2、商业银行可持续发展
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●商业银行可持续发展的定义
商业银行可持续发展,就是既要考虑商业银行当前发展的需要,又要考虑其未来
发展的需要,不要以牺牲长远利益为代价来满足眼前利益。2-1
商业银行的可持续发展可阐述为:“商业银行在遵循自身发展内在客观规律的前提下,通过建立健全经营管理体制、优化内部运行机制,合理有效地开发和配置金融资源,
在实现当前持续盈利增长和能力提高的同时,不以牺牲以后的利益为代价,增强风险预防和控制能力,创造出良好的再发展环境。同时兼顾社会、环境和公司治理目标,实现与生态、社会、经济、政策、产业、市场等宏微观环境的良性互动,并协调好与各利益相关者之间的关系,实现持续、稳定、健康发展。2-2
●商业银行可持续发展的内涵
商业银行可持续发展的核心在于通过商业银行的经营运作来实现自身可持续发展
和环境、经济可持续发展的共赢。它强调的不仅是商业银行要实现自身的可持续发展,还要凭借其资金导向功能来实现资源配置的优化,支持环境保护事业和减少资源的消耗,进而促进经济和环境的可持续发展。商业银行可持续发展内涵与要素特征
商业银行可持续发展要处理好数量和质量、短期利益和长远利益、自身效益和社
会效益的关系问题,其包含两个层面的具体涵义: 2-2
一是商业银行要进行科学的管理和运作,使银行资金、机构、人力等资源的配置和能力的发挥得以良胜循环和永续利用。
二是商业银行在实现自身发展的过程中要注重与外界环境和谐发展,强调商业银行对环境的适应和不断创新,同时实现与社会、经济的发展目标保持一致,达到与社会、生态及相关者的共赢。
●商业银行可持续发展的特征分析
商业银行可持续发展的特征体现在以下几个方面:
一是目标的明确性。它是在对商业银行未来发展的环境分析和监测的基础上,对
商业银行提出的最高战略目标,商业银行的一切目标都要服从于这个战略目标和服务
于这个战略目标。
二是发展的持续性。发展始终是商业银行可持续发展的核心,它不同于一般的增长,增长是一个量的变化,发展追求的不仅是量的增长,更是一个质的变化。商业银
行的发展要经得起时间的考验,就必须遵循“有质量”和“可持续”的理念及原则。
三是发展的创新性。没有创新,商业银行就无法在竞争中取得优势,也无法保持
企业持续发展的能力。商业银行为实现可持续发展所追求的是企业竞争能力的提高,
这就需要加快提高金融创新能力,更快更好地满足市场客户需求。要加强理念创新、
管理创新、战略创新、产品创新,保证银行发展的可持续性。
四是提倡科学发展观。可持续发展观也是科学发展观,既在发展过程中始终确立
审慎、规范和稳健的经营理念,通过规范经营行为而完善公司治理机制、强化内控机
制和风险管理机制,从而提升银行的核心竞争力,促进商业银行质量安全、高效经营
和健康发展的有机统一。
五是承担社会责任。商业银行作为社会资金融通的枢纽,必须在经营管理上进行相应的调整,把履行经济责任和社会责任结合起来,努力推进资源节约型和环境友好
型社会建设,为实现全面协调可持续发展做出贡献。
商业银行推动可持续发展的阶段
银行对待环境保护的态度分成四个阶段,在推动可持续发展上也可分为四个阶段:抗拒阶段(Defensive)、规避阶段(Preventive)、积极阶段(Offensive)和可持续
发展阶段(Sustainable)。
第一阶段,银行对环境问题的关注只能增加银行的运营成本而没有任何经济收益,因而采取抗拒态度,发展中国家的银行多处于这一阶段;
第二阶段,银行环境影响不仅体现在外部借款企业身上,而且环境风险得以内部化,这时候的银行必须关注环境问题带来的负面影响以降低运营风险,因而采取规避
环境风险的策略,发达国家的银行大多处于这一阶段;
第三阶段,银行已经从环境保护的行为中发现商机,以此来增强银行的经济效益
和生态效益,因而会采取一些积极的手段开展环境友好的业务,少数发达国家银行已
经步入了这个阶段,例如瑞士联合银行、荷兰合作银行集团等;
第四阶段,银行的一切商业活动都与社会可持续发展目标相一致,整个经济系统
已经发展到一个非常理想的境界,可持续发展指日可待。但作者明确指出,只要环境
影响不能完全定价,第四阶段是不可能实现的