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标准普尔图ppt课件
“这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。”
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
• 我们富德生命人寿热销的鑫享事成，就很适合进行这方面 的配置，它具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点， 并且开设‘鑫享’账户后如有更好的投资机会或用钱需求， 可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境 时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐，这 也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们账户所 说的‘助力资产增值’功能
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
6
步骤二 概述普尔图
• 要花的钱 占比10%
标准普尔家庭资产配置图课件
标准普尔家庭资产配置图课件
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
目录
• 标准普尔家庭资产配置图介绍 • 标准普尔家庭资产配置图详解 • 标准普尔家庭资产配置图的实践应用 • 标准普尔家庭资产配置图与其他投资策略
的比较 • 标准普尔家庭资产配置图的案例分析 • 标准普尔家庭资产配置图的总结与展望
01
标准普尔家庭资产配置图介绍
什么是标准普尔家庭资产配置图
配置图适用的场景和局限
适用场景
标准普尔家庭资产配置图适用于一般的家庭资产配置 情况，可以帮助投资者在风险和收益之间找到平衡点 。同时，该配置图也适用于不同的投资目标和风险偏 好。
局限
然而，标准普尔家庭资产配置图也存在一些局限。首 先，它是一个静态的模型，不能根据市场变化进行实 时调整。其次，个人的投资目标和风险偏好可能随着 时间和环境的变化而变化，因此需要定期重新评估和 调整配置图。此外，标准普尔家庭资产配置图没有考 虑到具体的投资工具的选择和投资时机的问题，因此 需要投资者具备一定的投资知识和经验。
案例二：中年人的资产配置
总结词
稳健、多元化、保值增值
VS
详细描述
中年人通常已经积累了一定的财富，同时 也面临着更多的生活压力和不确定性，因 此需要更加注重资产的安全性和多元化。 在资产配置方面，可以考虑将40%的资金 投入低风险的固定收益类产品，如债券和 货币基金，同时将30%的资金投入中高风 险的股票和混合型基金等投资产品。
案例四：高净值家庭的资产配置
总结词
个性化、多元化、全球配置
详细描述
高净值家庭通常具有较高的财富积累和更广泛的投资需 求，因此需要更加个性化的资产配置方案。在资产配置 方面，可以考虑将30%的资金投入低风险的固定收益 类产品，如债券和货币基金，同时将40%的资金投入 中高风险的股票和混合型基金等投资产品。此外，还可 以考虑配置一些另类投资产品，如私募基金、房地产基 金等，以实现资产的多元化配置。
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)_图文
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱 。一般占家庭资产的30% ，为家庭创造收益。用有 风险的投资创造高回报。
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
就看得见风险 占比30%
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧 ，用您最擅长的方式为 家庭赚钱，包括您投资的股
占比40%
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
不存在争议的 财产分配
不需要纳个人所 得税且不能随意 质押（遗产税）
法律赋予人寿保险“专属”的特殊功能
*
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点：
要点：
3-6个月的生活费
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)_图 文.ppt
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级） 并称世界三大评级机构，更因为给美国 降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理 财方式，从而得到标准普尔家庭资产象 限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产 分配方式。
要点：
。一般占家庭资产的10%
，为家庭3-6个月的生活
3-6个月的生活费
费。一般放在活期储蓄的
标准普尔 银行卡中。
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
标准普尔家庭资产配置图(教学PPT)
杠杆账户
2020/5/1
18
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
生钱的钱
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点： 股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
占比30% 就看得见风险
2020/5/1
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
第三要受法律保护要和企业资产相隔离不用于抵20202054202054人寿保单不纳人寿保单不纳入破产债权入破产债权受益保险金受益保险金不用于抵债不用于抵债保单是不被查保单是不被查封罚没的财产封罚没的财产不存在争议的不存在争议的财产分配财产分配不需要纳个人所不需要纳个人所得税且不能随意得税且不能随意质押遗产税质押遗产税21202054标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱要花的钱短期消费短期消费占比1010要点
故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔 的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不 会20为20/了5/1急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，17
