对公柜面业务流程介绍
银行柜面业务使用手册
银行柜面业务使用手册1. 介绍本手册旨在向银行柜面工作人员提供关于银行柜面业务的使用指南。
通过本手册，柜面工作人员可以更好地理解和处理各种常见的柜面业务，提供高效、准确和优质的服务。
2. 开户业务2.1 个人账户开户2.1.1 材料准备1.有效身份证明（身份证、护照等）。
2.个人实名认证材料（手机号码、银行卡等）。
3.开户申请表。
2.1.2 开户流程1.确认客户身份和资质。
2.根据客户需求选择相应产品。
3.填写开户申请表，核对客户信息。
4.提交申请表和相关材料。
5.验证客户信息。
6.完成开户手续。
2.2 企业账户开户2.2.1 材料准备1.企业法人身份证明。
2.公司注册证明。
3.营业执照。
4.企业章程。
2.2.2 开户流程1.确认企业身份和资质。
2.根据企业需求选择相应产品。
3.填写开户申请表，核对企业信息。
4.提交申请表和相关材料。
5.验证企业信息。
6.完成开户手续。
3. 存款业务3.1 活期存款3.1.1 存款方式1.存入现金。
2.存入支票。
3.1.2 存款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择存款方式。
3.核对存款金额。
4.接收现金或支票。
5.办理存款手续。
3.2 定期存款3.2.1 存款方式1.一次性存款。
2.分期存款。
3.2.2 存款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择存款方式。
3.选择存款期限。
4.核对存款金额。
5.接收现金或支票。
6.办理存款手续。
4. 取款业务4.1 柜台取款4.1.1 取款方式1.现金取款。
2.支票取款。
4.1.2 取款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择取款方式。
3.填写取款申请单。
4.核对取款金额。
5.办理取款手续。
4.2 ATM取款4.2.1 取款方式1.插卡取款。
2.无卡取款。
4.2.2 取款流程1.插入借记卡。
2.输入密码。
3.选择取款金额。
4.完成取款操作。
5. 转账业务5.1 同行转账5.1.1 转账方式1.现金转账。
2.银行转账。
5.1.2 转账流程1.确认客户身份和账户信息。
银行柜台服务流程
银行柜台服务流程
1. 服务评估
在客户到达银行柜台前，工作人员应对客户进行初步的服务评估。
这包括确认客户的身份和需求，并提供相应建议或引导。
2. 取号排队
客户到达银行柜台后，需要取号排队。
银行应设置有效的取号系统，确保客户的顺序和公平性。
3. 咨询与指导
一旦轮到客户，银行工作人员应提供咨询和指导。
他们应了解各种银行产品和服务，并能根据客户需求提供相应的信息和建议。
4. 业务办理
根据客户需求，银行工作人员将协助办理各种业务，如存款、取款、转账等。
他们应确保按照银行的规定和程序，正确处理客户的业务请求。
5. 问题解答与投诉处理
如果客户有任何问题或投诉，银行柜台工作人员应尽力解答并提供合理的解决方案。
他们应始终保持耐心和友好，确保客户满意度。
6. 客户服务结束
一旦客户的业务办理完成或问题得到妥善解决，银行工作人员应礼貌地告知客户可以离开。
他们还可以提供其他服务或建议，以满足客户的需求。
7. 记录与报告
银行柜台工作人员应及时记录客户的业务办理情况和投诉内容，并向相关部门提交报告。
这有助于银行改进服务质量和解决潜在问题。
以上是银行柜台服务流程的主要步骤。
银行应确保工作人员熟
悉这些流程，并通过培训和监督提高他们的专业素质和服务水平。
第三章 银行柜台业务基本流程和规范
目录
第一节 银行柜台业务基本流程 第三节 现金收付业务基本规范 第三节 柜台服务规范
3
第二节 日常柜台业务基本流程
一、柜面日初操作处理 二、一般柜台业务流程 三、错账和挂账处理 四、柜面日终操作处理
日初 业务办理
日终
4
一、柜面日初操作处理
1、安全检查 2、清洁环境 3、开户设备 4、接库 5、系统签到 6、钱箱领用 7、碰库
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二、一般现金收付业务
（一）现金收入
受理 审核 处理
初点 清点 交易处理
（二）现金付出
受理 审核 处理
复点
16
三、其他现金业务
（一）假币收缴 （二）票币兑换 （三）残损票币的处理 （四）错款处理 （五）现金整点
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（一）假币收缴
发现假币
双人确认
加盖戳记
交易登记
后 续
送别客户
23
一、柜台服务理念
1．“因您而变” 2．“以客户为中心” 3．“客户永远是对的” 4．“我们永远不说：不” 5．“100－1＝0” 6．“1 =353”
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二、银行柜台服务规范
（一）组织管理 （二）服务环境 （三）服务标准 （四）服务培训 （五）投诉处理
25
服务标准
5
二、一般柜台业务流程
业务
受理
审核
点收
客户 信息
业务
银行运营业务操作规程_第二部分_人民币对公柜面业务
第二部分人民币对公柜面业务第一章账户管理第一节基本规定一、开立银行存款账户时，存款人和银行应当遵循平等、自愿和诚实信用的原则。
二、存款人应以实名开立银行结算账户，并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责，法律、行政法规另有规定的除外。
银行应负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。
