《电子银行功能介绍》PPT课件
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课件：手机银行概述.ppt
• 到底用手机如何办理银行业务呢？请看视 频10-3（1）及视频10-3（2）
手机银行的实现方式：
STK
SMS
WAP
STK方式需 要将客户手 机SIM卡换 成存有指定 银行业务程 序的STK卡
利用手机短 通过手机内
消息办理银 嵌的WAP
行业务，客 浏览器访问
户容易接入， 银行网站，
缺点是复杂 即利用手机
学习内容结构图
个人网银
电 子
网上银行
企业网银
银
行
STK卡手机银行
产 品
手机银行
短信手机银行
WAP手机银行
任务2 手机银行
手机银行的概念 手机银行的使用
手机的功能有哪些呢？
手机的功能
打电话
发短信
上网
看电影 听音乐
拍照 摄像
电话银行
手机银行
一、手机银行的概念
手机银行（Mobile Banking），也称移动银 行，是利用移动网络以及移动技术实现银行与 客户之间安全、方便、友好连接，通过移动网 络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业 务。
业务输入不 上网处理银
便、交互性 行业务的在
差
线服务。
银行产品
学习目标
电
子
银 行
学习内容
产
品
课堂实训
学习目标
• 知识目标：
掌握电子银行的概念、分类、特点； 熟悉关于电子银行的各项制度规章； 了解电子银行的发展历程及现状
•ห้องสมุดไป่ตู้能力目标：
能够向客户推荐电子银行产品，说明电子 银行与传统柜面业务相比所具有的优势；
能够指导客户注册并使用电子银行产品； 能够向客户说明电子银行使用中的安全注 意事项，指导客户识别使用电子银行过程中 的不安全因素
手机银行的实现方式：
STK
SMS
WAP
STK方式需 要将客户手 机SIM卡换 成存有指定 银行业务程 序的STK卡
利用手机短 通过手机内
消息办理银 嵌的WAP
行业务，客 浏览器访问
户容易接入， 银行网站，
缺点是复杂 即利用手机
学习内容结构图
个人网银
电 子
网上银行
企业网银
银
行
STK卡手机银行
产 品
手机银行
短信手机银行
WAP手机银行
任务2 手机银行
手机银行的概念 手机银行的使用
手机的功能有哪些呢？
手机的功能
打电话
发短信
上网
看电影 听音乐
拍照 摄像
电话银行
手机银行
一、手机银行的概念
手机银行（Mobile Banking），也称移动银 行，是利用移动网络以及移动技术实现银行与 客户之间安全、方便、友好连接，通过移动网 络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业 务。
业务输入不 上网处理银
便、交互性 行业务的在
差
线服务。
银行产品
学习目标
电
子
银 行
学习内容
产
品
课堂实训
学习目标
• 知识目标：
掌握电子银行的概念、分类、特点； 熟悉关于电子银行的各项制度规章； 了解电子银行的发展历程及现状
•ห้องสมุดไป่ตู้能力目标：
能够向客户推荐电子银行产品，说明电子 银行与传统柜面业务相比所具有的优势；
能够指导客户注册并使用电子银行产品； 能够向客户说明电子银行使用中的安全注 意事项，指导客户识别使用电子银行过程中 的不安全因素
电子行业电子银行培训课件
电子行业电子银行培训课件1. 介绍电子银行是指利用电子技术为主要手段，以互联网、手机网银等电子渠道为平台，以提供各种金融服务为目标，发展起来的电子商务形式。
电子银行通过信息技术和金融工具的结合，为用户提供便捷、安全、快捷的各类金融服务，不再依赖传统的纸质渠道。
2. 电子银行的发展背景随着互联网的普及和信息技术的发展，电子银行作为一种创新的金融服务模式，逐渐受到人们的关注和认可。
电子银行的发展背景主要包括以下几个方面：2.1 互联网的普及互联网的普及使得人们可以方便地在线上获取各种信息和服务。
传统的银行业务需要人们亲自前往银行柜台办理，而电子银行则可以通过互联网进行线上操作，不受时间和地域的限制。
2.2 移动终端的普及随着智能手机的普及，人们可以随时随地通过手机进行银行业务操作，无需再依赖电脑等设备。
移动终端的普及使得电子银行的应用更加便捷和灵活。
2.3 信息技术的发展随着信息技术的不断发展，电子银行可以更好地保障用户的信息安全和交易安全。
采用加密技术、数字签名等安全手段，确保用户的个人信息和资金安全。
3. 电子银行的主要特点电子银行作为一种创新的金融服务模式，具有以下主要特点：3.1 实时性电子银行通过在线上进行操作，能够实现即时的转账、查询等功能，避免了传统纸质银行业务需要等待的问题。
电子银行可以随时随地进行操作，无需亲自前往银行柜台，节省了用户的时间和精力成本。
3.3 安全性电子银行采用了先进的信息技术手段，保护用户的个人信息和资金安全。
采用加密技术、数字签名等手段，确保交易过程的安全性。
电子银行提供了多种金融服务，包括账户查询、资金转账、理财产品购买等，满足了用户不同的需求。
4. 电子银行的主要应用电子银行的主要应用包括以下几个方面：4.1 网上银行网上银行是电子银行最主要的应用形式之一。
用户可以通过互联网进行账户查询、转账、理财产品购买等操作。
4.2 手机银行手机银行是电子银行的另一种应用形式，用户可以通过手机终端进行各类银行业务操作。
《电子银行业务》PPT课件 (2)
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27
电子支票交易流程
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28
电子支票交易流程
• 消费者和商家达成购销协议并选择使用电 子支票支付。
• 消费者通过网络向商家发出电子支票，同 时向银行发出付款通知单。
• 商家通过验证中心对消费者提供的电子支 票进行验证，验证无误后将电子支票送交 银行索付。
• 银行在商家索付时通过验证中心对消费者
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25
电子支票
• 电子支票——通过专用网络、设备、软件 及一套完整的用户识别、标准报文、数据 验证等规范化协议完成数据传输，从而控 制安全性。
• 典型代表如NetCheuqe、NetBill、E-Check.
