金融机构信用管理和经济学
金融学包括哪些专业
金融学包括哪些专业“金融学专业”其实并不是一个科学的做法，因为金融学学科包括了金融学、金融工程、保险学、投资学、金融数学、信用管理、经济与金融这7个本科专业。
金融学类：学历层次：本科专业名称：金融学类专业代码：0203门类：经济学授予学位：经济学学士1. 金融学（020301）：学历层次：本科学制：4年专业名称：金融学专业代码：020301门类：经济学学科：金融学类授予学位：经济学学士专业培养目标：本专业培养系统掌握金融基本理论、基本知识、基本技能，具备能进行金融实际业务操作和金融风险防范、化解金融风险的基本素质和能力，具有深厚的金融理论知识，有较强的实践能力、分析综合能力、组织能力、表达能力和创新能力的复合型金融人才。
专业课程学习内容：大一打基础：四大数学课程（部分学校没有开全高等数学、线性代数、概率论、数理统计，Cas个人建议是同学自学补齐）、微观经济学、宏微观经济学；大二铺专业：金融学（货币银行学）、金融经济学、现代货币理论、国际贸易实务等、计量经济学、会计学、财务管理、（分在两个学期学习，一前一后）；大三挖深度：财政学、国际金融学、金融市场、商业银行经营学、投资银行学、国际贸易、保险学、证券投资学、金融衍生工具、国际货币制度概论、证券投资学。
大四做论文2. 金融工程学历层次：本科专业名称：金融工程专业代码：020302门类：经济学学科：金融学类授予学位：经济学学士专业培养目标：本专业培养具备金融工程方面的理论知识和业务技能，可在银行、证券、保险、投资等金融机构、企业及其他机构从事金融产品研发、资产定价风险管理及其他金融业务与管理的高素质专业人才。
专业培养要求：本专业学生应掌握经济学、金融学、经济数学、计算机的基本理论和基础知识，掌握微观金融业务原理与操作实务，具有从事银行、证券、保险、投资、风险管理等相关业务的基本技能；具有较扎实的数理分析基础，熟练掌握现代信息化分析工具的应用；熟悉有关法规、政策和国际金融业的通行规则，了解本学科的发展动态；熟练掌握一门外语，具有较强外语应用能力，能利用外语获取专业信息；能熟练使用计算机从事业务工作。
金融学 信用
第三章信用本章概念：信用、实物借贷、高利贷、信用经济、直接融资、间接融资、赊购、信用膨胀、信用媒介、信用制度、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、信用工具本章讲解三个内容：一是信用的基本知识，二是信用的主要形式，三是信用工具。
第一节信用概述一、信用的定义：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为和活动。
原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约。
经济学中的信用专指借贷活动。
信用活动双方所形成的是债权债务关系，这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础。
信用是价值的单方面有偿转让，是货币借贷行为，是以偿还本金和利息为条件的付出二、信用存在是社会经济发展的客观需求社会财富的占有与需求的不均衡是信用存在的基础。
“由于价值分配的不均产生了信用”-----洛克。
社会价值的分配不均和需求不对应使信用的得以存在。
商品经济的利益关系决定了信用调剂手段社会分工和经济主体的相对独立国家、企业、单位、个人的相对独立性各个经济主体之间的利益关系不能随意侵犯价值的调剂不能施舍和夺取，只能有偿借贷。
首先是价值的闲置A、生产中的价值闲置B、积累中的价值闲置C、国家与单位的闲置D、居民的价值闲置其次是价值的需求A、固资更新与扩大B、生产临时扩XC、财政举借国债D、居民扩大消费与支付三、信用的起源与发展前资本主义的信用----高利贷信用原始社会末期，贫富的产生形成借贷的必要和可能。
高利贷的贷者：富裕家族、大商人、XX、货币经营业者；高利贷的借者：小生产者、封建主、奴隶主、高利贷的借贷品种：实物或货币。
1、实物借贷：以实物为对象进行借贷的活动。
实物借贷的存在背景：商品货币关系不普与,自然经济占主导地位的社会。
实物借贷的局限性：借贷对象的供求需要巧合；偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾。
2、货币借贷：以货币为对象进行的借贷活动。
货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式。
货币借贷克服了实物借贷的局限性，使借贷更为便利和灵活。
金融学第04讲-信用与信用体系
四、信用工具——商业票据
