小微企业融资难问题研究毕业论文
中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇
中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇第一篇：中小企业融资问题及对策研究毕业论文中小企业融资问题及对策研究第一章绪论1.1研究背景和研究意义中小企业的发展是一个世界性的课题，亦是当今我国一个热门话题。
不管是就业还是创新，对经济发展都是非常重要的。
然而对于国内数千万中小企业来说，没有资金，再好的项目也无法发展。
资金有困难，导致经营有风险，甚至面临倒闭。
中小企业贷款难，是我国近年来制约我国中小企业发展的最主要的瓶颈。
然而中小企业贷款难的问题则主要原因是金融领域贷款渠道有限，企业告借无门。
银行嫌贫爱富，重大轻小，偏私向公等原因。
尤其是是民营企业资金基本上是靠自己的积累，流动资金短缺，不利于企业发展，不利于企业抵抗风险。
国中小企业融资困难需要面对更多。
这是由于我国中小企业融资问题不仅面临着,一般的差距直接融资和间接融资缺口问题,需要面对具体问题的中国特色,这常常缺乏所有权歧视,社会信用文化、法制、法规,深层次的问题非常不完善的公司治理结构等鉴于此，解决中小企业融资问题刻不容缓。
本课题主要通过对中小企业的运营模式进行分析，找出企业融资的根本原因，同时探讨相关的解决方案。
1.2采用的研究方法及解决的问题对中小企业来讲，要加强自身发展，完善企业内部经营机制，增强其内在融资能力。
在银行贷款方面,银行对中小企业的风险状况缺乏有效的识别方法。
但商业银行出十安全性考虑,即使成立中小企业信贷部,但还是普遍集中在大型客户和不愿意贷款给小企业,导致大超过锦上添花,小型企业急需的。
部分非正规的金融机构有关部门也是中小企业,尤其是民营企业的主要来源和营运资金的启动。
基于私营中小企业无法通过正常的途径来满足现实的需要,在一些民营经济发达的地区,非正式金融活动应运而生。
虽然监管机构严格限制各种形式的民间融资活动,但民间金融活动的客观存在是一个没有争议的事实。
迄今为止,很多企业的主要资金来源仍然是通过自己企业自行融资和非正规的融资来源1.3中小企业融资的理论依据中小企业融资不但要靠自身素质的提升、融资来源方式多元化，也需要创建健全的融资服务体系，但目前融资服务体系无法满足中小企业融资需要。
中小企业融资困境研究论文3篇
中小企业融资困境研究论文3篇第一篇一、新时期我国中小企业的发展趋势与融资现状企业的融资过程就是资源的配置过程。
资源配置是指通过各种要素投入进行的有机组合来最大限度地减少宏观经济浪费和实现社会福利的最大化。
而实际上，多方原因导致我国中小企业深陷融资困境，中小企业无法实现资源的优化配置，使得现实状况与其在国民经济中的重要地位不相适应。
根据调查，截至2013年年底，我国中小企业达到1200多万户，产生了近76%的就业岗位，共创造产品和服务价值约占国内生产总值的64%，所纳税款约占国家总税收的50%。
不难看出中小企业在我国社会经济发展过程中的重要的战略性地位。
但与并不合理的是，“目前我国中小企业从银行等金融机构通过正规渠道取得的贷款只占其资金需求的20%”。
由此可见，金融供给与服务的不足严重阻碍了中小企业的进一步发展。
我国目前对促进中小企业发展的引导性政策不到位、立法不完善以及与现有法律法规相应的配套措施不健全等原因致使我国中小企业发展难以摆脱融资困难的处境。
二、中小企业在市场竞争中面临融资的法律因素我国中小企业是在市场竞争中产生的，在市场发展中，它难以与国营大企业竞争，尤其是在面临融资困境时，由于缺少法律方面的因素，使中小企业面临融资难的困境。
(一)支持中小企业发展的引导性政策有所缺失市场经济的发展，需要国家的政策引导，否则市场经济的缺陷，也会使中小企业在发展中迷失方向，市场经济的全球化已经给了我们教训，市场经济中，中小企业需要国家的政策引导，才能使企业健康成长。
尤其是在2008年的金融危机以来，更加明确了，政府的这种引导更是必要的。
但在实际中，国家关于扶持中小企业发展的具体政策是比较少的，大多只是停留在制度层面，将宏观的调控手段只是依靠银行贷款来解决，也就是通过制定财政货币政策来解决中小企业的融资问题，显然，国家这种对待中小企业的融资问题，路子很窄，而且把风险推给了中小企业。
在这种情况下所起的引导作用，更多的是一种政策性的宣传，而不是实际性的引导。
小微企业融资论文4篇
小微企业融资论文4篇第一篇：小微企业融资对策思考一、HT电子公司融资存在的主要问题HT电子有限公司位于中国广东西部，公司成立于2008年，目前员工人数为133人，建设占地4万多平方米，注册资本人民币500万元，属广东省典型的小型民营企业。
公司主营产品是交流/直流电量变送器、温度变送器、温湿度组合变送器、交流/直流开关量变送器等产品。
HT电子公司在正处于发展的初期，自身的力量十分微弱，自有资本极其有限。
近年来，由于资金短缺，该公司销售额及利税增长缓慢，在国内同行业中属实力较弱的电子生产企业。
特别是，面对不断加剧市场竞争环境，HT电子公司急需扩大产品线和设备技术改进、更新，以提升市场竞争力。
然而，由于多方面原因，HT电子公司融资过程中面临着诸多困难和问题，其资金短缺问题日益加剧。
（一）融资渠道狭窄，融资渠道不畅目前HT电子公司的融资渠道主要有银行贷款渠道和民间融资渠道，民间融资渠道主要是从职工内部集资。
其一，根据雅达电子公司目前的经营状况，对于银行来说信用风险较高，其能够提供的抵押担保十分有限，因而使得银行出于风险的考虑也难以有效满足其资金需求。
