理财规划师专业能力二级第二章 保险规划ppt课件
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国家理财师二级风险管理与保险规划 PPT课件
⑶寿险费率计算。①②③④⑤⑥ 30
二、寿险保单评估
(一)人寿与健康保险定价基础： 3.寿险的储蓄性质: ⑴传统的现金价值保险 ⑵万能保险 4.保险中的经济参与 ⑴非分红保险 ⑵分红保险 ⑶当期假设保险
31
二、寿险保单评估
(二)人寿保险合同
1.标准保单条款的监管控制 （1）完整合同条款（2）不可抗辩条款（3）宽限期 条款（4）复效条款（5）不丧失现金价值条款（6） 保单贷款条款（7）红利条款（8）年龄误告条款（9） 给付任选条款（10）贷款延期及现金价值给付条款 （11）续保条款
16
健康险需求分析
1、健康保险计划的重要性 医疗费用并不是经常需要的，但一旦需 要时却是高得让人难以承受。 建立完善的健康保障计划，也是客户和 理财规划师应重点关注的问题。
17
健康险需求分析
2、健康保险的种类
（1）医疗费用保险 （2）重大疾病保险 （3）收入保障保险 （4）长期护理保险
18
健康险需求分析
20
健康险需求分析
1、医疗保险制度的一个特点是：个人在 就医时由医疗保险基金负担一定的金额，超 过部分需由自己负责。
2、仅仅具有基本医疗保险是不够的，可 以通过购买商业保险来解决。
21
分析财产保险需求
家庭财产保险是以城乡居民的有形财产 为保险标的的一种保险。
我国开办的家庭财产保险主要有普通型 家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保 障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险 及家用机动车辆保险等。
1、收集信息： 2、建立目标： （1）死亡后准备付清的债务；（2）处理死亡 的各种费用；（3）建立应急基金；（4）建立子 女教育基金；（5）建立配偶的生活费用和退休资 金。 3、信息分析：分析一个家庭当其重要成员 发生死亡时所可能产生的财务后果。 最后算出可使用的资源与需求之间的差额。 （缺口评估）
二、寿险保单评估
(一)人寿与健康保险定价基础： 3.寿险的储蓄性质: ⑴传统的现金价值保险 ⑵万能保险 4.保险中的经济参与 ⑴非分红保险 ⑵分红保险 ⑶当期假设保险
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二、寿险保单评估
(二)人寿保险合同
1.标准保单条款的监管控制 （1）完整合同条款（2）不可抗辩条款（3）宽限期 条款（4）复效条款（5）不丧失现金价值条款（6） 保单贷款条款（7）红利条款（8）年龄误告条款（9） 给付任选条款（10）贷款延期及现金价值给付条款 （11）续保条款
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健康险需求分析
1、健康保险计划的重要性 医疗费用并不是经常需要的，但一旦需 要时却是高得让人难以承受。 建立完善的健康保障计划，也是客户和 理财规划师应重点关注的问题。
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健康险需求分析
2、健康保险的种类
（1）医疗费用保险 （2）重大疾病保险 （3）收入保障保险 （4）长期护理保险
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健康险需求分析
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健康险需求分析
1、医疗保险制度的一个特点是：个人在 就医时由医疗保险基金负担一定的金额，超 过部分需由自己负责。
2、仅仅具有基本医疗保险是不够的，可 以通过购买商业保险来解决。
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分析财产保险需求
家庭财产保险是以城乡居民的有形财产 为保险标的的一种保险。
我国开办的家庭财产保险主要有普通型 家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保 障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险 及家用机动车辆保险等。
1、收集信息： 2、建立目标： （1）死亡后准备付清的债务；（2）处理死亡 的各种费用；（3）建立应急基金；（4）建立子 女教育基金；（5）建立配偶的生活费用和退休资 金。 3、信息分析：分析一个家庭当其重要成员 发生死亡时所可能产生的财务后果。 最后算出可使用的资源与需求之间的差额。 （缺口评估）
理财规划师-基础知识授课PPT2第二章
会计 监督 职能
对特定主体经济活动合法性（国 家），合理性（企业）进行审查。
分类
1事前监督 2事中监督
3事后监督
17
第二节 会计对象
一、会计对象的一般表述
会计对象是会计核算和监督的内容，即：单位能以货币表现的经济活动（经济业
务、交易或事项、价值运动）
会计职能
核算和监督
核算监督的内容
资金运动
二、企业的会计对象（经济业务）
A. 应收账款； 债权 B. 应收票据； 债权 C. 预收账款 ； 债务 D. 预付账款 ； 债权
答案：C
27
4 资本的增减
资本是投资者为开展生产经营活动而投入的 本钱。
会计上的资本专指所有者权益中的投入资本。 会计上的资本指的是所有者权益中的实收资
本和资本公积。（狭义）
28
5.收入、支出、费用、成本的计算；
有价证券：表示一定财产拥有或支配权的证券. 如国库券、股票、公司债券等。
款项和有价证券是单位的资产，也是流动性最强的资
产。
23
1 款项和有价证券的收付
24
2 财物的收发、增减和使用