⊙ 商业票据：是商业信用的工具，是证明债权债务
关系的书面凭证。
商业本票：又叫期票，由债务人向债权人发出，承诺 在一定时期内支付一定款项的债务凭证。 商业汇票：由债权人发给债务人，命令他在一定时期 内，向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命 令书。汇票必须经过承兑才有效。 融通票据：是专门为套取资金而签发的票据。通常按 汇票产生的程序形成。
⊙ “高利”的原因：
借贷资金的供求状况； 贷款者的垄断地位；
风险和成本的补偿：高风险、高运营成本。
11
三、信用的形式——高利贷
⊙ 资本主义和高利贷：
高利贷积累的财富成为资本原始积累的重要来源； 高利贷导致的破产农民和手工业者成为产业后备军； 资本主义生产方式的确立破坏高利贷存在的经济基础； 资本主义生产方式要求破除高利贷，降低资金成本。
信用产生的逻辑线索：
私有财产 剩余 短缺 借贷关系
信用的基本形式：
• 实物借贷 • 货币借贷
3
一、信用的产生和发展
⊙ 信用与货币：
两者都是在私有制基础上产生，但相互并不必然互为 前提。 古代相对独立的货币和信用
• 实物和金属货币制度可以不依赖于信用而存在，因为所 有交换都是具有内在价值的商品的交换。 • 实物借贷和货币借贷并存，信用流通工具并不是货币的 主要形态。
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我国消费性贷款总量
2007-2010，亿元
160000
140000 120000 100000 80000
60000
40000 20000 0
2007
2009
2011
2013
《金融经济学》课件
改变金融服务形态
传统金融机构需要适应数字化转型的趋势，提供线上 化、智能化的金融服务。
创新业务模式
新型金融机构的出现对传统金融机构的业务模式和竞 争格局带来挑战。
金融科技对传统金融业的影响与挑战
• 提高金融服务效率：科技手段的应用可以简化业 务流程、提高服务效率，满足客户快速响应的需 求。
金融科技对传统金融业的影响与挑战
其他金融工具
总结词
特定领域或用途的金融工具
VS
详细描述
其他金融工具包括投资基金、房地产投资 信托（REITs）、可转换债券等，这些工 具具有特定的投资目标和风险收益特征， 适合特定投资者群体的需求。
04
CATALOGUE
金融风险管理
金融风险的定义与种类
金融风险的定义
金融风险是指由于各种不确定因素引起的金 融市场上的价格波动、市场流动性风险以及 金融机构的信用风险等，导致投资者或金融 机构面临损失的可能性。
研究对象
金融经济学的研究对象包括金融市场、规律和内在机制，为投资者、金融机构和政府等提供决 策依据。
金融经济学的重要性
金融市场是现代经济体系的重要组成 部分，金融经济学对于理解金融市场 的运行规律、预测市场变化以及制定 相关政策具有重要的指导意义。
科技金融的发展与应用
• 区块链技术的应用：区块链技术在金融领域的应用逐渐得 到探索和实践。
科技金融的发展与应用
线上银行
提供全天候的在线金融服务，包括转账、理财、贷款等。
移动支付
通过手机应用程序实现快速、便捷的支付体验。
区块链金融
利用区块链技术提高交易安全性、降低成本和增加透明度。
金融科技对传统金融业的影响与挑战
《金融经济学》 PPT课件
简述我国金融学科知识的研究方向
简述我国金融学科知识的研究方向金融学是经济学的一个重要分支，它主要研究货币、金融市场、金融机构和金融工具等与货币和信用有关的问题，是现代社会经济活动中不可或缺的一部分。
我国金融学科的研究方向非常广泛，涵盖了金融市场、金融机构、金融工程、风险管理、金融法律、金融会计等多个领域。
本文将从这几个方面详细介绍我国金融学科的研究方向。
一、金融市场金融市场是指各种金融资产交易的场所，包括证券市场、期货市场、外汇市场、债券市场等。
我国金融市场的研究方向主要包括：1.证券市场研究。
证券市场是指股票、债券等证券的发行和交易市场，它是企业融资和投资者投资的重要渠道。
我国证券市场的发展经历了多个阶段，从单一的股票市场到现在的股票、债券、期货等多元化市场。
证券市场研究的重点是证券定价、证券市场机制、证券交易策略等。
2.期货市场研究。
期货市场是指各种期货合约交易的场所，包括农产品、能源、金属等各个领域。
期货市场的研究重点是期货市场的价格形成机制、期货市场的风险管理、期货市场的交易策略等。
3.外汇市场研究。
外汇市场是指各种货币交易的场所，包括各国货币之间的兑换和外汇衍生品交易。
外汇市场的研究主要包括外汇市场的价格形成机制、外汇市场的风险管理、外汇市场的交易策略等。
