综合理财规划案例 PPT..
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理财规划比赛PPT课件
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人:XXXXXX 时 间:XX年XX月XX日
刘女士
月收入500元,单位有 医保社保,公积金950 元
有2岁孩子
有19.8万元 房贷4万元车 贷
支付徐母的 赡养费
保姆费每月 2500元
二、财务现状分析
根据刘女士的资产负债表,我 们可以得出以下结论: 负债比例为31%,由于有一
定负债,因此客户有比较 大的经济负担。 资本储备较少,资本结余比 例为15%。 投资比例为23%,属于正常 比例范围,但如果要获得 更大的收益,必须将其进 行更加合理的分配和投资, 同时避免在通胀条件下的 货币贬值。
风险能力测评
风险承受能力 风险忍受能力
低能力 0~12 0~10
中低能力 13~24 11~20
能力评级
中能力 25~36 21~30
高能力 49~56 41~48
中高能力 37~48 31~40
上图:刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者,建议留较少 的活期存款,将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益
具体理财方案--资产配置
五、具体执行方案
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附注:未来刘女士一家需坚持投保,并尽早办理信用卡,累计信用额度, 提高自己的信用等级,且以便流动性需求。
六、整体方案的评估与风险规避
情况下实现收益最大化; 二、教育规划目标:抚养孩子到18岁(到2030年),每月
刘女士
月收入500元,单位有 医保社保,公积金950 元
有2岁孩子
有19.8万元 房贷4万元车 贷
支付徐母的 赡养费
保姆费每月 2500元
二、财务现状分析
根据刘女士的资产负债表,我 们可以得出以下结论: 负债比例为31%,由于有一
定负债,因此客户有比较 大的经济负担。 资本储备较少,资本结余比 例为15%。 投资比例为23%,属于正常 比例范围,但如果要获得 更大的收益,必须将其进 行更加合理的分配和投资, 同时避免在通胀条件下的 货币贬值。
风险能力测评
风险承受能力 风险忍受能力
低能力 0~12 0~10
中低能力 13~24 11~20
能力评级
中能力 25~36 21~30
高能力 49~56 41~48
中高能力 37~48 31~40
上图:刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者,建议留较少 的活期存款,将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益
具体理财方案--资产配置
五、具体执行方案
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附注:未来刘女士一家需坚持投保,并尽早办理信用卡,累计信用额度, 提高自己的信用等级,且以便流动性需求。
六、整体方案的评估与风险规避
情况下实现收益最大化; 二、教育规划目标:抚养孩子到18岁(到2030年),每月
个人理财规划(ppt 15页)
报告)交易。公司做中介商,以自己的交易平台来向出售 方收取佣金。 其他服务:与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作 等。
1.4外汇平台
平台软件:待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询,交易连接。
项目指数:XX投资指数(分析得出)、XX买卖指数(调 查得出)、XX细分指数(调查与分析得出)等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件:大智慧股票服务系统(行情+交易+资讯) 项目指数:大智慧仓位指数(调查得出)、大智慧买卖指
数(调查得出)、大智慧投资指数(分析得出)等。 模拟股市:聚集人气,扩大影响,推广软件,选拔人才。
收费模式:短信收费,高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台:技术分析(技术指标)交易+基本分析(研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。(案例见附1) 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
(详见后面具体展开内容) (详见后面具体展开内容) (详见后面具体展开内容)
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合:为了增强研究实力和降低研究成本,对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部(理财师)工作职责:是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议,保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税 务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。
1.4外汇平台
平台软件:待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询,交易连接。
项目指数:XX投资指数(分析得出)、XX买卖指数(调 查得出)、XX细分指数(调查与分析得出)等。
