中信银行业务分析
我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例
学生毕业论文题目：我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例指导教师：职称：姓名：学号：班级：年级：专业：年月日我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例摘要目前我国经济处于结构化调整、经济转型的过渡阶段，银行业在新常态背景下进入行业调整期，我国商业银行的业务模式有待转型，而交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围广等优点，符合轻型银行的运营特点，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，而且交易银行使得商业银行的业务触角还可从企业自身扩展至该企业涉及到的上下游产业链，提供一站式的闭环全链条结算和融资服务，有利于扩展客户基础，积极发展交易银行已经成为我国各大商业银行在新常态背景下调整优化发展模式的重要策略，在这一背景下对我国交易银行进行研究具有重要的理论和实践意义，交易银行在我国仍位于起步时期是的当前关于交易银行的研究较少，因此本文可以丰富交易银行业务问题的相关研究，在此基础上本文提出相关建议，对我国商业银行发展交易银行、加快结构优化升级具有一定实践指导意义。
鉴于此，本文首先对交易银行的概念、特点、国外实践、发展意义以及目前在我国的发展现状进行了概述；其次，基于SWOT法指出了我国商业银行发展交易银行的优势和劣势、机遇和挑战；再次，本文以中信银行为例详细论述了商业银行发展交易银行的理念与实践；最后据上提出了促进我国交易银行发展的建议。
【关键词】交易银行；商业银行；中信银行With China's economic transformation and upgrading and deepening of financial reform, the banking industry will enter a stage of high risk and low return, and the business model of China's commercial banks need to be transformed. Transaction banking have many advantages such as low risk, light capital, stable income, high customer loyalty, etc., so fit in with the operating characteristics of light bank. Transaction banking brings commercial banks a stable deposit with relatively little cost , and drives large financial resources with less capital investment, so transaction banking can effectively reduce capital consumption and become an important source of savings, income and profit. And transaction banking makes the service tentacles of commercial banks extend from the core of the enterprise to the downstream industry chain, to provide one-stop closed loop chain settlement and financing services, which is conducive to expanding customer base. The development of transaction banking has become the strategic choice of China's major commercial banks in the context of the new normal transformation and upgrading. Under this background, it is of great theoretical and practical significance to conduct research on China's transaction banking. China's transaction banking are still in its infancy and there is less research on transaction banking, so this paper can enrich the research on the problem of transaction banking. On this basis, this paper is of important guiding significance for the development of China's transaction banking, and the acceleration of transformation and development of China's commercial banks.In view of this, this paper carries on the summary to the connotation, characteristics, foreign development practice of transaction banking, and introduces the current development situation in China; secondly, using SWOT analysis method, this paper points out the advantages and disadvantages, opportunities and threats of China's bank transaction