货币银行学通论苏州大学考研课后习题
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题 (考研真题)详解 第十章 货币与国民收入决定：LS—LM模
第十章货币与国民收入决定：LS—LM模型10.1复习笔记一、IS-LM模型：基本结构IS-LM建立了利率、货币供求、投资储蓄与国民收入之间的函数关系，以此揭示产品市场均衡与货币市场均衡的关系及对均衡国民收入的影响。
1．产品市场均衡与IS曲线IS曲线是产品市场均衡曲线。
它代表的是使产品市场上的供给等于需求的利率与收入水平的组合。
产品市场上的均衡条件可以表示为（不考虑国际贸易）：Y=C+I+G式中，Y代表收入，由于各经济主体的收入之和构成了产品的总价值，所以它实际上代表着产品市场上的总供给。
C、I和G则分别代表消费、私人投资和政府购买，它们构成了产品市场上的总需求。
政府购买可以被认为是由政府决策所决定的，所以可以看作是一个外生变量（也就是不能由模型本身加以解释的变量）；消费主要由收入与消费者的边际消费倾向决定，收入越高，消费意愿就越强；消费者的边际消费倾向△C/△Y越高，消费增长越快。
投资则主要受利率与资本的边际效率（即资本的预期收益率）影响，利率越高，投资意愿就越低，资本的边际效率越高，投资意愿越强，反之就越低。
其函数关系如下：C=C（Y）根据边际消费倾向，消费函数可写为：C=a+bY而投资函数则可写为：I=I a+I（i），这样，产品市场的均衡由总供此外，政府支出是由外生因素决定的变量，即G G给（r）与总需求（C+I+G）的均衡所决定。
图10-1总供求均衡决定国民收入水平然后，再把利率引入国民收入水平的决定过程，可以看到：利率变动通过影响投资支出水平进而影响国民收入水平。
利率的变化与投资支出呈反向运动，即利率水平的下降，会引起投资支出的上升，而投资支出水平的上升，与投资乘数一起，决定了国民收入水平的上升。
这一过程的推导，可用IS曲线来体现。
IS曲线是一个投资等于储蓄的曲线，它反映了在产品市场均衡条件下利率变动对投资需求的影响，从而对均衡国民收入的影响。
图10-2IS曲线与产品市场均衡（1）IS曲线的斜率为负，它反映的是利率与投资需求的反向变化关系，而投资支出则与均衡国民收入水平呈正向变化关系，因此，IS 曲线是向右下方倾斜的。
《货币银行学》习题与答案
《货币银行学》习题与答案一、作业与习题第一章 货币与货币制度【作业与练习】1.基本概念：价值尺度 流通手段 支付手段 贮藏手段 铸币 信用货币 纸币 银行券 本位币 无限法偿 有限法偿 准货币2.试述货币的定义。
3.比较货币职能的不同表述。
4.试论货币在当代发达的市场经济条件下的作用。
5.试述货币制度的基本构成要素。
6.试用“格雷欣法则”说明复本制的不稳定性和崩溃的必然性。
7.试述货币制度的演变。
8.试论纸币与银行券的区别及融合的原因。
9.试述当代货币制度的基本特征。
10.试述人民币货币制度的主要内容。
第二章 信用与金融市场【作业与练习】1.基本概念：汇票 本票 支票 股票 债券 国库券 贴现 贴现率衍生金融工具 收益率 一级市场和二级市场 场内交易 场外交易股票价格指数 现货交易 保证金交易 期权 金融期货2.如何理解信用的本质问题？3.在现代市场经济中，信用采取哪些主要的形式？4.如何理解直接融资与间接融资，其特点是什么？请举例说明。
5.如何理解信用工具、金融工具和金融资产，金融工具有哪些主要特征？其特征之间有何关系6.如何理解金融市场的概念？7.如何计算股票的理论价格和债券的理论价格？8.试计算金融工具的名义收益率、当期收益率及实际收益率。
9.试计算票据贴现额。
10.试分析金融市场的结构，并说明按照不同标准划分的各类金融市场的定义及功能。
11.我国资本市场有哪些金融交易产品？第三章 金融机构体系【作业与练习】1.试论银行的性质和职能。
2.在垄断资本主义时期，银行是怎样从简单的中介人发展成为万能的垄断者的？3.试述现代金融体系的基本结构。
4.简述我国金融机构体系演化和改革的过程与思路。
5.比较商业银行与投资银行的职能和业务特点。
6.投资基金的类型有哪些？第四章 利率原理【作业与练习】1.基本概念：名义利率 实际利率 市场利率 基准利率 官定利率 固定利率 浮动利率 现值 终值 名义收益率 当期收益率 实际收益率2.简述利息的本质和职能。
课后习题答案(货币银行学)
第五回：货银注：更新较多，简答尤甚。
J为名词中可能抽取考简答之题。
第一章、货币供求理论一、名词解释1、基础货币（2001）：又称高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的准备金和公众持有的通货。
用公式表现为B=C+R。
B：基础货币；C：现金；R：商业银行在中央银行的存款准备。
它直接表现为中央银行的负债，并且是由中央银行资产业务创造的，它是信用货币创造的源头。
并受商业银行经营状况与经济增长周期、财政收支状况、国际收支状况等因素影响。
2、J货币层次：中央银行在建立现代货币统计体系时采取的一个主要的标准是各种金融资产的“流动性”，即“一种资产以较小的代价转换为实际购买力的便利性”。
根据“流动性”的不同将货币分为不同的层次。
虽然各国中央银行在实践中采取的具体统计口径不尽相同，但一般的分类（我国人民银行的货币统计体系）为：M0：流通中现金；M1：M0+活期存款；M2：M1+准货币（定期存款+储蓄存款+其他存款（含证券公司存放在金融机构的客户保证金））。
这种分类的经济意义在于，M1（“狭义货币”），一般构成了现实的购买力，对当期的物价水平有直接影响；而M2（“广义货币”），其中包含暂时不用的存款，它们是潜在的购买力，对于分析未来的总需求趋势较为重要。
***3、流动性偏好（2000）：凯恩斯继承、综合了费雪的现金交易说和剑桥学派的现金余额说，提出了货币需求的三个动机，即交易动机、谨慎动机和投机动机。
由于交易动机和谨慎动机的需求主要取决于收入水平，对利率的变化不敏感，可以合写为：M1 =L1（Y）；投机动机的货币需求是指人们为了在将来的某一适当的时机进行投机活动而保持一定数量的货币，这种投机活动最典型的就是买卖债券。
投机活动的货币需求大小取决于三个因素：当前利率水平、投机者心目中的正常利率水平以及投机者对未来利率变化趋势的预期。
如果整个经济中有许多投机者，而且每个投机者所拥有的财富对于所有投机者的财富总额是微不足道的，那么，投机动机的货币需求就成为当前利率水平的递减函数，即M2=L2(r)。
《货币银行学》课后习题及答案08
