农业银行合规文化宣讲专题培训课件
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银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国金融业监管架构及主要职能 - SAFE
国家外汇管理局
中国人民银行的组成部分，负责监督和指导各种外汇市场行为； 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系，分析研究外汇收支和国际
收支状况； 拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外
汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制订汇率 政策的建议和依据。 监督管理外汇市场, 向人民银行提供汇率政策的建议和依据； 监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇帐户管理； 监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付； 按规定经营管理国家外汇储备； 起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处 罚违法违规行为。
予以公布； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予
查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销。
中国金融业监管架构及主要职能 - PBOC
中国人民银行
依法制定和执行货币政策； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场； 确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、
定期的监测和测试。 培训: 通过定期与同事交流，举办合规培训等方式，在银行内部
养合规文化。 咨询: 为银行其他部门的同事提供合规方面的咨询建议。 沟通: 主动、全面、深入地与各监管机构保持良好沟通，负责统
来自监管机构的询问、调研及现场检查。（互动）
合规工作的依据
1. 中国金融业监管架构及主要职能 2. 常见的中国银行业法律和法规 3. 银行的内部行为准则概要 4. 美国金融法律概要
ห้องสมุดไป่ตู้
农行合规文化建设授课讲稿
农行合规文化建设授课讲稿“从我做起，合规操作”专项整治活动授课讲稿（二）按照市分行安排部署，在专项整治活动的学习教育阶段，单位一把手须每月授课一次，就活动的目的和意义，以及员工在学习中存在的疑惑与问题，做详细讲解。
结合市分行整体活动进度，今天，我们进行第二次授课。
主要就学习《从我做起，合规操作专项整治》读本中，需要认真对待的几个问题，阐述如下：一、学习《从我做起，合规操作》的两个启示《从我做起，合规操作专项教育活动》读本，筛选汇编了近年来下发的各类规章制度，具有很强的针对性和现实性。
通过认真学习“读本”，能够切实提高全员执行制度的自觉性、增强控制风险和识别风险的能力，可以从源头遏制违规违纪问题和案件的发生。
首先要做到：坚守规章制度，严格操作流程。
近年来，从上级行传达给每个员工违规违纪教育案例中看出，很大一部份案例都是我们员工缺少对制度的学习，同时对业务流程相关制度理解不透、不熟悉，有时既使自己站在犯错误的边缘也浑然不知，总以会这事做了也不会造成什么后果。
如前段时间下发的《规章制度学习教育》读本列举的案例一：《长假上班无人问，擅自倒班恨终身》就是这样的例子（见读本78页）。
在此，我们不妨重温一下这起案例。
XX年国庆期间，江西省分行营业部所辖的叠山支行在“十一”放长假期间，安排由邓建平与万根强两名人员上门为客户收款。
殊不想，邓建平与万根强却私下商量，此间俩人倒班轮休，即，1日至4日由邓建平值班，5日至7日由万根强值班。
对于邓建平的提议，万根强表示赞同。
可是，他万万没有想到，在自己轮休的这四天时间，邓建平将上门收取的121.7万元巨款，携取潜逃。
同时，于9月30日放假前，邓建平在运钞车上还对押运经警说，“放假期间收不到什么钱，1日至4日中午不要来接。
”三名押运经警即没有表示反对，也没有人向领导报告。
这样便留下了监督空白。
这起案件发生后，由于当事人未能严格执行操作规程，凭着同事关系，擅自倒班，盲目信任，结果是自己丢掉了饭碗。
农行合规文化之行长讲合规 ppt课件
英国人总结了教训：
在银行经营中，人是重要的，但制度更重要。
2020/9/30
7
目录
Contents
01 合规与基础管理 02 运营管理案例 03 财务管理案例 04 信贷管理案例 05 做好合规建设
2020/9/30
8
财务管理案例
财务管理与合规
一、虚列开支费用
二、私设“小金库”
115.69
三、不序时列支 四、不按管理办法实施采购
习惯形成性格，性格决定命运。
2020/9/30
—— 约凯恩斯
习惯养成的故事
14
做好合规建设
阿诺德和布鲁诺同时受雇于一家店铺，拿著
同样的薪水。可是一段时间以后，阿诺德青云直 上，而布鲁诺却仍在原地踏步。布鲁诺到老板那 儿发牢骚。老板一边耐心地听著他的抱怨，一边 在心里盘算著怎样向他解释清楚他和阿诺德之间 差别。
2020/9/30
2
合规与基础管理
