网上支付跨行清算系统-接入方式

合集下载

第二代支付系统新功能简介

第二代支付系统新功能简介

第二代支付系统新功能简介在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下,人民银行立足于第一代支付系统的成功经验,于2013年10月8日,正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。

我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。

(一)灵活的接入与清算模式第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式,在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上,为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入,多点清算模式”。

银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC,符合条件的还可直接一点接入NPC,通过公共信息传输平台,将支付业务信息清分,分别提交给各应用处理系统,并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算,实现信息传输与业务处理相分离,从而加强了内部的数据集中管理,减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本,同时在“一点清算”模式下,能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量,减少备付金,提高资金使用效率。

(二)完善的流动性管理模式第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上,为进一步强化银行机构的流动性管理,提高金融服务质量,新增了四种流动性管理工具:一是大额清算排队业务撮合功能。

如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足,导致清算业务排队,支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能,并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统(SAPS)处理。

二是“资金池”管理功能。

针对采用“多点清算”模式的银行机构,第二代支付系统提供了“资金池”功能,即根据法人机构授权,系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定,当分支机构清算账户可用头寸不足支付时,自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。

三是日终自动拆借功能。

网上支付跨行清算系统业务管理办法模版

网上支付跨行清算系统业务管理办法模版

⽹上⽀付跨⾏清算系统业务管理办法模版xx银⾏⽹上⽀付跨⾏清算系统业务管理办法(试⾏)xx总发〔xx〕137号,xx年7⽉24⽇印发第⼀章总则第⼀条为规范⽹上⽀付跨⾏清算系统(也称⽹银互联系统或超级⽹银系统)的业务,保障系统⾼效、安全、稳定运⾏,加速资⾦周转,防范⽀付风险,根据中国⼈民银⾏《⽹上⽀付跨⾏清算系统业务处理办法》(试⾏)、《⽹上⽀付跨⾏清算系统业务处理⼿续》(试⾏)、《⽹上⽀付跨⾏清算系统运⾏管理办法》(试⾏)和《xx银⾏⽹上银⾏业务管理办法》,结合本⾏⽀付业务运⾏特点,制定本办法。

第⼆条⽹上⽀付跨⾏清算系统是中国⼈民银⾏继⼤、⼩额⽀付系统后建设的⼜⼀⼈民币跨⾏⽀付清算基础设施,是中国现代化⽀付系统的重要组成部分。

⽹上⽀付跨⾏清算系统主要⽀持⽹上跨⾏零售⽀付业务的处理,业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算。

第三条⽹银跨⾏国家处理中⼼(简称⽹银中⼼)是指负责在⽹上⽀付跨⾏清算系统的参与者之间转发业务信息,并对⽀付类业务进⾏轧差处理的系统节点。

⽹上⽀付跨⾏清算系统以⽹银中⼼为核⼼,各参与者以直联⽅式集中⼀点接⼊⽹银中⼼。

⽹银中⼼与⼤额⽀付系统国家处理中⼼、⼩额⽀付系统国家处理中⼼同位摆放,共享基础数据。

第四条⽹上⽀付跨⾏清算系统的参与者分为直接接⼊银⾏机构、直接接⼊⾮银⾏机构、代理接⼊银⾏机构,我⾏为直接接⼊银⾏机构。

第⼆章基本规定第五条按照中国⼈民银⾏规定,我⾏⽹上⽀付跨⾏清算系统处理的⽹银贷记和⽹银借记业务⾦额上限暂定为5万元,⾦额上限如有调整以中国⼈民银⾏公告为准。

第六条⽹上⽀付跨⾏清算系统实⾏7×24⼩时不间断运⾏。

每⼀⼯作⽇运⾏时间为前⼀⾃然⽇16:00⾄本⾃然⽇16:00。

若有调整以中国⼈民银⾏公告为准。

第七条⽹上⽀付跨⾏清算系统清算⽇为⼤额⽀付系统⼯作⽇,每⽇轧差场次为 6 场,清算时点为每⽇10: 00、11: 00、13:00、14:00、15:00、16:00,若有调整以中国⼈民银⾏公告为准。

中国现代化支付系统(CNAPS)简要介绍

中国现代化支付系统(CNAPS)简要介绍

中国现代化支付系统(CNAPS)简要介绍目录一、项目背景 (4)二、实施计划 (5)三、CNAPS体系结构 (6)四、功能划分 (8)五、结构划分 (8)六、CNAPS商业银行接入方式 (9)(1)CNAPS商业银行接入方式 (10)(2)主机直联方式 (10)一、项目背景中国现代化支付系统CNAPS(China National Advanced Payment System)是中国人民银行总行推出的集金融支付服务、支付资金清算服务、金融经营管理和货币职能于一体的现代化支付清算系统,它将商业银行为客户提供金融服务的下层支付服务系统与中央银行为商业银行提供支付资金清算服务的上层服务系统通过中国国家金融网络有机地结合在一起。

