金融法名词解释及简答论述题笔记

金融法名词解释精华本1、金融法：关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。

2、外资银行：在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。

3、抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。

4、折实储蓄：用人民币折成实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。

5、贷款：（名词）贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。

（动词）金融机构向借款人发放款项的信用活动，又称“贷款业务”。

6、保证贷款：按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。

7、抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

8质押贷款：按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

9、自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。

10、银团贷款：多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。

11、逃汇：境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。

12.货币市场基准利率：银行同业拆放利率。

它是一种单利、无担保、仳发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。

13、贷记卡：纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。

14证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。

15、虚假陈述：对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。

16、欺诈客户：证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损害客户利益的行为。

17、封闭式基金：经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

18、再贷款浮息制度：中国人民银行在国务院授权的范围内，根据宏观经济金融形势，在再贷款（再贴现）基准利率基础上，适时确定并公布中央银行对金融机构贷款利率加点幅度的制度。

19、一般存款账户：存款人因借款或其他结算专需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

20、临时账户：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

21、专用存款账户：存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

22、银行保密义务：银行未经客户明确或暗示同意，不得向第三人透露客户账户的情况、客户与银行的任何交易或从管理客户中所获得的任何有关客户的资料。

23、存款准备金：缴存中央银行指定账户的款额。

24、存款准备金率：存款准备金与商业银行吸收的存款总额的比例。

25、贴现：票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。

26、再贴现：当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款。

27、公开市场业务：中央人民银行从事这种业务是为了调节市场供应货币量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。

28、狭义的证券：在证券交易所交易的权利凭证，表明持有者对证券上代表的经济利益的权利。

其中最典型的是股票、债券和基金单位。

29、信用贷款：银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。

30、存款准备金制度：商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。

（07年10月名解）31、票据贴现：贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特殊贷款形式。

（0710名解）32、资本项目：国际收支中因资本输出和输入而产生与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。

（0710名解释）33、利率，也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出，或存入款项的本金的比率。

（0710名解）34、公司债券:公司依法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。

（0710名解）35开放式基金：基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金。

08名解）36、外汇储备：国际金融实务中，政府手中持有的外汇，它是一国维持国际收支平衡的基础。

（0810名解）37、信托：为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。

（08名解）38、中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。

（08、11名解）它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。

39、再贴现率：中央银行根据一定比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息。

（09名解）40、账户实名制：客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。

（09、11名解）41、汇率：一个国家的货币和另一个国家货币之间的兑换的比率。

（09、10名解）42、证券上市：发行人发行的股票、债券等按照法定的条件和程序，在证券交易所或者其他依法设立的证券交易场所公开挂牌交易的行为。

（09年10月名解）43、证券投资基金：一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（10年10月名解）44、可转换公司债券简称可转换债券或可转债：发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件或以转换成股份的公司债券。

（10年10月名解）45、银行卡：由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

（10年10月名解）46、商业银行：依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

（10年10名解）47、存单核押：质权人将存单质押的情况告知银行，并就存单的真实性向银行咨询，银行对存单的真实性予以确认，并在存单上或以其他方式签章的行为。

（11年10月名词解释）48、经常项目：国际收支经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。

（2011名解）49、保荐：证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后待续督导发行人发行规范运作、信守承诺、信息批露等义务的制度。

（11年10月名解释）50、信用卡：银行向用户发行的一种信用工具，它具有转账结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。

（08年10月名解释）51、存单：银行对存款人出具的证明在该银行的存款金额的书面凭证。

（09年10月名解）52借记卡：类似一种电子钱包，持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项，才能进行刷卡消费或取现，发卡银行不得为持卡人垫付资金。

借记不具备透支功能，发卡银行不提供信用。

53、外汇管理是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带进出境等活动进行的管理。

54、银行卡客户：广义为：指接受银行提供的任何金融服务的人，既包括机构客户，也包括公众客户；既包括结算客户，存款客户，又包括贷款客户。

55、基本账户：存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

历年试题简答题和论述题总汇1、信托业的特点（2005年10月简答题）（1）信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产。

（2）信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益，而客户在银行储蓄，不论银行经营有无利润都得支付客户利息。

（3）信托业务的受托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。

可以看出信托业务有其独特的所有权处理、风险与收益的分配方式，但在实际经营中，信托业与银行业联系紧密，在投资方式上与投资公司实难分别。

2、简述我国《担保法》规定的可以质押的权利。

（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单。

（4）依法可以质押的其他权利。

（2）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权。

（3）依法可以转让的股份、股票。

《物权法》增加了几中权利，主要有应收账款和基金份额。

（05年10月简答题）3、简述上市公司暂停上市的情形。

（05、06年10月简答题）根据《证券法》第五十五条规定上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：（一）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件.(二)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；(三)公司有重大违法行为。

(四)公司最近三年连续亏损。

（五）证券交易所上市规则规定的其他情形。

4、简述基金托管人应当具备的条件。

（05年10月简答题）根据《证券投资基金法》第二十六条规定申请取得基金托管资格，应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构和国务院银行业监督管理机构核准：（一）净资产和资本充足率符合有关规定；（二）设有专门的基金托管部门；（三）取得基金从业资格的专职人员达到法定人数；（四）有安全保管基金财产的条件；（五）有安全高效的清算、交割系统；（六）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金托管业务有关的其他设施；（七）有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；（八）法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构、国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。

5、试述股票发行与交易的基本原则。

（05论述题）（1）、公开、公平、公正原则。

（2）、自愿、有偿、诚实信用原则。

6、论述《贷款通则》对贷款人的限制。

（05论述题）（1）不得对存在有下列情形之一的借款人发放贷款：（一）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；（二）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；（三）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；（四）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；（2）自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外．不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

（3）不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外。

7、简述商业银行的经营原则。

（06简答题）1、安全性原则2、流动性原则3、效益性原则。

8、简述信托财产的独立性。

（06年10月简答）（1）信托业财产虽为受托者经营管理，但却不能由受托者继承。