中国银行体系概况培训讲义
2014年银行从业资格考试辅导讲义-公共基础
第一章：中国银行体系概况前言一、本班讲授的主要内容与方法各章基本分三个部分讲授：一是对每章进行考情分析，旨在联系实际，弄清以往考试情况；二是，串讲各章节的知识点；三是，在每章（或节）后面进行典型例题解析，旨在点出未来考试中可能出现的考题内容，并掌握本章重点内容和主要知识点；二、考试题目分布及教材的特点与难点（一）考试题目分布本课程为分三篇共设11章。
三个部分分别是是银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。
按考试大纲要求，其考试内容分别占比60％、25％、15％。
（一）教材特点本教材三个部分，是针对中国银行业所有从业人员设计的，它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其内容广泛但难度不大，需要记忆和掌握运用的内容的确较多。
其中：银行知识与业务部分：由中国银行业概况、银行经营环境、银行主要业务、银行管理四方面内容组成，后两个方面内容应是学习并掌握的重点；银行业相关法律法规部分：由银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容，对于各类金融犯罪亦应全面了解。
银行业从业人员职业操守部分：以中国银行业协会公布的《银行业从业人员职业操守》为主要学习内容。
此处应重点掌握银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容。
（二）教材难点一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握；二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试情况来看，这部分内容并不多。
三、冲刺学习要求：故本课程主要是根据考试教材和大纲对各章节的具体内容和题例进行重点讲解，由此，建议各位学员一定要讲求学习方法与效果：一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图(图解)，以便能够真正领会教材中应领会的精髓内容；二是在冲刺阶段，应重点把握相关知识的概念、业务特色、专业术语等内容；三是对于法规部分中金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果则重在理解，职业操守部分等并不一定要死记硬背(考试内容占比不大)；四是一定注意在理解的基础上将有关知识内容融会贯通或举一反三，应注意增强联系实际分析问题的能力（如武汉、重庆…）；五是考试之前，能够了解或掌握一些时事金融经济知识很有必要。
第一章 中国银行体系概况-中央银行
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第一章 中国银行体系概况知识点：中央银行● 定义：中央银行又称为中国人民银行（PBC），成立于1948年。
中国人民银行在国务院领导下。
制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定● 详细描述：简称：PBC1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至中国工商银行。
1995年3月18日：《中国人民银行法》通过2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作例题：1.负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。
A.银行业协会B.中国人民银行C.银监会D.国务院正确答案：B解析：是中央银行的职能。
2.1984年之前，中国人民银行承担的职能包括（）。
A.依法制定和执行货币政策B.办理储蓄业务的职能C.办理工商信贷的职能D.中央银行的职能E.金融监管机构的职能正确答案：A,B,C,D,E解析：1984年之前，中国人民银行承担的职能包括依法制定和执行货币政策、办理储蓄业务的职能、办理工商信贷的职能、中央银行的职能、金融监管机构的职能。
1984年以后，将办理储蓄业务的职能、办理工商信贷的职能转至中国工商银行。
3.中国人民银行成立于（）年，英文简称（）A.1984ABCB.1984PBCC.1948PBCD.1949ABC正确答案：C解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC4.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了（），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中国人民银行银行业监督管理法》C.《中华人民共和国宪法》D.《中华人民共和国商业银行法》正确答案：A解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施。
中国银行体系概况培训讲义(doc 7页)
中国银行体系概况培训讲义(doc 7页)（二）课程难点本课程内容属全方位、宽视野型。
不仅涉及到银行知识与业务，银行业从业人员职业操守等一系列内容，还涉及到与银行业相关的民事法律、商事法律等相关法律法规，使学习本课程有了一定难度。
教材中的难点：一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握；二是银行业相关法律法规上，尤其是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试的情况来看，这部分的内容并不多。
四、学习方法提示：作为冲刺班，本课程只安排5讲，因此有些内容不可能面面具到。
要想完全掌握还需要由各位学员自己看书。
本讲义用四种颜色提示或标注：即凡标有红字和带※部分，如：※(1)监管理念……,均为重中之重，属必需掌握内容；凡标有红字部分属重点理解或需记忆内容；凡用黑体字标注部分，一是属表明的主要观点，二是需引起足够重视之处。
凡使用普通字体者，均属一般性（承接性）内容。
建议大家首先和重点把握本串讲内容，最好是吃透所讲内容。