其二，由于该企业职工本身收入不高、企业人数少，内部融资规模受到制约，加之内部融资为一次融资，企业不可能长期进行，从而不可能解决资金不足的矛盾。
至于企业向其它单位或个人借款方式乃不得已而为之，且数量较少，不足以成为企业的一条融资渠道。
（二）以外源融资为主，融资成本高目前HT电子有限公司的融资方式以外源融资为主，主要是银行借款。
雅达电子公司身居广东这样一个能源紧缺而经济发达的区域，拥有位居全国前列的良好市场，理应快速发展，在同业系统中占有一定的地位。
但由于近年来公司发展经营欠佳，内部资金节余不多，无法满足公司经营发展及投资需要，需大量外源融资。
外源融资成为满足公司经营及投资资金需求的主要途径。
随着公司融资总量的上升，银行融资成为公司主要的负债内容和融资手段；同时财务费用也随之不断上升。
文献综述中小企业融资的问题与对策研究 融资难毕业论文
文献综述中小企业融资的问题与对策研究融资难毕业论文文献综述中小企业融资的问题与对策研究,融资难毕业论文本科生毕业论文文献综述题目中小企业的融资问题与对策研究专业财务管理所在学院管理学院2021年5月中小企业在解决社会就业、发展地方经济和聚拢一些特色优势产业等方面发挥着重要的作用，但融资问题却成为了制约这些中小企业发展的“瓶颈”。
解决中小企业融资难的问题已经迫在眉睫，只有切实解决中小企业融资问题，才能把中小企业发展的潜在能量发挥出来，使其在经济发展和社会稳定中发挥更大的作用。
本文将对中小企业融资的现状中存在的问题、成因等进行剖析，并提出相应的优化解决中小企业融资问题的对策。
1、我国中小企业融资现状分析1.1中小企业融资目前依然是间接融资为主谭瑞华（2021）1指出：据国家经贸委近期调查，我国东、中、西部中小企业从银行等金融机构获得的资金分别是：东部占60%；中部约70% 到80%；西部则高达90%。
可见，中小企业对金融机构的资金依赖程度很高。
据权威部门调查显示，中小企业获取外部资金的渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，占比为14.59%，而通过直接融资渠道的数额极小，仅占1.8%。
1.2 国内金融机构对中小企业贷款差别很大尹永健（2021）2指出,目前在我国包括金融租赁,信托投资等非银行金融机构在内的各类金融机构中,民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比重较高，而四大国有商业银行中,除中国农业银行向中小企业贷款比重较高外,其余三家银行贷款份额均较小,非银行金融机构融资性业务服务比例更低。
1.3 贷款需求不能得到全部满足唐丽桂（2021）3提出在历来的调查中，“资金不足”始终被列为中小企业第一位的问题。
有资料显示，90% 以上的中小企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。
13 谭瑞华中小企业融资管理分析[J].财经界（学术版），2021，（10）尹永健对我国中小企业融资问题的思考[J].交通财会，2021，（10）唐丽桂中小企业融资存在的问题及对策分析[J].沿海企业与科技，2021，（01）1.4 恶性循环情况普遍陈爱早（2021）中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏-----业绩恶化-----信用差-----资金缺乏”的恶性循环。
小微企业融资难题研究
小微企业融资难题研究近年来，小微企业融资难题一直备受关注。
小微企业是我国经济体系中的重要组成部分，但由于其规模小、资金短缺等原因，获得融资的困难成为制约其发展的重要因素。
本文将从需求和供给两个角度分析小微企业融资难题，并探讨解决之道。
一、小微企业融资需求不均衡小微企业的融资需求表现出明显的不均衡。
一方面，一些新兴行业的小微企业由于创新活动的特点，在初期发展阶段更加需要融资支持。
另一方面，已经运营多年的传统小微企业也面临资金周转困难的问题。
这种不均衡需求对于金融机构而言，风险较高，导致融资意愿不高。
二、融资渠道单一当前，小微企业融资的主要渠道仍然是商业银行。
由于小微企业一般信用较差，风险相对较高，商业银行普遍对小微企业采取谨慎态度，甚至存在不愿意为小微企业提供融资的情况。
这导致了小微企业融资渠道单一，难以获取多元化融资支持。
三、担保难题困扰小微企业通常缺乏抵押或担保物资，这成为银行提供贷款的阻碍。
此外，对于银行来说，小微企业的规模小、信用风险大的特点也使得其不愿承担过多风险。
因此，小微企业面临着担保难题，无法得到充分的融资支持。
四、信息不对称造成融资障碍小微企业在获取融资时常常面临信息不对称的问题。
由于资源有限，金融机构无法充分了解小微企业的经营状况、市场前景等关键信息。
相反，小微企业也难以准确评估金融机构的服务质量和信誉度。
这种信息不对称导致了融资障碍的出现。
五、政策环境待优化小微企业融资难题的根源之一也是政策环境不够友好。
在政策的制定和执行过程中，小微企业的实际需求和困难较少被充分考虑。
此外，各级政府在支持小微企业融资上的政策效果亦存在差异，导致资金的配置不均。
六、建立多元化融资体系为解决小微企业融资难题，应建立多元化融资体系。
除商业银行外，应鼓励发展其他类型金融机构，如小微企业专业金融机构、资本市场等，为小微企业提供更多选择。
同时，逐步完善信用体系，降低金融机构的融资风险，提高融资意愿。
七、加强担保服务针对小微企业的担保需求，应加强担保服务的提供。
