14中央银行与其它金融机构的监管.pptx
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中央银行与金融市场的监管
二、中央银行对同业拆借市场的监管
★同业拆借市场是金融机构之间相互调剂融通短期 资金的市场。 ★中央银行对同业拆借市场进行监管的内容有以下 几方面。
(一)基本原则
1．协调自愿、平等互利、自主成交原则；
2．短期使用的原则；
3．坚持按期归还的原则。
(二)同业拆借市场监管的几项规定
1．同业拆借参加对象的资格审定。
四、证券交易市场的监管
对证券交易市场的监管主要包括对证券市场 交易行为的监管和对上市公司的信息披露监管。
(一)对证券市场交易行为的监管
1.对内幕交易行为的监管 2.对市场操纵行为的监管 操纵市场的方式主要有： (1)洗售，即连续性交易； (2)对敲； (3)轧空，又称洗空； (4)信息杠杆； (5)联合操纵。 3.对市场欺诈行为的监管
一、中央银行与外汇市场的关系
中央银行与外汇市场的关系密切。
1．中央银行积极参与外汇市场，是实施 其货币政策的需要。 2．中央银行调控和管理外汇市场，是实 施其汇率政策的需要。
二、银行结售汇市场的监管
目前我国对银行结售汇的监管包括以下几个方面： 1．对外汇账户(境内)的监管。
2．对收汇和结汇的监管。
（三）公开、公平、公正原则
第二节
中央银行与货币市场监管
一、中央银行对商业票据市场的监管
二、中央银行对同业拆借市场的监管
三、中央银行对国债市场的监管
本节主要探讨我国中央银行对商业票据 市场、同业拆借市场和国债市场这3大货币市 场的监管。
一、中央银行对商业票据市场的监管
★商业汇票市场包括承兑市场、贴现市场和再
第三节 中央银行与资本市场监管
一、资本市场监管体制比较 二、证券交易所和证券交易服务机构 的监管 三、证券发行市场的监管 四、证券交易市场的监管 五、金融衍生市场的监管 六、证券市场监管的国际合作
第9章 中央银行的金融监管PPT课件
11/27/2020
1、该金融机构有无存在的 必要性
适量的金融机构能促进经济效率的提高，但过多的金融机构引起的 恶性竞争也是经济危机的根源之一。因此对新的金融机构的审批必 须做到：
• （1）符合国民经济发展的需要。 • （2）符合金融业发展政策和方向。 • （3）符合分业经营、分业管理的规定。 • (4) 符合合理布局、公平竞争要求。
11/27/2020
三、金融监管的基本理论
社会利益论 社会选择论 特殊利益论 追逐论 管制新论
11/27/2020
1．社会利益论
社会利益论源于三十年代美国的经济危机。
社会利益论认为管制有利于整个社会，而管制 成本却由社会的极小部分承担，从而整个社会 的福利减去政府管制成本将大于整个社会福利 减去破产损失。
11/27/2020
2.该金融机构有无存在的可 能性
由于金融业的高风险性，因而对金融机构的设 立也有着区别与一般企业的具体要求：
• (1)具有符合规定的本外币资本金。 • (2)具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管理
人员和占相当份量的有一定工作经验的从业人员。 • (3)具有周密的经营计划、合理的内部组织结构Байду номын сангаас严
• 各种利益主体则是管制制度的需求者 • 政府并不只是被动地反映任何利益集团的管制需求，它应坚持
独立，努力使自己的目标与整个社会福利保持一致
11/27/2020
3．特殊利益论
认为政府管制仅是保护了那些主宰了管制机关的一个或几个特殊利 益集团的利益，对于整个社会并无助益 管制造成了巨额的成本，有害于社会公共利益。
提高效率 • 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目
标保持一致
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1、该金融机构有无存在的 必要性
适量的金融机构能促进经济效率的提高，但过多的金融机构引起的 恶性竞争也是经济危机的根源之一。因此对新的金融机构的审批必 须做到：