纪昌向飞卫学射箭，飞卫没有传授具体的 射箭技巧，却要求他必须学会盯住目标而眼睛 不能眨动，纪昌花了两年，练到即使椎子向眼 角刺来也不眨一下眼睛的工夫。飞卫又进一步 要求纪昌练眼力，标准要达到将体积较小的东 西能够清晰地放大，就像在近处看到一样。纪 昌苦练三年，终于能将最小的虱子看成车轮一 样大，纪昌张开弓，轻而易举地一箭便将虱子 11射5.69穿。飞卫得知后，对这个徒弟极为满意。
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能力的故事
15
做好合规建设
阿诺德很快就从集市上回来了，向老板汇报说， 到现在为止，只有一个农民在卖土豆，一共40袋，价 格是多少；土豆质量很不错，他带回来一个让老板看 看。这个农民一个钟头以后还会运来几箱西红柿，据 他看价格非常公道。昨天他们铺子的西红柿卖得很快， 库存已经不多了。他想这么便宜的西红柿老板肯定会 要进一些的，所以他不仅带回了一个西红柿做样品， 而且把那个农民也带来了，他现在正在外面等回话呢。
合规文化与全面风险管理PPT课件( 79页)
统的复杂工程
误区二：合规“繁文缛节”，降低工作效率
错误认识一：合规会助长“多做多错、少做少错、不做不 错”的消极态度
正确认识一：既要做事，又要合规；既要正确地做事，又 要做正确的事
错误认识二：合规什么都去管，什么都没有效率可言 正确认识二：合规是提高效率的一个基本前提，也是一个
必要保证
错误认识一：合规只注重结果。只要最后的工作成果或成果的最终形 式是合规的，在方法上可以“灵活一点”，在过程里可以“宽松一 点”，在执行上可以“弹性一点”。
正确认识一：合规既要注重结果、又要注重过程，甚至过 程比结果更重要。比如，在实现监管指标上，就要防止月 末、季末“冲时点”；在标准基层行社创建验收上，就要 防止“突击创建”，一时光鲜；在授权审批、业务创新上， 防止“先上车、后补票”。
所以，狭义上讲的“合规”是指“外规”，广义上讲的 “合规”包括“外规”和“内规”。
3.什么是合规文化？
“合规”是一种文化，是一种重要的企业文化价值取向。
合规文化是一个现代银行企业文化的重要组成部分，因而 具有企业文化的基本特征。巴塞尔银行监管委员会于2005 年4月29日发布的《合规与银行内部合规部门》第6条要求：
合规文化是安徽农金企业文化的重要组成部分，并且越来 越重要。
为什么要“合规”？
1.“合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线”，否则将承担法律 责任的不利后果。《商业银行法》第8条：商业银行开展业务，应当 遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。
2.“合规”是一个行、社企业文化建设的有机组成部分。《商业银行合 规风险管理指引》第6条规定：“商业银行应加强合规文化建设，并 将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工 的共同责任，并应从商业银行高层做起。”
误区二：合规“繁文缛节”，降低工作效率
错误认识一：合规会助长“多做多错、少做少错、不做不 错”的消极态度
正确认识一：既要做事，又要合规；既要正确地做事，又 要做正确的事
错误认识二：合规什么都去管，什么都没有效率可言 正确认识二：合规是提高效率的一个基本前提，也是一个
必要保证
错误认识一：合规只注重结果。只要最后的工作成果或成果的最终形 式是合规的，在方法上可以“灵活一点”，在过程里可以“宽松一 点”，在执行上可以“弹性一点”。
正确认识一：合规既要注重结果、又要注重过程，甚至过 程比结果更重要。比如，在实现监管指标上，就要防止月 末、季末“冲时点”；在标准基层行社创建验收上，就要 防止“突击创建”，一时光鲜；在授权审批、业务创新上， 防止“先上车、后补票”。
所以，狭义上讲的“合规”是指“外规”，广义上讲的 “合规”包括“外规”和“内规”。
3.什么是合规文化？
“合规”是一种文化，是一种重要的企业文化价值取向。
合规文化是一个现代银行企业文化的重要组成部分，因而 具有企业文化的基本特征。巴塞尔银行监管委员会于2005 年4月29日发布的《合规与银行内部合规部门》第6条要求：
合规文化是安徽农金企业文化的重要组成部分，并且越来 越重要。
为什么要“合规”？
1.“合规”是法律规范的强行性规定，是“高压线”，否则将承担法律 责任的不利后果。《商业银行法》第8条：商业银行开展业务，应当 遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。
2.“合规”是一个行、社企业文化建设的有机组成部分。《商业银行合 规风险管理指引》第6条规定：“商业银行应加强合规文化建设，并 将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工 的共同责任，并应从商业银行高层做起。”
银行新员工合规管理培训教育课件PPT资料
夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了! 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间夏，天在，荷骄茎阳的似支火撑，下池，塘“被出荷淤叶挤泥满而了不。染看”!的荷荷叶花你冒挨出着来我了，!我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了!
