【西南财大课件商业银行管理】商业银行经营管理研究

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《商业银行经营管理》课件

《商业银行经营管理》课件
满足监管部门对资本充足率的要求,确保银行具备足够的抵御风 险能力。
资本筹集与运用
通过发行股票、债券等方式筹集资本,同时合理运用资本进行扩 张和风险控制。
商业银行的财务管理
01
02
03
收入与支出管理
通过对利息收入、手续费 收入等的管理,控制成本 支出,提高盈利能力。
财务报告与审计
定期编制财务报告,进行 内部审计和外部审计,确 保财务信息的真实性和合 规性。
详细描述
风险控制包括预防性和抑制性控制,前者通过制定规章制度、加强内部审计等手段,降低风险发生的可能性;后 者在风险发生时采取措施,减少风险的影响程度。缓释则是通过购买保险、利用衍生品等方式,将风险转移给其 他方。
商业银行的风险报告与监控
总结词
风险报告与监控是商业银行风险管理的 保障,通过对风险的持续监控和报告, 确保风险管理措施的有效实施。
数字化风险管理
建立数字化风险管理体系,提高风险识别、监测和控制能力,保障 业务安全。
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详细描述
风险报告是定期或不定期对风险管理情况 进行汇总分析,形成书面报告,向上级或 相关部门汇报。监控则是实时监测风险的 变动情况,及时发现和应对风险。此外, 监控还能评估风险管理措施的效果,为进 一步完善风险管理提供依据。
CHAPTER 05
商业银行的未来发展
商业银行的创新发展
01
创新业务模式
参与国际合作
加强与国际金融机构的合 作,共同开展业务、分享 经验,提高国际竞争力。
培养国际化人才
加强国际化人才培养和引 进,为商业银行的国际化 发展提供人才保障。
商业银行的数字化转型

西南财大课件商业银行管理第

西南财大课件商业银行管理第
流动性风险
由于商业银行无法及时获得足够的 资金来满足其业务需求,导致商业 银行的资产和负债价值产生损失。
商业银行的风险识别、评估与控制方法
01
02
03
风险识别
风险评估
风险控制
通过收集和分析数据,识别商业 银行面临的主要风险类型和可能 的风险来源。
对识别出的风险进行量化和定性 分析,评估其对商业银行资产和 负债价值的影响。
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THANKS
06
商业银行的风险管理
商业银行面临的主要风险类型与特点
市场风险
由于市场价格波动,如利率、汇率、 股票价格等,导致商业银行的资产和
负债价值产生损失。
操作风险
由于内部流程、人为错误或系统故 障,导致商业银行的资产和负债价
值产生损失。
信用风险
由于借款人或交易对手违约,导致 商业银行的资产和负债价值产生损 失。
理配置。 • 商业银行通过办理结算等业务,促进产销衔接,降低交易成本,提高社会经济效率。 • 商业银行通过提供各种金融服务,如理财、投资等,为居民和企业提供多元化的金融服务和产品选择。
03
商业银行面临的风险与挑 战
商业银行面临的风险
信用风险
随着信贷业务的扩张,商业 银行面临着借款人或债务人 违约的风险,这可能导致贷 款损失和资产减值。
绿色金融与普惠金融的发展趋势与机遇
绿色金融和普惠金融的发展为商业银行提供了新的业务机会和增长点,有利于推动经济的可持续发 展。
绿色金融的发展要求商业银行将环保因素纳入业务考虑,推动绿色信贷、绿色投资等业务的发展,为 环保产业提供支持。
普惠金融的发展为商业银行提供了更广阔的市场和客户群体,有利于推动金融服务的普及和质量的提 升。