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26
电子支票
• 电子支票的支付是在与商户及银行相连的 网络上以密码方式传递的，多数使用公用 关键字加密签名或个人身份证号码（PIN） 代替手写签名。用电子支票支付，事务处 理费用较低，而且银行也能为参与电子商 务的商户提供标准化的资金信息，故而可 能是最有效率的支付手段。
可以随意设定在线支付的信用卡。
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31
电子钱包案例——BOA
• 为客户提供相当简单的登录服务，客户可 以通过任何一台联网的计算机登录自己的 电子钱包。
• 提供便利的购物环境，客户可以随时在BOA 网上商店中购物，实现电子商务。
• 客户可以在电子钱包中设定一些重要的日 期，电子钱包其后会用电子邮件的方式对 客户进行提醒。
• 第二步，使用计算机电子现金终端软件从 E-Cash银行取出一定数量的电子现金存在 硬盘上，通常少于100美元。
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21
电子现金的支付过程
• 第三步，用户与同意接收电子现金的厂商 洽谈，签定订货合同，使用电子现金支付 所购商品的费用。
《电子银行》PPT课件
网上银行 电话银行（95533） 手机银行 短信金融 自助银行 家居银行
企业电子银行
企业网上银行 企业电话银行 短信金融
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29
交行的电子银行
个人/企业网上银行 手机银行（e动交行） 电话银行（95559） 自助银行 网上商城（交博汇）
企业馆（电子商务） 收付馆（缴费、订购） 商品馆
注册途径：手机网站（）、 工行官网、个人网银界面、柜台
工行开发了“快速登录软件” 设有收款人记录，提高外转操作效率。
整理ppt
14
工行手机银行的界面
整理ppt
15
安全防范
必须到柜台签订协议，才能转账、支付、 缴费。
手机号绑定：中国移动、电信用户登录不 用再输入卡号，只需输入密码即可登录。
包括： 金融@家、 贵宾版个人网银、海外 版网上银行、IPad网上银行。
整理ppt
8
工行的“金融@家”
整理ppt
9
安全防范
注册证件必须与银行卡的申领证 件一致
对外转账功能需到柜台开通
修改密码时，新密码必须是6-30位， 且须为数字与字母的组合体
可以自助注销网上银行
安全控件+U盾+风险警示+安全使 用规范
另外，工行还提供了： 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求 在线财务软件：为客户提供在线ERP服务） 银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接 企业电话银行：95588 手机银行（WAP）：账户查询、指令查询 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务
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28
建行的电子银行
个人电子银行
整理ppt
4
关于网上银行
1995年，美国 Security First Network Bank
企业电子银行
企业网上银行 企业电话银行 短信金融
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交行的电子银行
个人/企业网上银行 手机银行（e动交行） 电话银行（95559） 自助银行 网上商城（交博汇）
企业馆（电子商务） 收付馆（缴费、订购） 商品馆
注册途径：手机网站（）、 工行官网、个人网银界面、柜台
工行开发了“快速登录软件” 设有收款人记录，提高外转操作效率。
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14
工行手机银行的界面
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15
安全防范
必须到柜台签订协议，才能转账、支付、 缴费。
手机号绑定：中国移动、电信用户登录不 用再输入卡号，只需输入密码即可登录。
包括： 金融@家、 贵宾版个人网银、海外 版网上银行、IPad网上银行。
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8
工行的“金融@家”
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9
安全防范
注册证件必须与银行卡的申领证 件一致
对外转账功能需到柜台开通
修改密码时，新密码必须是6-30位， 且须为数字与字母的组合体
可以自助注销网上银行
安全控件+U盾+风险警示+安全使 用规范
另外，工行还提供了： 企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求 在线财务软件：为客户提供在线ERP服务） 银企互联：与企业ERP系统、财务系统对接 企业电话银行：95588 手机银行（WAP）：账户查询、指令查询 银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务
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建行的电子银行
个人电子银行
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4
关于网上银行
1995年，美国 Security First Network Bank
手机银行功能简介 ppt课件
随心贷：众安保险公司作为担保公
司并收取客户一定的保费，并结合客 户的信用情况由银行放款的贷款。当 客气无法按时还款时先由众安公司对 客户的债务进行偿还，并由众安对客 户追偿。目前仅支持令牌客户办理。
这几款贷款均需要到人行查询手机客银户行的功征能信简信介息，并需将客户信息发往个贷系 统过CDA模型。