它是适合我国国情的、综合的、安全的金融服务系统,是我国全面实现金融电子化的奠基石。

随着全球经济一体化和中国加入WTO,面对外资金融企业的强大挑战,国内金融行业迫切需要对原有服务体系进行改造。

为了提高我国银行业的整体竞争能力,促进社会主义市场经济的健康发展,中国人民银行总行决定在支付系统试点工程(一期工程)的基础上建设中国现代化支付系统二期工程。

中国人民银行建设的中国现代化支付系统涉及人民银行清算总中心和各家商业银行、政策银行、股份制银行、外资银行及其他金融机构,是目前国内唯一能够实现跨行资金支付清算及结算问题的系统。

作为国内唯一能够实现跨行资金结算的清算系统,中国现代化支付系统(CNAPS)主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统,以多种方式为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务提供快速、高效、安全的支付结算服务。

同时通过与债券系统、外汇系统、银行间同业拆借系统、银行卡系统等多个清算系统的对接,中国现代化支付系统还可为其它行业提供资金清算服务。

此外,中国现代化支付系统(CNAPS)提供了完善的监管功能,将协助中国人民银行对金融市场的资金流动情况进行全面监控,有利于货币政策的实施,防范金融风险,保证国民经济平稳运行。

网上支付跨行清算系统-接入方式

网上支付跨行清算系统-接入方式

网上支付跨行清算系统一、简介(功能强大)目前,网上银行已成为各家商业银行提供金融服务的重要平台,客户可以方便地进行转账汇款、网络购物、网上缴费、投资理财等多种支付活动。

但是,现有的网上跨行支付属于银行间(或银行与非银行清算组织间)的协议行为,当收付款人不在同一家银行开户时,支付指令的跨行清算通过多个系统间传输或转换,有些处理环节还需商业银行业务人员手工干预,业务处理时间较长,客户也不能及时了解支付业务的处理结果。

为提高网上支付的跨行清算效率,提升商业银行网银服务水平,更好地履行中央银行的支付清算职责,人民银行决定建设网上支付跨行清算系统。

网上支付跨行清算系统是人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统。

系统将主要处理客户通过在线方式提交的零售业务,包括支付业务和跨行账户信息查询业务等。

系统实行7×24小时连续运行,业务处理采用实时传输及回应机制,客户在线发起业务后可以及时了解业务的最终处理结果。

通过建设网上支付跨行清算系统,将有效支持商业银行提升网上银行服务水平,并促进电子商务的快速发展。

网上支付跨行清算系统具有以下业务功能:处理网银贷记业务,网银借记业务,第三方贷记业务,跨行账户信息查询业务。

其业务运行模式与小额支付系统相似:运行时序为7×24小时连续运行,采取定场次清算的模式,设置贷记业务金额上限,与大额支付系统共享同一个清算账户等等。

从业务管理方面来讲,网上支付跨行清算系统是小额支付系统在网上支付方面的延伸,从系统管理方面来讲,网上支付跨行清算系统是与大、小额支付系统并行的人民币跨行清算系统。

网上支付跨行清算系统投入使用后,将实现网银跨行支付的直通式处理,满足网银用户全天候的支付需求,有效支持电子商务的发展。

支持符合条件的非银行支付服务组织接入,为其业务发展和创新提供公共清算平台。

二、发展背景(大势所趋)近年来,网上银行已成为商业银行经营转型和拓展市场的重要渠道,在其业务发展战略中占有举足轻重的位置。

网上支付跨行清算系统参与机构接入验收报告

网上支付跨行清算系统参与机构接入验收报告

网上支付跨行清算系统参与机构接入验收报告网上支付跨行清算系统参与机构接入验收报告版本号:V1.0中国人民银行科技司2010年6月附件二:网上支付跨行清算系统参与机构接入验收报告说明网上支付跨行清算系统接入验收工作由以下2个环节组成:1( 参与机构按照《网上支付跨行清算系统参与机构接入验收规范》进行验收测试。

参与机构对需验收的每项功能,在“是否验收”栏内打“?”,对未申请验收的功能,在“是否验收”栏内打“×”;参与机构对需验收的每项功能认真执行验收案例,并逐项填写《网上支付跨行清算系统参与机构接入验收提交材料》;对需审核界面的功能,附加该界面的数码照片或电子映像;参与机构测试完成后,将《网上支付跨行清算系统参与机构接入验收提交材料》提交给人民银行科技司审查。

