妻子 为受益人,保额为15万元人民币。
案例分析



首先,刘某跳楼并没有外力作用,不符合意外 事故的“外力”特征。 其次,刘某主动实施的跳楼行为,也不符 合“非本意”特征,这里的非本意不能仅从刘 某本人的感受判断,而应客观分析,刘某当时 可以有其他选择,跳楼并为唯一出路。 再次,意外事故特征之一是不可预见性, 刘某作为成年人能够预见到从三楼跳下的后果, 而他却放任此后果的发生,仅从这点来看也不 属于意外事故。
非故意诱发的伤害

意外与故意是相互排斥 的。
2.特约承保的意外伤害

被保险人在从事登山、 跳伞、滑雪、江河漂流、 赛车、拳击、摔跤等剧 烈的体育活动,竞技性 体育比赛或特别毛线活 动中遭受的意外事故。

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第七章、保险手续和保险费的给付
第九条 投保时,投保单位应填写投保单一份和全体被 保险人名单一式三份,经保险公司核定承保后签发保险单。
第十条 被保险人在投保时,可以指定受益人,如果没 有指定受益人,以法定继承人为受益人。
第七章、保险手续和保险费的给付
第十一条 在保险单有效期间,投保单位如因人员变 动,需要加保或退保,或因被保险人要求变更受益人,应 填写变动通知单一式三份,送交保险公司据以签发批单, 作为保险单的附件。被保险人中途离职,不论已否办理批 改手续,均自离职之日起丧失保险效力,保险公司应退还 已缴的未到期保险费。
车上人员责任险与人身意外伤害保险的区别:
对比项目
车上人员责任险
人身意外伤害险
保障对象 指定座位上的人员,为不确定的人。 一般为确定的人 。
事故范围 使用车辆时,发生的意外伤害事故。 所有意外伤害事故 。
赔偿范围
属于车主需要负担的丧葬费、伤亡 赔偿、医疗费和误工费等项目。
身故、残疾和医疗费用,部分还 包括紧急救援和费用垫付等增值 服务。
•投保单位的平均职工收入水平。
•企业所在地的社会治安状况。
6.风险保障范围的确定 如下风险即不属保单的保障范围: •犯罪活动、寻衅斗殴、醉酒、吸毒、自我故意伤害等 造成的被保险人意外伤害。 •被保险人生育意外、精神失常、艾滋病期间所发生的 意外等。 •战争、核辐射等巨灾风险。 •风险集中的高风险活动,如登山、滑雪、漂流等。
二、团体意外伤害保险,一般是以单位的名义,为 自己的多名员工统一投保的意外伤害保险。
按实施方式划分
1.自愿性的人身意外伤害保险。自愿性的人身意外伤 害保险是投保人根据自己的意愿和需求投保的各种人身意 外伤害保险。
2.强制性的人身意外伤害保险。强制性的人身意外伤 害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意 外伤害保险。

人身意外伤害险教学课件PPT

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回至目录
第一节 人身意外伤害保险概述
三、人身意外伤害保险的分类
(一)按照所保风险分类(普通伤害保险又称一般意外伤害保险或个人意
外伤害保险,是指被保险人在保险有效期内,因遭受 普通的一般意外伤害而致死亡、残疾时,由保俭人给 付保险金的保险。它所承保的危险是一般的意外伤害。
第一节 人身意外伤害保险概述
(二)按照保险责任分类(一般、医疗费用、综合、误工) 按照保险责任的不同,人身意外伤害保险可以划分
为以下四类: 1、意外伤害死亡残疾保险
意外伤害死亡残疾保险简称为意外伤害保险。此种 保险只保障被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾, 满足被保险人对意外伤害的保险需求。
第一节 人身意外伤害保险概述
第一节 人身意外伤害保险概述
2、显著特点 人身意外伤害保险合同只针对的是意外事故造成的
伤害或因伤害引起的残疾或死亡,它更重视外部原因导 致的身体伤害。这也是人身意外伤害保险与普通人寿保 险、健康保险的区别。
第一节 人身意外伤害保险概述
3、比例赔付特点 意外伤害保险的死亡保险金按约定的保险金额
给付,残疾保险金按保险金额的一定百分比给付的。
发错药、手术中事故等造成的意外伤害。 由于意外伤害的保险费率是根据大多数被保险人的
平均损失概率确定的,而因医疗事故导致的意外伤害 风险仅是对少数人而言的,为了保险费负担合理公平, 对医疗事故造成的意外伤害,通常列为除外责任,如 果经过双方约定,由保险公司在保单上特别约定,将 医疗事故从除外责任中剔除。
特定地点为约束条件的意外伤害保险。 由于“三特定”是相对于普通意外伤害保险而
言的,所以特定意外伤害保险发生保险风险的机 率会更大些,这也是其称为特定意外伤害保险原 因。
第一节 人身意外伤害保险概述