泥而不
染”的
荷花冒
出来了!
夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个
圆着盘我，， 又我像挨夏一着天把，你把骄，撑阳像似开一火的个，小个池绿圆塘伞盘被。，荷荷又叶叶像挤间一夏满，把天了在把，。荷撑骄看茎开阳! 荷的的似叶支小火你撑绿，挨下伞池着，。塘我“荷被，出叶荷我淤间叶夏挨挤泥，天着满而在，你了不荷骄，。染茎阳像看”的似一!的支火荷个荷撑，叶个花下池你圆冒，塘挨盘出“被着，来出荷我又了淤叶，像挤!泥我一满而挨把了不着把。染你撑看”，开!的像荷的荷一叶小花个你绿冒个挨伞出圆着。来盘我荷了，，叶!又我间像挨，一着在把你荷把，茎撑像的开一支的个撑小个下绿圆，伞盘“。，出荷又淤叶像泥间一而，把不在把染荷撑”茎开的的的荷支小花撑绿冒下伞出，。来“荷了出叶! 淤间
圆着盘我，， 又我像挨夏一着天把，你把骄，撑阳像似开一火的个，小个池绿圆塘伞盘被。，荷荷又叶叶像挤间一夏满，把天了在把，。荷撑骄看茎开阳! 荷的的似叶支小火你撑绿，挨下伞池着，。塘我“荷被，出叶荷我淤间叶挨挤泥，着满而在你了不荷，。染茎像看”的一!的支荷个荷撑叶个花下你圆冒，挨盘出“着，来出我又了淤，像!泥我一而挨把不着把染你撑”，开的像的荷一小花个绿冒个伞出圆。来盘荷了，叶!又间像，一在把荷把茎撑的开支的撑小下绿，伞“。出荷淤叶泥间而，不在染荷”茎的的荷支花撑冒下出，来“了出! 淤
农村商业银行公司业务合规手册培训ppt课件
客户经理了解借款人概略：恳求借款金额、借 款币别 、借款期限、借款用途、还款来源、 还款保证、用款方案、还款方案、其他。
恳求贷款提供的资料
无论借款人恳求何种贷款，应提交以下资料：
借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照 、组织机构代码证；
法人代码证和税务登记证、开户答应证复印件
公司章程〔工商局打印〕；
支〔分〕行会议审批实行记名投票方式表决，明确 表示赞同或者不赞同
不得经过会前协商突破的内容〔如：利率、结算量 等〕
放款管理
1、授信条件未落实或条件发生变卦为重新决策的，不 得施行用信
2、不得向未到达支用条件的借款人办理贷款出账手续 3、可循环支用的流动资金贷款在授信到期前1个月不
得办理收回再带〔正常到期除外〕，凡是制定有分 期还款方案的流动资金贷款，执行分期还款方案后 不得再支用对应已还款部分额度
业务制止性规定
三、办理授信业务应坚持操作流程，执行操作规 范，遵看管理权限，不得逆程序、越权操作。
四、未经总行同意，两个或两个以上支行不得对 同一客户提供信誉，支行辖内两个或两个以上 运营机构不得对同一客户提供信誉。
五、不得向关系人发放信誉贷款，或以优于其他 借款人的条件向关系人发放担保贷款。
六、贷款行应与借款人商定明确、合法的贷款用 途
签署合同
1、在合同的一致运用上，应首先采用总行、 一致下发的规范〔示范性〕合同文本，对 规范合同文本的规范条款，可以不经审查 ；上、下级反复的文本，普通应优先运用 上一级行的规范合同文本。
2、对于规范合同文本中的选择性条款，应根 据授信业务的实践进展增删。
签署合同
3、对确因业务需求，不采用上级行一致下发 的规范合同文本的，各单位应向上级行阐 明理由并提交拟采用的规范合同文本经上 级行法律事务部门审查确认后发可运用。
恳求贷款提供的资料
无论借款人恳求何种贷款，应提交以下资料：
借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照 、组织机构代码证；
法人代码证和税务登记证、开户答应证复印件
公司章程〔工商局打印〕；
支〔分〕行会议审批实行记名投票方式表决，明确 表示赞同或者不赞同
不得经过会前协商突破的内容〔如：利率、结算量 等〕