一是要把握教材中的实质性内容，在头脑中画一张学习本课的思路图，以便能够真正领会教材中应领会的内容；二是在冲刺视频阶段，主要应了解各重点概念、定义、业务知识、专业术语等内容；三是重点掌握第一部分中的概念、业务知识等内容，注意在理解的基础上将有关内容融会贯通；四是消化课后的所有习题。
第一章中国银行体系概况本章考情分析1：学习本章的目的与要求：2．本章在考试中的地位：因是开篇内容，固然本章在考试中的地位是非常重要的，重就重在学员要给自己画一章金融机构思路图。
至于考试类型，无非是单项选择题、多项选择题、判断题等客观题题型。
3..本章重点与知识点：中央银行职能、职责，金融监管理念、目标和标准，银行体系总体情况。
第一节：中央银行监管机构与自律组织中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。
2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
第一章 中国银行体系概况
第1章中国银行体系概况第1节中央银行、监管机构与自律组织1.中央银行：中国人民银行，简称：PBC[了解]:（一）大事记1948年成立1995年3月18日，第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。
2004. 年4月，银监会成立（二）职能2003年12月27日，修订了《中国人民银行法》，第二条规定职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”维护金融稳定：作为最后贷款人，必要时救助高风险金融机构;共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险;由国务院建立监管协调机制（三）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;6、监督管理黄金市场;7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;8、经理国库;9、维护支付、清算系统的正常运行;10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;11、负责金融业的统计、调查、分析和预测;12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;13、国务院规定的其他职责。
例题：判断题：2003年12月27日，修订了《中国人民银行法》，第三条规定职能：“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”答案：错误，应是“第二条”2.监管机构[了解]:（一）.历史沿革和监管对象1、历史沿革2、监管对象（二）监管职责（ 17项）（三）监管理念、目标和标准1、监管理念2、监管目标（4个）3、监管标准（6条）4、.监管措施例题：单选题在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。
A.管内控B.管业务C.管法人D.管风险答案：B3.自律组织[了解]:我国的银行业自律组织是中国银行业协会（1）成立时间：2000年（2）简称：CBA（3）性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
中国银行体系概况60页PPT
中国银行体系概况
1、合法而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
银行培训课件
监管机构
• 银监会：中国银行业监督管理委员会
• 监管对象 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作 社、政策性银行、金融资产管理公司、信托 投资公司、财务公司、金融租赁公司等
• 监管措施 市场准入、非现场监管、现场监管、监管谈 话、信息披露监管
自律组织
• 中国银行业协会：民政部登记注册的非盈利性社会团体
• 贷款还款支付方式
委托扣款和柜面还款
贷款中的几个经典信用风险评估方法
• “5C”法，指借款人的品质（character）、 能力（capacity）、资本（capital）、担 保（collateral）、环境（condition） • “5P”，个人因素（personal factor），资 金用途（purpose factor），还款来源 （payment factor），债权保障因素 （protection factor）；前景因素 （perspective factor） • “5W”，借款人（who），借款用途 （why），还款期限（when），担保物 （what），如何还款（how）
大型商业银行
• • • • 中国工商银行：工商信贷和个人储蓄 中国农业银行：农村金融业务 中国银行：国家指定的外汇外贸专业银行 中国建设银行：基础设施建设等长期信贷业 务 • 交通银行：中国第一家全国性的股份制商业 银行
四大银行的专业色彩越来越少，逐渐演变为 综合类的商业银行
中小商业银行
• 股份制商业银行：中信，广发，招商，平安， 兴业，华夏，浦发，浦发，民生等
• 充分依托和发挥网络优势，以零售业 务和中间业务为主
外资银行
• 外商独资银行 外国银行单独出资； 一家外国银行与另一家外国金融机构共同出 资
• 中外合资银行：外国的金融机构与中国的企 业合资 • 外国银行分行，外国银行代表处
第一节中国银行全新体系概况
第一章中国银行体系概况本章知识框架图：第一节中央银行、监管机构与自律组织一、中央银行(★★★★★)1.中国人民银行成立旳时间、行使央行职能旳时间、地位旳法律拟定①中国人民银行成立于l948年。
②1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行旳职能。
③1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被拟定下来。
④，中国人民银行对银行业金融机构旳监管职责由新设立旳中国银监会行使。
2.中国人民银行旳职能12月27日修订后旳《中国人民银行法》第2条规定了中国人民银行旳职能：“中国人民银行是中华人民共和国旳中央银行。
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金融稳定。