学习情境八货币供求与均衡知识巩固1.货币需求的影响因素有哪些?答：（1）收入状况（2）市场利率（3）信用发达程度（4）消费倾向（5）货币流通速度、社会商品可供量和物价水平（6）公众的心理预期和偏好2.试述凯恩斯的货币需求理论的主要观点。
答：凯恩斯认为货币需求就是指特定时期公众能够而且愿意持有的货币量。
按他的说法：人们之所以需要持有货币，是因为存在流动性偏好这种普遍的心理倾向。
所谓流动性偏好，是指人们在心理上偏好流动性，愿意持有货币而不愿意持有其他缺乏流动性资产的欲望。
这种欲望构成了对货币的需求。
因此，凯恩斯的货币需求理论又称为流动偏好理论。
那么人们为什么偏好流动性？为什么愿意持有货币呢？凯恩斯在《货币论》分析的基础上进一步研究认为，人们的货币需求是出自于以下三种动机：（1）交易动机，即个人或企业为了应付日常交易需要而产生的持有货币需要。
个人保存货币量的多少直接与货币收入的多少及货币收支时间的长短有关。
企业持有货币则是为了满足业务上的从支出到收入这一段时间所需的货币需求，它取决于企业当期生产规模的大小及生产周期的长短。
交易动机决定人们进行交易持有多少货币。
（2）预防动机，即人们为应付意外的、临时的或紧急需要的支出而持有货币的动机。
它的产生主要是因为未来收入和支出的不确定性，为了防止未来收入减少或支出增加这种意外变化而保留一部分货币以备不测。
虽然货币需求的交易性动机和预防性动机都与收入有关，但两者也有区别：货币需求的交易性动机主要是因为在收入和支出之间有一定时差；而货币需求的预防性动机则主要是因为收入和支出的不确定性。
（3）投机动机，即由于未来利率的不确定性，人们便根据对利率变动的预期，为了在有利的时机购买证券进行投机而持有的货币。
3.货币乘数由哪些因素决定?答：货币乘数是中央银行创造（或减少）一单位基础货币能使货币供给量扩张（或收缩）的倍数。
一般来说，决定货币乘数的因素主要有：（1）现金漏损率。
现金漏损率也称提现率，是指客户从银行提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行体系，出现所谓的现金漏损；现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率。
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题 (考研真题)详解 第八章 货币需求【圣才出品】
第八章货币需求8.1复习笔记一、货币需求与货币需求量货币需求是指一定时期里商品生产与交换过程中所需要的货币量。
一定时期的货币需求量，是货币供应政策的基础。
从传统的货币理论看，其提出货币流通是为商品流通服务的，因此，符合商品流通客观需要的货币量就是货币必要量，即客观的货币需要量。
用马克思的货币需要量公式表述，即为M=P·Q／V在上式中，P为商品的价格水平，Q为流通中的商品数量，V为货币流通速度，M为货币的需要量。
这个货币流通量，事实上是指在金属货币流通条件下，货币具有内在价值，一定价格水平的商品流量只能容纳一定的货币流通量，这就是货币的必要量，当实际的货币流通量大于或小于必要的货币流通量时，就会发生金属货币的退出流通与进人流通，以维持两者之间的均衡。
根据不同的政策目标，货币必要量也会发生变化。
根据传统的货币理论，货币必要量就是为了满足市场交易需要，维持价格稳定的货币需要量；而从凯恩斯主义的理论出发，货币需求不仅基于交易的需要，而且还有投机与财富选择的需要，货币必要量不仅要考虑交易性需求，而且要考虑社会资源的充分有效利用，即资源充分就业的货币需要量，这一政策目标导致了货币供应量的扩张主义倾向；而货币主义的必要量则建立在最终产品价格水平稳定的基础之上，货币供应量的增长率只需考虑国民收入的增长率与人口的增长率。
二、古典的货币数量学说货币数量论是一种关于货币数量与货币价值及商品价格之间关系的货币理论。
它的基本命题是：货币数量决定货币价值及商品价格，货币价值与货币数量成反比，商品价格与货币数量成正比。
货币数量论分为古典货币数量论和现代货币数量论。
古典货币数量论主要有以下几种理论：1．现金交易理论现金交易说的基本观点认为货币在社会经济生活中主要是一种交易、支付工具，因而货币均衡的要求就是全社会货币交易、付总额应等于全部出售商品的总价格。
同时，由于货币具有流通速度，因而货币的交易、支付总量又应等于流通中货币数量与每一单位货币用于购买的平均次数的乘积；而用于交易的商品的价格总额则等于这些商品的总量乘上其平均价格。
货币银行学课后习题答案
货币银行学课后习题答案货币银行学课后习题答案在学习货币银行学的过程中，课后习题是巩固知识的重要方式。
下面将为大家提供一些常见的货币银行学课后习题及其答案，希望对大家的学习有所帮助。
1. 什么是货币供应量？它包括哪些成分？货币供应量是指在一定时间内，经济体内所流通的货币总量。
货币供应量包括三个主要成分：M1、M2和M3。
- M1是最狭义的货币供应量，包括流通中的现金、活期存款和其他即时可用的货币工具。
- M2是较广义的货币供应量，包括M1以及定期存款、储蓄存款和其他较不流动的货币工具。
- M3是最广义的货币供应量，包括M2以及大额定期存款和其他非流动的货币工具。
2. 什么是货币政策？货币政策是指中央银行通过调整货币供应量和利率等手段，以达到稳定经济增长、控制通货膨胀和促进就业的目标。
通过改变货币供应量和利率，货币政策可以影响经济体的消费、投资和贷款等活动。
3. 什么是存款乘数？存款乘数是指银行在存款储备率不变的情况下，通过贷款和存款的循环作用，使初始存款增加的倍数。
存款乘数可以通过以下公式计算：存款乘数 = 1 / 存款储备率存款储备率是指银行需要按照法定比例保留的存款储备金占存款的比例。
当存款储备率较低时，存款乘数较高，银行系统的贷款活动更加活跃。
4. 什么是货币多重扩散？货币多重扩散是指中央银行通过货币政策调控货币供应量和利率，对经济体产生的影响不仅限于一级市场，还会通过各种渠道传导到二级市场、实体经济和居民消费等领域。
这种传导过程被称为货币多重扩散。
货币多重扩散的路径有多种，比如通过影响商业银行的贷款利率，进而影响企业的投资决策；通过影响居民的借贷成本，进而影响消费支出。
货币多重扩散的机制复杂，需要综合考虑各种因素的影响。
5. 什么是货币政策传导机制？货币政策传导机制是指货币政策通过各种渠道对经济体产生影响的过程。
货币政策传导机制包括直接传导和间接传导两种方式。
- 直接传导是指中央银行通过改变基准利率，直接影响商业银行的贷款利率和存款利率，从而对经济体产生影响。
