商业银行合规管理[1]

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我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题

我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题我国城市商业银行合规管理中存在的主要问题摘要：合规管理是任何商业银行生存与开展的基石，城市商业银行作为开展历史较短的地方金融机构，加强合规管理尤为迫切。

当前，城市商业银行从整体上看，合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多，诸如合规管理仍然得不到足够的重视、合规管理体系尚不够完善、日常合规管理流程和技术存在的欠缺，等等。

只有充分认识和总结这些问题，才便于研究和提出具有针对性和可操作性的加强合规管理的具体思路与对策建议。

关键词：城市商业银行合规管理风险管理近年来，我国大多数城市商业银行都朝着规模化、多元化、国际化方向快速开展着，但与此同时一些城商行大案要案频发，各类违法违规事件层出不穷。

究其原因有多方面，而银行内部合规管理的缺失乃是其中最根本和最主要的原因之一。

虽然目前多数城商行都在按?商业银行合规管理指引?等标准性文件，以“合规从高层做起〞“合规人人有责〞“合规创造价值〞等为原那么，初步构建起了合规管理框架；相继建立了合规管理部门；配备了专职的合规人员；开展了形式多样的合规培训和合规文化宣传活动；逐渐将合规制度建设纳入整个银行制度体系中，在合规风险的识别与评估、监测、计量及风险报告等方面各具特色。

但从整体上看，城商行合规管理还处于一个较低层次并且尚不稳固，存在的问题还很多。

一、认识上仍然存在不够重视和模糊问题目前，在市场竞争、经营业绩的压力下，许多城商行存在“四重四轻〞的错误倾向：重业务拓展，轻风险管理；重信用风险管理，轻合规管理；重立规，轻循规、守规和主动合规；重事后的稽核检查监督，轻事前事中的合规风险控制。