4.债券市场研究。
债券市场是指各种债券交易的场所，包括国债、企业债、金融债等各种债券。
债券市场的研究重点是债券市场的价格形成机制、债券市场的风险管理、债券市场的交易策略等。
二、金融机构金融机构是指各种金融机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
我国金融机构的研究方向主要包括：1.商业银行研究。
商业银行是指各种商业银行机构，包括国有银行、股份制银行、城市商业银行等。
商业银行研究的重点是商业银行的业务模式、商业银行的风险管理、商业银行的盈利模式等。
2.证券公司研究。
证券公司是指各种证券公司机构，包括券商、基金公司等。
证券公司研究的重点是证券公司的业务模式、证券公司的风险管理、证券公司的盈利模式等。
高考志愿大学本科专业通俗解读4金融学类
高考志愿大学本科专业通俗解读4金融学类金融学类是指学习金融活动和金融治理的理论和实践知识的学科，通常涉及货币经济学、金融机构经营管理等多方面的学习内容，主要有以下四个专业方向：1．银行学。
银行学研究银行活动和银行经营管理，是金融学类从业专业之一。
课程内容主要有：商业银行经营概论、金融学、货币银行学、信用管理、历史与交易、金融机构管理、国际金融、金融市场、金融产品分析、风险管理、金融信息系统等。
2．保险学。
保险学专业主要学习和研究保险的历史、概念、理论及保险的实务、法律法规、保险的定价、投资与经营等内容。
其课程涵盖基础理论、法律、投资与程序。
通常在学习过程中，保险专业会学习到投资财产管理、保险理论、保险市场研究和国际保险等课程。
3．金融工程学。
金融工程学主要研究货币金融的投资评估、金融机构的经营与管理、金融投资的定价和交易，以及风险控制和投资等金融技术等内容。
一般来说，金融工程学的课程结构分为金融经济学、金融机构管理、财务经济学、财务管理、金融创新及投资学等几大部分，以及其他相关科目。
4．金融信息管理。
金融信息管理是以信息技术为基础，结合金融理论、金融管理、金融工程等综合性学科，以计算机技术和管理技术，运用系统分析的方法，研究和解决金融管理中各类问题的学科。
金融信息管理类大学生一般会学习信息系统分析、金融信息技术、金融业务分析、金融经济学等课程。
总之，金融学类大专业主要是研究金融活动和金融治理的理论和实践知识，是综合金融及相关技术知识以及管理经验，帮助学生建立正确的理财观念，对金融业有所发展。
帮助学生为从事金融行业工作打下坚实的理论和实践基础，学习金融学的毕业生可在机构投资、证券分析、国际金融、金融管理等领域找到合适的位置。
金融行业的信用问题
金融行业的信用问题近年来，金融行业的信用问题成为广受关注的焦点。
信用问题的存在严重影响金融行业的运作和发展，给经济稳定和社会安全带来了一系列挑战。
本文将探讨金融行业的信用问题，分析产生的原因，并提出解决方案，以期促进金融行业信用的恢复和提升。
一、信用问题的背景和原因金融行业作为经济的重要组成部分，承担着资金调度和风险分散的功能。
然而，在过去的几年中，金融行业频频出现信用风险事件，让人不得不思考其背后的原因。
首先，金融机构的信用管理不完善是信用问题的主要原因之一。
一些金融机构在扩大业务规模过程中，忽视了对借贷对象的信用评估，导致了不良贷款的增加。
此外，一些金融机构缺乏有效的风险控制机制，对于内部操作失控的情况没有及时发现和处理，进一步加剧了信用问题的产生。
其次，金融行业存在着道德风险。
一些从业人员在追求利润最大化的同时，忽视了道德和风险意识。
他们通过虚报或隐瞒信息等手段，追求个人利益，给金融行业造成了信用危机。
另外，宏观经济环境的不稳定也是金融行业信用问题的重要原因。
经济周期的波动、通货膨胀率的增加以及不确定的政策环境，都会对金融机构的信用管理和风险控制带来挑战，增加了信用问题的发生概率。
二、信用问题的影响金融行业的信用问题对经济和社会造成了不可忽视的影响。
首先，信用问题使金融体系的风险暴露增加。
金融机构的信用问题会导致其资本状况恶化，甚至引发系统性风险。
这将影响到金融机构的正常运作，进而对实体经济造成冲击，增加了金融市场的不稳定性。
其次，信用问题挫伤了金融机构的公信力。
一旦金融机构信用受损，客户和投资者将失去对其的信任，导致资金流出和业务停滞。
金融机构的声誉受损会给其未来的发展带来严重困扰。
另外，信用问题对社会的影响也不容忽视。
信贷风险的爆发会导致企业破产、失业率上升，甚至引发社会动荡。
此外，信用问题还会影响金融服务的可及性和定价，给普通借款人和小微企业带来巨大负担。
三、解决金融行业信用问题的措施为了恢复和提升金融行业的信用水平，我们应该采取以下措施。