货币金融学课后习题答案
第一章课后习题答案一、关键词1.货币（money；currency）从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。
现代货币：是指以某一权力机构为依托，在一定时期一定地域内推行的一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准及作为完全流动的财富的储藏手段等功能的凭证。
一般可以分为纸凭证及电子凭证，就是人们常说的纸币及电子货币。
2.信用货币（credit money）由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。
3.货币职能（monetary functions）货币本质所决定的内在功能。
货币的职能主要包括了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和国际货币这五大职能。
4.货币层次（monetary levels）货币层次的划分：M1=现金+活期存款；M2=M1+储蓄存款+定期存款；M3=M2+其他所有存款；M4=M3+短期流动性金融资产。
这样划分的依据是货币的流动性。
5.流动性（liquidity）资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系。
6.货币制度（monetary system）国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
二、重要概念1.价值形式商品的价值表现形式。
商品的价值不能自我表现，必须在两种商品的交换中通过另一种商品表现出来。
2.一般等价物从商品中分离出来的充当其它一切商品的统一价值表现材料的商品，它的出现，是商品生产和交换发展的必然结果。
3.银行券由银行（尤指中央银行）发行的一种票据，俗称钞票。
早期银行券由商业银行分散发行，代替金属货币流通，通过与金属货币的兑现维持其价值。
中央银行产生以后，银行券由中央银行垄断发行，金属货币制度崩溃后，银行券成为不兑现的纸制信用货币。
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题（考研真题）详解第十三章金融深化与经济发展【圣才出品】
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题（考研真题）详解第十三章金融深化与经济发展【圣才出品】第十三章金融深化与经济发展13.1复习笔记一、经济发展中的金融制度1．经济发展与金融发展的关系（1）金融结构的演进，即金融发展，对一国经济增长有巨大的刺激与推动作用，这是金融结构的进步可改善社会融资的条件，增大资本流量与投资规模，并大大地改进融资的效率，降低资金成本，为资本的流动转移与合理配置创造有利的条件。
与此相应，一国经济的增长与发展也会对金融结构的演进与金融的发展产生积极的促进作用。
（2）现代发展经济学不仅分析了金融发展与经济发展之间的关系，而且从数量上揭示与论证了金融发展与经济增长之间的联系，提出了金融相关率指标。
金融相关率（FIR）是指某一时期内金融资产总量与国民经济总量的比例。
其中国民经济总量大致可用当期国民生产总值来表示；而金融资产总量的决定因素极为复杂，它由5个主要的因素决定，其中3个为流量指标，即非金融部门发行的金融工具、金融部门发行的金融工具和国外部门发行的金融工具，还有2个为存量指标。
2．经济发展中金融制度的特征发展中国家金融制度的基本特征可归结为以下方面：（1）货币化程度低，金融业发展受到抑制；（2）金融业存在双重性质，资本市场发展严重滞后；（3）储蓄不足，积累投资率低下；（4）政府对利率与汇率的管制，妨碍了市场机制的积极作用。
二、金融压制与金融深化1．金融压制而从发展中国家的情况看，存在着一种金融制度与经济发展之间恶性循环的现象，即金融制度的落后和政府当局不恰当的金融管制政策，对经济发展产生阻滞作用，发展经济学称之为“金融压制”。
（2）金融压制的表现①金融当局硬性规定最高存款利率和放款利率（利率管制），使利率不能正确反映发展中国家资金短缺的现象，是金融压制的一个重要方面。
②金融压制的另一现象是对外汇市场的管制，使汇率无法真正反映外汇市场的供求状况。
③金融压制还表现为政府对金融体系发展的限制。
货币银行学课后习题及答案
货币银行学第一章导言（略）第二章货币与货币制度一、填空1、从货币本质出发，货币是固定充当（）的特殊商品；从价值规律(包括由其决定，是其价格的基础；商品价格是其价值的货币表现形式.1 供求决定价格.2 价格由市场来决定)的角度看，货币是核算（一般等价物）的工具。
答案：一般等价物2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（）的联系。
答案：交换发展3、银行券是随着（）的发展而出现的一种用纸印制的货币。
答案：资本主义银行4、铸币的发展有一个从足值到（）铸币的过程。
答案：不足值5、用纸印制的货币产生于货币的（）职能。
答案：流通手段6、价格是（）的货币表现。
答案：价值7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（）。
答案：电子货币8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（）职能。
答案：流通手段9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有（）的作用。
答案：自发调节货币数量10、一国流通中标准的基本通货是（）。
答案：本位币11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向（就是不做同向运动）运动是货币发挥（）职能的特征。
答案：支付手段12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（）。
答案：金铸币本位制13、我国的人民币是从（）开始发行的。
答案：1948年12月1日14、人民币采取的是（）银行券的形式。
答案：不兑现15、欧元的出现对（）提出了挑战。