【西南财大课件商业银行管理】第6章

【西南财大课件商业银行管理】第6章

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【西南财大课件商业银行管理】第6 章
4,自由度大,透明度差
中间业务跟传统信贷业务相比,形成或有资产、或有负债的形式 多种多样,受限制少。商业银行既可以以自营方式直接参与期货、 期权和贷款承诺等金融业务的操作,又可以以中间人的身份参与 互换业务和票据发行便利等业务;既可以以期货、期权等方式在 交易所内进行场内交易,也可以以互换、远期交易等方式进行场 外交易;交易所可以是有形的也可以是无形的。因此,这类中间 业务有很大的自主性。
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【西南财大课件商业银行管理】第6 章
(1),中间业务是指不构成商业银行表内资产、 表内负债,形成商业银行非利息收入的业务。
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【西南财大课件商业银行管理】第6 章
商业银行是从开展中间业务起家的、是从 货币兑换业和货币经营业者演变而来的:
Trapezo————————Banco———— ——Bank
【西南财大课件商业银行管理】第6 章
2、商业银行表外业务的类型
按照巴赛尔委员会的分类办法,表外业务可分为 四类: 第一类:各种担保业务,如:偿还贷款担保、跟 单信用证担保、票据承兑担保、有追索权的债权 转让等 第二类:承诺业务,这类业务中,分为可撤销和 不可撤销两种,前者主要有贷款限额和投资限额; 后者主要有循环贷款承诺、回售与回购协议、票 据发行便利、循环包销便利
三、商业银行中间业务与表外业务的比 较
是否可能形成与客户的债权债务关系 是否可能需要动用银行资金 风险度的不同,受金融监管当局的管理程 度不同 业务收入来源不同
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【西南财大课件商业银行管理】第6 章
四、西方商业银行表外业务发展的原因
表外业务在西方产生由来已久,但直到二 十世纪80年代才得到飞速发展,这是由特定 历史背景决定的,究其原因主要有以下几 点:

【西南财大课件商业银行管理】第2章、资本管理

【西南财大课件商业银行管理】第2章、资本管理
银行资本的定义与一般会计学定义主要差异是, 除了产权资本外,还可拥有一定比例的非产权 资本,即债务资本。
商业银行通常把产权资本称为一级资本或核心 资本,把债务资本称为二级资本或从属资本, 因此商业银行资本具有双重性质。
风险资本,又称为经济资本——是指在一定容 忍度下覆盖潜在风险所需要的资本。是与银行 实际承担的风险直接对应的资本范畴。风险资 本既不是风险本身,也不是真实的资本,它是 对应着风险的一种虚拟资本形式,随着银行承 担风险大小的变化而变化。如果银行承担了50 亿的风险,那么风险资本就是50亿。
能永久支配使用的资金。 从财务会计上看 从构成看 从风险量化角度看
三个重要的资本定义:
银行账面资本——各种形式的具有资本本质的 项目依据一定的会计方法和规则,在银行资产 负债表上反映出来的资本
监管资本——银行监管当局根据当地情况规定 的银行必须执行的强制性资本标准。如《巴塞 尔协议》规定的资本标准
15、一年之计,莫如树谷;十年之计 ,莫如 树木; 终身之 计,莫 如树人 。2021年6月下 午10时 20分21.6.1322:20June 13, 2021
16、提出一个问题往往比解决一个更 重要。 因为解 决问题 也许仅 是一个 数学上 或实验 上的技 能而已 ,而提 出新的 问题, 却需要 有创造 性的想 像力, 而且标 志着科 学的真 正进步 。2021年6月13日星期 日10时 20分17秒22:20:1713 June 2021
。要实现资本收益最大化,就必须把业务倾斜 到能创造最大资本收益的领域,即RORAC最 大的领域。哪里RORAC大,就扩大业务;哪 里RORAC小,就收缩业务,只有这样才能保 证整个银行的RORAC最大!!!
例:
假如一家银行的实际资本100亿元,这就意味 着它最大可以承担的风险只有100亿元,这就 是说,它的风险资本只有100亿元。再假设这 家银行只有A、B两个分行,A分行的RORAC 为25%,B分行的RORAC为15%,我们来看 风险资本在A、B两个分行之间的不同分配, 对整个银行RORAC的影响

商业银行经营管理(PPT 142页)[1]