手机银行app
实物贵金属
在线购买，网 点提货。
手机银行功能简介
活期宝&定存宝 需要签约，签约时需设
置活期账户保留资金，设 置完成之后活期保留资金 以外的金额可成倍去做投 资或转为定期，当活期保 留金额不足设置的金额时， 做投资的或转为定期的资 金则会成倍的自动转为活 期。如：保留资金1000元， 活期宝或定存宝的起购金 额为10000元，按1000的 倍数增加，现在账户中有 21500元，则账户中活期 余额为1500元，当花掉 1500元时，活期宝或定存 宝的钱会有1000元转为活 期，则此时活期余额有 1000元。
手机银行功能简介
手机银行功能简介
若收款方是光大手机银行非 签约客户，在汇款时需要输入 收款人的姓名和手机号，系统 会自动核实客户的姓名和账号。
若收款方是非光大银行账户，
则需要输入收款人的姓名和手 机号，收单银行会核实收款人 的姓名和账号，不匹配则转账 失败。
手机银行功能简介
手机银行app
投资理财
✓活期宝 ✓定存宝 ✓理财产品 ✓贵金属投资 ✓实物贵金属 ✓基金投资 ✓第三方存管 ✓定期存款 ✓大额定期存单
个人外汇
结售汇
购汇：用人民币购买外币； 结汇：将外币换成人民币。
目前支持的外币：美元、港币、 欧元、英镑、日元、加元、澳元、 瑞郎。 结售汇限额：每人每年5万美元。
司并收取客户一定的保费，并结合客 户的信用情况由银行放款的贷款。当 客气无法按时还款时先由众安公司对 客户的债务进行偿还，并由众安对客 户追偿。目前仅支持令牌客户办理。
这几款贷款均需要到人行查询手机客银户行的功征能信简信介息，并需将客户信息发往个贷系 统过CDA模型。
手机银行app
实物贵金属
在线购买，网 点提货。
手机银行功能简介
活期宝&定存宝 需要签约，签约时需设
置活期账户保留资金，设 置完成之后活期保留资金 以外的金额可成倍去做投 资或转为定期，当活期保 留金额不足设置的金额时， 做投资的或转为定期的资 金则会成倍的自动转为活 期。如：保留资金1000元， 活期宝或定存宝的起购金 额为10000元，按1000的 倍数增加，现在账户中有 21500元，则账户中活期 余额为1500元，当花掉 1500元时，活期宝或定存 宝的钱会有1000元转为活 期，则此时活期余额有 1000元。
手机银行功能简介
手机银行功能简介
若收款方是光大手机银行非 签约客户，在汇款时需要输入 收款人的姓名和手机号，系统 会自动核实客户的姓名和账号。
若收款方是非光大银行账户，
则需要输入收款人的姓名和手 机号，收单银行会核实收款人 的姓名和账号，不匹配则转账 失败。
手机银行功能简介
手机银行app
投资理财
✓活期宝 ✓定存宝 ✓理财产品 ✓贵金属投资 ✓实物贵金属 ✓基金投资 ✓第三方存管 ✓定期存款 ✓大额定期存单
个人外汇
结售汇
购汇：用人民币购买外币； 结汇：将外币换成人民币。
目前支持的外币：美元、港币、 欧元、英镑、日元、加元、澳元、 瑞郎。 结售汇限额：每人每年5万美元。
移动展业电子银行功能介绍
18/20
二、电子银行手机号码修改
19/20
二、电子银行手机号码修改
20/20
二、电子银行手机号码修改
21/20
二、电子银行手机号码修改
22/20
二、电子银行手机号码修改
23/20
二、电子银行手机号码修改
24/20
二、电子银行手机号码修改
25/20
三、电子银行客户查询
三、电子银行客户查询
7/20
一、电子银行渠道开通
8/20
一、电子银行渠道开通
9/20
一、电子银行渠道开通
10/20
一、电子银行渠道开通
11/20
一、电子银行渠道开通
12/20
一、电子银行渠道开通
13/20
一、电子银行渠道开通
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一、电子银行渠道开通
15/20
一、电子银行渠道开通
4、打印
16/20
第二节 交易范围 全国网点。 第三节 交易权限 已领用终端的移动展业柜员操作，由任务单授权员授权。
33/20
四、电话银行指定信息维护
第四节 交易流程 （1）读取客户的姓名、证件类型、证件号码 （2）联网核查； （3）进行客户账户校验页面； （5）输入指定入账汇款限额； （4）输入收款账户的户名、账户类型、账号/卡号； （5）输入指定入账汇款限额； （6）拍照：客户身份证件、使用账户、客户与业务员合影； （7）客户输入手机验证码，确认完成交易； （8）交易上送至集中授权进行交易审核。 （9）发送交易，拍照（打印凭条）。 （10）点击完成。
七、电子银行账户撤销
七、电子银行账户撤销
第一节 功能描述 本交易实现客户持本人实名证件、账户通过移动终端撤销电子银行签 约账户的功能。
中国农业银行电子银行功能简介PPT(20张)
•
2、身材不好就去锻炼，没钱就努力去赚。别把窘境迁怒于别人，唯一可以抱怨的，只是不够努力的自己。
•
3、大概是没有了当初那种毫无顾虑的勇气，才变成现在所谓成熟稳重的样子。
•
4、世界上只有想不通的人，没有走不通的路。将帅的坚强意志，就像城市主要街道汇集点上的方尖碑一样，在军事艺术中占有十分突出的地位。
•
•
16、成功的秘诀在于永不改变既定的目标。若不给自己设限，则人生中就没有限制你发挥的藩篱。幸福不会遗漏任何人，迟早有一天它会找到你。
•
17、一个人只要强烈地坚持不懈地追求，他就能达到目的。你在希望中享受到的乐趣，比将来实际享受的乐趣要大得多。
•
18、无论是对事还是对人，我们只需要做好自己的本分，不与过多人建立亲密的关系，也不要因为关系亲密便掏心掏肺，切莫交浅言深，应适可而止。
•
8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。
•
9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。
中国农业银行
电子银行功能介绍
轻松在线 拥有无限
电子银行八大产品
网上银行
手机银行
电话银行
电子商务 电子银行 智付通
电视银行
短消息
自助设备
电子银行业务优势
◆ 操作简单 ◆安全高效 ◆方便快捷 ◆ 省钱实在
不跑腿 不排队 轻松办理银行业务 省时省力 省心省钱 轻轻松松把银行搬回家
金e顺产品体系
网上银行 电话银行 手机银行