《信用经济学概念》课件
信用评级
- 评级机构与评级标准：信用评级由专业机构根据借款人的信用风险进行评定。
- 评级的意义和作用：评级结果可以帮助投资者了解借款人的信用状况，降低 投资风险。 - 评级的问题和挑战：评级过程中存在信息不对称和主观判断等问题。
信用危机
- 典型案例回顾：回顾历史上一些重大的信用危机，如次贷危机和亚洲金融危 机。
- 信用银行的作用和未来趋势：为个人和企业提供稳定的金融支持，推动经济 增长和创新。
信用经济学的பைடு நூலகம்示
- 对个人和企业：建立良好的信用记录，提高借款和融资的机会。 - 对国家和政府：加强信用管理，提升国家信用形象和国际竞争力。 - 对全球经济和金融发展的影响：信用经济学对金融市场稳定和全球经济增长有重要影响。
《信用经济学概念》PPT 课件
信用经济学是研究信用与经济关系的学科，探讨信用对经济的影响与作用。 本课件将介绍信用经济学的定义、特征、发展历程以及信用在经济中的重要 性。
什么是信用经济学
- 定义：信用经济学是研究信用与经济关系的学科，探讨信用对经济的影响与作用。 - 特征：信用经济学关注信用形成、发展、传播以及信用对经济主体行为的影响。 - 发展历程：信用经济学的研究始于20世纪20年代，随着经济全球化和金融创新的发展而逐渐成熟。
- 信用危机的原因：信贷过度扩张、信息不对称、市场失灵等因素导致信用系 统崩溃。
- 防范信用危机的措施：加强监管、完善信用风险管理、促进透明度和规范运 作。
信用银行
- 定义和特点：信用银行是专门提供信贷和金融服务的金融机构，侧重于信用 评估和风险管理。
- 信用银行的发展：随着信用经济的发展，信用银行变得越来越重要。
结语
- 信用经济学的概念和意义：信用经济学是研究信用与经济关系的重要学科， 有助于理解经济的运行机制。
信用管理专业
专业解析 信用管理专业，不是毕业后到信用社工作的专业。信用管理专业是经济学的一个方向。
说得简单些，以后就有机会成为银行信用卡、借贷款，企业品牌价值、风险评判等方面都用 得上的“把关人”。这是一个适应我国社会向建立诚信社会迈进而设立的专业。 就业方向:
信用管理工作岗位分布于国家政府部门的财政部、工商管理局、海关、征信局,金融行 业的商业银行、保险公司、信用卡公司，企业的信用管理部门，研究单位、高等院校、信用 评级机构、资产评估机构、会计师事务所、风险管理部门和资金借贷部门，大型企业中的会 计审计部门、风险控制部门，还有政府监管部门等.
信用管理专业就业岗位最多的地区是北京。薪酬最高的地区是银川。 就业岗位比较多的城市有：北京[1789 个]、上海[1513 个]、深圳[1224 个]、广州[1022 个]、武汉[582 个]、朝阳[386 个]、成都[382 个]、郑州[372 个]、杭州[318 个]、南京[292 个] 等。 就业薪酬比较高的城市有：银川[12499 元]、北京[4867 元]、厦门[4180 元]、长春[4157 元]、上海[4092 元]、成都[3997 元]、深圳[3844 元]、绍兴[3801 元]、广州[3648 元]、烟台[3595 元]、无锡[3553 元]等 同类专业排名 信用管理专业在专业学科中属于经济学类中的经济学类，其中经济学类共 19 个专业， 信用管理专业在经济学类专业中排名第 6，在整个经济学大类中排名第 7 位。 在经济学类专业中，就业前景比较好的专业有：保险，金融学，经济学，投资学，税务， 信用管理，金融工程，财政学，贸易经济等。 信用管理专业高校排名 1、中国人民大学 2、上海财经大学 3、浙江财经学院 4、首都经济贸易大学 5、吉林大 学 6、上海立信会计学院 7、上海第二工业大学 8、山东财政学院 9、南京审计学院 10、上 海金融学院 11、广东金融学院 学生分享 信用管理我入学的时候是新兴专业，现在估计稍微好一点。 我是 10 年信用管理专业 毕业的。当时班级里 50 个人只有 2 个人是进入了信用管理专业领域的，其他的不是去了银 行就是做了财务。 如同二楼说的那样，考出信用管理师的话还是 OK 的。 总体来说，我还 是觉得比较新。 发展计划： 助理信用管理师：具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理信用管理师正规培 训达规定标准学时数，并取得结业证书。 信用管理师：具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理信用管理师职业资 格证书后，连续从事本职业工作 4 年以上。 具有本专业或相关专业大学本科学历，取得助理信用管理师职业资格证书后，连续从事 本职业工作 3 年以上，经本职业信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作 2 年以上。 新兴专业，发展前景好,天津财经大学是财经类学校相应的信用管理属于经济学师资力量绝 对没问题,建议一定要把助理信用管理师资格考下来！ 此资料仅供参考
