商业银行业务管理期末考试重点

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商业银行经营管理期末重点

第六章：证券投资业务管理
证券投资主要对象商业银行证券投资的功能证券投资策略

流动性准备法商业银行证券投资梯形期限策略的内容和优缺点利率预测法

银行证券投资避税组合的原则

第七章：中间业务管理
表外业务的类型、迅速发展的原因、特点备用信用证、票据发行便利金融服务的主要类型
第一章：概述

商业银行的职能、经营原则

第二章：资本管理
巴塞尔协议Ⅰ、ห้องสมุดไป่ตู้、Ⅲ 银行资本需要量的客观因素资产持续增长模型分子策略---内源资本、外源资本

第三章：负债管理

存款的种类
交易性存款、非交易性存款的含义活期存款的创新种类

资金成本的概念、计算借入负债的作用中长期债券的特点商业银行存款筹资与债券筹资的区别
复习

一、单项选择题（共20小题，每题1分，共计20分）二、多项选择题（共10小题，每题2分，共计20分）三、判断题（共10小题，每题1分，共计10 分）四、简答题（共3小题，每题5分，共计15分）五、计算题（共4小题，共计20分）六、材料分析题（共1小题，计15分）

第四章：现金资产管理
头寸的含义和种类影响头寸变化的因素影响库存金需要量的因素影响商业银行超额准备金需要量的因素最适送钞量模型存放同业的主要目的

第五章：贷款管理

银行在制定贷款政策时，需考虑的因素贷款价格的构成影响贷款价格的因素影响银行贷款规模的因素贷款五级分类法成本加成定价法信用风险不良贷款率、拨备覆盖率处理不良贷款的程序

商业银行经营业务管理

商业银行经营业务管理考试题型及其结构不变。

具体如下：1、期末考试题型（1）填空题（2）名词解释（3）单项选择题（4）判断题以上四类题目主要考核对基本概念、基础知识和基本规定的理解。

这类题目占全部试题的50％。

其中填空题8分，每题1分；名词解释12分，每题4分；单项选择题15分，每题3分；判断题15分，每题3分。

（5）简答题：考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的30%左右。

（6）论述题：主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的20％左右。

2、考试形式为闭卷考试。

3、考试时间为90分钟。

2010年7月商业银行经营管理复习重点如下：第一章商业银行的经营环境1．商业银行的起源与发展。

2．商业银行的功能3．商业银行的设立与政府监管。

第二章商业银行的组织机构1．商业银行的组织机构的构成。

2．商业银行组织机构设置原则。

3．商业银行分支机构设置的基本条件。

4．商业银行分支机构的管理类型。

第三章商业银行的资产业务1．商业银行的资产类型。

2．商业银行贷款风险分类管理的相关内容。

3．商业银行贷款定价的几种模型。

4．商业银行贷款的基本流程。

5．商业银行不良资产产生的主要原因。

第四章商业银行的负债业务1．银行负债业务的概念、分类和作用。

2．国内外存款业务的分类和创新。

3．影响银行存款增长的原因。

4．金融债券的种类和发行程序。

第五章商业银行的中间业务1．中间业务的定义和分类。

2．银行结算的工具和方式。

3．银行的各种表外业务。

4．财务顾问业务的分类和产生条件。

第六章网上银行1．网上银行的概念及其特征。

2．网上银行推出的各种服务产品特点和区别。

3．网上银行业务的风险因素与风险防范。

第七章商业银行的资产负债管理1．商业银行资产负债管理的各种理论及其比较。

2．利率敏感性分析。

3．商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略。

4．我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。

第八章商业银行的资本金管理1．商业银行的资本金的构成。

商业银行期末考试整理

商业银行期末考试整理第一篇：商业银行期末考试整理名词解释1.银行监管：政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。

2.流动性：商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。

3.回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金，协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。

4.再贴现：中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

5.同业拆借：金融结构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行迹差来调剂资金而进行的短期借贷。