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平台软件:大智慧股票服务系统(行情+交易+资讯) 项目指数:大智慧仓位指数(调查得出)、大智慧买卖指
数(调查得出)、大智慧投资指数(分析得出)等。 模拟股市:聚集人气,扩大影响,推广软件,选拔人才。
收费模式:短信收费,高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台:技术分析(技术指标)交易+基本分析(研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。(案例见附1) 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
(详见后面具体展开内容) (详见后面具体展开内容) (详见后面具体展开内容)
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合:为了增强研究实力和降低研究成本,对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部(理财师)工作职责:是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议,保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师,理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案,通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税 务规划,以满足客户长期的生活目标和财务目标。
综合理财策划实训-PPT课件
23
6
一、客户信息 (二)财务分析
理财规划七项常用指标
1、结余比率
结余比率=年结余/年(税后)收入 参考值:≥30%。结余比率≥30% 表明您的储蓄积累能力较强,结余资金可用于投资,并增加您的净资 产规模
2、流动性比率
流动性比率=流动资产/月支出 参考值:3-6左右。即保持家庭每月 开支的3-6倍作为备用金
低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风 险,偏高则过于注重流动资产,综合收益率低,财务 结构不合理
8
注意事项: 1、定期存款无论剩余期限是多长时间,都不
纳入投资资产 2、剩余期限在1年时间以上的定期存款不纳
入流动资产 3、剩余期限在1年时间以内的定期存款需纳
入流动资产 4、出租用房产纳入投资资产
25
5 超过35,000元至55,000元的部分
30
6 超过55,000元至80,000元的部分
35
7 超过80,000元的部分
45
速算扣除数
0 105 555 1005 2755 5505 13505
从2005年1月1日起,对个人当月内取得的全年一次性奖金,除以12个月,按其商数确定 适用税率和速算扣除数。
3
一、客户信息 (二)财务分析
生命周期各阶段划分标准
人生阶段 单身期 家庭形成期
家庭成长期
年龄
参加工作至结婚 (1-10年)
结婚到新生儿诞生 (1-5年)
小孩出生到上大学 (18年)
收入支出特点 收入低、负担轻
收入增加、开支加大
开支大增、家庭负担 和责任最重
理财目标 节约、资产增值
购房、购置硬件、 保险、资产增值 育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车
6
一、客户信息 (二)财务分析
理财规划七项常用指标
1、结余比率
结余比率=年结余/年(税后)收入 参考值:≥30%。结余比率≥30% 表明您的储蓄积累能力较强,结余资金可用于投资,并增加您的净资 产规模
2、流动性比率
流动性比率=流动资产/月支出 参考值:3-6左右。即保持家庭每月 开支的3-6倍作为备用金
低意味着在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风 险,偏高则过于注重流动资产,综合收益率低,财务 结构不合理
8
注意事项: 1、定期存款无论剩余期限是多长时间,都不
纳入投资资产 2、剩余期限在1年时间以上的定期存款不纳
入流动资产 3、剩余期限在1年时间以内的定期存款需纳
入流动资产 4、出租用房产纳入投资资产
25
5 超过35,000元至55,000元的部分
30
6 超过55,000元至80,000元的部分
35
7 超过80,000元的部分
45
速算扣除数
0 105 555 1005 2755 5505 13505
从2005年1月1日起,对个人当月内取得的全年一次性奖金,除以12个月,按其商数确定 适用税率和速算扣除数。
3
一、客户信息 (二)财务分析
生命周期各阶段划分标准
人生阶段 单身期 家庭形成期
家庭成长期
年龄
参加工作至结婚 (1-10年)
结婚到新生儿诞生 (1-5年)
小孩出生到上大学 (18年)
收入支出特点 收入低、负担轻
收入增加、开支加大
开支大增、家庭负担 和责任最重
理财目标 节约、资产增值
购房、购置硬件、 保险、资产增值 育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车
个人理财案例分析PPT参考课件
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
16
消费支出规划
1、买车今年(20万) 2、两年内买房(250万)
买房
可攒钱2年,首付款为250*0.3=75万 贷款额为250-75万=175万
可攒为首付款的为30万股票:=FV(12%,2,,320000)=376320元 每年的结余的一部分: 最高能拿出13.6万(40%的年收入),此处能否拿出?