development; thirdly, based on the case of CITIC Industrial Bank this paper discusses the concept and practice of the development of transaction banking; finally according to above this paper puts forward the suggestions to promote the development of China's transaction banking.Key Words：Transaction Banking; Commercial Bank; CITIC Bank1绪论 (1)1.1研究背景及意义 (1)1.2研究内容 (1)1.3研究方法 (1)2交易银行的基础理论及发展现状 (2)2.1交易银行的概念 (2)2.2交易银行的特征 (2)2.3交易银行的国际实践 (2)2.4发展交易银行业务对商业银行的现实意义 (3)2.5我国商业银行交易银行业务的发展现状 (3)3我国商业银行交易银行业务发展的SWOT分析 (3)3.1我国商业银行交易银行业务发展的优势（strength） (4)3.2我国商业银行交易银行业务发展的劣势（weakness） (4)3.3我国商业银行交易银行业务发展的机遇（opportunity） (5)3.4我国商业银行交易银行业务发展的挑战（threat） (5)4我国商业银行交易银行业务发展的案例分析——以中信银行为例 (6)4.1中信银行简介 (6)4.2中信银行交易银行业务的发展现状 (6)4.3中信银行交易银行业务发展中存在的问题 (8)4.4中信银行交易银行业务的发展建议 (9)5对我国商业银行发展交易银行业务的建议 (9)5.1构建高效运作的组织构架，明晰业务部门职能定位 (10)5.2强化科技支撑，建立强大的IT支持系统 (10)5.3建立专业的交易银行经营管理机制 (10)参考文献 (10)1绪论1.1研究背景及意义目前我国经济处于结构化调整、经济转型的过渡阶段，经济增长面临较大下行压力，银行业在新常态背景下进入行业调整期，我国商业银行的业务模式有待转型，而交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围广等优点，符合轻型银行的运营特点，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，而且交易银行使得商业银行的业务触角还可从企业自身扩展至该企业涉及到的上下游产业链，提供一站式的闭环全链条结算和融资服务，有利于扩展客户基础，积极发展交易银行已经成为我国各大商业银行在新常态背景下调整优化发展模式的重要策略，在这一背景下对我国交易银行进行研究具有重要的理论和实践意义，交易银行在我国仍位于起步时期是的当前关于交易银行的研究较少，因此本文可以丰富交易银行业务问题的相关研究，在此基础上本文提出相关建议，对我国商业银行发展交易银行、加快结构优化升级具有一定实践指导意义。
中信银行深圳分行调研报告
中信银行深圳分行调研报告中信银行深圳分行调研报告一、背景中信银行深圳分行作为中信银行在深圳地区的分支机构，在金融服务领域具有一定的影响力。
本次调研旨在了解中信银行深圳分行的运营情况，以及满足客户需求的能力和发展潜力。
二、调研内容1. 业务情况中信银行深圳分行的主要业务涵盖了个人银行业务和企业银行业务两个方面。
个人银行业务方面，中信银行深圳分行提供了丰富的金融产品和服务，包括存款、贷款、信用卡、理财等。
该分行积极推广数字化金融服务，在线银行和移动银行的用户数量逐年增加。
同时，分行还开展了多种促销活动，针对不同客户群体提供具有竞争力的产品和服务。
企业银行业务方面，中信银行深圳分行提供了包括企业存款、融资、跨境业务、资金管理等全方位的金融服务。
分行设立了专门的企业银行客户经理团队，为客户提供个性化的解决方案，并与企业客户保持密切合作关系。
2. 客户满意度调研结果显示，受访客户对中信银行深圳分行的服务总体比较满意。
客户认为银行的服务态度热情友好，办理业务的效率较高。
同时，分行还针对客户需求提供定制化的金融产品和服务，得到了客户的肯定。
然而，受访客户认为分行的智能化设备和系统使用还有待提升。
客户希望能够更加方便地办理业务，例如提供更多的自助设备和在线服务。
分行应该进一步提升技术水平，满足客户日益增长的数字金融需求。
3. 竞争优势中信银行深圳分行在竞争激烈的银行业务中具有一定的优势。
首先，分行作为中信银行的分支机构，能够充分利用总行的资源和优势，提供更加全面的金融服务。
同时，中信银行深圳分行还拥有一支专业的团队，具备丰富的金融经验和技术能力，能够为客户提供高质量的金融解决方案。
此外，中信银行深圳分行还注重与企业客户的合作，通过积极了解客户需求，提供定制化的金融产品和服务，增加了与客户的黏性，提高了客户满意度。
三、建议1. 加强智能化设备和系统建设为了满足客户日益增长的数字金融需求，中信银行深圳分行应该加强智能化设备和系统建设。
中信银行大连分行信用卡业务风险管理分析 市场营销专业
中信银行大连分行信用卡业务风险管理分析内容摘要信用卡经过半个多世纪的发展，凭借其便捷的支付和资金融通功能，不仅成为现代化全球通用的货币形式，融入到居民衣食住行的日常生活中，同时信用卡作为金融产品，已成为现代商业银行新兴的利润争夺领域。
改革开放后，信用卡在我国诞生并经历了一次次跨越式的发展，经多年追逐规模和市场后的风险形势日趋复杂，现代商业银行经营信用卡业务面临着前所未有的挑战。
为提升商业银行自身可持续发展的能力，研究我国商业银行信用卡风险管理具有重要价值和意义。
本文试图通过对中信银行大连分行信用卡业务风险控制管理发展现状阐述及其改进方案研究，明确国内商业银行信用卡业务风险控制管理的研究思路和方向。
本文具体在借鉴国内外商业银行信用卡风险管理理论和实践基础上，详细分析中信银行经营背景、业务发展和业务流程、财务数据和人员现状等情况，梳理中信银行大连分行信用卡业务风险控制管理存在的问题，再通过数据进一步研究近年形成信用风险的原因，并提出授信额度策略的优化、监测预警管控的强化、风险管理体系的健全、风险处置方式的完善等方面的风险控制管理改进方案。
希望可以进一步提高中信银行大连分行信用卡业务风险的管控能力。