• （1）符合国民经济发展的需要。 • （2）符合金融业发展政策和方向。 • （3）符合分业经营、分业管理的规定。 • (4) 符合合理布局、公平竞争要求。
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三、金融监管的基本理论
社会利益论 社会选择论 特殊利益论 追逐论 管制新论
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1．社会利益论
社会利益论源于三十年代美国的经济危机。
社会利益论认为管制有利于整个社会，而管制 成本却由社会的极小部分承担，从而整个社会 的福利减去政府管制成本将大于整个社会福利 减去破产损失。
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2.该金融机构有无存在的可 能性
由于金融业的高风险性，因而对金融机构的设 立也有着区别与一般企业的具体要求：
• (1)具有符合规定的本外币资本金。 • (2)具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管理
人员和占相当份量的有一定工作经验的从业人员。 • (3)具有周密的经营计划、合理的内部组织结构Байду номын сангаас严
• 各种利益主体则是管制制度的需求者 • 政府并不只是被动地反映任何利益集团的管制需求，它应坚持
独立，努力使自己的目标与整个社会福利保持一致
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3．特殊利益论
认为政府管制仅是保护了那些主宰了管制机关的一个或几个特殊利 益集团的利益，对于整个社会并无助益 管制造成了巨额的成本，有害于社会公共利益。
提高效率 • 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目
标保持一致
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中央银行与金融监管PPT课件
美国的金融监管
由多个监管机构承担，双线多头监管体制 美国的金融监管机构在联邦一级有：
联邦储备体系 The Federal Reserve System ； 货币监理局OCC； 联邦存款保险公司FDIC ； 联邦住宅信贷银行及下设的联邦储贷保险公司FHLB ； 全国信用合作社管理局； 证券交易委员会 SEC
3.高级管理人员准入 如：任职资格等。
市场准入制度视金融制度不同，内容也稍有 不同。如果是实行金融业分业经营的国家，那 么在申请开业的时候，还必须注明业务内容和 范围。例如1999年以前的美国和1998年以前 的日本实行分业经营，银行、证券和保险的业 务相互分离，不能交叉经营。
我国目前也实行分业经营，严格限制银行参 与非银行金融业务。
第十一章 中央银行与金融监管
本章主要介绍金融监管与一般理 论概念，金融监管的必要性与两种 监管体制，金融监管的目标与原则， 以及金融监管的内容与一般方法等 内容。
第一节 金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
狭义：以及金融机构在
金
金融市场上所有的业务活动）实施的监督 管理。
第五，准确、及时的信息是制定货币政策的依据，也 是货币政策是否有效的关键。因此，需要对反映金 融机构经营内容的有关数据的形成进行规定。最后 ，金融国际化以后，不仅货币政策需要进行协调， 还需要对国际间的金融活动进行监管。
第二节 金融监管体制
英国
单一监管体制
集中监管体制
多元监管体制
分业监管体制
中国
三、金融监管的必要性
第一，现代经济是商品经济，银行信用替代商业信用 成为最主要的信用方式，银行信用既有加速资金周 转、促进资源合理配置的积极方面，也有脱离社会 实际需要盲目发展、刺激个别部门过度扩张、造成 经济结构失衡的消极方面，需要对银行信用进行适 当调控和限制。
中央银行与其他金融机构的监管 (ppt 43页)