少数管理者甚至带头违反规章制度，对合规经营、合规文化建设带来很大的负面影响。

比方，全国还有一半的城商行没有完全将加强合规管理或合规文化建设提上银行开展日程上，而将合规纳入企业文化的银行更是少数。

经统计，在已经公布的城商行年报及银行网站中，提出“合规从高层做起〞理念或高层出席合规管理活动并发表重要讲话的，仅有27家银行，仅占所有城商行总数的18%。

商业银行合规风险管理体系基本要素

商业银行合规风险管理体系基本要素哎呀妈呀，这可是个大问题啊！今天我们就来聊聊商业银行合规风险管理体系的基本要素。

咱们得明白，什么是合规风险管理体系？简单来说，就是银行在经营过程中，要确保自己的各项业务都符合国家的法律法规和政策要求，避免因为违规操作而给银行带来麻烦和损失。

那么，这个体系里有哪些关键要素呢？接下来，咱们就一一来分析。

咱们得明确一个概念，那就是风险意识。

啥叫风险意识？其实就是在银行的各项工作中，都要时刻保持警惕，注意防范各种潜在的风险。

这就像是咱们老百姓过日子一样，不能只顾着眼前的苟且，还得瞅瞅后面的坑洼。

所以，对于商业银行来说，风险意识可是一个非常重要的要素哦！咱们得有一套完善的制度。

啥是制度？其实就是一些规定和流程，用来指导银行员工如何开展工作、如何处理各种问题。

有了这套制度，银行就能更好地规范自己的行为，避免出现违规操作。

这就像是咱们老百姓过日子一样，有了一套规矩，才能更好地生活。

再来说说人员素质。

啥是人员素质？其实就是银行员工的能力和品行。

银行员工要具备一定的专业知识和业务能力，才能更好地为客户提供服务。

他们还要有良好的品行，遵守职业道德，不能为了追求利益而损害客户的利益。

这就像是咱们老百姓过日子一样，要有一技之长，还要做人讲良心。

第四个要素是技术手段。

啥是技术手段？其实就是银行用来防范风险的一些现代化工具和方法。

比如说，大数据、人工智能等技术手段，可以帮助银行更准确地识别风险，提高风险防范的效率。

这就像是咱们老百姓过日子一样，用了新科技，生活才会更美好。

第五个要素是监控机制。

啥是监控机制？其实就是银行用来监督员工行为的一些措施。

通过建立有效的监控机制，银行可以及时发现员工的违规行为，防止风险的发生。

这就像是咱们老百姓过日子一样，有了监控，才能更好地保护自己。

咱们得有一个应急预案。

啥是应急预案？其实就是在遇到突发事件时，银行能够迅速采取措施，降低风险的影响。

有了应急预案，银行就能在面临风险时更加从容应对。

商业银行的法律与合规管理

监管要求的变化。
合规培训与教育
商业银行应加强合规培训与教育，提高员工的合规意识和风险点，制定个性化的培训计划和
课程。
商业银行应鼓励员工积极参与合规培训，并将合规知识纳入员工
绩效考核体系。
合规监督与检查
商业银行应建立完善的合规监督与检查机制，对业务活动进行实时监控和定期检查。
跨境业务合规管理
总结词
随着跨境业务的不断发展，商业银行在跨境业务中面临的合规问题也日益突出，需要加强跨境业务合规管理。
详细描述
商业银行应了解和遵守相关国家和地区的法律法规和监管要求，建立健全跨境业务合规管理制度和流程，强化对跨境业务的审查和风险管理。同时，应加强与当地监管部门的沟通与合作，建立良好的合规文化。
法律与合规管理的历史与发展
历史回顾
商业银行法律与合规管理的发展历程可以追溯到银行业诞生之初，但真正意义上的法律与合规管理是在20世纪中叶以后逐渐发展起来的。
发展趋势
随着金融科技的快速发展和全球化的深入推进，商业银行法律与合规管理面临着新的挑战和机遇。未来，法律与合规管理将更加注重数字化转型、跨境合作和风险预警等方面的发展。
保障客户权益
商业银行法律与合规管理能够确保银行业务的合法合规，避免因违规行为而引发的法律责任和声誉风险。
通过规范银行业务流程和保护客户权益，商业银行法律与合规管理能够提高客户满意度，增强银行的竞争力。
提高银行风险管理水平
有效的法律与合规管理能够帮助银行识别、评估和管理各类风险，提高银行的风险管理水平。
详细描述
商业银行应建立健全内部控制体系，完善风险管理制度和流程，强化员工合规意识，提高风险识别和防范能力。同时，应定期进行风险评估和内部审计，及时发现和纠正不合规行为。

商业银行的风险防控与合规监管

防止资金被用于腐败活动。
风险评估
03
商业银行应对客户进行风险评估，根据风险程度采取相应的风
险控制措施。
其他合规监管要求
反欺诈合规监管
商业银行应建立反欺诈机制，通过技术手段和人员培训等方式预防欺诈行为的发生。
反垄断合规监管
商业银行应遵守反垄断法律法规，不得从事垄断行为，维护市场竞争秩序。
反不正当竞争合规监管
客户身份识别
商业银行应建立客户身份识别机制，对客户进行身份核实，以预防洗钱活动。
资金监控
商业银行应对可疑交易进行监控，及时发现并报告可疑交易，防止资金被用于洗钱活动。
风险评估
商业银行应对客户进行风险评估，根据风险程度采取相应的风险控制措施。
反恐怖融资合规监管
客户身份识别
商业银行应建立客户身份识别机制，对客户进行身份核实，以预防恐怖主义资金活动。
作，以提高风险防控和合规监管的效率和效果。
谢谢您的聆听
THANKS
市场风险评估
通过分析市场价格波动、利率变化等因素，对市场风险进行量化评估。
市场风险控制
采取相应的风险控制措施，如调整投资组合、使用金融衍生品等进行对冲。
操作风险管理
操作风险识别
商业银行应建立健全的操作风险识别机制，及时发现潜在的操作
风险。
操作风险评估
通过分析业务流程、内部控制等方面，对操作风险进行量化评估。
风险分类
商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
风险防控的重要性
保障银行资产安全
有效的风险防控可以降低银行资产损失的风险，保
障银行的稳健经营。
提高银行竞争力
通过风险防控，银行可以降低风险成本，提高风险管理效率，从而提升市场

论商业银行的合规风险管理

论商业银行的合规风险管理随着金融市场的不断发展，商业银行所面临的合规风险也日益增加，合规风险管理已经成为商业银行日常工作中的重要组成部分。

商业银行的合规风险管理可以理解为该银行通过制定合规政策和监控制度，合规培训、监测与检查等手段，以有效识别、评估、控制和缓解各种合规风险，从而保护客户利益、维护银行声誉和可持续发展。