2( 人民银行科技司根据网上支付跨行清算系统记录的业务数据及报文,审查参与机构提交的《网上支付跨行清算系统参与机构接入验收提交材料》,判断被验收功能是否通过。

如该项功能验收通过,则在“是否通过”栏内打“?”,否则打“×”,并在备注栏内说明原因。

各项功能验收结束后,人民银行科技司验收小组给出验收结论,说明参与机构接入验收是否通过,最后由验收小组和被验收方双方签字确认。

第1页附件二:网上支付跨行清算系统参与机构接入验收报告被验收对象参与机构行号:参与机构名称:第2页附件二:网上支付跨行清算系统参与机构接入验收报告1 接入验收记录表1.1 M1 连通性验证序是否是否验收案例编号测试内容预期结果备注号验收通过参与机构网银系统向IBPS-NPC发送该报文,变更类型为“新增”;接收IBPS-NPC回应的通用处理确认报文向IBPS-NPC发送数字证书绑定通知报文,1. M1 _CCMS.903_01 <ccms.900.001.01>,NPC处理状态为“PR07”已处理,处? 绑定本行证书。

理码为“IB0I0000”。

IBPS-NPC查询参与机构数字证书绑定状态为“已绑定”。

商业银行网上支付跨行清算系统业务管理办法

商业银行网上支付跨行清算系统业务管理办法

商业银行网上支付跨行清算系统业务管理办法第一章总则第一条为规范我行网上支付跨行清算系统的业务处理,保障系统高效、安全、稳定运行,加速资金周转,防范支付风险,根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法》《网上支付跨行清算系统运行管理办法》等相关规定,特制定本办法。

第二条网上支付跨行清算系统实行7×24小时不间断运行。

网上支付跨行清算系统的工作日为自然日,逐笔实时处理支付业务,轧差净额清算资金。

第三条我行为网上支付跨行清算系统的代理接入银行机构,委托直接接入银行(兴业银行)通过网上支付跨行清算系统代为收发业务和清算资金。

第四条网上支付跨行清算系统处理的支付业务经委托接入银行机构发送后即具有支付效力,一经轧差即具有支付最终性,不可撤销。

第五条网上支付跨行清算系统处理的支付业务应遵循“实时入账、定时清算”的原则。

我行作为收款行收到支付业务已轧差通知后,应实时贷记指定收款人账户,按照小额支付系统的清算场次完成和兴业银行之间的资金清算。

第六条网上支付跨行清算系统、大额支付系统和小额支付系统共享我行在兴业银行开立的支付系统代理清算账户。

处理规定金额(5万元)以下的网上支付业务和账户信息查询业务,网上支付跨行清算系统办理的支付业务金额上限由兴业银行设定和调整。

第七条网上支付跨行清算系统和小额支付系统共享兴业银行的净借记限额,我行发起的支付业务只能在其净借记限额内支付。

第二章部门及岗位职责第八条运营管理部作为我行支付结算业务管理部门,确保我行支付结算业务稳健、合规运行。

第九条运营管理部集中资金清算及账务处理作为我行支付结算业务操作部门,设置清算记账岗、清算复核岗,确保我行支付结算业务实时、高效地处理。

清算记账岗负责进行网上支付跨行清算系统日常运行操作和监控;按照职责范围处理业务;负责有关业务清单打印等。

清算复核岗负责网上支付跨行清算系统业务运行,监控业务运行状况;对业务操作授权,处理或授权处理异常业务;组织业务操作员正确处理业务;设置业务参数,维护基础数据;日终核对差错业务、进行系统对账等。

网上支付跨行清算系统运行管理办法

网上支付跨行清算系统运行管理办法

网上支付跨行清算系统运行管理办法(试行)第一章总则第一条为规网上支付跨行清算系统的运行管理,确保网上支付跨行清算系统的安全、稳定、高效运行,依据《人民国中国人民银行法》等有关法律法规,制定本办法。

第二条本办法适用于承担网上支付跨行清算系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心(以下简称清算总中心)、中国人民银行各分支机构清算中心(含结算中心,下同,以下简称清算中心)以及系统参与者运行维护部门。

第三条网上支付跨行清算系统运行管理的围包括:(一)网银中心,即负责在参与者之间转发业务信息,并对支付业务进行轧差处理的系统节点;(二)网上支付跨行清算系统的接入节点(以下简称接入节点,含部署在清算中心的网上支付跨行清算系统相关应用和设备);(三)网上支付跨行清算系统参与者前置机(以下简称参与者前置机);(四)网上支付跨行清算系统备份系统;(五)网上支付跨行清算系统网络;(六)网上支付跨行清算系统应用安全子系统(以下简称应用安全子系统)。

第四条清算总中心负责网银中心、网银中心备份系统、支付系统骨干网络以及应用安全子系统(网银中心部分)的运行、维护和管理;负责对清算中心进行监督、检查和考核;负责对系统运行、维护提供业务指导和技术支持。

清算中心负责接入节点及其备份设备、应用安全子系统(接入节点部分)的运行、维护和管理;负责对辖区业务处理情况进行监测、统计和分析;负责对辖区参与者提供运行、维护指导和技术支持。