信托机构的设立、变更和终止程序 –申请设立信托机构，应由筹建发起人向信 托监督管理部门提交资料，由信托监督管理 部门按规定审核批准。 –凡批准设立的信托投资公司若发生如下机 构变更，须报经中国银监会批准。 –信托投资公司因分立、合并或者公司章程 规定的解散事由申请解散的，经中国银监会 批准后解散，并依法组织清算组进行清算。
（1）设立金融租赁公司的条件；
（2）对金融租赁公司业务经营范围的规定；
（3）对金融租赁公司的监督管理。
四、财务公司的监管
★在我国，财务公司是与企业集团紧密联系 在一起的非银行金融机构，它立足于企业 集团，服务于企业集团。
★财务公司必须接受集团和银监会的监管。
★2004年修定的对财务公司的监管，主要有 以下几项：
说 合资银行：外国的金融机构同东道
国的金融机构在东道国境内合资经
营的银行。
一、外资金融机构设立的监管
★世界各国对外资金融机构的进入都有一些 特殊规定，这些规定通常包括以下3个方面：
（一）申请开业的外资金融机构的经营状况。
（二）对于设立外资金融机构的组织形式各。 国有不同的要求
（三）在批准外国银行进入本国开设分行时， 大部分国家都要求该行的总行以法律或其他明 确的形式保证对其分行负责和支持。
二、证券公司的监管
★证券公司是专门从事各种有价证券经营及 相关业务的金融企业。
★我国证券公司分为综合类证券公司和经纪 类证券公司两类。
★我国加入世贸组织以后，证券市场处于一 个关键时期。我国政府高度重视证券市场 的良性健康发展。
三、金融租赁公司的监管
★租赁公司主要分为经营性租赁公司和融资 性租赁公司，融资性租赁公司又称为金融 租赁公司。
二、合作金融的监管
中央银行学第14章 中央银行与其他金融机构的监管
★但在发展中遇到不少问题。 ★总的来看，经过清理整顿，信托投资公司恢复 了活力，已登记公司充实了资本，风险抵御能 力有所增强，信托业务有恢复性增长。
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二、金融信托业的监管
（一）英、美、日三国对金 融信托业的监管 1. 英国对金融信托业的监管 英国是信托业发展最早的 国家之一。 2. 美国对金融信托业的监管:
★合作金融是按合作制原则组建起来的一种 金融组织形式。
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（二）我国合作金融的发展及其改革
★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城 市信用合作社。其中农村信用合作社（简称农村信 用社）是中国合作金融的主要形式。
第二节 信托机构、金融租赁和财务公司 的监管 信托机构的监管 金融租赁机构的监管 财务公司的监管
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CENTRAL BANK 2014-2015(1)
一、金融信托业的特征及其发展
（一）金融信托的含义及其特征
金融信托完全是一种金融行为，它是指金 融资产的所有者为了达到更好地运用和增 值其资财的目的，委托金融信托经营机构 代为管理、运用或处理的法律行为。
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六、其他金融机构的监管
• 货币经纪公司从事证券交易所相关业务的经纪服务， 需报经中国证券监督管理委员会审批。 • 货币经纪公司的业务： – (1)境内外外汇市场交易； – (2)境内外货币市场交易； – (3)境内外债券市场交易；
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二、金融信托业的监管
（一）英、美、日三国对金 融信托业的监管 1. 英国对金融信托业的监管 英国是信托业发展最早的 国家之一。 2. 美国对金融信托业的监管:
★合作金融是按合作制原则组建起来的一种 金融组织形式。
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（二）我国合作金融的发展及其改革