6.核心资本：又叫一级资本，是指实收资本和公开储备。

7.附属资本：是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和次级长期债券构成。

8.CDS：可转让大额定期存单，是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。

9.NOWS：可转让支付命令是一种对个人、非营利性机构开立的，计算利息的支票账户。

10.存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。

11.超额准备金：在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。

12.贷款：银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

13.贷款政策：是银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。

14.融资缺口：由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示。

15.基准风险：在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和利差发生了变化对银行所造成的风险。

16.利率敏感性资产：在一定期限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产。

17.利率敏感性负债：在一定期限内到期的或需要重新确定利率的负债。

商业银行经营管理期末考试复习指导文档

商业银行经营管理期末考试复习指导一、考试题型1，名词解释，每小题4分，合计16分，2，填空题，每空1分，合计20分3，单项选择题，每小题2分，合计16分4，判断说明题，每小题4分，合计12分5，简答题，每小题6分，合计24分6，问答题，每小题12分，计12分二，考试要点（参考作业题）1,名词解释商业银行股权资本资产负债管理全面风险管理同业拆借回购协议再贴现期权交易票据贴现银行市场营销贷款承诺审贷分离发展战略资金信贷计划或然资产系统风险系数票据发行便利商业信用证ＣＩＳ战略市场细分2，填空题1、现代银行以（）以下的利率水平向工商业者提供贷款。

２、在银行的资金运用中，（）一直是其主要部份。

３、判断一家银行是否是商业银行，不能从名称上去区分它，而要从它的（）上去区分。

４、解放以后，中国的商业银行逐渐合并，形成了一家办理所有金融业务的银行──（）。

５、商业银行从资金盈余单位（），向资金缺乏单位（）。

６、我国商业银行设立的审批，由（）负责。

７、对于商业银行的设立，金融管理者首先考虑（）和（）的原则问题。

８、商业银行的注册资本最低为（）亿元人民币；城市合作银行注册资本最低为为（）亿元人民币；农村合作银行为（）千万元人民币。

９、根据现代商业银行管理的原则，一家组织机构完善的商业银行，应当按照决策系统、（）、（）和监督反馈系统来设立。

在市场经济中，企业和个人的经济行为主要靠（）来引导。

10、在银行的计划编制中，（）是最重要的部门计划。

11、商业银行的利润计划主要由（）、（）、（）和（）四个部分构成。

12、商业银行的资产是商业银行对（）运用的结果。

13、银行是一个专门经营( )的特殊企业。

14、衡量某种资产的流动性，是看其转化为现金的（）和（）。

15、如果某种资产可以在任何时候无成本地转化为现金，我们就说它具有（）。

转化的成本越高，转化时间越长，其流动性就越（）。

16、我国商业银行的贷款一般分为（）、（）、（）和（）四大类。

商业银行管理期末复习资料

商业银⾏管理期末复习资料导论：1.商业银⾏的性质。

①．商业银⾏是企业，具有企业的⼀般特征。

实⾏独⽴核算，⾃负盈亏，⾃担风险以盈利为经营⽬标②．商业银⾏是特殊的企业——⾦融企业。

经营对象是货币，资⾦活动范围是货币信⽤领域，创造能充当⼀般等价物的存款货币，可以重复买卖同⼀⾦融产品。

③．商业银⾏是特殊的银⾏。

区别于中央银⾏：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他⾦融机构：与政策性银⾏不同，与专业银⾏不同。

2.商业银⾏产⽣与发展。

①商业银⾏的产⽣。

第⼀家股份制银⾏：1694年英格兰银⾏；两种产⽣途径：旧式⾼利贷银⾏转化⽽来，直接组建股份公司。

②变化中的商业银⾏。

业务结构：从传统存、贷、汇向⾦融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；⼈员结构：⾃然科学家与社会科学家的结合。

③银⾏业的未来。

存在的社会条件：中介职能；社会职能：资⾦分配、风险分散、收付结算；⾃⾝的业绩：三次⼤的冲击：股市⼤崩溃、债务危机、泡沫经济3.商业银⾏的功能。

①信⽤中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和⾃⾝分散和降低风险；降低交易成本②⽀付中介：传统职能；社会信⽤链的枢纽；功能的发挥早于信⽤中介③信⽤创造：派⽣功能；创造流通⼯具与⽀付⼿段；影响社会信贷规模与货币供给④⾦融服务：充分利⽤银⾏信息与管理优势；服务性收⼊在银⾏收⼊中⽐重⽇渐增多；种类繁多，如财务咨询、代理融5.三性原则。