演示文稿人身意外伤害保险课件

演示文稿人身意外伤害保险课件

75%
十 十手指缺失的
十一 一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关
节全部机能永久完全丧失的
三 级
十二 一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关 节全部机能永久完全丧失的
十三 双耳听觉机能永久完全丧失的
50%
十四 十手指机能永久完全丧失的
十五 十足趾缺失的
第四十五页,共81页。
残疾程度与给付比例表
十六 一目永久完全失明的
保险期间、责任期间
1年
保险期间
90天或180天
责任期间
2013年1月13日0时
2014年1月12日24时
第四十一页,共81页。
人身意外伤害保险的保障项目
死亡给付 伤残给付
医疗给付
停工给付
烧伤给付
基本保障项目 派生保障项目
第四十二页,共81页。
英大泰和财产保险公司 ----英大人身意外伤害保险(2010)
需求和投保人交费能力确定,定额保险。 保险金给付:定额给付 保险合同主体:投保人与被保险人可以为同一人,也可
以不为同一人;投保人是自然人或法人,被保险人为自 然人;需要指定受益人。
第三十三页,共81页。
人身意外伤害保险与死亡保险区别
1、保险期间不同: 意外险:短; 寿 险:长
2、给付条件不同 意外险:不承保疾病导致的死亡、伤残; 寿 险:承保疾病导致的死亡。
推定死亡
第五十二页,共81页。
(2)费率确定相同。以往损害赔偿数据统计计算 (3)保险期间短。
第三十六页,共81页。
意外险与人身伤害责任险的区别
第三十七页,共81页。
意外险与人身伤害责任险的区别
第三十八页,共81页。
人身意外保险与车上人员责任险的区别

人身意外伤害保险概述PPT(40张)

人身意外伤害保险概述PPT(40张)

6.1 人身意外伤害保险概述
(2)意外伤害保险与人寿保险的不同比较 ① 可保危险不同 ② 给付确定不同 ③ 费率确定不同 ④ 保险期限不同 ⑤ 未到期责任准备金的计提不同 ⑥ 交费方式不同
6.1 人身意外伤害保险概述
2. 意外伤害保险与财产保险的比较 (1)相同之处的比较
① 保险事故的发生方面 ② 保险责任方面 ③ 赔款补偿性质 ④ 保险期限 ⑤ 保险费的缴纳与确定方面 ⑥ 财务处理方面
5. 按保险期限分类 ——一年期意外伤害保险 ——极短期意外伤害保险 ——长期意外伤害保险
6.2 人身意外伤害保险的保险责任
6.2.1 保险责任的内容及特征
1. 保险责任的内容——是保险单上载明危险 发生时造成保险标的损失或约定的保险事故 (或约定的保险期限届满)发生后,保险人 所应承担的保险金赔付责任,也就是保险人 对被保险人承担保险金支付责任的事项。包 括:死亡给付、残疾给付、医疗费给付。
第6章 人身意外伤害保险
主讲人:张娓
第6章 人身意外伤害保险
6.1 人身意外伤害保险概述 6.2 人身意外伤害保险的保险责任 6.3 意外伤害保险的保险金给付 6.4 人身意外伤害保险的品种
6.1 人身意外伤害保险概述
6.1.1 人身意外伤害保险的定义 ——简称意外伤害保险或意外险,指在保
险合同有效期内,被保险人由于外来的、 突发的、非本意的、非疾病的客观事件 (即意外事故)造成身体的伤害,并以此 为直接原因致使被保险人死亡或残疾时, 由保险人按合同规定向被保险人或受益人 给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险 金的一种保险。
6.2 人身意外伤害保险的保险责任
保险责任的确认:
是 是否有伤害事实
是否被保险人受伤 是

第5章 人身意外伤害保险PPT课件

第5章 人身意外伤害保险PPT课件

外来的
非本意的
突然的
5.1.3 人身意外伤害保险的可保风险
1.一般承保的意外伤害 爆炸、倒塌、烫伤、碰撞、雷击、触电、扭折、 冻伤、淹溺、坠跌、被动物袭击、交通工具失 事、工伤事故、、、、
2.特约承保的意外伤害
3.不承保的意外伤害
因违反法律规定或违反社会公共利益的行为引发的 意外伤害
(1)被保险人在过失或故意犯罪活动中受到的伤 害。
2.人身意外伤害保险与财产保险的比较
保险标的 保险利益 保险金额的确定
受益人的指定 保险金的支付