• 400元，在1977年是一笔不折不扣的巨款！
2020/5/1
11
1977年400元能买啥？
• 答：能买到……
2020/5面/1 粉1818斤 中华香烟727盒 茅台酒50瓶 12
甚至是一套房子……
• 我想要有个家 • 一个不需要华丽
的地方 • 在我疲倦的时候 • 我会想到它
保险公司专题学习标准普尔象限图PPT精选文档
得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
13
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
保本升值
少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵
要点：
养老金、子女教育金等
债。
债券、信托、分红险
我们听到很多年轻时很风 光，老了穷困潦倒，就是因 为没有这个账户。
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
14
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
10
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80
66
57
50
44
%
%
%
%
%
11
占比20% 保命的钱
这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给 我们及家人巨大的灾难。
一个必须铭刻在心的理财圣经
家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需 要做出相应的安排，即——
理财目标要与人生风险相匹配
——《标准普尔教你做好个人理财》
伙伴们，你们觉得合理的 家庭资产配置是怎样的？
您才能从容的抉择。 这个账户最大的问题是偏
向性，很多家庭买股票第 一年占比30%，结果赚了 很多，第二年就用90%的 钱去买股票了。
13
这个账户为保本升值的
第四个账户是长期收
钱，一定要保证本金不能
益账户，也就是保本升值
有任何损失，并要抵御通
的钱。一般占家庭资产的
保本升值
少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵
要点：
养老金、子女教育金等
债。
债券、信托、分红险
我们听到很多年轻时很风 光，老了穷困潦倒，就是因 为没有这个账户。
本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
14
人寿保单不纳 入破产债权
受益保险金 不用于抵债
保单是不被查 封罚没的财产
家庭资产
象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是
占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多， 而没有钱准备其他账户。
10
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80
66
57
50
44
%
%
%
%
%
11
占比20% 保命的钱
这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给 我们及家人巨大的灾难。
一个必须铭刻在心的理财圣经
家庭理财不能一味追求高回报，而应根据不同的需 要做出相应的安排，即——
理财目标要与人生风险相匹配
——《标准普尔教你做好个人理财》
伙伴们，你们觉得合理的 家庭资产配置是怎样的？
标准普尔家庭资产分配图(第四版)ppt课件
• 要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家 庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠ 理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年 就用90%的钱去买股票了。
• 投资建议：在目前股市不稳、利率下调的非常时期，建议 购买平安APP理财产品：保尊宝，年化收益率约7%。
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• 要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支 • 理财建议：百万任我行、平安福、常青树等。
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7
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一 般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
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8
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一 般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
• 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在 家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。 这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能 以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有 大笔的钱。
• 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临 风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
•
• 要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期 存款，货币基金中。
• 主推：平安人寿app旺财账户，收益是银行活期 的10倍。
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5
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产 的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
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6