2024年本科毕业论文小微企业融资难原因及解决途径
一、小微企业融资困难的原因
1.资金周转缓慢。
小微企业资金的量小，它们的资金需求量也很小，且投入的利润一般较低，从而导致资金的周转缓慢，使得融资是一个非常复杂的问题。
2.财务健全程度较弱。
小微企业的财务基础较弱，资金无法转换成财务标准，而缺乏必须财务表现的可靠性，从而成为融资方面的一大障碍。
3.关系投资缺乏。
因为小微企业拥有的资源和能力都相对较弱，因此很难在融资方面获得有力的后台支持，也就没有可以在关系投资方面获得有效的支持。
4.小微企业市场份额太小。
小微企业的市场份额普遍较小，它们无法承担较大的融资压力，也缺乏引起市场关注的能力，从而成为融资困难的一大因素。
二、解决小微企业融资问题的途径
1.完善财务支持体系。
要想促进小微企业的融资，就要从完善企业财务支持体系入手，实行定向和特别的财务支持政策，确保财务报表的可靠性，使小微企业能够更好地证明自身财务状况。
2.推进银行金融服务的优化。
中小企业融资问题的研究(本科毕业论文第五稿(定稿)
学士学位论文开题报告中小企业融资问题的研究专业：财务会计教育姓名：胡敏学号：2008923039院系：管理学院指导教师：王合喜职称：副教授2012年5目录内容摘要 (3)关键词 (3)Abstract (3)Key words (4)一、绪论 (5)（一）选题的背景和理论意义 (5)（二）文献综述 (5)（三）研究方法和设计 (6)（四）研究的内容 (7)二、中小企业融资的现状及原因 (7)（一）中小企业自身缺陷是造成融资难的重要原因 (7)（二）外源性融资门槛较高 (8)（三）政府虽然采取了一系列措施，但仍对中小企业扶持不够 (9)（四）商业银行对中小企业限制较多 (9)（五）民间融资混乱 (9)三、解决中小企业融资难的方法 (10)（一）最直接最有效的规范强调以银行为主的金融体系的作用 (10)（二）强化中国政府在弥补融资力度不完善中不可或缺的作用 (11)（三）建立直接面向中小企业的金融机构 (12)（四）加强信誉建设，提升自我内部控制 (12)（五）多方面同时建设，完善融资渠道 (12)四、结语 (13)参考文献 (14)致谢 (15)内容摘要：分析中小企业融资困难的各个方面，有主观方面的因素也有客观方面的因素。
除了我国以银行为主的金融体系的“歧视性”政策的原因外，中小企业自身规模较小、资信度低等情况也在很大程度上限制了中小企业从银行或资本市场的筹资。
再者就是长期以来金融机构都以国有大型企业为主体服务对象，缺乏专门为中小企业服务的机构，这无疑使中小企业融资难的问题更加严峻。
如今中小企业融资难已经成为我国乃至世界关心的重大问题，而理论界广泛认为只有先从理论方面抓住认识问题，再从实践阶段进行调整和修正才能从根本上解决我国融资困难甚至于进一步严重制约我国经济增长的关键问题。
所以对中小企业融资困难的研究就显得尤为重要。
本文通过对文献的研究，分析了国内外学者普遍的观点，设计了本课题的研究方法。
通过列举中小企业融资难的现状及其原因，并对其进行了深入的分析，探索其解决对策，就如何改善中小企业的融资现状、扩宽其融资途径提出了一系列的建议。
中小企业融资障碍及对策研究毕业论文
工商管理本科毕业生毕业论文题目:学生：学号：指导教师：年月日摘要中小企业融资难问题一直是社会各界关注的焦点，而且融资问题已成为制约中小企业生存和发展过程的重要瓶颈。
基于此，重新审视中小企业的融资现状并从中找出解决中小企业融资问题的出路，都有重要的理论和现实意义。
中小企业对GDP的贡献超过60%,对税收的贡献超过50%,提供了75%以上的城镇就业岗位,中小企业的稳定和可持续发展关乎中国经济保增长、保稳定和促就业的完成。
然而对中小企业的信贷规模与其占国民经济的重要地位的极度不匹配将会导致中小企业的发展受到抑制,进而影响中国经济的可持续发展。
本文主要针对目前我国中小企业融资中存在的问题及原因,并提出相应的对策建议。
关键字：中小企业，融资问题，政策支持，信用担保目录摘要.............................................................错误!未定义书签。
目录 (II)引言 (1)1.我国中小企业融资的现状分析 (1)1.1“中小企业”的概念界定 (1)1.2我国中小企业融资的现状 (2)2.中小企业融资过程中存在的问题分析 (4)2.1体制不顺，“六龙治水” (5)2.2政策不公，市场无序 (5)2.3融资困难，告贷无门 (5)2.4产权不清，缺乏动力 (6)3.中小企业融资难的原因分析 (6)3.1中小企业自身原因 (5)3.2银行方面的原因 (7)3.3政府部门的原因 (9)4.解决我国中小企业融资难的途径 (9)4.1规中小企业部管理，全面提高企业的综合素质 (7)4.2金融机构的自我完善 (10)4.3政府应采取有效措施，加大对中小企业融资的支持力度 (11)结论 (10)致谢 (11)参考文献 (12)引言中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，占GDP 的60%以上，而占用的经济资源只有20%。
我国中小企业在吸纳就业、缓解劳动力供需矛盾方面发挥着重要的作用。
《小微企业融资难问题的解决途径研究》范文
《小微企业融资难问题的解决途径研究》篇一一、引言小微企业作为经济发展的重要力量，对于推动就业、创新和区域发展具有举足轻重的地位。
然而，融资难问题一直是制约小微企业健康发展的瓶颈。
