长期护理保险介绍
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护理保险
通过发挥共同保险的风险共担、资金共计功能，对被保险人因长期接受 护理服务而产生的费用进行分担补偿的一种制度，包括社会保险和商业 保险两种形式。
——世界卫生组织（WHO）
2
长期护理服务的分类
1. 按广义与狭义分类
➢ 广义的长期护理是对由于身体或心理受损、生活不能自理的人，在一个相对较长的时期 里，甚至在生命存续期内，都需要别人在日常生活中给予广泛帮助，包括日常生活照料 、医疗护理照料(在医院临床护理、愈后的医疗护理以及康复护理和训练)。
➢ 狭义的护理特指医疗护理，即对老年人疾病的治疗护理、慢病的康复护理，以及对病危 老年人的心理护理和临终关怀等。
2. 按护理供方主体分类
➢ 通常把长期护理分为家庭护理、社区护理和机构护理。
3
长期护理的需求分析：社会人口结构变化
（1）整体社会老龄化现状
按照国际公认的老龄化社会标准，人口总数中的60岁以上群体≥10%，或 者65岁以上群体的比重≥7%，作为整个社会是否迈入到老龄化的判定。
随着城市化进程的加快，大量农村人口涌 入城市，传统家庭护理的负担越来越重，也为 以社会为中心的护理模式的发展提供了可能性 和必要性。
8
长期护理的需求分析：社会整体“未富先老”的状态
发达国家的老龄化历程基本上是在社会 保障水平与其经济发展相适应的背景下进行 的，而我国却是在经济尚不发达、社保体系 建设还不够完善并且提前步入到老龄化社会 的，因而老龄化进展速度与经济实力水平不 匹配，呈现出“未富先老”的特征。
据初步匡算，在今后的较长一段时间内，我国老龄人口占总人口的比例将以 平均每两年提高一个百分点的速度增长，2020年的老龄化程度将提升至17.17%， 2050年将进一步攀升至30%以上。就此而言，我国的人口结构老龄化态势无论 从增长幅度还是占比都超过了世界上任何一个国家的老龄化进程。
5
长期护理的需求分析：社会人口结构变化
现有资料表明，如果医药费用价格水平保持不变，老龄化问题所带来的医 疗保健开支将以平均每年1.54%的速度快速攀升，预计未来15年内由老龄化问 题所引发的医疗保健支出上升的幅度将比目前的支出水平高出26.4%。老龄人 口的就医和护理费用将成为家庭和社会的很大负担。
10
长期护理的需求分析：目前社会保障体系不能满足长护的需要
6
长期护理的需求分析：家庭人口结构变化及城市化进程
（1）中国计划生育后的家庭人口结构
我国目前的平均家庭规模为2.98人每 户，从图中可以看出我国家庭规模呈现逐 年缩小的趋势，空巢家庭、丁克家庭和单 亲家庭等小型化家庭正逐渐成为我国家庭 结构的主要组成部分，逐渐形成“倒金字 塔”的形状，即“4-2-1”、“4-2-2” 甚至“8-4-2-1”的家庭结构。当然， 2016年以来的二胎政策会使得我们的家 庭架构继续发生变化，该曲线将呈现“U” 字形。
全国人均GDP约为7485美元，在世界上 排名90左右，人均水平仍然落后于很多国家， 该现象表明我国尚不具备应对老龄化问题的 强大经济实力，仍处于中低收入国家的行列， 但老龄化速度的增长幅度却超过当前发达国 家的水平。
9
长期护理的需求分析：社会整体“未富先老”的状态
我国医疗费用总支出占GDP的比重已经升至5.2%，近年来人均医疗保健支 出的年递增率为21.18%，远远超过人均收入7.8%的增长幅度。目前，我国居 民的医疗保健开支排在食品与教育之后，成为居民生活的第三大消费。
（1）制度设计上存在缺陷：我国目前的社会保障体系不提供长期护理保险
➢ 我国现有的社会保障体系主要为参保人群提供养老、医疗、工伤、失业和生育保险。 ➢ 商业护理保险市场仍处于起步阶段，护理保险并没有成为保险行业的主流产品，而且
保单形式通常是定额给付型，并不能真正满足老龄人口的护理需求，需要护理保险产 品在保障力度、护理级别及提供的护理服务方面进行大力改进，以满足客户的多重需 要。
从图中可以看出我国自2000年已正式迈入老龄化社会，并且65岁以上人口 所占比重正在快速上升，我国老龄化进程进一步加快。
中国老龄人口数量
数据来源：中国统计年鉴
4
长期护理的需求分析：社会人口结构变化
(2)未来老龄化的进程预估
根据《2014年度中国老龄事业发展统计报告》，截止到2014年末，我国65 岁及以上的老龄人口达到1.3755亿，占总人口比重10.1%。作为全世界唯一的老 龄群体数量超过一亿的国家，我国老龄群体的绝对人数相当于整个欧洲的同一群 体人数的总和。