商业银行的合规风险主要包括法律法规合规风险和道德规范合规风险两个方面。

其中，法律法规合规风险主要因为银行在业务上的违规行为或审批不当等造成，而道德规范合规风险则主要体现为银行员工的道德标准问题和职业操守不当。

为了保证商业银行的合规风险管理有效落地，需要银行建立健全的合规管理体系，其中包括以下几个方面：一、强化合规风险识别评估。

商业银行需要制定完善的合规政策制度和流程，并建立相关的合规风险识别评估机制。

该机制需要对银行进行全面的合规风险评估，识别并评估可能带来损失或影响银行声誉的潜在风险，及时发现问题并及时采取相应的风险管理措施，确保银行合规运营。

二、加强合规培训。

商业银行需要注重员工的合规意识和能力培养，加强合规培训的开展。

培训包括法律法规、道德规范等方面的内容。

通过培训可以提高员工对法律法规的了解和遵守能力，同时也能维护银行的声誉，保障客户利益。

三、强化合规管理监测。

商业银行需要实施全面的合规监测制度，及时了解银行内部的风险情况，发现问题，迅速采取必要的应对措施。

同时，银行还需要加强内部控制，控制各项业务运营风险，保障银行合规运营。

四、建立合规稽查检查体系。

商业银行需要建立完善的合规稽查检查体系，定期对银行内部进行合规检查。

稽查检查的目的是发现银行内部存在的违规行为，并及时采取相应措施纠正错误，确保银行合规运营，避免合规风险带来的损失。

五、加强内部风险防范控制。

商业银行需要加强内部风险防范控制，包括加强内部人员管理、完善审批流程、加强对外部合作伙伴的管理等。

通过控制内部风险，可以减少合规风险的出现，并保障银行的稳健发展。

银行合规管理工作措施

银行合规管理工作措施近年来，随着金融市场的迅速发展，银行业机构和金融机构承担着越来越重要的角色，实施高效的合规管理工作已成为金融监管者和金融行业的重要课题。

银行合规管理是指金融机构在规章制度、规范管理、监督检查和处置等方面制定和实施的合规管理工作，它主要是防止金融机构非法活动，维护金融市场稳定和促进金融服务的普惠性。

本文将分析当前银行合规管理工作的措施，以提高金融机构的合规状态。

一、规章制度规章制度是银行合规管理工作的基础和重要支撑，它是金融机构合规运作的根本保障。

在金融监管的基础上，银行合规管理的细则、规则、程序、标准等必须清晰，特别是银行风险防范管理体系必须完善，以确保金融机构有效实施合规管理。

二、规范管理规范管理是指金融机构通过建立相关制度，提高管理水平，改善运行效率，实施有效内部合规管理。

金融机构应建立详细的内部审计机制，实施综合的风险控制制度，使每个员工都能清楚地了解各种条款和政策，以更好地掌握运作风险。

三、监督检查银行合规管理的监督检查是完善管理体系的重要组成部分，它将在金融机构内部形成一种监督效应，从而增强员工的遵守纪律和执行合规规定的意识。

金融监管部门应定期或不定期对金融机构进行检查，及时整改不规范行为，以确保银行合规管理工作的有效性。

四、处置机制处置机制的建立是保证金融机构如实遵守或超越合规要求的重要保障。

一旦发现违法违规行为，金融机构应采取有效措施，如建立报告体系，按照制定的处置分类标准持续监测和跟踪处置情况，提升处置效果，确保金融机构合规管理工作有序进行。

五、结束语银行合规管理工作是金融行业现代化基础设施建设的重要组成部分，是保护经济稳定，防止金融危机的重要举措。

因此，中国的金融监管机构应继续加强对银行合规管理工作的指导，并采取有效措施，以确保金融机构有效遵循相关规章，建立规范的合规管理体系。

农商银行内控合规管理委员会议事规则

****农村商业银行股份有限公司内控合规管理委员会会议事规则第一章总则第一条为完善本行治理结构，提高本行对内控合规管理能力和水平，根据相关法律、法规、规章、规范性文件以及《****农村商业银行股份有限公司章程》（以下简称《本行章程》）有关规定，本行经营层设立内控合规管理委员会，并制定工作议事制度。