银行考试经济金融知识必背考点
银行考试经济金融知识必背考点银行考试中的经济金融知识考点包括以下内容：
1. 宏观经济学：
- GDP（国内生产总值）及其计算方法；
- 通货膨胀和通货紧缩；
- 货币政策和财政政策；
- 经济周期；
- 经济增长理论。
2. 金融市场与金融机构：
- 股票市场和债券市场；
- 银行和非银行金融机构；
- 保险市场和证券市场；
- 金融创新和金融产品；
- 金融风险管理。
3. 国际金融：
- 汇率和汇率制度；
- 国际支付与结算；
- 外汇市场和外债；
- 国际金融机构。
4. 财务管理：
- 财务报表分析；
- 财务计划和预算；
- 资本结构和资本成本；
- 投资决策和资本预算。
5. 货币银行学：
- 银行的组织结构和业务范围；
- 货币银行的各类准备金；
- 存款与贷款；
- 银行业务的风险管理；
- 被动负债和主动资产。
6. 信用管理：
- 信用评级和信用风险；
- 信用扩张和信用收缩；
- 不良资产的处理；
- 信用担保和信用保险；
- 信用管理的工具和方法。
以上仅为考点的一部分，具体考试还需参考相关考试大纲和教材。
考生可以结合往年真题和考试指南进行备考。
同时，了解最新的经济金融动态和政策变化也是备考的重要内容。
金融学与经济学的关系
金融学与经济学的关系金融学和经济学是两个紧密相关的学科，它们互相支持和相互影响，共同构成了现代经济体系的重要组成部分。
本文将就金融学和经济学的关系展开探讨。
一、定义与概述金融学是研究货币、信用、资本市场和金融机构等与金融活动有关的学科。
经济学是研究资源配置和社会福利的学科。
经济学是更为广泛的范畴，而金融学则是其中的一个重要分支。
二、相互依赖关系1. 经济学理论基础经济学为金融学提供了重要的理论基础。
经济学的供给需求理论、成本理论、市场结构等多个领域的理论成果，直接应用于金融学中的市场调节、资本投资等方面。
2. 金融市场的运行金融学关注金融市场的运行机制，而这个机制则依赖于经济学中的供给和需求、价格决定机制等基本理论。
只有在整个经济体系运行正常的前提下，金融市场才能稳定发展。
3. 经济政策与金融政策的衔接经济学提供了制定和实施经济政策的理论依据，而金融政策则是经济政策的重要组成部分之一。
金融政策的制定需要基于对经济状况和趋势的分析，从而通过调控金融市场来达到宏观调控的目的。
三、互相促进的发展1. 经济发展的推动金融学为经济发展提供了资金的配置和融通渠道。
金融市场的良性发展能够促进资源的有效配置，提升经济运行效率，推动经济的增长和发展。
2. 金融创新的推动经济学中的理论成果为金融创新提供了思路和依据。
金融创新通过引入新的金融产品和服务，丰富了金融市场的交易方式和工具，进一步推动了经济的发展。
3. 经济周期对金融市场的影响经济学研究了经济周期的理论和实践，金融学则通过分析金融市场的波动和运行情况，对经济周期进行预测和干预。
两者相互交织，形成了研究经济与金融的有机整体。
四、经济金融风险管理的重要性经济金融风险是一个系统性的问题，需要通过整体性的方法进行管理。
经济学和金融学在风险管理方面密切合作，通过对风险因素的研究和评估，制定相应的风险管理策略和工具，以降低经济金融风险对经济系统的影响。
结论：金融学和经济学是紧密联系的学科，二者互相支持和影响。
信用管理岗岗位职责任职要求
信用管理岗岗位职责任职要求(实用版)编制人：______审核人：______审批人：______编制单位：______编制时间：__年__月__日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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金融机构信用风险评估及管理
金融机构信用风险评估及管理在金融领域中，信用风险是最为重要的一种风险类型。
金融机构作为信用风险的承担者，必须对其进行科学的评估和有效的管理，以保证其经营安全和稳健。
本文将从三个方面介绍金融机构信用风险评估及管理。
一、评估方法金融机构的信用风险评估方法很多，其中常用的有五种：定性评估、定量评估、综合评估、筛查法评估和现场评估。
1. 定性评估定性评估是通过一些定性的分析方法和常识性的判断，对机构的优劣势进行分析和比较，从而给出一个总的评价。