网上支付跨行清算系统网络运行维护部门负责与网上支付跨行清算系统相关网络的运行、维护和管理。

参与者负责本单位网上支付跨行清算系统的运行、维护和管理。

第二章岗位管理第五条清算总中心、清算中心及参与者应当合理安排运行维护各岗位人员,确保网上支付跨行清算系统安全稳定运行。

第六条网银中心应当设置系统管理岗、业务主管岗、业务操作岗、系统维护岗、网络维护岗和数字证书管理岗。

接入节点应当设置系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、网络维护岗和业务操作岗。

企业网银跨行账户管理功能使用手册

企业网银跨行账户管理功能使用手册

企业网银跨行账户管理功能使用手册附件:企业网银跨行账户管理功能使用手册【概述】中国人民银行推出的网上支付跨行清算系统是中国现代化支付系统的重要组成部分~是人民银行大额支付系统和小额支付系统之外的重要补充~主要提供实时的跨行支付和账户信息查询服务。

本行已成功接入该系统~依托该系统~本行企业网银开发了跨行账户管理模块~可为客户提供他行账户查询和实时代收功能。

本模块下设:跨行账户登记、业务流程管理、跨行账户权限管理、他行账户查询、实时代收五个子功能。

1.跨行账户登记【功能说明】本功能主要实现对与本行账户成功签约允许本行账户发起账户信息查询或收款业务的他行账户的登记。

他行账户与本行账户的签约必须在他行账户所在银行网点进行操作~只有签约成功的他行账户才能登记成功。

【开通条件】1、默认开通。

2、本功能只能由管理员进行操作~无需授权。

【操作步骤】, 管理员登录企业网银~点击跨行账户管理-跨行账户协议登记:, 点击新增:, 选择协议类型:查询协议指允许本行发起账户信息查询的协议~付款协议指允许本行发起跨行实时代收的协议。

, 选择本行账户~点击下一步~系统将自动检索出与所选本行账户有关联的查询协议或付款协议:, 点击确定后~即可将回显的账户协议信息进行保存,账户信息保存后~在进行他行账户查询或实时代收业务操作时~可以直接选择保存好的跨行账户进行操作,。

, 如要删除账户~可点击删除~可以将保存好的跨行账户协议进行删除。

2.业务流程管理【功能说明】主要为跨行账户管理模块设置业务流程~可设置1-5级的业务流程。

【开通条件】1、默认开通。

2、本功能由管理员设置~主管授权。

功能子功能使用角色跨行账户业务流程设置管理员业务流程管理跨行账户业务流程授权主管2.1业务流程设置【操作步骤】, 管理员登录企业网银~点击跨行账户管理-业务流程管理~点击跨行账户业务流程设置:, 选择相应的业务流程后点击确定~系统提示主管授权后生效。

, 如需要删除未生效的业务流程~可点击删除业务流程将未生效的业务流程删除。

网上支付跨行清算系统业务处理办法

网上支付跨行清算系统业务处理办法

网上支付跨行清算系统业务处理办法第一章总则第一条为规范网上支付跨行清算系统的业务处理,保障系统高效、安全、稳固运行,加速资金周转,防范支付风险,根据《中华人民共与国中国人民银行法》及有关法律法规的规定,制定本办法。

第二条网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务,轧差净额清算资金。

第三条经中国人民银行批准,在中华人民共与国境内通过网上支付跨行清算系统办理业务的系统参与者与系统运行者,适用本办法。

第四条网上支付跨行清算系统的参与者分为直接接入银行机构、直接接入非银行机构、代理接入银行机构。

直接接入银行机构,是指与网上支付跨行清算系统连接并在中国人民银行开设人民币存款账户,直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的银行业金融机构。

直接接入非银行机构,是指与网上支付跨行清算系统连接,直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的非金融支付服务组织。

代理接入银行机构,是指委托“直接接入银行机构”通过网上支付跨行清算系统代为收发业务与资金结算的银行机构。

本办法所称非金融支付服务组织是指经中国人民银行批准取得支付清算业务许可证的非金融机构。

第五条网上支付跨行清算系统与大额支付系统、小额支付系统共享清算账户。

清算账户,是指直接接入银行机构在中国人民银行开立的、用于资金清算的人民币存款账户。

第六条网上支付跨行清算系统处理规定金额下列的网上支付业务与账户信息查询业务。

中国人民银行能够根据业务管理与风险防范的需要,对通过网上支付跨行清算系统办理的网上支付业务金额上限进行设定与调整。

第七条支付业务经付款清算行确认后即具有支付效力。

本办法所称付款清算行,是指付款人开户银行所属的直接接入银行机构。

第八条网上支付跨行清算系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性,不可撤销。

第九条网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循“实时入账、定时清算”的原则。

收款行收到支付业务已轧差通知后应实时贷记确定收款人账户,网上支付跨行清算系统定时完成付款清算行与收款清算行的资金清算。

第二代支付系统宣传知识问答

第二代支付系统宣传知识问答

第二代支付系统知识问答(一)第二代支付系统介绍一、什么是第二代支付系统?第二代支付系统(CNAPS2)由人民银行投入建设,采用了先进的国际化支付报文、完善的安全管理措施、高效的运行维护机制建成的新一代支付系统。

该系统以清算帐户管理系统为核心,大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统为业务应用系统,公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。