★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城 市信用合作社。其中农村信用合作社（简称农村信 用社）是中国合作金融的主要形式。
第二节 信托机构、金融租赁和财务公司 的监管 信托机构的监管 金融租赁机构的监管 财务公司的监管
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一、金融信托业的特征及其发展
（一）金融信托的含义及其特征
金融信托完全是一种金融行为，它是指金 融资产的所有者为了达到更好地运用和增 值其资财的目的，委托金融信托经营机构 代为管理、运用或处理的法律行为。
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六、其他金融机构的监管
• 货币经纪公司从事证券交易所相关业务的经纪服务， 需报经中国证券监督管理委员会审批。 • 货币经纪公司的业务： – (1)境内外外汇市场交易； – (2)境内外货币市场交易； – (3)境内外债券市场交易；
中央银行与金融监管第三讲 ppt课件
不清，货币流通速度不再被认为是稳定的，对货币供给量的计算变得困难，导 致货币需求函数失效，M1、M2之间的关系破裂。一些国家宣布取消了货币供 给量指标或者降低了其在货币政策中的作用(我国目前也如此)。因此，以调节货 币供给量为己任的存款准备金制度其存在的重要性也就大大降低了。
西方国家取消存款准备金政策的经济背景：
存款准备金制度作为中央银行传统货币政策工具之一，历来以威力巨大而 著称。但是，自20世纪90年代以来，许多国家的央行都降低或取消了法定准 备金率，零准备金率正成为一种趋势。各国中央银行之所以降低或取消法定准 备金率，究其原因有两点：一是存款准备金制度本身存在问题；二是外部环境 变化已经使存款准备金制度失去了存在的必要。
央行控制货币供给量有两条渠道：基 础货币和货币乘数，而存款准备率是影响、 决定货币乘数大小的主要因素，控制货币 供给量又成了实行存款准备金制度的新目 的。
金融学院
中央银行与金融监管
三、存款准备金政策与实践
2）,存款准备金作用下降的主要原因：
首先，80年代后期，金融宏观值的放松导致金融创新，货币定义变得模糊
存款准备金是影响货币乘数的重要因素，对货币 供给量影响猛烈，因此一般认为其调整属一次性的， 不能够经常做频繁的调整，缺乏操作的灵活性。否 则会引起货币供给量的大幅波动，不利于对货币供 给量的调控，加大商业银行经营的风险。
金融学院
中央银行与金融监管
三、存款准备金政策与实践
2，西方存款准备金制度的演变和 发展趋势
存款准备金制度指导思想的变化，一方面反映了金融体系变迁和人们 对准备金制度及其与货币供给、信贷控制等方面认识的深化；另一方面 也说明准备金制度能否发挥作用还要取决于外部经济金融环境的变化。
金融学院
西方国家取消存款准备金政策的经济背景：
存款准备金制度作为中央银行传统货币政策工具之一，历来以威力巨大而 著称。但是，自20世纪90年代以来，许多国家的央行都降低或取消了法定准 备金率，零准备金率正成为一种趋势。各国中央银行之所以降低或取消法定准 备金率，究其原因有两点：一是存款准备金制度本身存在问题；二是外部环境 变化已经使存款准备金制度失去了存在的必要。
央行控制货币供给量有两条渠道：基 础货币和货币乘数，而存款准备率是影响、 决定货币乘数大小的主要因素，控制货币 供给量又成了实行存款准备金制度的新目 的。
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三、存款准备金政策与实践
2）,存款准备金作用下降的主要原因：
首先，80年代后期，金融宏观值的放松导致金融创新，货币定义变得模糊
存款准备金是影响货币乘数的重要因素，对货币 供给量影响猛烈，因此一般认为其调整属一次性的， 不能够经常做频繁的调整，缺乏操作的灵活性。否 则会引起货币供给量的大幅波动，不利于对货币供 给量的调控，加大商业银行经营的风险。