电子银行相关知识(ppt 26页)
金融服务方式。
6.2 电子银行的业务及特征
6.2.1 电子银行的业务构成 电子银行三要素：
– 互联网或其他电子通讯网络； – 基于电子通讯的金融服务提供者； – 基于电子通讯的金融服务消费者。
电子银行服务分三类： (1)商业银行服务 (2)在线支付 (3)新的业务领域
6.2.2 电子银行业务的特点 (1)安全可靠 (2)方便实用 (3)结算快捷 (4)强化管理 (5)降低费用 6.2.3 电子银行主要支付方式 (1)间接信用卡付款 (2)电子现金 (3)虚拟POS (4)IC卡
6.2.4 电子银行的功能 (1)访问功能 (2)展示功能 (3)综合功能 (4)超越地域限制功能 6.2.5 电子银行的特征 (1)没有分支机构。 (2)低廉的成本优势，高额的回报。 (3)“三A”服务。
6.3 电子银行的体系结构
6.3.1 完善的电子银行体系结构的重要性 6.3.2 电子银行的体系结构 1 电子银行的系统构成 EFT系统的业务架构——图6－1 电子银行的金融信息和交易体系——图6－2 现代电子银行体系包含三类系统： (1)建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的
图6－4 电话银行系统结构
6.6 金融Call Center
6.6.1 概述 1 概念 2 类型 (一)根据设立的规模大小，可分为大型呼叫中心、中型呼叫中
心和小型呼叫中心 (二)按构建模式可分为外包型呼叫中心和独建型呼叫小心 (三)按功能可分为营销型呼叫中心、服务型呼叫中心和综合型
电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 1)面向客户的业务系统 零售业务系统 商业业务系统 批发业务系统 2)面向往来银行的业务系统 3)网络银行系统 4)银行内部管理系统
6.2 电子银行的业务及特征
6.2.1 电子银行的业务构成 电子银行三要素：
– 互联网或其他电子通讯网络； – 基于电子通讯的金融服务提供者； – 基于电子通讯的金融服务消费者。
电子银行服务分三类： (1)商业银行服务 (2)在线支付 (3)新的业务领域
6.2.2 电子银行业务的特点 (1)安全可靠 (2)方便实用 (3)结算快捷 (4)强化管理 (5)降低费用 6.2.3 电子银行主要支付方式 (1)间接信用卡付款 (2)电子现金 (3)虚拟POS (4)IC卡
6.2.4 电子银行的功能 (1)访问功能 (2)展示功能 (3)综合功能 (4)超越地域限制功能 6.2.5 电子银行的特征 (1)没有分支机构。 (2)低廉的成本优势，高额的回报。 (3)“三A”服务。
6.3 电子银行的体系结构
6.3.1 完善的电子银行体系结构的重要性 6.3.2 电子银行的体系结构 1 电子银行的系统构成 EFT系统的业务架构——图6－1 电子银行的金融信息和交易体系——图6－2 现代电子银行体系包含三类系统： (1)建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的
图6－4 电话银行系统结构
6.6 金融Call Center
6.6.1 概述 1 概念 2 类型 (一)根据设立的规模大小，可分为大型呼叫中心、中型呼叫中
心和小型呼叫中心 (二)按构建模式可分为外包型呼叫中心和独建型呼叫小心 (三)按功能可分为营销型呼叫中心、服务型呼叫中心和综合型
电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 1)面向客户的业务系统 零售业务系统 商业业务系统 批发业务系统 2)面向往来银行的业务系统 3)网络银行系统 4)银行内部管理系统
第六章电子银行
自动来电分配、交互式语音应答系统、 计算机电话集成设备、应用服务器、应 用系统网关、传真服务器、E—mail服务 器、人工座席代表、通信线路、电话终 端等硬件设备、应用软件。
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第六章电子银行
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•图6－4 电话银行系统结构
第六章电子银行
6.6 金融Call Center
n 电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 n 1)面向客户的业务系统 n 零售业务系统 n 商业业务系统 n 批发业务系统 n 2)面向往来银行的业务系统 n 3)网络银行系统 n 4)银行内部管理系统
3 电子银行的发展实例
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第六章电子银行
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•图6-3 电子银行金融综合业务服务系统的体系结构
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第六章电子银行
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/28
第六章电子银行
模式的转移。
n 其次，无论从全球的市场形势还是从我国的市场态势 来看，卖方市场向买方市场转变的趋势不可逆转。
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第六章电子银行
n 3 CRM的实现 n CRM的构成有：触发中心和挖掘中心。 n 一个有效的CRM解决方案应该具备以下要素： n 首先是畅通有效的客户交流渠道(触发中心)。 n 其次是对所获信息的有效分析(挖掘中心)和
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第六章电子银行
n 6.2.2 电子银行业务的特点 n (1)安全可靠 n (2)方便实用 n (3)结算快捷 n (4)强化管理 n (5)降低费用 n 6.2.3 电子银行主要支付方式 n (1)间接信用卡付款 n (2)电子现金 n (3)虚拟POS n (4)IC卡