三、银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
四、存款人申请开立单位存款账户时，应出具相应的批文或证明，法人、其它组织的授权书、被授权人的身份证件，以及组织机构代码证书等。
非独立的附属机构应提供其隶属单位的组织机构代码证书（军队、武警单位及党团工会组织等根据法律、法规规定无组织机构代码证书的除外）。
五、银行为存款人开立或撤销账户时，必须向中国人民银行申报（储蓄存款账户除外）；存款人开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位开立专用存款账户和合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称“QFII专用存款账户”）实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证。
但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。
六、存款人对已开立的银行结算账户，其使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。
开户银行对存款人的账户使用情况应按规定进行监督管理。
七、存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。
八、存款人在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称应保持一致，但下列情形除外：（一）因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。
（二）预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。
银行柜面业务操作流程
银行柜面业务操作流程第一章：柜面业务概述 (4)1.1 柜面业务范围 (4)1.1.1 账户管理 (4)1.1.2 存款业务 (5)1.1.3 取款业务 (5)1.1.4 贷款业务 (5)1.1.5 结算业务 (5)1.1.6 代理业务 (5)1.1.7 资产管理业务 (5)1.1.8 信用卡业务 (5)1.2 柜面业务规范 (5)1.2.1 客户服务规范 (5)1.2.2 业务操作规范 (5)1.2.3 信息安全规范 (5)1.2.4 风险防范规范 (5)1.2.5 内部管理规范 (5)1.2.6 监管合规规范 (6)1.2.7 持续改进规范 (6)第二章：客户接待与识别 (6)2.1 客户接待礼仪 (6)2.1.1 仪容仪表 (6)2.1.2 语言礼貌 (6)2.1.3 态度诚恳 (6)2.1.4 行为规范 (6)2.2 客户身份识别 (6)2.2.1 识别证件 (6)2.2.2 核对身份信息 (6)2.2.3 风险防范 (6)2.3 客户资料收集 (7)2.3.1 资料完整性 (7)2.3.2 资料审核 (7)2.3.3 资料归档 (7)2.3.4 资料更新 (7)第三章：账户管理 (7)3.1 账户开立 (7)3.1.1 客户资料审核 (7)3.1.2 账户类型选择 (7)3.1.3 账户信息录入 (7)3.1.4 账户开立确认 (7)3.1.5 账户资料归档 (7)3.2 账户变更 (8)3.2.2 账户信息修改 (8)3.2.3 变更确认 (8)3.2.4 变更资料归档 (8)3.3 账户撤销与销户 (8)3.3.1 客户资料审核 (8)3.3.2 账户余额确认 (8)3.3.3 账户撤销或销户操作 (8)3.3.4 账户资料归档 (8)3.3.5 账户撤销或销户确认 (8)第四章：存款业务 (8)4.1 现金存款 (8)4.1.1 客户提交现金存款申请 (9)4.1.2 柜员审核客户资料 (9)4.1.3 柜员清点现金 (9)4.1.4 柜员录入交易信息 (9)4.1.5 柜员打印存款凭证 (9)4.1.6 完成交易 (9)4.2 转账存款 (9)4.2.1 客户提交转账存款申请 (9)4.2.2 柜员审核客户资料 (9)4.2.3 柜员录入转账信息 (9)4.2.4 柜员确认转账信息 (9)4.2.5 柜员办理转账业务 (9)4.2.6 柜员打印转账凭证 (9)4.2.7 完成交易 (9)4.3 定期存款 (10)4.3.1 客户提交定期存款申请 (10)4.3.2 柜员审核客户资料 (10)4.3.3 柜员录入定期存款信息 (10)4.3.4 柜员确认定期存款信息 (10)4.3.5 柜员办理定期存款业务 (10)4.3.6 柜员打印定期存款凭证 (10)4.3.7 完成交易 (10)第五章：取款业务 (10)5.1 现金取款 (10)5.1.1 客户提交取款申请 (10)5.1.2 柜员审核资料 (10)5.1.3 系统查询账户信息 (10)5.1.4 办理取款业务 (10)5.1.5 核对现金 (10)5.1.6 交付现金及凭证 (11)5.2 转账取款 (11)5.2.1 客户提交转账取款申请 (11)5.2.3 系统查询账户信息 (11)5.2.4 办理转账业务 (11)5.2.5 通知客户 (11)5.3 自动柜员机取款 (11)5.3.1 客户插入银行卡 (11)5.3.2 选择取款业务 (11)5.3.3 系统验证身份 (11)5.3.4 取款机发放现金 (11)5.3.5 客户取款 (11)5.3.6 交易完成 (11)第六章：转账业务 (12)6.1 本行转账 (12)6.1.1 转账申请 (12)6.1.2 转账操作 (12)6.1.3 转账确认 (12)6.2 