本文旨在探讨小微企业融资难问题的根源，并研究解决这一问题的有效途径。
二、小微企业融资难问题的根源1. 信用体系不健全：小微企业普遍存在信用记录不足、信息透明度不高的问题，导致金融机构在评估信贷风险时存在较大困难。
2. 抵押物不足：小微企业资产规模较小，可提供的抵押物有限，难以满足金融机构的抵押要求。
3. 融资渠道单一：小微企业主要依赖银行等传统金融机构进行融资，而其他融资渠道如资本市场、民间融资等门槛较高，难以进入。
三、解决小微企业融资难问题的途径（一）完善信用体系建设1. 建立小微企业信用信息共享平台：通过整合政府、金融机构、行业协会等各方的信息资源，形成小微企业信用信息共享平台，提高信用信息的透明度和可用性。
2. 强化信用评级：建立科学的信用评价体系，对小微企业的信用状况进行客观评价，为金融机构提供决策依据。
（二）创新金融产品和服务1. 开发适合小微企业的金融产品：如无抵押贷款、应收账款质押贷款等，降低融资门槛。
2. 提供全方位金融服务：包括财务咨询、投资顾问等，帮助小微企业提高财务管理水平，增强其融资能力。
（三）拓展融资渠道1. 发展互联网金融：利用互联网技术，开发线上融资平台，为小微企业提供便捷的融资服务。
2. 引入社会资本：鼓励民间资本、天使投资、创业投资等社会资本参与小微企业融资，拓宽融资渠道。
3. 利用资本市场：积极推动符合条件的小微企业在多层次资本市场上市融资，提高直接融资比重。
（四）优化政策环境1. 加大政策扶持力度：政府应出台更多扶持政策，如财政贴息、税收优惠等，降低小微企业的融资成本。
2. 加强监管与协调：政府应加强与金融机构的沟通协调，建立健全监管机制，为小微企业融资创造良好的政策环境。
四、结论解决小微企业融资难问题需要政府、金融机构、社会各界共同努力。
小微企业融资困难问题研究
小微企业融资困难问题研究在如今市场经济发展日新月异的时代，小微企业的创业热潮如火如荼，各种创业项目在市场上层出不穷。
伴随着创业的热潮，面对着融资问题，许多小微企业都陷入了无力发展、生存艰难的窘境。
究其原因，除了自身情况与资金需求外，还有一直困扰着小微企业的融资困难问题。
一、小微企业融资困难的原因1. 无法提供足够的抵押品许多小微企业起初都是依靠创始人自己的资本启动的，资本积累的不足导致其难以提供足够的信贷抵押品。
很多商业银行对于资产抵押的标准很高，一些小型商业银行甚至拒绝小微企业贷款申请。
2. 风险高，收益率低许多小微企业创业时间较短，规模较小，因此银行对其风险评估较高。
为了避免风险，银行在对小微企业贷款利率和期限会有限制，以保证其资金安全性。
这对于小微企业来说，无疑是一种难以承受的贷款利率和还款期限。
3. 缺乏足够的财务审计报告大多数小微企业基本上都没有独立的财务部门和专业人员，这也导致了他们缺乏相关的财务审计报告。
银行往往需要了解小微企业的现金流情况和资产负债表等完整的财务报告，以便做出合理的贷款判断和决策。
二、解决小微企业融资困难的方法1.建立新的融资渠道政府和民间资本可以为小微企业创造出新的融资机会。
政府可以提供各种形式的贷款及补贴，增加小微企业的流动资金，而民间资本如天使投资人可以作为企业的技术和商业顾问，他们所能提供的资源和帮助也不可或缺。
2.为小微企业提供完整的信用评估体系由于小微企业没有独立的财务部门和专业人员，银行和其他出资方未能得到一个明确而全面的财务审计报告。
对此，银行和政府应为小微企业建立起一套完整的评估体系，积极为其提供融资帮助。
3. 推广“无抵贷款”国家应该大力推广无抵贷款，对于符合相关政策要求的小微企业实行无条件的无抵贷款政策，在一定程度上减少了小微企业融资的难度。
三、小微企业融资困难问题解决的前景尽管小微企业融资困难问题已经存在了很长时间，但是随着国家政策和金融市场环境的多方面改善，小微企业融资困难问题已经有了很大的缓和。
中小企业融资难论文
中小企业融资难论文随着市场经济的进一步发展,中小企业越来越成为市场中不可忽视的力量。
下面是店铺为大家整理的中小企业融资难论文，供大家参考。
中小企业融资难论文范文一：中小企业融资难的对策探析我国中小企业在经济发展中占据越来越重要的作用，在增加经济总量及提供就业岗位方面做出了重要贡献，但融资难问题一直困扰着中小企业，影响了中小企业的可持续发展。
解决中小企业的融资难问题，从造成中小企业融资难问题的原因着手，针对具体的原因研究可行的对策。
一、中小企业融资难问题的原因分析(一)中小企业规模小，财务制度不健全我国大部分中小型企业经营管理水平较低，经营规模相对较小，所经营产品的科技含金量较低，生产的产品在行业中没有领先优势，难以赢得有竞争力的市场份额，盈利能力较低，资产回报率低，导致其抵御市场风险的能力比较薄弱，经营风险较大，削弱企业的资信水平。
近年来，由于金融危机的影响，商业银行执行更加严格的信贷管理制度，贷款条件和限制增多，中小企业在资产规模、技术水平、市场竞争能力等方面依然有很大的弱势，自有资本规模较小，发展前景难以估计，这些都限制了中小企业贷款。
中小企业治理结构存在不合理的形式，有些企业虽然制定了组织架构和规章制度，往往只是表面形式，没有真正发挥公司制度的作用。
财务制度不健全，不规范，企业的账务处理随意性很大，没有适应的财务报告制度，财务状况不透明，又没有审计部门审计的财务报表，提供的财务信息资料不够真实，银行在不知道中小企业真实财务状况的前提下，不愿意给企业提供足够的贷款。
(二)金融机构对中小企业支持力度不够中小企业经营面临的情况多变，对经济环境比较敏感。
对于商业银行来说，发放贷款的目的是在控制风险的同时，获得较高的收益，在收益与风险之间权衡。