放款管理
1、授信条件未落实或条件发生变卦为重新决策的，不 得施行用信
2、不得向未到达支用条件的借款人办理贷款出账手续 3、可循环支用的流动资金贷款在授信到期前1个月不
得办理收回再带〔正常到期除外〕，凡是制定有分 期还款方案的流动资金贷款，执行分期还款方案后 不得再支用对应已还款部分额度
业务制止性规定
三、办理授信业务应坚持操作流程，执行操作规 范，遵看管理权限，不得逆程序、越权操作。
四、未经总行同意，两个或两个以上支行不得对 同一客户提供信誉，支行辖内两个或两个以上 运营机构不得对同一客户提供信誉。
五、不得向关系人发放信誉贷款，或以优于其他 借款人的条件向关系人发放担保贷款。
六、贷款行应与借款人商定明确、合法的贷款用 途
签署合同
1、在合同的一致运用上，应首先采用总行、 一致下发的规范〔示范性〕合同文本，对 规范合同文本的规范条款，可以不经审查 ；上、下级反复的文本，普通应优先运用 上一级行的规范合同文本。
2、对于规范合同文本中的选择性条款，应根 据授信业务的实践进展增删。
签署合同
3、对确因业务需求，不采用上级行一致下发 的规范合同文本的，各单位应向上级行阐 明理由并提交拟采用的规范合同文本经上 级行法律事务部门审查确认后发可运用。
银行新员工合规管理培训教育图文PPT课件
立马起 在那，
床，你 倾听着
也会静 美妙的
静地站 音乐。
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传 百，到 最后， 不但所 有的公 鸡都唱 起了歌 儿，就 连睡梦 中的你 ，听了 这首歌 儿也会 立马起 床，你 也会静 静地站 在那， 倾听着 美妙的 音乐。
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公清了中鸡晨独的都，唱你唱公。，起鸡它听了清的了歌了声这儿清音首，嗓一歌就子传儿连，十也睡便，会梦开十立中始传马的了百起你独，床，唱到，听。最你了它后也这的，会首声不静歌音但静儿一所地也传有站会十的在立，公那马十鸡，起传都倾床百唱听，，起着你到了美也最歌妙会后儿的静，，音静不就乐地但连。站所睡在有梦那的中，公的倾鸡你听都，着唱听美起了妙了这的歌首音儿歌乐，儿。就也连会睡立梦马中起的床你，，你听也了会这静首静歌地儿站也在会那立，马倾起听床着，美你妙也的会音静乐静。地站
在那，
倾听着
美妙的
音乐。
清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 清晨，公鸡清了清嗓子，便开始了独 唱。它 的声音 一传十 ，十传
唱。它 百，到
的声音 最后，
一传十 不但所
有，的十清公传晨鸡百，都，公唱到鸡起最清了后了歌，清儿不嗓，但子就所，便连有开睡的始梦公了中鸡独的都唱你唱。，起它听了的了歌声这儿音首，一歌就传儿连十也睡，会梦清十立中晨传马的，百起你公，床，鸡到，听清最你了了后也这清，会首嗓不静歌子但静儿，所地也便有站会开的在立始公那马了鸡，起独都倾床唱唱听，。起着你它了美也的歌妙会声儿的静音，音静一就乐地传连。站十睡在，梦那十中，传的倾百你听，，着到听美最了妙后这的，首音不歌乐但儿。所也有会的立公马鸡起都床唱，起你了也歌会儿静，静就地连站睡在梦那中，的倾你听，着听美了妙这的首音歌乐儿。也会
《合规培训》PPT课件
案例分析
对案例进行深入分析，探 讨合规操作的重要性和必 要性。
案例总结
总结案例中的经验和教训 ，提出改进措施和建议。
合规操作技巧与建议
强化合规意识
通过培训、宣传等方式，提高员工的合规意 识和责任感。
定期自查与整改
定期开展合规自查，发现问题及时整改，防 止违规行为的发生。
建立合规文化
将合规理念融入企业文化，倡导诚信守法、 规范经营的行为准则。
及时反馈