商业银行经营管理(PPT 142页)[1]
基本思路:铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的 商业银行,同时要启发学生了解,其在发展过程中的不同阶段的不同 功能。
2、商业银行的形成
重点了解现代商业银行产生的两种途径:一是从旧式高利贷银行 转变过来的;第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展
这部分由授课教师根据所掌握的资料,结合商业银行的发展现状 进行介绍,鼓励学生查阅资料,做更多的了解。
二、商业银行的组织结构
由于大多数商业银行都是按《公司法》组织起来的股份银行,因 此,它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统:
(一)决策系统
商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置 的各种委员会构成。
1、股东大会:是商业银行的最高权力机构。
2、董事会:由股东大会选举产生,董事长由董事会选举产生。 这里可以简单介绍有关董事会的职责。
(一)创立商业银行的条件
商业银行是社会商品货币经济活动的产物,它的存在与发 展要取决于社会经济、金融环境状况,所以,在创立商业银 行之前,首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。
1、经济条件:包括人口状况、生产力发展水平、工商企 业经营状况、地理位置
2、金融条件:包括人们的信用意识、经济的货币化程度、
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大,资产增长越快,则银行所需的 资本量就越多。
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商业银行经营管理(PPT 142页)[1]
课时安排:6课时
教学目的与要求:通过本章学习,使学生了解 资本的构成,掌握银行资本的功能,明确衡量资 本适宜度的方法和标准。把握《巴塞尔协议》的 主要内容,了解银行资本管理的对策。
教学建议:该章是全书的第一章,有统驭全篇的作用。课 堂教学结束后,建议学生联系《货币银行学》教材的相关内容, 结合我国商业银行改革发展实际,进行一次讨论,以加深有关 商业银行基本理论与基础知识的理解。

《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理PPT课件

《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理PPT课件
=∑表内资产×风险权重+ ∑表外项目×信用 转 换系数×相应表内资产的风险权重
.
18
二、巴塞尔协议Ⅱ
第一支柱——最低资本充足要求
核心资本比率= ×100%≥4%
核心资本 信用风险加权资产+12.5(市场风险+操作风险)
总资本比率= ×100%≥8%
核心资本+附属资本 信用风险加权资产+12.5 (市场风险+操作风险)
商业银行管理
.
1
第一章 商业银行导论
❖ 第一节 商业银行的产生和发展
❖ 一、定义
❖ 商业银行是一种主要通过发行支票存款和 储蓄存款来筹措资金,并用于发放商业、消 费者和抵押贷款,购买政府债券和市政债券 的金融中介机构。
——米什金
.
2
❖ 商业银行是以利润最大化为经营目标,以多 种金融资产为经营对象,以经营存款、放款、 转账结算和汇兑为主要业务,并以多种形式 的金融创新为手段的多功能综合性金融企业。
KC=(D/P(1-F)+g) ×100%
KC —普通股成本率;D —当前普通股年红利;
P —普通股市价;F —筹集普通股的平均费用率 g —预期普通股年增长率
.
22
2.债券成本
(1)一次还本、分期付息方式下债券成本的 计算公式 (没有考虑货币的时间价值):
I(1-T)
KB=————×100%
B(1-F)
KB —债券成本率; I —债券年利息;T —所得税; F —筹集债券的平均费用率;B —债券筹资额
.
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(2)所得税前的债券成本为:
n It
P
B(1-F)= ∑——— + ———
t=1 (1+K)t

【西南财大课件商业银行管理】商业银行经营管理研究

【西南财大课件商业银行管理】商业银行经营管理研究

中国建设银行与美洲银行在北京正式签署 战略投资与合作协议
新华网北京6月17日电(记者王卫平)中国建设 银行和美洲银行17日在北京共同宣布双方签署了关 于战略投资与合作的最终协议。
根据协议,美洲银行将分阶段对建设银行进行投资, 最终持有股权可达到19.9%,首期投资25亿美元 购买中央汇金投资有限公司持有的建设银行股份。
10、市场销售中最重要的字就是“问”。00:23:3400:23:3400:238/31/2021 12:23:34 AM
11、现今,每个人都在谈论着创意,坦白讲,我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。21.8.3100:23:3400:23Aug-2131-Aug-21
12、在购买时,你可以用任何语言;但在销售时,你必须使用购买者的语言。00:23:3400:23:3400:23Tuesday, August 31, 2021
近一时期以来,国内一些商业银行因风险管理不力和内部
控制薄弱,大案、要案屡有发生,导致大量资金损失和严
重的后果,如今年初中国银行黑龙江省分行哈尔滨河松街 支行原负责人高山涉嫌金融诈骗,卷款10亿元潜逃;随后 2月22日,建设银行吉林分行3.2亿元金融诈骗案又浮出水 面;3月24日,银监会又查出农行包头分行重大违法经营 案件,涉案金额11498.5万元,引起市场一片哗然。仅8天 之隔,4月2日中国银行北京分行6.4亿烂尾楼骗贷大案曝 光。建行上市的冲刺阶段时又发生了原行长张恩照突然
就公关政策角度(外部机制)而言,公司治理是指社 会在支持企业发展的前提下,同时要求企业运用其权 力时,应善尽其应有的社会责任,即经济体系应建立 规范的市场机制,在能够提供给公司负责经营的人员 以合理报酬的机制的同时,可以保障利害关系人的权 益。
一种对公司治理的定义