跨行转账 (12)6.2.1 转账申请 (12)6.2.2 转账操作 (12)6.2.3 转账确认 (12)6.3 汇款业务 (13)6.3.1 汇款申请 (13)6.3.2 汇款操作 (13)6.3.3 汇款确认 (13)第七章：支付结算业务 (13)7.1 支票支付 (13)7.1.1 支票审核 (13)7.1.2 支票支付 (13)7.1.3 支票挂失 (13)7.2 汇票支付 (14)7.2.1 汇票审核 (14)7.2.2 汇票支付 (14)7.2.3 汇票退票 (14)7.3 信用卡支付 (14)7.3.1 信用卡审核 (14)7.3.2 信用卡支付 (14)7.3.3 信用卡退款 (14)第八章：信贷业务 (14)8.1 贷款业务 (15)8.1.1 贷款申请 (15)8.1.2 贷款发放 (15)8.1.3 贷款回收 (15)8.2 信用卡业务 (15)8.2.1 信用卡申请 (15)8.2.3 信用卡还款 (16)8.3 贷款还款 (16)8.3.1 还款方式 (16)8.3.2 还款操作 (16)8.3.3 贷款逾期处理 (16)第九章：柜面风险管理 (16)9.1 风险识别 (16)9.1.1 定义与目标 (16)9.1.2 风险识别方法 (17)9.1.3 风险识别流程 (17)9.2 风险评估 (17)9.2.1 定义与目标 (17)9.2.2 风险评估方法 (17)9.2.3 风险评估流程 (17)9.3 风险控制 (17)9.3.1 定义与目标 (18)9.3.2 风险控制措施 (18)9.3.3 风险控制流程 (18)第十章：柜面业务系统操作 (18)10.1 系统登录与退出 (18)10.1.1 系统登录 (18)10.1.2 系统退出 (18)10.2 业务操作界面 (18)10.2.1 界面布局 (18)10.2.2 界面操作 (19)10.3 系统异常处理 (19)10.3.1 系统故障 (19)10.3.2 系统错误 (19)10.3.3 信息安全 (19)第一章：柜面业务概述1.1 柜面业务范围柜面业务是指银行在柜面为客户提供各类金融服务的业务活动。
银行对公业务流程
银行对公业务流程一、客户开户2.银行核查客户身份信息，并对申请表进行审查。
3.开户成功后，银行为客户提供开户许可证。
二、存款业务1.客户填写存款申请单，并提供现金或支票等存款资金。
2.银行收取存款申请单及资金，并进行核算。
3.银行核对客户资金，并将存款资金存入客户账户。
4.银行为客户提供存款凭证。
三、贷款业务1.客户填写贷款申请表，并提供贷款资料。
2.银行对贷款申请进行审查和评估。
3.银行与客户签订贷款合同，并向客户发放贷款。
4.客户按合同约定的方式和期限归还贷款。
四、结算业务1.客户填写结算申请表，包括付款方、收款方、金额等信息。
2.银行确认双方账户信息，并进行资金调拨。
3.银行将资金从付款方账户划转至收款方账户。
4.银行提供结算凭证和对账单。
五、票据业务1.客户填写票据业务申请表，并提供票据和相关资料。
2.银行核实票据真伪，并进行背书和承兑等操作。
3.银行将票据面额划入客户账户，并提供交易凭证。
六、代理业务1.客户委托银行办理代理业务，并提供相关授权文件。
2.银行根据客户授权，办理代理业务，如代领款项、代缴费用等。
3.银行提供相关代理业务的凭证和报告。
七、风险管理1.银行对公业务的风险管理是一个重要环节，包括信用风险、市场风险、操作风险等的监控和管理。
2.银行通过制定风险控制措施、贷款审查程序、内部控制制度等方式，确保对公业务的风险在可控范围内。
以上是对公业务的一般流程，不同银行可能在具体操作上有所不同。
此外，随着科技的发展，银行对公业务也在不断创新，以提高效率和便捷性，例如通过网上银行、手机银行等途径来办理对公业务。
对公业务流程
对公业务流程第一篇：对公业务流程对公结算账户开户：1、开户资料：企业法人营业执照正本（应年检）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、法定代表人或单位负责人的身份证件。
代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。
如客户自行提供复印件，应要求客户在复印件上加盖公章。
2、客户填单：开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。
再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。
3、客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料，需客户经理双人上门核对原件。
复印件上注明“与原件核对一致，仅供光大银行开户使用”字样，加盖单位公章。
并由上门人员双人签字确认。
填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。
完成上门核实手续后。
由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。
单位定期存款开户业务：1、开户资料：企业法人营业执照正副本（或其他相关证明文件）、组织机构代码证书（正副本均可）、税务登记证（正副本均可）、基本户开户许可证。
2、客户填单：开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联注：已在我行开立定期帐户，留有一号通的客户无须提供开户资料。
我行办理外币单位通知存款业务时，需由客户经理部门与存款单位签署《中国光大银行外币单位通知存款合同》，约定通知存款种类，起存金额和最低帐户余额、支取次数等。