答案：国家货币主权二、单项选择题：1、与货币的出现紧密相联的是（）A、金银的稀缺性B、交换产生与发展C、国家的强制力D、先哲的智慧答案：B2、商品价值形式最终演变的结果是（）A、简单价值形式B、扩大价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式答案：D3、中国最早的铸币金属是（）A、铜B、银C、铁D、贝答案：A4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（）A、金本位制B、银位本制C、金银复本位制D、金汇兑本位制答案：C5、中华人民共和国货币制度建立于（）A、1948年B、1949年C、1950年D、1951年答案：A6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO”于（）A、1998年B、1999年C、2001年D、2002年答案：B7、金银复本位制的不稳定性源于（）A、金银的稀缺B、生产力的迅猛提高C、货币发行管理混乱D、金银同为本位币答案：D8、中国本位币的最小规格是（）A、1分B、1角C、1元D、10元答案：C9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（）A、金属货币的稀缺性B、金属货币的价值稳定C、金属货币的自由铸造和熔化D、金属货币的易于保存答案：C10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（）A、上升20%B、下降20%C、上升25%D、下降25% 答案：B11、在国家财政和银行信用中发挥作用（贷款）的主要货币职能是（）A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段答案：C12、下列货币制度中最稳定的是（）A、银本位制B、金银复本位制C、金铸币本位制D、金汇兑本位制答案：C13、马克思的货币本质观的建立基础是（）A、劳动价值说B、货币金属说C、货币名目说D、创造发明说答案：A14、对商品价格的理解正确的是（）A、同商品价值成反比B、同货币价值成正比C、商品价值的货币表现D、商品价值与货币价值的比答案：C15、货币的本质特征是充当（）A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品答案：B二、多项选择题1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（）A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带答案：ACDE2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（）A、五铢B、布C、刀D、元宝E、铜贝答案：BCE3、信用货币（只要不是钱拿在手上的都是）包括（）A、银行券B、支票C、活期存款D、商业票据E、定期存款答案：ABCDE4、货币支付职能发挥作用的场所（所有可能不是一手交钱一手交货的场所）有（）A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、地租答案：ABCDE5、对本位币的理解正确的是（）A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性答案：ABCDE6、信用货币制度的特点有（）A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道答案：BCE7、货币的两个基本职能是（）A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度答案：AE8、对货币单位的理解正确的有（）A、国家法定的货币计量单位B、规定了货币单位的名称C、规定本位币的币材D、确定技术标准E、规定货币单位所含的货币金属量答案：ABE9、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（）A、人民币是可兑换货币B、人民币与黄金没有直接联系C、人民币是信用货币D、人民币具有无限法偿力E、人民币具有有限法偿力答案：BCD10、货币制度的基本类型有（）A、银本位制B、金银复本位制C、金本位制D、信用本位制E、银行券本位制答案：ABCD三、判断题1、最早的货币形式是金属铸币。
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题 (考研真题)详解 第二章 利息论【圣才出品】
第二章利息论2.1复习笔记一、利息与利息率1．利息（1）利息的含义利息，从其形态上看，是因为货币所有者贷出货币资金而从借贷者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价；从今天的信用经济社会看，它是一种借贷成本，也是一种放贷收益。
（2）利息的来源从资本运动的表面看，一个人有一笔闲置货币，将它贷出，经过一个约定的时期后，借者把它收回，他在归还时，不仅还了本金，还支付了一笔额外的货币——利息。
这一过程可简记为G—G＇，G 为最初贷出的货币额，G＇=G+△G，△G 即为利息。
从这里可以看到△G 是由G 带来的，或者说，利息是由货币生出来的，货币具有自行增值的能力。
实际上，货币资本若不转换成生产资本，不经过生产过程，绝不可能自行增值。
所以借贷资本的完整公式应当写成：这个公式可分成三个阶段：①G—G ，资本使用权的让渡；②......''m AG W P W G P --，资本生产和流通过程，即真正的增值过程；③G＇—G＇，货币本金和增值额（利息）的回流。
利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。
2．利息率利息率简称利率，是指在一定时期内的利息额与借贷资本额的比率。
按计算利息的期限单位把利率分为年利率、月利率和日利率。
年利率是以年为单位计算利息，按本金的百分之几表示；月利率是以月为单位计算利息，按本金的千分之几表示；日利率是以日为单位计算利息，按本金的万分之几表示。
3．利息的计算（1）单利计算。
单利计算是指在计算利息额时，不论借贷期限长短，仅按本金计算利息，所生利息不再加入本金重复计算利息。
其计算公式为：I=P·n·r式中：I为利息，P为本金，n为计算周期数，r为每期利息率。
我国居民储蓄和国库券都按单利计算。
借贷活动中，往往要求计算本金与利息之和，即借一笔款后，经过若干时间还款总额是多少。
这里的还款总额包括本金和利息，简称本利和。