财物是单位财产物资的简称，是反映一个 单位进行或维持经营管理活动、具有实物 形态的经济资源
一般包括原材料、燃料、包装物、低值易 耗品、在产品、商品等存货和房屋、建筑 物、机器、设备、设施、运输工具等固定 资产。
2006年 《企业会计准则——基本准则》规定，企业会计核算应以权责发 生制为基础进行会计确认、计量和报告。
1、权责发生制。 即：凡当期已经实现的收入和已经发生或应当负担 的费用，不论款项是否收付，都应当作当期的收入和费用计入利润表；凡不 属于当期的收入和费用，即使款项已在当期收付，也不应当作为当期的收入 和费用。
理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
传承功能：将财富传承给下 一代实现财富传承和家族财
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
理财规划师(二级)《专业能力》复习全书保险规划【圣才出品】
第二章保险规划一、分析客户保险需求（一）保险在家庭理财规划中的功能一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出的防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，保险主要具有以下功能：1．风险保障在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中对保险的基本定位。
2．储蓄功能对于长期寿险，保单现金价值的存在使得保单具有储蓄功能，并且保单现金价值采取复利计算账户收益，即在保险期内投资账户中的现金价值以年为单位进行利滚利。
3．资产保护功能在特定条件下，寿险保单能够起到资产保护的功能。
因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》，未经被保险人书面同意，保单不得转让或者质押，因此当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为最好的“变现”工具。
4．融资功能保险，尤其是长期寿险，可为投保人提供临时的融资功能。
这种功能主要通过保单质押贷款来实现。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。
就提供变现、融资的渠道来看，保单质押贷款有别于商业贷款，主要体现在：（1）保单持有人没有偿还保单质押贷款的法定义务，因此保单持有人与保险公司之间并非一般的借贷关系。
（2）保险人只需要根据保单的现金价值审批贷款，不必对申请贷款的保单持有人进行资信审查；而商业贷款，银行则有严格的审查。
因此对保险公司而言保单质押贷款业务可以看作一项附加服务，管理成本较低；而对于投保人而言，利用保单货款是一种较为便捷的获得临时资金的方式。
5．避税功能（1）企业可以合理合法地为员工投保进而达到避税的目的根据有关规定，企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，如若补缴金额较大的，还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都可获得资产保全。
理财规划师保险规划
(二）责任范围
u
工程保险的责任范围由两部分组成：
u
第一部分主要是针对工程项下的物质损失部分，包括工程标的有形财
产的损失和相关费用的损失；
u
第二部分主要是针对被保险人在施工过程中因可能产生的第三者责任
而承担经济赔偿责任导致的损失。
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理财规划师保险规划
2.1.3财产保险产品介绍
四、工程保险
u 身体受到伤害，意外伤害的对象必须是由被保险人的身体所属部位，且 伤害事实成立，如：虽触电但未伤及身体，则伤害事实不成立；
u 意外发生的事故和身体受到伤害之间存在因果关系，即意外事故是伤残 或死亡的近因。
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理财规划师保险规划
2.1.2人身保险产品介绍
四、意外伤害保险
（三）意外伤害保险的分类
u
承保风险的广泛性；承包价值的定值性；
u
保险合同的可转让性；合同解除的严格性。
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理财规划师保险规划
2.1.3财产保险产品介绍
二、货物运输保险 （三）主要险种
根据货物运输方式不同，货物运输保 险可主要分为： u 海洋货物运输保险 u 陆上货物运输保险 u 航空货物运输保险
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二、年金保险 （一）年金保险的概念
u 年金保险，是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定 的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被 保险人给付保险金的保险。事实上这是一种以被保险人的生 存为给付条件的人寿保险，但生存年金的给付，通常采取的 是按照年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金。年金 保险多用于养老，所以又称为养老年金保险。
u
风险保障
u
储蓄功能
能力素质理财规划师课件——保险规划之制定方案.完整版PPT
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单
（2）万能寿险的运作
第一期
第二期第三期ຫໍສະໝຸດ 第一期现金价值第二期现金价值
所交保费
加：所交保费
减：费用
减：费用
减：死亡率费 减：死亡率费
加：利息
加：利息
