2019-2020年内蒙古自治区资格从业考试《个人理财(中级)》考前练习题[第十二篇]

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2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选试卷(文末含答案解析)

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分6．教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

下列选项中描述错误的是（）。

A．保费豁免是教育金保险的一个优势B．目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C．教育金保险一般都具有投资分红功能D．教育金保险具有强制储蓄的功能7．假定教育成本的年增长率为4％，而教育资金的年回报率为7％，则教育投资的实际报酬率为（）。

（答案取近似数值）A．1.02％B．1.75％C．3.00％D．2.88％8．理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

A．从退休后的支出角度预测资金需求B．计算资金缺口C．确定退休目标D．制定具体投资方案9．下列是构建退休规划的首要目标的是（）。

A．过温饱的生活B．退休后财务自由C．确保子女有生活保障D．退休后不需要再工作10．根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 D2、家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 D3、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。

A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 C4、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 D5、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。

下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 D6、资本资产定价模型中的β系数，下列叙述正确的是（）。

A.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 B7、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1B.2C.3D.4【答案】 B8、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D9、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。

一般具有()的特点。

银行从业资格（中级）考试《个人理财》真题试卷12含答案解析

银行从业资格（中级）考试《个人理财》真题试卷12含答案解析银行从业（中级）资格考试《个人理财》历年真题试卷12后附试卷及解析一、单选题1.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的A 工作收入/生活支出B 理财收入/生活支出C 理财收入/理财支出D 工作收入/理财支出2.钱峰与太太今年均为38岁，全家人的生活费支出为平均每月4000元，休闲娱乐消费平均消费为每月2000元。

夫妇两人共存有银行活期存款100000元，其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急备付金为（）个月A.45B.50C.85D.903.( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑,评估风险危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估B.风险识别C.风险抵御D.风险防范4.家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

A.保障B.分红C.盈利D.风险5.从2014年起，程希开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产保险。

在2016年2月，程希将汽车转手卖给李阳，但没有通知保险公司变更投保人。

2017年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此（）。

A.李阳可以向保险公司索要保险金B.程希可以向保险公司索要保险金C.程希和李阳一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金6.再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全都转移给其他保险人的一种保险。

再保险的基本职能是()A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险7.保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。

A.都必须遵守最大诚信B.相互享有权利、承担义务C.被保险人的行为限定在保险人规定的范围内D.并不必然履行给付义务8、人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。

下列不属于人身保险给付保险金的条件（）。

中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(基础题)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共60题）1、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2B.4C.6D.8【答案】 C2、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A3、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大4、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（）。

A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 A5、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。

李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。

另外他还有一个非婚生儿子。

某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 D6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户7、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。

相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。

A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 D8、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。

A.理财目标B.财务规划C.人生规划D.学习计划【答案】 B9、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】 A10、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一

中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）如果A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是( )。

A. B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B. C基金的业绩表现比预期的差C. A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D. C基金的收益与大盘走势是负相关关系正确答案：B参考解析：詹森指数=证券组合收益率-[无风险利率+证券组合的β值×(市场组合的收益率-无风险利率)]，是指在给出投资组合的β及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。

如果投资组合位于证券市场线的上方，则詹森指数值大于0，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则詹森指数值小于0，表明该组合的绩效不好。

2. 【单选题】理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。

A. 从退休后的支出角度预测资金需求B. 计算资金缺口C. 确定退休目标D. 制定具体投资方案正确答案：C参考解析：退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

3. 【单选题】程女士正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（）。

A. 16．5％B. 15．5％C. 14％D. 13．5％正确答案：B参考解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E(R A)=Rƒ+β[E(R M-R r)]=5％+1．5×(12％-5％)=15．5％4. 【单选题】下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A. 调查问卷B. 开户资料C. 面谈征询D. 户口信息正确答案：D参考解析：客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资料。

银行从业《中级个人理财》复习题集(第44篇)

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中，对客户影响最大的风险莫过于( )。

A、财产风险B、投资风险C、人身风险D、责任风险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议【答案】：C【解析】：一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。

其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。

2.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于( )的25%为宜。

A、净资产B、总资产C、自由性资产D、税后收入>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理【答案】：D【解析】：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入(税后收入)的25%为宜。

3.理财规划服务更重要的意义在于帮助客户( )。

A、在正确的时间做好人生不同阶段的家庭财务决定B、以正确的方式做好人生不同阶段的家庭财务决定C、以正确的心态做好人生不同阶段的家庭财务决定D、以上全部都是>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性【答案】：D【解析】：理财规划服务更重要的意义在于帮助客户“在正确的时间、以正确的方式和心态做好人生不同阶段的家庭财务决定”。

4.下列关于企业融资的说法错误的是( )。

A、债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B、银行借款具有节税功能C、企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D、民间借贷具有很强的操作空间>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求【答案】：C【解析】：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。

中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共60题）1、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。

A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】 D2、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 D3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。

预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。

夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。

夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 C4、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。

深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。

投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.5B.10C.15D.20【答案】 B5、享受养老保险待遇的必要条件不包括（）。