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第六章电子银行
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•图6－4 电话银行系统结构
第六章电子银行
6.6 金融Call Center
n 电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 n 1)面向客户的业务系统 n 零售业务系统 n 商业业务系统 n 批发业务系统 n 2)面向往来银行的业务系统 n 3)网络银行系统 n 4)银行内部管理系统
3 电子银行的发展实例
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第六章电子银行
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•图6-3 电子银行金融综合业务服务系统的体系结构
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第六章电子银行
3rew
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再见，see you again
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2020/11/28
第六章电子银行
模式的转移。
n 其次，无论从全球的市场形势还是从我国的市场态势 来看，卖方市场向买方市场转变的趋势不可逆转。
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第六章电子银行
n 3 CRM的实现 n CRM的构成有：触发中心和挖掘中心。 n 一个有效的CRM解决方案应该具备以下要素： n 首先是畅通有效的客户交流渠道(触发中心)。 n 其次是对所获信息的有效分析(挖掘中心)和
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第六章电子银行
n 6.2.2 电子银行业务的特点 n (1)安全可靠 n (2)方便实用 n (3)结算快捷 n (4)强化管理 n (5)降低费用 n 6.2.3 电子银行主要支付方式 n (1)间接信用卡付款 n (2)电子现金 n (3)虚拟POS n (4)IC卡
电子银行课件 课件
? 自助终端
? 手机银行（ WAP ）
? 银财通
企业网上银行：以工行为例
? 企业网上银行是指通过互联网或专线网络， 为企业客户提供账户查询、转账结算、在 线支付等金融服务。
? 根据功能、介质和服务对象的不同可分为 普及版、标准版和中小企业版。
序程通开银网业企行工
企业网上银行：以工行为例
? 企业网上银行业务功能分为基本功能和特 定功能（需另行签约开通）。
电子银行
什么是电子银行？
? 银监会在《电子银行业务管理办法》中规 定，电子银行业务是指：商业银行等银行 业金融机构利用面向社会公众开放的通讯 通道或开放型公众网络，以及银行为特定 自助服务设施或客户建立的专用网络，向 客户提供的银行服务。
? 简单地说，电子银行是基于多种信息通讯 技术而建立的非柜台型“服务接口”，使 得客户能够自助完成指定类型的银行业务。
? 个人手机银行（ WAP ） ? 在线财务软件
? 个人手机银行（短信） ? 银企互联
? 95588短信银行
? 企业电话银行
? 自助终端
? 手机银行（ WAP ）
? 银财通
个人网上银行：以工行为例
? 通过互联网为个人客户提供账户查询、转 账汇款、投资理财、在线支付等金融服务。
? 包括： 金融家、 贵宾版个人网银、海外版 网上银行、IPad 网上银行。
?多家研究机构研究显示，网上银行 每笔业务的成本约 1美分，线下渠道
业务成本是其 100倍！
?电子商务高速发展，网银是其资金 流的基础
?网络购物、航空客票、生活缴费、 电信充值，民生领域渗透广泛
工行的电子银行体系
? 个人电子银行
? 企业电子银行
? 个人网上银行
Ebank电子银行-18页PPT精品文档
Method 2
• Method 2: please I am holding the valid identity certificate and the peony card, to provide personal internet banking service network of counter register. If you need any other account through the bank on the net to net silver account registration or I transfer money or B2C online shopping, please come to open online banking "external transfer function" and" the electronic commerce function", and at the same time the application password card or U shield, before paying
• On April 8, 1987, go with the Chinese financial system reform of the ascendant trend, approved and funded by the Bureau of the people's Bank of China, first founded by corporate investment joint-stock commercial bank in China----China Merchants Bank was set up in Shenzhen in China, and thus began the exploration of the enterprise groups to set up commercial banks in China.