关键词：中信银行大连分行，信用卡业务，风险管理中信银行大连分行信用卡业务风险管理分析一、绪论改革开放三十年来，随着国内经济的不断增长，居民生活水平的不断提升，消费支付能力不断增强，信用卡作为支付和小额信贷工具，以其便利性和灵活性的优点得到广泛普及，从1985年国内首张信用卡发卡至今，规模以几何级倍数增长，无论是拉动内需还是便利国民消费而言，发挥着重要的作用，并且成为商业银行新的利润增长点。
为了争先抢夺市场，国内各大商业银行纷纷实行规模扩张战略，快速扩大发卡规模，忽视资产安全性，前期疏于管理导致资产风险不断暴露。
近年来，受各种内外环境因素影响，商业银行的不良比率逐年攀高，尤其第三方支付机构和互联网金融的加入，理财宝、小微贷等新金融产品不断替代传统商业银行金融工具，新竞争者不断地入侵商业银行的传统产业，加速行业竞争升级，同时加剧了行业风险。
对商业银行内部控制的研究——以中信银行为例-审计-毕业论文
摘要：现阶段，金融业对于我国经济体系来说至关重要。
作为金融体系中重要模块的商业银行，虽然获利能力较强，但风险也很大，必须有足够的抗风险能力，能够对各种危机案件进行及时地处理，进行风险防范与内部控制。
本文以中信银行为例，重点分析了商业银行内部控制。
首先，本文从商业银行内部控制基本理论入手，同时具体分析了我国商业银行内部控制的现状；其次，通过对中信银行内部控制体系的分析，找出了其当前存在的主要问题；最后，本文基于这些问题，并与商业银行的特点相结合，为中信银行内部控制制定了相应的改进对策。
关键词：金融体系，商业银行，内部控制，中信银行Abstract：The financial industry in China's economic system occupies a pivotal position, of which commercial banks are an important part of the financial system. Although commercial banks have higher profits, they are also very risky. They must have sufficient anti-risk ability to deal with various crisis cases in a timely manner and conduct internal control and risk prevention. This paper studies the internal control of commercial banks by CITIC Bank. Firstly, starting from the relevant theories of internal control of commercial banks, this paper analyzes the problems of internal control of commercial banks. Secondly, it analyzes the deep-seated reasons for these problems. Finally, according to the characteristics of commercial banks, Suggestions to improve the internal control of commercial banks.Keywords：Financial system,Commercial bank, Internal control, CITIC Bank目录1 引言 (3)2 商业银行内部控制概念及相关理论 (3)2.1 商业银行内部控制的定义 (3)2.2 商业银行内部控制的目标 (3)2.3 商业银行内部控制的措施 (3)3 我国商业银行内部控制的现状分析 (4)3.1 我国商业银行内部控制建设取得的成绩 (4)3.2 我国商业银行内部控制存在的问题 (4)4 我国商业银行内部控制案例分析——以中信银行为例 (5)4.1 中信银行内部控制总体概况 (5)4.2 中信银行内部控制存在问题 (8)5 完善中信银行内部控制的建议 (12)5.1 加强内部控制的企业文化建设 (12)5.2 深化内部控制制度的执行 (13)5.3 实施全面风险评估与管理 (13)5.4 提高内部监督能力 (13)5.5 完善信息传递与沟通机制 (14)结论 (15)参考文献 (16)致谢 (17)1 引言随着全球经济的持续发展以及金融市场的持续开放，商业银行逐步与国际金融市场接轨，对于经济蓬勃发展起到重要的作用。
047某咨询迅速改善中信银行零售业绩方案
良好的专业道德、风貌及品行能同客户建立良好的关系
专职销售人员应具备的抱负与系列技能
强烈的销售意识有取得成功的强烈愿望与远大抱负
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
确定专职销售队伍的聘用模式和资格要求
资格要求精力旺盛，年龄20-40岁教育水准中专以上，树立中信专业形象性格开朗，乐观向上，诚实自信，积极进取工作能力要求极强的销售意识卓越的沟通能力基本的金融知识对零售银行业务有一定了解具有接受并使用先进金融服务工具的理念1年或以上的销售工作(金融领域)经历为宜，但不作为必要条件
协调考核工作的行政事务归档
汇总零售部需求与人事部协调归档
制定培训政策指导编写培训材料
制定考核指标与激励机制的指导框架确定全行激励机制中某些重要比例
最终决定销售人员的晋升、留用与淘汰
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
确定专职销售队伍必须具备的一系列核心技能
熟悉中信所提供的产品熟悉零售银行业务流程
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
中信银行目前与未来的销售渠道
现状 – 网点为主的渠道
未来– 各种主动销售渠道
专职销售队伍
电话银行
直邮
中介
网上银行
基本上以网点为销售渠道主要是被动销售全行范围内没有专职的零售销售队伍未在全行范围内建立起上下一致的以销售为主导的文化全行范围内没有实行有区别的销售与服务方式网点是“全能服务银行” –销售、服务、后台处理、保管箱等业务全部在分行本行有许多ATM放置于网点内，限制了客户的使用
实现销售目标会有提成/奖金为表现上乘者提供职业发展道路，进行表障
中信证券主营业务分析
股权融资业务
债务融资业务——业内最全的平台
02
