2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

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2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A 、 13310B 、 13000C 、 13210D 、 13500◆答案： A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。

2、理财师进行财务规划的假设是( )。

A 、个人财务资源是有限的B 、客户对理财师都是信任的C 、客户都是回避风险的D 、财务资源的分配方式是多样的◆答案： A解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。

A 、保证收益理财产品B 、固定收益理财计划C 、保本浮动收益理财计划D 、非保本浮动收益理财计划◆答案： C解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

A 、根据本银行需要，制定具体的管理办法B 、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C 、按照金融衍生品业务管理D 、根据客户需要，制定具体的管理办法◆答案： B解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题5）

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⼀、单选选择题 1、下列关于⾦融市场的表述，错误的是() A、第三⽅市场具有限制少，成本低的优点 B、第三市场⼜称为流通市场 C、第四市场在交易过程中没有经纪⼈的介⼊ D、⾦融资产⾸次出售给公众形成的交易市场上发⾏市场，⼜称⼀级市场 2、商业银⾏开展个⼈理财业务，在进⾏相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要⾦融政策的改⾰与调整进⾏充分的()A、压⼒测试B、强度测试C、风险测试D、性能测试 3、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资⾦应该存放在(),每个客户的名义单独管理A、证券交易所B、商业银⾏C、证券公司D、登记结算公司 4、商业银⾏销售的理财计划中包括结构性存款产品时() A、根据本银⾏需要，制定具体的管理办法 B、基础资产按储蓄存款业务管理，衍⽣交易部分按照衍⽣产品业务管理 C、格局客户要求，制定具体的管理办法 D、按照⾦融衍⽣品业务管理 5、下列不属于制定保险规划的原则的是()A、注重收益B、分析客户保险需要C、量⼒⽽⾏D、转移风险 6、下列不属于商业银⾏代理业务的是()A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务C、代理股票买卖业务D、代理销售基⾦业务 7、商业银⾏开发理财产品应当严格按照()原则 A、成本可控，风险可测 B、成本最⼩，风险最⼩ C、成本可算，风险可测 D、成本可算，风险可控 8、下列⾏为在，违反银⾏业从业⼈员职业操守中监管规避条款要求的是() A、某商业银⾏客户经理为客户设计⽤汇⽅案 B、某商业银⾏客户经理利⽤关联企业委托贷款为客户规避所得税 C、某商业银⾏客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险 D、某商业银⾏客户经理为客户推荐国债 9、⽤现⾦偿还债务与⽤现⾦购买资产反映在资产负债表上的相同变化是() A、都不改变资产负债表中的项⽬ B、资产负债率都不变 C、净资产都不变 D、总资产都不变 10、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是() A、偏紧的收⼊分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨 B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 C、法定存款准备⾦率下调，有助于刺激投资需求增长 D、在股市低迷时期，提⾼印花税可以刺激股市反弹参考答案：1-5：BABBA6-10：CDBCC 11、下列固定收益证券中，风险最低的是()A、短期国库券B、公司债券C、企业债券D、商业票据 12、按照证券投资基⾦管理暂⾏办法，基⾦管理公司必须以现⾦形式分配⾄少()的基⾦净收益。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(基础习题6)

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一、单选题1.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(C)。

A.您的未来职业发展情况如何B.您选择股票的标准是什么C.您曾经投资于成长型股票吗D.您通常怎样安排自己的富余资金2.孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(A)原则的要求相似。

A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.勤勉尽职3.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(C)。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算的贷款利率4.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(C)A.与本行专家讨论股票走势B.利用本行电脑操作股票买卖C.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D.在本行上网查看股票信息5.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是(A)。

A.为朋友提供担保B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并6.下列关于合同订立的说法，不正确的是(B)。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式7.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(D)A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖8.下列关于基金当事人地位与责任的说法。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。

7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。

遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

A 、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保◆答案： C解析：不安抗辩权是指当事人互负债务．有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。

2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

A 、投资建议B 、财务分析与规划C 、综合理财服务D 、个人投资品推介◆答案： C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3、下列不属于按照投资目标分类的基金是( )。

A 、成长型基金B 、平衡性基金C 、收入型基金D 、激进型基金◆答案： D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

A 、完全由商业银行承担B 、由商业银行承担，客户承担连带责任C 、由客户承担，商业银行承担连带责任D 、完全由客户承担◆答案： A解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(专项习题6)

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题6)导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题6)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括(B)。

A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为(B)。

A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括(C)。

A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是(D)。

A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)。

A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(A)。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(C)，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于(D)。

A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出(D)。

A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(A)。

A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全11、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是(D)。

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一1(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

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在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定参考答案：D参考解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

2[单选题]商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是()。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上参考答案：B参考解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

3[单选题]一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期参考答案：D参考解析：在家庭成熟期，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(专项习题4)

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题4）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（专项习题4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1.【题目】下列关于抵押物处理错误的表述是()。

A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保【答案】C【解析】抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。

经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。

2.【题目】()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A.贷款目的B.资产转换周期C.还款来源D.还款记录【答案】C【解析】还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源。

3.【题目】红色预警法重视的是()。

A.定量分析与风险分析B.定性分析与风险分析C.定量分析与定性分析相结合D.警兆指标循环波动特征的分析【答案】C【解析】红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。

4.【题目】贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意()对抵押担保额的影响程度。

A.汇率变化B.GDP增长率C.通货膨胀率D.存款准备金率【答案】A【解析】在贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。