第二条内控合规管理委员会是依据本行《章程》设立的专门工作机构。

第二章人员组成第三条内控合规管理委员会由9名成员组成。

委员会主任为行长，委员会成员为：副行长（2名）、业务发展部总经理、信贷管理部总经理、计划财务部总经理、运管安保部总经理、风险管理部总经理、内控合规部总经理。

第四条本行内控合规部是内控合规管理委员会的日常工作机构，负责做好内控合规管理委员会决策的前期准备和服务工作，包括收集提供相关资料、制作相关议题的研究报告、初审相关议题和起草委员会议案等。

第三章职责权限第五条内控合规管理委员会的主要职责是：（一）研究、审议本行合规政策；（二）定期评估本行合规管理状况和管理政策及制度的执行情况，提出完善合规管理的意见；（三）向董事会提交的合规风险管理报告，并对合规风险的有效性向董事会提出建议，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（四）审议年度内部控制评价报告，保证本行建立并实施充分有效的内部控制体系，提出完善内部控制的意见；（五）审议案防工作总体政策，提出案防工作整体要求，明确高级管理层有关案防职责及权限，审议案防工作报告，考核评估案防工作有效性；第六条内控合规管理委员会对经营层负责，委员会的决策建议和报告提交董事会审议决定。

第四章议事程序第七条内控合规管理委员会的会务工作及相关议案由内控合规部负责，包括但不限于：（一）监管部门和本行合规管理的相关规定；（二）本行合规管理等内部控制报告；（三）本行合规管理管理报告；（四）其他相关材料。

第八条内控合规管理委员会根据委员会主任的提议召开会议，进行讨论并形成书面决议提交董事会。

2016年全国代理营业机构负责人任职资格考试1

2016年全国代理营业机构负责人任职资格考试（卷一）1、商业银行合规管理职能应与（）职能分离，合规管理职能的履行情况应受到该职能部门定期的独立评价。

[1分]A、运营控制职能B、内部审计职能C、业务经营职能D、风险管理职能答案：B，、一级分行统一使用的重要单证，停止使用、销毁由（）决定。

[1分]A、县行B、市行C、总行D、省行答案：D，、适用于行内转账、跨行汇款、汇兑业务、网上支付业务，单笔及日累计交易限额均为1万元的个人网银安全认证方式是（）。

[1分]A、UK+短信B、手机短信C、电子令牌+短信D、电子令牌+交易密码答案：B，、个人网银手机短信单笔/日累计交易限额是（）。

[1分]A、10000元B、50000元C、20000元D、5000元答案：A，、适用于行内转账、跨行汇款、网上支付业务，单笔及日累计交易限额均为200万元的个人网银安全认证方式是（）。

[1分]A、UK+短信B、电子令牌+交易密码C、手机短信D、电子令牌+短信答案：A，、根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（）。

[1分]A、不动产的价款B、不动产体积C、按件收取D、不动产面积答案：C，、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

[1分]A、挪用单独管理的客户资产的B、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C、未按规定进行客户评估的D、未按规定进行风险揭示和信息披露的答案：A，、银行的各个岗位都涉及风险防范工作，因此网点负责人在设定岗位和人员安排时，要健全完善岗位内部控制。

此句描述的是营业网点在岗位设置和人员安排上应掌握的（）原则。

[1分]A、完善岗位协调能力B、注重内控严谨性C、根据网点经营规模，设置高效的团队建设架构D、实现灵活高效的人员配置答案：B，、网点负责人应根据网点阶段性的经营情况，在团队建设中重视员工的特点和优势，并根据业务开展情况及时调整岗位配置。

论商业银行的合规风险管理

论商业银行的合规风险管理商业银行的合规风险管理是指商业银行在日常经营中遵守相关法律法规和监管要求，防范违规行为和风险，确保银行业务合规性、可持续发展的一系列风险管理措施。