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产
• 投资建议：在目前股市不稳、利率下调的非常时期，建议 购买平安APP理财产品：保尊宝，年化收益率约7%。
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• 要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支 • 理财建议：百万任我行、平安福、常青树等。
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7
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一 般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
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8
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一 般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
• 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在 家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。 这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能 以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有 大笔的钱。
• 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临 风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
•
• 要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期 存款，货币基金中。
• 主推：平安人寿app旺财账户，收益是银行活期 的10倍。
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5
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产 的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
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6
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产
“标准普尔” PPT
关键句要点： ①“账户” ：安全稳健 ②占比：40% ③目的：为保障家庭成员的养老金、子 女教育金、留给子女的钱等 ④渠道：债券、信托、分红险
步骤三：总结普尔图
业：“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。” “通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的
要点：保障未来、收益稳健 本金安全，持续成长
工具：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
占比40% 安全稳健的钱
步骤二：介绍标准普尔四个账户
关键句要点：
① “账户”：短期消费（要花的钱）
② 目的：日常开销
③ 占比：10%，为家庭3-6个月的生活费
关键句：
④ 渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中， 或各类“宝”式货币基金、信用卡
步骤二：介绍标准普尔四个账户
关键句要点： ①“账户”：意外重疾保障（保命的钱） ②目的：解决家庭突发的大开支、专款专用 ③占比：20% ④渠道：医疗保险、人寿保险
关键句：
业：第二“账户”是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个“账户”一定要 专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外 事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是 到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到 处借钱。如果没有这个“账户”，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。 比如说平安福就是个很好的选择，这个“账户”您准备好了？
步骤二：介绍标准普尔四个账户
关键句：
业：第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都 属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的，相信以您的 智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。如果 出现经济大环境下行的情况，如08年金融危机，这个账户可以为0，不亏损就是赚。
步骤三：总结普尔图
业：“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。” “通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的
要点：保障未来、收益稳健 本金安全，持续成长
工具：养老金、子女教育金等 债券、信托、分红险
占比40% 安全稳健的钱
步骤二：介绍标准普尔四个账户
关键句要点：
① “账户”：短期消费（要花的钱）
② 目的：日常开销
③ 占比：10%，为家庭3-6个月的生活费
关键句：
④ 渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中， 或各类“宝”式货币基金、信用卡
步骤二：介绍标准普尔四个账户
关键句要点： ①“账户”：意外重疾保障（保命的钱） ②目的：解决家庭突发的大开支、专款专用 ③占比：20% ④渠道：医疗保险、人寿保险
关键句：
业：第二“账户”是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个“账户”一定要 专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外 事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是 到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到 处借钱。如果没有这个“账户”，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。 比如说平安福就是个很好的选择，这个“账户”您准备好了？