将跟踪结果及时反馈给相关部门和员工，以 便及时调整和改进工作。
定期评估
定期对培训效果进行评估，总结经验和不足 ，为后续培训提供改进方向。
持续改进
根据跟踪和反馈结果，持续改进培训内容和 方式，提高培训效果。
培训效果的改进与提升
调整培训内容
根据员工需求和实际工作中遇到的问题 ，调整培训内容，提高培训的针对性和
《合规培训》ppt课件
汇报人：可编辑 2023-12-23
contents
目录
• 合规培训概述 • 合规法律法规 • 合规风险识别与评估 • 合规操作实务 • 合规文化培育 • 合规培训效果评估与改进
01
合规培训概述
合规的定义
01
合规：是指企业或组织的运作应 符合法律、法规、行业准则和内 部规章制度的要求，确保其行为 合法、正当、可接受。
识别合规风险
通过风险评估、合规审查等方 式，识别公司运营中存在的合 规风险。
制定合规计划
根据风险评估结果，制定相应 的合规计划，明确责任部门和 人员。
合规执行与监督
确保合规计划得到有效执行， 通过内部监督和外部监管机构 检查等方式，确保合规操作。
合规操作案例分析
案例选择
合规宣讲课件
合规宣讲2014-10宣讲主要内容•一、深入理解“合规大行动”活动开展的意义•二、合规对从业人员自身发展的重要性•三、合规对从业行为的基本规定和基本要求•四、重点合规问题理解•（一）合规文化建设•（二）怎样做到合规•（三）违规责任追究•五、合规案例分析一、深入理解“合规”活动开展的意义•（一）监管我行的机构：•金融方面：中国人民银行、银行业从业协会、银监局、保监局、证监局、国家外汇管理局等•非金融方面：发改委、公安局、财政局、工商管理局、审计局、县政府等•监管我们银行的法律法规、准则公约：仅部门规章就涵盖银行10项业务，110部制度，还不乏各项法律，各监管部门政策等。
•（二）我们必须做到合规，要使我们银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
做合规的目的，便是避免因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，确保我们银行稳长期、健康、持续的发展。
•（三）打造我们银行的文化品牌，树立价值理念“全员合规、主动合规、合规创造价值”。
•（四）经营管理转型的要求。
•面对利率市场化、金融脱媒和互联网金融的冲击，我们必须加快经营管理转型的工作。
我们开展网点转型，加快零售业务发展升级、拓展公司业务优化电子银行都经营转型，在大冲击下稳健发展。
然而承载这一切的，是好的人员，好的素质，好的文化，好的氛围，这需要整个银行以合规未前提和基础，将经营管理、业务发展及日常操作都置于合规的框架之下。
•（五）解决长期存在的突出违规问题。
集中于违规意识、违规操作等方面。
二、合规对从业人员自身发展的重要性•（一）增强职业道德和职业素养意识•没有一位领导不喜欢有职业道德职业素养的员工，没有一位客户不喜欢有职业道德职业素养的工作人员。
职业道德及素养的基础便在于合规，按照法律办事，按照规章制度做好工作。
在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。
我们要发展，要在这个竞争激烈的社会环境中不断强大，立于不败之地，需要树立良好的职业道德。
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
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—— 王宝来 (农行原某支行行长，因受贿获刑15年）
一组最值得我们研究的数据
1个英镑
1个英镑——巴林银行，拥有230多年历史的英国贵族最为信赖商业投