合规风险是指商业银行在开展业务过程中，由于未能遵守相关法律法规和监管要求而产生的违规风险。

合规风险管理是商业银行风险管理的重要组成部分，其重要性日益凸显。

因为一旦商业银行因违规行为受到监管机构处罚，将会面临经济损失和声誉风险，甚至可能导致业务中断和经营风险。

合规风险管理对商业银行而言非常重要。

商业银行的合规风险管理包括以下几个方面。

商业银行应建立健全合规风险管理体系，明确合规风险管理的组织结构、职责分工、风险管理流程等。

商业银行要制定合规风险管理政策和制度，确保员工了解合规要求，严格遵守法律法规和规章制度。

商业银行要建立完善的风险识别和评估机制，通过风险评估工具和指标，及时发现并评估合规风险。

第四，商业银行要建立有效的合规风险防控机制，采取措施预防合规风险的发生，包括完善内部控制体系、明确风险责任、加强风险培训等。

第五，商业银行要及时报告合规风险，向监管机构、股东和投资者披露合规风险信息，保持透明度和真实性。

商业银行要建立合规风险的监测和报告机制，监测合规风险的变化与趋势，及时报告风险情况。

合规风险管理的重点和挑战在于，商业银行需要在复杂多变的法律法规和监管要求下，保持风险规避和合规运营的平衡。

商业银行还需要与监管机构密切合作，及时掌握和应对监管要求的变化，确保合规风险管理的有效性和可持续性。

商业银行的合规风险管理是确保银行业务合规性的重要保障，对商业银行的可持续经营和稳定发展至关重要。

通过加强合作与沟通、提高风险评估和预测能力、加强员工培训和教育、建立完善的风险管理框架和制度、加强合规风险的监测和报告等措施，可以提高商业银行的合规风险管理水平，从而更好地应对合规风险挑战，实现银行业务的可持续发展。

银行员工内控合规管理制度

第一章总则第一条为加强银行内部管理，规范员工行为，提高银行整体合规水平，防范和化解金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，特制定本制度。

第二条本制度适用于本银行全体员工，包括但不限于各级管理人员、业务操作人员、技术支持人员等。

第三条本制度旨在明确员工内控合规职责，强化合规意识，确保银行各项业务依法合规经营。

第二章内控合规职责第四条员工应自觉遵守国家法律法规、行业规章和银行各项规章制度，树立正确的合规观念。

第五条员工在履行职责过程中，应严格遵守以下内控合规职责：（一）了解并掌握相关法律法规、行业规章和银行规章制度，确保业务操作合规。

（二）对业务流程进行风险评估，及时发现并报告潜在风险。

（三）在业务操作中，严格执行授权审批制度，确保业务办理的合法性和合规性。

（四）对业务办理过程中的异常情况，应及时上报，不得隐瞒、谎报。

（五）遵守职业道德，廉洁自律，不得利用职务之便谋取私利。

第三章内控合规培训与考核第六条银行应定期组织员工进行内控合规培训，提高员工的合规意识和业务技能。

第七条员工应积极参加内控合规培训，认真履行培训义务。

第八条银行应建立健全内控合规考核制度，将内控合规表现纳入员工绩效考核体系。

第四章内控合规监督与问责第九条银行应设立内控合规监督部门，负责监督、检查和指导全行内控合规工作。

第十条内控合规监督部门应定期开展内控合规检查，发现问题及时上报，并督促相关部门整改。

第十一条对违反内控合规规定的员工，银行应根据情节轻重，采取相应的问责措施：（一）对轻微违规行为，可给予警告、通报批评等处理。

（二）对严重违规行为，可给予罚款、降职、辞退等处理。

第五章附则第十二条本制度由银行合规管理部门负责解释。

第十三条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不一致的，以本制度为准。

第十四条银行可根据实际情况，对本制度进行修订和完善。

商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。

第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

2016年全国代理营业机构负责人任职资格考试1

[1分]A、运营控制职能B、内部审计职能C、业务经营职能D、风险管理职能答案：B，、一级分行统一使用的重要单证，停止使用、销毁由（）决定。

[1分]A、UK+短信B、手机短信C、电子令牌+短信D、电子令牌+交易密码答案：B，、个人网银手机短信单笔/日累计交易限额是（）。

[1分]A、UK+短信B、电子令牌+交易密码C、手机短信D、电子令牌+短信答案：A，、根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（）。