【西南财大课件商业银行管理】商业银行学》第1章

【西南财大课件商业银行管理】商业银行学》第1章

组建新 的股份 制银行
旧有的高利贷性质 的银行逐渐适应新 的经济条件,转变 为资本主义性质的 商业银行
现代银行业
现代商业银行一般具备的特点:
利息水平适度 信用功能强大 具有信用创造功能
小知识:中国最早的存款机构 猜一猜:中国最早的存款机构是????
有了货币,自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱 不外两种方式:存入储蓄机构;藏在自己家里。
书上强调五个方面:
处理信息问题的竞争优势(信息揭示优势、信 息监督优势、信用风险的控制和管理优势)
业务分销和支付系统的效率优势 风险转移优势 有效转移资金资源优势 金融管理当局的保护性金融管制
第三节、银行业和银行的组织结构
一、商业银行的组织形式及分类 (一)、按组织结构及外部组织形式分:有单元制、
产生有规模经济状态有两个主要原因:
1、随着规模的扩张,银行主要增加可变成本, 而固定成本相对稳定,使单位平均成本下降。
2、银行技术专业化分工,可以提高经营效率, 而专业化分工建立在银行一定的经营规模基础 上。
银行规模效率研究基本上都证实了相同的结论: 随银行经营规模扩张,银行的平均成本曲线呈 现出相对平坦的U型状态,中等规模银行在规 模效率上要优于巨型银行和小银行。
理层次多,增加了银行管理的难度。
银行规模经济的含义
银行规模经济研究银行是否在最节省成本的状 态下提供产出,即当银行在扩张负债或资产时, 其单位成本的状况。如果产出的增长率高于成 本的增长率,该银行正处在规模经济状态中, 即银行通过扩大规模,提高产出水平可以更有 效率地经营。如果产出的增长率低于成本的增 长率,则该银行处在规模不经济状态中。
更多的内涵:
商业银行就是运用公众资金,以获取利润为经 营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对 象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中 起多方面作用的金融服务企业。

《商业银行经营管理》PPT课件

《商业银行经营管理》PPT课件

评价: 1、丰富了银行流动性的管理手段
2、从理论上解决了经营流动性和盈利性
之间的矛盾,提高了银行的盈利能力

经营的 流动性
经营的 盈利性
负债 盈
业务 经营


资产 的
业务 经营

解 决 了 经 营 流 动
3、负债能力的提高,增强了银行的竞争 能力
缺陷:
1、增大银行的负债成本
2、银行过分严重依赖外部筹资环境,具 有潜在的风险。
存款规模 决定 贷款规模
存款结构 2、目标均衡
决定
贷款结构
从理论上认为:“三性”资目产标可负以债同时管实理现
并提出了解决矛盾的方法
盈利性 安全性 流动性
负债
对 称 管 理
资产
2、局限性
(1)易忽视对信用风险的控制和管理
(2)缺乏对资产负债外业务经营的指 导和管理
然而,这一理论仍然是银行管理理论的 一大突破,它为银行乃至整个金融业带 来了稳定和发展,对完善和推动商业银 行的现代化管理具有积极的意义。
商业银行 的经营管理
编辑版ppt
1
商业银行经营管理
商业银行经营原则 商业银行经营管理理论
一、商业银行经营原则
安全性 流动性 盈利性
安全性
安全性原则要求银行在经营活动中必须 保持足够的清偿能力,经得起重大风险和损 失,能够随时应付客户提存,使客户对银行 保持坚定的信任。
流动性
流动性是指商业银行随时应付客户提存以 及银行支付需要的能力 , 包括资产的流动性和 负债的流动性。
到20世纪60年代,它都在银行管理领域中占据着统 治地位。
这种理论认为,由于银行资金的来源大多是吸 收活期存款,提存的主动权在客户手中,银行管理 起不了决定作用;但是银行掌握着资金运用的主动 权,于是银行侧重于资产管理,争取在资产上协调 流动性、安全性与盈利性问题。