”3.中国人民银行旳职责《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行旳职责：发布与履行其职责有关旳命令和规章;依法制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏;经理国库;维护支付、清算系统旳正常运营;指引、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱旳资金监测;负责金融业旳记录、调查、分析和预测;作为国家旳中央银行，从事有关旳国际金融活动;国务院规定旳其她职责。
二、监管机构(★★★)1.历史沿革与监管对象①中国旳银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(中国银监会)，成立于4月。
②《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理旳工作。
本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立旳商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公众存款旳金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立旳金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立旳其她金融机构旳监督管理，合用本法对银行业金融机构监督管理旳规定。
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中国银行体系概况
培训讲义
1
第1讲:前言、第一章中国银行体系概况讲义
前言
一、关于教材的使用
本课程授课使用的是银行业从业人员资格认证考试辅导教材——<公共基础>, 3月第一版。
由中国银行业从业人员资格认证办公室编写,由中国金融出版社出版。
根据考试主管部门要求, 下学期本课程的考试(应试)应使用本新教材。
实际上, 上半年的考试已经使用了本教材。
与8月第一版即的应试教材相比有些差异,但差异不大。
二、新旧版本主要差异
1.新教材总体变动:新教材最大的变动在于:取消了原教材大纲中对银行业务知识、银行业相关法律法规、银行业从业人员职业操守三篇分别占60%、25%、15%的考试比重(或知识点)要求。
此举对考生来讲意味着可能拓宽了考试的宽度,它客观上要求考生能够全面的理解和把握教材的重点、难点、知识点,考生需通读教材,才能准确能理解考试的范围和深度。
对这一问题,建议考生引起足够重视。
2.教材新增部分:
其一,第四章第四节”内部控制”基本属于全新内容;该章第六节金融创新中,新增:金融创新概述。
此部分中第三部分为原教材的第2
2
个部分,由金融创新的客户利益保护改为金融创新与客户利益保护。
其二,第六章第二节授信业务法律规定中,新增:贷款业务的法律基本要求。
将原内含3个方面扩充到4个方面。
这一问题,应作为新旧教材中主要的差异内容来理解和消化。
另外,将此部分中原隶属于贷款法人制度的内容删除,它仅作为一个独立内容保留了”贷款合同”。
注意新增贷款业务的法律要求中,应熟知并真正理解<商业银行法>中有关贷款业务的基本规定,(实际上是商业银行法的第34条——42条),特别是有关资产负债管理的相关指标。
3．教材删除部分:
其一,原教材第七章第五节有关”破产法律制度的全部内容”被删除。
内含四个问题:概述、实体性规定、破产程序、破产财产分配。
其二,第八章第二节”破坏金融机构组织管理罪”及其内容被删除。
其三,第八章第三节”金融诈骗罪”中,删除了:保险诈骗罪、有价证券罪被删除。
(显然,被删除的两种罪虽属于金融犯罪,但不属于银行从业人员必须掌握的内容。
)
4.教材稍作调整部分:
①将第四章”银行管理”中的前四节内容,前后顺序稍做调整。
②原第五章第三节”违反有关法律规定的处罚措施”改为:”违反有
3
关法律制度的法律责任”,但其内容无大的变化。
三、本课程的特点与难点
(一)课程特点
本课程仍分为三篇即三个部分:分别是银行知识与业务,银行业相关法律法规,银行业从业人员职业操守。
本教材三个部分,共设11章。
是针对中国银行业所有从业人员设计的,它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求,其内容广泛但难度不大,需要记忆和掌握运用的内容较多。
(二)课程难点
本课程内容属全方位、宽视野型。
不但涉及到银行知识与业务,银行业从业人员职业操守等一系列内容,还涉及到与银行业相关的民事法律、商事法律等相关法律法规,使学习本课程有了一定难度。
教材中的难点:一是各类有关银行业务的概念、定义、业务知识、专业术语等的掌握;二是银行业相关法律法规上,特别是关于金融犯罪及刑事责任的界定、罚金、量刑的法律标准及处罚结果等,其内容多且复杂不易记忆,从以往考试的情况来看,这部分的内容并不多。
四、学习方法提示:
作为冲刺班,本课程只安排5讲,因此有些内容不可能面面具到。
要想完全掌握还需要由各位学员自己看书。
本讲义用四种颜色提示或标注:
4
即凡标有红字和带※部分,如:※(1)监管理念……,均为重中之重,属必须掌握内容;
凡标有红字部分属重点理解或需记忆内容;
凡用黑体字标注部分,一是属表明的主要观点,二是需引起足够重视之处。
凡使用普通字体者,均属一般性(承接性)内容。
建议大家首先和重点把握本串讲内容,最好是吃透所讲内容。
一是要把握教材中的实质性内容,在头脑中画一张学习本课的思路图,以便能够真正领会教材中应领会的内容;二是在冲刺视频阶段,主要应了解各重点概念、定义、业务知识、专业术语等内容;三是重点掌握第一部分中的概念、业务知识等内容,注意在理解的基础上将有关内容融会贯通;四是消化课后的所有习题。
第一章中国银行体系概况
本章考情分析
1:学习本章的目的与要求:
2．本章在考试中的地位:因是开篇内容,固然本章在考试中的地位是非常重要的,重就重在学员要给自己画一章金融机构思路图。
至于考试类型,无非是单项选择题、多项选择题、判断题等客观题题型。
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