该系统能够提供灵活的机构接入方式和资金清算模式,支持新兴的电子支付业务,实现全面的流动性风险管理功能。

二、第二代支付系统主要业务系统包括哪几个?第二代支付系统主要业务系统包括大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统。

三、第二代支付系统何时上线运行?2013年10月,第二代支付系统上线试运行,预计于2014年底,完成第二代支付系统在全国的推广应用。

四、第二代支付系统有何特征?1.提供灵活的接入方式和清算模式2.更加全面的流动性风险管理功能3.支撑新兴电子支付的业务处理4.支持外汇交易市场交易的PVP(对等支付)结算5.支持人民币跨境支付结算功能6.具备健全的系统备份功能7.建立高效的运行维护机制8.进一步强化安全管理措施9.支付报文标准逐步国际化10.具备强大的信息管理与数据存储功能(二)第二代支付系统主要业务系统的特点五、大额支付系统的作用和特点是什么?大额支付系统是现代化支付系统的核心业务系统,为银行和广大事业单位以及金融市场提供了一个快速、高效、安全的支付清算平台。

它最大的特点是实时清算,实现了跨行资金的零在途,支付指令逐笔实时发送,全额清算资金,每笔业务实时到账。

六、小额支付系统的业务特点是什么?小额支付系统主要处理同城和异地的借记支付业务和小额贷记支付业务。

主要具有三个特点:一是与百姓生活密切相关。

系统为社会大众提供低成本的支付清算服务,如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳等;二是支撑多种支付工具的应用。

除能够处理支票、本票等借记和小额贷记支付工具外,还支持水电煤气费收取,支持工资、津贴、养老金等业务处理。

网上支付跨行清算系统业务处理办法概述

网上支付跨行清算系统业务处理办法概述

网上支付跨行清算系统业务处理办法(试行)第一章总则第一条为规范网上支付跨行清算系统的业务处理,保障系统高效、安全、稳定运行,加速资金周转,防范支付风险,依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定,制定本办法。

第二条网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务,轧差净额清算资金。

第三条在中华人民共和国境内通过网上支付跨行清算系统办理业务的系统参与者和系统运行者,适用本办法。

第四条中国人民银行对网上支付跨行清算系统实行统一管理,对系统运行者及参与者进行管理和监督。

中国人民银行通过网上支付跨行清算系统对参与者业务系统在线情况实施监控。

第五条网上支付跨行清算系统的参与者分为直接接入银行机构、直接接入非金融机构和代理接入银行机构。

本办法所称直接接入银行机构,指与网上支付跨行清算系统连接并在中国人民银行开设清算账户,直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的银行业金融机构。

本办法所称直接接入非金融机构,指与网上支付跨行清算系统连接,直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的非金融支付服务机构。

本办法所称代理接入银行机构,指委托直接接入银行机构通过网上支付跨行清算系统代为收发业务和清算资金的银行机构。

第六条系统参与者通过网上支付跨行清算系统办理业务时,应当遵守反洗钱的有关规定,履行反洗钱义务。

第七条网上支付跨行清算系统和大额支付系统、小额支付系统共享清算账户。

本办法所称清算账户,指直接接入银行机构在中国人民银行开立的、用于资金清算的人民币存款账户。

第八条网上支付跨行清算系统处理规定金额以下的网上支付业务和账户信息查询业务。

中国人民银行可以根据业务管理和风险防范的需要,对通过网上支付跨行清算系统办理的支付业务金额上限进行设定和调整。

第九条支付业务经付款清算行确认后即具有支付效力。

本办法所称付款清算行,指付款人开户银行所属的直接接入银行机构。

第十条网上支付跨行清算系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性,不可撤销。

网上支付跨行清算系统 技术简介

网上支付跨行清算系统 技术简介

ibps.106(PR02)
业务检查失败
ccms.900(PR09)
ccms.900(PR09)
网上支付跨行清算系统
第三方贷记业务-场景14
第三方
IBPS-NPC
付款清算行
ibps.105
ibps.106(PR01/UR L)
ibps.105
ibps.106(PR01/U RL)
ibps.106(PR02)
UMTS-MBFE Schema检查 成功、失败均返回 ccms.990
失败返回ccms.990
参与机构行内系统
网上支付跨行清算系统
第三方贷记业务-场景1
第三方
IBPS-NPC ibps.105
报文格式/重复报文/重账检查失败 ccms.911(105报头)
网上支付跨行清算系统
第三方贷记业务-场景2
网上支付跨行清算系统
第三方贷记业务-场景7
第三方
IBPS-NPC
ibps.105
ibps.105
付款清算行
业务检查通过 ibps.106(PR01 + URL)
业务检查失败
ccms.900(PR09)
ccms.900(PR09)
网上支付跨行清算系统
第三方贷记业务-场景8
第三方
IBPS-NPC
ibps.105
Sha1 绑定报文签名要素摘要
RAS Key
RSA 加密
签名者证书
签名要素摘要加密值
签名者公钥证书
PKCS#7封 装
数字签名
BASE64编 码
数字签名串
网上支付跨行清算系统
核验数字签名-PKCS#7
证书绑定报文
Sha1

