保险公司操作风险管理介绍及监管要求
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损失 事件
业务 条线
风险 成因
损失 形态
后果严重 程度等
操作风险的 定义与表现
操作风险管 理组织架构、
权限和责任
操作风险 的管理方 法与程序
操作风 险内部
机制
►对可能出现操作 风险的业务流程、 人员、系统和外部 事件等因素进行识 别和分析
►识别销售误导、
理赔欺诈、投资误 操作、财务披露错 误、洗钱、信息安 全、系统故障等方
风险覆盖面大
风险与收益无直接相 关性
操作风险管理几乎覆盖了保险经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频 率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、 但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到保险公司存亡的自然灾害、大规 模舞弊等。
对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系 并不一定适用于操作风险。
资金运用业务线
100 100 —
1/9
%
1/18
公司治理业务线
100 100 —
1/9
%
► 从以财下务几管方理 面进行评估10：0 60% 40%
1/9
1/18 1/18
内部控制准备金管理
人1员00
100 %
—
1/系9 统
1/18
评估各业信务息线系的统内部控制程 序和流程、操作风险的历史 数据、经案验件分管布理和发展趋势
0分 60分 80分 80分
连续8个季度达标
0分 60分 80分 100分
流动性风险 ► 定量监管指标
25%
► 定性评估
战略风险 15%
► 外部环境 ► 战略执行
► 战略制定 ► 外部因素
声誉风险 10%
► 公司声誉的外部环境 ► 公司声誉风险的历史数据 ► 可能导致声誉风险的外部因素
操作风险监管要求
对企业的财务状况、客户/服务、员工、声誉、法律/监管等方面造成的不利影响
► 操作风险事件，是指符合操作风险定义的由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以 及外部事件造成的事件。
包含具体的时间、地点、情节、涉及的人员
► 操作风险管理，是指对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、监测和报告 的过程。该过程周而复始，也可称作操作风险管理循环 。
► 操作风险包括原因、事件及后果： ► 原因：导致损失的缘由是什么 ► 事件：时间、地点、情节、涉及的人员；及 ► 后果：该损失对损益的影响。
► 操作风险是潜在的；操作风险事件是已发生的。
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操作风险的主要特性
内生性
操作风险中的风险因素很大比例上来源于保险公司的业务操作，属于可控范 围内的内生风险。
面的系统风险；
►从风险影响程度、 发生频率与控制效率 等方面对已识别的风 险进行分析和评价；
►在新业务、新产品 上线，流程和体系有 重大变化时，及时开 展针对性的操作风险 识别与评估。
操作风险特性及其管理工具
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什么是操作风险
► 操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的 风险。其包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
► 再保险 (1/9权重) ► 资金运用 (1/9权重) ► 公司治理 (1/9权重)
► 财务管理 (1/9权重)
► 准备金管理 (1/9权重) ► 案件管理 (1/9权重) ► 信息系统 (1/9权重) ► 合规风险 (扣分项，1/9权重)
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当季达标
0分 60分 60分 60分
综合偿付能力 连续4个季度达标
分类监管（10号文）
偿二代10号文分类监管评估细则提出了操作风险的评估标准与要求
评估项目
评分标 准
权重
保监 会
保监 局
占本类风险的 比
难以量化风险的 比
销售、承保、保全 线100 30% 70%
1/9
业
1/18
理赔业务线
100 30% 70%
1/9
1/18
再保险业务线
100 100 —
1/9
%
1/18
风险字典库 建立/维护
风险与控制自我评估(RCSA)
自我诊断与完善
风险地图设置 (容忍度设置)
风险与控制 自我评估
分析与行动
关键风险指标(KRI)
关键因子与关键控制 识别与筛选
关键风险指标设计
预警信息监控与应对 监控、分析与行动
控制字典库 建立/维护
损失事件识别
损失数据收集(LDC)
风险与业务规模和复 杂度成正比
涉及部门广
业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能 性最大 。