《商业银行经营管理学》

《商业银行经营管理学》

《商业银行经营管理学》讲稿西南财经大学金融学院曾志耕第一讲,概论一,《商业银行经营管理学》的内涵。

《商业银行经营管理学》是专门对商业银行经营管理中带有规律性的原理与方法进行研究的一门科学。

NOTES:1,商业银行的内涵:商业银行是指主要发放周转性工商业贷款,享有垄断创造活期存款的特权,以赢利最大化为经营目标,提供日趋多样化综合性金融业务的金融中介机构。

2,商业银行与中央银行,投资银行,政策性银行,专业银行(储蓄银行,住房银行),跨国银行的区别。

中央银行与商业银行的异同名称项目中央银行商业银行相同点1、都是一国经济、金融的主体;2、都在一个经济、金融中发展中起着重要的作用;3、许多中央银行是由商业银行演变而来的;4、许多中央银行的早期都兼营商业银行业务。

不同点1,调控者、监管者被调控者、被监管者2,货币信用与金融业的核心金融业的主体3,不能以盈利为目的要以盈利为目的4,对其存款不支付利息对其存款要支付利息5,资产应具有最大清偿性资产应是“三性”的最佳均衡6,不在国外设立分支机构要在国外设立分支机构,条件成熟时应是国内金融与国际金融对接的桥梁7,与政府是相对独立关系与政府是“自主经营、依法纳税”关系8,资本主要归国家所有实行股份制9,政策性运作商业性运作10,分支机构有限适度分支机构众多11,创造基础货币创造派生存款12,1总裁由国会、皇室或总统任总裁由董事会聘请命3,商业银行是企业,又不是一般的企业。

第一,商业银行是企业:(1),拥有一定的资本金;(2),从事货币信用经营;(3),有收入,也有支出,照章纳税;(4),实行经济核算,以赢利最大化为目的。

第二,商业银行又不是一般的企业,是特殊的企业;(1),商业银行经营对象特殊;(2),商业银行是高负债的企业;(3),商业银行关系面广,渗透力强;(4),商业银行更容易冒风险;(5),商业银行的社会信誉与社会形象更加重要,是其生存与发展的根基;(6),商业银行破产倒闭的社会成本特别巨大。

商业银行经营管理》课件

商业银行经营管理》课件

保护消费者权益
监管应关注消费者权益保护,防止不 公平、欺诈行为,维护市场公平竞争 秩序。
商业银行监管的内容与方法
01
02
03
04
资本充足率监管
对商业银行资本充足率进行监 测和评估,确保其具备足够的
资本抵御风险。
风险管理
对商业银行的风险管理策略、 风险偏好、风险限额等进行监
督和评估。
业务合规性
对商业银行的业务合规性进行 检查,确保其符合法律法规和
商业银行应积极开展贷款 业务,优化信贷结构,降 低不良贷款率。
投资业务管理
商业银行应合理配置投资 组合,提高资产收益水平 ,降低投资风险。
资产质量管理
商业银行应加强资产质量 管理,及时处置不良资产 ,提高资产质量。
商业银行的中间业务管理
支付结算业务管理
商业银行应提供高效、安 全的支付结算服务,满足 客户需求。
02
商业银行的经营管理
Chapter
商业银行的经营原则与目标
01
安全性
商业银行经营应遵循 安全性原则,确保资 金安全,降低风险。
02
流动性
商业银行应保持足够 的流动性,满足客户 取款和贷款需求。
03
盈利性
商业银行经营的目标 是实现盈利最大化, 提高经济效益。
04
社会责任
商业银行应履行社会 责任,维护金融稳定 ,服务实体经济。
代理业务管理
商业银行应积极开展代理 业务,提高中间业务收入 水平。
外汇业务管理
商业银行应加强外汇业务 管理,提高国际竞争力。
03
商业银行的风险管理
Chapter
商业银行风险的种类与特点
由于借款人违约引起的风险,与 信贷业务密切相关。