A.退出劳动领域B.年龄C.工龄D.城镇常住人口【答案】 D6、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 D7、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D8、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。

根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。

18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 D2、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B3、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 A4、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 A5、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A6、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。

A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 B7、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D8、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B2、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D4、( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 A5、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。

A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 C6、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D7、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。

A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】 B9、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共60题）1、开放式基金单位的买入价主要取决于( )。

A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 D2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。

预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。

夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。

夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 C3、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 C4、下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 D5、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。

一家三口均身体健康，无家族病史。

A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B6、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 A7、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。

A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 D8、有的教育保险提供教育金，还提供（）。

中级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷附解析

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A 卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。

（答案取近似数值） A 、62 B 、90.8 C 、73 D 、1612、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（） A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B 、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（） A 、5% B 、10% C 、15% D 、20%4、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）A 、外币币值上升，外汇汇率上升B 、本币币值上升，外汇汇率上升C 、外币币值下降，外汇汇率下降D 、本币币值下降，外汇汇率下降5、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（） A 、股票 B 、房地产C 、保险费D 、定期存款6、证券投资基金是一种（）的证券投资 A 、直接 B 、间接C 、视具体的情况而定D 、以上均不正确7、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A 、收入 B 、支出 C 、收益 D 、负债8、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（） A 、债券型基金 B 、股票型基金 C 、货币市场基金 D 、指数基金9、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

个人理财业务考试模拟题(含参考答案)

个人理财业务考试模拟题（含参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。

A、开放日前十个自然日内B、开放日前十个工作日内C、不可预约赎回D、随时正确答案：D2.“资管新规”规定银行理财销售起点金额可以为（）。

A、5万元B、10万元C、5千D、1万元正确答案：D3.我行（）不是净值型理财产品。

A、本利丰·34天B、安心快线·天天利2期C、“进取”管理计划系列产品D、安心·定期开放正确答案：A4.银行理财子公司以自有资金投资于本公司发行的理财产品，不得超过其自有资金的____，不得超过单只理财产品净资产的____，不得投资于分级理财产品的劣后级份额。

A、20%、10%B、20%、15%C、10%、10%D、10%、15%正确答案：A5.以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。

A、5天B、20天C、10天D、6天正确答案：A6.签约自动理财的账号原先已购买过所签约自动理财的理财产品时，当系统判断该理财产品余额不为零时，＿。

A、则签约自动理财后，首次扣款开始，系统将按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，与产品起点金额无关。

B、则签约自动理财后，首次扣款可不按约定规则对相应的理财产品进行自动申购，。

C、则签约自动理财后，账户余额低于约定金额，首次扣款可按账户余额扣款成功。

D、则签约自动理财后，首次扣款金额不会低于该产品的起点金额。

正确答案：A7.客户在购买灵珑封闭净值型产品（安心期次）时，购买时间最晚不能晚于认购结束日______。

A、20:00B、17:00C、18:00D、19:00正确答案：C8.只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。

A、行为信任B、认知信任C、服务信任D、情感信任正确答案：A9.重大突发事件联动单的最长处理时限一般不超过____个工作日。

中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题D卷附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《个人理财》真题练习试题D 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款2、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（） A 、透明原则 B 、公正原则 C 、公平原则 D 、诚实信用原则3、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A 、当前经营情况B 、过去3年的经营效益情况C 、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D 、担保是否符合规定4、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（） A 、进取型B 、稳健型C 、保守型D 、平衡型5、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A 、股票市场，债券市场B 、期货市场，债券市场C 、货币市场，债券市场D 、金融衍生品市场，货币市场6、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（） A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B 、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C 、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D 、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

7、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共45题）1、下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C2、转继承的客体是（）。

A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 C3、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。

财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。

财产保险的保险标的也有其特点。

如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 B4、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。

一家三口均身体健康，无家族病史。

A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B5、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C6、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。

下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 A7、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

中级银行从业资格《个人理财》综合练习试题含答案

中级银行从业资格《个人理财》综合练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场2、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理3、有价证券代表地是（）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权4、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况5、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款6、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限7、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％8、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资9、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元10、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费11、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息12、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素13、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。

中级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷附答案

省（市区）姓名准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（） A 、变异系数 B 、平均差 C 、标准差 D 、方差2、医疗保险中不包括（） A 、普通医疗保险 B 、意外伤害医疗保险 C 、生育保险 D 、手术医疗保险3、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（） A 、进取型 B 、稳健型 C 、保守型 D 、平衡型4、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税A 、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B 、外籍个人从境内上市A 股企业（内资企业）取得的股息红利C 、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D 、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 5、下列产品组合中，风险系数最低的是（） A 、外汇宝和期权 B 、活期存款和国债 C 、对冲基金和彩票 D 、基金和蓝筹股6、下列各项中不属于岗位职责的是（）A 、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B 、不打听于自身工作无关的信息C 、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D 、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