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三、存款准备金政策与实践
2，西方存款准备金制度的演变和 发展趋势
存款准备金制度指导思想的变化，一方面反映了金融体系变迁和人们 对准备金制度及其与货币供给、信贷控制等方面认识的深化；另一方面 也说明准备金制度能否发挥作用还要取决于外部经济金融环境的变化。
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金融学中央银行与金融监管.ppt
第十六章 中央银行与金融监管
主讲：黄秀清
主要内容
第一节中央银行概述 第二节中央银行的职能 第三节中央银行的金融监管
第一节 中央银行概述
一、中央银行的产生和发展
世界上最早的中央银行：瑞典国家银行、英格兰银行 我国中国人民银行于1948年12月1日成立，1983年专门行使
央行职责。
二、中央银行体制的类型
3、金融监管的主要内容
从市场准入、业务经营、市场退出的全过程
市场准入与机构合并的管理 对银行业务范围的限制 风险控制 流动性要求 资本充足率与风险损失准备 存款保护 对市场退出的监管
二、证监会对证券业的监管
证券发行监管 上市公司监管 证券经营机构和专业服务机构的监管 对证券交易的监管 对证券交易所的监管
三、保监会对保险业的监管
市场准入 业务运营
偿付能力和市场行为
对有问题保险机构的处理
要求采取措施整改 采取纠正措施和给予紧急救助 兼并 依法关闭 依法进行处理和处罚 责令停业 实施接管 吊销业务许可证
具体职责：
代理国库：政府的财政收支一般不另设机构，均由央行办理，财政 部在央行开设帐户，收支可通过该帐户进行
代理国家发行国债 对政府融通资金(但除特殊情况外，一般不允许央行向政府提供长期
贷款) 保管外汇和黄金储备 协助政府制定经济政策，并担负执行金融政策的任务；同时代表政
府参加国际金融机构组织，签定国际金融协定，以及从事国际金融 活动，与外国中央银行进行业务往来。如：世行组织，世界银行清 算系统，亚洲开发银行组织，国际货币基金组织等。
中央银行是一级政府机构，具有国家机关的性质—是 国家管理金融事业的职能机关。同时，又是一家金融 机构，从事货币信用业务，与其它行政事业机构不同。
主讲：黄秀清
主要内容
第一节中央银行概述 第二节中央银行的职能 第三节中央银行的金融监管
第一节 中央银行概述
一、中央银行的产生和发展
世界上最早的中央银行：瑞典国家银行、英格兰银行 我国中国人民银行于1948年12月1日成立，1983年专门行使
央行职责。
二、中央银行体制的类型
3、金融监管的主要内容
从市场准入、业务经营、市场退出的全过程
市场准入与机构合并的管理 对银行业务范围的限制 风险控制 流动性要求 资本充足率与风险损失准备 存款保护 对市场退出的监管
二、证监会对证券业的监管
证券发行监管 上市公司监管 证券经营机构和专业服务机构的监管 对证券交易的监管 对证券交易所的监管
三、保监会对保险业的监管
市场准入 业务运营
偿付能力和市场行为
对有问题保险机构的处理
要求采取措施整改 采取纠正措施和给予紧急救助 兼并 依法关闭 依法进行处理和处罚 责令停业 实施接管 吊销业务许可证
具体职责：
代理国库：政府的财政收支一般不另设机构，均由央行办理，财政 部在央行开设帐户，收支可通过该帐户进行
代理国家发行国债 对政府融通资金(但除特殊情况外，一般不允许央行向政府提供长期
贷款) 保管外汇和黄金储备 协助政府制定经济政策，并担负执行金融政策的任务；同时代表政
府参加国际金融机构组织，签定国际金融协定，以及从事国际金融 活动，与外国中央银行进行业务往来。如：世行组织，世界银行清 算系统，亚洲开发银行组织，国际货币基金组织等。
中央银行是一级政府机构，具有国家机关的性质—是 国家管理金融事业的职能机关。同时，又是一家金融 机构，从事货币信用业务，与其它行政事业机构不同。
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外资银行：总行在东道国境内的外 国资本的银行。
外国银行分行：外国银行在东道国 境内的分行。