《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理

《商业银行经营与管理教学课件》商业银行管理
详细描述
内部控制是商业银行内部的一种自律行为,目的是保证业务 活动的有效进行,防错防弊,保证资产安全和会计资料的真 实合法。通过内部控制,商业银行能够提高经营效率,确保 发展战略和经营目标的实现。
内部控制的主要内容
总结词
内部控制主要包括环境控制、风险评估 、控制活动、信息与沟通以及监督五个 方面。
特点
以盈利性、安全性和流动性的原则经营,业务经营具有综合性, 具有信用创造功能。
商业银行的职能与作用
职能
信用中介、支付中介、金融服务、信 用创造。
作用
为企业和个人提供金融服务,支持国 民经济发展,创造信用货币,调节经 济。
商业银行的分类
按地位和功能
大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行。
按组织形式
详细描述
商业银行应定期对内部控制进行评估,及时 发现存在的问题和不足,采取措施进行改进。 同时,商业银行应积极探索新的内部控制手 段和方法,提高内部控制的效率和效果。在 完善和创新内部控制的过程中,商业银行应 注重平衡风险与收益,确保内部控制的有效 性和可持续性。
05
商业银行监管
监管的必要性及目标
手段
采取现场检查和非现场监管相结合的方式,对商业银行的财务报表、业务活动和风险状况进行全面评估和分析, 及时发现和纠正银行存在的问题。
监管的创新与发展
创新
随着金融科技的快速发展,商业银行的业务模式和风险特征也在不断变化,监管机构需要不断创新监 管手段和方法,以适应新的市场环境。
发展
加强国际监管合作,共同应对跨国金融风险,推动全球银行业监管标准的制定和实施,促进国际金融 市场的稳定和发展。
商业银行应积极发展绿色金融业务,支持 环保产业和可持续发展项目,履行社会责 任。

