汇兑业务及网点基本操作流程
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
或取消汇款 (客户离柜前)
凭证留存、整理 上交事后
信息Biblioteka Baidu正成功
授权
9
客户
客户申请 兑付汇款
联网网点兑付汇款
流程图
营业网点
用户填写 兑付汇款有效证件
接单、证审核
进入兑付交易
客户输入取款密码
有取款密码的汇款
客户确认兑付 打印信息
客户签字后交回凭证
客户核对现金并收 存证件
客户接收
输入正确的兑付信 息
（大额取款和 无着汇款需授权）
填写凭证、 （如超限额提供相关资料）
有误
审核凭证和 相关资料、核点现金
取消或更正成功
信息修改 成功
无误
有误
交易处理 无误
交易成功
打印差错 处理登记簿
大额汇款 授权
可疑交易
电子稽查系统
补打 有误：客户原因
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
按相应处理流程
无误 加盖印章
人工核销
有误：内部原因 审批
汇款信息更正 或取消汇款 (只限一次)
兑/解止兑、冻结/解冻结、扣划。
1
网点岗位设置： 设普通柜员、综合柜员、支局长。 注意：综合柜员和支局长不得办理临柜业务。
• 网点种类： • 联网网点：指已安装汇兑业务应用软件，
并直接联入计算机系统的网点。 • 非联网网点：指采用手工方式办理汇兑业
务或已安装汇兑业务应用软件但不能直接 连入计算机系统，需要通过所在县市中心 进行补录或转换处理的网点。
3
业务受理（兑付）
客户凭取款通知单、取款凭单、取款密码办理取款
时，必须持本人有效身份证件，如取款金额在1万
元（含）以上，柜员应通过联网核查系统进行核查
并留存有效实名证件的复印件或影印件。委托他人
代领汇款的，代理人必须出示本人及被代理人的有
效实名证件，如取款金额在1万元（含）以上，柜
员应对两者身份进行联网核查并留存代理人和被代
凭证留存 整理上交事后
授权
6
信息更正成功
客户 客户申请办理汇
款业务
申请办理 退汇或改汇 收据客户留存
国内收汇业务密码汇款
(
)
流程图
营业网点
填写凭证 （如超限额提供相关资料）
有误
审核凭证和相关 资料、核点现金
更正或取消 成功
信息修改 成功
无误
有误
交易处理 无误
交易成功
打印差错 处理登记簿
大额汇款 授权
有误
审核凭证和相关 资料、核点现金
冲证成功
根据提示状态选择 相应处理流程
无误
账户状态非正常
信息修改
有误
交易处理
成功
无误 交易成功
打印差错处理 登记簿
大额汇款 授权
可疑交易
电子稽查系统
补打
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
无误
人工核销
有误
审批
加盖印章
金额冲证
凭证留存、整理 上交事后
授权
8
客户 客户申请办理汇
可疑交易
电子稽查系统
补打 有误：客户原因
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
按相应处理流程
无误
加盖印章
人工核销
有误：内部原因 审批
汇款信息更正 或取消汇款 (只限一次)
凭证留存、整理 上交事后
更正成功
授权
7
客户 客户申请办理汇
款业务
收据客户留存
国内收汇业务入账汇款
(
)
流程图
营业网点
填写凭证 （如超限额提供相关资料）
确认回显
更改 有误
正确
发送总付成功
打印取款通知单或 打印取款凭单
收取取款凭证并加 盖兑付章戳存档
兑付现金和领取汇 款证件交给客户
10
款业务
收据客户留存
国内收汇业务（商务汇款）
流程图
营业网点
填写凭证 （如超限额提供相关资料）
有误
审核凭证和相关 资料、核点现金
取消或更正成功
信息修改 成功
补打
有误
无误
交易处理 无误
交易成功