第一期现金价值 第二期现金价值
加：所交保费 减：费用
减：死亡率费 加：利息
第三期现金价值
制定方案
一、制定寿险规划方案
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单 （4）变额万能寿险
①变额万能寿险的性质 ★死亡给付：随保单的资产价值的变化而变 化，投资收益率的变化将直接影响保单的现 金价值；通常没有最低死亡给付保证。死亡 率费用按月分摊到投资账户中。 ★附加费用：通常即收取前端费用，又收取 后端费用。
制定方案
①道德风险：健康险中较多 ②寿险保单中的除外责任 （航空和战争） ③健康险保单中的除外责任 （等待期、战争和自残）
制定方案
六、人身保险规划中的有关条款
3、为投保人提供灵活性的条款 （1）受益人条款 （2）保险金给付选择 （3）转让条款（绝对转让和担保转让） （4）计划变更条款 （5）不丧失价值选择条款
（2）购买健康保险宜早不宜迟 年轻时购买，保费较低；年龄大时购买，不仅保费高，
很可能拒保。 （3）根据需要选择补偿型和给付型产品
①补偿型：适合没有医保的人购买； ②给付型：适合有医保的人购买。 （4）选择期交保费的方式 交费期越长，保费越低。期初保障价值最大。
制定方案
二、制定健康险规划方案
2、投保医疗保险应注意的问题 对于有医保的人来说，应关注三个问题： （1）还需投保哪能商业医疗保险？
理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师2
保险理财内容
普通收入成长型家庭保险理财
保险组合：（三口之家）
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
案例8-4：曲主任今年50岁，国企办公室主
任，妻子48岁，国企普通员工。二人都有社 会保险，有一个参加工作两年的女儿。曲主 任夫妇的收入每月在4000元左右，每月支出 约1500元，没有其它经济负担，有一处自己 的房屋，他们希望退休后的生活过得平安祥 和，同时最担心的是得病时的大额医疗费， 所以在银行里存了20万元以应不测。
理财建议：
对于普通收入的青年单身者，保险 理财应侧重于基本保障，投保一些交费 低、保障高的 意外伤害保险+定期重大 疾病保险。建议李磊的总保额控制在30 万左右，年交保费在年收入的10%以内， 多留下一些资金用于储蓄，为将来的成 家和创业打下坚实的基础。
保险理财内容
普通收入青年单身期保险理财
二元期权、保险组合： 1、意外伤害：10万；230元/年 2、意外伤害医疗：1万；78元/年 3、定期保险：20万（10年期）300元 4、重大疾病：10万（10年期）400元
保险理财内容
普通收入青年单身期保险理财
情况分析：
李磊正处在人生的创业期，收入少， 花销大，没有存款，是典型的“月光 族”。因他酷爱郊游，客观上存在较大 风险，在自己不测时父母的赡养问题要 及早解决。另外，重大疾病带来的经济 损失也是巨大的，在财力允许的情况下 也应考虑。
保险理财内容
普通收入青年单身期保险理财
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
保险组合：（恩爱夫妻）
保险理财内容
普通收入空巢型家庭保险理财
案例8-5：彭老先生和老伴都退休了，夫妇 二人都是六十岁，孩子在3年前已经成立了 自己的家庭。老两口的退休金是每月2000 元，每月生活费支出1000元，保健医疗支 出500元左右，在银行里有些储蓄，大约10 万元。目前也没有其它的负担。最大的希 望就是开心过好每一天，孩子的生活越来 越好。
理财规划师专业能力二级第二章-保险规划总结 PPT课件
4.按照年金保险给付的不同起始时间： 即期年金保险 延期年金保险
32
（二）年金保险的分类
5.按照年金保险给付的期限： 终身年金 定期生存年金
注：常见的终身年金有三种：纯粹终身年金、固定期间终身年金、带返还终身年金
6.按照年金领取人数： 个人年金、联合生存年金
注：联合生存年金根据给付条件划分为两种主要形式：联合投保人共同生存 ;只要有一人生存
07.04.2020
42
二、货物运输保险
• （一）货物运输保险的概念
• 是以运输中的各种货物为保险标的，承保 货物在运输过程中遭受可保风险导致的损 失。
07.04.2020
43
二、货物运输保险
•（二）货物运输保险的特点
•1.保险期限以运程期间为计算标准
•2.保险金额一般以货物的购进价格加上运杂费、税收、保险费 等费用为依据 •3.保险费率的制定比价复杂，需要考虑运输方式、运输途径、 货物性质等
07.04.2020
3
• 【启示】
• 保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本 质的区别，并不能作简单的类比。并且， 单纯从风险保障的角度来看，保险的保障 程度显然比银行储蓄要高。
07.04.2020
4
案例一：保险的基本职能与作用
• 【案情介绍】
1998年盛夏的洪灾使位于洞庭湖畔的安乡县蒙受了 建国以来最大的灾难。
07.04.2020
18
第二单元 人身险产品介绍
一、人寿保险 二、年金保险 三、健康保险 四、意外伤害保险
07.04.2020
19
一、人寿保险
• （一）人寿保险的概念 • 人寿保险以人的寿命为保险标的，以人的
生存或死亡为保险事件； • 当发生保险事件时，保险人履行给付保险
32
（二）年金保险的分类
5.按照年金保险给付的期限： 终身年金 定期生存年金
注：常见的终身年金有三种：纯粹终身年金、固定期间终身年金、带返还终身年金
6.按照年金领取人数： 个人年金、联合生存年金
注：联合生存年金根据给付条件划分为两种主要形式：联合投保人共同生存 ;只要有一人生存
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二、货物运输保险
• （一）货物运输保险的概念