中信公司以深化合规经营理念、加强内控建设,重点关注流动性风险和信用风 险,强化项目持续督导工作;坚持客户多元化和产品多样化的发展理念,通过产品和 渠道多元化加速业务转型;深入挖掘客户的债券融资需求、结构融资需求和其它固 定收益类业务需求;加大创新研发力度,在传统债务融资产品中融入多层次交易结构, 并通过大宗交易业务机会的拓展逐步向交易型投行转型,在保持市场领先地位和影 响力的同时,力争实现进一步突破。
股权融资业务——遥遥邻先
01
加强监管、促进创新、推动市场化进程成为资本市场的主旋律,新股发行制度改革 推动股票发行审核逐步向注册制转变,创新金融工具不断推出。在此背景下, 中信公司 适时调整业务策略,一方面对投行组织架构进行调整,积极开发各类金融产品所适用的客 户群体,丰富客户类型;另一方面,继续贯彻“全产品覆盖”业务策略,加大对创新业务的 开发力度,努力提升综合竞争优势,探索建立资本中介型投行的新盈利模式。与此同时, 中信公司注重提高业务人员的风险责任意识,并对相关风险监控措施和流程进行了完善。
融资余额排名：
融券余额排名：
主营业务
A,承销集合票据
2009年，中信证券承销了 中国首批集合票据中首只结构 化设计的票据——山东诸城集 合债，为其中的优先层中期票 据设置了“三重保护机制”， 即通过分层重新配置信用风 险——5%偿债风险准备金—— 专项财政资金支持，从而为国 内中小企业开辟了新的融资方 式。
债务融资业务
结构融资业务——国内领先
03
此业务以传统金融工具为基础，旨在提供多样化的结构性金融服务，目前涉 及了信贷/企业资产证券化、结构化融资/投资等模式。中信证券是国内第一家总 体负责、全程参与信贷资产证券化运作的投资银行；其在基础资产选择、现金流 分析、交易结构设计、申报材料制作、产品定价和推介销售等全过程均发挥了专 业优势和核心作用，并且在运作机制和业务流程方面实现了专业化的分工。中信 公司秉承“融资+融智”的金融服务理念，为企业客户量身定制的结构性融资服 务受到市场广泛欢迎。
中信银行泉州分行外汇业务发展战略研究
中信银行泉州分行外汇业务发展战略研究摘要：在后金融危机时代，伴随美国印钞经济和欧债危机，泉州进出口贸易额受到一定的影响，银行外汇业务也受到巨大挑战。
本文根据中信银行泉州分行外汇业务的发展现状，运用宏观环境分析法、波特五力模型等对外部环境进行分析，剖析银行外汇业务内部环境。
基于swot分析结果，提出可使其外汇业务获得竞争优势的战略选择，并确定战略及具体措施，为中小股份制商业银行地级市分行外汇业务的发展战略提供具有实用价值的参考。
关键词：中信银行；外汇业务；发展战略中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)02-0161-022008年以来，世界金融危机对各国金融体系造成巨大冲击和影响，冰岛、希腊等欧债危机爆发，美国印钞经济随时启动，给全球脆弱的复苏带来了冲击。
后金融危机时代，商业银行影响最直接、反应最明显的是外汇业务，各类银行的外汇业务竞争已呈短兵相接之势。
因此，要在激烈竞争中抢占市场，研究外汇业务的发展战略成为一项重要课题。
一、中信银行泉州分行外汇业务外部环境分析外汇业务以其经济资本占用少、盈利能力强、风险相对小，成为银行重点业务。
中信银行成立于1987年，是荣毅仁先生应邓小平委托建立的改革开放中最早的新兴商业银行之一，1999年进入福建，2003年入驻泉州成立支行，2005年升格为分行，是泉州第一家全国性股份制商业银行。
(一)宏观环境分析1.经济环境分析。
(1)国际经济环境分析。
世界经济在2009年陷入衰退状态，2010年持续复苏，国际货币基金组织已将2011年世界经济增长预期由4.3％下调到4.2％，经济复苏曲折漫长。
(2)国内经济环境分析。
2008年以来，发达国家进口需求回落，我国出口规模出现下滑。
直至2010年，我国贸易出口进一步恢复。
(3)泉州经济环境分析。
泉州gdp,总量连续12年居福建首位，与190多个国家和地区建立贸易往来，以美、日、欧、东盟为主。
银行业务分析报告
银行业务分析报告银行业务分析报告一、概述银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着经济发展的重要角色。
本报告旨在对银行业务进行分析，并根据市场需求和发展趋势，提出一些建议。
二、现状分析1. 存款业务存款业务是银行的核心业务之一，主要包括个人储蓄存款和企业存款。
目前，由于人们储蓄意识的增强和企业资金需求的增加，存款业务相对稳定。
2. 贷款业务贷款业务是银行的主要盈利来源之一。
目前，由于国家对实体经济支持力度的加大，企业及个人的贷款需求逐渐增加。
在发展贷款业务时，需要注意风险控制和借款人信用评估。
3. 理财业务理财业务是银行的增值服务之一，为客户提供多样化的投资渠道。
目前，理财业务受到了广大投资者的喜爱。
然而，应加强理财产品的风险披露和投资者教育。
4. 外汇业务外汇业务是银行的国际业务之一，包括外汇兑换、跨境结算等。
随着经济全球化进程的加快，外汇业务的市场需求持续增长。
三、挑战与机遇1. 技术创新随着科技的发展，金融科技已成为银行业务发展的新趋势。
银行应加大对技术创新的投入，推动开展互联网金融业务、移动支付、区块链等新业务。
2. 金融监管金融监管的加强对银行业务产生了一定的影响，对银行的经营风险提出了更高的要求。
银行应加强内部风险管理，提高风险防控水平。
3. 金融市场竞争金融市场竞争激烈，许多非银行机构也开始提供金融服务。
银行应加强产品创新，提高服务质量，增强竞争力。
四、建议1. 开展线上业务随着互联网的普及，线上业务成为了银行发展的重要方向。
银行应加大对线上业务的推广力度，提供更加便捷的服务，吸引更多年轻人群体。
2. 融合金融科技金融科技是未来发展的核心驱动力。
银行应积极融合金融科技，提升自身的科技创新能力，推动业务的数字化、自动化发展。
3. 强化风险管理银行应加强内部风险管理，做好风险预防和防范，提高风险识别和应对能力。
4. 优化产品与服务银行应根据市场需求和客户需求，不断优化产品与服务，提高客户的满意度。
银行核心业务发展分析
二、银行核心业务发展分析1、存款业务银行要努力稳定总量、优化结构、降低成本、提高效益，充分发挥自身优势，落实激励办法，完善服务功能，促使各项存款快速增长。
第一，增强核算意识，牢固树立向低成本存款要效益的经营思想。
要坚持两手抓，即一手抓存款总量的增长，不断壮大资金实力，一手抓存款结构的调整，提高单位存款和活期存款的比重，降低付息水平。
在实际工作中，各支(分)行要不断争取新的开户单位，坚决保证单位日常的现金供应，并积极提供方便快捷的结算服务，尽可能满足客户需要。