数据来源：中国统计年鉴
7
长期护理的需求分析：家庭人口结构变化及城市化进程
（2）家庭人口结构变化和城市化进程导致的护理模式转变
社会为中心的护理 家庭为中心的护理
家庭规模的不断缩小使得家庭养老和护理 功能日渐弱化，一对夫妻不仅要外出工作，还 要照顾一名子女、四名父母，甚至祖父母，使 得家庭对老人的护理力不从心。空巢家庭和独 生子女家庭的不断增加为老人提供的可利用照 料资源却越来越少，供求矛盾不断扩大， 。
养老保险
医疗保险
社会 保障体系
工伤保险
失业保险
生育保险
11
长期护理的需求分析：目前社会保障体系不能满足长护的需要
（2）社会整体护理能力严重不足：护理机构不足
（3）老龄人口急增导致的护理需求
数据来源：《2010年人口普查资料》 第八卷表8-2
上表是全国60岁以上不同年龄不同性别的生活不能自理的人口占该年龄段该性别总 人口的百分比，从表中可以看出随着年龄增长，生活不能自理需要他人护理照料的人群 占比不断升高，80岁以上的需要护理的老年人口比例急剧上升，同时，女性的需要护理 的比例普遍高于男性，主要是因为男性的高死亡率。
二〇一五年十月
长期护理保险介绍
目录
1
• 长期护理相关定义及背景
2
• 多国长期护理制度对比
3
我国各地长期护理制度探索简介
4
• 目前长期护理制度实施要点及难点
5
• 商业保险助力长期护理制度发展趋势
护理服务与护理保险
护理服务
“由非正规护理者和专业人员进行的护理照料活动体系，以保证那些 不具备完全自我照料能力的人能继续得到个人喜欢的Biblioteka Baidu及较高的的生 活质量，获得最大可能的独立程度、自主、参与、个人满足及人格尊 严。”
通过发挥共同保险的风险共担、资金共计功能，对被保险人因长期接受 护理服务而产生的费用进行分担补偿的一种制度，包括社会保险和商业 保险两种形式。
——世界卫生组织（WHO）
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长期护理服务的分类
1. 按广义与狭义分类
➢ 广义的长期护理是对由于身体或心理受损、生活不能自理的人，在一个相对较长的时期 里，甚至在生命存续期内，都需要别人在日常生活中给予广泛帮助，包括日常生活照料 、医疗护理照料(在医院临床护理、愈后的医疗护理以及康复护理和训练)。
➢ 狭义的护理特指医疗护理，即对老年人疾病的治疗护理、慢病的康复护理，以及对病危 老年人的心理护理和临终关怀等。
2. 按护理供方主体分类
➢ 通常把长期护理分为家庭护理、社区护理和机构护理。
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长期护理的需求分析：社会人口结构变化
（1）整体社会老龄化现状
按照国际公认的老龄化社会标准，人口总数中的60岁以上群体≥10%，或 者65岁以上群体的比重≥7%，作为整个社会是否迈入到老龄化的判定。
随着城市化进程的加快，大量农村人口涌 入城市，传统家庭护理的负担越来越重，也为 以社会为中心的护理模式的发展提供了可能性 和必要性。
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长期护理的需求分析：社会整体“未富先老”的状态
发达国家的老龄化历程基本上是在社会 保障水平与其经济发展相适应的背景下进行 的，而我国却是在经济尚不发达、社保体系 建设还不够完善并且提前步入到老龄化社会 的，因而老龄化进展速度与经济实力水平不 匹配，呈现出“未富先老”的特征。
据初步匡算，在今后的较长一段时间内，我国老龄人口占总人口的比例将以 平均每两年提高一个百分点的速度增长，2020年的老龄化程度将提升至17.17%， 2050年将进一步攀升至30%以上。就此而言，我国的人口结构老龄化态势无论 从增长幅度还是占比都超过了世界上任何一个国家的老龄化进程。
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长期护理的需求分析：社会人口结构变化
现有资料表明，如果医药费用价格水平保持不变，老龄化问题所带来的医 疗保健开支将以平均每年1.54%的速度快速攀升，预计未来15年内由老龄化问 题所引发的医疗保健支出上升的幅度将比目前的支出水平高出26.4%。老龄人 口的就医和护理费用将成为家庭和社会的很大负担。