合资银行：外国的金融机构同东道 国的金融机构在东道国境内合资经 营的银行。
一、外资金融机构设立的监管
★世界各国对外资金融机构的进入都有一些 特殊规定，这些规定通常包括以下3个方面：
（一）申请开业的外资金融机构的经营状况。
（二）对于设立外资金融机构的组织形式各。 国有不同的要求
（三）在批准外国银行进入本国开设分行时， 大部分国家都要求该行的总行以法律或其他明 确的形式保证对其分行负责和支持。
二、外资金融机构业务的监管
（一）业务范围管理 （二）存款业务的限制 （三）贷款业务的限制 （四）再贴现便利的限制 （五）利率的限制 （六）税收限制 （七）日常的监督和管理
–信托投资公司的财务管理可分为：出纳管理、资 金管理、财产管理等三方面
3.对金融信托业的风险管理
（1）完善金融信托立法；
（2）加强金融信托公司的内部管理；
（3）银监会对信托投资公司监管中发现的重大问 题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责 令其采取有效措施，限期改正。
第二节 合作金融机构的监管
三、外资金融机构的风险监管
★对外资金融机构的风险监管主要依靠法律法规的约 束和规范，同时需要合规的稽核与检查，需要国际 监管合作。
★银监会先后公布了一些法律、法规加强对外资金融 机构的监管。
★我国加入世贸组织后，逐步对外资与中资金融机构 实行统一政策，切实履行了我国加入世贸组织的对 外承诺。
★在监管过程中，银监会需综合运用国际上通行的监 管手段和方法，加强与有关国家和地区监管当局的 协作，以提高监管的效果。
2.对金融信托业务监管 （1）资本金管理；（2）提缴存款准备金管理； （3）财务报表管理；（4）业务范围管理。
信托投资公司业务监管 –根据信托公司的业务特点，设计了新的风 险监管指标。包括：规定了信托资金总额的 最高比例，存放银行和购买政府债券的最低 比例，投资于股票、公司债券和不动产总额 的最高比例，以及单项投资的最高比例等指 标。
（1）建立决策权力制衡机制和明确的经营方针； （2）制定各种管理政策； （3）合理的授权分责。
第三节 外资金融机构的监管
一、外资金融机构设立的监管 二、外资金融机构业务的监管 三、外资金融机构的风险监管
就银行来说
★外资金融机构是指外国资本举办或参与 举办的金融机构，包括银行、保险公司、 财务公司等多种。
★金融信托具有以下法律特征：
1.对受托人有特定的要求。 2.具有金融和财产管理的双重职能。
3.金融信托必须采用书面形式，通过签订 信托合同，以明确各方的权利义务。
4.受托人对信托财产运用风险仅负有限责 任。
5.金融信托是金融信托机构以营利为目的 而开办的一项金融业务。
（二）我国金融信托业的发展
★信托业在我国产生较早，但在新中国建立之前， 发展程度并不高。
英国是信托业发展最早的国家之一。
2. 美国对金融信托业的监管
主要内容有以下几个方面： （1）机构设置监管； （2）业务经营管理； （3）监督与检查制度。
3.日本对金融信托业的监管 主要有以下几个方面： （1）信托机构设置的监管； （2）业务经营的管理； （3）监督与检查制度。
三、我国对金融信托业的监管
二、合作金融的监管
（一）合作金融的监管原则 1.坚持合作制的原则； 2.区别于商业银行的原则； 3.分类指导、区别对待的原则。
★根据上述原则，我国的合作金融监管体制采 取银监会监督管理、行业自律管理和民主管 理相结合的“三位一体”的监管体制。
（二）合作金融监管的主要内容
1.市场准入和退出监管； 2.财务监督； 3.业务范围监管； 4.风险监管； 5.建立内部控制机制。
★中国信托业自1979年恢复至今，历经了 从繁荣到衰弱的急剧变迁。
★对金融信托业的监管主要包括： 1.对金融信托机构的监管 （1）审批原则与条件； （2）变更与终止
中国信托机构设立的条件 有健全的公司章程及合格的出资人，具
有法定的最低限额的注册资本， 具有合格 的金融管理人员和从业人员，具有健全的 组织机构和风险控制制度，具有符合要求 的营业场所和其他设施。
第十五章 中央银行与其他金融机构的监管