以s记本利和，则单利本利和的计算公式为：S=P·（1+n·r）为鼓励长期储蓄，稳定经济，回笼货币，并维护储户个人利益，中国人民银行曾于1988年9月10日起，对3年以上定期储蓄给予保值贴息。
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题 (考研真题)详解 第六章 商业银行的业务与管理【圣才出品】
第六章商业银行的业务与管理6.1复习笔记一、商业银行的资产负债结构商业银行的资产负债结构是指一家特定的商业银行在某一时点上对外部实体的债权指标与债务指标的总和。
根据会计学原理，资产负债表实际上是一张资金平衡表。
在一张银行的资产负债表里有两大项目，一个是资产项目，代表对资金的运用；另一个是负债项目，包括负债与净值。
净值在银行术语里又称“资本账户”。
负债项目说明了银行的资金来源。
1．资产项目（1）现金资产是银行资产中最富流动性的部分，基本上不能给银行带来直接的收入。
它包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、同业存款及各种应收票据。
这里，同业存款是指银行之间或其他金融机构之间的相互存款，目的是为了能够顺利办理支票与票据交换、托收、汇款等事宜。
资产项目下的同业存款账户指的是本银行存于其他银行的款项。
（2）放款是银行资产中最重要的组成部分，亦是银行最主要的盈利资产。
放款分为工商业放款、消费放款、农业放款、不动产放款等等。
银行的盈利来源是借款人根据与银行签订的借款合同上规定的固定或可变利率，到期支付给银行的利息。
（3）银行的投资主要是在证券上，多为政府公债、市政债券和高等级的企业债券。
政府公债信誉好，具有相当的流动性、安全性、盈利性以及一些免税规定，对银行很有吸引力。
（4）其他资产包括银行拥有的一些不动产。
2．负债项目（1）资本账户包括银行成立时所招募的股本，再加上储备金和未分配利润。
资本意味着股东产权，代表股东对银行资产要求权的账面价值。
银行的资本规模大，说明银行本身的规模也较大，这对增强存款人对银行的信任、吸收存款有着重要作用。
（2）存款分活期、定期、储蓄三种，是商业银行主要的资金来源，对于这三类存款，存款人的意图、存款期限、利率的规定都有显著不同。
商业银行是惟一能够同时接受活期、定期和储蓄存款的金融机构。
（3）商业银行的借款，是指商业银行通过对外借款来筹集资金。
我国规定，中央银行可以向商业银行发放贷款、商业银行可以向同业拆借，或者通过发行金融债券的途径借入业务发展所需款项。
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题 (考研真题)详解 第四章 金融体系 构成与发展【圣才出品】
第四章金融体系：构成与发展4.1复习笔记一、金融体系的形成与演变现代金融体系的形成，并不是一个外部植入的过程，它是在商品生产与市场交易逐步发展的过程中形成的,因而是经济发展的内生产物。
（1）在金属货币出现以后，就出现了早期的金银兑换、保管和汇兑业务，形成了早期的货币兑换商和钱庄银号等机构。
这是在近代工业和近代银行业产生以前的主要形式。
（2）在我国，早在南北朝时期，就出现了典当业。
（3）在欧洲的古希腊与古罗马时期，也有了大量的金银保管兑换与放贷的记载。
（4）近代资本主义生产方式与工业革命，是传统的货币经营业向现代金融业转变的主要动力。
（5）在资本主义工商业发展的推动下，真正现代意义上的银行在17世纪末至18世纪中逐步发展起来了。
（6）在近代商业发展的过程中，金融体系也在逐步发展与完善。
在商业银行发展的初期，其他旧式金融机构也同时并存，只不过其地位与作用日益下降。
（7）在金融业的发展过程中，随着经济发展与业务的扩大，金融机构体系也出现了多元化发展的趋势。
二、现代经济中的金融体系构成目前，金融体系的基本构成主要有以下几个部分：1．中央银行中央银行是一国金融体系的核心，它具有特殊的地位与功能。
中央银行的主要职能是负责一国的货币发行与流通，制定相应的货币政策与调控一国的金融、经济活动；同时它作为银行的银行，还对一国的金融业负有监督管理的使命，中央银行往往还是政府的银行，代理国库，提供财政融资，制定利率政策。
因此，中央银行更多地负有政府机构的职能，多数国家将中央银行实行国有化，并将其视为政府机构。
中央银行的机构组织在现代工业化国家中也各不相同，绝大多数国家实行单元制中央银行，即一国只设一家中央银行，而有些联邦制国家则实行多元制中央银行，一国内部设有多家中央银行。
2．商业银行商业银行按其经营性质，也可称之为存款货币银行。
它的经营活动主要以吸收社会公众存款与发放贷款为主要内容，这也是商业银行区别于其他金融机构的主要标志。
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题 (考研真题)详解(1-4章)【圣才出品】
第一章货币与信用1.1复习笔记一、货币与经济发展1．货币的产生（1）现代经济学从物物交换的困难上指出了交换的发展是货币产生的根本原因。
（2）随着经济的发展与交换的扩大，担当交易媒介的实物货币因其局限性而逐渐被排斥，而代之以更适合于担当交易媒介、价值衡量、财富贮藏的贵金属货币，而当金、银、铜等贵金属退出普通商品行列，固定地充当一般等价物时，真正意义上的货币也就产生了。
（3）贵金属货币具有价值稳定，成色均匀，易于携带、分割和不易腐烂变质的优良属性。
货币的形成，克服了传统实物交易的局限性，促进了经济的进一步发展。
2．货币与经济发展（1）货币在现代经济发展中的作用首先表现为它是产品实现价值的媒介物。
现代经济活动离不开市场交易过程，家庭和居民等拥有生产要素的主体向企业提供各种生产要素，而企业则用货币购买这些生产要素，而家庭和居民则再用所得货币收入购买企业的产品与劳务。
在这个交易过程中，生产要素与产品劳务的交换都借助于货币工具得以实现。
因此，从这一角度看，现代经济活动中的生产、流通、分配、消费过程，都离不开货币的作用。
（2）现代的经济，又是一种“信用经济”，实际交易过程发生的大量债权、债务关系，都需要进行延期支付，交易行为的发生与实际支付行为相分离，货币成为重要的支付手段与结算工具，它对于市场的正常运行，债权、债务关系的清偿具有不可替代的作用。
（3）货币是现代经济发展中储蓄与投资的重要工具。
货币为现代储蓄行为提供了最基本的工具，而在现代信用活动基础上产生的银行业及整个金融体系，都是货币信用关系发展的产物并通过它的资源分配及效率的提高发挥巨大的推动作用。
它的产生，对于储蓄资源的再分配和投资活动发挥了巨大的作用。
二、货币的功能按现代经济学公认的标准，货币有四个基本的功能。