操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及保险公司内部 的所有部பைடு நூலகம்。
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操作风险管理工具
什么是操作风险三大管理工具
基础工作
流程分析 (风险与控制识别)
流程框架 建立/维护
的风险等；
1/9
1/18
Pag操e 5作 小计 风险
100 100 — %
100%
50%
总风险的比
权后评分标 准
1/36
100/36
1/36 1/36
100/36 100/36
1/36
100/36
1/36
100/36
1/36
外1部/3因6 素
100/36 100/36
评估1/公36司操作风1险0的0/外36部环 境，包括行业操作风险的总 体致水公1/平司36和操趋作势风；险1评的0估外0/可部36能因导素， 包括法律法规、监管政策、 不可1/抗36力等 -100/36
25%
25(满分)
操作风险监管要求
风险管理能力评估（11号文）
对操作风险进行分类管理。
制定操作风险管理制度； 操作风险管理政策应当与公 司的业务性质、规模、复杂 程度和风险特征相适应，主 要包括：
建立操作风险管理的工作程 序和流程，明确牵头部门及 其他部门的职责分工。
对经营活动中各个领域的操 作风险进行识别与分析。
合规风险
评1估00可能导1致00操作风—险的人 员因素，包括%招聘、解雇、 培规1训划00、、领业导绩1能 管%00力 理和 、持 薪—续 酬发 等展
-100 100 — %
1/评9 估公司信息系统1存/1在8 的问
题和风险，包括系统设计缺
1/陷 信9 、 息软 安件 全/和硬数件据故质障1量/或1等8不方足面、
操作风险管理介绍
操作风险管理的监管要求
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偿二代对操作风险的要求
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操作风险监管要求
分类监管（10号文）
量化风险 (100分，50%)
核心偿付能力
不达标
当季达标 连续4个季度达标 连续8个季度达
不达标
0分 0分 0分 0分
难以量化风险 (100分，50%)
操作风险 50%
► 销售、承保、保全 (1/9权重) ► 理赔 (1/9权重)
损失 事件
业务 条线
风险 成因
损失 形态
后果严重 程度等
操作风险的 定义与表现
操作风险管 理组织架构、
权限和责任
操作风险 的管理方 法与程序
操作风 险内部
机制
►对可能出现操作 风险的业务流程、 人员、系统和外部 事件等因素进行识 别和分析
►识别销售误导、
理赔欺诈、投资误 操作、财务披露错 误、洗钱、信息安 全、系统故障等方
风险覆盖面大
风险与收益无直接相 关性
操作风险管理几乎覆盖了保险经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频 率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、 但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到保险公司存亡的自然灾害、大规 模舞弊等。
对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系 并不一定适用于操作风险。
资金运用业务线
100 100 —
1/9
%
1/18
公司治理业务线
100 100 —
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► 从以财下务几管方理 面进行评估10：0 60% 40%
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内部控制准备金管理
人1员00
100 %
—
1/系9 统
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评估各业信务息线系的统内部控制程 序和流程、操作风险的历史 数据、经案验件分管布理和发展趋势
0分 60分 80分 80分
连续8个季度达标
0分 60分 80分 100分
流动性风险 ► 定量监管指标
25%
► 定性评估
战略风险 15%
► 外部环境 ► 战略执行
► 战略制定 ► 外部因素
声誉风险 10%
► 公司声誉的外部环境 ► 公司声誉风险的历史数据 ► 可能导致声誉风险的外部因素
操作风险监管要求
对企业的财务状况、客户/服务、员工、声誉、法律/监管等方面造成的不利影响
► 操作风险事件，是指符合操作风险定义的由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以 及外部事件造成的事件。
包含具体的时间、地点、情节、涉及的人员
► 操作风险管理，是指对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、监测和报告 的过程。该过程周而复始，也可称作操作风险管理循环 。
► 操作风险包括原因、事件及后果： ► 原因：导致损失的缘由是什么 ► 事件：时间、地点、情节、涉及的人员；及 ► 后果：该损失对损益的影响。