电子银行培训课件
网上支付的创新----使用电子货币
1 电子现金：一种以数据形式流通的货币，把现金 数据转换成加密数据序例来表示币值。 2 卡类电子货币：如磁卡、IC卡、光卡 3 电子钱包：一种应用软件，通过网上银行的电子 钱包服务系统来对自己帐户上的各种电子货币上的 数据进行管理及网上支付 4 直接借记：通过银行的直接借记系统直接从银行 帐号将贷款记入借方。 5电子支票：功能类似于纸基支票的电子文件。
基本按照“总行---省分行---市分行---县支行”的原模式 运做：1撤并城区网点的部分县级支行机构 2 对农村县 支行、市分行还是原来的管理者 3 对城区网点、市分 行由过去的管理行为变为直接经营行
1.3 扁平化管理下的主要风险表现
一 管理风险 1 管理者的观念惯性问题。 2 管理水平、领导能力的问题 3 基层素质的问题 4 人员下岗问题 二 信息技术风险 1 设施配备不够 2 数据的采集缺乏系统支持 3 信息传递不畅
2.2电子银行的相关概念
1 “电子银行”是以知识经济为背景，以电 子货币为经营对象，充分利用计算机、通讯、 安全等技术手段，突破地域、文化界限，服 务于人们各个生活领域的金融实体。
2与传统银行相比较
（1） 用电子货币的支付方式逐步代替传统的 现金交易和手工凭证的传递与交换，大大加快 了资金的周转速度。 （2） 金融业已从单一的信用中介发展为一个全 开放的、全天候的和多功能的现代化金融体系 。 （3） 金融业的营业网点已从砖墙式建筑向 ATM、POS、网络等系统转移，提高了金融业的 效率，降低了经营成本。 （4）业务重点从存、垡款转向提供金融服务和 信息服务 （5）银行的收入结构发生根本性的改变。
电子银行系统ppt课件
5
电子现金支付的三种实用系统
• DigiCash：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过 数字记录现金，集中控制和管理现金。这是一种足够安全的 电子交易系统。
(数字支票) (数字钱包) (在线作业) (智能卡)
(商品.服务.信息) 6
Digicash（数字现金协议）
• Digicash是一个匿名的数字现金协议。所谓匿名是指消费者在消费中不会暴露其身份， 如现金交易虽然钞票有号码，但交易中一般不会加以记录。该协议的步骤如下： 1．消费者从银行取款，他收到一个加密的数字钱币(Token)，此Token可当钱用； 2．消费者对该Token作加密变换，使之仍能被商家检验其有效性，但已不能追踪消 费者的身份。 3．消费者在某商家消费即使用该Token以购物或购买服务，消费者进一步对该Token 用密码变换以纳入商家的身份； 4．商家检验该 Token 以确认以前未收到过此 Token ； 5．商家给消费者发货； 6．商家将该电子 Token 送银行； 7．银行检验该 Token 的唯一性。至此消费者的身份仍保密。除非银行查出该 Token 被消费者重复使用，则消费者的身份将会被暴露，消费者的欺诈行为也暴露了。 在以上的第 3 步若发生了通信故障，则消费者无法判断商家究竟是否已收到该 电子 Token ,此时消费者有两种选择： 消费者这样做了, 而商家事实上在第 3步已收到了该 Token , 则当商家去银行将该 Token 兑现时会发现该 Token 的重复使用。 *消费者不采取行动, 既不另行消费也不退还给银行。如消费者这样做了, 而商家 在第 3 步事实上未收到该 Token , 则商家自然不会发货。这样, 消费者既未收到所购 之物, 也未花费该电子钱币, 肯定受到损失。可见该数字现金协议是有缺陷的。 7
电子现金支付的三种实用系统
• DigiCash：无条件匿名电子现金支付系统。主要特点是通过 数字记录现金，集中控制和管理现金。这是一种足够安全的 电子交易系统。
(数字支票) (数字钱包) (在线作业) (智能卡)
(商品.服务.信息) 6
Digicash（数字现金协议）
• Digicash是一个匿名的数字现金协议。所谓匿名是指消费者在消费中不会暴露其身份， 如现金交易虽然钞票有号码，但交易中一般不会加以记录。该协议的步骤如下： 1．消费者从银行取款，他收到一个加密的数字钱币(Token)，此Token可当钱用； 2．消费者对该Token作加密变换，使之仍能被商家检验其有效性，但已不能追踪消 费者的身份。 3．消费者在某商家消费即使用该Token以购物或购买服务，消费者进一步对该Token 用密码变换以纳入商家的身份； 4．商家检验该 Token 以确认以前未收到过此 Token ； 5．商家给消费者发货； 6．商家将该电子 Token 送银行； 7．银行检验该 Token 的唯一性。至此消费者的身份仍保密。除非银行查出该 Token 被消费者重复使用，则消费者的身份将会被暴露，消费者的欺诈行为也暴露了。 在以上的第 3 步若发生了通信故障，则消费者无法判断商家究竟是否已收到该 电子 Token ,此时消费者有两种选择： 消费者这样做了, 而商家事实上在第 3步已收到了该 Token , 则当商家去银行将该 Token 兑现时会发现该 Token 的重复使用。 *消费者不采取行动, 既不另行消费也不退还给银行。如消费者这样做了, 而商家 在第 3 步事实上未收到该 Token , 则商家自然不会发货。这样, 消费者既未收到所购 之物, 也未花费该电子钱币, 肯定受到损失。可见该数字现金协议是有缺陷的。 7