盈利性、安全性和流动性。

盈利性是⽬的，安全性是根本，⽽流动性是前提条件。

协调：（1）负债的平衡：长期负债与短期负债，存款负债与其他负债之间保持适当⽐例。

（2）资产的平衡：长期资产与短期资产，信贷资产与其他资产之间保持适当⽐例。

（3）资产与负债的总量平衡：资产与负债要建⽴在经济合理增长基础上的动态平衡——积极平衡，既坚持以资⾦来源制约资⾦运⽤。

负债业务：6.负债业务。

作⽤：是银⾏开展经营的基础和前提；是银⾏保持流动性的⼿段和实现盈利⽔平的基础；提⾼资⾦资源配置效率；构成社会流通中的货币量；联系社会各界的主要渠道。

商业银行期末复习提纲

商业银行业务第一章商业银行负债业务管理（计算）第一节存款业务经营管理一、负债业务的重要性（一）、负债是银行生存与发展的基础；（二）、存款是影响宏观经济平衡的重要经济变量。

二、存款业务的构成（一）、存款分类1、按存款期限长短来分析分为：活期存款，定期存款。

2、按存款资金性质及计息范围不同来分，可分为财政性存款和一般性存款。

3、按存款对象不同来划分，可分为：单位存款和个人存款。

4、按存款币种来分：可分为本币存款，外币存款。

5、按存款的来源和信用性质可分为：原始存款、派生存款。

6、美国银行的存款分为：活期存款、定期存款、储蓄存款。

（二）、创新的存款形式1、可转让支付命令帐户（NOWS）；2、超级可转让支付命令帐户；3、货币市场存款帐户；4、协定帐户；5、电话转帐制度和自动转帐制度；6、大额可转让定期存单(CD)；7．新型期日指定定期存款；8．个人退休金帐户；9．指数定期存单；10．经纪人存款；11．投资帐户；12．外币存单。

三、存款业务的营销1、保障存款人的合法权益不受损害；2、建立以客户为中心的经营理念，实施客户满意营销战略，提升服务层次；（1）树立以客户为中心的服务意识（2）实施规范化服务3、创新存款品种；4、实施差异化营销，提供差别服务；5、开发培植新的优良客户，维护好老的优秀客户；6、实行全员营销；7、创造良好的硬环境；8、完善销售渠道；9、提高员工队伍的素质；10、完善组织存款的激励机制。

四、存款业务的定价（一）成本+利润存款定价法在测算某种存款营业成本的基础上，加上商业银行计划利润目标银行加权平均税前资金成本：（1）每种资金来源的成本比率；（2）每种资金来源的成本比率*每种资金/银行总存款；（3）加总。

案例：某银行需筹资1000万元，包括500万元活期存款，300万元定期存款，100万元货币市场借款，100万元的股权资本。

假定各项利息成本和非利息成本为：活期存款为8%，定期存款、储蓄存款、货币市场借款均为10%，股权资本筹资成本率为20%。

商业银行期末重点

商业银行期末重点第一篇：商业银行期末重点一、单选题（B）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务（A）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。

Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行（C）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券（C）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券（C）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款（C）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。

A．4 B．5 C．6 D．7（D）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务（C）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年（B）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸（B）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%（A）11、不属于商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则（B）12、下列不属银行表外业务的有：A．担保 B．证券承销 C．备用信用证 D．融资租赁（B）13、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。

A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性（D）14、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是A.美国 B、英国 C、日本 D、德国（A）15、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。

商业银行管理复习重点

1．商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债与资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性·多功能服务的金融企业。

2．信用中介：指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

3．支付中介：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算·货币收付·货币兑换和转移存款等业务活动。

4．格拉斯--斯蒂格尔法案：格拉斯-斯蒂格尔法案（Glass-Steagall Act），也称作《1933年银行法》。

在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。

允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。

商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。

1933年由美国颁布的法案。

将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

5．分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。

这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。

分行制银行按管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。

6．流动性：所谓流动性，是指资产的变现能力，标准有资产变现的成本和资产变现的速度。

流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。

7．银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系·结构及组成这一体系的原则的总和。

商业银行期末复习(终极版)