同时要教育临柜人员注意服务语言，不能一味追求存款稳固率，而违背客户意愿。
另外，分行也应该增加低成本存款在目标责任制中的得分占比，以此调动组织低成本存款的积极性。
第二，尝试推行网点储蓄承包工作。
为了调动员工积极性，进一步发挥支行网点存款的优势，可以学习同业的先进经验，尝试推行网点储蓄承包责任制。
支(分)行储蓄网点承包要按照完善机制、全面铺开、严格考核的要求继续推行。
计划财务部门要对制定承包合同，明确责任，核定目标计划，实行竞聘承包，确定责任人。
同时，要强化考评，在全面实行日平均余额和月均净增额双线考核的同时，承包网点营业人员的基本工资(60％+40％工资)按月全部上报分行，由分行根据月度、季度、全年储蓄实绩进行重新分配，有效解决权、责、利脱节的问题。
各支(分)行也要加强对营业柜台存款工作的任务分配及考核管理工作，要做到千斤重担众人挑，人人肩上有指标，坚决杜绝“吃大锅饭”，搞平均分配，把竞争机制全面引入资金组织工作。
第三，强化对贷差支(分)行存款管理工作。
贷差支(分)行普遍反映出存款徘徊不前，加上前段时间资本市场火爆，资金转移效应，导致存贷占比大幅增加，只能依靠同业市场拆借，增加了资金成本。
对此，分行应在通盘考虑的基础上，对贷差支(分)行设立拆借资金“警戒线”。
贷差支(分)行一定要把组织资金提高到防范风险的高度来认识，要摒弃坐、等、靠、要的观念，克服畏难、怯战情绪，发动全员，人人参战，搞预约，谋大宗，力求存款工作上一个新的台阶。
会计专业毕业设计(论文)-中信银行盈利能力分析[管理资料]
![会计专业毕业设计(论文)-中信银行盈利能力分析[管理资料]](https://img.taocdn.com/s3/m/4dcd7ecd5727a5e9846a6176.png)
福建工程学院毕业设计（论文）开题报告经济管理系会计专业设计（论文）题目中信银行盈利能力分析学生姓名学号起迄日期2011年11月21日-2011年12月23日设计地点福建工程学院指导教师摘要随着经济全球化的发展，我国的金融环境发生了新的变化，银行业竞争更加激烈。
中国的民族银行业面临如何在竞争激烈的金融环境中寻找到生存空间，如何在差异化的市场中充分认识并发挥自身优势提高竞争力是极其重要。
因此，我国商业银行要在激烈的市场竞争中处于不败之地，并实现可持续发展，就要大力提升自身的经营效率和盈利能力。
本文从经营盈利能力、资产盈利能力、资本盈利能力和收益质量四个方面分析了中信银行股份有限公司的盈利现状，同时借助于杜邦财务分析方法对其进行了综合盈利能力分析，找出我国商业银行盈利能力方面的优势和存在的不足，这样可以使我国金融业上市企业对其盈利能力有正确的认识，从而揭示了盈利能力分析对衡量上市公司经营业绩并预测其发展前景所起的重要作用，为金融企业的进一步发展提供有益借鉴。
关键词：金融行业上市公司盈利能力杜邦分析AbstractWith the development of economic globalization, China's financial environment of the new changes have occurred, the banking industry more competitive. China'snational banking face how to in the fierce competition in the financial environment in search for to living space, and how to fully understand the differentiation of market and improving the competitive advantage of the subject. Therefore, our country commercial bank to be in the fierce competition in the market is in an invincible position, and realize the sustainable development, will make great efforts to enhance their operation efficiency and profitability.This article from the management profit ability, assets profitability, capital profitability and earnings quality four aspects of citic bank analyzes the present situation of the earnings of a joint stock limited company, at the same time, the empirical analysis method by the comprehensive profitability analysis, so can make China's financial industry to its profitability listed enterprises have a correct understanding and reveals the profitability analysis to measure appear on the market the company operating performance and forecast the development prospects can play an important role, for the further development of financial enterprise to provide the reference.Keywords:financial industry；listed companies' ；profit ability； dupont analysis目录一、引言（一）研究背景与意义………………………………………………………（二）国内、国外相关评价理论…………………………………………二、金融企业的盈利能力分析综述…………………………………………（二）盈利能力分析的基本方面…………………………………………（三）盈利能力分析的方法……………………………………………………三、中信银行盈利能力情况分析……………………………………………（一）中信银行概况…………………………………………………………（二）中信银行盈利能力现状分析……………………………………………（三）中信银行盈利模式评价与展望…………………………………………四、企业盈利能力分析应注意的几个问题……………………………………五、结束语…………………………………………………………………………致谢词……………………………………………………………………………参考文献中信银行盈利能力分析一引言（一）研究背景与意义商业银行在我国的金融体系中占有举足轻重的地位，对整个国民经济的发展具有非常重要的作用。