► 操作风险是潜在的；操作风险事件是已发生的。
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操作风险的主要特性
内生性
操作风险中的风险因素很大比例上来源于保险公司的业务操作，属于可控范 围内的内生风险。
面的系统风险；
►从风险影响程度、 发生频率与控制效率 等方面对已识别的风 险进行分析和评价；
►在新业务、新产品 上线，流程和体系有 重大变化时，及时开 展针对性的操作风险 识别与评估。
操作风险特性及其管理工具
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什么是操作风险
► 操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的 风险。其包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
► 再保险 (1/9权重) ► 资金运用 (1/9权重) ► 公司治理 (1/9权重)
► 财务管理 (1/9权重)
► 准备金管理 (1/9权重) ► 案件管理 (1/9权重) ► 信息系统 (1/9权重) ► 合规风险 (扣分项，1/9权重)
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当季达标
0分 60分 60分 60分
综合偿付能力 连续4个季度达标
分类监管（10号文）
偿二代10号文分类监管评估细则提出了操作风险的评估标准与要求
评估项目
评分标 准
权重
保监 会
保监 局
占本类风险的 比
难以量化风险的 比
销售、承保、保全 线100 30% 70%
1/9
业
1/18
理赔业务线
100 30% 70%
1/9
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再保险业务线
100 100 —
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1/18
风险字典库 建立/维护
风险与控制自我评估(RCSA)
自我诊断与完善
风险地图设置 (容忍度设置)
风险与控制 自我评估
分析与行动
关键风险指标(KRI)
关键因子与关键控制 识别与筛选
关键风险指标设计
预警信息监控与应对 监控、分析与行动
控制字典库 建立/维护
损失事件识别
损失数据收集(LDC)
风险与业务规模和复 杂度成正比
涉及部门广
业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能 性最大 。
操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及保险公司内部 的所有部பைடு நூலகம்。
Page 9
操作风险管理工具
什么是操作风险三大管理工具
基础工作
流程分析 (风险与控制识别)
流程框架 建立/维护
的风险等；
1/9
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Pag操e 5作 小计 风险
100 100 — %
100%
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总风险的比
权后评分标 准
1/36
100/36
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100/36
1/36
100/36
1/36
外1部/3因6 素
100/36 100/36
评估1/公36司操作风1险0的0/外36部环 境，包括行业操作风险的总 体致水公1/平司36和操趋作势风；险1评的0估外0/可部36能因导素， 包括法律法规、监管政策、 不可1/抗36力等 -100/36
25%
25(满分)
操作风险监管要求
风险管理能力评估（11号文）
对操作风险进行分类管理。
制定操作风险管理制度； 操作风险管理政策应当与公 司的业务性质、规模、复杂 程度和风险特征相适应，主 要包括：
建立操作风险管理的工作程 序和流程，明确牵头部门及 其他部门的职责分工。
对经营活动中各个领域的操 作风险进行识别与分析。
合规风险
评1估00可能导1致00操作风—险的人 员因素，包括%招聘、解雇、 培规1训划00、、领业导绩1能 管%00力 理和 、持 薪—续 酬发 等展
-100 100 — %
1/评9 估公司信息系统1存/1在8 的问
题和风险，包括系统设计缺
1/陷 信9 、 息软 安件 全/和硬数件据故质障1量/或1等8不方足面、
操作风险管理介绍
操作风险管理的监管要求
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偿二代对操作风险的要求
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操作风险监管要求
分类监管（10号文）
量化风险 (100分，50%)
核心偿付能力
不达标
当季达标 连续4个季度达标 连续8个季度达
不达标
0分 0分 0分 0分
难以量化风险 (100分，50%)
操作风险 50%
► 销售、承保、保全 (1/9权重) ► 理赔 (1/9权重)