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长期护理的需求分析：目前社会保障体系不能满足长护的需要
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长期护理的需求分析：家庭人口结构变化及城市化进程
（1）中国计划生育后的家庭人口结构
我国目前的平均家庭规模为2.98人每 户，从图中可以看出我国家庭规模呈现逐 年缩小的趋势，空巢家庭、丁克家庭和单 亲家庭等小型化家庭正逐渐成为我国家庭 结构的主要组成部分，逐渐形成“倒金字 塔”的形状，即“4-2-1”、“4-2-2” 甚至“8-4-2-1”的家庭结构。当然， 2016年以来的二胎政策会使得我们的家 庭架构继续发生变化，该曲线将呈现“U” 字形。
全国人均GDP约为7485美元，在世界上 排名90左右，人均水平仍然落后于很多国家， 该现象表明我国尚不具备应对老龄化问题的 强大经济实力，仍处于中低收入国家的行列， 但老龄化速度的增长幅度却超过当前发达国 家的水平。
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长期护理的需求分析：社会整体“未富先老”的状态
我国医疗费用总支出占GDP的比重已经升至5.2%，近年来人均医疗保健支 出的年递增率为21.18%，远远超过人均收入7.8%的增长幅度。目前，我国居 民的医疗保健开支排在食品与教育之后，成为居民生活的第三大消费。
（1）制度设计上存在缺陷：我国目前的社会保障体系不提供长期护理保险
➢ 我国现有的社会保障体系主要为参保人群提供养老、医疗、工伤、失业和生育保险。 ➢ 商业护理保险市场仍处于起步阶段，护理保险并没有成为保险行业的主流产品，而且
保单形式通常是定额给付型，并不能真正满足老龄人口的护理需求，需要护理保险产 品在保障力度、护理级别及提供的护理服务方面进行大力改进，以满足客户的多重需 要。
从图中可以看出我国自2000年已正式迈入老龄化社会，并且65岁以上人口 所占比重正在快速上升，我国老龄化进程进一步加快。
中国老龄人口数量
数据来源：中国统计年鉴
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长期护理的需求分析：社会人口结构变化
(2)未来老龄化的进程预估
根据《2014年度中国老龄事业发展统计报告》，截止到2014年末，我国65 岁及以上的老龄人口达到1.3755亿，占总人口比重10.1%。作为全世界唯一的老 龄群体数量超过一亿的国家，我国老龄群体的绝对人数相当于整个欧洲的同一群 体人数的总和。
数据来源：中国统计年鉴
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长期护理的需求分析：家庭人口结构变化及城市化进程
（2）家庭人口结构变化和城市化进程导致的护理模式转变
社会为中心的护理 家庭为中心的护理
家庭规模的不断缩小使得家庭养老和护理 功能日渐弱化，一对夫妻不仅要外出工作，还 要照顾一名子女、四名父母，甚至祖父母，使 得家庭对老人的护理力不从心。空巢家庭和独 生子女家庭的不断增加为老人提供的可利用照 料资源却越来越少，供求矛盾不断扩大， 。
养老保险
医疗保险
社会 保障体系
工伤保险
失业保险
生育保险
11
长期护理的需求分析：目前社会保障体系不能满足长护的需要
（2）社会整体护理能力严重不足：护理机构不足
（3）老龄人口急增导致的护理需求
数据来源：《2010年人口普查资料》 第八卷表8-2
上表是全国60岁以上不同年龄不同性别的生活不能自理的人口占该年龄段该性别总 人口的百分比，从表中可以看出随着年龄增长，生活不能自理需要他人护理照料的人群 占比不断升高，80岁以上的需要护理的老年人口比例急剧上升，同时，女性的需要护理 的比例普遍高于男性，主要是因为男性的高死亡率。
二〇一五年十月
长期护理保险介绍
目录
1
• 长期护理相关定义及背景
2
• 多国长期护理制度对比
3
我国各地长期护理制度探索简介
4
• 目前长期护理制度实施要点及难点
5
• 商业保险助力长期护理制度发展趋势
护理服务与护理保险
护理服务
“由非正规护理者和专业人员进行的护理照料活动体系，以保证那些 不具备完全自我照料能力的人能继续得到个人喜欢的Biblioteka Baidu及较高的的生 活质量，获得最大可能的独立程度、自主、参与、个人满足及人格尊 严。”