第一节 信托机构的监管
一、金融信托业的特征及其发展 二、国外一些国家对金融信托业的监管 三、我国对金融信托业的监管
一、金融信托业的特征及其发展
（一）金融信托的含义及其特征
金融信托完全是一种金融行为，它是 指金融资产的所有者为了达到更好地运用 和增值其资财的目的，委托金融信托经营 机构代为管理、运用或处理的法律行为。
★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作 社和城市信用合作社。其中农村信用合作社 （简称农村信用社）是中国合作金融的主要 形式。
农村信用社是由社员入股组成、实行社员民主 管理、为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
城市信用社在20世纪80年代和90年代中前期得 到了很快的发展，有力地促进了当地经济，但也存 在一托机构，应由筹建发起人向信 托监督管理部门提交资料，由信托监督管理 部门按规定审核批准。 –凡批准设立的信托投资公司若发生如下机 构变更，须报经中国银监会批准。 –信托投资公司因分立、合并或者公司章程 规定的解散事由申请解散的，经中国银监会 批准后解散，并依法组织清算组进行清算。
一、合作金融的发展及其特征 二、合作金融的监管
一、合作金融的发展及其特征
（一）合作制与合作金融
★合作金融的产生与发展是商品经济发展的 客观要求。
★现代意义上的合作金融出现于19世纪中叶， 首先在欧洲兴盛起来，并形成了信用合作 运动。
★合作金融是按合作制原则组建起来的一种 金融组织形式。
（二）我国合作金融的发展及其改革
★20世纪80年代和90年代初，我国的信托业有了 很大发展，信托机构的数量和业务增长很快。
★但在发展中遇到不少问题。
★总的来看，经过清理整顿，信托投资公司恢复 了活力，已登记公司充实了资本，风险抵御能 力有所增强，信托业务有恢复性增长。
二、金融信托业的监管
（一）英、美、日三国对金融信托业的监 管
1. 英国对金融信托业的监管
外国银行分行：外国银行在东道国 境内的分行。
合资银行：外国的金融机构同东道 国的金融机构在东道国境内合资经 营的银行。
一、外资金融机构设立的监管
★世界各国对外资金融机构的进入都有一些 特殊规定，这些规定通常包括以下3个方面：
（一）申请开业的外资金融机构的经营状况。
（二）对于设立外资金融机构的组织形式各。 国有不同的要求
（三）在批准外国银行进入本国开设分行时， 大部分国家都要求该行的总行以法律或其他明 确的形式保证对其分行负责和支持。
二、外资金融机构业务的监管
（一）业务范围管理 （二）存款业务的限制 （三）贷款业务的限制 （四）再贴现便利的限制 （五）利率的限制 （六）税收限制 （七）日常的监督和管理
–信托投资公司的财务管理可分为：出纳管理、资 金管理、财产管理等三方面
3.对金融信托业的风险管理
（1）完善金融信托立法；
（2）加强金融信托公司的内部管理；
（3）银监会对信托投资公司监管中发现的重大问 题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责 令其采取有效措施，限期改正。
第二节 合作金融机构的监管
三、外资金融机构的风险监管
★对外资金融机构的风险监管主要依靠法律法规的约 束和规范，同时需要合规的稽核与检查，需要国际 监管合作。
★银监会先后公布了一些法律、法规加强对外资金融 机构的监管。
★我国加入世贸组织后，逐步对外资与中资金融机构 实行统一政策，切实履行了我国加入世贸组织的对 外承诺。
★在监管过程中，银监会需综合运用国际上通行的监 管手段和方法，加强与有关国家和地区监管当局的 协作，以提高监管的效果。
2.对金融信托业务监管 （1）资本金管理；（2）提缴存款准备金管理； （3）财务报表管理；（4）业务范围管理。
信托投资公司业务监管 –根据信托公司的业务特点，设计了新的风 险监管指标。包括：规定了信托资金总额的 最高比例，存放银行和购买政府债券的最低 比例，投资于股票、公司债券和不动产总额 的最高比例，以及单项投资的最高比例等指 标。