通知存款需一次存入，起存金额50万元，最低支取金额10万元。
通知存款开立业务：1、办理人须持有效身份证件。
办理时填写《通知存款支取通知书》，由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。
2、最低支取金额为10万元，留存部分需高于50万元。
外币一天通知最低金额等值300万美元，七天通知存款等值15万美元，最低支取金额5万美元。
机构客户现金管理类理财：1、如客户有定期一号通，则直接到柜台办理。
2、客户无定期一号通，需要审核是否为法人亲自办理。
对公柜面业务流程介绍
[ 输入状态 ] F1- 帮助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , ↑ - 光标上行
柜员: 010010000-351 画面: 1101
对公基础柜面业务办理—重要单证
❖ 对公柜面重要空白凭证：转账支票、现金支票 、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、开户 证实书、单位定期存单、实时通凭证等
利率: 0.00000
浮动利率加减码: 0.00000
浮动利率加减码符号位: 1 +
通存标志: 4 全国通存
备用金额度:
0.00
收支范围:
开户日期: / /
邮政编码:
地址:
-------------------------------------------------------------------------------
营业机构一日流程—机构日启
营业机构一日流程—机构日启
网点日启工作说明
在CCBS网点日常维护界面选择 [1.网点开关手工强置]
营业机构一日流程—机构日启
网点日启工作说明
在CCBS网点日常维护界面选择 [2.网点日启]
营业机构一日流程—柜员进入系统
机构柜员签到流程说明
开启终端，在login界面输入du，不用输入密码直接进入到DCC 系统，在输入逻辑终端号界面输入之前分配好的三位的逻辑终端 号。
对公基础柜面业务办理
对公基础柜面业务办理—审查开户资料
• 客户提交开户资料和开立银行结算账户申请书，审核开户资料，对 法人代表或代理人联网核查身份，并打印核查结果。审查无误后， 在“开户申请书”经办人处签章，然后将“开户申请书”和开户资料（ 原件、复印件）报会计主管审核。会计主管审核无误后，在“存款 账户开户申请书”上签署审核意见，加盖“业务用公章”。
银行对公业务的操作指南与要点
银行对公业务的操作指南与要点随着经济的发展和商业活动的增多，银行对公业务成为了银行业务中的重要组成部分。
对公业务是指银行与企事业单位之间的资金往来和金融服务，涉及到企业的存款、贷款、支付结算、票据承兑与贴现等。
一、企业开户企业开户是进行对公业务的第一步，也是银行与企业建立合作关系的起点。
企业开户需要提供以下材料：法人代表身份证明、企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表授权委托书等。
在开户过程中，银行会对企业进行风险评估，以确保资金安全。
二、企业存款企业存款是对公业务的重要组成部分。
企业可以选择活期存款、定期存款或其他存款产品，根据自身的资金需求和风险偏好进行选择。
在存款时，企业需要填写存款凭证并提供存款金额、存款时间等信息。
银行会根据存款金额和存款期限给予相应的利率。
三、企业贷款企业贷款是对公业务中的重要环节，可以帮助企业获得资金支持。
企业贷款可以分为短期贷款、中长期贷款和授信贷款等。
在贷款申请时，企业需要提供贷款用途、还款来源、贷款担保等相关信息。
银行会根据企业的信用状况、还款能力等因素进行审核，并制定相应的贷款方案。
四、支付结算支付结算是对公业务中的核心内容，涉及到企业的资金流动和交易安全。
企业可以通过电子银行、POS机、支票等方式进行支付结算。
在支付结算过程中，企业需要提供收款方的账户信息、支付金额、支付时间等。
银行会对支付结算进行实时监控，确保资金安全和交易顺利进行。
五、票据承兑与贴现票据承兑与贴现是对公业务中的常见操作，可以帮助企业解决短期资金周转问题。
企业可以将持有的商业汇票、银行承兑汇票等票据委托给银行进行承兑或贴现。
在办理票据承兑与贴现时，企业需要提供相应的票据材料，并根据票据金额和期限支付一定的手续费。
六、其他对公业务除了上述主要对公业务，银行还提供其他多种多样的对公服务。
例如，企业可以办理电子银行业务，进行网上支付、资金查询等操作；还可以办理外汇业务，进行外汇兑换和跨境支付等；此外，银行还提供企业理财、融资租赁、保险等金融服务，满足企业多样化的需求。
全面梳理柜面业务流程
全面梳理柜面业务流程柜面业务是银行运营中的重要环节之一，它涉及到银行与客户之间的各种日常交易和服务。
本文将全面梳理柜面业务的流程，以便读者能够更好地了解该领域的工作流程和相关操作。
一、客户接待与咨询1. 客户进入银行大厅后，首先由柜员进行接待，询问并了解客户需求。
2. 根据客户需求，柜员提供相关产品和服务的咨询，如存款、取款、转账、贷款等。
3. 根据客户的需求和情况，柜员为客户推荐适合的产品和服务，并解答客户疑问。
二、开户业务1. 客户如需开设银行账户，柜员根据客户身份证明文件进行核对，并填写开户申请表。
2. 根据客户需求和银行规定，柜员为客户开设相应的账户，如活期存款账户、定期存款账户等。
3. 柜员向客户提供相关的账户资料和银行卡，并告知客户账户的操作方式和注意事项。
三、存款与取款业务1. 客户办理存款业务时，柜员核对客户身份，并填写存款凭证。
2. 客户将现金或支票交给柜员，柜员按照金额进行点验，并记录在存款凭证上。
3. 柜员将存款金额存入客户账户，并提供存款凭证和存折给客户。