• 是以运输中的各种货物为保险标的，承保 货物在运输过程中遭受可保风险导致的损 失。
07.04.2020
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二、货物运输保险
•（二）货物运输保险的特点
•1.保险期限以运程期间为计算标准
•2.保险金额一般以货物的购进价格加上运杂费、税收、保险费 等费用为依据 •3.保险费率的制定比价复杂，需要考虑运输方式、运输途径、 货物性质等
07.04.2020
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• 【启示】
• 保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本 质的区别，并不能作简单的类比。并且， 单纯从风险保障的角度来看，保险的保障 程度显然比银行储蓄要高。
07.04.2020
4
案例一：保险的基本职能与作用
• 【案情介绍】
1998年盛夏的洪灾使位于洞庭湖畔的安乡县蒙受了 建国以来最大的灾难。
07.04.2020
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第二单元 人身险产品介绍
一、人寿保险 二、年金保险 三、健康保险 四、意外伤害保险
07.04.2020
19
一、人寿保险
• （一）人寿保险的概念 • 人寿保险以人的寿命为保险标的，以人的
生存或死亡为保险事件； • 当发生保险事件时，保险人履行给付保险
国家理财规划师保险规划PPT
保险产品组合 案例分析见教材
四、健康保险
医疗费用保险 疾病给付保险 失能收入保险 长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险 特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险 机动车辆保险 家庭责任保险
第三单元 不同时期家庭保险规划 建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同 年金----长寿风险 寿险----死亡风险 2、给付条件不同 年金----领取人生存为条件 寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同 年金----预期长寿的人 寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同 年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率 寿险----生单质押贷款为客户 融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的 借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现 金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到 避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人 生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同 的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险 万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益
四、健康保险
医疗费用保险 疾病给付保险 失能收入保险 长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险 特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险 机动车辆保险 家庭责任保险
第三单元 不同时期家庭保险规划 建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同 年金----长寿风险 寿险----死亡风险 2、给付条件不同 年金----领取人生存为条件 寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同 年金----预期长寿的人 寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同 年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率 寿险----生单质押贷款为客户 融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的 借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现 金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到 避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人 生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同 的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险 万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益
理财规划师系列培训课程 保险规划 PPT
示例
陈先生预计发生重疾后的治疗费用为20万，预计医保能报销50％左右， 目前没有购买任何重疾险，则：
陈先生重疾保障缺口＝20－20×50％－0＝10万元