定性评估的优点在于其简单、直观，可以比较快捷的了解一个机构的信用情况。
但是，由于定性评估缺乏系统性和客观性，评价结果存在一定的主观性和片面性，因此用它来评估信用风险并不是很好。
2. 定量评估定量评估是通过建立一个科学、系统的信用评级模型，对机构进行分析和评级。
定量评估的优点在于其客观性、准确性高，可以为金融机构提供较为科学的信用风险评估结果。
但是，定量评估也存在一些缺陷，比如评估模型无法完全捕捉到机构的实际情况，以及评估结果的漏洞问题。
3. 综合评估综合评估是将定性评估和定量评估相结合，综合考虑各种因素，对机构的信用情况进行综合评估。
综合评估的好处在于可以利用两种评估的长处进行有机融合，得出比较全面、准确的评价结果。
但是，综合评估也存在一些缺陷，比如评价结果的主观性和片面性，以及评估流程繁琐等问题。
4. 筛查法评估筛查法评估是通过筛查和过滤的方式，从金融机构的大量信用数据中找出其中存在信用风险的机构，并对其进行评估。
筛查法评估的优点在于其能够更快速的发现问题机构，以及评估流程相对简单。
但是，筛查法评估也存在一些缺点，比如漏过了部分重要信息，以及评估结果的可信性问题。
5. 现场评估现场评估是指评估人员前往机构所在地，对机构进行实地踏勘、现场观察和深入访谈的方式，了解机构的内部情况和真实状况，并根据获得的信息给其进行评估。
现场评估的优点在于其主观性和客观性相对平衡，可以较全面的了解机构的信用状况。
金融学的主要课程
金融学的主要课程
1.金融市场与金融机构：介绍金融市场和金融机构的基本概念和运作方式，包括货币市场、资本市场、银行、保险公司等。
2. 金融管理：讲解企业金融的基本理论和实践，包括投资决策、资本结构、股权和债务融资、财务分析等。
3. 金融衍生品：介绍各种金融衍生品的类型、定价、风险管理等，包括期货、期权、互换等。
4. 投资学：介绍投资组合理论、资产定价模型、投资风险管理等内容，帮助学生掌握投资管理的基本方法。
5. 国际金融：讲解国际金融的基本理论和实践，包括汇率、国际金融市场、国际金融制度等。
6. 金融统计与计量分析：介绍一些经常用于金融领域的统计和计量方法，如时间序列分析、回归分析等。
7. 金融风险管理：讲解金融风险的类型、测量和管理方法，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
8. 公司金融：介绍公司金融的理论和实践，包括公司财务管理、公司估值、兼并和收购等。
9. 金融政策：介绍宏观经济学和货币政策，帮助学生了解金融政策对经济的影响和作用。
10. 金融法律：介绍金融领域的法律法规和法律实践，帮助学生了解金融法律的基本原理和应用。
- 1 -。
金融专业考试科目
金融专业考试科目随着经济全球化和信息化发展的加快，金融专业人员的需求也逐步增加，金融专业从业人员也变得越来越重要。
为了提高金融从业人员的素养，各国都制定了金融专业考试，其准备科目也呈现出越来越多样化的特点。
对于不同国家的金融专业考试科目需求有所差异，通常情况下，必须同时满足以下科目要求：经济学、财务管理、信用管理、投资分析、金融学、金融市场、风险管理、国际贸易和国际金融、财务会计、金融交易等。
首先，经济学是金融专业考试科目的基础，考生们必须对经济学的基本概念、方法和分析工具有基本的掌握。
如经济学的市场机制、消费政策、资源配置、供给、需求等；金融概念方面，包括货币政策、国际货币体系、银行业、保险业、股票市场等；以及经济数据分析方面，例如统计技术、回归分析等。
其次，金融专业考试的科目还包括财务管理、信用管理和投资分析等。
财务管理考试内容涵盖资产负债表、收入报表、偿债能力、资金应收账款的管理等；信用管理的考试内容涉及贷款、担保、债券、金融期货等；投资分析的考试内容涉及选择投资标的物、对未来投资预期收益等。
此外，金融专业考试还包括金融学、金融市场、风险管理、国际贸易和国际金融、财务会计、金融交易等。
金融学科目的考试涉及银行业的历史、银行的结构和功能、信用管理理论、金融机构管理、融资理论等；金融市场科目考察金融机构价值创造机制、金融市场发展现状及特征；风险管理科目考察金融企业市场风险、操作风险、信用风险等；国际贸易和国际金融科目考察汇率、国际收支、贸易结算等；财务会计科目考察会计原理、会计准则、会计报表分析等；金融交易科目考察联营、金融期货等。
当前，金融专业的考试已经发生了很大的变化，涉及的科目也更加多元化，考生们需要更加深入地去理解知识点，才能在考试中取得成功。
金融专业考试科目以上所述是仅属于一部分，实际考试科目会根据具体情况而异。