中小企业一般处于发展的初期，资产规模较小，处于积累扩张期，需要外部资金支持，但企业中能作为贷款抵押的资产又比较少。
中小企业借款需求次数多，但每次需要的资金量少，贷款额度小，贷款需求相对分散，会增加商业银行的交易成本，使得商业银行放贷的效率和效益较低，因此商业银行对企业资金的支持大多投向资金实力雄厚的大型企业，而除了商业银行，其他一些金融机构一般也会认为中小企业财务制度不健全，经营风险和财务风险较大，不愿意为中小企业提供资金支持。
《小微企业融资难问题的解决途径研究》范文
《小微企业融资难问题的解决途径研究》篇一一、引言小微企业作为我国经济发展的重要力量，对于促进就业、创新和区域经济发展具有不可替代的作用。
然而，融资难问题一直制约着小微企业的健康发展。
资金短缺、融资渠道不畅、融资成本高昂等问题，使得小微企业在发展过程中面临诸多挑战。
因此，研究解决小微企业融资难问题的途径，对于促进小微企业健康发展，进一步推动我国经济发展具有重要意义。
二、小微企业融资难问题的现状及原因（一）现状小微企业在融资过程中常常面临资金短缺、融资渠道不畅、融资成本高昂等问题。
这些问题不仅影响了小微企业的正常运营，还制约了其扩大生产、创新发展的能力。
（二）原因1. 信用体系不健全：小微企业信用记录不完善，银行等金融机构对其信用评估难度较大，导致融资难度增加。
2. 融资渠道单一：小微企业主要依赖银行贷款进行融资，而其他融资渠道如股权融资、债券融资等门槛较高，难以满足其融资需求。
3. 融资成本高昂：由于风险较高，银行等金融机构在为小微企业提供贷款时，往往需要收取较高的风险溢价，导致融资成本高昂。
三、解决小微企业融资难问题的途径（一）完善信用体系1. 建立完善的小微企业信用信息共享平台，实现信用信息互联互通，降低银行等金融机构对小微企业信用评估的难度。
2. 建立健全信用奖惩机制，对守信小微企业给予政策支持和融资便利，对失信企业实施联合惩戒。
（二）拓宽融资渠道1. 鼓励小微企业通过股权融资、债券融资等多元化融资渠道进行融资。
政府可以出台相关政策，降低股权、债券融资的门槛，为小微企业提供更多融资选择。
2. 发展互联网金融、供应链金融等新型金融模式，为小微企业提供便捷、快速的融资服务。
（三）降低融资成本1. 政府可以设立小微企业贷款风险补偿基金，降低银行等金融机构为小微企业提供贷款的风险，从而降低其风险溢价。
2. 鼓励地方金融机构为小微企业提供差异化金融服务，降低其融资成本。
同时，引导社会资本参与小微企业融资服务，形成多元化、竞争性的金融市场。
小微企业融资难分析论文
小微企业融资难分析论文•相关推荐小微企业融资难分析论文一、山西省小微企业融资难的内因分析（一）抗风险能力差小微企业自身就存在着很多方面的劣势，例如规模劣势、产品种类单一，受市场变化的影响大，如果市场不景气，小微企业生存会受到很大的影响。
同时，设备更新慢、技术水平低，由此造成产品竞争力并不高。
其次，小微企业由于管理水平有限，往往不重视对企业进行规划，从而企业发展缺乏核心的竞争力。
最后如果小微企业在还款期内资金没有办法偿还，降低了金融机构对于小微企业的信心，小微企业就会很难借到款，从而加剧了小微企业融资难的问题。
（二）财务管理方式落后大部分小微企业缺乏专业的财务管理知识，也没有聘用专业的人员进行财务管理，往往造成金融机构很难对小微企业的资金需求进行核算和认可。
小微企业往往在需要资金时才会去融资，金融机构往往不能立即满足其要求，错过了小微企业的资金需求时间，降低了资金效率。
如果采取先进的财务管理方式，财务人员就可以采用多种融资途径去解决资金问题。
（三）人员素质不高小微企业内部人员整体素质不高，这也严重制约着小微企业的发展。
小微企业制度不健全，工作环境差，无法吸引优秀的人才，企业内部缺乏新鲜的血液，先进的想法，企业发展落后，许多金融机构在进行考察会考虑到企业的这些问题，因此加大了企业的融资难度。
二、山西省小微企业融资难的外部影响因素（一）扶持政策效果不明显从这两年的实际情况来看，山西省政府及社会各界对小微企业融资方面采取了一系列的措施，在这方面也做出了很大的努力。
同时，各个银行也对小微企业推出了一些专门的'措施或者政策，但在实践中他们的效果并不理想。
（二）传统观念的束缚小微企业往往对银行贷款十分看重，没有对其他的融资途径加以重视。
但在银行贷款业务中，小微企业往往处于不利地位，银行往往倾向于大中企业，两者在传统观念的束缚使得小微企业的融资难矛盾突出。
（三）金融机构无法满足灵活多变的小微企业市场各行各业都存在小微企业，其在业务上存在很大的差异，不同行业的小微企业往往需要不同特点相对应的银行服务，这对于金融机构来说是一个大的问题。
小微企业融资难问题及解决对策研究
小微企业融资难问题及解决对策研究随着经济全球化、市场化和信息化的快速发展，各国都开始注重创新和发展，优化产业结构，推动经济社会可持续发展。
而小微企业是我国经济发展的主要力量，却面临着融资难的困境。
如何解决小微企业的融资问题，是我国经济发展的关键之一。
本文将对小微企业融资难问题进行深入分析，并提出对应的解决对策。
一、小微企业融资难的原因小微企业的融资难是由多方面因素造成的。
首先，小微企业的自身经营状况不佳，资金链短缺，银行不敢愿意给予融资。
其次，小微企业的信用评级较低，无法满足银行的贷款要求，银行也不敢愿意给予支持。
此外，小微企业的资产规模较小，银行的风险控制也更为谨慎，不敢愿意给予大额贷款。
最后，我国金融体系本身存在诸多问题，如利率市场化过程缓慢，融资渠道单一，金融不发达的地区小微企业的融资难度更大。