如发生住院治疗，陈先生预计需要花费20000元左右，预计医保可以报 销70％左右，同时，陈先生希望在住院期间能够得到每天200元的补助， 以弥补住院期间的收入损失和请看护发生的费用，目前陈先生没有购买任 何医疗险，则：
陈太太已有寿险 保障
家庭其他资产
陈先生寿险保障缺口
陈先生寿险保障需求＝6万×25＋4.2万×30＋2万×19 ＋50 万＋35万＋ 2万×20 ＝439万元 陈先生的已有资源＝4.5万×25＋2.5万×30＝187.5万元
对于陈先生 寿险保障缺口＝陈先生寿险保障需求－陈先生已有资源
＝ 439－187.5 ＝ 251.5万元
收入增长≤支出增长的客户或家庭
示例
陈先生，35岁
陈太太，30周岁
收入：40万元/年
收入：4.5万元/年
预计退休年龄：60岁预计退年龄：55岁退休后社保养老金：4万元/年
退休后社保养老金：2.5万元/年
年生活费：20万元/年
年生活费：6万元/年
退休后年生活费：14万元元/年
退休后年生活费：4.2万元/年
房贷等负债
父母赡养及其他 费用
陈太太的寿险 保障需求
陈先生生活费用× 生存年限 小陈生活费用×抚 养年限 小陈教育费用
房贷等负债
父母赡养及其他 费用
陈先生的已有 资源
陈太太年收入×工 作年限
陈太太社保收入× 退休生存年限
陈先生已有寿险 保障
家庭其他资产
陈太太的已有 资源
陈先生年收入×工 作年限
理财规划师二级基础知识PPT
股权的投资基金。
• 分为：风险投资基金、成长型基金和收购基金。
11
• 信托型私募基金在我国有广阔前景。
PPT学习交流 2020/3/25
• 8、外汇：就金融投资讲，世界上最大的投资市场分别是 外汇、债券和股票市场。
• 9、黄金；
• 10、法律；
• 11、个人信托：共同基金、对冲基金和私募股权基金是信 托在投资领域的具体表现形式。
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PPT学习交流 2020/3/25
第一章：理财规划基础
• 重点： • 1、生命周期理论和家庭模型； • 2、理财规划师的目标与原则； • 3、理财规划师的主要工具、内容与流程； • 4、理财规划师的道德准则。
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PPT学习交流 2020/3/25
理财规划的总体目标：
• 目标：财务安全和财务自由。 • 财务安全：是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信
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个人理财服务的三个层次：
• 大众银行大众理财（投资管理、现金管理、风险保障通常 是其需求的重点）；
• 富裕银行贵宾理财； • 私人银行财富管理（顶级服务）财富管理的核心内容是财
产保护、积累和传承。
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职业道德：
• 理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则 和执业纪律规范。
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• 4、股票：
PPT学习交流 2020/3/25
• 5、期货：按交易标的分为商品期货和金融期货；
• 6、对冲基金：是指运作中使用做空、套期和套利等方法 对风险进行对冲的投资基金。
• 我国目前存在的证券投资集合资金信托计划也将一定程度 上转型为对冲基金。
• 7、私募股权基金：非公开募集资金并投资于未公开上市
《理财规划》第2章-65页PPT精品文档
20.01.2020
本人
金融学院.张延良
配偶
20
4.客户的风险管理信息
人身保险 财产保险 责任保险
20.01.2020
金融学院.张延良
21
5.客户的遗产管理信息
相关事项
本人
是否拟定了遗嘱
遗嘱的形式和内 容是否合法
是否拟使用遗嘱 信托管理遗产
对目前的遗产分 配有何疑问
20.01.2020
金融学院.张延良
第六步：持续提供理财服务
20.01.2020
金融学院.张延良
3
第一节 建立客户关系
一、与客户交谈和沟通 1.交谈态度：尊敬、真诚、理解和包含、自知 2.交流手段：语言、行为 3.交流的技巧：关注、倾听、反应
20.01.2020
电话、互联网、书面、当面
金融学院.张延良
4
第一节 建立客户关系
资产 现金与现金等价物
其中：---现金 ---银行存款 ---其他
其他金融资产 其中：股票 债券 其他
金额
20.01.2020
金融学院.张延良
26
个人实物资产
金额
其中：房屋
汽车
家具
珠宝收藏品
其他资产
资产总计
短期负债
其中：信用卡透支
20.01.2020
金融学院.张延良
8
客户个人非财务信息调查表
项目
本人
姓名
性别
出生日期
出生地点
参加工作时间
职业
职称
工作单位
工作安全程度
20.01.2020
配偶
金融学院.张延良
其他成员
9
客户个人非财务信息调查表（续）
本人
金融学院.张延良
配偶
20
4.客户的风险管理信息
人身保险 财产保险 责任保险
20.01.2020
金融学院.张延良
21
5.客户的遗产管理信息
相关事项
本人
是否拟定了遗嘱
遗嘱的形式和内 容是否合法
是否拟使用遗嘱 信托管理遗产
对目前的遗产分 配有何疑问
20.01.2020
金融学院.张延良
第六步：持续提供理财服务
20.01.2020
金融学院.张延良
3
第一节 建立客户关系
一、与客户交谈和沟通 1.交谈态度：尊敬、真诚、理解和包含、自知 2.交流手段：语言、行为 3.交流的技巧：关注、倾听、反应
20.01.2020
电话、互联网、书面、当面
金融学院.张延良
4
第一节 建立客户关系