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网上银行— 信用卡还款账户维护
概述
信用卡持卡人通过网上银行办理约定还款账户的设置、变 更和撤销约定还款账户，包括设置约定还款币种、约定还账户， 追加、变更及撤销约定还款账户。
适用范围
拥有建行信用卡的网上银行签约客户
网上银行—— 信用卡还款账户维护
开通约定还款功能
网上银行—— 信用卡还款账户维护
客户签约手机银行后，柜员必须请大堂经理或其他人员引
导客户现场激活使用，并强调登录密码、账户交易密码的
不同点：动态口令刮刮卡表外科目：“101+机构码+9279000 0+序列号100003---拓讯信息技术（青岛）有限公司网银 安全产品代销户”
表外记账方式不同：“1026”交易联动登记表外账
网上银行动态口令卡
首次激活
网上银行动态口令卡
资金交易
动态口令业务
特别提示
新增的动态口令客户，在客户申请开通时，网点前台员
网银盾对普通大众客户尤其是一些中低收入的客 户在接受我行网上银行服务时形成价格障碍，在 一定程度上制约了我行个人网银客户规模的进一 步扩大。
网上银行动态口令卡
全行开展情况
2010年11月正式启动了个人网上银行动态口令卡推广工作，随 后向全省各二级行共配置89900张动态口令卡，用于岁末年初各行进 行个人网上银行客户拓展工作，向目标客户免费发放 。
检查客户在柜台设置的全渠道交易限额，保证与客户申请 的日累计交易限额保持一致
网上银行——个性化交易限额调整
业务流程
客户本人账户和本人有效证件亲自在我行经办机构办理， 不允许他人代办。携带身份证开户的，经办机构应通过身 份证核查系统校验客户身份。同时提交 《中国建设银行网 上银行个人客户个性化交易限额申请表》
（二）电话银行
网上银行—— 渠道互动
操作界面
网上银行——银行卡ATM自助转账维护
概述
通过网银可进行银行卡ATM自助转账功能开通、关 闭、日累计转出限额修改
业务规则
• （1）仅限于借记卡和准贷记卡； • （2）网银开通、关闭ATM转账及修改限额功能只对网银
盾客户、文件证书+动态口令卡客户开放， 同时需验证网
相同点：交易码一致，均使用2551；签约功能一致，均包括 新签约客户信息、 追加账户、关闭渠道等。 启用“电子渠道一体化签约交易码2551”-----渠道认证----渠道客户号选择-----个人网银客户账户签约----个人网银客户渠道信息维护-----操作完成，打印客户 新签约信息。
不同点：个人网银动态口令客户渠道签约信息维护：在操作 界面上“动态口令类型”栏位处必须选择“1刮刮卡”或者“5短 信动态口令”；
截止2011年1月23日，全省累计新签约个人网上银行动态令卡客 户1116户，签约主要集中在城东支行、城南支行、建业支行、滇龙支 行、文山分行、曲靖分行、临沧分行、大理分行等少数几个二级行
网上银行动态口令卡
定义
• 动态口令是一种动态密码技术，简单地说，就是 客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的 密码，进行交易确认。
刮刮卡客户（无需下载证书）单笔
元；
1000元，日累计1000元
首次登陆均无需下载证书，设置登录密码即可。（输入签约时证件号码、 姓名、签约账户取款密码即可设置成功）
功能运用上无差别（均可进行账户查询、转账汇款、缴费支付、网上支付、 投资理财、信用卡还款等）
动态口令业务
动态口令卡与网银盾前台柜面操作异同
申请表一式三联，一联客户留存，一联随凭证装订，一联 原件或传真件发送至电子银行部并电话告知。
手机银行——个性化交易限额调整
安全提示
客户签约手机银行时，必须利用各种条件，通过互拨方式
（即客户拨打网点电话、网点拨打客户电话，目的是防止 不法分子采用转移呼叫的方法欺骗柜员），核对客户签约 或登记的手机号码是否是客户本人使用的手机。
客户条件 （1）个人网银盾客户 （2）开通短信验证功能 （3）日常交易额超过标准化交易限额标准。 （4）客户有明确合理的款项用途 （5）超过理财类交易标准化限额和5000万元以上交易
网上银行——个性化交易限额调整
业务规则
个性化交易限额只对本币账户开放，不对外币账户开放。
只能按账户设定个性化限额，不允许按客户设定个性化限 额，如果客户有多个账户要开通个性化限额，需要一一验 证。
转账
证券基金 外汇买卖
单笔限额
50万 网银盾 500万 网银盾+短信验证服务 或短信动态口令