《商业银行经营与管理教学课件》商业银行经营与管理

《商业银行经营与管理教学课件》商业银行经营与管理
《商业银行经营与管理教 学课件》商业银行经营与 管理
这份教学课件旨在向大家介绍商业银行的经营与管理。我们将涵盖商业银行 的概念、在经济中的重要性、各类商业银行、功能、历史、市场结构、组织 架构、法律与监管框架、财务报表、管理、盈利策略、风险管理、资产负债 管理、信用风险管理、市场风险管理、运营风险管理、技术创新以及商业银 行的企业社会责任。
2 人工智能
商业银行利用人工智能 技术提供更智能化的客 户服务和风险管理。
3 区块链
商业银行探索使用区块 链技术进行更安全和高 效的支付和结算。
商业银行的企业社会责任
环境保护
• 减少碳排放 • 推动可持续发展
社区支持
• 赞助社会项目 • 支持当地慈善机构
金融教育
• 提供金融知识培训 • 投资教育项目
负债 贷款 债券发行 股本
商业银行的风险管理
1
信用风险
商业银行需要审慎评估借款人的信用风险,以避免不良贷款。
2
市场风险
商业银行需要注意市场变化对资产价值的影响,以降低风险暴露。
3
流动性风险
商业银行需要确保有足够的流动资金,以应对突发事件和客户需求。
商业银行的技术创新
1 移动银行
商业银行开发移动应用 程序,使客户能够随时 随地访问账户和进行交 易。
摩根大通银行
2
国银行在国内外经营业务方面取得了 巨大成功。
摩根大通银行作为美国最大的银行之
一,以其全球化的业务和卓越的金融
服务著称。
3
汇丰银行
汇丰银行是一家总部位于伦敦的国际 性银行,为全球客户提供综合金融服 务。
商业银行的组织结构
董事会
商业银行拥有董事会来制定战 略决策和监督银行的运营。
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【西南财大课件商业银行管理】商业 银行经营管理研究
公司治理的一般原则
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治理结构框架应当维护股东的权利
治理结构框架应当确保包括小股东和外国股东在内的
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公司治理的定义
l 经济合作及开发组织的定义:公司治理结构是 公司不同参与者(包括董事会、经理人、股东、 和其他利益相关者)的权利和责任的分配以及 为处理公司事务所制定的一套规则和程序。
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【西南财大课件商业银行管理】商业 银行经营管理研究
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【西南财大课件商业银行管理】商业 银行经营管理研究
l 首家境外上市全流通中资企业
l 建行还将成为首家全流通上市的中资企业。在建行上 市后,不仅美国银行和淡马锡原来购入的股权将转为 H股,汇金和中国建银投资公司以及宝钢、长江电力、 国家电网所持有的建行股权亦将转为H股,这意味着 在一定的锁定期后,建行的所有股东将可在股市上出 售股权,成为一家全流通股。此前,在交行上市时, 社保基金和汇金持有的股权转换为H股,但财政部所 持股权仍为国有法人股。
就技术援助和合作事宜继续进行讨论。
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【西南财大课件商业银行管理】商业 银行经营管理研究
刘明康提出建行、中行 引进战略投资者四大原则
l 中国银监会消息,银监会主席刘明康表示,要遵 循“长期持股、优化治理、业务合作和竞争回避” 的原则,督促建行中行等引进战略投资者的工作 能够真正取得实效。(2005年4月24)
【西南财大课件商业银 行管理】商业银行经营
管理研究
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2020/10/31
【西南财大课件商业银行管理】商业 银行经营管理研究
案例一、国有商业银行改革与发展
l 一、改革与发展的历程:
l 1、国家专业银行的恢复和设立(1979-1984)
l 1979年恢复中国农业银行、中国银行、中国人 民建设银行,1984年分设中国工商银行
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【西南财大课件商业银行管理】商业 银行经营管理研究
l 4、加速股份制改革及力争早日上市(2004-)
l 2003年底,党的十六届三中全会在《中共中 央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的 决定》中明确提出,要使国有商业银行“成为 资本充足、内控严密、营运安全、服务和效益 良好的现代金融企业”,“实行股份制改造, 加快处置不良资产,充实资本金,创造条件上 市”。国有商业银行改革步伐明显加快
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l 中国工商银行A股和H股2006年10月27日上午分别在上海证交所 和香港联交所挂牌交易,这是我国内地首家H股与A股同时发行 、同时在香港和内地上市的企业。
l 工行此次在全球发行353.9亿股H股,其中在香港发行17.69亿H 股,336.21亿股H股作国际发售,每股发行价为3.07港元。同时, 工行在内地发行130亿股A股,A股的发行价格经港元与人民币汇 率价差做出调整后,与全球发售中H股的发售价格一致,为每股 3.12元人民币。
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l 近一时期以来,国内一些商业银行因风险管理不力和内部
控制薄弱,大案、要案屡有发生,导致大量资金损失和严
重的后果,如今年初中国银行黑龙江省分行哈尔滨河松街
支行原负责人高山涉嫌金融诈骗,卷款10亿元潜逃;随后
2月22日,建设银行吉林分行3.2亿元金融诈骗案又浮出水
司纳入囊中;首次发行商业银行次级债券提高 资本充足率;8月26日和9月21日中国银行股
份有限公司和中国建设银行股份有限公司分别 成立;
2005年4月,工行获汇金公司150亿美元注资,