1、商业银行的经济职能(简答)①信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

实质是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。

②支付中介商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。

通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。

③信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。

④金融服务在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。

2、单一银行制（独家银行制）特点：银行业务完全由各自独立地商业银行经营，不设或限设分支机构（在美国很普遍）优点：①限制银行间的吞并和金融垄断，有利于自由竞争②有利于协调银行与地方政府间的关系，使银行经营更适合本地区的发展需要③各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活。

④管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制。

缺点：①商业银行不设分支机构，与现在经济的横向发展、商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制②银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响，筹资不易，风险集中③银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。

3、分行制：法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构（我国）优点：①分之机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性；②银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益；③由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。

《商业银行经营管理》期末复习重点

1商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象综合性多功能的金融企业。

2信用中介：商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行再通过商业银行的资产业务投向社会经济各部门，实现资金盈余和短缺之间的调剂。

3负债业务：银行组织资金来源的业务，包括存款负债、借款负债以及其他负债。

4交易账户：个人和企业为交易目的而开立的支票账户，客户可以用于结算支付。

5次级贷款：缺陷已很明显的贷款，正常经营收入已不足以还款，需通过出售变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。

6浮动利率：金融机构在央行规定的浮动幅度内以法定利率为基础自行确定的存贷款利率。

7短期贷款：银行对企业发放的一年以内的贷款。

通常指企业临时性、季节性贷款，也称流动资金贷款。

8资产负债表：也称财务状况表。

反映银行在一定时期全部资产负债和所有者权益的财务报表。

●1694年，英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

●商业银行的经营原则“三性”指安全性、流动性、盈利性。

●商业银行的经济职能主要包括信用中介职能、支付中介职能、货币创造职能、金融服务职能、调节经济职能。

●《巴塞尔协议》中将银行资本分成两级：核心资本和附属资本。

●商业银行负债的目的主要有两个：维持资产增长率和保持银行流动性。

●我国商业银行的存款构成以个人存款为主。

●广义的现金资产包括存款和库存现金。

●商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金组成。

●银行贷款按贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款。

●按国际惯例（风险度）对贷款的质量可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五个等级。

●个人贷款包括利率、到期日和偿还方式等要素，这三个要素的有机组合被称为贷款定价。

●对借款人的资信评估包括两个方面：财务分析和非财务分析，前者是定量分析，后者是定性分析。

●商业银行进行证券投资的主要目的是获取利益、分散风险和增强流动性。

●美国著名的四大评级公司是指标准普尔、穆迪、费奇和金融世界评级公司。

商业银行管理期末考试重点名词解释汇总

商业银行管理期末考试重点名词解释汇总.txt-两个人同时犯了错，站出来承担的那一方叫宽容，另一方欠下的债，早晚都要还。

-不爱就不爱,别他妈的说我们合不来。

1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。

2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。

它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。

3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。

这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。

4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。

8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。

9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。

10、次级贷款 : 指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。

这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。

商业银行经营管理考试重点（精华）

商业银行经营管理考试重点（精华）第一篇：商业银行经营管理考试重点(精华)商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业其功能信用中介、支付中介、信用创造，金融服务资产管理理论：这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用；票据贴现是贷款的一种特殊方式。

它是指银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款保付代理简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务承担倒账风险等。

流动性缺口：在未来一定时期内，银行能获得的资金和应偿还的债务之但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。