此句描述的是营业网点在岗位设置和人员安排上应掌握的（）原则。

XX银行合规审核管理办法

XX银行合规审核管理办法一、总则第一条为了加强XX银行合规风险管理，确保银行各项业务活动符合国家法律法规、监管要求以及内部规章制度，特制定本办法。

第二条本办法适用于XX银行及其分支机构、控股子公司、关联企业（以下统称“银行”）。

第三条合规审核是指银行对内部控制制度、业务操作流程、风险管理措施、员工行为等方面进行全面、系统的检查和评估，以确保其符合相关法律法规、监管要求和内部规章制度。

第四条合规审核应遵循全面性、独立性、客观性、及时性和公正性的原则。

第五条银行应建立健全合规审核机制，确保合规审核工作的有效开展。

二、组织与职责第六条银行应设立合规审核部门，负责组织、实施和监督合规审核工作。

合规审核部门应具备独立性，直接向银行高级管理层负责。

第七条银行各部门、分支机构、控股子公司、关联企业应积极配合合规审核部门开展合规审核工作，提供相关资料和信息，并对所提供资料和信息的真实性、准确性和完整性负责。

第八条银行高级管理层应充分重视合规审核工作，确保合规审核部门具备足够的资源和权力，以有效开展合规审核工作。

三、合规审核程序第九条合规审核程序包括合规审核计划制定、合规审核实施、合规审核报告编写和合规审核结果处理四个阶段。

第十条合规审核计划制定：合规审核部门应根据银行的业务规模、风险状况和合规要求等因素，制定合规审核计划，明确审核对象、审核范围、审核方法和审核时间表。

第十一条合规审核实施：合规审核部门应按照审核计划开展合规审核工作，通过查阅资料、访谈、实地考察等方式，对银行的各项业务活动进行全面、系统的检查和评估。

第十二条合规审核报告编写：合规审核部门应在审核结束后，编写合规审核报告，对审核中发现的问题和风险进行分析和总结，并提出相应的改进措施和建议。

第十三条合规审核结果处理：银行应根据合规审核报告，制定整改计划，对审核中发现的问题进行整改。

整改工作应由相关部门负责，合规审核部门负责监督整改工作的实施和进展。

四、合规审核方法第十四条合规审核方法包括定性和定量两种方法。

我国商业银行合规风险管理的基本制度

我国商业银行合规风险管理的基本制度在当今全球金融体系中，商业银行作为金融机构的主要组成部分，其合规风险管理制度的建立和完善对于金融稳定和经济发展至关重要。

我国商业银行合规风险管理的基本制度是一个庞大而复杂的系统工程，涉及法律法规、内部控制、内部审计、风险管理等多个方面。

本文将从深度和广度两个方面对我国商业银行合规风险管理的基本制度进行全面评估，并据此撰写一篇有价值的文章，以帮助读者更深入地理解这一重要主题。

一、法律法规的基本要求1.1 法律法规的内涵和作用在我国商业银行合规风险管理的基本制度中，法律法规是根本遵循。

法律法规的内涵主要包括《中华人民共和国银行法》、《商业银行法》等相关法律，以及我国银监会颁布的各项监管规定和规章。

这些法律法规对商业银行开展经营活动提出了明确要求，保障了银行业的稳健运行和金融市场的健康发展。

法律法规还对商业银行合规风险管理的基本制度提出了具体要求和指引，为商业银行合规风险管理工作提供了依据和支撑。

1.2 法律法规对合规风险管理的要求根据《中华人民共和国银行法》和《商业银行法》的要求，商业银行在开展业务过程中必须严格遵守法律法规，合规运营。

法律法规要求商业银行建立健全的内部合规管理制度，明确合规风险管理的责任部门和责任人，制定相关制度和流程，确保业务活动的合法合规。

法律法规还要求商业银行加强与监管机构的沟通和配合，接受监管审查，及时报告合规风险情况，确保合规风险管理的及时有效性。

1.3 法律法规对合规风险管理的意义在商业银行合规风险管理的基本制度中，法律法规的遵循和执行具有重要意义。

法律法规的遵循可以有效规范商业银行的经营行为，防范合规风险的发生，保护银行客户的利益和金融市场的稳定。

法律法规的遵循可以提高商业银行的市场声誉和社会形象，增强金融机构的竞争力和可持续发展能力。

再次，法律法规的遵循可以为商业银行在国际金融市场竞争中赢得更多的信任和支持，拓展国际合作和业务领域。

银行合规管理制度

XX银行合规管理制度第一章总则第一条为促进本行内部合规管理，增强自我约束能力，维护安全稳健运行，提高合规风险管理水平，实现持续规范发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行合规风险管理指引》等法律法规，制定本制度。

第二条合规是指本行及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律准则、本行内部规章制度，以及行业的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。

合规风险是指因本行或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规或准则而使本行受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。