步骤二：介绍标准普尔四个账户
关键句：
业：第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都 属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的，相信以您的 智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不 能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。如果 出现经济大环境下行的情况，如08年金融危机，这个账户可以为0，不亏损就是赚。
标准普尔图话术课件
绘制图表
添加必要的图表元素，如标题、坐标轴标签、图例和数据标签，以清晰地呈现数据信息。
添加图表元素
03
CHAPTER
标准普尔图的解读
总结词
标准普尔图是一种金融市场分析工具，通过图表形式展现市场趋势和变化。
详细描述
标准普尔图通常由一个时间序列的指数或价格数据构成，通过观察图中的趋势线和形态，可以识别出市场的上升、下降或盘整趋势，以及可能出现的变化和转折点。
社会问题研究
标准普尔图可以帮助政府评估风险，例如，通过观察市场波动和全球经济指标的变化，可以制定更加稳健的经济政策。
风险管理
06
CHAPTER
标准普尔图案例分享
揭示金融市场趋势和风险
总结词
标准普尔图最早起源于金融市场，主要用于分析和解读金融市场的趋势和风险。通过标准普尔图，投资者可以更加直观地了解市场状况，制定更加明智的投资决策。例如，在股票市场，标准普尔图可以帮助投资者识别股票的超买和超卖情况，判断市场趋势以及潜在的回调或反弹。此外，在债券市场，标准普尔图也可以帮助投资者评估债券的信用风险和收益率曲线。
它通常用于决策分析、风险评估、投资组合分析等领域，可以帮助用户更好地理解复杂问题，并做出科学决策。
标准普尔图起源于20世纪初的金融市场分析领域，最初用于股票市场分析。
随着时间的推移，标准普尔图逐渐发展成为一种广泛应用于各领域的决策工具，其应用范围包括金融、医疗、教育、工程等多个领域。
标准普尔图不断发展完善，不仅在学术领域受到广泛关注和研究，在实际应用中也发挥了重要作用。
总结词
辅助政府决策和提高政策效果
要点一
要点二
详细描述
标准普尔图还可以应用于政府决策过程，帮助政府更加科学地制定政策并提高政策效果。例如，在制定经济发展政策时，政府可以通过标准普尔图分析行业发展趋势和未来经济增长点。此外，在制定社会福利政策时，政府也可以通过标准普尔图评估不同人群的需求和福利水平，制定更加公正和有效的政策。
添加必要的图表元素，如标题、坐标轴标签、图例和数据标签，以清晰地呈现数据信息。
添加图表元素
03
CHAPTER
标准普尔图的解读
总结词
标准普尔图是一种金融市场分析工具，通过图表形式展现市场趋势和变化。
详细描述
标准普尔图通常由一个时间序列的指数或价格数据构成，通过观察图中的趋势线和形态，可以识别出市场的上升、下降或盘整趋势，以及可能出现的变化和转折点。
社会问题研究
标准普尔图可以帮助政府评估风险，例如，通过观察市场波动和全球经济指标的变化，可以制定更加稳健的经济政策。
风险管理
06
CHAPTER
标准普尔图案例分享
揭示金融市场趋势和风险
总结词
标准普尔图最早起源于金融市场，主要用于分析和解读金融市场的趋势和风险。通过标准普尔图，投资者可以更加直观地了解市场状况，制定更加明智的投资决策。例如，在股票市场，标准普尔图可以帮助投资者识别股票的超买和超卖情况，判断市场趋势以及潜在的回调或反弹。此外，在债券市场，标准普尔图也可以帮助投资者评估债券的信用风险和收益率曲线。
它通常用于决策分析、风险评估、投资组合分析等领域，可以帮助用户更好地理解复杂问题，并做出科学决策。
标准普尔图起源于20世纪初的金融市场分析领域，最初用于股票市场分析。
随着时间的推移，标准普尔图逐渐发展成为一种广泛应用于各领域的决策工具，其应用范围包括金融、医疗、教育、工程等多个领域。
标准普尔图不断发展完善，不仅在学术领域受到广泛关注和研究，在实际应用中也发挥了重要作用。
总结词
辅助政府决策和提高政策效果
要点一
要点二
详细描述
标准普尔图还可以应用于政府决策过程，帮助政府更加科学地制定政策并提高政策效果。例如，在制定经济发展政策时，政府可以通过标准普尔图分析行业发展趋势和未来经济增长点。此外，在制定社会福利政策时，政府也可以通过标准普尔图评估不同人群的需求和福利水平，制定更加公正和有效的政策。
标准普尔家庭资产配置图课件
VS
中年家庭通常已经具备一定的财富基 础，因此在配置家庭资产时，需要在 保障本金安全的前提下，寻求更高的 收益。在标准普尔家庭资产配置图中， 中年家庭应将资产均衡地分配到低、 中、高风险的投资工具中，以实现风 险与收益的平衡。
案例二：中年家庭的标准普尔家庭资产配置图
保障退休生活
中年家庭在制定家庭资产配置图时，应充分考虑未来的退 休生活。通过合理规划，中年家庭可以确保退休后的生活 质量，并为子女的教育和婚嫁做好准备。
高风险资产
如房地产、私募基金和 商品期货，适合有较高 风险承受能力的投资者。
定期调整和优化资产配置
定期评估
每年至少进行一次家庭财务状 况的评估，了解资产增长情况
和负债变化。
调整策略
根据评估结果和市场环境，适 时调整资产配置比例，以实现 投资目标。
优化配置
在调整资产配置时，应考虑各 类资产的收益和风险特性，进 行优化配置。
案例三
财富传承
高净值家庭通常关注财富的传承和保值增值。在标准普 尔家庭资产配置图中，高净值家庭应注重长期投资和财 富传承规划，将更多的资产分配给优质的不动产、私募 股权和艺术品等投资领域。通过合理的财富传承规划， 高净值家庭可以确保家族财富的长期稳定增长和延续。
案例三
税务筹划
高净值家庭在配置家庭资产时，应关注税务筹划。通过合理的税务筹划，高净值家庭可以降低税务负担，提高家族财富的积 累速度。同时，了解不同国家和地区的税务政策，也有助于高净值家庭在全球范围内进行合理的资产配置。
总结词
用于长期增值和财务目标的资金。
详细描述
长期投资资金主要用于实现长期的财务目标，如购房、养老、子女教育等。这些投资通常需要长期持 有，以获得较高的收益。常见的长期投资资产包括股票、房地产和黄金等。
标准普尔家庭资产分配图(第四版)课件
长期投资资金
长期投资资金
用于实现家庭长期目标，如退休规划、财富增值等，通常建议将家庭5-10年的 生活支出作为长期投资资金的额度。
管理策略
将长期投资资金存放在中高风险的投资产品中，如股票、基金等，以追求更高 的收益。
保险保障资金
保险保障资金
用于购买保险产品，为家庭提供风险保障，如寿险、医疗险等。