网银跨行支付系统

网银跨行支付系统

运行时间
7×24小时连续运行 系统每一工作日切换时间为16:00 系统清算日为大额支付系统工作日 系统清算时间为每一清算日8:30—17:00 轧差净额提交清算时间与小额系统一致
业务处理周期
指从发起行发起网银支付业务至 发起行收到业务回执的最长业务处理 时间。
商业银行网银跨行支付清算系统 业务处理周期不超过20秒。
系统建设背景
网银支付服务的提供者-商业银行
经营成本低、服务质量突破传统方式、客户全球化
网银支付的具体应用
转账汇款、网络购物、电子商务、信用卡还款、公用事业缴费„
网银跨行支付的处理通道
大额支付系统、小额支付系统、同城清算系统、非金融支付服务组织业务系统 客户需选择收款人开户银行,并指定具体的分支机构
客户通过第三方发起支付指令 业务参与主体包括第三方、付款银行、收款银行 客户可实时获知业务处理结果
基于不同核验方式及场景的应用实例
第三方贷记业务(在线认证方式) 第三方贷记业务(协议认证方式) 第三方预授权确认付款
第三方贷记业务(在线认证)
应用场景
网络购物、网上缴费
系统停运及运行维护
停运及启运
– 支持在指定日期停运,并支持当日启运。 – 系统停启运通知原则上应至少提前一个工作日下发各参与者。 – 系统停运期间拒绝受理业务。
维护窗口
– 支持在任一时点开启系统维护窗口,并支持在任一时点关闭系统维护窗 口恢复业务处理。 – 系统维护窗口开启期间,暂停受理新的业务。
商业银行
业务权限
商业银行
业务处理 涉及主体
付款行、收款行
第三方机构、付款行、 收款行
付款行、收款行
查询机构、开户行

网上支付跨行清算系统业务处理手续

网上支付跨行清算系统业务处理手续

网上支付跨行清算系统业务处理手续网上支付跨行清算系统业务处理手续(试行)名目壹会计科目及清算账户 (1)一、会计科目 (1)二、账户设置 (2)贰网上支付业务 (2)一、网银贷记业务 (2)二、网银借记业务 (4)三、第三方贷记业务 (7)叁账户信息查询业务 (11)一、发起查询申请的处理 (11)二、查询业务应答的处理 (11)肆在线签约治理 (12)一、签订授权支付协议 (12)二、签订账户信息查询协议 (17)三、解除授权支付协议 (20)四、解除账户信息查询协议 (21)伍轧差和资金清算的处理 (21)一、轧差处理 (21)二、资金清算 (21)三、调息处理 (22)陆业务撤销 (23)一、网银贷记业务的撤销处理 (23)二、网银借记业务的撤销处理 (24)三、第三方贷记业务的撤销处理 (25)柒日切的处理 (26)一、日切处理 (27)二、年终处理 (28)捌系统业务收费的处理 (29)一、计费处理 (29)二、费用分润 (30)三、账户设置 (31)四、扣费处理 (32)五、待销户的计费处理 (32)玖信息安全治理 (33)一、数字证书的治理 (33)二、数字签名和验证 (33)壹拾业务差错和专门情形的处理 (33)一、数字签名错误的处理 (34)二、重复发送的处理 (34)三、行号错误的处理 (34)四、报文无法识别的处理 (34)五、业务匹配检查失败的处理 (35)六、联机专门的处理 (35)七、超过规定时刻未应答的处理 (35)九、网上支付跨行清算系统日切通知丢失的处理 (36)十、网上支付跨行清算系统对账报文丢失的处理 (36)十一、参与者故障的处理 (36)附录一授权支付协议指引 (37)附录二账户信息查询协议指引 (40)壹会计科目及清算账户一、会计科目(一)存款类科目。

政策性银行存款;商业银行存款;信用社存款;其他金融机构存款。

以上各存款类科目核算银行业金融机构存放在人民银行的预备金和经批准后存放在人民银行的款项。

网上支付跨行清算

网上支付跨行清算

网上支付跨行清算系统概述引言1995年,第一家网络银行在美国诞生。

这是一种新型银行结构,银行的一些业务逐渐从物理柜台发展到网络上来,实现了只要通过网络就可进行银行业务操作的可能。

我国紧随其后,在1996年推出网上银行概念,紧接着国内各家银行纷纷开办网上银行服务。

另外,从2002年我国银行业建成使用大额实时支付系统以来,我国现代化支付系统一直处于不断发展及完善的过程当中,致力于推出更适应社会发展的支付系统。

网上支付跨行清算系统就是在我国网上银行的发展以及现代化支付系统不断完善的基础之上产生的,它是我国第二代现代化支付系统的网银跨行互联部分,它的出现标志着我国现代化支付又迈上了一个崭新的台阶,以往的商业银行跨行转账在实时性等方面存在着欠缺,客户跨行转账等待时间过长、节假日无法实现、客户管理不同账户需要多次操作等情况得到了极大的完善与提高。