资银行，因交易员违规买卖指数期货，输掉13.8亿美元，最终导致市值
为8.9亿美元的金融巨头以1英镑的象征性价格卖给了荷兰集团。
2009年1月3日上午，时任中国农业银行利辛县支行胡集分理处的全能柜员王影 (已判刑)在上班期间上网时，发现其QQ号码中了所谓的二等奖，奖品为58万元现金 及Q40电脑一台。为了获取这笔丰厚的财物，王影便按照“客服人员”的要求将自己 身上的5050元全部转款到对方指定的“邓永梅”账号上。当“客服人员”又告知王 影还需交纳个人所得税、公证费、律师费等费用时，王影又利用其在银行工作的便 利，使用与其同班的全能柜员李明的柜员卡以空库转款的方式，让李明帮其办理转 账业务。李明以为王影在做生意，没有多想便按照王影的要求分13次向“客服人员” 提供的“邓永梅”、“唐加福”等人的银行卡中存入现金485080元。当日下午下班 前，王影从自己的库款中提取现金485080元填补了李明的库款。
还有1万元自己挥霍。贪污挪用第一笔钱的时候，张华非常害怕，担心东窗事 发。2但00是4年轻3而月易1举0日得至手2这00么5年多1钱月都5日无，人张知华晓利，用他职认务为之内便部，管先理后上将还清是收有回洞的可钻 不，良干贷脆款，9做8.17笔4万是元做贪，污做挪10用笔，也其是中做4，6.7等0有万了元钱用再于填赌上博这、1挥0霍万。元2的0窟05窿年也初不，迟 农。行在新这领种导想上法任的后驱察使觉下到，张张华华有的重“胃大口经”越济来嫌越疑大，…遂…找其谈话。他担心事情败露 ，先后从3处银行取出52万元，于2005年1月23日携款出逃。
农业银行合规文化 宣讲
一个最值得我们思考的问题
你，在为谁合规？
为农行...
为领导!
为家庭。。
为同事？
为自己!!!
几个最值得我们反思的事例
2010年“六一”儿童节前夕，32岁宁夏分行惠农支行原清收分部经理张华， 在高墙铁网内，追悔不已。给8岁的儿子写了一封信，他在信中说：“孩子， 爸爸不能带你去照相，陪你上公园，也不能给你买新衣服了。要好好学习，听 妈妈的，害 了家庭，害了单位，害了社会……”
"听妈妈的话，不要像爸爸这样把人生的路走歪了，害了 自己，害了家庭，害了单位，害了社会……”
......“终于可以解脱了。” 。。。。
— —多么痛的领悟
“毫无节制的活动，最后必定一败涂地。” —— 歌德
2009年1月4日，对柜员王影、李明来说是个不堪回首的日子。这天上午，亳州 利辛县支行胡集分理处会计监控系统预警信息发现一笔异地卡存款32万元，分理处 会计主管在核查该笔交易的真实性时，发现其中有疑点，当时就对操作柜员李明的 库款进行清点，发现其库短款40.3万元，至此案发。
——花样年华就这样凋零
事情的经过是这样的......
担任经理之后，应酬多了，接触的人杂了，耳濡目染，张华思想上不健康
时的幻自，1东想己9张西有的9华4也朝工年老就一资，实多日和张憨了自积华厚。己蓄中，他在尽专俭开疯数毕朴始狂用业勤追的于后奋求赌“玩被，金博”分克过钱之配服之，中至困后羡，农难，慕家行坚也有里惠持能人的农自赢运钱区学上气用支取一好完行得大，了工了把玩就作大。麻 借。学最将，刚文初一借踏凭的赢来上，几一了工由年大再作于，把赌岗工他，，位作将 出直色到，债业台绩高突筑出。，输2多00赢2年少1的月惨被局提使拔张为华农的行发惠财农梦区虚支无行飘不渺良，贷他款想清到收了部手经中理掌。 管不良贷款清收“一支笔”的权力，开始费尽心机在工作中钻空子，动用单位的 公款补赌债进行“周转”。