1000万
日累计限额
100万 网银盾 500万 网银盾+短信验证服 务或短信动态口令
1000万
1000万
1000万
网上银行——个性化交易限额调整
概述
网银盾客户可以通过我行营业网点申请调整个人网上银 行转账限额和理财类交易限额。
为保障广大客户利益，维护我行的良好形象，防范手 机银行交易风险，加强我行手机银行的安全管理，积极营 造手机银行业务大发展的有利环境，我行手机银行签约客 户个人转账和跨行转账业务的日累计标准限额由100万元调 整到20万元（含20万元）。
概述
手机银行签约客户可以通过我行营业网点申请调整个 人网上银行转账 交易限额。
签约动态口令刮刮卡客户，“动态口令编号”栏位处须
手工输入动态口令刮刮卡编号（此号码在卡片背面）；签
动态口令业务
柜面操作
动态口令业务
动态口令刮刮卡与网银盾在管理规定上的异同：
相同点：动态口令刮刮卡仍然作为重要物品进行发放、仓储 和管理，具体方法比照网银盾管理模式。（参见建云函【2 010】148号《中国建设银行云南省分行个人电子银行安全 产品实施细则》），需建立《个人电子银行安全产品出入 库登记簿》、《电子银行安全产品领用登记簿》、 《电子 银行安全产品客户领用登记簿》等，定期或不定期进行双 人盘库。
50万元。
（二）交易限额 开通短信验证功能后网上银行单笔交易限额由原来的50万
元/笔变为500万元/笔，日累计限额不变
手机银行新功能简介
手机银行—— 手机到手机转账
概述
通过手机银行手机到手机转账功能， 只要输入对方的手机号码和 金额，无论对方是不是建行手机银行客户，都有可以收取款项。
办理条件
移动高级版（含免费试用）、电信及联通手机银行客户可使用该业 务；
动态口令客户包括：（1）刮刮卡+文件证书客户； （2）刮刮卡客户；（3）短信动态口令客户。
网上银行动态口令卡
动态口令刮刮卡
• 网上银行刮刮卡是一种大小、形状与银行卡一样 的卡片，俗称刮刮卡。每张卡片覆盖有100个不 同的密码，客户在使用网上银行的过程中，需要
输入交易密码时，只需按顺序输入动态口令卡上 的密码即可，每个密码只可以成功使用一次。 2月26日后 首次登录个人网上银行无需下载数字 证书，交易时取消数字证书认证。上线前签约
转出账户须为手机银行签约账户
•
手机银行—— 手机到手机转账
业务指南
• 通过“新业务推荐”或“转账汇款”进入手机到手机转账。手机到 手机转账支持建行的同城和异地转账。
• 选择已经签约的活期账户作为付款账户，再输入收款方的手机号码 （签约建行手机银行）及转账金额，即可实现向已经开通手机银行 服务的收款方转账，同时收款方会有相应的短信提醒。
手机银行——个性化交易限额调整
业务规则
客户本人账户和本人有效证件亲自在我行经办机构办理， 不允许他人代办。携带身份证开户的，经办机构应通过身 份证核查系统校验客户身份。同时提交 《中国建设银行手 机银行个人客户个性化交易限额申请表》
经办机构应对开通个性化交易限额的账户进行刷卡验密， 核对客户信息和账户信息真实性，请客户在上签字确认， 并进行必要的安全提示和培训。对于申请表预留的手机号 码与开通手机银行服务的手机号码不一致的客户，要进一 步核实身份，询问客户更改手机号码的原因，严禁非客户 本人申请个性化限额服务。
手机银行—— 手机到手机转账
温馨提示
• 转账提交后，若对方不符合立即收款的条件，转账款项尚保留在付款方账 户上，可正常支用。为使收款方正常提款，付款方须确保账户余额足额、 账户状态正常。
• 付款方向非建行手机银行客户提交转账，单笔和日累积转账限额均为5000
元。
•
手机银行——个性化交易限额调整
背景
电子银行功能介绍
电子银行部
网上银行新功能简介 手机银行新功能简介 网上账号支付功能介绍
网上银行新功能介绍
网上银行动态口令卡
背景
产品单一降低市场竞争力，目前以工商银行、招 商银行为代表的银行同业在个人网上银行渠道上 针对不同目标客户提供了诸如文件证书、动态口 令、网银盾等多层次、差别化的服务，较好地满 足了不同客户的需求，有效地提高了个人网上银 行在客户中的覆盖面 。
刮刮卡的存量客户可继续使用数字证书，现行的 业务规则保持不变。
短信动态口令
网上银行动态口令卡
动态口令客户与网银盾客户基本特性对比
基本特性 收费标准 适用对象
使用次数
网银盾客户
33元/户 网上银行认知程度相 对较高、对价格收费
不太敏感的客户 不受限
动态口令客户
刮刮卡
短信动态口令
1元/户（目前暂免）
目前暂免
• 若收款方未开通建行手机银行，系统会提示付款方输入收款方姓名， 之后收款方将收到系统发送的提示限期收款短信。收款方可去我行 任一柜台开立账户或利用已有的储蓄账户，开通手机银行并进入收 款菜单收款。小额款项收款方可发送短信“88＃建行活期账号”至 95533端口完成收款。
•
手机银行—— 手机到手机转账
取消约定还款功能
网上银行—— 渠道互动
开通渠道
手机银行和电话银行
业务规则
（一）手机银行