负债管理理论：该理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。

借入负债业务：又称主动负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。

资产证券化：是银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让的证券的过程。

现金资产：是指商业银行所持有的现金及与现金等同，随时可用于支付的银行资产，是银行资产中最富有流动性的部分。

资金头寸是指商业银行能够运用的资金。

它包括时点头寸和时期头寸两种基础头寸：指商业银行的库存现金+中央银行的超额准备金之和。

可用头寸：又称可有资金，是指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。

贷款：指商业银行作为贷款人按照一定的利率提供给借款人使用，并到期收回本金利息的一种资金运用形式。

活期贷款：又称通知贷款，即银行发放贷款时不预先确定期限，可以随时由银行发出通知收回，客户也可以随时偿还的贷款。

《商业银行经营与管理》期末考试必考题

资产质量分散。风险对冲：银行通过一定的金融交易，通过所从事交易的收益彼此呈负相关关系，当其中一种交易亏损是，另一种交易将获得盈利，从而实现盈亏相抵。套期保值（针对市场风险）；衍生信用工具（针对信用风险）。风险转嫁：事前风险管理措施，是指在风险发生前，通过交易活动，将可能发生的风险转嫁给他人承担。其本质上是一种风险的买卖。担保；保险；风险规避：风险发生前，管理者发现从事某种经营活动可能带来风险损失而有意识地采取规避措施，主动放弃承担该风险。风险补偿：对于无法通过分散和转嫁方法进行的管理的风险，银行通过在交易价格中加上风险贴水的方式以获得承担风险的价格补偿。 11.银行资本的三个层次涵义；会计资本：是从财务或资金管理者角度看待的资本，又称为可用资本、实有资本，是指所有者权益，金额上等于资产负债表中资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、优先股和附属银行债。监管资本：是从监管当局角度看待的银行资本，指银行已持有的或为符合监管当局要求必须持有的资本。分为核心资本和附属资本；经济资本: 是从风险管理者角度看待的银行资本，是指在给定的风险容忍度和期限下，银行根据内部风险管理需要，运用内部模型和方法计算出来用于弥补非预期损失的资本。
按照提取的可能性将银行的负债分为游资负债易损负债和稳定负债对上述不同类别的负债按照一定比例提取流动性准备金所有负债的流动性准备金游资负债法定准备金90易损负债法定准备金30核心负债法定准金8fundsmethod通过估计在未来一定时期内预期的流动性运用与预期流动性来源之间的差额来确定流动性缺口这里的缺口实际是动态缺口从而预测未来一段时间内银行将会面临的流动性状况并进一步进行融资安排计划
公司债券商业银行对公司债券的投资一般比较有限，其主要原因是：
1) 公司债券的收益一般要缴纳中央和地方所得税，税后收益比其它债券低； 2) 公司做为私人企业，其破产倒闭的可能性比政府和地方机

商业银行考试重点

商业银行考试重点第一篇：商业银行考试重点1.信用创造职能的作用：主要在于通过创造派生存款货币等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

信用创造功能并不是无限的，受原始存款额、法定存款准备金率、贷款需求、存款人提现等因素的影响。

中央银行主要通过法定存款准备金率等来控制商业银行信用创造职能的发挥。

2.影响存款的因素：宏观因素:宏观经济发展水平、金融管理当局的货币政策、银行监管、存款利率的管制；微观因素：存款利率、金融服务项目和质量、银行的资产规模及信誉、银行网点设置和营业设施。

3.年度性借款，因经济合理增长而引起的年度性资金不足，1-2年。

季节性借款，资金先支后收或存款季节性下降、贷款季节性上升暂时资金不足，1-4月。

日拆性借款，因汇划款项未达等的临时性资金短缺，10-20天。

4.短期借款的主要特征：对时间和金额上的流动性需要明确、对流动性的需要相对集中、利率风险较高、主要用于弥补短期头寸的不足。

意义：为银行提供了绝大多数非存款资金来源、是满足银行周转资金需要的重要手段、提高了商业银行的资金管理效率、扩大了银行的经营规模,加强了与外部的联系和往来。

5.历史加权平均成本法评价商业银行的历史运营情况比较准确，资金的边际成本法在决定哪一种资金来源更有效方面较恰当，而加权平均预期成本法在决定银行资产定价方面更合适。

6.贷后管理：跟踪调查借款人的信用状况、对借款人进行跟踪调查、对抵押品进行跟踪分析、搜集借款人的财务报表对其进行分析、评估，以把握企业经营状况，评价其还本付息的能力、建立贷款档案7.贷款定价原则：利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象贷款价格的构成：贷款利率、贷款手续费、承诺费、补偿余额、隐含价格影响贷款定价的因素：款供求状况贷、存款及其它资金来源的成本、贷款费用、贷款风险、通货膨胀预期、贷款期限及方式、银行与客户之间的全面关系、其他，如借款人的信用状况、金融市场的竞争程度8.中间业务与表外业务区别联系：商业银行的中间业务是指商业银行以中间人的身份为客户办理收付和其他委托代理及各种金融服务并收取手续费的业务。