张华先后逃往陕西、广西、云南等地躲藏。在哪里他都觉得很不安全，自 知罪孽深重难逃法网。在逃亡40多天后，张华战战兢兢地给父亲打了电话， 告诉其父想投案自首，让父亲3月2日下午到银川河东机场接他。张父立即把 这一消息告诉了办案干警。当日，张华又突然改变主意，让其父到西安乘3月 3日早晨的飞机到昆明。3月3日下午2时许，石嘴山市检察院检察人员随张父 一同赶往云南昆明，在昆明市检察院的大力配合下，最终，在云南师大附中门 口将张华抓获，此时原本乌黑头发的张华已满头白发，双眼布满血丝，神情呆 滞，在带上手铐的那一刻，他自言自语道：“终于可以解脱了”。案发后追回 赃款50.33万元、9900元国库券及家具电器等价值1万余元物品。
但是1月4日上午，王影又收到一封中奖信息，声称她的二等奖已经升级为一等 奖，奖品是88万元现金和奇瑞QQ轿车一辆。丰厚的奖品再一次诱惑着王影，其按照 “客服人员”的要求，让李明采取同样的方式将“保管费”8.3万元、“虚拟汇 款”32万元共计40.3万元分两笔汇入“胡锐”的银行卡中，但这次王影没有填补李 明的库款。总计不足24个小时，李明、王影就挪用公款88.8万余元，致使银行预警 系统预警，李明的库款出现短款40.3万元。案发后，中国农业银行对“邓永梅”等 三人账户尚有余额106898元予以冻结。
经利辛法院审理后认为，被告人李明利用职务之便，以空库转款的方式挪用公 款供他人进行营利活动，数额巨大，其行为已构成挪用公款罪，后判处被告人李明 有期徒刑10年，王影也被依法逮捕，同时分理处主任、会计主管、支行计财部经理、 行长、分管行长都收到不同程度的处罚。
“往事不堪回首，在我辉煌、家庭幸福的时候，却沦为阶下囚。 一夜之间造成巨大反差，是我痛心疾首、暗自流泪。岁月无情的 流逝，而我的人格却被永远的钉在了耻辱柱上。我愧对家庭、愧 对孩子、愧对社会，更愧对培养我的农行”
农行惠农支行委托宁夏金槌拍卖行拍卖的企业还有惠农县金马稀土合金有
限公2司00、4年安3乐月桥1商0日场，。农农行行惠惠农农支支行行委应托收宁取夏的金拍槌卖拍款卖项行中拍，卖先惠后农有区69山万河元宾被馆 张，华张存华入将了自他己的多个报人账账的户10。万元用于补其赌博挪用的惠农县园艺村贷款9万元，
一组最值得我们研究的数据
1个英镑
1个英镑——巴林银行，拥有230多年历史的英国贵族最为信赖商业投
资银行，因交易员违规买卖指数期货，输掉13.8亿美元，最终导致市值
为8.9亿美元的金融巨头以1英镑的象征性价格卖给了荷兰集团。
2009年1月3日上午，时任中国农业银行利辛县支行胡集分理处的全能柜员王影 (已判刑)在上班期间上网时，发现其QQ号码中了所谓的二等奖，奖品为58万元现金 及Q40电脑一台。为了获取这笔丰厚的财物，王影便按照“客服人员”的要求将自己 身上的5050元全部转款到对方指定的“邓永梅”账号上。当“客服人员”又告知王 影还需交纳个人所得税、公证费、律师费等费用时，王影又利用其在银行工作的便 利，使用与其同班的全能柜员李明的柜员卡以空库转款的方式，让李明帮其办理转 账业务。李明以为王影在做生意，没有多想便按照王影的要求分13次向“客服人员” 提供的“邓永梅”、“唐加福”等人的银行卡中存入现金485080元。当日下午下班 前，王影从自己的库款中提取现金485080元填补了李明的库款。
还有1万元自己挥霍。贪污挪用第一笔钱的时候，张华非常害怕，担心东窗事 发。2但00是4年轻3而月易1举0日得至手2这00么5年多1钱月都5日无，人张知华晓利，用他职认务为之内便部，管先理后上将还清是收有回洞的可钻 不，良干贷脆款，9做8.17笔4万是元做贪，污做挪10用笔，也其是中做4，6.7等0有万了元钱用再于填赌上博这、1挥0霍万。元2的0窟05窿年也初不，迟 农。行在新这领种导想上法任的后驱察使觉下到，张张华华有的重“胃大口经”越济来嫌越疑大，…遂…找其谈话。他担心事情败露 ，先后从3处银行取出52万元，于2005年1月23日携款出逃。
农业银行合规文化 宣讲
一个最值得我们思考的问题
你，在为谁合规？
为农行...
为领导!
为家庭。。
为同事？
为自己!!!