资产 现金与现金等价物
其中：---现金 ---银行存款 ---其他
其他金融资产 其中：股票 债券 其他
金额
20.01.2020
金融学院.张延良
26
个人实物资产
金额
其中：房屋
汽车
家具
珠宝收藏品
其他资产
资产总计
短期负债
其中：信用卡透支
20.01.2020
金融学院.张延良
8
客户个人非财务信息调查表
项目
本人
姓名
性别
出生日期
出生地点
参加工作时间
职业
职称
工作单位
工作安全程度
20.01.2020
配偶
金融学院.张延良
其他成员
9
客户个人非财务信息调查表（续）
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07.06.2020
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• （二）人寿保险的分类 • 1.传统人寿保险——（2）生死两全寿险 • 既提供死亡保障，又提供生存保障的一种
保险。 • 死亡给付对象是受益人，生存给付对象是
被保险人。
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• （二）人寿保险的分类 • 1.传统人寿保险——（3）终身寿险
07.06.2020
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• （二）人寿保险的分类 • 2.创新型人寿保险——（1）万能寿险
07.06.2020
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• 【案例分析】
• 当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给 死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一 种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的 死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。
07.06.2020
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07.06.2020
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07.06.2020.来自07.06.2020虽然政府和社会提供了援助，但还远远不够。由于资
金紧缺，寒冬来临时，人们的生活遇到了较大的困难
。07.06.2020
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安全乡农户曾向平安保险公司投保：1998年4月 ，由乡保险代办站为全乡农户代投农村家庭财产保 险，每户缴费7.5元，保额为2500元。
1998年12月8日，平安保险公司一次性给付安全 乡6549户投保农户赔款及各种开支费用共计人民币 380万元。这笔巨款对正处于冬天里的因洪灾失去家 园的灾民来说，无疑是雪中送炭。
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二、年金保险
• （一）年金保险的概念 • 在被保险人生存期间，保险人按照合同约
定的金额、方式，在约定的时间内开始有 规则地、定期地向被保险人给付保险金的 保险。 • 以被保险人的生存为给付条件的人寿保险 。
• 年金保险多用于养老，又叫养老年金保险
07.06.2020
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（二）年金保险的分类
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07.06.2020
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07.06.2020
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07.06.2020
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07.06.2020
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07.06.2020
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第一节 分析客户保险需求
•第一单元 保险在家庭理财规划中的功能 一、风险保障 二、储蓄功能 三、资产保护功能 四、融通资金功能 五、避税功能 六、规避通货膨胀及利率风险功能
07.06.2020
第二章 保险规划
曹亮艳
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保险与储蓄
• 【情况介绍】
• 在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程 度存在差别。一个调查表明，被调查者的 家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而 在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险 占18%，股票也占18%。这说明，银行储蓄 在我国国民心目当中还占有很重要的地位 ，保险等金融产品的重要性还没有被国民 所完全认识。
07.06.2020
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• 【分析】