二、小微企业融资对策针对小微企业融资难的问题，我们可以从以下几个方面入手解决。
1. 改善小微企业自身经营状况小微企业可以通过优化企业内部管理、提高企业自身盈利能力等手段改善企业经营状况。
这不仅可以增加企业与银行谈判的筹码，也可以让银行对借贷对方的信心得到提高，从而降低小微企业融资难度。
2. 提高小微企业信用评级小微企业可以通过提高企业自身信誉度，获得良好的信用评级，从而提高企业贷款的成功率。
企业可以通过良好的市场声誉、合规运营、良好的银行记录等来提高企业的信用评级。
3. 调整融资需求结构小微企业可以根据实际需求和经营规模，合理调整融资需求结构。
企业可以采取多元化融资的方式，寻找与自身经营形态相匹配的融资产品，如信用贷款、担保贷款、供应链融资等。
4. 建立小微企业融资平台政府应该引导社会资本和金融机构，建立面向小微企业融资的平台，打通融资渠道。
这不仅可以降低小微企业的融资难度，也可以促进企业经营的发展。
5. 推动利率市场化进程政府应该推动我国的金融市场化进程，加快利率市场化进程，实现贷款利率与市场利率挂钩，引导金融机构更加积极地支持小微企业的融资需求。
毕业论文中小企业融资困境及对策分析
毕业论文中小企业融资困境及对策分析1.引言小企业是国民经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着重要的作用。
然而，小企业在融资方面面临许多困境。
本文旨在探讨小企业融资困境的原因，并提出相应的对策。
2.小企业融资困境的原因2.1缺乏抵押物小企业在融资过程中往往缺乏可用于抵押的资产，因此难以获得传统银行贷款。
缺乏抵押物限制了小企业的融资渠道，使其面临融资困境。
2.2信用风险高小企业由于规模小、经营历史短，往往面临较高的信用风险。
银行及其他金融机构对于信用风险较高的小企业持谨慎态度，不愿意向其提供融资支持，进一步加剧了小企业的融资困境。
2.3技术和管理能力不足许多小企业在技术和管理方面存在一定的欠缺，这限制了它们的发展和竞争力。
由于缺乏核心技术和管理能力，小企业难以吸引投资者和融资机构提供资金支持。
3.对策分析3.1加强政府支持加强政府对小企业的支持，通过出台相关政策和提供财政补贴，降低小企业的融资成本。
政府还可以提供担保，为小企业提供融资担保，增加融资机构对小企业的信任。
3.2发展股权融资鼓励小企业发展股权融资，吸引风险投资者。
股权融资可以为小企业提供长期资金，并通过与投资者合作，提高小企业的技术和管理能力。
3.3培育金融创新鼓励金融机构创新融资产品，满足小企业的融资需求。
例如，开发小额贷款产品、租赁融资产品等，以更好地满足小企业的特殊需求。
3.4加强企业自身建设小企业需要加强自身的技术和管理能力建设，提高自身的竞争力。
通过培训提升员工技能，引进优秀管理人才，改进内部管理制度等，提高小企业的融资能力。
4.结论小企业融资困境是制约其发展的重要因素之一、政府应加强支持，提供财政补贴和担保，以降低小企业的融资成本；小企业也应加强自身建设，提高技术和管理能力。
此外，发展股权融资和金融创新也是解决小企业融资困境的有效途径。
通过以上的对策，可以帮助小企业克服融资困境，实现良性发展。
毕业论文-我国小微企业融资问题及创新研究
浙江工商大学毕业论文题目我国小微企业融资问题及创新研究专业财务管理学生姓名考号指导教师目录摘要............................................... 错误!未定义书签。
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一、引言 (1)二、我国小微企业内涵与融资特点 (1)（一）小微企业内涵 (1)（二）小微企业融资特点 (2)三、我国小微企业融资现状及存在的问题 (2)（一）我国小微企业融资现状 (2)（二）我国小微企业融资存在的问题 (3)四、我国小微企业融资难原因分析 (6)五、我国小微企业融资创新及解决融资难的对策分析 (7)（一）小微企业融资创新 (7)（二）解决小微企业融资难的对策 (11)六、结束语 (13)参考文献 (13)我国小微企业融资问题及创新研究【摘要】世界各国的经验表明，小微企业是市场经济生态体系中的重要组成部分，在国民经济发展中发挥着重要作用。
小微企业是我国经济的重要组成部分,在提供就业机会、增加财政税收以及出口、促进GDP增长上发挥了举足轻重的作用。
然而小微企业融资难一直是困扰其生存和发展的瓶颈,解决小微融资难的问题是一个重要而又紧迫的问题。
随着劳动力价格和原材料价格的上涨，小微企业资金压力日益严峻。
首先本文先了解小微企业的概述、特点和融资现状，再从融资困难产生的原因进行分析，最后针对解决小微企业融资困难的对策和小微企业融资的创新提出几点建议。
【关键词】小微企业、融资、对策、创新一、引言当前，我国小微企业的发展一直受困于其融资难和融资贵。
由于小微企业财务状况不透明；内部管理机制缺失；本身资产规模相对小；资产价值低、流动性小等问题，使得我国商业银行对其融资显得十分的谨慎。
作为稳健经营的商业银行，其商业性决定着银行必须在控制信贷风险的情况下为小微企业提供融资支持，由于微观层面的小微企业自身上述特点的存在，宏观上又由于我国征信体系不够健全等原因，导致“信息不对称”现象十分严重，并困扰着我国小微企业向银行融资。
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引言小微企业是我国国民经济发展中的一支活跃的力量。