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
无误 加盖印章
打印差错处理 登记簿
大额汇款
授权
可疑交易
电子稽查系统
有误
人工核销
审批 汇款信息更正
2
业务受理（收汇） ◆客户在网点填写《中国邮政储蓄银行汇款 单》、《中国邮政储蓄银行网上支付汇款单》。 ◆客户办理现金汇款金额在1万元（含）以上， 或办理个人结算账户汇款金额在5万元（含） 以上时，必须出示有效实名证件，柜员应通过 联网身份核查系统进行核查并留存有效实名证 件的复印件或影印件；委托他人代理的，代理 人必须出示本人及被代理人的有效实名证件。 汇款本金大于1万元（含）的汇款为高额汇 款，高额汇款必须经综合柜员授权办理。
汇兑业务： 指汇款人委托邮政将其款项支付给收款人
的结算方式。个人和单位的款项结算，均可 使用汇兑业务
汇款种类：
1、基本业务：按址汇款、密码汇款、入账汇
款、网上支付汇款和商务汇款。
除商务汇款和单位入账汇款以外的汇款业务
统称为个人汇款业务。
2、附加业务：投单回执、短信回音和附言
3、特殊业务：查询、改汇、退汇、挂失、止
按址汇款的有效兑付期：
1、联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自收 汇之日起60天（含）。 2、非联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自 县市中心收汇补录之日起60天（含）。 3、密码汇款和网上支付汇款不设有效兑付期 。
5
客户 客户申请办理
汇款业务
申请办理 退汇或改汇 收据客户留存
国内收汇业务按址汇款) ( 流程图 营业网点
理人有效实名证件的复印件或影印件。联网核查时，
柜员要在在相关交易凭证背面打印联网核查结果。
收款人为多人的，须同时出具每个收款人的有效实
名证件。收款人为单位的，应在取款通知单背面加
盖与收款单位相一致的收款单位公章，凭授权委托
书和取款人有效证件兑付。
4
兑付方式：
入账汇款实时存入客户指定账户即为兑付 其他个人汇款在全国范围内实时通兑 商务汇款实时兑付至商务客户的商号中。
凭证留存、整理 上交事后
信息Biblioteka Baidu正成功
授权
9
客户
客户申请 兑付汇款
联网网点兑付汇款
流程图
营业网点
用户填写 兑付汇款有效证件
接单、证审核
进入兑付交易
客户输入取款密码
有取款密码的汇款
客户确认兑付 打印信息
客户签字后交回凭证
客户核对现金并收 存证件
客户接收
输入正确的兑付信 息
（大额取款和 无着汇款需授权）
填写凭证、 （如超限额提供相关资料）
有误
审核凭证和 相关资料、核点现金
取消或更正成功
信息修改 成功
无误
有误
交易处理 无误
交易成功
打印差错 处理登记簿
大额汇款 授权
可疑交易
电子稽查系统
补打 有误：客户原因
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
按相应处理流程
无误 加盖印章
人工核销
有误：内部原因 审批
汇款信息更正 或取消汇款 (只限一次)
兑/解止兑、冻结/解冻结、扣划。
1
网点岗位设置： 设普通柜员、综合柜员、支局长。 注意：综合柜员和支局长不得办理临柜业务。
• 网点种类： • 联网网点：指已安装汇兑业务应用软件，
并直接联入计算机系统的网点。 • 非联网网点：指采用手工方式办理汇兑业
务或已安装汇兑业务应用软件但不能直接 连入计算机系统，需要通过所在县市中心 进行补录或转换处理的网点。
3
业务受理（兑付）
客户凭取款通知单、取款凭单、取款密码办理取款
时，必须持本人有效身份证件，如取款金额在1万
元（含）以上，柜员应通过联网核查系统进行核查
并留存有效实名证件的复印件或影印件。委托他人
代领汇款的，代理人必须出示本人及被代理人的有
效实名证件，如取款金额在1万元（含）以上，柜
员应对两者身份进行联网核查并留存代理人和被代