标准普尔家庭资产分配图的作用包括： 指导家庭合理配置资产、降低投资风 险、实现长期财务目标、提高家庭财 务安全性和收益性等。
2023
PART 02
标准普尔家庭资产分配图 的构成
REPORTING
短期消费资金
短期消费资金
用于家庭日常开销，如食品、住 房、交通等，通常建议将家庭3-6 个月的生活支出作为短期消费资 金的额度。
分散投资，家庭可以降低市场波动对资产价值的影响，提高资产保值增值的能力。
长期投资原则
总结词
长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。
详细描述
长期投资原则是标准普尔家庭资产分配图的另一个重要原则。它主张家庭应将投资眼光放长远，以长期持有为主， 避免频繁买卖。长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。通过长期持有，家庭可以获得 更多的机会来积累财富，实现财务目标。
与其他理财工具的优缺点比较
标准普尔家庭资产分配图 优点：强调资产分散投资，根据家庭 生命周期和风险承受能力提供个性化
配置建议，长期投资导向。
缺点：对短期市场波动较为敏感，可 能因市场变化需要调整资产配置。
其他理财工具
优点：可能具有更高的短期收益，灵 活性高，可快速调整。
缺点：可能存在过度投机风险，缺乏 长期投资规划，资产配置不够分散。
标准普尔家庭资产配置象限图ppt课件
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14
养老险必须早作准备
谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年 生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话 是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太 迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候， 没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却 来不及了！
相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好 处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障， 让人完全不必担心老无所依的问题！
专门解决突发的大额开支。
家庭突发的大开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、
重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保
险才能以小搏大，200元换10万，平时不占.用太多钱，用时又有大笔的钱。
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这个账户您肯定有的，相信以您的智慧 收益也很高。这个账户关键在于合理的 占比，也就是要赚得起也要亏得起，无 论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这 样您才能从容的抉择。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为 家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生
活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，
但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销
过多，而没有钱准备其他账户。
标准普尔
家庭资产
生钱的钱
象限图
保本升值的钱
重在收益
保本升值
要点：
要点：
股票、基金、房产等
养老金、子女教育金等
投资≠理财，看得见
债券、信托、分红险
收益就看得见风险
本金安全、收益稳定、持
占比30% . 续增长 占比405%
标准普尔图PPT精选文档
第四账户
推介：各类投资服务 资讯
2020/5/8
第三账户 推介：养老险、分红险 产品 例如：今生如意、鑫享事成
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范例1：通过第二账户推荐康健无忧：
• 第一个账户您肯定是有的，第二个‘账户’不知您是否已经进行了足 额的配置，它是保命的钱，这笔钱一定要提前规划、专来应对突发的 意外或款专用，重大疾病，保单年俭的结果表明，您现在的保额已经 远远落后于您的身价（对于已有寿险的客户），现在您确定应该考虑 建立/补充这个‘账户’了
要点：1-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡
重在收益
要点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票 基金 信托
标准 普尔 图
要点：专款专用 解决突发大额开支 工具：人寿保险、意外保险及医疗保险
保本增值
要点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险 年金保险 债券 分红险
生钱的钱 占比30%
占比40% 保本的钱
占比40% 保本的钱
7
步骤三 介绍普尔图四大账户
讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以
下几个要点：
• 账户的名称 • 账户的目的、用途 • 每个账户在家庭资产中的合理占比 • 对应的投资渠道与方式
2020/5/8
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“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。
比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支
重在收益
标准 普尔图
钱的钱。如股票、基金、 信托都属于这个‘账户’
重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托
它具有风险性何波动性。 这个账户您应该是有的，
生钱的钱 占比30%
相信您的智慧收益也一定
很高。”
“这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”
国寿学习之标准普尔象限图ppt课件
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通关话术
再次：一款好的人民币理财产品只反映出它的安全性和收益性是不够的，还要 体现出它的灵活性，如果没有灵活性就与银行存款和国债除了收益方面没有太大 的区别。中国人寿理财账户的灵活性体现在两个方面：