4. 客户办理取款业务时，柜员核对客户身份，并填写取款凭证。
5. 柜员根据客户填写的取款凭证，核对账户余额，并将取款金额给予客户。
四、转账业务1. 客户办理转账业务时，柜员核对客户身份，并填写转账申请表。
2. 根据客户填写的转账信息，柜员进行验证并确认转账金额和收款账户。
3. 柜员将转账金额从客户账户扣除，并将款项转至收款人账户。
4. 柜员向客户提供转账凭证，并告知客户转账结果。
五、贷款业务1. 客户需办理贷款业务时，柜员核对客户身份，并填写贷款申请表。
2. 根据客户填写的贷款申请表，柜员进行初步审核，并将申请表交由专业人员进一步审批。
3. 若贷款申请获批，柜员将相关贷款合同交给客户签订，并告知客户贷款的还款方式和期限。
六、其他业务1. 柜员还可为客户提供其他各类服务，如账户查询、账单打印、密码重置等。
2. 柜员需及时向客户提供准确的信息，并解答客户的疑问和需求。
银行对公柜台业务流程
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银行对公业务流程
几类主要业务流程主要内容： 主要内容：1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 单位账户开户 活期存款存入 本票业务 同城交换提入 汇划类业务-小额-普通借记 查询查复书处理 资金调拨单位账户开户单位客户在银行首次办理各类公司业务，应先申请客 户编号，建立客户信息 建立客户信息。
建立客户信息 一个客户只有一个客户编号，是客户的唯一标识。
系统登记单位客户名称、证件种类、行业类别等重要 信息。
建立完客户信息后才能进行结算账户开户 结算账户开户操作，并将 结算账户开户 账户与客户信息进行关联单位账户开户客户提交开 户资料账户开立后， 账户需与客户 信息关联。
一 个客户号可有 多个账号 人行开户 银行审核资料核准打印印鉴 卡等申报检查系统内客户信息打印回单活期账户开户核准 基本存款账户 临时存款账户 预算单位专用 存款账户正常户生成账号，设 置账户信息， 关联客户信息单位账户开户客户需要提供如下资料：1、营业执照或批文. 2、组织机构代码证书。
3、法人身份证（如非法人本人前来办理开户还须提供经办人员身份证原件及复 印件一张和法人授权书 授权书内容：法人授权经办人员到我行办理开户手 续。
如法人、经办人非中国居民，请提供回乡证/台胞证/护照等有效身份证 明。
）。
4、国、地税务登记证。
5、印章：公章、账务章、法人私章（如不是预留法人私章请提供法人授权书并 提供该私章 人员身份证原件和复印件。
授权书内容：法人授权给预留私章人员预留银行印 鉴手续）。
6、如有上级单位请提供上级单位:开户许可证,营业执照或批文, 组织机构代码证 书, 法人身份证。
7、出具地址有效证明（如房屋租赁证、租赁合同、水费、电费、电话费、银行 回单等信息邮递单） 8、如开专用账户、一般结算账户还需要提供基本账户开户许可证。
活期存款存入——现金客户到网点办理现金存款业务 收款人必须为本行对公客户。
网点为分柜制时需在业务的发起行进行出纳录 入。
银行工作中的业务流程和操作规范
银行工作中的业务流程和操作规范银行作为金融机构的重要组成部分，承担着为社会提供金融服务的重要角色。
为了确保银行业务的顺利进行，各银行机构都建立了一套完整的业务流程和操作规范。
本文将介绍银行工作中的业务流程和常见的操作规范，以使读者对银行的工作流程和规范有更全面的了解。
一、账户开立与管理流程1. 客户咨询与登记在银行开立账户之前，客户首先需要向银行咨询账户开立相关事宜。
银行工作人员会详细了解客户需求，并登记客户的个人信息。
2. 提供身份证明客户需要准备有效的身份证明文件，如身份证、护照等，并提交给银行进行核实。
银行会进行身份验证，确保客户的身份真实可信。
3. 提交开户申请客户填写开户申请表，并附上相关的身份证明文件。
申请表包括个人基本信息、账户类型、账户用途等内容。
4. 预留个人信息银行会为客户预留个人信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等。
这些信息将作为后续业务办理的重要凭证。
5. 账户审核与审批银行会对客户的开户申请进行审核与审批，核实客户提供的信息的真实性和准确性。
一旦审核通过，客户的账户将成功开立。
6. 交付银行卡和密码银行将为客户制作银行卡，并提供相应的密码。
客户需要妥善保管银行卡和密码，确保账户的安全性。
7. 账户管理与日常操作客户可以通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行账户管理与日常操作，如存款、转账、查询余额等。
二、贷款业务流程与规范1. 客户需求咨询客户有贷款需求时，可以向银行咨询相关信息，了解贷款产品的种类、利率、担保要求等。
2. 填写贷款申请表客户根据自己的需求填写贷款申请表，并提供相关的证明材料，如个人收入证明、担保人信息等。
3. 贷款资质审核银行会对客户的贷款资质进行审核，包括个人信用记录、还款能力等。
审核结果将影响贷款的批准与额度。
4. 贷款评估与审批银行会对客户的贷款申请进行评估与审批，综合考虑客户的信用状况、担保措施等因素。
一旦审批通过，贷款将发放给客户。
5. 签订贷款合同客户与银行签订贷款合同，明确双方的权利与义务，包括贷款金额、利率、还款方式等。
银行柜面业务操作流程手册
银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。
1.柜面基本业务操作规程及核心系统操作介绍(公共业务)
17位
4位机构号+2位业务种类 +7位顺序号+2位较验码