（1）建立决策权力制衡机制和明确的经营方针； （2）制定各种管理政策； （3）合理的授权分责。
第三节 外资金融机构的监管
一、外资金融机构设立的监管 二、外资金融机构业务的监管 三、外资金融机构的风险监管
就银行来说
★外资金融机构是指外国资本举办或参与 举办的金融机构，包括银行、保险公司、 财务公司等多种。
★金融信托具有以下法律特征：
1.对受托人有特定的要求。 2.具有金融和财产管理的双重职能。
3.金融信托必须采用书面形式，通过签订 信托合同，以明确各方的权利义务。
4.受托人对信托财产运用风险仅负有限责 任。
5.金融信托是金融信托机构以营利为目的 而开办的一项金融业务。
（二）我国金融信托业的发展
★信托业在我国产生较早，但在新中国建立之前， 发展程度并不高。
英国是信托业发展最早的国家之一。
2. 美国对金融信托业的监管
主要内容有以下几个方面： （1）机构设置监管； （2）业务经营管理； （3）监督与检查制度。
3.日本对金融信托业的监管 主要有以下几个方面： （1）信托机构设置的监管； （2）业务经营的管理； （3）监督与检查制度。
三、我国对金融信托业的监管
二、合作金融的监管
（一）合作金融的监管原则 1.坚持合作制的原则； 2.区别于商业银行的原则； 3.分类指导、区别对待的原则。
★根据上述原则，我国的合作金融监管体制采 取银监会监督管理、行业自律管理和民主管 理相结合的“三位一体”的监管体制。
（二）合作金融监管的主要内容
1.市场准入和退出监管； 2.财务监督； 3.业务范围监管； 4.风险监管； 5.建立内部控制机制。
★中国信托业自1979年恢复至今，历经了 从繁荣到衰弱的急剧变迁。
★对金融信托业的监管主要包括： 1.对金融信托机构的监管 （1）审批原则与条件； （2）变更与终止
中国信托机构设立的条件 有健全的公司章程及合格的出资人，具
有法定的最低限额的注册资本， 具有合格 的金融管理人员和从业人员，具有健全的 组织机构和风险控制制度，具有符合要求 的营业场所和其他设施。
第十五章 中央银行与其他金融机构的监管
第一节 信托机构的监管
一、金融信托业的特征及其发展 二、国外一些国家对金融信托业的监管 三、我国对金融信托业的监管
一、金融信托业的特征及其发展
（一）金融信托的含义及其特征
金融信托完全是一种金融行为，它是 指金融资产的所有者为了达到更好地运用 和增值其资财的目的，委托金融信托经营 机构代为管理、运用或处理的法律行为。
★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作 社和城市信用合作社。其中农村信用合作社 （简称农村信用社）是中国合作金融的主要 形式。
农村信用社是由社员入股组成、实行社员民主 管理、为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
城市信用社在20世纪80年代和90年代中前期得 到了很快的发展，有力地促进了当地经济，但也存 在一托机构，应由筹建发起人向信 托监督管理部门提交资料，由信托监督管理 部门按规定审核批准。 –凡批准设立的信托投资公司若发生如下机 构变更，须报经中国银监会批准。 –信托投资公司因分立、合并或者公司章程 规定的解散事由申请解散的，经中国银监会 批准后解散，并依法组织清算组进行清算。
一、合作金融的发展及其特征 二、合作金融的监管
一、合作金融的发展及其特征
（一）合作制与合作金融
★合作金融的产生与发展是商品经济发展的 客观要求。
★现代意义上的合作金融出现于19世纪中叶， 首先在欧洲兴盛起来，并形成了信用合作 运动。
★合作金融是按合作制原则组建起来的一种 金融组织形式。
（二）我国合作金融的发展及其改革
★20世纪80年代和90年代初，我国的信托业有了 很大发展，信托机构的数量和业务增长很快。
★但在发展中遇到不少问题。
★总的来看，经过清理整顿，信托投资公司恢复 了活力，已登记公司充实了资本，风险抵御能 力有所增强，信托业务有恢复性增长。
二、金融信托业的监管
（一）英、美、日三国对金融信托业的监 管
1. 英国对金融信托业的监管