• “把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没 有这么方便。” 这是很多中国人对保险的看法。
• 从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备 ，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险， 是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风 险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。从预期收益 上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保 险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故 是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风 险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只 要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。
07.06.2020
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• 【启示】
• 保险有着储蓄所没有的功能。二者具有本 质的区别，并不能作简单的类比。并且， 单纯从风险保障的角度来看，保险的保障 程度显然比银行储蓄要高。
07.06.2020
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案例一：保险的基本职能与作用
• 【案情介绍】
1998年盛夏的洪灾使位于洞庭湖畔的安乡县蒙受了 建国以来最大的灾难。
07.06.2020
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案例三：风险与保险
• 【案情介绍】
• 一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧 。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付 储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家 属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿 和给付。 而其他不幸者因为没买过任何保险，只 能得到有关部门有限的抚恤金。
07.06.2020
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案例二:风险管理的重要性
• 【案情介绍】
• 2002年9月6日，上海汽车制动系统有限公司发生 重大火灾，损失巨大。承保的财产保险公司向其 支付了总额达1.3亿元人民币的赔款。这是2002年 国内企业财产保险单项赔款额最大的一件赔案。
• 【案例分析】
• 企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立 的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于 不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意 外事故所带来的风险考验。企业财产保险以保险 所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等 职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能 迅速恢复生产。
从6月份开始，在长江、澧水、洞庭湖水的夹击下， 该县400公里长的防洪大堤就开始处于险情之中。7月24 日深夜，洪水撕开了一段堤防，吞没了三个乡镇，10 余万百姓被赶上大堤。直到9月中旬，洪水才缓慢退去 ，灾民们回到家园，眼前的景象如同经历了一场战争 ，田野失去了绿色，房屋倒塌了百分之六十，其中， 安全乡6657户农户中的6549户的财产都受到了不同程度 的损害，重建家园的工作相当艰难。
07.06.2020
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• （二）人寿保险的分类 • 2.创新型人寿保险——（2）变额万能寿险
• 遵循万能寿险的保费缴纳方式 • 变额万能寿险的资产保存在一个或几个分
离的账户中，互相转账不需要手续费、税 金。
07.06.2020
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• （二）人寿保险的分类 • 2.创新型人寿保险——（3）分红保险
分红保险的红利，来源于： • 死差益 • 利差益 • 费差益
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第二单元 人身险产品介绍
一、人寿保险 二、年金保险 三、健康保险 四、意外伤害保险
07.06.2020
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一、人寿保险
• （一）人寿保险的概念 • 人寿保险以人的寿命为保险标的，以人的
生存或死亡为保险事件； • 当发生保险事件时，保险人履行给付保险
金责任的一种人身保险。
07.06.2020
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• （二）人寿保险的分类 • 1.传统人寿保险——（1）定期寿险