7、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人D 、限制民事行为能力人的法定代理人 8、子女教育理财规划的最基本原则是（） A 、足额 B 、高收益 C 、及时 D 、稳健安全9、评价信贷资产质量的指标不包括（） A 、信贷余额扩张系数 B 、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限10、股票收益率最主要的表现形式是（）A、到期收益率B、持有期收益率C、当期收益率D、净收益率11、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%12、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。

2020年中级银行从业资格考试《个人理财》历年真题及详解

值税、车船使用税、船舶吨税、车辆购置税、关税、耕地占用税、契税、烟叶税、环境保护税。其中，16 个税种由税务部门负责征收；关税和船舶吨税由海关部门征收，另外，进口货物的增值税、消费税也由海关部门代征。 8. 关于中小企业的特征，下列说法中正确的是（）。 A．资金筹集渠道较窄 B．资金使用规划不足 C．经营风险低 D．抵抗风险能力弱 E．管理水平整体较低【答案】 A|B|D|E 【解析】一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着风险抵抗能力较弱、管理水平整体较低、资金筹集渠道较窄、资金使用规划不足等问题。C 项，相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。 9. 理财师在为客户制定家庭财务保障规划时，在为客户提供保险产品的建议之前，应该完成的工作有（）。 A．预测保险投资收益 B．测算保障需求额度 C．评估风险管理效果 D．风险评估 E．风险识别【答案】 B|C|D|E 【解析】没有财务保障的理财规划是没有根基的，潜在的风险可能使目标和精心准备的规划化为泡影。理财师为客户制定家庭财务保障规划包括以下五个步骤：风险识别、风险评估、测算客户保障需求额度、保险产品建议、评估风险管理效果。三、案例分析题固定题干 1. 王先生家庭财务情况如下：存款 50 万元，股票投资 60 万元，购买保障金额 60 万元的保单，保单目前现金价值为 20 万元，已完成装修的自住住房一套，市价 220 万元，王先生住房尚余 120 万元银行贷款未还，尚余 15 年才能还清，每月还款 1 万元，同期贷款基准利率为 4.5%。住房装修借款余额 30 万元，每月还款本息共 1 万元，按贷款基准利率支付利息。王先生家庭每月生活费等支出约 0.5 万元，税后收入出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务保障方面，涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。 5. 张某因突发脑梗去世，弥留之际在病房里留下了口头遗嘱。继承人为其长子和次子，在场的人员有：值班医生甲、护士乙、其长子丙、次子丁、合伙人戊。上述人员中可作为遗嘱见证人的有（）。 A．乙 B．戊 C．丁 D．丙 E．甲【答案】 A|E 【解析】 BCD 三项，《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： ①无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人。②继承人、受遗赠人。③与继承人、受遗嘱人有利害关系的人。 6. 银行客户关系管理基本内容主要包括（）。 A．明确客户策略 B．制定考核相关政策 C．制定产品与服务策略 D．加强客户关系维护管理 E．制定和实施营销策略【答案】 A|C|D|E 【解析】银行客户关系管理，是指银行通过富有意义的交流沟通和卓有成效的金融产品与服务，理解并影响客户行为，最终达到提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利的目的，有效培育和拓展高价值客户群体，提高银行的经营效益。银行客户关系管理主要包括四个方面的内容：明确客户策略，制定产品与服务策略，制定和实施营销策略，加强客户关系的维护与管理。 7. 我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收或代征，其中包括（）。 A．进口货物的消费税 B．进口货物的增值税 C．车船税 D．关税 E．车辆购置税【答案】 A|B|D 【解析】我国现行税制中一共有 18 个税种，包括：增值税、消费税、企业所得税、个人所得税、资源税、城市维护建设税、房产税、印花税、城镇土地使用税、土地增

2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷附答案单选题（共20题）1. 下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 B2. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 A3. 主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。

A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 B4. 假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。

A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 B5. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C6. ( )是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 C7. 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C8. 下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D9. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

银行从业《中级个人理财》复习题集(第4篇)

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。

A、指保险人认为重要的事实B、指被保险人认为重要的事实C、一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D、对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：D【解析】：所谓实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。

对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。

2.融资比率等于( )。

A、投资性负债/投资性资产B、总负债/总资产C、投资性负债/总资产D、总负债/投资性资产>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用【答案】：A【解析】：融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。

3.关于保险利益，下列说法错误的是( )。

A、投保人对保险标的必须具有可保利益B、对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格C、保险利益作为保险合同生效的重要条件D、无保险利益的保险合同发生法律效力>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：D【解析】：投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违背保险损失补偿原则的，对此法律不予保护。

许多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险合同不发生法律效力。

各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共180题）1、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30B.50C.70D.60【答案】 B2、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。

深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。

A.5B.10C.15D.20【答案】 B3、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。

韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。

韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 A4、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）。

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降B.如果美元走势强劲，那么金价将上升C.如果美元走势强劲，那么金价将不变D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定【答案】 A5、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】 B6、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 A7、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

2019-2020年内蒙古自治区资格从业考试《个人理财(中级)》考前练习题[第十二篇]

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选试卷(文末含答案解析)

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