第一就是以上说的固定收益和浮动收益您可以随时领取，如果您不着急用钱， 那么这两笔收益将自动进入鑫账户进行复利生息，目前还是有5.2%左右的日计 息月结算，一年12次利滚利；
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，
你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？ 12
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
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的钱。一般占家庭资产的
货膨胀的侵蚀，所以收益不
40%，为保障家庭成员的
一定高，但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用，
这个账户最重要的是专属：
并需要提前准备的钱。
第一、不能随意取出使用， 标准普尔
养老金说是要存，但是经常 家庭资产
被买车、装修等用掉了；
象限图
保本升值的钱
第二、每年或每月有固定的
还有您如果实在急用现金，那么可以通过保单贷款随时取出一部分资金用于解 决再融资问题，手续非常简单！比如股市真正迎来一轮大牛市或者您有一个高收 益的投资项目等等都可以随时变现！
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拒绝处理
1、存多了没有那么多钱，存少了没意义？
存多了没那么多钱，存少了没意义！我很理解你的想法，你 看，我的观念你认可不:财富是逐渐积累的，没有少哪有多？现 在是有多少，就锁定多少，最后才能积少成多。再说，我今天 给你介绍的这个工具有放大功效，帮助我们加速财富积累的速 度。五六十年后有那么多钱吗？你问很好，我理解你的疑惑， 我给你说明一下:1.这款产品的生存金和分红金的积累方式是采 用的复利原理，是日利率月结算，复利滚存12次，比年复利还 有优势，复利原理堪比原子弹的威力。2.保险公司的收益一般 是社会的平均收益，比较稳健，确保收益平台。3.计划书这边 也展示的挺清楚，你也明白，财富积累过程不怕慢，保险公司 采用滚雪球的积累方式，省心省力，远比自己间歇式投资结果 更具优势！你说是吧！
通关话术
再次：一款好的人民币理财产品只反映出它的安全性和收益性是不够的，还要 体现出它的灵活性，如果没有灵活性就与银行存款和国债除了收益方面没有太大 的区别。中国人寿理财账户的灵活性体现在两个方面：
第一就是以上说的固定收益和浮动收益您可以随时领取，如果您不着急用钱， 那么这两笔收益将自动进入鑫账户进行复利生息，目前还是有5.2%左右的日计 息月结算，一年12次利滚利；
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不 会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，
你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？ 12
第三个账户是投资收 益账户，也就是生钱的钱。 一般占家庭资产的30%， 为家庭创造收益。用有风 险的投资创造高回报。
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的钱。一般占家庭资产的
货膨胀的侵蚀，所以收益不
40%，为保障家庭成员的
一定高，但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用，
这个账户最重要的是专属：
并需要提前准备的钱。
第一、不能随意取出使用， 标准普尔
养老金说是要存，但是经常 家庭资产
被买车、装修等用掉了；
象限图
保本升值的钱
第二、每年或每月有固定的
还有您如果实在急用现金，那么可以通过保单贷款随时取出一部分资金用于解 决再融资问题，手续非常简单！比如股市真正迎来一轮大牛市或者您有一个高收 益的投资项目等等都可以随时变现！
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拒绝处理
1、存多了没有那么多钱，存少了没意义？
存多了没那么多钱，存少了没意义！我很理解你的想法，你 看，我的观念你认可不:财富是逐渐积累的，没有少哪有多？现 在是有多少，就锁定多少，最后才能积少成多。再说，我今天 给你介绍的这个工具有放大功效，帮助我们加速财富积累的速 度。五六十年后有那么多钱吗？你问很好，我理解你的疑惑， 我给你说明一下:1.这款产品的生存金和分红金的积累方式是采 用的复利原理，是日利率月结算，复利滚存12次，比年复利还 有优势，复利原理堪比原子弹的威力。2.保险公司的收益一般 是社会的平均收益，比较稳健，确保收益平台。3.计划书这边 也展示的挺清楚，你也明白，财富积累过程不怕慢，保险公司 采用滚雪球的积累方式，省心省力，远比自己间歇式投资结果 更具优势！你说是吧！
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这个账户平时看不到作用，但是 到了关键时刻，只有它才能保障 您会为了急用钱卖房卖车，股票 低价套现，到处借钱。”
重点：专款专用 解决突发大额开支 标 工具：储蓄、货币基金、信用卡 准 普 尔 图
“没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所 以叫保命的钱，这个账户一般需要配置人寿保险、意外保 险及医疗保险。”
重点：3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、
信用卡
标准普 尔图
2020/5/8
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“第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户 一定要专款专用，要在家庭资产配比中占比20%左右。”
“主要用于保障在家庭成员 出现意外事故、重大疾病时，有
占比20% 保命的钱
足够的钱来解决突发的大额开支。
意外重疾
四、基 本不用 的钱
2020/5/8
四个账户缺一不可
三、未来 要用的钱
总结时依次在普尔 图各账户旁写上小 结，帮助客户进行 回顾 手写“四个账户缺 一不可”，对客户 进行强调
• 要花的钱 占比10%
短期消费
重点：3-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡
占比20% 保命的钱
意外重疾
重点：专款专用 解决突发大额开支 工具：储蓄、货币基金、信用卡
重在收益
标 准普 尔图
保本增值Biblioteka 重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托