网上支付跨行清算系统有着能够跨行支付实时到账、一站式管理所有账户等功能。

它的出现在很大程度上丰富了网络银行的服务功能,更加方便快捷了人们的生活,弥补了以往我国网上银行用户资金跨行流通无法实时到账、账户不能跨行管理等缺陷。

但是不可否认的是网上支付跨行清算系统目前仍处于发展阶段,还存在着诸如相关管理条款不够具体、系统使用加大了银行账户资金安全风险等问题需要解决和完善;另外,网上支付跨行清算系统作为内嵌式系统应用到网上银行业务服务当中,这就给商业银行提供了以该系统原有业务功能为基础,研发创新功能来提升自身竞争力的良好条件。

因此,对网上支付跨行清算系统的研究具有非常重要的意义。

该系统只有不断完善、不断创新才能更好的为社会服务,创造出自身最大的价值。

1 网上支付跨行清算系统概述改革开放以来,我国各行业发展迅猛,银行业的发展更是突飞猛进。

如今我国按照性质可划分为中央银行、商业银行、政策性银行,中国人民银行作为我国的中央银行,不但起着制定有关法律法规、制定和执行相关政策政策等职能,还积极自主研发资金清算应用系统,为我国各银行以及货币市场提供了公共支付清算平台,对我国银行业的发展起到了至关重要的作用。

  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

一、简介(功能强大)
目前,网上银行已成为各家商业银行提供金融服务的重要平台,客户可以方便地进行转账汇款、网络购物、网上缴费、投资理财等多种支付活动。

但是,现有的网上跨行支付属于银行间(或银行与非银行清算组织间)的协议行为,当收付款人不在同一家银行开户时,支付指令的跨行清算通过多个系统间传输或转换,有些处理环节还需商业银行业务人员手工干预,业务处理时间较长,客户也不能及时了解支付业务的处理结果。

为提高网上支付的跨行清算效率,提升商业银行网银服务水平,更好地履行中央银行的支付清算职责,人民银行决定建设网上支付跨行清算系统。

网上支付跨行清算系统是人民银行继大、小额支付系统后建设的又一人民币跨行支付系统。

系统将主要处理客户通过在线方式提交的零售业务,包括支付业务和跨行账户信息查询业务等。

系统实行7×24小时连续运行,业务处理采用实时传输及回应机制,客户在线发起业务后可以及时了解业务的最终处理结果。

通过建设网上支付跨行清算系统,将有效支持商业银行提升网上银行服务水平,并促进电子商务的快速发展。

网上支付跨行清算系统具有以下业务功能:处理网银贷记业务,网银借记业务,第三方贷记业务,跨行账户信息查询业务。

其业务运行模式与小额支付系统相似:运行时序为7×24
小时连续运行,采取定场次清算的模式,设置贷记业务金额上限,与大额支付系统共享同一个清算账户等等。

从业务管理方面来讲,
网上支付跨行清算系统是小额支付系统在网上支付方面的延伸,从系统管理方面来讲,网上支付跨行清算系统是与大、小额支付系统并行的人民币跨行清算系统。

网上支付跨行清算系统投入使用后,将实现网银跨行支付的直通式处理,满足网银用户全天候的支付需求,有效支持电子商务的发展。

支持符合条件的非银行支付服务组织接入,为其业务发展和创新提供公共清算平台。

二、发展背景(大势所趋)
近年来,网上银行已成为商业银行经营转型和拓展市场的重要渠道,在其业务发展战略中占有举足轻重的位置。

据统计,超过十分之一的中国人已经开通网上银行。

据《2009年中国网上银行调查报告》显示,城镇人口中,个人网银用户的比例为%,其中35~44岁的“社会核心”人群和女性市场网银用户增幅较大,网银正进一步渗透到各类人群中。