有数据表明，目前各种所有制和组织形式的小微企业及个体经营户已经成为我国国民经济的重要组成部分。
总体来看，我国小微企业约占国民经济30%左右。
促进小微企业发展对我国的经济增长、劳动就业以及全面构建和谐社会具有重大而深远的战略意义。
随着我国经济总量的快速增长和经济格局的深入调整，小微企业的重要性日益凸显，然而小微企业融资困难的问题依然不同程度地存在着，进而制约着各地经济的发展，特别是对欠发达地区的发展。
目前，关于小微企业融资分析多包含在中小企业融资问题的研究中。
本文试图摆脱中小企业研究的传统模式，明确小微企业概念，理清小微企业与中小企业的区别，从而单独进行论述，找出解决小微企业资金短缺问题，破解融资困境。
1我国小微企业融资概述1.1我国小微企业界定小微企业对经济增长贡献越来越大，已成为扩大就业的主要渠道，并成为基础创新的主力军，是经济增长的主要源泉之一。
但是小微企业一直都是一个比较模糊不完整的概念。
根据工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业[2011]300号）确定本文的划分依据。
表1-1我国小微企业划分标准综合上表，我们不难得出小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，目前主要指那些产权和经营权高度统一，产品（服务）种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。
1.2 我国小微企业特征1.2.1投资主体和组织形式多元化投资人既可以是大中专毕业生、退伍复员军人、返乡农民工、下岗失业人员、征地拆迁失地农民，又可以是其他城乡无业居民；在创建小微型企业时，既可以申办成个体工商户、独资企业，又可以是合伙企业、农民专业合作社、有限责任公司。
1.2.2出资来源和形式多元化小微型企业融资渠道主要是自有资金、亲戚朋友借款，很少有正式的融资渠道。
投入的资金既可以是实物资产、知识产权，也可以是货币资金。
小微型企业固定资本少，对经营所需的工具和设备、技术、场地等要求不高[1]。
1.2.3生产销售灵活小微型企业大部分是以“前村后店”的模式组织生产运作，质量管理不很完善，采用劳动密集型的技术和手工艺。
销售上采用直销方式，且以服务本地市场为主，运作方式灵活而富有流动性。
1.2.4内部管理松散小微型企业员工以家庭成员为主，且大都是通过正式的就业渠道不能就业的人，其员工薪酬具有不确定性，基本没有非正式的薪酬制度，财务会计制度也不健全，少量而不规范的会计活动也只是为了应付上缴的税费。
1.3融资相关概念1.3.1融资的定义广义的融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为；从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。
也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，通过一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹措资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
本文主要研究的是狭义上的融资。
1.3.2小微企业融资的定义小微企业融资是小微企业根据自身生产经营状况及资金运用情况，通过一定渠道和方式，利用内部积累或向企业投资者及债权人筹集生产经营所需资金的一种经济活动。
通过融资活动，可以将有限的资源优化配置到效率较高的企业或部门。
1.3.3融资方式企业融资方式总的来说有两种：一是内源融资，二是外源融资。
内源融资是指公司经营活动结果产生的资金,即公司内部融通的资金,它主要由留存收益和折旧构成. 是指企业不断将自己的储蓄（主要包括留存盈利、折旧和定额负债）转化为投资的过程。
内源融资对企业的资本形成具有原始性、自主性、低成本和抗风险的特点，是企业生存与发展不可或缺的重要组成部分。
外源融资是指吸收其他经济主体的储蓄，以转化为自己投资的过程。
随着技术的进步和生产规模的扩大，单纯依靠内源融资已很难满足企业的资金需求，外源融资已逐渐成为企业获得资金的重要方式。
外源融资分方式包括：银行贷款、发行股票、企业债券等，此外，企业之间的商业信用、融资租赁在一定意义上说也属于外源融资的范围。
2 我国小微企业融资的现状2.1融资结构来源不合理，甚至畸形小微企业的资金来源有内部资金和外部资金两种途径，但内源性权益融资比例过高。
2011年我国学者曾对我国微小企业的融资行为作了广泛的问卷调查，如下表所示：资料来源：《小微企业融资调查》由上表不难看出，我国微小企业主要依靠所有者投资和企业积累形成企业的主要资金，这两部分资金占小微企业融资比重的半数以上，小微企业规模小，进入行业时间短，自身经营风险高等自身特点及我国特有的经济环境最终形成了目前我国小微企业的融资状况，这虽然与财务成长周期理论比较吻合，但也很明显地揭示了我国小微企业融资渠道狭窄这一问题。
2.2 融资成本过高，困境加剧根据我国小微企业金融制度调查报告的数据显示小微企业普遍反映融资成本过高。
目前小微企业融资成本一般包括：一是贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度一般在20%以上[2]，二是抵押物登记评估费用一般占融资成本20%，三是担保费用一般年费率在3%，四是风险保证金利息，绝大多数金融机构在放款时以预留利息名义扣除部分贷款本金。