5.【题目】银行在依法收贷工作中应该注意()。

A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B.银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段【答案】A【解析】依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，在依法收贷的工作中应该注意以下四点：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识;②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷;③既要重视诉讼，更要重视执行;④在依法收贷工作中要区别对待。

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一29(乐考网)

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/141[判断题(AB)]在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。

（）A.正确B.错误参考答案：B参考解析：同业拆借是指银行等金融机构之问相互借贷，以调剂资金余缺。

同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

142[判断题(AB)]期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。

()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：题干表述正确。

143[判断题(AB)]一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

（）A.正确B.错误参考答案：A参考解析：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

144[判断题(AB)]不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。

（）A.正确B.错误参考答案：A145[判断题(AB)]国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

()A.正确B.错误参考答案：A。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷2(乐考网)

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

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所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为()6个阶段。

A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期B.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期C.探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。

7[单选题]某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。

治疗期间病情进一步恶化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。

这一死亡事故的近因是()。

A.自杀B.由于精神分裂症引起的自杀C.精神分裂症D.精神分裂症和自杀参考答案：C易错项为B,C。

参考解析：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。

D 项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因;但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。

8[单选题]商业银行应本着()的原则，开发设计理财产品。

A.风险最小化B.符合客户利益和风险承受能力C.效益最大化D.收入最大化参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》中关于保证收益类产品设计、产品研发设计工作流程、成本与收益测算、起点金额设置、编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷6(乐考网)

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所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()投资具有保值的作用。

A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

27[单选题]下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。

A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

选项A属于综合理财服务。

28[单选题]界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。

A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

29[单选题]下列关于成长型基金的表述，错误的是()。

A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.投资对象常常为风险较大的金融产品参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者.而是将股息再投资予市场，以追求更高的回报率。

故选项A错误。

30[单选题]商业票据的市场主体不包括()。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第二部分(乐考网)

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。

其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题及标准答案

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(三)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(三)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A 、保证收益理财计划B 、非保本浮动收益理财计划C 、非保证收益理财计划D 、保本浮动收益理财计划◆答案： A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高；选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划；选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。

2、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A 、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B 、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C 、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D 、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品◆答案： D解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

3、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。

A 、后履行抗辩权B 、不安抗辩权C 、先履行抗辩权D 、同时履行抗辩权◆答案： C解析：根据《合同法》的规定，先履行抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财(基础习题1)

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题1）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

【题型】单选题1.【题目】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。

A.产品;成本优先B.形象;差异化C.产品;差异化D.形象;成本优先【答案】C【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。

2.【题目】采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。

A.24个月B.12个月C.6个月D.3个月【答案】A【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。

3.【题目】银行营销组织的主要职能不包括()。

A.组织设计B.人员配备C.组织运行D.会计核算【答案】D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计;人员配备;组织运行。

4.【题目】贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。

A.分级;统一B.统一;分级C.统一;统一D.分级;分级【答案】D【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

5.【题目】贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。

A.当前经营情况B.过去3年的经营效益情况C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D.担保是否符合规定【答案】D【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。

②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。

③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案

初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 A3. 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 B4. 复利的计算基数是()。

A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 D5. （2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 A6. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B7. （2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A8. 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D9. 下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A10. 下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B11. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财

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一、单选题1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。

年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10 元（税后）方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率是（）。

A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：持有期收益率=（红利+资本利得”购买价格=〔（11-10） X1000+1000/10 X10 J -10000=20%。

2.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。

A.风险性低.收益高B.收益高.安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低.流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。

货币市场上的交易工具期限在 1 年以下，流动性高，风险性低，收益性低。

3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为()。

A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股答案：C解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。

1.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以()为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。

A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩D.服务客户答案：C2•倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。

A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定答案：D解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司, 在不同的情景下也会选择不同的股利政策。

6.资本市场是融资期限在（）的金融市场。

A.半年以内B.—年以内C.一年以上D.五年以上答案：C解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，2%，则该理财产品的期望收益率是（）。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题第5部分(乐考网)

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)21[单选题]下列不能作为财产保险标的的是()。

A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。

财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。

选项B属于人身保险的保险标的。

22[单选题]将10万元进行投资，年利率8%，每季付息一次，2年后终值是( )万元。

(答案取近似数值)A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：季利率=年利率/4=2%，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。

2年的复利终值=10×(1+8%/4)8≈11.72(万元)。

23[单选题]银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会B.中国保险监督管理委员会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第5条的规定，中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

24[单选题]对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是()。

A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能;②损失补偿功能;③资金融通功能。

25[单选题]下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理参考答案：A易错项为A,D。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷16(乐考网)

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)76[单选题]某客户每年年初在银行存人一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。

10年后，客户在银行的资金为()万元。

A.240B.337C.264D.279参考答案：D易错项为C,D。

参考解析：77[单选题]下列投资种类中，被认为较稳健的品种为()。

A.债券B.期货C.股票D.外汇参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：债券型理财产品的投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

78[单选题]货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。

A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内D.一年以上参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。

79[单选题]A银行发行～款3个月期的汇率挂钩型保本理财产品，产品以欧元/美元的汇率为挂钩标的。

若欧元/美元的汇率在1.1450至1.2534区间之内，客户最高可获得年化收益率4.5%，若产品汇率突破预设区间，客户收益为0。

产品购买起点为10万元，交易级差为1000元，现某客户购买12.45万元理财产品，产品的挂钩汇率为1.1320，则3个月后客户可获得收益()元。

A.0B.1395.00C.1425.15D.1400.63参考答案：A易错项为A,C。

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D2、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B3、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】 C4、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C5、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】 B6、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 D7、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。