个人网银用户2009年人均每月使用网银次,比2008年增加次。

据工商银行统计,目前银行网点的交易成本为元/笔,网银交易成本仅元/笔。

2009年企业网银对于柜台替代率达到了%。

网上银行已经成为传统实体银行网点的重要补充和替代,网银业务的发展对于分流银行柜面业务、缓解网点排队压力作用日益明显。

网上支付作为网上银行业务的重要组成部分,突破了传统支付业务处理的时间和空间限制,为越来越多的用户认可和使用。

目前行内网银业务的支付指令可以经商业银行网银系统直接发往行内业务系
统处理,资金实施入账,客户也能够实时了解资金入账情况。

而用户在办理跨行网银业务时,支付指令需经发起行网银系统、发起行行内业务系统、央行支付系统转发至接收行行内业务系统,涉及多个系统和节点。

这一过程中由于有些银行对客户提交的业务未实现全自动处理,需要人工干预,业务处理时间较长。

导致一笔跨行网银支付业务的处理时间正常情况下也需要1~2天。

如遇收款账户信息填写错误等异常情况,需要银行间查询查复,处理时间更长,客户也不能及时了解支付业务的处理结果。

由于缺乏适应网上支付特点的跨行清算平台,网上支付的优势在跨行处理时不能体现,无法有效满足客户的业务需求,也限制了电子商务的快速发展。

为进一步提高网上支付业务跨行清算的处理效率,人民银行在广泛调研的基础上建设网上支付跨行清算系统,为银行业金融机构提供跨行清算和业务创新的公共平台,助推其改进网上银行的服务效率,缓解营业网点的柜台服务压力,降低经营成本,更好地满足广大客户的支付需求,支持并促进电子商务的快速发展。

2009年底,中国人民银行(以下简称央行)正式启动网上支付跨行清算系统建设。

2010年8月30日,中国工商银行等29家商业银行作为第一批参与机构接入网上支付跨行清算系统办理各类业务,至此,央行网上支付跨行清算系统正式上线并投入应用。

从2010年8月30日至今,全国已有63家银行机构接入网上支付跨行清算系统办理各类业务。

网上支付跨行清算系统是央行正在建设的第二代跨行支付系统中的一个应用系统。

第二代跨行支付系统一
共包括3个应用系统,大额,小额和网银。

3个应用系统各自的定位不同,接入方式不同、运行管理的要求也有差异。

从2010年8月30日到2010年12月21日,网上支付跨行清算系统共处理支付类业务万笔、金额亿元,处理账户信息查询等信息类业务万笔,业务量平稳增长;日均处理支付类业务万笔,金额亿元,信息类业务日均6251笔。

三、发展中出现的问题(问题突出)
1、银行间利益无法平衡
“网上支付跨行清算系统”的上线,其初衷是为了打破银行的门户界限,简化资金跨行清算的复杂路径,从而降低银行间跨行查询、资金汇划的交易成本,缓解银行网点柜台压力,大大节约社会资源和成本。

但从现在的情况看,大部分银行对此业务进行了冷处理。

而这些问题的根源在于,各银行由于利益不平衡产生的互不合作。

大银行的优势是客户资源规模大、层次高,如果客户资源共享,相当于将大型银行的优势摊薄,且大型银行众多客户是通过经年累月铺设网点、大力宣传赢得的,如果共享资源,中小型银行将坐享其成。

2、网银用户未获有效引导
“‘超级网银’的网址是什么?”不少用户对此很是疑惑。

实际上,目前“超级网银”没有统一登录接口,必须以用户已开通的一家银行的网上银行作为基础平台进行使用,如要进行跨行查询和本人跨行账户互转,首先要进行双方银行的在线签约。

由此看来,多数网银用户并没有受到正确的引导。

同时,对于新增加的跨行账户服务功能,
每家银行的名称、设置也不尽相同。

如建设银行设置为“互联账户管理”,还有的称为“他行账户服务”、“网银互联账户”等等。

不仅如此,“超级网银”其实具有统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种功能,但多数用户对这些都知之甚少。

3、政策之手悬在半空
目前,“超级网银”收费标准混乱,各家银行都不一样,有的按普通网银的收费标准执行,有些暂时实行免费,还有一些竟然高于柜台、ATM的收费标准。

而入口口径、收费标准的尚未统一主要在于目前监管层尚未出台“超级网银”统一的规范细则。

四、网上支付跨行清算系统接入方式(可行性)
1.加入网上支付跨行清算系统的条件。

经批准开展网上银行业务的银行业金融机构可申请加入网上支付跨行清算系统。

2.加入网上支付跨行清算系统应提供的材料。

(1)申请书,载明银行业金融机构的全称、机构注册所在地、接入方式、清算方式、计划接入节点、网上支付业务状况、内部管理状况、人员配置状况等,并对加入网上支付跨行清算系统的必要性进行说明。

(2)金融许可证和营业执照正本及复印件。

(3)网上支付业务内控制度及应急处置预案。

(4)人民银行规定的其他材料。

3.加入网上支付跨行清算系统的程序。

银行业金融机构向人民银行当地机构提出书面申请,经转报人民银行总行审核同意后加入。

4.银行业金融机构申请以代理接入银行机构加入的,应委托一家直接接入银行机构代为收发业务和清算资金。

自网上支付跨行清算系统上线以来,除国有几大商行,股份制商行,农信社等,城市商行、农商行也开始陆续上线。

国家为了维护金融市场更好发展,繁荣金融市场,农村市场是不能放过的,而村镇银行作为农村金融市场的重要支柱必定会是其中的首选,所以我们要提前做好准备工作,机会只留给有准备的人,我们要搭上这班车,抓住时机,更好的发展自己。

附件: 1. Clear2Pay-CrossBankSolutio
2. IBPS
3. 网上支付跨行清算系统参与机构接入验收报告。

相关文档
最新文档