车险关键指标及统计口径

车险保费常用指标 – 保费达成率、续保率
累计计划达成率
累计起保保费
× 100%
年度计划保费
当月计划达成率
当月起保保费
× 100%
月度计划保费
件数续保率
已续保单数
× 100%
应续保单数
保费续保率
已续保保费
× 100%
应续保保费
车险保费常用指标 – 转化率
转化率：反映客户流向、市场需求、渠道稳定性、业务潜在风险特征等
原始保单保费+批增保费+批减保 费
已赚保费
车险保费相关指标
车均保费
保费收入 / 承保数量
承保保费
按照承保确认日期为统计标准， 在统计期间内的原始保单及批改 的保费之和。
满期保费
指从保单生效日起至统计区间末 已经满期的那部分保费。
车险保费常用指标 – 满期保费、已赚保费
满期保费 - 保单年指标
满期保费：指保单生效日落在统计期内，从保单生效日起至统计区间末保险责任 已经结束部分对应的保费。 满期保费（365分法）=（统计止期－统计初期＋1）/（终保日期－起保日期＋1） ×保费收入
真实、全面和及时的反映承保保单已满期部分的整体赔付状况。
综合赔付率：指在统计区间内发生的综合赔款与相应的已赚保费的比率。 综合赔付率=(赔付支出-摊回赔付支出+提取未决赔款准备金-摊回未决赔款准备金)/已赚保费*100% ➢ 适用于财务口径，月度监控机构车险经营指标，能够科学、综合、精确反映核区间内车险整体经营
满期保费
➢ 满期赔付率是反映保单质量的重要赔付率指标之一 ➢ 但是没有考虑已发生未报告案件对应的赔款责任。 ➢ 在反映统计区间的综合赔付水平时依然存在一定程度的滞后，且短期波动大。
当期已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款
历年制赔付率=————————————————*100%
当期净保费-期末未满期保费+期初未满期保费
车险费用构成情况 – 固定费用
固定费用：与保单保费大小无直接关系的费用，包含一般职场费用、运营费用、人力成本等。
车险费用构成情况 – 理赔费用
理赔费用：保险公司在处理事故案件过程中发生的费用。
直接理赔费用
与具体案件的理赔 直接相关的
间接理赔费用
理赔部门的整体运营费用， 不能分摊给个案的费用
目录
目录
车险费用构成情况
综合费用率：指在统计区间内发生的综合费用与相应的已赚保费的比率。 综合费用率=（业务及管理费+手续费及佣金+分保费用+保险业务增值税及附加-摊回分保费用）/已赚保费*100%。 综合成本率：是保险公司用来核算经营成本的核心数据，包含公司运营、赔付等各项支出。
车险费用构成情况
已赚保费 - 财务年指标
已赚保费：对保费收入在剔除分保及提存未到期责任准备金，在权责发生制下的表 现形式，其直接影响保险公司的利润。 已赚保费＝保费收入+分保收入- 分出保费- 期末未到期准备金+年初未到期准备金 财务口径，只有财务每个月做财务报表时才能看到，所以一般不作为业务指导的参 考；但年度预算是以此为基础的 已赚保费是计算统计区间承保利润的基础。 反映了新承保保单和部分历史保单的保费对于核算区间的收入贡献。 通常在业务保持增长的情况下，已赚保费低于保费收入。
➢ 业务的长期品质和影响。一般保险公司拿历年制赔付率作为衡量一个业务或者一个销售部门业务 品质好坏的重要指标
➢ 它的缺点是，没有办法测量今年业务的好坏。因为，受去年甚至更早些业务的品质影响
车险赔付率指标 – 终极赔付率、综合赔付率
终极赔付率：指在统计区间内对承保保单发生事故的最终赔款估计与相应的满期保费的比率。 终极赔付率=满期赔付率+(-)发展因子 ➢ 适用于保单年度，全面反映保单的业务品质，包含已发生未报告案件对应的赔款责任（IBNR），能
车险部 2020-11
车险关键指标
车险统计的五大纬度
车险核心经营指标
反映经营好坏的核心数据指标
赔付率
反映业务质量好坏
费用率
反映经营过程中的获取业 务成本及管理效率
利润率
经营结果的直观体现
目录
起保保费
所有起保日期在统计期间内 的原始保单的保费，包含其
对应批单的保费
保费收入
指最新有效保单的保费收入，包含 历史保单的批改变化
➢ 已决赔款：赔案发生后，经合同双方协商确认且支付 给索赔人的金额。
➢ 未决赔款：指保险公司预期需要支付给索赔人的款项。 包括逐案估损准备金、已发生未完全报 案赔款和已发生未报案赔款。
➢ 已报告赔款： 定义：统计区间内的已决赔款加上未决赔款的提转差 公式：已报告赔款=统计区间内已决赔款+统计区间 末未决赔款-统计区间初未决赔款 说明：已报告赔款没有包含已发生未报告案件对应的 赔款，是综合赔款的重要组成部分。
情况 ➢ 从财务角度出发，采用会计年度制，无法反映不同承保年度的业务经营结果，所涉及方面多，计算
较复杂。
车险赔付率指标 – 满期出险频度、总案均赔款
满期出险频度：统计区间内满期保单的平均出险频度 计算公式：（已决件数+未决件数）/（起保件数*(满期保费/起保保费)） ➢能够真实的反应统计时间段内承保保单的业务品质 总案均赔款：统计区间内保单的平均案均赔款 计算公式：（已决赔款+未决赔款）/（已决件数+未决件数） ➢能够真实的反应统计时间段内赔款金额的情况
车险赔款指标 – 意义和目的
赔付率：赔款支出占收入的比例，反映业务质量的优劣
口径多 计算复杂 影响因素多
不同的应用场景有不同的数据归集方式 不同的赔款类型、不同口径的保费，相
对复杂 指标的结果与业务结构、风险分布、理
赔管理、道德风险多方面因素有关
车险赔款指标 – 赔款构成
赔款：指根据保险合同的约定应当由保险公司支付给索 赔人的款项，包括已决赔款和未决赔款。
费用率：反映获取业务及运营管理的成本。车险费用构成情况 – 变Fra bibliotek费用（销售费用）
销售费用：与保单的保费有直接关系的费用，如手续费、展业费、绩效、税金、销售人力等。
销售成本率=外部销售费用率（手续费+展业费）+内部销售费用率（销售人力薪酬+销售人员激励费用+销售人 员办公招待费）+监管费用率
监管费用率=交强险救助基金提取比例+保险保障基金+印花税比例
车险赔款指标 – 赔款类型
按赔款类型可区分为：已决赔付率、已报告赔付率、终极赔付率。
IBNR
已报告 未决
已决赔 款
车险赔款指标 – 未决赔款
关键节点 统计时间点
12.1
12.3
12.5
12.8
12 .12
车险赔付率指标 – 满期赔付率、历年制赔付率
已决赔款+未决赔款
满期赔付率 =————————*100%