1．交易媒介作为交易媒介的货币，必须是真实的货币，而不能是观念的货币，但流通中的货币可以是不足值的，甚至是纯粹的价值符号，只要其能担当起交易媒介的作用就可以了。
货币银行学课后部分习题
货币银行学课后部分习题而增加，D曲线向右移动，S不变，从而均衡利率上升。
1.假设货币供给不变，如果下一年物价水平下降，并在之后固定下来，利率在接下来的两年会发生怎样的变化？一方面，物价水平效应的影响在第一年末达到最大，由于物价水平不再进一步下降，在物价水平效应的影响下，利率也不会进一步下降。
另一方面，第二年的的预期通货膨胀率为零，因而，预期通货膨胀效应也将为零。
由于导致低利率的影响因素消失了，在第二年中，利率在第二年末的低水平上会有所上升。
2.如果下一任美联储主席支持比现任主席更低的货币供给增长率，利率会发生怎样的变化？货币供给量的缓慢增长会带来四种效应：流动性效应、收入效应、物价水平效应和预期通货膨胀效应。
流动性效应导致利率提高，收入效应、物价水平效应和预期通货膨胀效应将导致利率降低。
在这四种效应的综合作用下，有以下三种情况：（1）流动性效应大于其他效应，利率将上升。
（2）流动性效应小于其他效应，并且预期通货膨胀率缓慢调整。
一开始利率先上升，此后利率会之间下降到初始水平一下。
（3）流动性效应小于通货膨胀效应，并且预期通货膨胀率迅速调整，这是利率会马上下降。
Chapter61. 假定预期理论是正确的期限结构理论，根据下列未来5年的1年期利率，计算1—5年期限结构中的利率，并绘制得出的收益率曲线：1）5%，6%，7%，6%，5%；2）5%，4%，3%，4%，5%。
如果相对于长期债券，投资者更加偏好短期债券，那么收益率曲线会发生怎样的变化？a、根据期限结构的预期理论计算如下：1年债券的利率i1=5%2年债券的利率i1=(5%+6%)/2=5.5%3年债券的利率i1=(5%+6%+7%)/3=6%4年债券的利率i1=(5%+6%+7%+6%)=6%5年债券的利率i1=（5%+6%+7%+6%+5%）=5.8%b、根据期限结构的预期理论计算如下：1年债券的利率i1=5%2年债券的利率i1=(5%+4%)=4.5%3年债券的利率i1=(5%+4%+3%)=4%4年债券的利率i1=(5%+4%+3%+4%)=4%5年债券的利率i1=(5%+4%+3%+4%+5%)=4.2%如果人们更偏好短期债券，则此时长期债券的风险溢价为正值，那么，a中先向上倾斜后向下倾斜的收益率曲线更可能向上倾斜。
货币银行学课后习题答案
货币银行学课后习题答案1. 货币的定义和功能- 货币是一种普遍接受的交换媒介、价值尺度、价值储藏和支付手段。
它具有流通性、普遍接受性和稳定性。
2. 货币供应的层次- M0：基础货币，包括流通中的现金和商业银行在中央银行的存款。
- M1：狭义货币，包括M0加上活期存款。
- M2：广义货币，包括M1加上储蓄存款、定期存款和其他短期存款。
3. 货币需求的动机- 交易动机：日常交易需要的货币。
- 预防动机：为应对意外事件而持有的货币。
- 投机动机：为投资机会而持有的货币。
4. 货币政策工具- 公开市场操作：中央银行买卖政府债券来调节货币供应。
- 存款准备金率：中央银行规定商业银行必须持有的最低存款准备金比例。
- 贴现率：中央银行向商业银行贷款的利率。
5. 银行的资产负债表- 资产：银行的贷款、投资和其他资产。
- 负债：存款、借款和其他负债。
- 所有者权益：银行的净资产。
6. 银行的信贷创造过程- 当银行发放贷款时，存款人账户中的存款增加，从而增加了货币供应。
- 贷款和存款的循环过程可以多次发生，形成货币乘数效应。
7. 金融市场的功能- 资金分配：将资金从储蓄者转移到投资者。
- 风险管理：提供工具和机制来分散和管理风险。
- 价格发现：金融市场价格反映了资产的潜在价值。
8. 金融危机的原因和影响- 原因：资产泡沫、信贷过度扩张、监管缺失等。
- 影响：信贷紧缩、资产价格下跌、经济衰退。
9. 中央银行的角色和职责- 制定和实施货币政策。
- 监管和监督金融机构。
- 维护金融稳定。
10. 国际货币体系的演变- 金本位制：货币价值与黄金挂钩。
- 布雷顿森林体系：美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩。
- 浮动汇率制：货币价值由市场供求决定。
请注意，以上答案仅为示例，具体习题的答案需要根据实际的课程内容和习题要求来确定。
万解秋《货币银行学通论》笔记和课后习题 (考研真题)详解 第三章 金融市场【圣才出品】
第三章金融市场3.1复习笔记一、金融市场与金融工具1．金融市场的特征（1）含义金融市场是指由货币资金的供需双方以金融工具为交易对象所形成的市场。
金融市场有广义与狭义之分。
广义的金融市场是由货币资金的借贷、有价证券的发行和交易以及外汇和黄金买卖活动所形成的市场。
狭义的金融市场特指由债券与股票组成的证券市场，包括证券的发行市场与交易市场，其中最重要的部分是证券交易所。
（2）特征现代金融市场是资金交易的载体，其主要的特征有以下两点：①金融市场的原动力为信用活动，没有信用活动存在，各种资金的融通就无法进行；②金融市场的交易对象为资金，其所使用的交易工具为各种金融工具。
（3）构成要素金融市场有两大构成要素：①金融市场的主体，即金融市场的参加者，也就是资金的供应者和需求者；②金融工具，即金融市场的交易对象，以金融资产的形式出现，根据等价交换的原则进行自由买卖。
资金的价格（利率），反映的是资金的供求关系。
2．金融市场的主体在金融市场上，有资金的供给者和需求者。
金融市场最主要的参加者是金融中介机构，另外还有中央银行、政府部门、企业和个人。
（1）金融（中介）机构金融市场与金融机构是紧密结合在一起的。
作为金融市场最主要的参加者，金融机构是最重要的资金需求者和供给者。
其中吸收存款的中介机构，如商业银行、储蓄银行，它们吸收存款，发放贷款或进行投资；办理投资的中介机构，如投资公司、财务公司，它们出售股票，将所得资金用于金融资产投资，或向消费者、工商企业放款；保险公司、退休基金会等用契约方式向参加者提供保险、储存退休金等服务，借以集聚资金，然后投资于公债、股票、公司债券以及房地产等。
（2）中央银行中央银行参与金融市场不是单纯的资金供求者，而主要是以管理者的身份出现。
因为中央银行作为国家的银行和银行的银行，有贯彻执行国家货币政策和负责管理金融市场的义务，其参与的主要目的不是盈利。
（3）政府部门政府是主要的资金需求者。