由此可见，金融专业考试的准备科目不同于传统专业，它对考生的要求也越来越高，因此，考生们应该做好充分的准备工作，在广泛的各个领域都能较好的掌握有关知识，确保在考试中取得理想的成绩。
金融学专业背景、培养方向和核心课程情况
金融学专业背景、培养方向和核心课程情况
金融学专业是一个涵盖面广泛的学科，其培养的方向主要有金融经济、金融工程、金融市场、金融机构与投资等。
其培养的目标是培养全面系统、宏观经济学思维、金融知识结构、国际商务管理能力、金融风险管理和信用管理能力以及创新实践能力的精英人才。
金融学专业的核心课程包括经济学、投资学、财务学、金融学、银行学、证券投资学、信用管理学、金融衍生品学、金融实践与服务技能等。
其中，经济学让学生具备正确、客观的经济理论思维，了解宏观经济的运行机制；投资学让学生掌握投资组合学、衍生品投资学及投资绩效分析等最新知识；财务学教学重点是培养学生对财务管理及其做出正确决策的能力；金融学让学生深入了解国内外金融体系的发展历程及机制；银行学让学生了解银行的运作及金融机构的经营理念；证券投资学让学生学习证券市场投资的方法；信用管理学则主要针对金融企业的信用管理、信用拓展、信用风险与控制；而金融衍生品学则会介绍期货、期权、衍生品市场的基础理论。
最后，金融实践与服务技能课程旨在培养金融实践技能及创新意识。
以上便是金融学专业的背景、培养方向及核心课程情况。
金融学专业栽培和巩固整套宏观经济与金融理论及实务知识，巩固和拓展金融企业及金融产品的运营能力及管理能力，在培养具备金融实践技能及创新意识的同时，能够更加科学合理地优化金融资源状况，作出更为明智的技术判断及投资决策，在建设中国金融强国的道路上做出贡献。
金融机构信用管理
金融机构信用管理嘿，朋友！咱今儿来聊聊金融机构信用管理这档子事儿。
您想啊，金融机构就像个大管家，管理着好多好多的钱和信用。
这信用管理，那可是至关重要啊！先说说啥是信用。
这信用就好比您在朋友心中的靠谱程度。
要是您答应朋友的事儿总能做到，那朋友就觉得您靠谱，您在朋友那儿的信用就高。
金融机构和客户之间也是这么个理儿。
金融机构得睁大了眼睛，把客户的信用情况看清楚喽。
这就像挑水果，得挑那些外表光鲜、内里也没毛病的。
要是一不小心挑了个表面好看，里面却烂了的水果，那可就麻烦啦！怎么判断客户信用好不好呢？这可得从好多方面入手。
比如说，看看客户的收入稳不稳定。
要是客户今儿有收入，明儿没收入，那信用风险可不就大了嘛！这就好比一艘在海上航行的船，一会儿顺风，一会儿逆风，多不稳当啊！再瞧瞧客户有没有不良的信用记录。
要是之前借了钱总是不按时还，那能让人放心把钱再借给他吗？这就跟一个总爱迟到的人，您还能指望他下次准点吗？还有啊，金融机构自己也得守规矩，把内部管理整明白。
不能说今天一个标准，明天又一个标准，那不乱套了吗？这就像做饭，盐一会儿放多了，一会儿放少了，能好吃吗？而且，金融机构还得时刻留意市场的变化。
市场就像天气，说变就变。
要是不注意，说不定就被一阵暴风雨给打懵啦！信用管理做好了，那金融机构就像一艘稳稳当当航行在大海上的大船，不怕风浪，顺顺利利。
要是做不好，那可就像一艘到处漏水的破船，随时可能沉喽！您说，这金融机构信用管理是不是特别重要？所以啊，金融机构可得把这事儿当成头等大事来抓，精心呵护好信用这棵大树，才能收获满满的果实！。
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高风险借款人取得贷款
不同风险偏好下的借款比较
借款人 的 风险 偏好
市场 分布
高风险 50%
低风险 50%
愿意支付 的贷款 利率
金融机构实际收 取的利率
借款 人 损 益
金融机构 损益
10% 5%
50%*10%+50* 50%
=7.5%
2.50 %
0
-46.25% 0
(-1)*50%+7.5*50%=-46.25%
劳动力市场上的逆向选择
雇主只知道劳动力市场中劳动力能力 的总体水平，而不知道具体每个人的能 力水平，所以只能按照平均能力水平支 付工资。
那些能力超过平均水平的劳动者不 愿意接受该工资从而退出市场。这样劳 动力市场上的平均能力水平又会下降。 如此循环，市场最后崩溃。
信用市场上的逆向选择 在信用市场上，由于信息不对称的存在，使 得价格机制不能充分发挥调节供求的作用，会 产生逆向选择。
生活中的逆向选择（2）
在路过某个混乱的十字路口时，正常情况应该是等绿 灯亮才能过，本来遵守交通规则应该说是安全的，可实际 情况往往并非如此，如果不管路口的信号灯是红还是绿， 车辆都照过不误，根本不讲规则，那么在这种情况下，讲 规则反倒更危险了，因为这无法保证在过路口时什么方向 的车闯红灯，所以必须更加小心谨慎地过路口。这样的话 ，还不如不管红绿灯，自己观察车辆情况随机过去。这也 是一个典型的“劣币驱逐良币”的例子，遵守规则的人不 仅得不到好处，还可能更危险，这种情况下，他可能会选 择违反规则，逆向选择。其实，现实生活中，这样的例子 确实不少，比如在有的车站买火车票时，如果你一直排队 ，说不定你一直买不上票，因为一直有人加塞。这类事情 真是太多了。我还是衷心希望这些事情逐步减少，不希望 劣币驱逐良币成为一种社会风气。