商业银行管理期末的考试重点简答题汇总

1.商业银行创立的条件主要有哪些？答:〔1〕自然条件:1.人口状况2.人口数量及构造3.人口变动趋势4. 地理位置2.简述商业银行创立的根本决策，设立程序。

答：一般来说，商业银行设立的决策程序可分为四个阶段。

〔1〕划定企业区域。

是对商业银行地点德初步选择。

是最初准备阶段。

〔2〕收集与分析数据。

〔3〕大范筛选。

主要是依据数据处理后所反映的信息，决策者可以对各个设立区域进展比拟与分析选出来进一步研究与分析的对象，建立与比拟一些选择指标，筛除不合格的地点，选出设立银行的初步名单。

〔4〕最后选定。

设立程序主要包括八个步骤：了解内情——提出申请——公开发表申请通知书——货币监理机构审查——最初审批——开业准备——拒绝后的申请——最后审查开业。

3.比拟分析单一银行制与分支行制的优缺点。

答：单一银行制又称单无利，是指仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不设任何分支行的商业银行组织形式。

优点：〔1〕可以限制银行业的吞并垄断，有利于自由竞争。

〔2〕有利于银行及地方政府协调，适合本地区需要，集中全力为本地区效劳。

〔3〕银行具有独立自主性，其业务经营灵活性较大。

〔4〕银行管理层次较少，易于内部各部门间的协调，工作效率比拟高。

缺点：〔1〕不利于银行的开展，条件最新技术的单位或本钱会较高。

〔2〕资金实力较弱，难以有有效抵御风险。

〔3〕单一制银行本身及经济的外向开展存在矛盾，会人为的造成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力。

分支行制又称为总分行制，是指一种设有总行同时又在总行下设立分行的商业银行制度。

优点：〔1〕使商业银行的规模扩大，可以取得规模效益，降低平均本钱。

〔2〕有效于资金在总行及分行间调度，灵活性较高，可以更有效的使用有限资金争取更高利润。

〔3〕扩大了商业银行的业务根底，使其业务地域更加广阔，从而分散了风险，有利于保障利润水平的稳定增长。

〔4〕由于规模庞大，对国民经济影响大，往往能及政府、中央银行、大型企业保持良好关系。

商业银行业务管理(期末复习)