改革加速。
【西南财大课件商业银行管理】商业
银行经营管理研究
为推动国有独资商业银行建立完善法人治 理结构, 银监会强调10项改革要求:
l 1、建立规范的股东大会、董事会、监事会制度; l 2、引进国内外战略投资者,实现投资主体多元化; l 3、制定清晰明确的发展战略,包括以实现利润最大化为目标研究核心
竞争优势和市场竞争优势,制定与发展相适应的客户战略、业务增长战 略、地域发展战略和持续增长战略;
l 4、建立科学的决策体系和完善的风险管理体制; l 5、优化组织结构体系; l 6、建立市场化、规范化的人力资源管理体制和有效的激励约束机制; l 7、建立审慎的会计、财务制度和透明的信息披露制度; l 8、加强信息科技建设; l 9、发挥中介机构专业优势,稳步推进商业银行重组上市进程; l 10、加强人员培训和公共关系宣传,确保改革工作顺利进行。
l 根据协议,淡马锡将通过亚洲金融对建设银行进行股权投资。亚洲金融
将在建设银行计划的海外首次公开发行(IPO)时以公开发行价格认购10 亿美元的股份,并将根据政府批准的情况,购买中央汇金投资有限公司持 有的部分建设银行股份。
l 这位负责人透露说,根据双方的约定,亚洲金融将致力于帮助建设银行
完善公司治理结构,包括向建设银行推荐一名合适的董事人选。双方还将
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中国银行引进第四家战略投资者
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2005年10月10日,,中国银行和亚洲开发银行同时宣 布:经过双方谈判协商,中国银行与亚洲开发银行签署 战略投资协议,亚洲开发银行将投资中国银行7500万美 元,该项投资三年内不可转让。这是继苏格兰皇家银行、 淡马锡控股及瑞银集团之后,中行引进的第四家战略投 资者。
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一种对公司治理的定义
l 公司治理是协调股东和其他利益关系人相互之间关系 的一种制度,涉及指挥、控制、激励等方面的内容。
l 广义的公司治理结构包括内部治理结构和外部治理结 构两种,内部公司治理结构主要有产权结构、资本结 构、制衡机制(即股东大会——董事会——经理—— 监事会的相互监督和制衡)、激励机制(激励计划内 部人力资源市场、机构投资者以及董事会)、信息披 露制度等;外部治理机制包括充分竞争的市场(产品 市场、股票市场、经理人市场、市场接管等)、法律 环境、宏观经济环境、政治环境等
l 这位负责人表示,中国建设银行股份有限公司(简称“建设银行”)和
淡马锡控股(私人)有限公司(简称“淡马锡”)就战略合作事宜达成一 致。
l 7月1日,中国建设银行和淡马锡旗下的全资子公司亚洲金融控股私人有
限公司(简称“亚洲金融”)签署了关于战略投资的最终协议。根据协议, 淡马锡以14亿美元的出价购得建行5.1%股份。
范操作风险工作力度的通知》,就加大防范操作风险工作
力度提出了13条要求。
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但重大案件屡有发生、不良资产仍在产生!
l 主要思考讨论的问题: l 1、国有商业银行股份制改革的必然性有哪些? l 2、如何完善银行公司治理? l 3、如何加强银行内部控制? l 4、如何加强对操作风险的管理
中行表示,通过引进战略投资者推进银行改革已取得 阶段性成果。此次亚洲开发银行与中行签约,旨在协助 中行改善公司治理机制,并在制定银行内控、反洗钱和 环境保护政策与程序等方面提供技术支持,积极推动我 国经济的可持续发展。
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l 此前引入四家境外战略投资者中行共计售出24%股份, 明年3、4月份上市之际,中行还将售出15%股份,届时 外资持有中行股份将近40%。而通过上市,中行将彻底 走向市场化运作。
l 建设银行香港上市将正式启动,可望成为在四
大国有银行中率先登陆国际资本市场的银行。 中国建设银行已于22日顺利通过香港联交所上 市委员会的聆讯,将于10月14日公开招股, 10月27日正式上市。招股价下限1.52元,即 2005年预测账面值的1.35倍。连同承销商行 使超额配发权,集资额最多80亿美元(约624 亿港元),有望刷新亚洲地区IPO纪录。
l 2、专业银行的企业化改革阶段(1984-1993)
l 改革传统的信贷资金管理体制、实行业务交叉 和相互竞争、进入金融市场继续增加横向融通、 加速内部经营机制的转换。
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l 3、把国家专业银行办成真正的商业银行 (1993-2004)
世界银行的定义:
l 公司治理体系可从公司的角度与公共政策角度两个层 面来探讨,
l 就公司的角度(内部机制)而言:公司治理是指公司 在符合法律与契约的规范中,建立可促使公司价值最 大化的机制,而且公司的决策机构——董事会必须要 平衡股东以及各种利害关系人的权益,以创造公司的 长期利益。
l 就公关政策角度(外部机制)而言,公司治理是指社 会在支持企业发展的前提下,同时要求企业运用其权 力时,应善尽其应有的社会责任,即经济体系应建立 规范的市场机制,在能够提供给公司负责经营的人员 以合理报酬的机制的同时,可以保障利害关系人的权 益。
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中国建设银行与美洲银行在北京正式签署 战略投资与合作协议
l 新华网北京6月17日电(记者王卫平)中国建设 银行和美洲银行17日在北京共同宣布双方签署了关 于战略投资与合作的最终协议。
l 根据协议,美洲银行将分阶段对建设银行进行投资, 最终持有股权可达到19.9%,首期投资25亿美元 购买中央汇金投资有限公司持有的建设银行股份。
l 在第二阶段,美洲银行将在建设银行计划的海外首 次公开发行时认购5亿美元的股份。未来数年内,美 洲银行还可增持建设银行股份至19.9%。
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