几个最值得我们反思的事例
2010年“六一”儿童节前夕，32岁宁夏分行惠农支行原清收分部经理张华， 在高墙铁网内，追悔不已。给8岁的儿子写了一封信，他在信中说：“孩子， 爸爸不能带你去照相，陪你上公园，也不能给你买新衣服了。要好好学习，听 妈妈的，害 了家庭，害了单位，害了社会……”
"听妈妈的话，不要像爸爸这样把人生的路走歪了，害了 自己，害了家庭，害了单位，害了社会……”
......“终于可以解脱了。” 。。。。
— —多么痛的领悟
“毫无节制的活动，最后必定一败涂地。” —— 歌德
2009年1月4日，对柜员王影、李明来说是个不堪回首的日子。这天上午，亳州 利辛县支行胡集分理处会计监控系统预警信息发现一笔异地卡存款32万元，分理处 会计主管在核查该笔交易的真实性时，发现其中有疑点，当时就对操作柜员李明的 库款进行清点，发现其库短款40.3万元，至此案发。
——花样年华就这样凋零
事情的经过是这样的......
担任经理之后，应酬多了，接触的人杂了，耳濡目染，张华思想上不健康
时的幻自，1东想己9张西有的9华4也朝工年老就一资，实多日和张憨了自积华厚。己蓄中，他在尽专俭开疯数毕朴始狂用业勤追的于后奋求赌“玩被，金博”分克过钱之配服之，中至困后羡，农难，慕家行坚也有里惠持能人的农自赢运钱区学上气用支取一好完行得大，了工了把玩就作大。麻 借。学最将，刚文初一借踏凭的赢来上，几一了工由年大再作于，把赌岗工他，，位作将 出直色到，债业台绩高突筑出。，输2多00赢2年少1的月惨被局提使拔张为华农的行发惠财农梦区虚支无行飘不渺良，贷他款想清到收了部手经中理掌。 管不良贷款清收“一支笔”的权力，开始费尽心机在工作中钻空子，动用单位的 公款补赌债进行“周转”。
张华先后逃往陕西、广西、云南等地躲藏。在哪里他都觉得很不安全，自 知罪孽深重难逃法网。在逃亡40多天后，张华战战兢兢地给父亲打了电话， 告诉其父想投案自首，让父亲3月2日下午到银川河东机场接他。张父立即把 这一消息告诉了办案干警。当日，张华又突然改变主意，让其父到西安乘3月 3日早晨的飞机到昆明。3月3日下午2时许，石嘴山市检察院检察人员随张父 一同赶往云南昆明，在昆明市检察院的大力配合下，最终，在云南师大附中门 口将张华抓获，此时原本乌黑头发的张华已满头白发，双眼布满血丝，神情呆 滞，在带上手铐的那一刻，他自言自语道：“终于可以解脱了”。案发后追回 赃款50.33万元、9900元国库券及家具电器等价值1万余元物品。
但是1月4日上午，王影又收到一封中奖信息，声称她的二等奖已经升级为一等 奖，奖品是88万元现金和奇瑞QQ轿车一辆。丰厚的奖品再一次诱惑着王影，其按照 “客服人员”的要求，让李明采取同样的方式将“保管费”8.3万元、“虚拟汇 款”32万元共计40.3万元分两笔汇入“胡锐”的银行卡中，但这次王影没有填补李 明的库款。总计不足24个小时，李明、王影就挪用公款88.8万余元，致使银行预警 系统预警，李明的库款出现短款40.3万元。案发后，中国农业银行对“邓永梅”等 三人账户尚有余额106898元予以冻结。
经利辛法院审理后认为，被告人李明利用职务之便，以空库转款的方式挪用公 款供他人进行营利活动，数额巨大，其行为已构成挪用公款罪，后判处被告人李明 有期徒刑10年，王影也被依法逮捕，同时分理处主任、会计主管、支行计财部经理、 行长、分管行长都收到不同程度的处罚。
“往事不堪回首，在我辉煌、家庭幸福的时候，却沦为阶下囚。 一夜之间造成巨大反差，是我痛心疾首、暗自流泪。岁月无情的 流逝，而我的人格却被永远的钉在了耻辱柱上。我愧对家庭、愧 对孩子、愧对社会，更愧对培养我的农行”
农行惠农支行委托宁夏金槌拍卖行拍卖的企业还有惠农县金马稀土合金有
限公2司00、4年安3乐月桥1商0日场，。农农行行惠惠农农支支行行委应托收宁取夏的金拍槌卖拍款卖项行中拍，卖先惠后农有区69山万河元宾被馆 张，华张存华入将了自他己的多个报人账账的户10。万元用于补其赌博挪用的惠农县园艺村贷款9万元，