对私客户号1开头 对公客户号2开头 同业客户号0开头
15
日间营业操作流程
网点主管
9316 网点签到
9371远程授权 (网点)再开机
柜员签到
9305更改 柜员密码
营业终了,先打印 网点未处理清单
正常交易 9365交易
网点 硬件关机
柜员平帐 9314交易
39
柜员凭证调拨
柜员领入凭证（规程P221） 柜员上缴凭证（规程P222） 柜员调剂凭证（规程P223）
1.凭证——重要空白凭证 例：支票、本票、汇票、卡、折、存单等
2.四个注意点（同现金调拨）
40
柜员领入凭证（规程P221）
41
柜员领入凭证交易界面
42
柜员上缴凭证（规程P222）
3
网点涉及的外围系统
账务处理类：录入后发送核心系统进行账务 处理 现金管理系统、理财系统、银保通系统、网 银内管系统、个贷系统、信贷管理系统、票 据系统等
信息处理类：不涉及账务处理 柜员审批系统、高赛尔系统、电子验印系统 、图码防伪系统、支付密码系统、反洗钱监 测系统、身份证件管理系统、对账管理系统 、事后监督系统、报表管理系统等
43
柜员上缴凭证交易界面
44
柜员调剂凭证交易界面
45
凭证出售及服务收费业务
凭证出售收费 结算凭证（重空、一般） 重空，操作规程P229
服务收费 向客户提供的各种金融服务
收费方式 交易联动，独立收费 设置个性化收费
46
收费种类
结算业务：凭证工本费、手续费、邮电费等 营运业务：开户费、大额取现、账户管理费等 零售业务：挂失费、存款证明手续费等 借记卡业务：卡工本费、账管费、ATM跨行手续费等 信用卡业务：卡年费、取现费、分期付款手续费等 公司业务：财务顾问费、贷款承诺费等 国际业务：境外汇款费、贸易融资手续费等 电子银行业务：UK工本费、证书费、跨行转账费
全面梳理柜面业务流程
全面梳理柜面业务流程柜面业务流程是指银行或其他金融机构柜面上的各项业务操作流程。
这些业务操作涉及到客户的存取款、转账、查询等各种需求，也包括客户的身份验证、资料更新等工作。
下面将全面梳理柜面业务流程。
一、客户身份验证柜员首先需要核实客户的身份。
客户通常需要出示有效的身份证明文件，例如身份证、护照或驾驶证等。
柜员会仔细核对客户的身份证件与系统中登记的客户信息是否一致，以确保办理业务的客户身份真实可靠。
二、业务需求确认客户在柜面前，向柜员提出自己的业务需求。
柜员需要耐心倾听客户的需求，并通过与客户的沟通确认客户所需办理的具体业务，例如存款、取款、转账、查询等。
三、资料准备与填写柜员根据客户的业务需求，准备相应的表格或文件，并指导客户填写必要的信息。
例如，客户存款需要填写存款单，柜员会提供相应的存款单，并指导客户填写存款金额、存款账户等信息。
四、业务办理柜员根据客户的需求和填写的资料，实际办理客户的业务。
例如，客户存款的情况下，柜员会接收客户的现金或支票，并将其存入指定账户。
柜员需要仔细核对金额和账号等信息的准确性。
五、系统操作与记录柜员在办理业务的过程中，需要通过银行的电子系统进行相应的操作。
例如，柜员需要输入客户的账号和金额等信息，以完成存款、取款、转账等操作。
同时，柜员还需要记录每一笔业务的相关信息，以备后续查询和核对。
六、业务确认与反馈柜员在办理完客户的业务后，需要与客户进行业务确认和反馈。
柜员会向客户说明办理业务的结果，例如存款成功、转账已完成等，并提供相关的凭证或回单给客户。
七、客户关系维护柜员在办理业务的过程中，需要与客户保持良好的沟通和服务态度，以维护客户关系。
柜员可以主动询问客户是否还有其他需求，提供相关的金融产品或服务信息，以满足客户的更多需求。
总结起来，柜面业务流程包括客户身份验证、业务需求确认、资料准备与填写、业务办理、系统操作与记录、业务确认与反馈以及客户关系维护等环节。
这一系列流程旨在为客户提供便捷、高效的金融服务，并确保业务的准确性和安全性。
银行运营业务操作规程_第八部分_流程银行柜面业务
第八部分流程银行柜面业务流程银行电子往来账业务是指我行以流程银行平台作为依托，采取网点受理业务，总行集中录入发送往账，分行集中处理来账的主要业务处理模式，经办中国现代化大、小额支付系统涵盖的所有业务。
第一章电子往来账业务第一节往账业务一、流程图：（一）业务概述：1、贷记往账业务是指通过现代化大、小支付系统处理的跨行贷记往账业务。
2、网点贷记往账业务涉及环节包括业务凭证的审核、扫描、上传、任务后续跟踪等。
对于流程银行录入的信息，上传的业务凭证及附件的影像，网点柜员岗人员为第一责任人。
3、贷记往账业务支持的账户类型包括：本所对公结算账户、跨所对公结算账户、本所个人结算账户、跨所个人结算账户。
其中，个人结算账户含SASB及一户通账户；个人结算账户凭卡、折办理时，提款方式必须为凭密码支取。
（二）操作流程：1、业务凭证的审核要点客户办理汇款，使用的汇款凭证主要包括：个人结算业务申请书、对公结算业务申请书、转账支票、托收凭证、特种转账凭证等。
行内账户提交汇款时，选择使用的汇款凭证主要为特种转账凭证等。
柜员受理客户提交的票据，需注意审核票据的真实性、完整性和合法性。
对票据或凭证的票面要素要求包括但不限于以下方面：（1）汇款凭证记载要素必须齐全且正确，对于必填项记载不全的汇款凭证，银行不予受理。
（2）汇款凭证的票面记载必须保证字迹清晰，注意字体填写必须规范，字体不得潦草、涂改，不得使用错别字、不规范字，与客户当面核对后再提交任务。
如判断客户字迹潦草会影响到碎片录入质量而无法要求客户更改的，用铅笔标注在对应的要素栏位外，以保持票面的整洁，避免干扰中心柜员的录入和审核或使用对话机制，在对话框内录入说明内容；如判断碎片切割后无法看到铅笔标注的，并选择凭证组合“99-其他”的全单录入方式。