凭证留存 整理上交事后
授权
6
信息更正成功
客户 客户申请办理汇
款业务
申请办理 退汇或改汇 收据客户留存
国内收汇业务密码汇款
(
)
流程图
营业网点
填写凭证 （如超限额提供相关资料）
有误
审核凭证和相关 资料、核点现金
更正或取消 成功
信息修改 成功
无误
有误
交易处理 无误
交易成功
打印差错 处理登记簿
大额汇款 授权
有误
审核凭证和相关 资料、核点现金
冲证成功
根据提示状态选择 相应处理流程
无误
账户状态非正常
信息修改
有误
交易处理
成功
无误 交易成功
打印差错处理 登记簿
大额汇款 授权
可疑交易
电子稽查系统
补打
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
无误
人工核销
有误
审批
加盖印章
金额冲证
凭证留存、整理 上交事后
授权
8
客户 客户申请办理汇
可疑交易
电子稽查系统
补打 有误：客户原因
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
按相应处理流程
无误
加盖印章
人工核销
有误：内部原因 审批
汇款信息更正 或取消汇款 (只限一次)
凭证留存、整理 上交事后
更正成功
授权
7
客户 客户申请办理汇
款业务
收据客户留存
国内收汇业务入账汇款
(
)
流程图
营业网点
填写凭证 （如超限额提供相关资料）
确认回显
更改 有误
正确
发送总付成功
打印取款通知单或 打印取款凭单
收取取款凭证并加 盖兑付章戳存档
兑付现金和领取汇 款证件交给客户
10
款业务
收据客户留存
国内收汇业务（商务汇款）
流程图
营业网点
填写凭证 （如超限额提供相关资料）
有误
审核凭证和相关 资料、核点现金
取消或更正成功
信息修改 成功
补打
有误
无误
交易处理 无误
交易成功
失败
打印凭证 成功
客户签字确认
无误 加盖印章
打印差错处理 登记簿
大额汇款
授权
可疑交易
电子稽查系统
有误
人工核销
审批 汇款信息更正
2
业务受理（收汇） ◆客户在网点填写《中国邮政储蓄银行汇款 单》、《中国邮政储蓄银行网上支付汇款单》。 ◆客户办理现金汇款金额在1万元（含）以上， 或办理个人结算账户汇款金额在5万元（含） 以上时，必须出示有效实名证件，柜员应通过 联网身份核查系统进行核查并留存有效实名证 件的复印件或影印件；委托他人代理的，代理 人必须出示本人及被代理人的有效实名证件。 汇款本金大于1万元（含）的汇款为高额汇 款，高额汇款必须经综合柜员授权办理。
汇兑业务： 指汇款人委托邮政将其款项支付给收款人
的结算方式。个人和单位的款项结算，均可 使用汇兑业务
汇款种类：
1、基本业务：按址汇款、密码汇款、入账汇
款、网上支付汇款和商务汇款。
除商务汇款和单位入账汇款以外的汇款业务
统称为个人汇款业务。
2、附加业务：投单回执、短信回音和附言
3、特殊业务：查询、改汇、退汇、挂失、止
按址汇款的有效兑付期：
1、联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自收 汇之日起60天（含）。 2、非联网网点收汇的按址汇款，有效兑付期为自 县市中心收汇补录之日起60天（含）。 3、密码汇款和网上支付汇款不设有效兑付期 。
5
客户 客户申请办理
汇款业务
申请办理 退汇或改汇 收据客户留存
国内收汇业务按址汇款) ( 流程图 营业网点
理人有效实名证件的复印件或影印件。联网核查时，
柜员要在在相关交易凭证背面打印联网核查结果。
收款人为多人的，须同时出具每个收款人的有效实
名证件。收款人为单位的，应在取款通知单背面加
盖与收款单位相一致的收款单位公章，凭授权委托
书和取款人有效证件兑付。
4
兑付方式：
入账汇款实时存入客户指定账户即为兑付 其他个人汇款在全国范围内实时通兑 商务汇款实时兑付至商务客户的商号中。