一方面，它通过发行公债在金融市场上筹集资金，用于弥补国家财政赤字或其他支出，当财政收支出现临时性不平衡时，它发行国库券在金融市场筹资；另一方面，政府及政府机构在收支过程中也经常发生资金临时闲置，在这种情况下，它又作为资金供给者，将闲置资金或存于银行，或在市场上收回、买入短期证券。
货币银行学通论苏州大学考研课后习题
货币银行学通论苏州大学考研课后习题货币银行学通论第三章1.利率在经济活动中的主要作用是什么？答：A从宏观角度：1.积累资金：将社会闲置的资金投入生产，满足经济发展；2调整信用规模：通过调整利率，影响货币供给与货币需求，从而改变信用规模，在经济发展过热时，可以通过提高利率，缩小信贷规模，抑制通货膨胀；3.调节经济结构：通过优惠利率和差别利率，实现资源配置的倾斜；4.调节国际收支平衡：国际收支逆差时，通过提过利率，吸引资金回流，缩小逆差，在经济衰退且逆差时，通过降低长期利率，鼓励投资，提高短期利率，吸引国际游资。
B从微观角度：1.作为使用资金的成本，鼓励企业提高使用资金的效率；2.影响社会机构和个人的财产配置。
2.利率改革的主要内容是什么？答：1.改革企业制度，建立现代化企业制度，完善市场约束机制；2加快国有银行企业化改革；3.完善金融市场，加快金融市场立法；4建立中央银行间接调控体系。
3.负利率的作用应当如何评价？答：负利率政策的目标主要有两点:一是遏制资本流入,降低本币升值压力;二是应对经济衰退和通缩风险。
长期负利率政策引发的风险1. 加剧银行业困局,增加银行系统的脆弱性：负利率会导致商业银行存贷款利差收窄,如果贷款需求未按照理论预期增加,银行盈利会受损,恶化资产负债表,严重打击贷款业务;如果银行因此调整资产投资组合策略,会进一步扭曲银行的传统行为模式,加剧银行业困局。
商业银行虽然可以将增加的存款成本转嫁给存款人,但存款人面对负利率风险,会更愿意持有现金。
如果存款人纷纷提现,则会诱发银行挤兑的流动风险,扩大银行系统的脆弱性,最终引发系统性金融风险。
2. 加大债务依赖,抑制结构性改革若长期利用信贷渠道刺激经济,可能诱发政府部门和企业对负债的过度依赖。
政府和企业的盈利模式若长期依赖银行贷款,会阻碍政府和企业自身转型与革新,抑制财政整顿动力和结构性改革的内在发展潜力。
这不利于国家经济的长期有效可持续发展。
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货币银行学通论第三章1.利率在经济活动中的主要作用是什么？答：A从宏观角度：1.积累资金：将社会闲置的资金投入生产，满足经济发展；2调整信用规模：通过调整利率，影响货币供给与货币需求，从而改变信用规模，在经济发展过热时，可以通过提高利率，缩小信贷规模，抑制通货膨胀；3.调节经济结构：通过优惠利率和差别利率，实现资源配置的倾斜；4.调节国际收支平衡：国际收支逆差时，通过提过利率，吸引资金回流，缩小逆差，在经济衰退且逆差时，通过降低长期利率，鼓励投资，提高短期利率，吸引国际游资。
B从微观角度：1.作为使用资金的成本，鼓励企业提高使用资金的效率；2.影响社会机构和个人的财产配置。
2.利率改革的主要内容是什么？答：1.改革企业制度，建立现代化企业制度，完善市场约束机制；2加快国有银行企业化改革；3.完善金融市场，加快金融市场立法；4建立中央银行间接调控体系。
3.负利率的作用应当如何评价？答：负利率政策的目标主要有两点:一是遏制资本流入,降低本币升值压力;二是应对经济衰退和通缩风险。
长期负利率政策引发的风险1. 加剧银行业困局,增加银行系统的脆弱性：负利率会导致商业银行存贷款利差收窄,如果贷款需求未按照理论预期增加,银行盈利会受损,恶化资产负债表,严重打击贷款业务;如果银行因此调整资产投资组合策略,会进一步扭曲银行的传统行为模式,加剧银行业困局。
商业银行虽然可以将增加的存款成本转嫁给存款人,但存款人面对负利率风险,会更愿意持有现金。
如果存款人纷纷提现,则会诱发银行挤兑的流动风险,扩大银行系统的脆弱性,最终引发系统性金融风险。
2. 加大债务依赖,抑制结构性改革若长期利用信贷渠道刺激经济,可能诱发政府部门和企业对负债的过度依赖。
政府和企业的盈利模式若长期依赖银行贷款,会阻碍政府和企业自身转型与革新,抑制财政整顿动力和结构性改革的内在发展潜力。
这不利于国家经济的长期有效可持续发展。
3. 引发资产泡沫,诱发金融危机利用负利率政策的资产价格传导渠道来刺激投资,若投资者对负利率政策产生过度反应,对市场的预期过度乐观,可能会使资产价格过度上升,引发资产泡沫。
而资产价格相对于实体经济产生扭曲,极易诱发金融危机。
4. 推动竞争性贬值,引发货币战争利用负利率政策的汇率传导渠道来刺激净出口,会使各国都想达到相对更低的币值,以促进出口,导致竞争性贬值现象的发生,进一步发展会引发货币战争。
5. 削弱央行公信力,打击市场信心央行在流动性陷阱的情形下采取非传统的负利率政策,居民和企业会认为当前已处于极端情形。
一旦负利率政策未达到预期效果,居民和企业会认为央行已无力扭转经济形势,央行货币政策的公信力因此将受到严重打击,公众对市场的信心也会受挫。
负利率政策一方面使金融体系不能吸收社会资金，另一方面却刺激了社会更多的资金需求。
4.什么是利率杠杆，其作用的条件是什么？答：A限制因素：1.金融管制的程度；2.金融市场发育程度和市场化程度；3.利率弹性。
B作用条件：1.合理的利率结构和利率水平；2.完整的利率联动体系；3。
利率市场化；4.发达的市场经济。
第七章银行业的组织与经营管理1.具体分析商业银行资产负债结构。
答：资产负债结构是指商业银行在某一时点上对外部实体的债权指标和债务指标的总和。
包括资产项目和负债项目。
商业银行的资产项目包括：现金资产（库存现金、中央银行准备金、同业拆借以及应收现金）、放款（工商业放款、消费者放款以及抵押放款）、投资（政府债券以及其他证券）；而负债项目包括存款（活期、储蓄以及定期）、借款和其他负债。
2.商业银行资产业务的重点是什么？答：放款是商业银行的资产中最重要的部分。
3.商业银行业务发展与创新的主要趋势？4.用自己的语言分析说明商业银行存款货币扩张机制。
答：银行在经营活动中只保留一部分现金备付，大部分现金用于放款，而客户在获得银行贷款后不直接提取现金，而将其存放在银行活期存款账户中，这样一方面放款增加了，另一方面存款也增加了，由此产生了派生存款。
考虑这样一个例子，法定准备金率为10%，且无现金漏损，商业银行在获得10000元中央银行的放款后，保留1000元存款准备金，放款9000元，客户收到贷款后全部存于另一银行，另一银行收到活期存款后，保留900元存款准备金，放款8100元，如此反复，知道全部基础货币被存款系统吸收，最终形成10倍于基础货币的存款。