合规管理是指本行制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。

对员工的经营管理行为和业务活动应依据本指引实施合规管理。

第三条倡导合规文化，明确树立“合规是发展的基石”、“全员主动合规”、“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”的合规文化理念，将合规目标置于优先地位，倡导诚信、正直的道德准则，培育全体员工的合法合规意识。

第二章目标与原则第四条合规管理的目标是建立合规管理制度，健全合规管理机制，培育合规文化，确保本行依法、合规经营。

第五条合规管理的基本原则：（一）健全性原则。

合规管理应覆盖所有业务、全体员工、所有部门和分支机构，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。

（二）独立性原则。

风险管理部门应当独立于其他部门及分支机构行使职能。

（三）有效性原则。

合规管理应当符合有效性原则，达到科学性、合理性，制定符合监管要求及本行需要的合规管理制度；全体员工和经营管理人员应当严格遵守并维护合规管理制度的有效执行。

（四）发展性原则。

合规管理工作应根据国家法律法规、政策制度等外部环境及本行经营战略、经营目标、经营条件等内部环境的实际情况，适时进行相应调整和完善。

第三章机构设置及职责第六条由风险管理部门负责全行的合规管理体系，风险管理部门由3人组成。

银行合规内控管理培训PPT

01 合规风险管理
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员工
企业
合规的前提——规的制定
• 为什么任务都完成了，领导还是不满意？ • 为什么每天下班的时候，总感觉一无所获？ • 为什么辛辛苦苦大半年，业绩评估却是一般
般？ • 为什么都是同龄人，工资差异那么大？
合规的实质——规的执行
• 很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有
关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受
法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》
02
商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
行政处分（降级、撤职、开除）、罚款
监管机构处罚
取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作
01 合规基本概念（案例一）
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
=2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
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02 合规风险三道防线
以银行合规治理结构为基础，三道防线：
业务单位日常风险控制
合规部门的管理与监督
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稽核部门事后监督改进

商业银行合规风险管理指引

第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。

第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守.本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致.本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性,确保各项风险管理政策和程序的一致性.第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。

合规是商业银行所有员工的共同责任,并应从商业银行高层做起。

第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

商业银行合规风险管理体系的基本要素

商业银行合规风险管理体系的基本要素在当今这个日新月异的时代，金融行业的发展日益繁荣，而商业银行作为金融行业的重要组成部分，其合规风险管理体系的建设显得尤为重要。

本文将从以下几个方面来探讨商业银行合规风险管理体系的基本要素：组织结构、制度建设、人员培训、信息系统和监管环境。

组织结构是合规风险管理体系的基础。

一个健全的组织结构能够确保合规风险管理体系的有效运行。

商业银行应该设立专门的合规部门，负责全行的合规管理工作。

各级领导要对合规工作给予高度重视，确保合规工作的落实。

商业银行还应该建立健全内部审计、风险评估等其他相关部门，形成一个完整的合规风险管理体系。

制度建设是合规风险管理体系的核心。

制度建设不仅包括内部制度，还包括与外部监管机构的合作制度。

商业银行应该制定一套完善的合规管理制度，明确各级员工的职责和权限，确保合规工作的有序进行。

商业银行还要与监管机构保持密切沟通，及时了解监管政策的变化，确保自身的合规性。

人员培训是合规风险管理体系的关键。

商业银行应该定期对员工进行合规知识培训，提高员工的合规意识。

商业银行还应该建立激励机制，对在合规工作中表现突出的员工给予奖励，激发员工的工作积极性。

商业银行还要加强对于违规行为的惩戒力度，对于违法违规行为要严肃处理，形成强大的震慑力。

第四，信息系统是合规风险管理体系的重要支撑。

商业银行应该利用现代信息技术手段，建立健全合规风险管理信息系统，实现对各类风险的实时监控和预警。

商业银行还应该加强网络安全建设，防范网络犯罪对合规工作的影响。

商业银行还应该加强与其他金融机构的信息交流与合作，共同应对合规风险。

监管环境是合规风险管理体系的外部保障。

商业银行要时刻关注监管政策的变化，及时调整自身的经营策略。

商业银行还要积极参与行业自律组织的活动，与同业共同维护金融市场的稳定。

商业银行还要加强与监管机构的沟通与合作，争取政府的支持和理解，为自身的发展创造良好的外部环境。

商业银行合规风险管理体系的建设是一个系统工程，需要从组织结构、制度建设、人员培训、信息系统和监管环境等多个方面来进行全面考虑。