中信银行SWOT分析
中信银行的战略分析（SWOT）
• 内部优势：Strengths • 内部劣势：Weaknesses • 外部机遇：Opportunities • 外部威胁：Threats
（一）中信银行的优势分析 （strengths）
• 1.集团综合金融平台有助于交叉销售和为客户提 供全方位金融产品和服务解决方案
1. 通过金融产品交叉销售以及对重大项目进行联合市场营 销，为客户提供差异化的综合金融服务。
— 承销短期融资券、中期票据和中小企业集合票据。与中信证券联 合作为主承销商为企业承销发行了总额为14亿元人民币的短期融资 券、总额为78亿元人民币的中期票据以及总额为5亿元人民币的中 小企业集合票据。
— 发行对公理财产品。与中信信托联合发行多期专项投资于优质债 券、信托股权的对公理财计划，共募集资金14.56亿元人民币，为 中信银行高端战略客户提供了综合投融资服务的解决方案。
• 1. 银行储蓄/债券产品 • 2.银行贷款产品 • 3.银行银行卡产品 • 4.银行代售基金产品 • 5.其他银行理财产品
中信银行经营概况
• 面对复杂多变的经营环境，中信银行公司银行业务在巩固传统业务优势的同 时，大力发展供应链金融、小企业金融、投资银行、资产托管等新兴业务， 公司银行多元化业务体系得到巩固和加强。截至报告期末，中信银行公司存 款余额比上年末增长35.79%，对公一般贷款余额比上年增长45.07%，营业 利润比上年增长5.04%。战略客户业务贡献度大幅提升，2,820家战略客户存 款余额5,036.12亿元人民币，比上年末增长63.58%，占中信银行公司存款的 47.99%；贷款余额3,455.59亿元人民币，比上年末增长46.26%，占中信银行 公司贷款的39.86%。汽车金融及钢铁金融网络合作厂商124家，经销商达 2,388户，比上年末增长24.76%。 小企业客户共计8,169户，授信余额总计 691.70亿元人民币，比上年末增长31.39%；不良率仅为0.45%，比上年末下 降0.34个百分点。对公理财业务销售规模达283.58亿元人民币，比上年增长 58.18%。债券承销费收入和结构融资手续费收入比上年分别增长253.91%和 45.14%。 托管资产规模达1,121.53亿元人民币，比上年末增长134%。 报告期，中信银行「中信财富阶梯」公司金融服务品牌及其子品牌分别获得 了《首席财务官》、《经济观察报》、《证券时报》等有关主流媒体评选的 2009年度「最佳企业金融品牌」、「最佳现金管理银行」、「最佳投资银 行」、「最佳网上银行」、「最佳供应链金融产品创新奖」、「最佳中小企 业融资伙伴」等20余个奖项
中信银行股权价值评估
中信银行股权价值评估第三章中信银行财务分析和SWOT分析一、发展历程第一节中信银行简介1987年4月20日，中信银行在中信集团原银行部基础上改组而成，原名中信实业银行，总部设在北京。
2005年11)弓25日，为贯彻逐步向零售银行与企业银行业务并行发展的战略，名称由中信实业银行变更为中信银行。
中信银行在英国《银行家》杂志一级资本排名由2002年的291名上升至U2005年的200名，总资产全球排名也从2004年的152名上升至U2005年的134名，在《银行家》2005年度中国商业银行整体竞争力排名中，中信位居第四位①。
截至2006年底，中信银行总资产已达7，069亿元，比2005年增加l，1 19亿元。
此次A+H发行前，中信银行总股本3，11 1，31 1万股，发行后总股本(未考虑H股发行的超额配售选择权)3,836，554万股。
中信银行A+H同步新股发行募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充资本金，以支持业务持续增长。
可以预见中信银行的价值将会进一步提升，而价值评估的首要步骤就是对其资源、竞争能力和外部环境进行综合分析。
二、主要业务及其结构以业务分部来划分，中信银行的主要业务可分为：公司银行业务、个人银行业务、资金业务、其它业务。
三、经营现状截至2006年末，中信银行资产总额达7069亿元，各项存款余额达6184亿元。
各项贷款余额4534亿元，资本净额318亿元。
2006年度，中信银行实现净利息收入i65亿元，净利润37亿元。
期末按五级分类不良贷款率为2 5％，拨备覆盖率为84 6％。
(一)资产规模2004年}[J2006年，中信银行总资产由4934亿元增长到7069亿元，年复合增长率19 69％：各项存款1扫4350亿元增长ltJ6184亿元，年复合增长率19 23％；各项贷款由2916亿元增长到4534亿元，年复合增长率24. 69％。
我国银行业中，四大银行仍然占据主导地位，相对股份制银行来说是“巨无霸"。
中信银行中间业务发展策略研究
中信银行中间业务发展策略研究中信银行中间业务发展策略研究近年来，中国金融体制改革取得了显著的成就，银行业中的中间业务也逐渐崭露头角，这使得中信银行积极探索中间业务发展的新策略，以更好地适应市场变化和增强竞争力。
本文将对中信银行中间业务发展策略进行研究，探讨其在当前金融环境下的优势和挑战，并提出一些建议。
中信银行中间业务的优势主要集中在以下几个方面。
首先，中信银行作为中国重要的商业银行之一，具备雄厚的资金实力和广泛的服务网络，这使得其能够通过积极开展中间业务来提升收入水平。
中信银行拥有庞大的客户群体，可以通过提供信贷担保、融资租赁、票据承兑等中间业务服务来满足客户多样化的金融需求。
其次，中信银行拥有专业的研究团队和风险管理系统，这有助于降低风险和提高中间业务的运作效率。
在当前金融环境下，风险管理尤为重要，中信银行通过不断优化风险管理体系，将中间业务的风险降至最低，并确保合规运营，这为中间业务的稳定发展提供了有力保障。
第三，中信银行在跨境经营和全球业务拓展方面取得了显著进展，这为中间业务发展提供了广阔的市场空间。