小微企业实际得到的贷款只有本金的80%，以1年贷款为例，小微企业实际支付的利息在9%左右，约高出银行贷款率的40%以上。
这些因素无疑进一步加巨了小微企业资金短缺问题。
2.3 非正式金融融资比例大风险高我国的储蓄率高，民间资本充裕,特别在是一些经济发达地区民间的借贷市场很活跃。
小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在，但由于非正式金融融资了风险很大：第一经营手续不齐全。
有些融资机构市场准入很低，缺乏行业自律，监管乏力，现有的这些公司良莠不齐，整体运行还基本处于混乱无序状态。
第二，存有非法集资乱象。
因为市场混乱、行业自身发展缺陷、监管不力，因此许多人抱着投机的心态，在本来自有发展资金不足之下加入投资、典当、寄卖行业。
现有典当、寄卖行、担保公司，大多依靠吸引民间资本，来扩充资金数量，壮大自身发展规模，且不核实款项的性质，也有不少“黑钱”的不良资金来源，为整个资金链的良好健康发展留下阴影。
第三，普遍利率偏高。
据统计在交易中一半以上融资利息在三分左右，有少数甚至高达5分、6分的利息，远远偏离了市场平均投资收益水平，并且贷款期限相对较短。
由于投资公司、典当公司、寄卖行自身发展的特点，好多都是由于做生意、投资入股或其他生产生活急需资金，在商业银行一时难以贷到而用于临时周转，所以贷款期限往往相对较短，大部分在一年以下，最短的还有十天、半个月。
再加上缺乏必要的法律和制度的规范和制约使其潜在金融风险很大,经济纠纷甚至犯罪行为时有发生。
3 我国小微企业融资难原因分析3.1小微企业自身方面3.1.1小微企业规模小、实力弱、经营风险高小微企业多数为劳动密集型产业，规模小、实力弱、产品技术含量和附加值较低的特点使其在面临激烈市场竞争的条件下，对顾客和供应商的讨价还价能力较弱，缺乏必要的竞争力，破产倒闭的可能性和频率较高，导致银行信贷面临较大的风险。
3.1.2 小微企业财务制度不规范、信息透明度低、信用观念不强多数小微企业财务管理制度不规范，内控制度不严、报表账册不全或者存在多套报表现象，财务信息披露意识差，缺乏透明度和必要的监督；而且小微企业经营者普遍信用观念淡薄，欠息、逃债、赖债等失信现象时有发生，造成小微企业整体信用不良的局面。
3.1.3小微企业缺乏适宜的可抵押资产银行对信用等级不高、经营风险较大的小微企业贷款通常要求其提供足额的抵押担保，由于目前国内银行业缺乏对存货、应收款等流动资产的鉴别和定价能力，因而更偏好固定资产抵押，尤其是房地产；而小微企业在自有资产少、符合银行要求的可抵押资产更少的情况下，抵押资产的折扣率较高，加上银行抵押担保评估登记部门分散、手续繁琐、评估费用较高，致使小微企业很难通过抵押贷款获得发展所需资金[3]。
3.2金融机构方面3.2.1 银行方面银行在贷款方面偏好于大中企业,对小微企业不够重视;银行对小微企业的贷款条件设定过高,过高的贷款准入门槛让不少小微企业望而却步,银行创新不足,产品单一缺乏适小微企业的融资平台和信贷产品。
3.2.2 证券机构方面目前小微企业通过中小企业板和创业板融资仍处于初级阶段，总体规模不大并且上市融资程序多控制严，绝大多数小微企业难以上市直接融资，债券市场发展滞后，能够通过发行债券进行直接融资的小微企业极少。
3.2.3信用担保体系方面目前我国小微企业信用担保体系还不够完善，制约了小微企业担保融资业务的扩展。
如缺乏专门为小微企业提供贷款担保的机构，担保基金在数量和种类上都难以适应和满足小微企业的融资需求。
担保资金的放大功能和担保机构的信用能力没有得到充分发挥，民营担保机构无法和银行形成共担机制，信贷管理政策缺乏针对性，信用体系的缺失。
3.3 政府方面3.3.1 缺乏公平竞争的融资环境和法律法规保障首先，国家信贷政策存在所有制歧视，政府的大企业战略使银行资金集中投向国有大型企业，而大量以民营企业为主体的小微企业则很难获得银行信贷，更谈不上享受投资补贴和贷款贴息政策；其次，国家税收政策不公平，民营企业为主体的小微企业既要缴纳企业所得税，又要缴纳20%的个人调节税，实际上承担着双重税赋，税赋明显过重[4]。
3.3.2政策性金融机构支持乏力由于小微企业承担着解决城镇就业、增加居民收入、维持社会稳定等社会职能，因此政府通过建立政策性金融机构为小微企业提供信用但保和资金支持，就应成为政府解决信贷市场失效而提供的公共产品，而且信用担保的杠杆效应和长期扶持效应，必定有助于大批具有良好发展前景的小微企业走出融资困境，走上持续发展的轨道，从而带来巨大的经济效益和社会效益。
然而到目前为止，虽然国内多个城市已经建立了小微企业信用担保机构和小微企业发展基金，但从整体来看，数量有限、资本实力薄弱，仅能提供500亿到800亿元的担保支持，远远不能满足小微企业发展的资金需求。
3.4 法律方面到目前为止，我国尚没有出台一部专门针对小微企业的立法规范。
虽然我国已于2003年出台了《中小企业促进法》，但该法仍存在很多局限性，如范围过于笼统，小微企业与中小企业未能明确区分开来，这种局面导致小微企业法律法规建设滞后，缺乏专门针对小微企业的法律法规，更谈不上出台那些早已在欧美等发达国家颁布实施并日益成熟的诸如《小微企业信贷资金管理法》、《小微企业信用担保法》等有关维护小微企业融资合法权益的法律法规[15]。
一些地方也没有制定贯彻落实《中小企业促进法》的具体办法，不能很好地维护小微企业的权益，相关的法律保障体系亟待改善，特别是有关小微企业的法律法规制定与实施是一个需要引起高度关注的问题。