生钱的钱 占比30%
2020/5/8
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分红险
2020/5/8
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普尔图的优势
• 普尔图围绕家庭资产配置主题，更易引发客户共鸣
• 普尔图披着理财的外衣，但实际上第二账户、第三 账户与保险密切联系，能够顺利的切入保险话题
• 普尔图覆盖家庭理财的四大账户，即使寿险销售受 阻，也可以通过第四账户导入综合金融服务
2020/5/8
3
适用普尔图的人群
• 收入稳定的工薪阶层 • 希望进行财务风险隔离的中小企业主 • 热衷于理财、对财富增长感兴趣的准客户 • 建立了服务关系，有一定信任基础的准客户 • 购买车险、团险等综拓产品或是百万身价的寿
要点：1-6月生活费 工具：储蓄、货币基金、信用卡
重在收益
要点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票 基金 信托
标准 普尔 图
要点：专款专用 解决突发大额开支 工具：人寿保险、意外保险及医疗保险
保本增值
要点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险 年金保险 债券 分红险
生钱的钱 占比30%
占比40% 保本的钱
• “标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构， 总部在美国纽约，它曾是调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从 而得到标准普尔家庭资产分配图，它被认为是最合 理稳健的家庭资产分配方式，我花10-15分钟时间 给您详细介绍一下，可以吗？”
2020/5/8
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步骤二 概述普尔图
占比40% 保本的钱
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步骤三 介绍普尔图四大账户
讲解普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以
下几个要点：
• 账户的名称 • 账户的目的、用途 • 每个账户在家庭资产中的合理占比 • 对应的投资渠道与方式
2020/5/8
8
“第一个‘账户’是短期消费，也是我们常说的要花的钱。
比如日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支
2020/5/8
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步骤四 总结普尔图
“这四个‘账户’就像桌子的四条腿，少了任何一个 就随时有倒下的危险。”
“通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是 长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱 是基本不用的钱。不知道您是否已经拥有这四个账户？”
一、现在 要花的钱
二、长期
要用的钱 操作要点：
2020/5/8
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“第三个‘账户’是保本升值，目的 是准备养老金或子女教育金，要保证本金 安全并抵御通胀，所以收益不一 定很高，却是长期、安全、稳定的 占比40%左右。”
“这个‘账户’有几点要注意。首先， 不能随意取出使用。不能说是要存养老金， 但经常被买车、装修用掉。”
“其次，每年或每月有固定的钱进入 这个‘账户’，才能积少成多。”
1
普尔图是什么？
标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在 美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析 总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分 配图（简称普尔图）。它被认为是最合理稳健的家庭资产分 配方式。
要花的钱 占比10%
占比20% 保命的钱
短期消费
意外重疾
险客户
2020/5/8
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我的具体做法
• 步骤一 • 步骤二 • 步骤三 • 步骤四 • 步骤五
导入理财观念 概述普尔图 介绍普尔图四大账户 总结普尔图 推介保险产品及服务
2020/5/8
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步骤一 理财观念导入
• “客户先生您好，您平时对理财比较感兴趣，想 必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管 是历史上股灾还是国债危机都告诉我们，任何单 一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才 是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”
出。”
“这个账户您肯定有，但是我们最容易
出现的问题是占比过高，很多时候也
正是因为这个账户花销过多，而没有
要花的钱 占比10%
钱准备其他账户，所以科学的理财建 议此项占比为10%，准备好3-6个月生
短期消费
活费，让我们从容应对日常生活支出。
“银行卡上的活期储蓄、各类‘宝’ 式货币基金及信用卡都属于这个账户。”
标准 普尔 图
保本增值
重点：本金安全 稳健增值 养老教育 工具：养老险、债券、分 红险
占比40% 保本的钱
“最后，家庭和企业资产相隔离，受 法律保护，不用于抵债。很多人年轻时风光老了却穷困潦倒，就是因为没 有这个‘账户’。这类产品主要有长期债券、分红保险以 及养老保险。”
2020/5/8
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“第四个‘账户’是 重在收益，也就是用来生
重在收益
标准 普尔图
钱的钱。如股票、基金、 信托都属于这个‘账户’
重点：关注风险 风险性 流动性 工具：股票、基金、信托
它具有风险性何波动性。 这个账户您应该是有的，
生钱的钱 占比30%
相信您的智慧收益也一定
很高。”
“这个账户占比30%左右比较合理，之所以控制占比，是因为它是 以创造高收益为目的，往往伴随较高风险。所以配置这个账户我 们要把握一个原则：无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样 您才能从容的抉择。”