随着中国经济的快速发展和国际化进程的推进，中信银行积极开展国际贸易融资、跨境支付结算、外汇风险管理等中间业务，为企业客户提供全方位的金融服务。
然而，在中间业务发展过程中，中信银行也面临着一些挑战和问题。
首先，当前金融市场竞争激烈，中信银行需要加大创新力度，提供更具竞争力的中间业务产品和服务。
与此同时，还需加强与科技公司的合作，借助技术创新提高中间业务的效率和便利性，满足消费者日益增长的个性化需求。
其次，中信银行需要进一步优化中间业务的组织结构和人力资源配置，提高员工的专业水平和服务质量。
中信银行在中间业务的经营规模和业务种类上具有一定的优势，但员工队伍的素质和经验也成为中间业务发展的制约因素。
因此，中信银行应该加大人才培养和引进力度，提升员工的综合素质和专业技能。
最后，中信银行需要不断完善风险管理体系，提高中间业务的风控能力。
中信银行网络营销案例分析
中信银行网络营销案例分析中信银行网络营销案例分析中信银行网络营销案例分析中信银行借助2005 年11 月更名之势，掀起了2006 年整合营销传播的浪潮。
时间，CCTV 黄金时段TVC 、户外、平面媒体、网络、营业厅都在传递着同样的声音和视觉信息。
不同的媒体平台担负着不同的传播任务，或者说针对不同的目标群体区隔达成各自的传播目标，最终实现中信银行的品牌形象树立及其相关产品、服务的推介。
随着中国互联网行业的迅猛发展，网络用户和宽带用户数量急剧上升，使得广告主不得不重视网络媒体的使用。
网络营销已经成为各行业领先品牌整体传播策略中不可或缺的组成部分，相应的是，使用互联网媒体的在线互动营销，给广告主提供了丰富的传播手段和应用方式。
中信银行06 年网络营销策略要点1、网络媒体是电视媒体的重要补充电脑、网络、宽带越来越多的进入人们的工作与生活，互联网上海量的丰富资讯使得一部分用户每天长时间挂在网上，上班是如此，下班也是如此，加上相当数量的网络游戏爱好者，构成了一个不看电视或很少看电视的典型的人群。
例如那些IT 精英，有八九不看电视或没有时间看电视。
即使是电视观众，看电视的时间也会明显受到上网时间的冲击。
因此，中信银行06 年的整合传播策略当中，很明确的策略之一，便是在央视黄金媒体覆盖的前提下，使用网络媒体进行精准辅助营销。
2、网络用户是更高端和更活跃的目标群体虽然有很多调查数据表明上网的人群是过亿的群体，但是对广告主来说，只有那些重度使用网络的人群才真正有意义。
如果按每周至少上一次网的人来界定这个群体的大小，显然是过于宽松和乐观的看法。
此时靠常识或直觉来判断会显得更有意义。
不容置疑的是，网络用户是一群更活跃、更高端的群体，他们是当代社会的领导者。
互联网的普及应用，给这部分人带来的不仅仅是一种工作上的便利，更是给他们带来一种生活方式变化的途径。
这个数以千万计的群体，对于任何产品和服务的消费，都是不能忽视的，无论你的营销市场有多大。
中信银行业务的发展阶段
品和服务。
地域限制明显
03
受限于资源和管理能力，中信银行在起步阶段的业务主要集中
在部分地区。
扩张阶段的业务特点
业务种类多样化
随着规模的扩大和经验的积累， 中信银行开始拓展业务种类，涉 足证券、保险、信托等领域。
服务对象扩大
中信银行在扩张阶段开始为大型 企业、跨国公司等提供更高级的 金融服务。
国际化战略
市场份额提升
随着业务的不断扩张，中信 银行的市场份额得到提升， 成为了国内领先的商业银行 之一。
创新阶段
总结词
科技创新、业务模式创新、管理创新
加强科技创新
中信银行在创新阶段注重科技创新，加大科技投入，推动数字化转型 ，提高服务效率和客户体验。
业务模式创新
中信银行不断探索和创新业务模式，以满足客户需求和应对市场竞争 。例如，推出线上贷款、智能投顾等新型业务模式。
为个人和企业提供各类资产管 理服务，包括基金、信托、保 险等。
零售银行业务
提供个人储蓄、贷款、理财、 信用卡等服务。
金融市场业务
涉及货币市场、债券市场、外 汇市场等领域的交易和投资。
互联网金融业务
依托互联网技术，提供线上支 付、电商金融、移动银行等服 务。
02
中信银行业务的发展阶段
起步阶段
总结词
中信银行将加强与国际金融机构的合作与交流，共同探索金融创 新和业务合作机会。
海外市场拓展
中信银行将积极拓展海外市场，提升国际影响力，为全球化战略 奠定基础。
提高服务质量和效率
优化客户服务流程
中信银行将进一步优化客户服务流程，简化操作步骤 ，提高服务效率。
提升客户满意度
中信银行将加强客户满意度调查，针对客户需求和反 馈进行改进，提高客户满意度。
中信银行财务分析
中信银行财务分析一、背景介绍中信银行是中国大陆一家领先的商业银行，成立于1987年，总部位于北京。
该银行提供全面的金融服务，包括个人银行业务、公司银行业务和投资银行业务等。
本文将对中信银行的财务状况进行详细分析，以便了解其经营状况和财务健康度。
二、财务指标分析1. 资产负债表分析中信银行的资产负债表显示，截至2020年底，其总资产达到1.5万亿元，其中包括现金、存放中央银行款项、拆出资金、贵金属等。
负债方面，包括存款、拆入资金、同业及其他金融机构存放款项等。
根据资产负债表数据，可以计算出中信银行的资产负债率、流动比率和速动比率等指标，以评估其财务风险和偿债能力。
2. 利润表分析中信银行的利润表显示，截至2020年底，其净利润为100亿元，其中包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益等。
利润表还提供了中信银行的净息差、资本充足率等指标，用于评估其盈利能力和经营效率。
3. 现金流量表分析中信银行的现金流量表显示，截至2020年底，其经营活动产生的现金流量净额为200亿元，投资活动产生的现金流量净额为-50亿元，筹资活动产生的现金流量净额为-150亿元。
现金流量表还提供了中信银行的自由现金流量、经营现金流量比率等指标，用于评估其现金流状况和经营活动的可持续性。
三、财务比率分析1. 偿债能力比率中信银行的资产负债率为80%，流动比率为120%，速动比率为100%。
这些指标显示中信银行具有较强的偿债能力，能够及时偿还债务。
2. 盈利能力比率中信银行的净息差为2%，净利润率为0.67%，资本充足率为10%。
这些指标显示中信银行具有良好的盈利能力和资本实力。
3. 运营能力比率中信银行的资产周转率为0.8次，存款周转率为10次，贷款回收率为90%。
这些指标显示中信银行的运营能力较强，能够有效管理资产和负债。
四、风险分析中信银行面临的主要风险包括信用风险、市场风险和流动性风险。
为了降低这些风险，中信银行采取了一系列风险管理措施，包括风险评估、风险监测和风险控制等。