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
11
大人意外保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
12
大人重疾保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
13
小孩保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
14
**保险规划总结
根据前面保险金额,则该家庭年保险支出额为 999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万
中国.广州.花都 主讲人:吴锦桂
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
1
案例分析
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
2
案例分析
➢案例解读 ➢报表制作及分析 ➢保险规划 ➢消费支出规划 ➢教育规划 ➢退休养老规划
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
3
[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
降低流动性比率,结合
目标,买车买房则月支 出会增高,故留活期5 万,定期10万拿出备用
结余比率 偏高
根据家庭保险保障暂 时还未进行规划,规 划后自己支出多,则 可以降低结余比率
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值:复利终值的逆运算。 • 例如:某人拟在4年后获得本利和6310元, 年利率6%,则现在应存入银行多少钱? • P=F*P/F(6%,4)=5000
(四)终值与现值的应用
--如果你现在投资10000元,年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗? --某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念:吃不穷,穿不穷,算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20-30岁是努 力赚钱和存钱的时候,30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始,每年存1.4万元,每年平 均收益率为20%,40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始,你 每月省下100元,每年得到12 %的回报,60年后,你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数,记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如:将10000元存入银行,年利率为5%,两年后 你将获得的本利和: F=10000*(1+5%)2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日,巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941,11岁的他投身股市,购买了 3000元股票。 • 1962年,巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元,其中有100万 是巴菲特的。 • 1965-1995年,巴菲特的公司股票 平均增长了26.77%,而同期道.琼 指数增长9%。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。
投资理财案例分析ppt课件
客户财务比率分析:
(4)客户财务状况预测
赵先生正处在事业的上升阶段,收入上涨的空间大,但因为所从事的职业性质具有风险,所以未 来的收入也有很大的不稳定性,赵太太的收入比较稳定,有上升的空间,但是在短期内上升的潜力不 大。随着时间的推移,年龄的增长,赵先生家庭的各项支出也会随着增加。如果没有其他债务安排, 家庭的债务负担会逐渐减轻。
投资收入 6,000
租金收入 其他收入
30,000 80,000
日期: 2005年8月1日至2006
年支出
金额
房屋按揭还贷 78,167
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支 出 子女教育支出
180,000 30,000 26,000
10,000
收入总计 766,000
支出总计
324,167
客户财务状况分析:
(5)客户财务状况总体评价
赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。 但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限 责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险 管理保障不充分,如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标, 还需要仔细规划。
理财规划目标
赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范 赵先生家庭成员的商业保险保障 浩浩80万元高等教育资金的足额准备 夫妇提前退休,并届时拥有200万元的退休养老资
考虑到赵先生的收入较高,并且与生活直接相关的重要规 划的资金可以得到充分保证的前提下,赵先生跑车的豪华 心愿可以通过规划达成。新规划实施后,4年内每年结余约 为26万元,4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆 赵先生的跑车梦。
4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休,并希望届 时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等,王先生月收入11000元,王太太5000元,存款 10万元,日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外,没有购买其他保险。关于孩子的教育问题, 王先生夫妇有以下设想:18岁时在国内上大学;本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此,他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁,银行职员,月薪4000元,每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁,高校教师,月薪3000元,每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房,付清首付后,月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几,而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元,张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出:
(1)日常支出(月支出):3000×12=36000元 (2)赡养父母支出(月支出):1000×12=12000元 (3)娱乐、旅游等支出(年):5000元 (4)保险支出(年):4000元
2、张先生家庭现资产状况如下: ★资产:
(1)开放式基金10万元,均为股票型开放式基金。 (2)现金12万元,其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债:住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果:平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房,总房款大概在50万(含相关税费),装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元,请计算冯先生家庭的教育负担比。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中,设定以下符号:
F──复利终值;i──利率;P──复利现值;n──期数。
n年后复利终值的计算公式为:F=P×(1+ i)n
复利终值公式中,(1+ i)n称为复利终值系数,用符号(F/P, i,n)表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值,又称本金,是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值,可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值,叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值:
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中,设定以下符号: P──本金(现值);i──利率;I──利息;F──本 利和(终值);t──时间。 单利现值的计算公式为: P=F-I=F-F×i×t=F×(1-i×t)
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一:正直诚实原则原则 二:客观原则原则 三:称职原则原则 四:公平原则原则 五:保密原则原则 六:专业精神原则原则 七:勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的,是对实践进行指导的 文体,它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A(1 + r × n)
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一、单利、复利的性质以及计算(续)
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外,对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段,前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中,形成增大了的本金,作为下一段计算利息的 本金基数,直到每一段的利息都计算出来,加总之后, 就得出整个借贷期内的利息。简单地说,就是息上加息。
F──复利终值;i──利率;P──复利现值;n──期数。
n年后复利终值的计算公式为:F=P×(1+ i)n
复利终值公式中,(1+ i)n称为复利终值系数,用符号(F/P, i,n)表示。
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三、现值的概念及其计算
现值,又称本金,是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值,可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值,叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值:
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中,设定以下符号: P──本金(现值);i──利率;I──利息;F──本 利和(终值);t──时间。 单利现值的计算公式为: P=F-I=F-F×i×t=F×(1-i×t)
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一:正直诚实原则原则 二:客观原则原则 三:称职原则原则 四:公平原则原则 五:保密原则原则 六:专业精神原则原则 七:勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的,是对实践进行指导的 文体,它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A(1 + r × n)
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一、单利、复利的性质以及计算(续)
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外,对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段,前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中,形成增大了的本金,作为下一段计算利息的 本金基数,直到每一段的利息都计算出来,加总之后, 就得出整个借贷期内的利息。简单地说,就是息上加息。
理财规划师课件综合案例分析
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时,你不会重点考虑以下哪 个因素:
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议,你为他们选择金融产品时,
参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
• 24669.7
• 24506.3
• 9.计划5年后送女儿出国读书,直至完成硕士学位(一共7 年),现在留学的费用为170000元/每年,学费增长率忽 略不计,如果采用定期定额的投资方法,刘先生每月末要 投资多少钱才够女儿留学的费用?(投资收益率为8%)
• 16313.7 • 16209.4 • 16088.3 • 16195.6 • 10.计划20年后一起退休,希望保持目前舒适生活水平,
• 王海是某银行的理财规划师,上个星期去拜访了 一位客户马太太,经过交谈后,马太太希望王海 能够为他提供一份综合的理财规划建议书: (10分)
• 说明提供的建议书的结构及主要内容
• 理财规划建议书的特点
• 答题要点 • 1.建议书的结构和主要内容 • (1) 封面 • (2) 致客户函(基本假设) • (3)客户基本信息表 • (4)客户基本财务状况及分析 • (5)客户的理财目标,风险偏好分析 • (6)客户特殊财务问题(大额消费,买房,融资,遗产) • (7)客户基本财务规划(子女教育规划,保险规划,养老