一、1、商业银行的概念及其特征：12、信用创造：63、格拉斯-斯蒂格尔法：17二、外源资本：372、股票3、银行资本充足率：414、核心资本：42-435、巴塞尔协议及其内容：446、横向并购、纵向并购：537、银行并购的效益分析：59三、1、活期存款、定期存款、储蓄存款：66-682、同业借款：823、再贷款：834、次级债：87-885、混合债：886、利息递延：897、损失吸收：898、可转债：899、外国金融债券：9010、欧洲金融债券：9011、商业银行金融债券与存款的不同之处：85-86四、1、库存现金：95法定准备金、超额准备金：95-964、基础头寸、可用头寸：975、懒钱（核心存款线）：6、基点：7、最适送钞量的计算（P104）五、1、成本加成定价法：127优惠加(乘)数法：127贷款承诺费：123补偿余额：123隐含价格：123质押权：131中长期国债信用贷款：担保贷款：131银行五级贷款分类及其定义：151-152抵押与质押的区别与联系：不同补偿余额下银行利率的确定：128六、1、国库券：164杠铃结构法：175梯形期限策略法：174利率周期期限策略法：175-176债券收益率的计算：P168按避税组合原则计算银行投资收益：P178七、1、租赁：181融资性租赁：186杠杆租赁：187租金：195-196信托：200信托投资：202-203要式合同：现代租赁与银行贷款的比较：183-184现代租赁与分期付款的比较：184融资性租赁的主要特征及其形式：186-188影响租金价格的主要因素：198-199八、1、备用信用证：212-2132、商业信用证：2143、票据发行便利：2174、互换：2295、金融期货：6、利率敞口风险：2227、金融脱媒：8、远期利率协议：2229、贷款出售：24210、如何计算购买远期利率协议对利率的固定：22611、资信利差及如何利用资信利差降低成本：P233-234金融期权的分类及其盈亏情况：238九、1、支票2562、本票、2563、汇票、2554、代理融通2645、保付代理；2666、支票、汇票、本票的异同（255——257）十、1、进出口押汇2842、打包放款、2853、福费廷、2884、出口信贷（买、卖方信贷）、2875、汇率直（间）接标价法、2946、现货交易、2957、外汇远期交易、2968、外汇期货交易、2979、外汇期权交易、29710、离岸金融业务；30211、离岸金融业务及其种类，30312、进出口押汇和福费廷业务及其二者的异同，13、外汇期货交易和远期交易以及二者的异同297十一、1、利率敏感资金（资产、负债）、3152、持续期、3183、持续期缺口3204、资产负债管理理论所经历的阶段，3245、融资缺口模型及其运用321十二、1、资产负债表、3282、损益表、3323、现金流量表、3353、所有者权益、3324、绩效评估、3405、杜邦分析法350十三、1、流动性风险、3592、利率风险、3603、投资风险、3604、信贷风险、3605、汇率风险、3616、资本风险、3617、定量分析、3648、定性分析、3689、德尔菲法368十四、银行再造396。

商业银行业务管理考试复习资料

商业银行业务管理1.扬基债券;武士债券;熊猫债券;欧洲债券和其他几种不相同的国际金融债券是欧洲债券2.关于卖方信贷说法正确的是出口国银行向本国出口商提供贷款3. 可转让支付命令账户相对于支票账户而言，最重要的创新是可以支付利息4. 借款人支付出现困难，且难以获得新的资金，或者借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款，这类贷款应该归类为商业银行的次级类贷款。

5. 期货属于衍生金融工具6. 结算业务属于商业银行无风险表外业务7. 由于通货膨胀使得商业银行证券投资业务受损，这类风险被称为购买力风险8. 期收入理论强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系9. 如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10％的证券，如果在持有该证券期间，通货膨胀率为12％，若不考虑其他，则银行的实际收益率为-2%10.商业信用证结算方式下，承担第一付款责任的是开证行11“为规避风险，同业拆借一般要求有担保”说法不正确12. 发行金融债券属于商业银行长期借入资金来源13. “活期存款期限较短，所以无法作长期使用”说法不正确14. 中央政府债券;地方政府债券;公司股票;公司债券这些可投资的金融工具中，风险最小的是中央政府债券15.《巴塞尔协议Ⅰ》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%16. 如果银行的利率敏感性缺口是负值，市场利率变化对银行的影响,说法正确的是当利率下降时，净利息收入增加17. 存款属于银行被动型负债18. 商业银行资产管理与负债管理的最大区别在于获取流动性的手段不同.19. 关于消费信贷，利率敏感性说法不正确20. 关于商业银行的信托业务说法正确的是体现“受人之托，代人理财”。

21. 关于银行并购的作用，说法正确的是扩大规模，占领市场;降低成本，实现规模效益;追求多元化;优势互补，实现协同效应22. 根据《担保法》规定，可以作为贷款抵押物的有抵押人所有的房地产;抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具23. 关于杠杆租赁，说法正确的是是法律关系复杂、操作程序繁琐的租赁形式;多用于经济寿命在10年以上的长期资本密集型设备租赁;出租人通常承担租赁金额20%-40%的风险24. 关于欧洲货币市场，说法正确的是:欧洲货币市场最早起源于欧洲;目前已经突破欧洲地域界限，遍布世界各地;欧洲美元存款是对在美国境外的美元存款的总称25.结算业务;代理业务;咨询业务属于商业银行无风险表外业务26. 商业银行的内部组织结构体系一般包括决策系统;执行系统;监督系统;管理系统27.反映和评价企业短期偿债能力的指标有；流动比率、速动比率、现金比率。