（3）票面要素书写必须在规定的栏位内，如遇到付款人名称或收款人名称超出票面栏位长度，应缩小字体，分为上下两行书写，但不得超出栏位高度的1/3，两端长度不得超出端线。
全面梳理柜面业务流程
全面梳理柜面业务流程1.引言1.1 概述概述部分的内容可以包含对柜面业务流程的整体介绍和背景说明。
下面是一个可能的概述部分的内容：在现代金融业中，柜面业务是银行及其他金融机构中最基本且常见的业务之一。
柜面业务是指通过柜面进行的各种现金及非现金类金融业务活动，例如存款、取款、转账、外币兑换、查询账户余额和办理贷款等。
随着金融科技的发展，虽然电子渠道和网络银行的普及，但柜面业务依然在许多金融机构中占据重要地位。
柜面业务流程涉及到多个环节和步骤，包括客户办理业务前的准备工作、客户到柜面办理业务的过程，以及柜员后续处理等。
为了保证柜面业务的顺畅进行，金融机构需要建立一套完善的柜面业务流程，确保客户能够方便、高效地完成各种金融交易。
本文将对柜面业务流程进行全面梳理，并详细描述每个环节和步骤。
通过对柜面业务流程的分析和总结，旨在帮助金融机构了解和掌握柜面业务的关键要素和操作流程，从而提高柜面服务的质量和效率。
在下一部分中，我们将详细介绍本文的结构和内容安排，以及旨在实现的目标。
文章结构部分的内容可以参考以下内容：1.2 文章结构本文将全面梳理柜面业务流程，并提供详细的步骤和流程说明。
文章主要分为以下几个部分：1）引言部分：首先对柜面业务流程进行概述，介绍柜面业务的重要性和影响。
同时，明确文章的目的，即帮助读者全面了解柜面业务流程。
2）正文部分：在本部分中，将详细介绍柜面业务流程的概述和步骤。
在2.1节中，将详细介绍柜面业务流程的概述，包括柜面业务的基本特点、流程的重要环节以及流程中的相关角色和职责。
在2.2节中，将逐步介绍柜面业务流程的每个步骤，包括客户接待、业务咨询、账户开立、存取款操作、理财产品销售等等。
每个步骤都将提供详细的操作指导和相关注意事项，以便读者能够全面了解柜面业务流程的各个环节。
3）结论部分：在本部分中，将对柜面业务流程进行总结，并提出改进建议。
在3.1节中，将总结柜面业务流程的重要性和优势，强调合理的流程设计对于提高办事效率和客户满意度的重要性。
柜面业务办理流程
柜面业务办理流程柜面业务办理呀，就像是一场小小的互动游戏呢。
一、进门打招呼。
咱们一进银行的大门，就会看到那些亲切的柜员们。
这时候呀，你可别害羞，大大方方地走到你觉得合适的柜面窗口前。
如果前面有人在办理业务，那就老老实实地在一米线外排队等着哦。
柜员们通常都很忙，但只要一抬头看到你在排队，都会给你一个很友善的微笑或者点头示意，就像是在说“稍等一下下，很快就到你啦”。
二、业务沟通。
轮到你办理业务的时候呢，你就把你的需求告诉柜员。
比如说你是来存钱的，就可以说“小姐姐或者小哥哥，我想把这钱存一下呢”，还可以把钱拿出来晃一晃，就像展示宝贝一样。
要是你是来取钱的，就说“我要取点钱花花啦”。
如果是办理一些复杂点的业务，像开户之类的，柜员可能会多问你一些问题，你就像跟朋友聊天一样如实回答就好啦。
比如说问你住在哪里呀，电话号码多少呀，可别觉得不耐烦哦，这都是为了能更好地给你服务呢。
三、证件和资料准备。
不管办理啥业务，证件可是很重要的。
如果是储蓄卡相关的业务，身份证那是必不可少的。
要是你要办理对公业务，可能还需要带上公司的营业执照副本之类的资料。
你得把这些东西提前准备好，放在一个小袋子或者小包包里，别到时候手忙脚乱地到处找。
就像出门旅游要带齐东西一样，办理柜面业务证件资料就是你的“旅游必备品”。
柜员会很仔细地查看你的证件，这个时候你就安静地等着就好啦。
四、业务操作过程。
柜员在操作的时候，你可能会看到他们在电脑上敲敲打打，还会在一些单据上写写画画。
这时候呀，你就当是在看一场小小的表演。
有时候可能会需要你签字确认，你可要看清楚上面的内容再签哦。
如果有啥疑问，马上就问柜员，“这个我不太明白呢，这是啥意思呀”。
柜员会耐心给你解释的，毕竟他们就像是你的业务小助手嘛。
五、业务完成。
当柜员告诉你业务已经办理好的时候，你就可以开开心心地把你的东西收好啦。
如果是取钱的话，把钱数好放进包包里。
要是开户拿到了新的储蓄卡，就像得到了一个新玩具一样珍惜它哦。
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对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—日间业务办理原则
❖ 对单位提交的付款凭证，按照“受理—审核—验印（双人验 印）—记账—复核—付款”的程序办理，本行单位间的转账结算 必须先记付款单位账户，后记收款单位账户。
❖ 现金收入必须“先收款，后记账”，现金付出必须“先记账，后 付款”。
❖ 受理收款单位提交的他行付款凭证，必须在本行办妥收款手续后 方可支付。受理时应在进账单回单上加盖“中国建设银行票据受 理专用章（收妥抵用）”。通过票据交换提回本行的付款凭证不 能支付时，必须在规定的时间内退票。
对公柜面业务流程介绍
2020/柜面业务办理流程
2012年6月
对公柜面业务流程介绍
❖营业机构一日流程 ❖对公柜面基础业务办理流程
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程
机构日启
机构签到
柜员签到
日常业务办理
机构签退
机构日结
柜员签退
柜员日结
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—机构日启
状态 ] F1- 帮助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , ↑ - 光标上行
柜员: 310613636-301 画面：0202