规划) • (8)规划总结 • (9)反馈,监控
• 2.建议书的特点:
• 建议书结构合理、语言亲切、友好、可读性强
• 客户财务问题诊断正确、理财目标界定清晰、理财逻辑严 谨、结论明确
• 各种理财需求分析思路正确,需求分析计算正确,假设条 件合理
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
N=20; I/Y=6; PV=-250000; CPT FV=?
2.退休基金缺口=3000000-801748=2198216元
3.采用“定期定投”的方式:
N=20; I/Y=6; FV=2198216; CPT PMT=59757.5
理财建议
退休前
一半定期定额投资,投 资于中长期债券基金; 一半投资偏股型的平衡 型基金
• (2)这笔资金用于子女教育,所以在考虑投资收益的同时要尽量保 证投资的安全性。
• (3)权衡风险与收益、以及进入门槛的限制,我们建议给客户做一 个投资组合,可以将一半资金投资于稳健型的股票基金,另一半投资 于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小,但是收益也低; 而稳健型的股票基金,其收益相对较高,但是波动也较大,风险相对 较高。如果将资金分散投资在这两类产品上,安全性和收益性都有一 定的保障。
•
提示: 信息收集时间为2006年7月31日。不考虑存
款利息收入,月支出均化为年支出的十二分之一,贷款利
教育费用目标额度为80万元。
• 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休,并希望届时 可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。
• 5、赵先生是超级车迷,希望能够在近几年内购置一辆价 格120万左右的跑车。
• 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。
综合理财规划
2013.9
案例一
张先生和张太太有一个10岁的孩子,预计17岁上 大学,21岁送孩子到澳大利亚去留学两年,目前 去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元,预计学费 每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭 ,孩子上大学的费用肯定没有问题,但是,对于出 国留学的高额开支,在张先生夫妇看来并不是很容 易的事情,需要提前规划。(2007年)
• 请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。(参考汇率:1 澳元=6.15元人民币)
理财分析
假设学费每年增长5%
假设投资回报率为6%
理财建议
•
一半投资 中长期 债券基金
投资组合
一半投资 偏股型的 稳健型基1岁出国留学还有11年时间,投资期限较 长。
• (2)目前,在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元,11年后,去 澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
退休后
收益稳定的货币 市场基金或债券 型基金…
综合理财规划
三、案例分析题:
• 赵先生,38岁,会计师事务所的合伙人,赵太太,38岁, 是一家名牌大学的副教授,两人有一个6岁的儿子浩浩。 赵先生的年税后收入60万元左右,赵太太年税后收入5万 元左右,应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左 右。一家三口现在住在价款120万元的新房里,新房于 2005年6月购买,一次性付5成,其余5成通过银行进行 10年期住房商业贷款,采用等额本息的还款方式还款, 贷款利率为5.508%,购买同月开始还款。赵太太在学校 购买的有产权的福利房现在市场价格为55万,目前用于 出租,每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。 现有三年期定期存款30万元人民币,2006年9月到期。 活期存款15万元,股票账面价值现为40万元,在过去的 一年间收益为6000元。
• 1、面对现在很多企业一夜之间破产,赵先生考虑到自己 所从事的职业风险较大,担心事务所万一破产,会影响家 人的正常生活。
• 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险,自己也有些动 心,但面对众多保险产品觉得无从下手。
• 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长,享受最好的教育。 在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的,赵先生考 虑的是在退休后,儿子浩浩正读大学,这笔费用支出想提 前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划,这笔
大家有疑问的,可以询问和交流
可以互相讨论下,但要小声点
• 第一步:共需多少养老金 • 第二步:现有资金增值而成的养老金 • 第三步:社保部分提供的养老金 • 第四步:计算差额 • 第五步:根据差额计算每月投资额
理财分析
➢假设:通货膨胀率为3%
退休后投资收益率 3%
理财建议
1.目前25万元的退休启动资金至55岁时增值为:801784元
• (3)假设投资收益率为6%,要在11年后有630990元的资金以供支 付两年留学的费用,需要每月投入3387元。
理财建议
• (1)11年的投资期限,平均每年收益率达到6%,这个收益合理并且 可行,从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有:股票、股票 型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外 汇理财产品、部分券商集合理财等等。
退休养老规划
案例二
王刚夫妇今年均刚过35岁,他们俩打算55岁退休,在退 休后的第一年,王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费 用,并且,由于通货膨胀的原因,这笔生活费用每年按照 3%的速度增长。王刚夫妇估计会活到85岁,假设王刚夫 妇退休后没有基本养老保险金,也没有企业年金等定期的 收入,其退休费用只能靠退休前积累的退休基金进行生活。 假设退休前的投资收益率为6%,退休后的投资收益率为 3%,王刚夫妇现在已有25万元的退休基金了,问如果采 取定期定投的方式,每年年底还需投入多少钱才能实现理 想的退休目标?(注:请写出简要步骤)
• 儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右,车辆的使用费每 年需要30000元,一家人平均每月的日常生活开支为 15000元,赵太太年消费健身卡8000元,平时家庭应酬 每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活,享受着 单位的福利,没有投任何商业保险。
• 目前,赵先生觉得要应聘请理财规划师解决以下问题:
• 在国外留学,除了以当地货币计算的留学成本外,还有相当大的汇率 波动风险,例如三年前澳元兑人民币汇率为1:4,现在已经升到1: 6.5,使留学成本大大增加;但是将来随着人民币的升值,也许人民 币兑澳元的成本又会下降,因此,无法精确估计在未来十数年内的汇 率成本。在本案例中,出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目 前的1澳元兑6.15人民币计。则两年留学期的费用10.26万澳元折合人 民币为630990元。
2.退休基金缺口=3000000-801748=2198216元
3.采用“定期定投”的方式:
N=20; I/Y=6; FV=2198216; CPT PMT=59757.5
理财建议
退休前
一半定期定额投资,投 资于中长期债券基金; 一半投资偏股型的平衡 型基金
• (2)这笔资金用于子女教育,所以在考虑投资收益的同时要尽量保 证投资的安全性。
• (3)权衡风险与收益、以及进入门槛的限制,我们建议给客户做一 个投资组合,可以将一半资金投资于稳健型的股票基金,另一半投资 于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小,但是收益也低; 而稳健型的股票基金,其收益相对较高,但是波动也较大,风险相对 较高。如果将资金分散投资在这两类产品上,安全性和收益性都有一 定的保障。
•
提示: 信息收集时间为2006年7月31日。不考虑存
款利息收入,月支出均化为年支出的十二分之一,贷款利
教育费用目标额度为80万元。
• 4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休,并希望届时 可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期 定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为5%。
• 5、赵先生是超级车迷,希望能够在近几年内购置一辆价 格120万左右的跑车。
• 6、能够对现金等流动资产进行有效管理。
综合理财规划
2013.9
案例一
张先生和张太太有一个10岁的孩子,预计17岁上 大学,21岁送孩子到澳大利亚去留学两年,目前 去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元,预计学费 每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭 ,孩子上大学的费用肯定没有问题,但是,对于出 国留学的高额开支,在张先生夫妇看来并不是很容 易的事情,需要提前规划。(2007年)
• 请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。(参考汇率:1 澳元=6.15元人民币)
理财分析
假设学费每年增长5%
假设投资回报率为6%
理财建议
•
一半投资 中长期 债券基金
投资组合
一半投资 偏股型的 稳健型基1岁出国留学还有11年时间,投资期限较 长。
• (2)目前,在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元,11年后,去 澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
退休后
收益稳定的货币 市场基金或债券 型基金…
综合理财规划
三、案例分析题:
• 赵先生,38岁,会计师事务所的合伙人,赵太太,38岁, 是一家名牌大学的副教授,两人有一个6岁的儿子浩浩。 赵先生的年税后收入60万元左右,赵太太年税后收入5万 元左右,应邀出席一些讲座、论坛的税后收入为8万元左 右。一家三口现在住在价款120万元的新房里,新房于 2005年6月购买,一次性付5成,其余5成通过银行进行 10年期住房商业贷款,采用等额本息的还款方式还款, 贷款利率为5.508%,购买同月开始还款。赵太太在学校 购买的有产权的福利房现在市场价格为55万,目前用于 出租,每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。 现有三年期定期存款30万元人民币,2006年9月到期。 活期存款15万元,股票账面价值现为40万元,在过去的 一年间收益为6000元。
• 1、面对现在很多企业一夜之间破产,赵先生考虑到自己 所从事的职业风险较大,担心事务所万一破产,会影响家 人的正常生活。
• 2、赵先生看周围的人都在投保商业保险,自己也有些动 心,但面对众多保险产品觉得无从下手。
• 3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长,享受最好的教育。 在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的,赵先生考 虑的是在退休后,儿子浩浩正读大学,这笔费用支出想提 前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划,这笔
大家有疑问的,可以询问和交流
可以互相讨论下,但要小声点
• 第一步:共需多少养老金 • 第二步:现有资金增值而成的养老金 • 第三步:社保部分提供的养老金 • 第四步:计算差额 • 第五步:根据差额计算每月投资额
理财分析
➢假设:通货膨胀率为3%
退休后投资收益率 3%
理财建议
1.目前25万元的退休启动资金至55岁时增值为:801784元
• (3)假设投资收益率为6%,要在11年后有630990元的资金以供支 付两年留学的费用,需要每月投入3387元。
理财建议
• (1)11年的投资期限,平均每年收益率达到6%,这个收益合理并且 可行,从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有:股票、股票 型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外 汇理财产品、部分券商集合理财等等。
退休养老规划
案例二
王刚夫妇今年均刚过35岁,他们俩打算55岁退休,在退 休后的第一年,王刚夫妇估计两人需要10万元的生活费 用,并且,由于通货膨胀的原因,这笔生活费用每年按照 3%的速度增长。王刚夫妇估计会活到85岁,假设王刚夫 妇退休后没有基本养老保险金,也没有企业年金等定期的 收入,其退休费用只能靠退休前积累的退休基金进行生活。 假设退休前的投资收益率为6%,退休后的投资收益率为 3%,王刚夫妇现在已有25万元的退休基金了,问如果采 取定期定投的方式,每年年底还需投入多少钱才能实现理 想的退休目标?(注:请写出简要步骤)
• 儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右,车辆的使用费每 年需要30000元,一家人平均每月的日常生活开支为 15000元,赵太太年消费健身卡8000元,平时家庭应酬 每月支出1500元。一家人过着较为宽裕的生活,享受着 单位的福利,没有投任何商业保险。
• 目前,赵先生觉得要应聘请理财规划师解决以下问题:
• 在国外留学,除了以当地货币计算的留学成本外,还有相当大的汇率 波动风险,例如三年前澳元兑人民币汇率为1:4,现在已经升到1: 6.5,使留学成本大大增加;但是将来随着人民币的升值,也许人民 币兑澳元的成本又会下降,因此,无法精确估计在未来十数年内的汇 率成本。在本案例中,出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目 前的1澳元兑6.15人民币计。则两年留学期的费用10.26万澳元折合人 民币为630990元。