中信银行在投资、筹资和风险管理方面的举措
中信银行在投资、筹资和风险管理方面的举措随着全球金融市场的不断发展和变化，我国的金融机构也在不断调整自身的业务模式和经营策略。
作为我国领先的商业银行之一，中信银行一直致力于提升自身的投资、筹资和风险管理能力。
下面将分别从这三个方面来探讨中信银行的举措。
一、投资1. 多元化投资中信银行在投资方面一直致力于多元化投资，以降低单一投资带来的风险。
除了传统的债券、股票等金融产品投资外，中信银行还积极布局新兴产业和技术领域，如人工智能、生物科技等。
通过多元化投资，中信银行不仅能够获得较高的投资回报，还能够为客户提供更多元化的投资选择。
2. 创新投资工具为了提高投资回报和降低风险，中信银行还积极探索和开发新的投资工具。
通过金融衍生品、结构性产品等创新工具，可以满足不同客户的投资需求，并为其提供更多样化的投资选择。
二、筹资1. 多渠道筹资中信银行在筹资方面注重多渠道筹资，不仅依靠传统的存款、债券发行等方式筹集资金，还积极开发和利用新的筹资渠道，如资产证券化、融资租赁、股权融资等。
这样可以降低筹资成本，提高筹资效率。
2. 加强与资本市场的合作中信银行还加强与资本市场的合作，通过发行债券、股票等金融工具，吸引更多的资本投入。
三、风险管理1. 健全的风险管理体系中信银行建立了完善的风险管理体系，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
通过建立科学的风险管理模型和流程，可以有效识别、评估和应对各类风险，保障银行资产的安全和稳健运营。
2. 注重科技创新中信银行还注重科技创新在风险管理领域的应用，通过大数据、人工智能、区块链等新技术的应用，提升风险管理的精准度和效率。
总结起来，中信银行在投资、筹资和风险管理方面采取了一系列的举措，包括多元化投资、创新投资工具、多渠道筹资、加强与资本市场的合作、健全的风险管理体系，以及科技创新在风险管理领域的应用等，这些举措无疑为中信银行在不断变化的金融市场中保持竞争优势提供了有力支撑。
随着社会经济的不断发展和科技的不断进步，相信中信银行在未来将继续加强自身的投资、筹资和风险管理能力，为客户和股东创造更大的价值。
中信银行财务报表分析
利息收入占总收入为88.19%，非利息收入占比为11.81%。由于非利息收入 主要来自于中间业务的收入，这部分是银行应对净利/息差缩小的情况下，需要 主攻的方向。中间业务收入的竞争是银行竞争的重要领域。中信银行的中间业 务收入占比明显落后于其他股份制商业银行，甚至低于国有商业银行。因此中 间业务收入的提升是中信银行主要方向。
增长率
-3.66% 11.27% -2.11% 3.60% -12.26% 61.45% -18.29% 8.97% -5.52% 10.14% 7.98%
—
9
影响经营绩效的因素分析(续)
2009年经营活动产生的现金流量为-76.97亿元。这表明中信银行创造利润的 能力降低了。经营活动流入2009年比2019年净增加额2577.14亿元，经营活动 流出净增加额4056.42亿元，下降了105.48%。经营现金净流入增长较快部分 是客户存在和同业存款的增加达到了182.06%；经营现金净流出增长主要是贷 款的增长速度加快达到了270.64%，同时拨备率的提高也达到了创纪录的 263.42%。这样就抵消了存款等经营流入的增长。
18,410 (1,091)
377 178 (994) 68 16,948
6,921 (1,229)
(31) (83) 5,578 11,370 37.59%
(20,028) (1,466)
(444) (665) (630) (110) (23,343)
(9,666) (633) (100) (207)
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中信银行业务分析
中信银行（中信银行股份有限公司）的主营业务分为资产业务，负债业务和中间业务。
资产业务主要有客户贷款及垫款、债券投资、存放中央银行款项、存放同业及拆出资、买入返售款项、短期贷款、中长期贷款、公司贷款、个人贷款、基金投资、权益投资。
负债业务主要有吸收公众存款、发行金融债券、同业拆借、外汇存款，外汇借款、贴现贷款、定期存款、活期存款。
中间业务主要有顾问和咨询服务、银行卡服务、办理结算、提供信用证服务及担保、理财服务、代理发行、代理兑付、代理收付款项及代理保险业务、代理买卖股票以外的外币有价证券、托管及其他受托业务佣金、手续费及佣金支出、手续费及佣金净收入、外汇担保、资信调查、见证业务等。
下表为中信银行在2011年的经营业绩：
2011年,全球经济增速放缓,国际金融市场动荡,欧债危机继续恶化,世界经济复苏的不稳定性、不确定性未见缓解，国内经济虽面临物价高企和结构调整的压力,但在中央坚定有力的宏观调控下,整体经济仍保持平稳较快的发展势头,实现了“十二五”时期的良好开局。
2011年,中信银行集团实现归属于股东的净利润首次突破300亿元人民币,达308.19亿元,比上年增长43.28%,平均权益回报率20.92%,比上年提高1.63个百分点,每股收益0.71元人民币,比上年增长0.18元,经营效益创历史新高。
不良贷款余额和不良贷款率继续维持较低水平,资产质量保持良好,拨备覆盖率攀升至272.31%;总资产首次突破2.7万亿元人民币,达
27,658.81亿元,客户存款和客户贷款分别提高至19,680.51亿元人民币和14,340.37亿元人民币。
利息收入增长稳定,非息收入大增55%。
公司2011年净利润308亿元,同比增长43%,受拨备集中计提影响,四季度净利润环比降26%,符合预期;公司存贷款分别较年初增长13.7%/13.2%,四季度存款冲高,信贷增长平稳;
中间业务增幅54%,手续费业务净收入40亿。
二季度,公司手续费及佣金收入环比继续上升了11%,虽然环比增速略有放缓,但非息收入占营业收入比较上季小幅提升。
其中,在传统业务领域结算量大幅增加,理财业务手续费保持增长势头,投资银行业务增幅依然居前。
不良贷款小幅增加,不良率稳定,拨备环比大增。
中信银行2011年年报略好于预期,主要是息差的上升幅度非常快。
整体来看,零售业务和中间业务快速发展,资产质量好于同业,但拨备仍欠。
如果宏观经济下行风险加大,信用成本压力可能会比较大。
中信银行业务分析
商学院金融10-3班
姜雨欣（201008021100）
赵翠翠（201008021092）
吴琼（201008021095）
肖瑶（201008021104）。