5.如何理解商业银行经营的安全性、流动性、盈利性原则？答：安全性是指银行资产按期收回本息的程度。
主要有三类风险：一是信用风险：借款人不能按期履行偿还本息的风险或做证券投资时，证券发行人不能按期偿付本息；二是市场风险：当市场出现未知因素导致银行资产的损失；三是利率风险：是利率发生不利的变化，使放款或证券投资遭受的损失。
流动性是指银行在不发生财产损失的情况下，支付客户意外的提取以及满足合理贷款的要求的能力。
一方面银行无权拒绝客户合理地提款要求，另外，银行如果不能满足客户的贷款要求，会使银行信誉受损，不利于银行的竞争。
对于流动性，银行有两道防线，一是银行的现金，二是短期证券及放款。
盈利性是指银行在正常经营状态下获利的能力。
作为现代企业的一种，商业银行都会把追求利益的最大化作为目标。
其中流动性与安全性是正相关，盈利性与二者为负相关。
流动性越高的资产，其安全性越高。
盈利性越高的资产如在放款业务中，信用放款的盈利性最高，其仅凭信用就可以获得放款对企业和个人有极大的吸引力，但其风险也最高。
而银行为了保证其流动性，就需要保留一定的现金资产或短期证券等流动性高的资产，而这部分持有这样的资产会有一定的机会成本，降低了银行的盈利性。
由此，银行应当在保障安全性和流动性的前提下，追求盈利的最大化。
6.什么是商业银行的资产负债管理？主要方法有哪些？答：是指商业银行在可容忍的风险限额内实现既定经营目标，而对自身整体表内外资产和负债，进行统一计划、运作、管控的过程，以及前瞻性的选择业务决策的管理体系。
资产管理理论：商业贷款理论（真实票据理论）：银行资产的分配应根据资金来源的流动速度决定，资产与负债必须保持期限对称的关系，如短期存款只能用于短期贷款，这种贷款具有自偿性。
可转化理论：主张将活期存款用于中长期贷款和有价证券投资，因为活期存款会有一部分长期沉淀在账户上，而短期有价证券具有流动性，因此持有不会降低资产的流动性。
缺点是如果许多银行集中出售有价证券，将出现供过于求，最终只能由中央银行收场，而中长期贷款应与短期存款保持多少比例关系不能确定。
预期收入理论：如果借款人经营活动正常，那么银行就可以事先安排资金筹措，且如果是分期收回的长期贷款，也可是事先安排，使长期贷款也具有一定的流动性，缺点是，将银行的经营活动建立在预测之上，加大了银行的风险，如果资产期限很长，利率波动明显，那么这种风险将增加；超货币供给理论：由于能够提供货币信贷的非银行机构越来越多，银行在信贷市场的竞争加大，银行可以开展其他业务如市场咨询，项目评价，投资顾问等业务。
缺点是扩大了银行的经营范围，涉足不擅长的领域，增加了风险。
负债管理理论：存款理论：银行资金的运用必须限制在存款稳定的沉淀额度内；购买理论：银行可以通过购买资金来保持自身的资产规模；销售理论：银行可以推销金融产品来扩大资金来源和盈利水平。
负债管理办法：储备头寸负债管理：借入短期资金抵补第二准备金，以满足存款提取和增加贷款的需求。
贷款头寸负债管理：一是以不同利率购入资金增加银行贷款，二是增加银行负债的平均期限，以减少存款的不稳定性，如发行大额可转让定期存单，但借入资金不应有较大风险。
资产负债联合管理：对资产和负债作通盘考虑，选出最佳的资产负债组合。
其理论以对称性原则来满足三性要求，即资产项目的期限和利率与负债项目期限和利率对称，以此为原则不断调整资产负债结构。
管理办法：资金总库法：将各种资金来源汇成一个总库，按照安全性原则来确定资金的使用顺序，安全性大于盈利性。
缺点是流动性的标准不明确，忽视了贷款的流动性，从而影响了盈利。
银行真正的安全性是其稳定的盈利性。
资金转化法：区别对待不同的资金来源，更加注重流动性。
线性规划法。
缺口管理法：缺口是可变利率资产超过可变利率负债的额度。
7.什么是商业银行的资产负债比例控制，其基本作用是什么？答：资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。
消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
它是综合反映商业银行资产负债管理战略目标和工作策略的比例指标体系，同时，其中一些资产负债指标也是各国政府和中央银行监管商业银行运营的核心内容。
银行通过资产负债比例管理，使银行资产实现合理增长，达到稳健经营，消除和减少风险的目的。
8.说明商业银行贷款管理的主要方法。
答：a对借款人的信用评估，即6C原则，character, capital, capacity, collateral, condition, continuity. b对贷款项目的评估，c建立贷款责任制，d建立贷款资料累计制度。
9.商业银行经营管理的基本思想经历了什么样的发展？答：已写。
第八章中央银行1.中央银行的基本职能和特点。
答：主要职能有a发行的银行：央行垄断货币发行权。
b政府的银行：代表政府执行货币政策，处理金融事务。
主要有1.代理国库，经办政府预算，2.向政府提供财政支持，解决临时的资金需要，3.作为政府代理人管理金融事务，4.充当政府的金融顾问。
c银行的银行：1.集中管理银行的存款保证金，2.作为全国票据清算中心，3.最后贷款人，d管理金融的银行：1.稳定货币与金融，2.调节宏观经济，3.集中清算、加速资金周转，4.开展国际金融的合作与交流。
2.为什么要强调中央银行的独立性。
答：一是中央银行与政府的工作目标不一样。
政府不仅要处理经济问题，还有处理政治问题。
伴随着经济的增长，政府面临着基础设施建设，结构调整，地区不平衡等一系列问题。
而政治矛盾突出时，政治问题压倒一切。
而中央银行虽然也要根据政治、经济等社会问题调整自己的政策，但其最重要的目标是维持货币的稳定。
二者的目的不完全一致，有时会有冲突。
政府总希望能扩大开支，提高经济水平，保障充分就业，但会伴随而来通胀；而央行希望物价稳定，因此主张稳健的货币政策，，消除通胀，维持经济稳定运行。
二是央行不同于一般的政府机构，无论是货币政策的制定和实施，还是对金融业的监管方针，都需要有很高的专业理论素质和丰富的经验积累，这些专业事项仅凭普遍原理来判断和指挥是行不通的。
3.中央银行在资金清算体系中的作用。
答：建立全国清算网络，办理异地资金转移。
4.说明中央银行体系中的货币扩张机制。
答：已写。
5.我国中央银行的发展和主要功能。
答：1904年清政府设立户部银行，1908年改为大清银行，之后改组为中国银行，担任部分中央银行职能。