帮助:
[ 输入
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—机构日结、签退
•1. 营业机构柜员全部日结后，由B级（含）以上主管柜员直接执行 “0062机构结账”或普通柜员启动“0062机构结帐”（但须由B级 （含）以上主管柜员授权）进行机构结帐。机构日结成功后，启动 “0051连线预约报表管理-查询”交易，选择需打印的报表、清单、 登记簿，在报表名上按CTRL-Z联动“0086报表打印”交易，下载 打印机构交易汇总清单、柜员结账时间清单、现金收付汇总表、当 日应销未销清单等报表。 。 •2. 机构日结完成后，经B级（含）以上主管柜员直接执行“0002营 业单位签退”或普通柜员启动“0002营业单位签退”（但须由B级 （含）以上主管柜员授权）进行机构签退，打印营业单位签退清单。 •3.系统管理员在“dcc网点日常维护管理”画面中选择“4-关机”。
|凭证种类
单据名称
柜员凭证张数 |
|
0|
|
|
------------------------------1 , 1------------------------------
结账结果:
-------------------------------------------------------------------------------
网点日启工作说明
CCBS网点日常维护 在每日机构开门时网点主管执行CCBS网点日常维护。 在登录login界面输入da
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—机构日启
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—机构日启
网点日启工作说明
在CCBS网点日常维护界面选择 [1.网点开关手工强置]
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—柜员进入系统
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—柜员进入系统
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程
❖ 机构、柜员签到 ❖ 机构签到：0001营业单位签到 ❖ 柜员签到：0003柜员/主管签到 ❖ 日间业务办理 ❖ 柜面业务：对公、对私柜面业务办理 ❖ 内部业务：现金及重要单证调拨、内部
是否正式结账: N 试结账
--------------------------------------------
|币别 币别中文名称 柜员现金余额 |
|
0.00 |
| -------------------1 , 1--------------------
-----------------------------------------------------------------
❖ 账务处理无误后，打印系统认证记录，签发回单。 ❖ 需要客户签收的事项，及时与客户进行签收登记 ❖ 当日营业开始，有关账务应首先支付前一天的代付款项。当日对
外营业时间内受理的收、付款结算凭证，必须当天处理完毕
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—柜员日结、签退
•柜员营业结束，启动“0060柜员结账” 交易，选择试结账或者正式结账， 然后按币种输入现金金额、券别，按凭证种类输入持有的重要空白凭证、 有价单证数量。 •注：（1）若为正式结账，输入现金、重要空白凭证数量核对一致后，柜员 结账完毕。 •（2）若核对不一致，应重新清点，（或通过“0021柜员尾箱库存现金登记 簿查询/打印”和“0035柜员重要单证存量查询”来核对查找原因）确属不 符，应经主管授权后挂账处理。 •（3）柜员正式结账最多可执行3次，若连续三次正式结账中均有不符，则 系统提示需A级主管授权后自动挂账，并打印挂账清单，柜员结账结束。 •柜员日结成功后，系统联动打印出柜员尾箱库存现金登记簿。柜员启动 “0051连线/预约报表管理-查询”交易，选择需打印的报表、清单、登记簿， 在报表名上按CTRL-Z下载打印柜员重要空白凭证登记簿、柜员账务交易流 水清单。柜员日结完毕后，按ESC键退出系统，系统自动进行柜员签退。
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—柜员日结、签退
0060柜员结账
0060
日期: / /
-------------------------------------------------------------------------------
[柜员结账]
操作员号: 310613636301
操作员姓名:
❖ 内部会计事项按照“填制凭证—审核—记账—复核”的程序办理。
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—日间业务办理原则
❖ 柜员根据审核无误会计凭证，按照《中国建设银行对公柜面业务 操作手册》相应业务操作流程，分别启用相应的交易完成系统要 素录入。
❖ 对于风险较高的业务，需经有权人授权，需换人复核的业务，需 再次键入全部或部分要素实时复核后完成账务处理。
营业机构一日流程—机构日启
网点日启工作说明
在CCBS网点日常维护界面选择 [2.网点日启]
对公柜面业务流程介绍
营业机构一日流程—柜员进入系统
机构柜员签到流程说明
开启终端，在login界面输入du，不用输入密码直接进入到DCC 系统，在输入逻辑终端号界面输入之前分配好的三位的逻辑终端 号。
对公柜面业务流程介绍