意外伤害保险
财产保险
思考 : 其相似之处有哪些?
3.意外伤害保险与人身伤害责任保险的比较
人身伤害责任保险: 人身伤害责任保险承保被保险人造成他人 人身伤害而引起民事赔偿责任的责任保险, 即当由于被保险人的疏忽、过失造成他人人 身伤害,依照法律或合同的规定应由被保险 人对他人承担民事赔偿责任时,保险人补偿 被保险人由此造成的损失。
伤害必须由致害物、侵害对象、侵害发生 (事实)及侵害之间的因果关系四个要素构成, 缺一不可。
致害物:
——直接造成伤害的物体(物质),是导致伤 害的物质基础。
侵害对象:
——是指遭受致害物侵害的载体,在意外伤害 保险中是指被保险人的身体。
侵害发生(事实):
——是指任何伤害必然导致被保险人身体的一 个或者若干个具体部位受到损伤。
目前,我国被保险人的残疾给付比例的确定主要 依据两份表:
《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》 《三度烧烫伤与给付比例表》
《人身保险残疾程度与保险金给付比例 表》,该表将人身保险残疾分为7个等级、34 个项目。第一级为8个项目,保险金最高给付 比例为100%;第二级有2个项目,保险金最高 给付比例为75%;第三级有5个项目,保险金最 高给付比例为50%;第四级有7个项目,保险金 最高给付比例为30%;第五级有7个项目,保险 金最高给付比例为20%;第六级有3个项目,保 险金最高给付比例为15%;第七级有2个项目, 保险金最高给付比例为10%。
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意外伤害

所谓意外是指被保险人 的主观状态而言,指被 保险人事先没有预见到 伤害的发生或伤害的发 生违背被保险人的主观 意愿,其特征是非本意、 外来的、突发的。 如地震造成的伤害

伤害的分类


按起因分为: 1.职业上的伤害,如过 劳死 2.日常生活中的伤害 3.交通上的伤害 4.运动中的伤害 5.军事上的伤害
第五章 人身意外伤害保险
5.1人身意外伤害保险概述 5.2人身意外伤害保险的保险责任 5.3意外伤害保险的保险金给付
人身意外伤害保险

人身意外伤害保险是指 被保险人在保险有效期 内,因遭受非本意的, 外来的,突然发生的意 外事故,致使身体蒙受 伤害而残废或死亡时, 保险公司按照保险合同 的规定给付保险金的保 险。
按致害物分类

1.器械伤害 2.自然伤害 3.化学伤害 4.生物伤害
(2)致害物

必须是直接造成伤害的 物体。意外伤害保险强 调的致害物是外来的, 在被保险人身体之外的 物质,与疾病截然不同。
(3)侵害对象


被保险人的身体。不同于姓名权、肖像权、名 誉权、荣誉权、著作权等。 (4)侵害发生:意外伤害的对象必须是被保险 人的身体所属部位,且伤害事实成立,如:虽 触电但未伤及身体,则属伤害事实不成立。
意外伤害与猝死


2019年1月20日晚8时左右,柴俊东在自家卫生间洗澡,近40分钟 之久未出来,其妹妹发觉有异常,就拍卫生间的门并呼叫,未见 其哥应答,马上关掉液化气,同时电话告知柴俊东的同事、好友 赵善军,赵善军赶到后踢开卫生间的门,见柴俊东湿身裸体倒在 卫生间里,人已昏迷,赵善军即打电话给“120”急救中心和厂里 的其他同事来救助。 当晚9时05分,河池市第三人民医院医务人员赶到柴俊东的宿舍, 立即对柴俊东进行抢救,最终抢救无效,宣布死亡。河池市第三 人民医院死亡通知书诊断认定为:猝死。 突然遭遇此变故,柴家 上下陷入悲痛之中。次日,即2019年1月21日,柴俊东的遗体火化。 2019年1月30日,河池市公安局金城江河北派出所出具了柴俊东因 由于“煤气中毒事故”死亡的户口注销证明。
(2)必须是由外界原因,意外事故所 致的伤害