在贷款发放前，由于信息不对称，金融机构 无法区分贷款风险而实行差别利率，只能规定 统一的利率，导致贷款的逆向选择，贷款风险 加大。
高风险偏好的借款人： 收益：15％。风险概率：50％ 低风险偏好的借款人： 收益：7.5% 风险概率：0％
贷款机构（银行） 高风险借款人：10％ 低风险借款人：5％ 由于信息不对称无法辨别风险高低和贷款损失概
有一句话叫“天鹅常被第一只癞蛤蟆吃掉”， 说的是美丽女生往往有一个平庸的男朋友，而优秀 男生的女友又常常长相平平。这样的情况频频出现 ，决非偶然。怎样解释它呢？那就是“劣币驱逐良 币”。
生活中的逆向选择（1）
假设优秀男生甲和另一男生乙共同追求美丽女生 丙。男生乙自知论帅气程度及经济实力都不于面子，也由于自恃实力雄厚所以追求起来就内敛含 蓄。美丽女生丙实际上喜欢甲要远胜于乙，但由于信 息不对称——她不能肯定甲是不是也那么喜欢她，再 加上女孩子的自尊心理作怪，所以会显得很矜持。最 后的结果很可能是乙大获全胜娶到了丙。而丙会带着 遗憾，心里想着甲却成为别人的新娘。这就是“劣币 驱逐良币”，这就是“逆向选择”，虽然无奈而却实 在，生活中许多事情的结果大抵都是如此。
逆向选择
“劣币驱逐良币”（Bad money drives good money out of circulation）是经济学中 的一个古老原理，这种经济现象又称“格雷 欣法则”（Gresham's law），最初由16世 纪的英国铸造局长格雷欣发现的，说的是铸 币流通时代，成色不良的铸币（金币或银币 ）与成色优良的铸币在市场上一样流通，久 而久之良币会逐渐退出流通，转为收藏，而 市面上流通的都是成色不良的劣币——劣币 把良币赶出了市场。
逆向选择
假设：在双本位制下： 市场比价：金：银＝１：８ 法定比价 金：银＝１：１０
分析： 劣币：金币；良币：银币 １００金币 １０００银币 １０００白银 125黄金 １２５金币 最终银币退出流通，金币充斥流通界。
格雷欣法则的例子
逆向选择
优秀的总是能够战胜落后的，好的总是能打败 坏的吗？看起来似乎理所当然的答案也许并不那么 必然。或许你已经发现了一个奇怪的现象：在我们 的生活中，有些时候占上风的并不是那些最优秀的 ，达尔文的“优胜劣汰”规则在那里不起作用。
逆向选择
这种由于私人信息隐藏（亦称隐藏信息）而 导致的市场功能的紊乱，对商品的需求不随其价 格的下降而增加，对商品的供给不随其价格的上 升而增加的市场异常现象，就是逆向选择问题， 即，“由参与人错误报告信息引起的问题”称为 “逆向选择”。事前(ex ante)隐藏信息。
同样的情况就是，劣币驱逐良币，劣才驱逐良 才。这正是“分不出好歹”的经济学。
第二章 金融机构信用管理的经济学基础
第一节 信息经济学基础 第二节 信贷配给理论 第三节 信用合约理论
第一节 信息经济学基础
信息经济学的产生： 前提：市场是非出清的 原因：交易双方信息的不完整和信息的不对称 1）交易双方的存在，但交易不一定形成 2）交易发生的非市场性 3）市场机制不能发挥作用
一、信息不对称与信用市场失灵
信息不对称理论产生于二十世纪六七十年代， 是指市场经济活动中，各类人员对有关信息的 了解是有差异的，掌握信息比较充分的人员， 往往处于比较有利的市场地位，而信息贫乏的 人员，则处于比较不利的市场地位。 信息不对称的后果：逆向选择和道德风险
逆向选择
逆向选择（adverse selection）是指在 买卖双方信息不对称的情况下，差的商品 总是将好的商品驱逐出市场。当交易中的 一方对交易可能出现的风险状态比另一方 知道更多时，便会产生逆向选择问题。
商品市场上的逆向选择 ——柠檬市场
所谓“柠檬市场”是指这样一种现象：买方不 知道卖方的产品的真实质量，只愿按该市场产品质 量的平均水平出价；产品质量高于市场平均水平的 卖方只得退出市场，使得该市场所有产品的平均质 量下降，买方则相应调低其出价；拥有较高质量产 品的卖方不断地退出，买方的出价不断地调低，如 此循环往复，该市场最终有可能沦为充斥着“柠檬 ”的“柠檬市场”（“柠檬”一词在美国俚语中指 称“次品”或“不中用的东西”）。
贷款市场不可避免的存在信息不对称的情况 1）低风险借款人无法借到贷款 2）由于信息不对称，金融机构往往无法甄别高