A某在保险公司投保意外伤害保险,保险金额 10000元。在保险期内的一天,被保险人A某 早晨穿袜子时,突然觉得腹部疼痛,一个星期 后死亡。经医院鉴定,是由于被保险人肥胖, 穿袜子时积压了内脏器官,致使肠变位并引起 阻塞,这种阻塞对心脏构成极大压力,造成死 亡。被保险人的亲属认为A某的死亡是非故意 的,构成人身意外保险责任,请求保险公司给 付保险金
应是偶然性或突发性事件,是非本意 的

刘某在与情人约会时,情人的丈夫突然回家, 刘某慌不择路,从一幢出租屋的三楼跳下摔死。 刘某妻子在清理遗物时发现了一张人身意外伤 害保险单,投保人和被保险人均为刘某,妻子 为受益人,保额为15万元人民币。
案例分析



首先,刘某跳楼并没有外力作用,不符合意外 事故的“外力”特征。 其次,刘某主动实施的跳楼行为,也不符 合“非本意”特征,这里的非本意不能仅从刘 某本人的感受判断,而应客观分析,刘某当时 可以有其他选择,跳楼并为唯一出路。 再次,意外事故特征之一是不可预见性, 刘某作为成年人能够预见到从三楼跳下的后果, 而他却放任此后果的发生,仅从这点来看也不 属于意外事故。
结果

2019年7月5日,保险公司客户服务部作出了 理赔决定通知书。该通知称:被投保人柴俊东 因“猝死”死亡,由于导致猝死的原因广泛, 且尸体报案前已火化,现保险公司请求被保人 家属提供柴俊东准确的死亡原因以便作出合理 的理赔决定,故保险公司现在不能承担给付保 险金的责任。
案例分析

法院认为,二被告辩称被保险人柴俊东“猝死” 未经法医学鉴定、柴俊东父母未提供柴俊东 “猝死”的原因证据,故不予理赔的理由不能 成立,因柴俊东“猝死”系河池市第三人民医 院死亡通知书证实,柴俊东的死亡不属于《条 款》第四条规定的责任免除的十一种情形,且 也未能提供该责任免除的情形的证据,故二被 告主张驳回柴俊东父母的诉讼请求的抗辩理由, 法院不予采纳。
(5)侵害之间的因果关系

列入保险赔偿的侵害方式有: 碰撞、撞击、坠落、跌倒、坍塌、淹溺、灼烫、 火灾、辐射、爆炸、中毒、触电、接触、掩埋、 倾覆。
意外


词语意思是指意料之外、意料之外的不幸事件 相对于被保险人来说,是外来的。不能预见或 无法预见。应当预见,但由于疏忽发生的意外。 如行人被车碰撞或飞机失事等。相反,后果可 预见却故意作为或者放任结果的发生,如不听 司机劝阻强行挤车后坠地受伤,则不构成意外 事故。
保险责任


一般承保的意外伤害;外来的、突然的、非本意的、非 疾病的使被保险人的身体遭受伤害的客观事实。 (1)必须是被保险人身体上的伤害,精神伤害则不 负责赔偿2019年11月22日,张某将自己婚礼上所拍 摄的照片胶卷送至辽宁省新宾满族自治县某摄影服务 部冲洗,当时交纳抵押金20元,双方约定11月25日 取相片。后来,该摄影服务部将张某的胶卷交付新宾 满族自治县客运公司托运后,托运客车肇事致使胶卷 丢失。新宾满族自治县人民法院经审理确认了胶卷丢 失给原告造成了精神损失,判决被告摄影服务部赔偿 原告精神损失费2000元。
非正常死亡不等于意外死亡


2019年马某为其父投保老年意外险,同年老人 在超市购物时突然倒地死亡。尸检报告结论为 “死者尸体全身未见重要外伤,心血中未检出 常见毒物,可排除外伤及中毒。结合案情,不 排除猝死。此类疾病,可因过度劳累、情绪激 动以及外伤等作为其诱发因素”。 非正常死亡是指“自杀、意外事故、不明原因 猝死等非正常原因导致的死亡”
案例


王先生和几位同事吃完小龙虾回家后,半夜浑 身酸疼,四肢乏力,不停呕吐,被家人送往医 院治疗,检查结果确诊为食物中毒引起的急性 骨骼肌溶解症,可能和进食小龙虾有关。王先 生单位购买了意外伤害保险,并附加意外伤害 门急症保险。 王先生家人向保险公司提出索赔,保险公司以 此次食物中毒因个人体质软弱引起的,应该属 于疾病,不是意外事故,拒绝理赔。
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